Где получить расчетный счет сбербанка и зачем нужна выписка со счета, как она выглядит и как ее получить?

Узнать номер расчётного счёта онлайн можно с помощью банковских и других сервисов проверки. Чтобы получить больше данных, используйте несколько доступных способов. Если требуются платёжные реквизиты для совершения любых операций или нужно проверить, не заблокированы ли счета, достаточно одного варианта.

Как узнать расчётный счёт — 4 легальных способа

Расчётный счёт представляет собой 20-значную комбинацию цифр. В неё входят номера балансовых счетов, код валюты, контрольная цифра, код подразделения и внутренний номер ЛС клиента.

ФЗ 395−1 от регулирует особенности предоставления данных кредитным учреждением о счетах и сделках клиентов, поэтому сведения о счетах компаний не всегда присутствуют в свободном доступе. Но есть законные способы — как узнать номер расчётного счёта компании:

• посмотреть реквизиты в договоре;
• найти на сайте компании.

В каждом случае есть особенности и минусы, поэтому лучше использовать несколько способов проверки.

В договоре

Если с компанией заключён договор, её счёт можно найти в разделе документа, где указаны банковские реквизиты и подписи. Недостаток этого способа — возможная неактуальность реквизитов. Если денежные операции производились давно, счёт мог измениться или оказаться заблокированным.

Держатель банковской карты может посмотреть номер счёта в договоре о банковском обслуживании, где указываются реквизиты сторон. Оформление договора — обязательная процедура при открытии счёта, выдаче кредита, оформлении пластиковой карты.

На сайте компании

Часто банковские реквизиты находятся на сайте компании. Чтобы узнать реквизиты получателя, нужно зайти на его официальный сайт и выбрать раздел «О компании». Там можно найти сведения, необходимые для совершения платёжной операции.

Информация на сайтах не всегда обновляется регулярно, поэтому данные могут оказаться устаревшими. Ещё минусы — не у всех компаний есть сайты, если есть, не всегда на них указываются банковские реквизиты.

В платёжных документах

Платёжка — надёжный способ узнать расчётный счёт получателя. При отправке денежного перевода формируется платёжный документ, где указываются текущий счёт и другие реквизиты. Платёжное поручение составляет сотрудник банка. Также поручение можно сформировать в программе «1C:Бухгалтерия» или в интернет-банке.

В программе 1С Бухгалтерия

Этот способ подходит, если компания внесена в список контрагентов в программе «1C:Бухгалтерия». Чтобы посмотреть реквизиты, сделайте следующее:

• откройте раздел «Справочники»;
• перейдите в «Покупки и продажи»;
• выберите «Контрагенты»;
• найдите нужную компанию;
• посмотрите её расчётный счёт.

Если контрагента нет в базе, узнать его расчётный счёт таким способом не получится.

Другие способы

Узнать реквизиты своего счёта можно при получении пластиковой карточки. Клиенту выдаётся конверт, внутри которого также есть номер лицевого счёта. Он находится слева от ПИН-кода.

Получить и распечатать реквизиты счёта для обязательных платежей можно в банкомате или платёжном терминале. При оплате услуг банкомат распечатает квитанцию, в которой указан расчётный счёт организации. Но этот способ подходит не для всех компаний.

Возможно ли узнать расчетный счет организации по ИНН

Получить реквизиты организации, если известен только её ИНН, онлайн не получится. Чтобы узнать расчётный счёт по ИНН, необходимо знать наименование банковского учреждения, с которым у компании заключен договор. Юридические лица часто открывают расчётные счета в нескольких банках. Чтобы финансовая операция была правильно учтена контрагентом, при отправке нужно убедиться, что счёт получателя указан правильно.

Если контрагент — индивидуальный предприниматель, в редких случаях у него может не быть номера лицевого счёта. ИП имеет право открыть лицевой счёт, но не обязан это делать.

Проверить

Перед началом работы с новым контрагентом нужно собрать о нём данные, в т. ч. узнать актуальные реквизиты и состояние счетов. Проверка расчётного счёта на действительность может потребоваться и в других случаях:

• представители компании не выходят на связь;
• контрагент не выполняет обязательства;
• организация — ваш должник и не погашает задолженность.

Перед началом сотрудничества с новым контрагентом важно убедиться, что его расчётные счета не заблокированы.

Проверка расчётного счёта онлайн

Проверка счёта компании онлайн позволяет выяснить, нет ли в отношении неё ограничений. Если известен номер расчётного счёта, проверить наличие блокировок и ограничений можно на сайте налоговой службы и с помощью сервиса «Сбербанка».

Также есть сайты проверки расчётных счетов, которые составляют рейтинги благонадёжности компаний и выдают сводную информацию. Такие сайты используют данные с государственных сервисов.

На сайте налоговой

Проверить расчётный счёт онлайн можно на сайте ФНС. Порядок действий:

• нажмите «Сервисы и госуслуги»;
• найдите блок «Риски бизнеса»;
• перейдите по ссылке «Прозрачный бизнес»;
• выберите из списка, что нужно искать;
• введите ИНН и нажмите «Найти».

Данные об организации нужно собирать всеми доступными способами. Проверка расчётного счёта контрагента на сайте налоговой не даёт возможности узнать все сведения. Некоторые можно получить, запросив информацию из ЕГРЮЛ/ЕГРИП. Для этого нужно воспользоваться специальным сервисом на сайте ФНС, указав название компании, регион юридической регистрации, ИНН или ОГРН.

В органах федеральной налоговой службы можно получить номер расчётного счёта должника в финансовом учреждении, если есть решение суда о взыскании долга в пользу заявителя. Право взыскателя на получение банковских реквизитов закреплено в Федеральном законе № 229-ФЗ от 02.10.2007.

Через Клиент-Банк

Клиент-Банк — это специальное программное обеспечение, предназначенное для управления счётом и проведения платежей без посещения отделений банка. Система дистанционного доступа к счёту даёт возможность запросить в банке информацию о расчётном счёте контрагента, но только если он открыт в том же банке, что и у заявителя.

Чтобы узнать реквизиты расчётного счёта, нужно авторизоваться в программе или через веб-интерфейс и начать формирование платёжного документа. Поиск компании нужно выполнить по названию или ИНН. Если у неё открыт расчётный счёт в этом банке, система предоставит полные банковские реквизиты, включая корреспондентский счёт. Таким способом не получится проверить счета, открытые в других банках.

Через интернет-сервис

Чтобы получить информацию о контрагенте через интернет-сервис, нужно знать ИНН и расчётный счёт. Отчёт о компании предоставляется в сводном виде и содержит информацию, достаточную для принятия решения, стоит ли работать с этой компанией. Такой сервис есть у «Сбербанка». Он называется «Проверка контрагентов по официальным источникам». Также можно получить информацию в любом отделении «Сбербанка».

Проверить блокировку р/с налоговой

Чтобы проверить онлайн блокировку расчётного счёта на сайте налоговой инспекции, откройте раздел «Система информирования банков» на сайте Федеральной налоговой службы.

Для получения информации введите БИК (9-значный индивидуальный код) и ИНН организации и отправьте запрос. Сервис предоставит сведения о состоянии расчётных счетов ИП или юридического лица, о наличии или отсутствии блокировок и приостановлений. Проверка БИК и расчётного счёта занимает до нескольких минут.

Из перечисленных способов одни подходят для того, чтобы узнать расчётный счёт ИП или компании, другие — чтобы проверить, не заблокирован ли он. Для получения сведений нужно знать ИНН, регион деятельности, БИК, название компании или другие данные, в зависимости от того, каким способом вы воспользуетесь.

Популярные вопросы

Как узнать расчётный счёт банка?

Можно воспользоваться любым удобным способом из перечисленных:

• посмотреть в договоре;
• позвонить на горячую линию;
• запросить реквизиты у консультанта в чате на сайте кредитного учреждения;
• посмотреть в мобильном банке или интернет-банке;
• спросить у сотрудника в банковском отделении (потребуется предоставить паспорт).

Где найти номер расчётного счёта заявителя?

Заявитель может использовать мобильное приложение или интернет-банкинг своего банка. Также можно позвонить в кредитное учреждение, назвать свои паспортные и личные данные и спросить номер счёта. Если у вас карта «Сбербанка», обращаться нужно в этот банк. Номер счёта и номер дебетовой пластиковой карты — это не одно и то же, они отличаются. На лицевой стороне карточки указан её номер, а счёт доступен клиенту в личном кабинете.

Как узнать свой р/с ИП?

Реквизиты карточного счёта есть в мобильном приложении и интернет-банке того банка, где обслуживается индивидуальный предприниматель. Также поставщики финансовых услуг выдают справку об открытии расчётного счёта — в ней тоже есть реквизиты.

Рекомендуемые тарифы РКО

до 500 000 ₽с комиссией 0,25%

до 1 000 000 ₽без комиссии

до 2 000 000 ₽без комиссии

до 150 000 ₽без комиссии

до 300 000 ₽без комиссии

до 10 000 000 ₽без комиссии

до 1 500 000 ₽без комиссии

до 150 000 ₽с комиссией 2%

Бесплатное обслуживание первые 2 месяца. Открытие любого количества счетов в рублях и валюте

от 100 000 ₽с комиссией 1%

О законе № 115-ФЗ, регулирующим вопросы противодействия отмыванию доходов, слышали многие. Именно в целях его исполнения Центробанк пишет инструкции кредитным организациям, а те блокируют расчетные счета компаний и предпринимателей. В этом материале рассмотрим, какие причины чаще всего приводят к таким последствиям. О них рассказали специалисты Сбербанка, однако они универсальны.

• Почему банки блокируют счета
• Что может вызвать повышенное внимание

Почему банки блокируют счета

Каждый платеж, равно как и каждый эпизод снятия наличных средств, должен иметь четкое назначение. Рискованно снимать деньги «на прочие цели» — они не определены, а значит, есть место для подозрений.

Конечно, в хозяйственной жизни каждого бизнес-субъекта встречаются операции, которые проще всего охарактеризовать как «прочие». Например, возмещение расходов сотруднику, который прикупил что-то для офисных нужд. Но все же снятия наличных с такой целью лучше избегать.

Специалисты Сбербанка советуют оформить сотрудникам корпоративные карты. Это решит сразу две проблемы:

• не нужно будет по каждому поводу идти за наличкой в банк;
• расходы корпоративных средств сотрудниками будет гораздо проще контролировать.

Обналичивание корпоративной карты

Серьезные подозрения могут вызвать операции по снятию наличных с бизнес-карты. Зачем это делать? Ведь в большинстве случаев за товары и услуги можно расплатиться картой.

Выход простой — следует запретить своим сотрудникам обналичивать бизнес-карту. Все платежи следует проводить по безналу. Опять же, помимо снижения риска вызвать подозрения банка, это даст более широкие возможности по контролю за расходами сотрудников.

Вывод крупных сумм

В соответствии с законом 115-ФЗ, обязательному контролю подлежат операции с денежными средствами в сумме 600 000 рублей и выше. В действительности же банки обратят внимание на регулярный вывод бизнесменом и сумм поменьше. Легко попасть «на карандаш», если вы до сих пор платите сотрудникам заработную плату наличкой. В таком случае вы регулярно выводите с расчетного счета внушительную сумму.

Чтобы снизить риски, Сбербанк рекомендует:

• Осуществлять выплату заработной платы на карты. Это и безопаснее, и удобнее.
• Если денежные средства снимаются для учредителей, оформлять их как выплату дивидендов.
• Если нужна большая сумма наличных средств, получить их в кассе банка и обязательно указать, для чего они предназначаются.

Снятие денег в день поступления

Если денежные средства зачисляются и тут же снимаются, банк может заподозрить, что расчетный счет используется для транзитных операций. Не стоит этого допускать. Перед тем как перевести или снять деньги, рекомендуется выждать хотя бы 1-2 дня.

Каждая операция должна иметь экономический смысл. Если его нет, банк может отказаться ее проводить и заблокировать счет. Рецепт простой — не проводить подобных операций. Примером может служить выплата высокой заработной платы руководству компании при том, что она декларирует нулевую прибыль.

Узнайте, как выйти из черного списка клиентов, если банк отказывает в обслуживании. Советы от Росфинмониторинга.

Множество краткосрочных депозитов

Подозрение банка может вызвать тот факт, что предприниматель открывает множество вкладов на короткий срок (до месяца). От подобных операций следует воздержаться.

Бессмысленные межбанковские переводы

Бизнесмена наверняка заподозрят в махинациях, если он без веских оснований будет переводить денежные средства в другие банки, которые предлагают заведомо проигрышные условия. Например, низкие проценты по вкладам, высокие ипотечные ставки, дорогие тарифы на обслуживание и так далее.

Контрагенты-однодневки, цепочки посредников

Проверять потенциальных партнеров нужно по многим причинам:

• чтобы сделка состоялась, партнер не обманул и так далее;
• чтобы не вызвать подозрение у налоговых органов во взаимодействии с однодневками с целью получить необоснованную налоговую выгоду;
• чтобы банк не заблокировал расчетный счет.

Если деньги переводятся непонятному контрагенту в офшор или передаются по цепочке посредников, высок риск, что банк такую операцию не пропустит и заблокирует счет.

Что может вызвать повышенное внимание

Также есть обстоятельства, которые не приводят к немедленной блокировке счета. Однако они сами по себе подозрительны и заставляют банки пристальнее приглядеться к деятельности компании или предпринимателя.

Отсутствие платежей по налогам и взносам

Типичная ситуация: у бизнеса несколько счетов, и налоговые платежи уплачиваются с одного из них. ИП нередко и вовсе уплачивают обязательные платежи с личных карт. В итоге банк не видит, что были произведены платежи по налогам, сборам, взносам. Может возникнуть вопрос — не уклоняется ли бизнесмен от их уплаты?

Чтобы не допускать подобной ситуации, следует уплачивать в бюджет и фонды не менее 0,9% оборота по счету. В этой сумме учитываются налоги с дохода, НДФЛ за сотрудников, страховые взносы и все остальные обязательные платежи. Если уплачивать их с каждого счета в указанном размере невозможно, стоит сообщить в банк, что налоги и взносы платятся с других счетов.

Ошибочные параметры платежа

Постоянно повторяющиеся ошибки в платежках могут вызвать подозрения. Неверно заполненное назначение платежа, путаница с номерами договоров, датами и так далее. Следует внимательно проверять все реквизиты в платежке. Из нее должно явно следовать, куда и с какой целью переводятся денежные средства.

Сделка не соответствует ОКВЭД

Не стоит проводить сделки, не соответствующие вашему виду деятельности. Если у вас торговая компания, принимайте деньги за товары, а если строительная за оказание услуг по строительству и ремонту. Но никак ни наоборот.

Иначе говоря, банк советует работать в рамках ОКВЭД, которые были указаны при регистрации бизнеса. Если же необходимо расширить деятельность, получите дополнительные коды. А после их получения сообщите об этом в банк.

Важно информировать банк обо всех существенных изменениях, которые происходят в компании: смене адреса, директора, деятельности и так далее.

Отсутствие реакции на запросы банка

Не может не вызвать подозрения тот факт, что бизнесмен игнорирует запросы сотрудников банка или затягивает с ответом. Кредитной организации целесообразно отвечать вовремя — в течение 7 рабочих дней.

Расчетный счет — это специальный банковский счет для бизнеса. На него получают и вносят деньги, с него оплачивают товары, услуги, аренду и налоги, закупают материалы и перечисляют зарплаты сотрудникам. В этой статье рассказываем, как открыть расчетный счет и какие документы для этого нужны.

Пошаговый план открытия расчетного счета

В некоторых банках можно открыть счет онлайн, в других — только при личном посещении отделения. Поэтому порядок открытия расчетного счета будет разный.

Большинство банков предлагают открыть расчетный счет онлайн. Это удобно: не нужно несколько раз ездить в отделение, поэтому процесс занимает меньше времени. Но по разным причинам это подходит не всем ИП и компаниям, так что рассмотрим оба способа.

Как открыть счет в отделении банка

Чтобы открыть счет офлайн, нужно прийти в отделение, написать заявку и подать документы на проверку. Советуем заранее узнать, какие документы нужны для открытия расчетного счета, — это можно сделать по телефону или через форму обратной связи на сайте конкретного банка. Так вы сможете подать их в один день с заявкой на открытие счета, поэтому не придется приезжать в банк дважды.

Обычно банк просит копии документов, но мы рекомендуем взять с собой оригиналы. Если копия окажется некачественной, бумаги не примут. Копии лучше снять заранее: если их будет делать банк, он может запросить отдельную плату.

Как правило, документы проверяют около трех дней. После этого нужно снова прийти в отделение, чтобы подписать договор и забрать бизнес-карту, если банк ее предоставляет.

Бизнес-карта привязана к расчетному счету, компания использует ее для трат на бизнес — например, оплачивает ей товары, обеды, топливо. А ИП еще и для личных расходов.

Это общий порядок открытия счета в большинстве банков

Бывает, что могут понадобиться дополнительные документы. Тогда придется еще раз приехать в отделение, чтобы их передать.

Как открыть расчетный счет онлайн

Чтобы открыть расчетный счет онлайн, нужно подать заявку на сайте банка. Процесс открытия счета может быть быстрее, если вы уже пользуетесь продуктами банка как предприниматель и у вас есть личный кабинет для бизнеса.

Если вы пользовались облачным колл-центром Тинькофф, вам не нужно подавать документы для открытия расчетного счета, потому что у банка они уже есть. Будет достаточно только подать заявку на открытие счета и подписать договор — это все можно сделать онлайн в личном кабинете Тинькофф Бизнеса.

На схеме ниже — алгоритм открытия расчетного счета для новых клиентов банка и для тех, у кого уже есть личный кабинет для бизнеса.

Дальше рассмотрим подробно каждый этап открытия расчетного счета онлайн.

Шаг 1. Оставить заявку на сайте

В зависимости от банка в заявке могут попросить указать название организации, ИНН, полное имя, номер телефона и электронную почту руководителя компании. Некоторые банки просят сразу указать выбранный тариф.

Так выглядит заявка на сайте Тинькофф. Вам нужно указать полное имя и номер телефона руководителя, название и ИНН организации

Шаг 2. Подготовить документы для открытия расчетного счета

Документы для открытия счета ООО и ИП различаются: обычно для ИП список меньше. Например, в Тинькофф для открытия счета ИП достаточно только его паспорта. Для счета компании понадобятся паспорт руководителя, приказ о его назначении и устав. В других банках список может отличаться. Мы собрали наиболее частые варианты.

В некоторых случаях для открытия расчетного счета банк может запросить дополнительные документы.

Например, если вы открыли ООО или ИП больше трех месяцев назад, скорее всего, придется подтвердить, что у вас нет долгов. Для этого можно представить финансовый отчет.

Еще банк может попросить отзыв партнеров или других банков о работе с вами, чтобы убедиться в вашей надежности.

Шаг 3. Передать документы представителю банка

Вы можете привезти документы в отделение или договориться о встрече с представителем. Он приедет в выбранный день к вам в офис и заберет их. Обычно банки предлагают один из двух вариантов, реже — любой на выбор.

В Тинькофф можно передать документы через представителя или загрузить сканы через личный кабинет. Бумажные оригиналы в этом случае не нужны.

Способ передачи договора можно найти на сайте банка или узнать у менеджера.

Шаг 4. Подписать договор

Есть два способа подписать договор: лично и удаленно.

Лично. Обычно банк предлагает клиенту приехать в отделение или прислать к нему своего представителя. Например, в Тинькофф к клиентам выезжает сотрудник банка, место и время клиент выбирает сам. Обычно способ передачи договора указан на сайте.

Удаленно. В некоторых банках можно подписать договор дистанционно, с помощью электронной подписи. Для этого нужно иметь доступ в личный кабинет предпринимателя — его дают, когда вы начинаете пользоваться продуктами для бизнеса.

Например, если вы пользовались зарплатным проектом Тинькофф, вы можете указать, что хотите подписать договор дистанционно. Сотрудники банка вышлют его в чате приложения или личном кабинете Тинькофф Бизнеса.

Подписывать документы удаленно можно, только если вы уже клиент банка и до этого выпустили в нем внутреннюю электронную подпись.

Шаг 5. Дождаться окончания проверки

Банк проверяет документы, чтобы убедиться, что ИП или компания действительно существует и у нее хорошая репутация. Для этого банк ищет информацию о компании в разных источниках — например, на сайтах налоговой и миграционной службы. Чем меньше у банка поводов для сомнений в надежности компании, тем быстрее откроют счет.

Если с документами все в порядке, счетом можно будет пользоваться через 1—3 дня после их передачи. Если что-то не так, могут запросить дополнительные или отказать.

Во время проверки клиенту ничего делать не нужно. После открытия счета можно сразу им пользоваться — сообщить реквизиты клиентам и получить деньги. Отправлять уведомления в налоговую, пенсионный и страховой фонды не потребуется, банк сам это сделает в течение пяти рабочих дней.

В каких случаях банк может отказать в открытии счета

Банк может отказаться открывать расчетный счет компании или предпринимателю по двум причинам:

Когда можно исправить ситуацию. В некоторых случаях банк предупредит клиента, что с документами что-то не так, и даст возможность это исправить.

Вот несколько примеров таких ситуаций:

• банк нашел ошибку в документах;
• не хватает каких-то документов для открытия расчетного счета;
• паспорт руководителя или предпринимателя недействителен;
• налоговая заблокировала другой счет руководителя или предпринимателя.

Когда не получится открыть расчетный счет. Есть ситуации, которые быстро исправить не удастся. Они связаны с возможным нарушением закона. Например:

• компания работает не по адресу регистрации;
• компания зарегистрирована по массовому адресу;
• руководитель компании или ИП находится в черном списке банка;
• у компании или ИП много исков;
• другой банк расторг договор с компанией или ИП по своей инициативе;
• компания долгое время сдает нулевую отчетность;
• руководитель компании или ИП признан недееспособным.

Банк имеет право не раскрывать причину отказа, чтобы недобросовестные организации и ИП не научились обходить проверку.

Что делать, если нужно срочно открыть счет

Если расчетный счет нужен срочно, ищите банк, в котором его можно зарезервировать, то есть получить демоверсию счета на время, пока не откроют полноценный. Вы сразу получите реквизиты, которые можно отправить контрагентам. На зарезервированный счет можно получать деньги, но все остальные операции будут недоступны, пока не завершится проверка.

Например, вы сможете получить оплату от контрагента, но не сможете снять деньги или оплатить налоги.

Банки предоставляют эту услугу по-разному. Обычно она бесплатная, но может оформляться дополнительно. Когда вы подаете заявку на открытие расчетного счета, вам нужно дополнительно указать, что вы хотите получить реквизиты сразу, и их пришлют на почту.

Если этого не сделать, реквизиты вы получите не в день подачи заявки, а в день открытия счета — после передачи документов, подписания договора и прохождения проверки. Разница может достигать нескольких дней.

В Тинькофф такая услуга предоставляется автоматически: мы пришлем реквизиты на почту в день подачи заявки, ничего дополнительно запрашивать не надо. Их можно сразу отправить контрагентам: после открытия счета реквизиты не изменятся.

БИК, ОГРН, КПП, ИПП — в банковских реквизитах встречается множество аббревиатур, которые непонятны клиенту. Чтобы не ошибиться, заполняя документы и делая платежи, с основными понятиями лучше заранее разобраться. В статье ниже команда Bankiros.ru остановилась на таком реквизите, как БИК — банковском идентификационном коде Сбербанка.

Что такое БИК Сбербанка?

БИК (банковский идентификационный код) — это 9 уникальных цифр, которые присваиваются каждой кредитно-финансовой организации РФ и формируют один из обязательных ее реквизитов. Выглядит он так:

Структура БИК фиксирована:

• 1, 2 цифры — это страна, где работает финучреждение;
• 3, 4 цифры — регион, где зарегистрировано отделение. Эта кодировка соответствует ОКАТО: например, Москва обозначается цифрами 45, а заграничные отделения — 00;
• 5, 6 цифры — принадлежность банка к одному из подразделений ЦБ;
• Последние цифры — номер финучреждения в подразделении расчетной сети ЦБ, где открыт корреспондентский счет.

БИК указывают, когда заполняют платежные документы и проводят операции. Неправильно указанный код — это всегда риск, что перевод задержится на неопределенный срок или будет отменен.

Для чего нужен БИК?

Межбанковские расчеты — это громоздкая система, где ежесекундно происходят тысячи операций. Чтобы их автоматизировать, всем участникам присвоен уникальный БИК. С таким индентификатором процесс расчетов многократно ускоряется, а вероятность ошибки снижается.

При этом рядовому клиенту БИК нужен редко: для большинства платежей достаточно указать реквизиты картсчета. Но все-таки ситуации, когда запрашивается банковский идентификационный код, есть. Назовем их:

• Денежные переводы в валюте. Реквизиты партнера запрашивает зарубежный банк. Если не указывать БИК, то валютный перевод может поступить на счет совсем другого получателя;
• Переводы сторонним банкам. В этом случае БИК необязателен, но его указание минимизирует риск, что деньги поступят на «неправильный» счёт;
• Оплата покупок и услуг. Речь идет о полноценных денежных переводах на р/с организации (не на пластиковую карту или электронный кошелек).

Как узнать БИК Сбербанка по номеру карты?

Поскольку БИК — это банковский реквизит, часто возникает путаница: вместо него банковские клиенты пытаются указать реквизиты своих карт. Но стоит помнить:

БИК нельзя определить по идентификационному номеру карты или номеру картсчета!

В отличие от карточных реквизитов, БИК не является конфиденциальной информацией. Узнать его можно в свободном доступе — все способы детально описаны ниже.

Где можно посмотреть БИК?

БИК используется, чтобы провести и ускорить денежный перевод, поэтому сверять его лучше в официальных источниках — сервисах и приложениях банка. Для клиентов Сбербанка это:

• Система «Сбербанк Онлайн»;
• Мобильное приложение;
• Сайт организации;
• Контактный центр;
• Одно из отделений.

Никакой разницы между представленными способами нет — БИК существует в единственном варианте для банка и его офисов, поэтому посмотреть его можно там, где в данный момент удобно клиенту. Остановимся на каждом из способов подробнее.

В системе «Сбербанк Онлайн»

Интернет-банк находится по ссылке sberbank.ru.

• В шапке сайта нужно кликнуть по кнопке «Сбербанк Онлайн»,
• Выбрав в личном кабинете картсчет, пользователь может просмотреть о нем детальную информацию — в т.ч. БИК.

В мобильном приложении

• Затем авторизироваться.
• После открываем список действующих карт и счетов.
• Выбираем нужный и кликаем «Показать реквизиты» — БИК отобразится среди прочих сведений о Сбербанке и аккаунте

БИК Сбербанка в приложении

На официальном портале

В верхней строке сайта sberbank.ru есть раздел «Отделения и банкоматы». Кликнув по нему, пользователь видит интерактивную карту с офисами банка. О каждом можно открыть подробную информацию, где в числе прочего — адреса, телефонных номеров и перечня услуг — указывается и БИК.

В контактном центре

Специалисты колл-центра работает в режиме 24/7. Связаться с ними можно по номерам:

Минус горячей линии состоит в том, что БИК надиктовывают, а значит — в его записи легко допустить ошибку.

В отделении Сбербанка

Самый неудобный способ, но может подойти клиентам, совершающим денежный перевод без доступа к сети. В любом из отделений Сбербанка БИК сообщит операционист — например, перед отправлением денег или просто по запросу.

При открытии счетов с банком заключается договор на обслуживание. В этом документе прописываются все реквизиты, в т.ч. БИК. А при оформлении карт сам пластик выдается в бумажном конверте, который содержит не только ПИН-код, но и номер картсчета вместе с банковским идентификационным кодом. Поэтому клиентам, бережно хранящим всю документацию, БИК стоит поискать среди бумаг, которые выдали в отделении.

А что, если искать код не через документы и сервисы Сбербанка? Такой способ тоже есть. Поскольку БИК каждой кредитно-финансовой организации присваивает Центробанк, регулятор ведет и постоянно обновляет справочник идентификаторов. Как его посмотреть:

• Открыть официальный сайт ЦБ — cbr.ru;
• Кликнуть раздел «Национальная платежная система»;
• Далее пройти по ссылке «Платежная система Банка России».

Внизу страницы будет доступен справочник. Можно указать дату, и сайт сформирует архив с БИК всех банков и их отделений, работающих в этот период.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Загадочный IBAN используется в каждом международном переводе, но что это? С его помощью удается быстро идентифицировать, кто получает перевод, а также сделать процесс перевода более быстрым. Предлагаем разобраться, что же такое IBAN Сбербанка и в чем он может пригодиться.

Что такое IBAN?

Когда осуществляется перечисление средств из иностранного банка в отечественный, со стороны отправителя требуют номер IBAN. Но отечественные банки сейчас функционируют по иной системе и поэтому небольшие банки не создают себе подобный код.

IBAN — это определенный номер банковского счета, который отвечает всем европейским стандартам. В 2023 году эти правила разрабатывает специальная организация, которая занимается стандартизацией. Их цель – свести все номера в унифицированную систему, чтобы все взаиморасчеты проводились по одинаковому сценарию. Изначально его придумали для стран Евросоюза, но со временем эту схему переняли и некоторые другие государства. В частности, IBAN Сбербанк тоже имеет.

Каждый номер состоит из 34 цифр и букв, он шифруется по схеме:

• первые два знака отвечают за страну, в которой находится банк, обычно это буквы;
• еще две цифры – уникальный код, его рассчитывают с помощью стандартов ISO;
• за ним размещается Bic шифр, который помогает определить конкретный банк;
• оставшиеся символы показывают конкретный банк на определенном адресе, номер счета клиента, который получает перевод.

Свой iban в банковских реквизитах Сбербанк отражает редко, потому что на территории страны он не требуется для расчетов.

Зачем он нужен?

Проблемы могут возникнуть только при получении средств из-за границы со счета иностранного банка. Отправить клиент может, не зная iban. Если же клиенту родственник переводит сумму через банк, который работает по европейским стандартам, то с него потребуют этот код. Без него отправить будет очень проблематично.

Если у банка нет такого кода, то он предложит SWIFT. Этот номер есть у любого кредитного учреждения.

Зачем он нужен:

• минимизировать риск ошибки при переводе;
• улучшить уровень обслуживания;
• автоматизировать операции по обработке платежей;
• определить реквизиты с точностью;
• ускорить выполнение операции;
• снизить себестоимость проведения услуг.

Какой IBAN код Сбербанка?

Где найти номер IBAN в Сбербанке можно одним из следующих способов:

• Обратиться в контактный центр, совершив звонок по специальному номеру горячей линии;
• Зайти в личный кабинет в приложении Сбербанк Онлайн или на сайте и посмотреть там;
• Обратиться в удобное отделение банка и запросить информацию там.

Так же можно определить шифт код Сбербанка.

Как узнать IBAN своей карты Сбербанка?

Владелец карты может узнать только SWIFT код, который принимается любым банком.

Это еще одна удобная система, которая помогает быстро и с небольшой комиссией отправлять средства как за рубеж, так и в валюте по стране.

Чтобы определить реквизиты банковского счета, можно пойти любым из указанных выше способов. На данный момент осуществлять SWIFT-переводы с карты невозможно. Для получения денег или их отправки придется отправиться в ближайшее отделение Сбербанка. Обязательно указывается конкретное отделение, деньги реально будет получить только там, ни в каком другом Сбербанке страны это сделать уже не получится.

Как осуществляются международные платежи?

Стоит помнить, что в данный момент получить средства из страны Евросоюза можно только на счет в Сбербанке. В других банках транзакция может не пройти, при этом комиссию банк отправителя оставит себе за выполнение операции. Более того, IBAN пригодится только при оформлении операций с валютой.

Если переводятся деньги из России на счет вне страны, то IBAN и счет получателя нужно знать заранее. Без этой информации не получится перевести сумму.

Если получателем средств является гражданин России и получать деньги он будет в Москве, то ему нужно знать юр адрес Сбербанка в Москве, где он их будет получать. Если платежный перевод будет оформлен не правильно, то и получить деньги не получится.

Внутри страны переводы в валюте разрешены только между близкими родственниками – мужем и женой, братьями, сестрами и другой ближайшей родней в соответствии с законодательством. Чтобы проводить такие платежи, нужно предоставить документ о наличии родства.

Какие нужны реквизиты Сбербанка для перевода?

Чтобы получить международный перевод через Сбербанк, нужно предоставить отправителю следующие данные:

• SWIFT – выглядит как набор заглавных букв;
• указывается город получателя;
• юр адрес Сбербанк ПАО, номер отделения, в котором будет происходить получение средств;
• данные для идентификации организации – корреспондирующий счет, БИК;
• номер счета получателя;
• разная личная информация – ФИО, данные паспорта, регистрационные данные.

Можно упростить все вопросы, обратившись в любое отделение банка с паспортом. Специалист обязательно подробно расскажет, что нужно делать, чтобы перевод дошел на карту.

Виды банковских счетов для бизнеса

Рассказываем, какие бывают банковские счета и зачем они нужны.

Основными задачами при обращении клиентов в банки для открытия счета являются:

• осуществление безналичных переводов денежных средств;
• обеспечение их сохранности.

Согласно инструкции Банка России № 153-И (она будет действовать до 01.10.2022 года, а затем ее сменит новый нормативный акт: инструкция Банка России от 30.06.2021 № 204-И) банки открывают для бизнеса и физических лиц следующие виды счетов:

• текущие счета;
• расчетные счета;
• счета по вкладам (депозитам);
• специальные банковские счета;
• счета доверительного управления.

Сюда можно добавить еще две разновидности – кредитные, валютные и транзитные счета. Законодательно они не определены в инструкции, но на практике открываются и используются наравне с вышеперечисленными видами счетов.

Текущий счет

Текущий счет – это самый простой вид банковского счета. Он доступен физическим лицам. К категории физических лиц также относятся самозанятые и индивидуальные предприниматели.

К текущему счету можно подключить банковскую карту для расчетов за товары и услуги, зарплатный проект для получения заработной платы, получение пенсий и пособий, уплачивать с них налоги в бюджет и т. д.

По закону индивидуальные предприниматели могут не открывать расчетные счета, а пользоваться текущим счетом. Но, чтобы избежать вопросов от контролирующих ведомств, да и для личного удобства, ИП лучше проводить доходы и расходы от предпринимательской деятельности через расчетный счет.

Расчетные счета используются физическими лицами (нотариусами, адвокатами), индивидуальными предпринимателями и организациями для совершения операций, связанных с частной практикой и предпринимательской деятельностью. Можно открывать и использовать несколько расчетных счетов или субсчетов для филиалов – законодательно это не запрещено.

По расчетному счету совершаются все расчетные операции с контрагентами, сотрудниками (например, расчеты по заработной плате), государственными службами (например, по уплате налогов), взносы и иные расчеты.

Локо-Банк предлагает удобный расчетный счет для бизнеса с комфортными тарифами под любые обороты от 0 рублей.

К расчетному счету можно подключить торговый или интернет-эквайринг, оплату по OR-кодам и получать безналичные оплаты от клиентов.

Подробно почитать о QR-кодах вы можете здесь. А в этой статье мы рассказывали, как выбрать терминал для эквайринга.

Бесплатное подключение эквайринга в Локо-Банке для любых субъектов бизнеса. Оставьте заявку, и мы подберем наиболее выгодные условия для вашего бизнеса.

Валютный счет

Если организации и ИП работают с зарубежными партнерами в иностранной валюте, получают или отправляют денежные средства за границу, им необходимо открывать валютные счета. Чтобы не образовалась путаница, для каждой валюты открывают отдельный счет. Например: в евро, долларах, юанях и т. д.

Открытие валютного счета в банке подразумевает открытие двух счетов: текущего – для учета валюты организации и транзитного – для учета поступивших средств. При получении иностранной валюты необходимо указывать реквизиты только транзитного счета.

Валютный счет в Локо-Банке: операции с минимальными комиссиями от 0,1%, бесплатные консультации и помощник по ВЭД.

Депозитный счет

Депозитные счета служат для сбережения денежных средств и получения дохода в виде процентов, начисляемых на сумму вклада. Они доступны и физическим, и юридическим лицам. Данному виду счетов характерны ограничения на внесение средств или их использование.

Например, можно внести срочный депозит на срок, установленный договором, под максимальный процент с возможностью пополнения, прогрессирующей ставкой или без. Если необходимы условия со снятием денег со счета в любой момент, то банки предоставляют минимальный процент. Но бывают случаи, когда деньги какое-то время остаются на счете, или поставщики предоставляют отсрочку платежа. Тогда может оказаться выгодным даже депозит до востребования с меньшим процентом.

Депозит (вклад) может быть открыт не только в денежном эквиваленте, но и в драгоценных металлах (металлический счет).

Выгодные депозиты для юридических лиц. Откройте депозит без посещения отделения всего в два клика.

Кредитный счет

Наравне с депозитами востребованы на банковском рынке и кредиты. Для их обслуживания в банке открываются кредитные или ссудные счета. В зависимости от вида кредита, статуса получателя, его платежеспособности и кредитной истории устанавливаются условия получения кредита и условия пользования кредитным счетом.

Специальный счет

Юридические и физические лица могут открывать в банках специальные счета в установленном российским законодательством порядке. Например, если бизнес участвует в госзакупках, понадобится специальный счет для госзакупок. К спецсчетам относятся залоговые счета, торговые счета, клиринговые счета, счета эскроу и другие.

Счет доверительного управления

При совершении операций, связанных с доверительным управлением, доверительному управляющему открывают счет доверительного управления.

Кроме того, существует еще одна разновидность счетов для банковских организаций – корреспондентские. Бизнесу их не открывают, но корреспондентский счет – важный реквизит платежных документов. Подробно о корреспондентских счетах мы рассказали здесь.

Путь к победам в закупках извилист и тернист. Приходится вникать в новую информацию и разбираться в непонятных пока терминах. Вот, например, спецсчет. Зачем нужен? Как открыть? Давайте разберемся.

А нужен ли?

Специальный счет — это такой банковский счёт, на котором блокируется обеспечение заявки на участие в закупках, проводимых для субъектов малого и среднего предпринимательства по 223-ФЗ, а также по 44-ФЗ — в основном, для закупок на сумму больше 1 млн рублей. Почему в основном? Потому что законодательством о закупках предусмотрена возможность для заказчика установить обеспечение заявки для закупок с начальной ценой и меньше 1 млн рублей. Однако на практике такие случаи встречаются редко, и, в основном, обеспечения заявки у закупок на сумму меньше 1 млн рублей нет.

Кроме того, обеспечение заявки на участие в закупке по 44-ФЗ можно предоставить не только в виде денег, которые блокируются на специальном счете, но и в виде банковской гарантии.

Поэтому, если вы, например, решили разово поучаствовать в небольшой закупке или готовы оформить БГ, спецсчет можно и не открывать.

Открытие специального счета

1. Выяснить, входит ли банк, обслуживающий основной расчетный счет компании, в перечень банков, в которых, в соответствии с Распоряжением Правительства № 1451-Р от 13.07.2018 г. участники могут открывать специальные счета. Полный перечень банков можно посмотреть на официальном сайте ЕИС, мы же отметим наиболее популярные:

• Финансовая Корпорация Открытие (сюда же входит популярный у предпринимателей банк Точка);
• Хоум Кредит энд Финанс Банк;

Удобно, когда специальный счет и основной расчетный находятся в одном банке, особенно, если количество и сумма участий крупные. В этом случае срок перевода денежных средств между счетами минимальный, в отличие от межбанковских переводов. Но можно выбрать для открытия спецсчета и другой банк.

2. Убедитесь, что использование спецсчета не вызовет проблем:

• учтите время расчетных операций банка;
• срок зачисления денежных средств на счет;
• возможность экстренного пополнения;
• наличие комиссий за проведенные по счету операции и их размер;
• особенности работы со счетом (например, наличие доступа через онлайн-банк).

3. И, наконец, последним шагом является подача заявления об открытии специального счета непосредственно в банк. В некоторых можно сделать это дистанционно, без визита в офис.

Возможный вопрос от сотрудников банка при открытии специального счета — для каких целей он необходим. Обычно достаточно пояснить для какого вида торгов он будет использоваться — для работы в рамках 44-ФЗ или 223-ФЗ.

Неважно в каких закупках вы принимаете участие — в Тендерплан найдутся и государственные торги и коммерческие тендеры. Удобный поиск, настройка рассылки, аналитика и управление работой с закупками в одном сервисе

Искать тендеры бесплатно 14 дней

Срок открытия и особенность обслуживания

Срок открытия специального счета при условии предоставления полного пакета документов — 1 рабочий день с момента получения заявления банком.

Законодательно закреплена обязанность банка начислять процент на остаток на специальном счете, однако, размер процента законодатель не указал, поэтому в разных банках он сильно отличается. Например, в Сбербанке составляет 0,01%, а в банке Точка от 0,5 до 4,5% на минимальный остаток.

Открытие и сопровождение спецсчета осуществляется бесплатно, однако, закон не запрещает банкам взимать комиссию за операции, проводимые на спецсчете. Например, Сбербанк взимает 50 рублей за каждую блокировку.

В период, когда денежные средства заблокированы оператором электронной площадки для обеспечения заявки на участие в закупке, участник не вправе распоряжаться этими денежными средствами. Кроме того, контролирующие органы, например, ФНС, не вправе обратить взыскание на такие денежные средства.

Что происходит с деньгами на спецсчете?

Они блокируются оператором электронной площадки. Сумма, подлежащая блокировке, равна размеру обеспечения заявки на участие в закупке, указывается в извещении о проведении, и для большинства процедур закупок составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта.

Такая блокировка происходит автоматически, в течение двух часов с момента окончания подачи заявок на участие в процедуре закупки.

Иными словами, заявку вы подали, убедились в том, что нужная сумма на спецсчете есть, а дальше все происходит без вашего участия.

Разблокировка денежных средств производится также оператором электронной площадки в течение 1 рабочего дня после наступления одного из следующих событий:

• участник отозвал заявку;
• заказчик отменил процедуру закупки;
• заявка участника не допущена до участия по результатам ее рассмотрения заказчиком;
• участник не принял участие в электронном аукционе;
• участник не выиграл в закупке, но его заявка признана соответствующей по итогам рассмотрения заявок заказчиком;
• заключение контракта — для участника, признанного победителем.

Кроме того, со специального счета списывается плата, которая взимается с участника в случае победы в процедуре закупки. Напомним, что размер такой платы составляет 1% от начальной максимальной цены контракта, но не более 5 000 рублей для обычных закупок, и не более 2 000 рублей для процедур, участниками которых могут являться только субъекты малого и среднего предпринимательства. Большинство площадок также добавляют к этой сумме НДС.

Важно

Посмотреть состояние специального счета можно только в интернет-банке, функционал электронных площадок не предусматривает возможность отображения баланса на их лицевых счетах. Поэтому, будьте внимательны, и периодически проверяйте состояние счета, ведь если в нужный момент денег на спецсчете не окажется, поучаствовать в процедуре закупки не получится — заявка будет отклонена оператором ЭП

Спецсчетов может быть несколько, вы можете их открыть, и в момент подачи заявки в специальной графе просто выбирать нужный.

Некоторые банки взимают комиссию за отсутствие активности на счете, если такое условие было указано в договоре. Поэтому, если планируете пользовать спецсчетом не часто, рекомендуем уточнять перед открытием счета, есть ли такое условие в вашем договоре. И, в случае, если оно есть, срок, в течение которого отсутствие операций на счете позволит банку признать его неактивным, размер комиссии и условия активации.

Что можно почитать, если хотите подробностей

• статью 44 ФЗ № 44-ФЗ — в ней содержится информация об обеспечении заявок для участия в процедурах закупок;
• ПП РФ № 564 от 10 мая 2018 года — о порядке списания платы за участие в закупках операторами электронных площадок;
• ПП РФ № 626 от 30 мая 2018 года — содержит требования к договору специального счета и условиям взаимодействия между банками и электронными площадками;
• Письмо Минфина № 24-06-08/79659 от 06 ноября 2018 года — в нем ведомство отвечает на частые вопросы, касающиеся работы со спецсчетами;
• Распоряжение Правительства № 1451-Р от 13.07.2018 г. — содержит перечень банков, которые могут открывать специальные счета.

Расшифровка номера расчетного счета — что означают цифры

При открытии расчётного счёта в банке специалист предоставит вам комбинацию из цифр, которая и будет служить индивидуальным шифром для хранения средств. Однако, мало кто задумывается, как происходит расшифровка номера, что означают эти цифры и сколько их должно быть в счёте.
Поговорим о расшифровке расчётного счёта более подробно в нашей статье.

Обновлено: 27 сентября 2022

Структура банковского счета

Расчётный счёт представляет собой 20 цифр, каждая из которых имеет своё предназначение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы. Отдельная группа отражает некую характеристику счёта. При этом внешне счёт на платёжном документе или в реквизитах компании выглядит как одно длинное число без каких-либо пробелов или точек.

Если рассматривать значение счёта, то удобнее это сделать с разбивкой номера на группы: 111.22.333.4.5555.6 666 666. Каждый раздел имеет своё определение:

• 111 — счёт 1-го порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл счёт и для каких целей)
• 22 — счёт 2-го порядка банковского баланса (цифры дают понять специфику деятельности владельца счёта)
• 333 — валюта, в которой хранятся средства на счету
• 4 — проверочный код
• 5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт
• 6 666 666 — порядковый номер счёта в банке

Банковские счета открываются физическим лицам, различным организациям и государственным структурам. Поэтому комбинации номера счёта встречаются самые разные. Важно не ошибиться цифрами при отправке платежа, иначе средства уйдут другому адресату. Какие же могут быть комбинации из чисел внутри одного счёта? Об этом мы рассказываем чуть ниже.

Как расшифровывается

Теперь давайте более подробно разбирать, что означает расшифровка первых 5-ти цифр в расчётном счёте. Они составляют определённую группу счетов баланса банка. Эти счета утверждены Банком России и включают два раздела.

Первый состоит из трёх цифр и означает специфику расчётов. К примеру, следующие комбинации имеют разную расшифровку:

Следующие 2 цифры нумерации в банковском расчётном счёте дополняют 3 предыдущие и трактуются нераздельно с ними. Давайте разберём на примере юридических компаний (первые три цифры — 407):

• 40 701 — организация имеет отношение к финансовому сектору (это может быть микрофинансовая компания, пенсионный фонд и т. д.)
• 40 702 — сюда относят открытые и закрытые общества
• 40 703 — счета некоммерческих объединений
• 40 704 — средства, выделенные для проведения выборов или общественных собраний

Остальные разделы номера счёта

Следующими в счёте находятся три цифры, означающие валюту, в которой открыт счёт. Наиболее распространёнными среди них являются комбинации, представленные в таблице.

Например, если счёт Сбербанка начинается с цифр 408, а с 7 по 9 цифры указаны 643, то счёт открыт физическим лицом в рублях. Если присутствует комбинация 407 018 40, то счёт открыт финансовой организацией в долларах.

Затем следует проверочная цифра. Её ещё называют ключом, который позволят выяснить, правильно ли обозначен счёт при помощи обработки компьютером. Банк России разработал специальную методику для её расчёта исходя из остальных цифр, входящих в номер. Для владельца счёта такая цифра не несёт весомой значимости.

Следующие 4 цифры означают, в каком отделении был открыт счёт. Если вместо них указаны нули, то, возможно, что банк не владеет отделениями, и счёт был открыт в головном офисе.

Последние 7 знаков счёта означают порядковый регистр счёта в кредитной организации. Любой банк вправе применять свою классификацию данных цифр. Тем не менее имеются некоторые ограничения. К примеру, если корреспондентский счёт кредитной организации открыт в Центральном Банке, то последние 3 цифры будут последними 3-мя из БИК, а 4 перед ними составят нули.

Код рубля 810 или 643 — пояснение центробанка

Вот документ с официального сайта Центрального банка РФ:

Документ для скачивания

Что даёт расшифровка

Если вы открываете счёт в банке, то вам необязательно знать все особенности расшифровки его разрядов. Кредитные организации работают на основе закона, а комбинация из цифр формируется специально установленной вычислительной системой. Таким образом, ошибки в числовых обозначениях быть не может, и все счета, которые открывает банк, являются уникальными и действительными.

Однако, поверхностные знания всё же пригодятся. Ошибка в двух цифрах при отправке платежа на счёт юридического лица может стать причиной потери средств. После этого придётся составлять заявление на отзыв денег, что не является быстрой операцией.

Организации лучше иметь заранее вбитые в компьютер реквизиты, в частности номера счетов своих контрагентов. Это позволит избежать многочисленных ошибок. Сегодня большинство банков предлагают электронные сервисы для управления счетами, позволяющими сохранять шаблоны платежей, что избавляет от повторного ввода сведений о получателе средств.

Счёт физ. лица всегда начинается с цифр 408. Эта комбинация едина для всех российских банков. Несмотря на то, что ИП также выступают в роли физических лиц, их счета начинаются так же, как и юридических, с 407.

Тарифы по специальным счетам (44-ФЗ) для участия в госзакупках в 2022 году

• Коротко о выборе выгодного тарифа
• Два типа банков
• Сравнение тарифов популярных банков