Инвестиции перед Новым годом. Во что успеть вложить деньги?

Куда можно вложить деньги в июне 2022 года

Принося пассивный доход, вложения в инвестиционные проекты могут противодействовать влиянию инфляции. Мы должны попытаться хотя бы сохранить оборотные средства, даже если сможем получать доход, не превышающий 20% от официального уровня инфляции.

Вариантов инвестирования немного, а некоторые инвестиционные продукты до сих пор недоступны большинству россиян. Диверсификация, или разделение денег по разным направлениям, — самое важное правило. Мы изучили все предложения, представленные на рынке, и выбрали самые надежные.

Вклады

Для тех, кто мало разбирается в инвестициях и экономике. В феврале и марте банки предлагали вклады под 22-25%, что было действительно выгодным предложением для тех, кто мог положить деньги на длительный срок и зафиксировать высокую доходность.

Ключевая ставка по состоянию на июнь составляет 11% годовых, а доходность банковских депозитов сократилась почти вдвое. Больше получить невозможно, потому что большинство предложений колеблется вокруг этой суммы.

Какие программы можем предложить?

• Газпромбанк онлайн сбережения. Он позволяет инвестировать сумму от 15 000 рублей на срок от 31 до 1095 дней. Процентная ставка составляет от 7,9% до 9,17% в год, с ежемесячными платежами и капитализацией. Депозит доступен только для существующих клиентов банка, открывших вклад через интернет-банк или приложение.
• «Только плюсы. Промо» Локо-Банка. Вкладчик может получить доходность до 11,9% в год, вложив свои деньги на 181 день. Сумма необходима от 100 000 рублей, платежи ежемесячные, предложение доступно только для новых клиентов.
• «Хит сезона» от UBRIR. Необходимо разместить сумму в 50 000 рублей и более на 120 дней. Ставка — 11,5% в год, при использовании промокода можно получить эффективную ставку до 11,66%. Ежемесячная выплата процентов путем добавления к сумме вклада, пополнять можно в течение первых 10 дней.
• «DOMA Best» из банка «ДОМ.РФ». Он позволяет получить доходность до 10,9% в год, плюс промокод на 0,2%. Необходимая сумма для вкладчика составляет 30 000 рублей, договор заключается на срок от 91 до 1 100 дней. Пополнение возможно в течение первых 15 дней, доход выплачивается в конце срока.
• Абсолют Максимум+ от Абсолют Банка. Позволяет инвестировать от 10 000 рублей на срок от 91 до 271 дня по ставке 10% годовых. Оплата производится в конце квартала, без дополнительных опций.
• «Оптимальный на 181 день» от Кредит Европа Банка. Вам нужна сумма в 100 000 рублей, которая размещается в банке на 181 день, и за это банк ежемесячно выплачивает 10% годовых.

Обратите внимание, что ставка указана как годовая. Открывая краткосрочный депозит, не забудьте выяснить реальную ставку доходности.

Накопительные счета

Сберегательный счет позволяет положить деньги на банковский счет и получать проценты. Если доходность по депозиту фиксирована на весь срок действия договора, то по сберегательному счету она колеблется в зависимости от финансового положения владельца.

Одним из преимуществ является свобода пополнения и снятия средств. При этом вы избегаете потери денег, как в случае с депозитом, поскольку проценты начисляются ежемесячно, а полученные деньги можно снять в любое удобное время.

Какие банки предоставляют выгодные условия кредитования?

• Газпромбанк. Их счет «Управляй процентами» обещает доход до 15% в год, накопленный на минимальный остаток на счете за месяц. Сумма — 1 рубль, срок — 30 дней. Проценты выплачиваются ежемесячно с капитализацией. Проценты начисляются в соответствии со шкальной системой. Это Локо-банк. Здесь, открыв счет, вы можете получить доходность до 14% в год. Они принимают вклады от 1 рубля на срок от 1 месяца до 5 лет; капитализация происходит по шкале; самый высокий процент действует первые 2 месяца — 14%, после чего снижается.
• УБРИР. Счет «Промо» доступен с минимальной суммы в 1 рубль, с лестничным накоплением дохода на ежедневный остаток по счету и ежемесячными платежами. Срок — от 1 месяца до 5 лет, ставка в первые 3 месяца — 13% в год, затем постепенно снижается до 5,87%.
• ДОМ.РФ Банк. Сберегательный счет предлагает ставку до 9,5% в год с ежемесячными платежами. Корректировка производится в последний день месяца на основании суммы входящего остатка на начало месяца.
• Абсолют Банк. Сберегательный счет под 9% годовых, с суммой от 1 рубля и неограниченным сроком действия. Ставка одинакова для любой инвестированной суммы.

Однако есть новые клиенты, которые выделяются. Вам могут предложить самые интригующие тарифы в банке, в котором вы никогда или редко обслуживались.

Драгоценные металлы

Другой вариант — просто сделать долгосрочные инвестиции, не имея никаких предварительных знаний в области финансов. В том числе в золото и другие редкие металлы. Инфляция не является серьезной проблемой, поскольку металлы всегда ценны, и их стоимость не сильно меняется в зависимости от курса иностранных валют.

Лучший способ заработать на золоте — это приобрести его с премией, а затем продать по более низкой цене. В связи с решением правительства отменить подоходный налог на драгоценные металлы, продажа золота теперь будет выгодной.

Мы советуем покупать только в солидных банках, где вы получите гарантии и документацию на слитки. Вы можете открыть OMC (обезличенный металлический счет), где вам выплачивается спред, если вы не хотите тратить деньги на аренду сейфа и торговлю.

Акции и другие ценные бумаги

Продвинутые инвесторы, хорошо разбирающиеся в этом вопросе, должны рассмотреть этот вариант.

В настоящее время котировки акций большинства российских компаний снижаются, но мы понимаем, что кризис будет продолжаться. Крупные организации переживут этот период и будут процветать.

Таким образом, пришло время инвестировать в акции компаний, в которые вы верите. В центре внимания находятся строительная, металлургическая и сельскохозяйственная отрасли.

Недвижимость и автотранспорт

Предпочтительнее выбирать объекты недвижимости, если вам требуется что-то более существенное и тяжелое. В настоящее время цены в регионах снизились в результате снижения покупательской способности и неспособности большинства россиян получить кредит.

Жилье всегда пригодится: его можно сдать в аренду или отдать детям в качестве стартового капитала. Учитывая отсутствие автомобилей в стране и уровень безработицы на крупных автозаводах в России, наличие автомобиля не повредит в транспортном секторе.

Частые вопросы

Альтернативы инвестирования свободных денег

Если вы не хотите потерять около 25% своих сбережений, ответ — нет.

Куда лучше вкладывать деньги

Выберите другой путь: вложите часть денег в банковские депозиты, купите золото или деньги. Очень важно диверсифицировать.

Подходящее ли сейчас время для покупки иностранной валюты?

Даже если вы не сможете снять наличные в сентябре, вы все равно сможете внести купюры, так как курс доллара в настоящее время очень привлекательный.

Зачем обгонять инфляцию

Со временем инфляция ослабляет покупательную способность денег.

По данным Officialdata, в частности, $1 в 1920 году равен $14,06 в феврале 2022 года, то есть капитализм сейчас стоит в 14 раз больше, чем в прошлом веке.

Стоимость 1000 P в январе 2012 года будет равна 1883 P в начале 2022 года. Инфляция за последние десять лет составила 88,3%.

Согласно официальной статистике, уровень инфляции в России в 2021 году составил 8,39%. Ее годовой показатель составляет 8,74%. Это выше, чем в среднем по стране.

Доходность инвестиций в рублях должна была превысить 8,39% в 2021 году.

Вариант 1
Положить на депозит в банке

В последние десятилетия в мировой экономике наблюдались дефляционные процессы, сопровождавшиеся снижением инфляции, которая иногда достигала почти нулевого или отрицательного уровня. Поскольку центральные банки снижают свои базовые процентные ставки, проценты, получаемые по банковским вкладам, также снижаются.

В апреле 2011 года максимальная ставка по депозитам десяти крупнейших финансовых учреждений составляла 8,3%. В середине июля 2021 года она составляла 5,46% годовых. До 7-802% к началу февраля.

Кроме того, банковские ставки как тогда, так и сейчас незначительно превышают инфляцию. Депозиты в рублях приносили 0,23% годовых сверх инфляции в течение десятилетнего периода. Российские банки предлагают среднюю доходность в 1% по долларовым вкладам. К концу 2021 года инфляция в США выросла до 7%. Поэтому вложить деньги в банк и заработать больше, чем инфляция, невозможно.

Минимальная опасность Агентство по страхованию вкладов, также известное как АСВ, страхует вклады на сумму до 1,4 миллиона рублей и более. Под его действие подпадают все банки, имеющие лицензию на ведение деятельности в России.

Самым надежным видом инвестиций является депозит. Однако даже этот вариант не обеспечивает сохранность средств в случае форс-мажорных обстоятельств, таких как государственный дефолт.

Таким образом, депозиты являются самым простым и безопасным способом вложения 500 000 — 600 000 рублей. Однако, скорее всего, их доходность будет отставать от инфляции. Поэтому депозиты будут поддерживать покупательную способность денег в рублях, но не смогут существенно ее увеличить.

Вариант 2
Купить валюту

Иностранные валюты, такие как доллар, евро или иена, обычно называются валютой.

В развитых экономиках существуют развивающиеся и более развитые валюты. Развивающиеся экономики часто являются аграрными и ориентированы на сырьевые товары, но они зависят от спроса со стороны развитых стран.

Твердые валюты развитых стран теряют стоимость медленнее, чем валюты развивающихся стран. Это называется девальвацией.

Девальвация может иметь место, например, в развивающихся странах, если их центральные банки искусственно снижают стоимость местной валюты, чтобы увеличить доходы от экспорта. Правительство поддерживает экспортеров и компенсирует потери бюджета.

Китай часто снижает стоимость юаня, чтобы уменьшить экспорт и избежать уплаты американских пошлин.

История курса доллара к рублю показывает, что он вырос с 29,6 до 75 р. за доллар. В некоторые годы, например в 2020 году, когда он упал на 16% по отношению к доллару, рубль значительно пострадал.

Импортные товары и отечественная продукция с экспортной составляющей дорожают при падении курса рубля. В результате растет инфляция, что негативно сказывается на благосостоянии граждан.

Со временем доллар потерял свою стоимость по отношению к другим валютам развивающихся рынков. В результате индекс J. Morgan (JM) десяти валют развивающихся рынков потерял 40% своей стоимости по отношению к доллару США с 2011 года.

Стоит ли получать прибыль после обмена денег? Вы можете заработать хорошие дивиденды, девальвируя в твердую валюту. Даже если вы храните деньги наличными, не делаете никаких вкладов и, по сути, говорите, что ничего не можете с ними сделать, это не поможет.

Капитал инвестора увеличится до 1 153 752 р. к концу 2021 года, если он вложит 500 000 р. Это означает рост на 130%, или 8,72% в год!

Инфляция в США в это время составляла 22,5%. Таким образом, произошло снижение покупательной способности капитала на 22,2%. В результате с января 2012 года по декабрь 2021 года курс доллара рос быстрее, чем инфляция рубля.

Инвестор, который успешно сделал ставку на обесценивание рубля. Поскольку его капитал по покупательной способности теперь составляет P265 533, он потерял бы деньги, если бы держал на руках P500 000.

Эта иллюстрация показывает, как покупка валюты может быть выгодной инвестицией и источником дохода.

С другой стороны, рубль может продолжать укрепляться по отношению к доллару в течение некоторого времени. Это необходимо учитывать. Долгосрочные изменения в обменных курсах, таких как стоимость доллара в рублях, будут эквивалентны разнице в процентных ставках или темпах инфляции между двумя странами.

Валюта может оказаться в ловушке инфляции в зависимости от выбранного периода времени. Единовременное вложение доллара может привести к тому, что инвестор будет отставать от российской инфляции, если будут учитываться годы с 2000 по 2021.

Доллары, вложенные в ценные бумаги, торгуемые на бирже, могут принести более высокую прибыль. В качестве альтернативы можно использовать еврооблигации или акции иностранных компаний. Продолжим обсуждение ценных бумаг. Валютные депозиты также являются вариантом, хотя процентные ставки по ним в настоящее время очень низкие.

Инвестор обязан задекларировать прибыль от валютных спекуляций, если банк или брокер не сообщает о таких операциях в налоговые органы.

Вариант 3
Купить ценные бумаги — облигации и акции

Наиболее типичным методом привлечения капитала является инвестирование в ценные бумаги. Облигации, или долговые ценные бумаги, помогают защитить капитал. Хотя акции несут больший риск, их долгосрочная доходность с большей вероятностью опередит инфляцию и процентную ставку по депозитам.

Облигации. Правительства или предприятия выпускают эти ценные бумаги для привлечения заемных средств. Чем надежнее облигация и чем меньше вероятность того, что долг не будет погашен, тем выше кредитный рейтинг эмитента.

Самые надежные государственные облигации — это ОФЗ. Ведь вероятность того, что правительство не сможет вернуть свои долги в национальной валюте, меньше, чем вероятность того, что такой исход произойдет. ОФЗ могут предложить большую надежность, чем банковские депозиты.

Государственные облигации обычно приносят меньшую прибыль, чем корпоративные облигации. Они представляют больший риск.

Как правило, такие облигации выпускают малые предприятия. Более высокая доходность является компенсацией за меньший риск финансовых потерь, хотя эти ценные бумаги более рискованные, чем облигации крупных эмитентов.

Количество денег, которые инвестор получит от облигации в виде купонов (процентных выплат), обычно известно. Вы можете точно определить простую доходность к погашению и приблизительно определить эффективную доходность, если будете держать облигацию до ее погашения. Однако существуют некоторые долговые ценные бумаги, купон которых заранее неизвестен. Их доходность сложнее спрогнозировать.

Облигации обесцениваются меньше, чем акции. Однако они не подходят для тех, кто инвестирует на короткий срок и боится просадок.

Также не забывайте, что инвестирование в длинные облигации с фиксированным купоном может быть рискованным. Процентные ставки будут расти, что сделает их более доступными, чем короткие облигации. Процентные ставки будут расти в цене по мере их падения. Это преимущество, а не недостаток!

Облигации с доходностью 8%. К концу 2021 года капитал инвестора в размере 500 000 P увеличится примерно на 25%. Совокупный объем корпоративных облигаций и ОФЗ в портфеле примерно равен 1 081 849 P.

Соответствующая годовая доходность облигаций составляла 8,02% и 7,32%. Реальная доходность облигаций, скорректированная на инфляцию, составила 14% и 1% годовых, соответственно.

Конечный капитал инвестора составил всего 962 740 P, если бы он хранил деньги на депозите в течение всего этого времени.

Акции. Инвестируя в акции, вы можете стать миноритарным владельцем действующей компании. Вы получаете свою долю прибыли, которая распределяется компанией в качестве дивидендов.

Дивиденды и рост цены акций, или продажа акций дороже, чем вы за них заплатили, могут быть выгодными для инвестора. Реинвестирование дивидендов ускоряет расширение портфеля.

Для классификации акций используется размер капитализации компании, а также ее отрасли и сектора. Чтобы избежать влияния состояния одного сектора или страны, инвестиционный портфель должен содержать разнообразные акции.

Состав циклических и защитных ценных бумаг различен. В первую группу входят предприятия, операционные потоки которых зависят от общего состояния экономики. Первые демонстрируют стабильные доходы в течение всего бизнес-цикла. Это могут быть, например, телекоммуникационные или коммунальные компании.

Цифры, составляющие эту категорию акций. Технологические компании, находящиеся на стадии роста, известны как компании роста. Предприятия тратят больше денег на исследования, разработку продукции и расширение рынка.

Дивидендные бумаги часто представляют собой устоявшиеся компании, которые давно занимают определенную рыночную нишу. Хотя у таких компаний нет потенциала для быстрого роста, их доходы стабильны. Хорошим примером является компания Coca-Cola, которая стабильно выплачивает дивиденды с 1964 года. Некоторые предприятия, выплачивающие дивиденды, работают в регулируемых отраслях.

Учитывайте все вышеперечисленные факторы, постигайте бизнес-модели растущих и дивидендных компаний. Также помните, что лучше всего инвестировать в течение длительного периода времени. Кроме того, короткий срок инвестирования увеличивает вероятность того, что ваш капитал на мгновение испытает просадку из-за высокой волатильности акций. Поэтому облигации и депозиты являются более предпочтительными вариантами краткосрочных инвестиций.

Не следует распределять акции более чем на 5% от вашего портфеля. Если вы сильно полагаетесь на акции одной компании, вы также будете сильно полагаться на акции других компаний. Для инвестирования в акции предпочтительнее приобретать биржевые фонды, которые вы можете найти ниже.

Доходность акции. Индекс общей доходности Московской биржи, включающий дивиденды и доход от них, за десять лет вырос в 4 раза. К концу 2021 года капитал инвестора увеличился бы до 2 250 041 рубля, если бы он вложил 500 000 рублей в 2012 году. Для сравнения, депозиты увеличили бы свой капитал до 962 740 рублей.

Без учета инфляции годовая доходность этого инструмента составила 16,46%. Без учета инфляции реальная доходность российских акций составляет 9,32% в год.

А если принять во внимание инвестирование в американские акции, то результат будет потрясающим. Крупнейший индекс на американской фондовой бирже, SP 500, вырос в результате снижения курса рубля и.

К концу 2021 года капитал инвестора в размере 500 000 пенсов увеличится более чем на 1000%, если он вложит эти деньги и перепродаст дивиденды в течение десяти лет.

Крайне важно помнить о том, что в будущем ситуация останется положительной. Акции — это рискованный вид активов, поскольку их стоимость может как вырасти, так и упасть.

Американский фондовый рынок упал на 30% в 2020 году и почти на 50% в 2008 году.

Фонды. Набор активов, называемых биржевыми фондами, позволяет инвесторам продавать акции на фондовой бирже. Фонд может состоять из облигаций, акций или комбинации этих активов. Другими словами, это скорее пакет для них, чем отдельный вид активов.

Например, фонд FXIM владеет более чем 100 американскими акциями. IT-предприятия, котирующиеся на фондовом рынке. Вы инвестируете в каждое из этих предприятий, когда покупаете одну акцию (пай) фонда.

Фонд имеет большое количество акций или облигаций, что снижает риск. Вы также можете сделать небольшую инвестицию.

Годовая плата за управление фондом является одним из недостатков. Биржевая цена паев фонда уже включает эти расходы.

Следовательно, одна акция вышеупомянутой FXIM стоит примерно 95 P или $12,5. На такую небольшую сумму инвестор может сделать вложения в более чем 100 иностранных предприятий. Это здорово, это замечательно! Каждый год ETF тратит 0,9% своих доходов.

Подавляющее большинство фондов, котирующихся на Московской бирже, не выплачивают дивиденды. Купоны по облигациям и дивиденды, которые вкладываются в фонд для покупки дополнительных активов, повышают цену пая.

Вариант 4
Открыть ИИС и получить вычет

И ИС — это метод инвестирования в ценные бумаги, а не уникальный вид актива. Граждане России, уплачивающие налоги, могут использовать специализированный брокерский счет или счет доверительного управления.

Снятие денег из информационной службы IIM строго ограничено и требует закрытия счета. Однако налоговые вычеты не исчезнут, если вы закроете его менее чем через три года с даты открытия. Если в ближайшие три года вам не потребуется финансирование из государственного или частного сектора, предпочтительнее использовать IIM.

Еще одно ограничение заключается в том, что вы можете одновременно управлять только одним счетом. При наличии двух и более счетов вычет не предоставляется.

И ИС позволяет покупать валюту и ценные бумаги иностранных эмитентов и имеет годовой лимит вклада в размере 1 миллиона рублей.

И ИС может быть доверенным и самостоятельным. Первый вы открываете через брокера и сами выбираете, какие активы фондового рынка покупать или продавать.

Вы можете приобрести облигации и акции как российских, так и зарубежных корпораций. Когда открывается управляющая компания, ее специалисты позаботятся обо всем за вас.

Расчет EII. При инвестировании по одной и той же системе можно получить один из двух вычетов:

Вычеты по взносам типа А. Можно вернуть 13% средств, внесенных в ИИС, но только до 52 000 рандов в год.

Заплатить НДФЛ в размере не менее $52 000, чтобы внести на ИИС 400 000 Р или более.

Чтобы иметь право на такой вычет каждый год, вы должны увеличить свой ИИС и иметь в наличии НДФЛ для возврата. Возврат налога хорошо повышает рентабельность инвестиций.

Подоходный вычет типа В. Он позволяет вам отсрочить уплату налогов на доход, полученный от вашего ИИС. Налог не взимается, если вы продаете ценные бумаги дороже, чем они были куплены, или если вы покупаете их дешевле. Благодаря вычету вы можете избежать уплаты налога на купоны по облигациям. Дивиденды повлекут за собой налоговые обязательства для вас.

Если вы закрываете ИОП, вы можете иметь право на получение вычета типа В. Учитывая тот же период времени, что и дата открытия, возвратный вычет не будет применяться, если у вас нет вычета типа А по этой недвижимости в этом году.

Вариант 5
Вложить в драгоценные металлы

Приобретая ювелирные изделия или монеты, вы можете сделать ощутимые инвестиции как в золото, так и в серебро. FXGD, например, следит за стоимостью золота.

Финансовая система не оказывает влияния на физическое золото. Однако нематериальное золото более практично, поскольку его можно хранить и оно является ликвидным.

Отсутствие пассивного дохода является одним из недостатков покупки драгоценных металлов. Кроме того, инвестор может оказаться в просадке и не получить дивиденды, если цена на металл снизится. Его долг будет «заморожен».

» Приобретая акции золотодобывающих компаний, таких как «Полюс» или «Полиметалл», можно уравновесить этот недостаток». Цены на золото и серебро служат индикаторами их котировок. Получая дивидендный доход, инвестор делает косвенные инвестиции в драгоценные металлы. Правда, предприятия представляют собой дополнительный риск; что если у них возникнут проблемы?

Преимущество заключается в том, что облигации и акции имеют слабую связь с драгоценными металлами. Это означает, что они могут снизить волатильность и повысить доходность на риск.

Инвестировать в драгоценные металлы выгодно. К концу 2021 года инвестиции в размере 500 000 р. в 2012 году будут стоить 1 333 658 р., в то время как серебро — 945 151 р. Золото превосходит депозиты и облигации, а серебро отстает.

За последние десять лет золото опережало российские акции, а серебро — облигации.

Монеты из золота и серебра очень изменчивы. Их цена может значительно меняться в зависимости от того, снижается или повышается цена на нефть с течением времени. Инвестиции в серебро не принесут столько денег, сколько инвестиции в золото. Цена золота в будущем неизвестна.

Цены на драгоценные металлы в конечном итоге будут примерно равны инфляции. Инвестировать только в драгоценные металлы — плохая идея.

Вариант 6
Открыть бизнес по франшизе

Начало бизнеса — это сложный и рискованный способ привлечения денег, но в случае успеха вы сможете добиться больших успехов.

Запустить бизнес с нуля непросто, особенно без какого-либо опыта. Также можно инвестировать в компанию, не помогая ее основать. и получать доход как от перепродажи, так и от части доходов компании.

Например, венчурный капитал предполагает финансирование креативных стартапов. По общему объему инвестиций Россия обогнала все остальные страны и сейчас ежегодно вкладывает в венчурные проекты около 20%.

Разработка франшизы — еще один вариант начать бизнес с меньшими усилиями.

Франшиза дает предпринимателю возможность запустить свою собственную компанию, используя брендинг и бизнес-модель другой компании. Ему не нужно ничего переосмысливать, потому что он сразу получает жизнеспособный бизнес-план и преданных клиентов. Используя этот метод, вы можете, например, открыть свой собственный McDonald’s, Subway или другую франшизу.

Это дает франчайзеру — владельцу сети — возможность быстро и без затрат запустить десятки тысяч торговых точек под своим брендом в разных городах.

Стоимость франшизы или паушального взноса обычно составляет от нескольких сотен тысяч до миллионов долларов. В эту стоимость может быть включена первоначальная закупка и поставка сырья, а также помощь в запуске всех бизнес-процессов. Некоторые предприятия предлагают рассрочку на несколько лет, что позволяет начать бизнес, заплатив на 25-50% меньше, чем стоимость франшизы.

Предприниматели выплачивают большую часть первоначального взноса в качестве роялти владельцу франшизы на ежемесячной, ежеквартальной или ежегодной основе. Роялти могут быть описаны как процент от продаж, часть чистого дохода или как фиксированная денежная сумма.

Договор содержит подробное описание условий франшизы. И прежде чем подписывать договор с франчайзером, необходимо тщательно продумать все это в своем бизнес-плане.

Получайте ежемесячную зарплату. Открытие бизнеса по франшизе приведет к получению определенной прибыли, как и открытие обычного бизнеса. Обычно требуется 1-2 года, чтобы увидеть возврат ваших инвестиций. Деньги, которые вы заработали на бизнесе, будут возвращены вам по истечении этого времени.

Но все риски ложатся на вас. Ресторан должен быть закрыт, если страна находится на оцеплении.

Кроме того, предприниматель должен участвовать в реализации уже разработанной модели. Инвестирование через покупку акций, напротив, не является пассивной формой инвестирования.

По сравнению с инвестициями на фондовом рынке риск выше. Наличие известного бренда и готового бизнес-плана не гарантирует успеха.

На сайтах-агрегаторах франшиз можно найти бизнес-предложения до 1 миллиона рублей.

Прибыльность бизнеса зависит от конкретных обстоятельств. В целом, для открытия зоомагазина необходимо инвестировать не менее 350 000 р. Ожидаемая ежемесячная прибыль при таком сценарии составляет от 157 500 до 305 000 р., что означает, что теоретически срок окупаемости бизнеса может составить три месяца! Франчайзер вышлет более подробную финансовую модель по запросу.

В качестве примера я использовал франчайзинговую сеть кофеен в Кирове.

Сколько стоило открыть кофе-бар в Кирове в 2014 году

В настоящее время все магазины получают общую ежемесячную прибыль в размере 1 500 000 P

Зарплата бариста (на двоих)

Аренда помещения в месяц

В 2014 году планируется открыть аналогичную компанию в России. Для ее запуска в 2022 году потребуется более 2,5 млрд рублей бюджетных средств. Открытие одного кофейного киоска стоит 350 000 рандов, а первоначальные инвестиции составляют 600 000 рандов.

В соответствии с двумя различными моделями — покупка готового бизнеса или выполнение всего самостоятельно — компании «Тинькофф Бизнес» и Avito подсчитали, сколько времени требуется для запуска бизнеса. Хотя бизнес по франшизе не был учтен отдельно, тем, кто интересуется франшизами, статья будет полезна.

Запомнить

• При расчете доходности инвестиций всегда учитывайте инфляцию. Только доходность выше инфляции позволяет вам увеличить свой капитал.
• Депозиты просты и безопасны, но их доходность покрывает только инфляцию.
• Инвестирование в валюту, например, в доллар, также может защитить от инфляции. Но доллар может расти и падать. Кроме того, доллар со временем обесценивается, и рост обменного курса может отставать от российской инфляции.
• Облигации могут предложить немного более высокую доходность, чем депозиты. Более рискованные облигации имеют более высокую доходность, но и более подвержены потерям.
• Акции имеют огромный потенциал роста, но являются очень волатильным инструментом. Инвестирование в акции через фонды предпочтительнее, чем выбор отдельных акций в течение многих лет.
• Драгоценные металлы хорошо дополняют портфель, но не приносят дивидендов. Вы также можете рассмотреть возможность покупки акций золотодобывающих компаний, но они несут риски, которых нет у золота.
• Создание собственного бизнеса — сложный и рискованный способ привлечения капитала. Часто это требует больших инвестиций и много времени. Но если вы добьетесь успеха, то сможете заработать много денег.

Как мы пришли к идее инвестиций

Я руководитель проекта, и мне тридцать лет. Я перехожу в другой бизнес. В среднем я меняю работу раз в год. Мой муж, которому около 30 лет, регулярно помогает крупным клиентам телекоммуникационной компании, сопровождая их. Но в какой-то момент он устал от работы и постоянного стресса, поэтому я приняла решение попробовать поработать в другом месте.

Как только мы приехали в Москву, мы сняли квартиру. У нас никогда не возникало желания сменить жилье, потому что хозяйка у нас замечательная. Это не заставляло нас чувствовать стыд. Кроме того, мы потратили еще 3 000 р. на коммунальные услуги.

Но моя семья постоянно спрашивала, когда же у нас будет свой дом. В конце концов мы уступили давлению и купили квартиру в доме, который еще строился, за 8,1 миллиона рублей. Для этого мы взяли кредит на сумму 7,1 миллиона рублей со сроком погашения 19 лет и процентной ставкой 6 процентов. В нашем договоре было прописано, что процентная ставка по ипотеке будет ниже, если оборот по счету не будет превышать 50 000 р. в месяц. Мы боялись его потерять.

Летом 2022 года мы продолжали проживать в квартире, которую снимали у арендодателя. Мы начали платить за квартиру и ипотечный кредит, общая сумма которого составила чуть более P80 000.

Мы считали, что должны продолжать получать бесплатные деньги. Но поскольку наша семья никогда не экономила, мы не могли определить, куда уходят все эти деньги. Мы начали с составления списка расходов, которыми не хотели жертвовать.

Постоянные ежемесячные расходы — 28 600 Р

Два спортивных абонемента12 000 Р
Занятия с репетитором по английскому12 000 Р
Транспорт3000 Р
Мобильная связь1100 Р
Интернет500 Р

Поскольку еда — это самая хрупкая категория, я не включил ее в постоянные расходы. Время от времени мы забегали в кафе и оставляли там до 12 000 рандов. Мы рассмотрели оба варианта и решили попробовать использовать продукты, которые нам уже знакомы.

Траты стали контролироваться. А это неблагоприятно сказалось на нашем эгоизме и нежелании немедленно все тратить. Мы пришли к осознанию того, что не можем полагаться только на свои собственные доходы, потому что зависим от доходов с работы. В результате на семейном собрании мы решили инвестировать, чтобы у нас был источник дохода помимо нашей работы.

Мы выбрали недвижимость, потому что верили, что жилье — это хорошая инвестиция, устойчивая к инфляции и реформам. Мы не были уверены в том, что работает и что лучше. Я подробно расскажу о каждой тактике и о недостатках, которые, по моему мнению, она имеет.

Стратегия № 1
Купить и сдавать

Как называется тактика, при которой вы покупаете дом и сдаете его в аренду.

Лучший выбор — использовать ипотечный кредит для покупки квартиры. Ежемесячная арендная плата в идеале должна покрывать все коммунальные услуги и ваш ежемесячный платеж по ипотеке. В конечном итоге недвижимость окупится, и вы сможете зарабатывать дополнительные деньги. Стоимость первоначального взноса в конечном итоге будет покрыта стоимостью недвижимости.

Если вы получаете ипотечный кредит, может произойти много изменений. Однако, если имущество ликвидно, выгода может быть получена независимо от того, как я ее рассчитаю.

Второй вариант — полностью приобрести недвижимость за свой счет и сдавать ее в аренду. Туда же можно вкладывать деньги и получать проценты.

Определение рентабельности Используя в качестве примера трехлетний горизонт планирования, я перечислю даты, относящиеся к началу 2022 года.

Допустим, мы рассматриваем однокомнатную квартиру в Котельниках, пригороде Москвы, стоимостью 6 миллионов рублей. На ее получение нам требуется семь месяцев. После завершения строительства стоимость квартиры должна вырасти, что позволит вам сдавать ее в аренду.

После семимесячного ожидания доставки дома мы тратим 500 000 р. на отделку и ремонт. Мы делаем ремонт, завозим мебель и сдаем его в аренду еще на два месяца. Доход составит 30 000 Р, если вы сдадите комнату в субаренду или на длительный срок.

Расчеты меняются, если вы платите за квартиру 3 000 р. в месяц. В лучшем случае, по моим расчетам, загрузка составит около 75%, то есть из 30 дней в месяце квартира будет арендована на 24. Стоимость квартиры на сутки составила бы 3000 R, а ежемесячный доход — 66 000 R.

Деньги будут работать 36 месяцев, или три года, но только 27 дней вместо 28. Если я работаю на себя, то подоходный налог составляет 4% или 2640 Р в месяц. Ежемесячные коммунальные платежи составляют в среднем около 4000 Р. В лучшем случае у меня останется 59 360 Р после оплаты ежемесячной посуточной аренды.

500 000 Р, которые мы потратили на ремонт, должны быть вычтены. Умножив 6 500 000 Р на три года, я получаю 1 102 720 рублей, или 16 процентов. Это составляет примерно 5,4 процента в год.

Почему бы не положить эти деньги на депозит, вместо того чтобы ничего с ними не делать, подумал я про себя?

Теоретически, поскольку мы приобрели студию до начала строительства, мы получим прибыль от разницы в цене при продаже квартиры. Опять же, мы должны подумать, куда вложить выручку от продажи.

Если те же 6,5 млн рублей положить на депозит под 9% годовых и оставить там на три года без снятия, то максимальный доход составит 2 031 554 Р.

Сравнение выгодности стратегии «Купить и сдавать» и вклада в банке

Сдача квартиры в банке

Вложено своих денег6 500 000 Р6 500 000 Р
Прибыль за три года1 102 720 Р2 031 554,3 Р
Потенциальная дополнительная прибыльГипотетически есть за счет роста цены квартирыНет
Усилия для получения прибылиПридется вложить много силНет

В депозитном калькуляторе вы можете выполнять расчеты в любое удобное время.

Достоинства и недостатки стратегии «Купить и сдавать»

Здесь слишком много предположений и тонкостей.

• Квартира может сдаваться в аренду меньше — не 75% в месяц, а меньше.
• Арендная плата может быть меньше или больше 3 000.
• Для ремонта нужны свободные деньги и возможность сделать его за два месяца.
• Стоимость материалов для ремонта может возрасти.
• На квартиру должен быть постоянный спрос.
• На момент аренды квартира не должна быть срочной.

Конечно, можно поднять цену в день и гарантировать полную отгрузку по мере роста цены. Однако для этого придется потратить значительное количество личного времени.

Иногда люди приобретают квартиру и делят ее на несколько студий. Это значительно повышает доходность недвижимости, но согласовать такую перепланировку практически невозможно. В противном случае вы рискуете получить штраф или вовсе лишиться квартиры.

Надежность стратегии обеспечивается капитализацией объекта. Способность быстро и за меньшие деньги продать объект недвижимости называется ликвидностью в традиционной экономической теории.

В районах с развитой инфраструктурой квартиры стоят дороже, чем дома. По моему мнению, определять ликвидность следует только после выбора плана действий.

Первое, что необходимо учитывать при покупке квартиры для посуточной аренды, — это местоположение. Квартира должна находиться недалеко от центра города и основных достопримечательностей для культуры и отдыха. Вы должны иметь четкое представление о том, кому вы сдаете квартиру, если хотите сдавать ее на длительный срок. Например, для семей с детьми необходимо наличие детских садов и школ.

Скорее всего, вы продадите такую вещь аналогично тому, как вы ее приобрели. Стоимость вашей квартиры снизится, например, если цены на квартиры в этом районе упадут.

Я должен получить ипотечный кредит. Для начала вам необходим первоначальный взнос. Он составляет не менее 10% от стоимости недвижимости. Иногда ипотеку можно получить и без первоначального взноса, но годовая ставка будет выше.

Кроме того, для получения ипотеки вы должны предоставить справку о своих доходах. пока квартира не начнет приносить прибыль, деньги на погашение ипотеки. Ипотека также должна быть интригующей. Слишком высокий ежемесячный платеж и значительная переплата — результат 0%.

Совмещать основную работу с основной работой непросто. Владельцу придется посвятить такому плану много своего времени и энергии:

• Разместите объявления, пригласите людей посетить квартиру.
• Обеспечьте квартиру всем необходимым — от чистого постельного белья до платного Wi-Fi.
• Убирайте за каждым гостем — сами или приглашая.

Еще один момент, о котором следует помнить: в течение первых трех лет проживания квартира в новостройке — не лучший вариант. Ремонт будут делать соседи, что негативно скажется на аренде.

Этот план рассчитан на долгосрочную перспективу. По моему мнению, он подходит для тех, кому за 30, кто уже владеет своим жильем или не имеет проблем с арендой. В этой ситуации вы можете получить ипотечный кредит с небольшим первоначальным взносом и подобрать условия так, чтобы арендная плата за квартиру покрывала выплаты по кредиту. Кроме того, продолжайте работать на своей основной должности.

Вы должны понимать, что одна квартира не сможет удовлетворить все ваши потребности, даже после выплаты ипотечного кредита.

Тем не менее, вы можете рассчитывать на получение дополнительных денег на пенсии. Доход растет пропорционально тому, как вы его масштабируете. По сравнению, скажем, с открытием собственного бизнеса, это также относительно безопасно.

Я бы с удовольствием принял участие в этом инвестиционном плане, чтобы финансировать свою пенсию и оставить что-то своим будущим детям. Однако мы хотели получить прибыль как можно скорее; пассивный доход не входил в число наших целей.

Стратегия № 2
Купить и продать

План состоит в том, чтобы приобрести квартиру за меньшие деньги с намерением продать ее за большие деньги. Для этого необходимо приобрести объект на стадии строительства и продать его позже. [1] В этой ситуации необходимо принять во внимание ряд соображений.

Как выбрать лучший дом из всех представленных на рынке? частный дом внутри квартиры или дома.

Самым важным фактором при принятии решения является точное определение целевого рынка, которому вы намерены продать эту квартиру. Очень важно понять личность этих людей и сферу их интересов. Чем выше ликвидность вашего объекта, тем точнее вы попадете в целевой рынок.

Учитывая интенсивное движение в городе и необходимость пользоваться трамваем, чтобы добраться куда-либо вовремя, остановка трамвая рядом с домом повысит ликвидность недвижимости в Краснодаре. Метро служит той же цели в Москве, что и в любом другом городе. Также указывается тип дома, год постройки и другие подробности.

Выбор идеального периода продажи. Покупать всегда удобнее, чем продавать.

Покупка квартиры на стадии строительства и последующая продажа, как только вы получите ключи, — распространенная ошибка. Хотя в квартиру войдут другие инвесторы, цена на недвижимость может вырасти. Тогда цену придется снизить.

Застройщик может продолжать продавать квартиры после сдачи дома, потому что это входит в его планы. Поэтому уровень конкуренции продолжает расти. Чтобы выгодно продать товар, вы должны предложить предложение:

• За счет цены, но тогда теряется потенциальная прибыль;
• За счет ремонта, который является дополнительной инвестицией;
• За счет времени — в этом случае вам придется долго ждать покупателя.

Это те вопросы, которые очевидны. Есть и другие.

Выбор инвестиций, которые принесут наибольшую прибыль. В процессе анализа необходимо еще раз проанализировать, что нужно взять взамен проданного. Также сейчас самое время!

Как преимущества, так и недостатки. Преимущества этой тактики незначительны:

• Короткий период дохода. В среднем, инвестиционными агентствами движет
• Возможность повторного входа в стратегию почти сразу после продажи, без дополнительных инвестиций и только за счет заработанной разницы.

• Больший риск по сравнению со стратегией «купи-продай» из-за сложности оценки ликвидности. Требуется конкретный и постоянный анализ рынка. Требует времени и определенных навыков.
• При продаже объекта, находящегося в собственности менее трех лет, необходимо заплатить налог на часть вырученных средств — 13%.

Стратегия № 3
Упаковка

Для этого необходимо приобрести непрезентабельную, или мертвую, квартиру и продать ее за более высокую сумму.

Единственное отличие заключается в том, что при той же стратегии «купи-продай» стоимость ремонта будет расти. Я не буду вдаваться в подробности, потому что альтернативная стратегия для меня более чем схожа.

Стратегия № 4
Стать управляющим

Поиск квартиры, которую можно сдавать в аренду посуточно или на длительный срок, является целью стратегии. Это может быть недвижимость, принадлежащая вам, что обойдется дороже, или чужая. Ваш доход — это разница в доходах. Этот метод можно использовать для сдачи в аренду коммерческой недвижимости, квартир и апартаментов.

Как преимущества, так и недостатки. Одно из преимуществ заключается в том, что этот вариант может осуществляться как основная работа и не требует на начальном этапе большого капитала. Если вы работаете не на себя, вы должны платить налоги.

Минусы гораздо больше:

• Необходимо найти подходящую недвижимость, чтобы на нее всегда был спрос.
• Желательно выбирать недвижимость в одном районе города, так как физически сложно арендовать квартиры в разных районах Москвы.
• Вы можете обеспечить хороший доход с одной недвижимостью — вам нужно несколько.
• На начальном этапе вам понадобятся деньги для сдачи недвижимости в субаренду. Существует риск потерять все, если вы допустите ошибку в работе с объектом.
• Это работа на полный рабочий день. Вам нужно познакомиться с арендаторами, заселиться, обслуживать недвижимость и т.д.

Такой подход нам не подошел, потому что мы хотели тратить как можно меньше времени.

Какую стратегию мы выбрали

Чтобы сэкономить время, мы решили использовать тактику «Купи-продай». И всего три раза:

• При анализе рынка и потенциальных участков
• Покупка участка.
• Продажа объекта.

Мы полагались на кредит, потому что у нас не было никаких сбережений. Изучив доступные кредиты, мы обнаружили, что можем взять 5 миллионов рублей. Сумма была бы другой, если бы мой муж в это время находился в декретном отпуске. Поскольку доход получала только я, все расчеты мы основывали на моих доходах.

Заемщику необходимо оценить все обязательные платежи и открытые зависимые карты, чтобы определить кредитный потенциал.

Определите кредитный продукт для оставшейся суммы.

Я заполнил заявки на получение кредита в банках, где ранее был зарплатным клиентом. Банки мне дали по 5 миллионов рублей. Москва слишком дорогая, поэтому я выбрал Краснодар.

Почему выбрали этот город:

• Я получил второе высшее образование в Краснодаре и хорошо знаю этот город.
• Из-за пандемии многие люди захотели работать удаленно и жить ближе к морю, поэтому в городе существует постоянный спрос на жилье.
• Город растет; в 2018 году он был признан городом-миллионником, а в 2021 году, согласно переписи населения, в Краснодаре будет проживать уже 1,7 миллиона человек. И это только официальные данные. В 2021 году Краснодарский край займет третье место после Москвы и Московской области по приросту населения в абсолютном выражении
• В регион поступает много инвестиций. По данным ТАСС, в Кубань инвестировано до 1,4 триллиона рублей. В сентябре 2021 года другой источник также подтвердил эту информацию. Нам показалось, что раз туда вкладывается так много средств, то это не просто развлечение.
• В Краснодаре цена за квадратный метр выросла в 2021 году. Это видно как по диаграммам, так и по мнениям жителей.

Этих аргументов было достаточно, чтобы мы остановились здесь. Сумма одобренного кредита позволяла приобрести недвижимость в этом районе.

Поиск объекта

Без риэлтора приобрести квартиру в Краснодаре практически невозможно. На «Авито» и Циан нет ни одного объявления о продаже. Мы потратили много времени, чтобы понять это. Попутно мы получили еще одну двойную пачку спама от предприятий.

Я согласился с правилами игры и нашел риэлтора, который мне понравился.

• Я ничего не плачу при покупке недвижимости — это обязанность продавца.
• Агент по недвижимости берет комиссию в размере 2% от стоимости недвижимости, но сопровождает сделку полностью, т.е. присутствует на сделке и помогает зарегистрировать недвижимость в Федеральной регистрационной службе. Агент по недвижимости работает на договорной основе и официально зарегистрирован как индивидуальный предприниматель. Возможно, без контракта это будет выгоднее, но я бы сделал его официальным.

Я начал искать недвижимость вместе со своим риэлтором.

Мой первый вариант квартиры был из старого фонда, по словам риэлтора. Но поскольку я живу в Москве, мне не нравилось, как они выглядят. Поскольку я не смог бы сразу приехать и сдать ее, квартира некоторое время оставалась бы свободной. При таком раскладе пришлось бы оплачивать ипотеку и коммунальные услуги. Кроме того, мне не хватает знаний, необходимых для глубокого анализа выбранного объекта. Я усомнился в квалификации риэлтора.

Существуют проблемы и с новым строительством. В 2021 году предполагается изменить правила землепользования и застройки. Застройщиков обязали возводить детские сады, школы и т.д. В результате местоположение всех потенциальных новых строений необходимо было сравнить с тем, что указано в обновленном генеральном плане, и сверить на карте застройщика. Это было рискованно, если такое строительство велось недавно.

Я изучала стоимость и условия, когда риэлтор предложил мне приобрести дом в коттеджном районе. Я сразу же заметила преимущества такого выбора:

• Коттеджный поселок располагался в городе, всего в 10 минутах езды на автомобиле от главной достопримечательности города — парка «Краснодар». Это также означает, что вы сможете легко добраться до магазинов или других объектов. Расстояние до моря от поселка почти такое же, как и от любой другой точки Краснодара — около 120 км. Так что я ничего не приобрел и ничего не потерял.
• Дом по цене квартиры. Фактически, цена дома в 4,5 миллиона рублей была сопоставима со стоимостью квартиры почти в любой точке города.
• Риэлтор знал застройщика, и они уже получали прибыль от этих объектов. Они брали недвижимость на начальном этапе, и она уже была построена.
• У арендаторов вилл был свой чат — можно было напрямую спросить покупателей и застройщика об их обещаниях. Я присоединился к чату и прочитал переписку — ничего подозрительного не увидел.
• Недвижимость была еще на стадии строительства, поэтому мне не пришлось проверять историю объекта и опасаться всех рисков вторичной недвижимости.
• Все данные о застройщике и объекте можно проверить онлайн и в генеральном плане.
• Спрос на дома в Краснодаре всегда превышал предложение. Я часто слышал, как коллеги и их родственники говорили, что они предпочли бы жить в доме, а не в квартире.
• Согласно плану, застройщик обещал построить образовательные учреждения. Я подумал, что если рядом с домом будет школа, то это, конечно, повысит ликвидность дома. В поселке пока нет магазинов, но добраться до них не проблема, так как он расположен в городе. Вы можете обсудить планировку с архитектором и расположить все по своему вкусу.

Я приняла мудрое решение приобрести дом в коттеджном районе недалеко от Краснодара. Посетила этот поселок, чтобы посмотреть, что он из себя представляет.

Куда лучше всего вложить деньги под проценты?

Банковский вклад — это самый разумный и надежный способ вложения денег под проценты. Банковские вклады имеют различные сроки и процентные ставки, но все они застрахованы.

Куда вложить деньги кроме недвижимости?

Банковские вклады, покупка акций и облигаций, недвижимость — вот несколько способов инвестирования и получения ежемесячной прибыли. При выборе способа следует учитывать риск, размер имеющегося капитала и собственные цели.

Куда вложить деньги в 2022 чтобы получать ежемесячный доход?

Возможно, вам стоит подумать об аренде, субаренде и фондах недвижимости как альтернативах в этом направлении. В аренде все просто: вы покупаете квартиру, находите арендаторов и заключаете договор аренды.

Почему нужно вкладывать деньги в недвижимость?

Вы страдаете от самого болезненного удара инфляции, если вы не являетесь инвестором в недвижимость. Недвижимость защищает вас от инфляции. Вы всегда можете продать свою недвижимость за большие деньги, если инфляция повысит ее стоимость.