Как снять деньги со счета в банке

Кому принадлежат деньги бизнеса

Деньги ООО принадлежат компании как юридическому лицу, а не директору или учредителям. Чтобы получить свою долю прибыли или снять наличные со счета, нужно придерживаться установленного законом порядка, иначе у налоговой возникнут вопросы.

У ИП все проще: деньги принадлежат предпринимателю. Он вправе забрать их в любой момент и использовать на свое усмотрение, но и тут есть ограничения.

Деньги фирмы по какой-то причине «заморожены» банком или налоговой? Если быстро решить вопрос не удалось, придется думать, как рассчитаться с поставщиками и выплатить зарплату, если счет заблокирован.

Не нужно паниковать и искать «серые схемы»! Есть ситуации, в которых закон разрешает пользоваться деньгами на заблокированном счету. Прочтите эту статью и узнайте, на что можно использовать деньги и как правильно это делать.

У нас есть подробный материал о том, кто и за что может заблокировать счет компании, как действовать в каждом случае и что делать, если решение было принято с нарушением законодательства. Прочтите его, чтобы понять, как выйти из ситуации с минимальными потерями!

«Бизнес мой, значит и деньги мои, трачу как хочу» — это ошибочное убеждение дорого обошлось многим предпринимателям. Даже ИП при определенных условиях могут заблокировать счет, а учредитель ООО вообще не имеет права просто так отправить часть выручки себе на карту.

В этой статье мы разобрались с тем, кто и на что может тратить деньги компании, как законно забрать деньги с ООО, что можно купить на деньги ООО и какие санкции предусмотрены за нарушение законного порядка вывода средств.

Способ 1. Выплатить дивиденды с чистой прибыли

Технически, согласно статье 28 ФЗ «Об ООО» п1., учредители ООО вправе на свое усмотрение распоряжаться чистой прибылью и расходовать ее, в том числе,
направить её на выплату дивидендов.  Однако и здесь есть свои нюансы:

-выплаты могут осуществляться не чаще 1 раза в квартал;

-чистая прибыль вычисляется после уплаты всех налогов и прочих платежей, соответственно, становится еще меньше;

-при выплате дивидендов учредителю физическому лицу вам придется удержать и заплатить НДФЛ  по ставке 13%.

Впрочем, учредители ООО и акционеры могут направить часть чистой прибыли на выплату премиальных своим сотрудникам. Зарплата в свою очередь всегда
выплачивается за счет чистой прибыли, независимо от того, являются затраты на выплату ЗП расходами по обычным видам деятельности или нет.

Способ 2. Отправить директора в отпуск

Наряду с выплатами премий и зарплаты для директора небольшого предприятия (особенно на этапе развития) очень удобным и выгодным может быть следующий
вариант: если генеральный директор является одновременно и учредителем ООО, он может не начислять себе зарплату, чтобы не производить отчисления в фонды. А жить только за счет дивидендов, «снимая»
их по итогу квартала. Есть 2 варианта, которые помогут сэкономить на отчислениях:

-официальный уход гендиректора в неоплачиваемый отпуск;

-оформление гендиректора на 0.1% ставки (в этом случае директор вроде как работает и получает зарплату – у налоговой вопросов не возникнет).

Способ 3. Списать нужную сумму в расходы

Обналичить необходимую сумму с расчетного счета можно также списав их в расходы. Но и здесь не без своих подводных камней и формальных ограничений, а
именно:

-все хозяйственные операции ООО должны оформляться оправдательными документами (Федеральный закон от 06.12.2011 № 402-ФЗ «О бухгалтерском
учете»;

-расходы, уменьшающие налогооблагаемую прибыль, должны быть экономически обоснованы и связаны с деятельностью, направленной на получение доходов (п. 1
ст. 252 Налогового Кодекса РФ);

-существуют определенные нормы для списания тех или иных расходов, устанавливаемые законодательно Правительством РФ (ст. 264 НК РФ).

Таким образом средства можно регулярно снимать со счета в банке и «расплачиваться» ими с поставщиками. Минус – такой способ подразумевает обязательное
«вкладывание» средств в фирму.

Способ 4. Дать в долг доверенному лицу

Сегодня очень многие пользуются кредитованием через компанию, в которой работают. В крупных корпорациях займы являются своеобразным способом мотивации
сотрудников. Это называется коммерческим кредитом, и предоставляться он может в виде аванса, предварительной оплаты товаров и услуг.

Заемщиком по такому кредиту может быть как обычный сотрудник, так и кто-то из учредителей. Сроки возврата долга устанавливается на усмотрение
директора самим ООО – хоть 3 года, хоть 5, хоть 50 лет.

Минус — любой долг рано или поздно придется вернуть, но через 50 лет это будут совсем другие деньги.

Способ 5. Перечислить средства с ООО на ИП за оказанные услуги

Пожалуй, это самый распространенный способ. Для подтверждения легальности такой сделки достаточно простого договора и акта оказания услуг.
Законодательство РФ позволяет ИП обналичивать все имеющиеся на расчетном счету деньги. Только не забывайте, что налоги и взносы все равно придется заплатить:

-Для ИП на «упрощенке» — 6% (c доходов), либо установленная фиксированная сумма на основе патента (подходит только для определенных категорий
бизнеса). При этом помимо налоговых отчислений ИП обязан если у него нет в штате сотрудников отчислять взносы во внебюджетные фонды (в 2016  в году – 23 153 руб.).

-Для ООО на «упрощенке» — 15% (доходы минус расходы).

Кроме того, с денежной суммы, перечисляемой в счет оплаты услуг, взимается налог 6% и комиссия банка.

Все перечисленные выше способы абсолютно легальны, но в реальности при их реализации малейшая ошибка может стоить вам не только деловой репутации, но
может повлечь за собой уголовную ответственность.

Вряд ли вам нужны налоговые риски и длительные судебные тяжбы. Лучше довериться проверенному бухгалтеру, ответственность которого застрахована, а
каждый шаг тщательно проверяется. При этом бухгалтер необязательно должен быть штатным: услуги профессионального специалиста на аутсорсе обойдутся вам в разы дешевле, а результат получите тот же
самый.

Остались вопросы? Мы готовы вам помочь.

Cрок поступления денег на расчетный счет с другого счета, с карты или после внесения наличных через кассу, иногда становится причиной сильного волнения. Деньги, которые не поступили на расчетный счет в ожидаемый срок, вызывают подозрения между партнерами по бизнесу, задерживают коммерческие операций, иногда вовсе срывают сделки.

Обычная, знакомая многим ситуация:

• Машина за товаром приезжает быстрее, чем появляются деньги на расчетном счете поставщика.
• Если загрузка происходит не «за минуту», ее начинают заранее.
• Ближе к концу процесса опять начинают искать деньги на счете, потом требуют от покупателя выслать платежное поручение с отметкой банка.
• Когда копия поручения уже пришла, а деньги еще не появились, начинается нервное разбирательство – кто возьмет на себя ответственность и согласится отпустить машину.
• Если никто из руководителей или сотрудников рисковать не готов – водитель неприкаянно бродит по конторе, покупатель молит о доверии по телефону, все нервничают, ругают банк и друг друга.

Указать единственно верный выход из такой ситуации пока никому не удалось, мы тоже не рискнем делать это, но только опишем механизм прохождения платежа и назовем некоторые нормативы для таких операций.

Сколько времени идут деньги на расчетный счет?

Деньги на расчетном счете – это не обязательно сумма в хранилищах банка. Достаточно чтобы российский банк имел в своих реестрах запись о том, что на платежном аккаунте клиента есть необходимая сумма.

Перевод с одного расчетного счета на другой это только передача информации:

• Банк, ведущий счет плательщика, уменьшает сумму в реестре на величину платежа.
• Банк, в котором размещен счет получателя средств, увеличивает запись в реестре на сумму поступления денег.
• Процесс заканчивается, когда клиент может увидеть на своем счете поступившую сумму.

Зачисление денег на счет может происходить очень быстро, т.к. передаются не сами деньги, но информация из одной компьютерной системы в другую. Препятствием может быть лишь недоверие между отправителем и получателем информации.

Однако в пределах одного банка, и тем более – в рамках одного регионального отделения банка, степень доверия и передачи информации высока. Потому внутрибанковские переводы бывают практически мгновенными.

Обычный норматив времени для переводов между банками – «сегодня на завтра».

Это означает что:

• банк, из которого переводят средства, обещает передачу информации не позднее, чем на следующий день после получения от клиента указания о переводе;
• банк, получающий деньги на один из размещенных у него расчетных счетов, обещает зачислить их не позже, чем на следующий день с момента получения информации о переводе.

В течении какого времени деньги поступают на счет зависит не только от желания банков, но подчиняется правилам системы с участием Центрального банка Российской Федерации. Все банки России имеют в ЦБ свои корреспондентские счета. Процесс перевода через ЦБ происходит так:

• Банк-отправитель передает в Центральный банк информацию о переводе и списывает деньги с расчетного счета плательщика.
• Центральный банк списывает средства с корсчета отправителя и зачисляет деньги на корсчет банка-получателя.
• Банк, получающий средства, зачисляет их на расчетный счет получателя.

В такой цепочке сложения двух «завтра», у банка-отправителя и у банка-получателя, может превратиться в «послезавтра». Этому есть несколько причины:

• Информация о переводах уходит в ЦБ не сразу же, а во время «рублевых рейсов» с интервалом в полтора-два часа.
• Обработка информации тоже отнимает время. Так платежные поручения оправляемые банком в 13 00, поступают в Центробанк в 14 00, затем проверяются и подтверждаются ЦБ в 15 00. Подтвержденные поручения отправляются в банк получателя средств.
• В связи с тем, что Центральный банк проводит операции по московскому времени, принимает первые платежи в 13 00 и подтверждает последние в 22 00, некоторые операции переносятся на следующий день.

Как банки проводят быстрые платежи, если срок поступления денег на расчетный счет ИП или ООО, это отрезок времени на РКО, передачу информации в ЦБ и обратно, и время зачисления на счет получателя?

Ради скорости переводов многие банки не ждут окончания всего процесса и указания из ЦБ, но налаживают прямые доверительные контакты между собой. Это выглядит примерно так:

• Банк отправителя денег сообщает банку получателя, что на один из его расчетных счетов делается платеж.
• Банк-отправитель замораживает на сумму платежа на р/с плательщика.
• Банк-получатель добавляет на счет своего клиента эту сумму.

В конце дня банки учитывают операции за день, проводят зачет взаимных требований и переводят сумму разницы от банка к банку в установленном порядке.

Однако обязанности поступать так, у банков нет. Они вправе проводить переводы в установленном порядке, проводить проверку данных отправителя и получателя средств. Единственное, чего требует от банков Гражданский кодекс (ст.849) – зачислять поступившие средства на расчетный счет не позднее следующего дня и также перечислять деньги со счета.

Сколько поступают деньги на расчетный счет Сбербанка и других банков?

Максимальный срок зачисления денег на расчетный счет Сбербанка может составлять до 3-5 дней. Хотя такое ожидание редкость, но это тоже случается при сбоях в системе, тщательной проверке, ошибках и др.

Поскольку задержки платежей дело не особенно частое, опишем не экстремальные ситуации, а обычную практику на примете ПАО «Сбербанк»:

• Деньги с одного расчетного счета на другой в пределах одного регионального подразделения Сбербанка поступают в течение дня, или назавтра – при платеже в конце рабочего периода.
• Переводы между счетами Сбербанка в разных регионах тоже могут поступать в течение дня, но чаще – на следующий день.
• Операции между Сбербанком и другими банками обычно идут в 1-2 дня. Задержки могут быть связаны с характером отношений между банками, а чаще с необходимостью проверки информации или сбоями в системе

Сроки перевода денег между банками на расчетный счет примерно такие же. Быструю работу внутри банка обеспечивают учреждения с развитой операционной системой, в т.ч. программами интернет-банкинга. По некоторым отзывам, платежи быстро идут между клиентами Тинькофф Банка, Почта Банка, ТачБанка.

Банки с малым числом региональных подразделений и быстрой обработкой информации обещают клиентам проведение внутрибанковских переводов в течение нескольких секунд. Однако обещать такую же скорость взаимодействия с другими банками они не могут, эти процессы не в их власти.

В течение какого времени приходят деньги на карту с расчетного счета?

Перевод с расчетного счета на карту нужен в нескольких ситуациях. Например, когда индивидуальный предприниматель хочет вывести часть выручки себе на пластик или юрлицо – перевести зарплату сотрудникам. Для этих целей карту и р/с обычно открывают в одном банке, что освобождает от комиссии и ускоряет время зачисления. Внутри одной организации оно составляет несколько часов. Деньги, отправленные утром, поступают на карту к обеду. Изредка зачисление происходит на следующий операционный день.

Почему могут задержать перевод?

На практике частные и юридические лица сталкиваются с ситуацией, когда платеж на расчетный счет идет очень быстро, буквально за минуты, а иногда «застревает» на несколько дней. Попробуем разобраться в причинах:

• Перевод между разными банками занимает больше времени – от нескольких часов до суток. Иногда транзакция может длиться и 5 дней, если банки сложно взаимодействуют между собой;
• Банк может быть один и тот же, но получатель и отправитель находятся в разных регионах. Это затягивает зачисление;
• Влияет и сумма перевода. Чем крупнее платеж, тем тщательнее проверка со стороны банка и тем более длительный срок потребуется на одобрение операции;
• Случаются технические сбои платежных систем, а отправители допускают ошибки в реквизитах.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Наличные средства могут понадобиться в любой момент. Для их снятия со счета можно воспользоваться банкоматом или же провести операцию через кассу банка. Стоит учитывать, что данная услуга в ВТБ не бесплатная. Банк взимает комиссию за проведение расчетно-кассовых операций. Какие условия действуют в ВТБ сегодня, разберемся в статье.

• Грабительский тариф
• Как заказать наличные в банке ВТБ?
• Актуальные тарифы и лимиты
• Условия и требования при переводах без открытия счета в банке ВТБ
• Отзывы клиентов о комиссии ВТБ

Банк ВТБ является лидером на рынке финансовых услуг в России, ведь предлагает своим клиентам выгодные продукты. Стать клиентом ВТБ обойдется в копеечку. Стоимость услуг банка и качественного обслуживания достаточно высокая, особенно если сравнивать с тарификацией других кредитных организаций.

Эксперты с целью экономии денежных средств рекомендуют проводить операции по картам через интернет-банкинг или мобильное приложение. Например, обмен валюты провести онлайн намного выгоднее из-за курса, который ниже, чем в офисе. Это можно проверить через интернет.

Как заказать наличные в банке ВТБ?

Крупные суммы средств в отделении ВТБ необходимо заказывать заранее. Если обратится в банк без предварительной заявки, то в операции будет отказано. Связанно это с тем, что кассы имеют определенный лимит наличных средств, который определяется инструкцией учреждения и ежедневным объемом приходно-расходных операций. При сумме свыше 200 000 рублей для физических лиц и больше 1 000 000 рублей для компаний, рекомендуется зарезервировать средства.

Лимит обналичивания средств зависит от статуса клиента. Их можно разделить на такие группы:

• физические лица;
• юридические лица;
• индивидуальные предприниматели.

В день обращения физические лица, являющиеся держателями пластиковой карты ВТБ, могут снять сумму до 100 тысяч рублей. Суммы свыше лимита необходимо заказывать.

Юридические лица могут получать средства со своего счета двумя способами. Первый подразумевает под собой вывод суммы на карты сотрудников, если компания является участником зарплатного проекта ВТБ. Второй — обналичивание средств в отделении, при котором обязательно необходимо оставлять заявку менеджеру.

Индивидуальный предприниматель может заказать и получить наличные сразу на свой счет ВТБ или в кассе отделения. Для него процесс расчета проще, ведь он может снимать деньги не только на зарплатные нужды.

Актуальные тарифы и лимиты

Не так давно ВТБ ввел мультикарту для клиентов. Она позволяет открыть дебетовый и кредитный счет.

Дебетовая мулькарта имеет такие условия:

Для кредитной мультикарты характерны следующие условия:

• Кредитный лимит до 1 миллиона рублей.
• Беспроцентный период до 50 дней.

Ежемесячная комиссия не взимается при выполнении одного из условий:

• Сумма покупок по картам не менее 15 тысяч рублей.
• Неснижаемый остаток не менее 15 тысяч рублей.
• Поступления от юридического лица от 15 000 тысяч рублей.
• Ежемесячное поступление пенсии.

Если не выполняется ни одно из условий, комиссия для держателя пластика составляет 249 рублей.

Все движения по рублевым и валютным счетам, наименование операции и ее выполнение,а также статус можно проверить через личный кабинет в системе интернет-банкинга или через специальное мобильное приложение ВТБ. выполнения статус платежа

Начисление процента за использованные средства

За использование средств с кредитной карты банк начисляет процент от потраченной суммы, который составляет 26% годовых. В случае если оплата происходит безналичным способом, тогда есть временной лаг в размере 50 дней. В это врем можно вернуть потраченную сумму без банковских процентов. Поэтому намного выгоднее использовать безналичную форму расчетов и укладываться в льготный период.

Если в течение льготного периода клиент погасил всю задолженность, но опять использовал часть средств, то будут начисляться проценты за пользование займом.

В отделении ВТБ доступен весь спектр операций с наличными. Клиент может снять средства со своей дебетовой карты без процентов. Он также может провести перевод средств в другой банк. Комиссия будет составлять 1,25% от суммы, что немного ниже, чем в банкоматах. Правда, ВТБ рекомендует минимизировать посещение офиса банка и осуществлять все через личный кабинет.

Размер комиссии за платежи физическим лицам в ВТБ

Комиссия не взимается в том случае, если перевод осуществляется внутри системы ВТБ в режиме онлайн. Если проводить операцию через офис, то процент варьируется от 1 до 2,5% от суммы операции. За перевод в банки и другие кредитные организации комиссия взимается в размере от 0,6% до 2,5% от суммы операции.

Комиссия за перевод со счета фирмы на карту физлица

Клиенты ВТБ имеют возможность перевести деньги с расчетного счета фирмы на карту физического лица. Это возможно через зарплатный проект или заявку в офисе ВТБ для получения наличных средств в кассе. Процент комиссии обычно включен в расчетно-кассовый сервис, за который платит бухгалтер компании ежемесячно. Примерно составляет 4500-7000 рублей.

За перевод денег со счета фирмы на карту физлица банки взимают комиссию, согласно договору между клиентов и кредитным учреждением. Таким образом, дифференцирую возможность мелких компаний и крупного сектора.

Комиссия за перевод со счета ИП на карту физлица

Если операцию осуществляет индивидуальный предприниматель, то для него актуальны следующие тарифы:

Взимание комиссии банком за переводы с ИП на физлицо является законным. Инструкцией Центробанка установлено, что кредитные учреждения могут взимать дополнительную плату за предоставления своих услуг.

Условия и требования при переводах без открытия счета в банке ВТБ

Юридические лица и индивидуальные предприниматели при необходимости могут внести наличные средства через кассу без открытия счета. Для осуществления операции сотруднику банка необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность. Директор компании может совершить оплату по реквизитам другому лицу, но это будет не перевод средств, а внесение оплаты. Индивидуальный предприниматель может перевести средства с помощью карты, открытой на свое имя. Для физических лиц процесс перевода средств аналогичен.

Отзывы клиентов о комиссии ВТБ

Александр, 31 год, Московская область, г. Одинцово.

«Перешел в ВТБ из Хоумкредит. Приятно удивило, что тарифы здесь ниже для индивидуальных предпринимателей. Попал под акцию по РКО: 3 месяца и открытие – 0%. Снятие наличных в месяц – от 0,5%»

Евгения, 42 года, Тюменская область, г. Тюмень.

«Работаю бухгалтером в телекоммуникационной компании, где открыт Зарплатный проект в ВТБ. Шеф упростил нам работу, когда подписал договор по ведению платежей в ВТБ. Очень удобно выгружать данные из «1С» для зачисления на карты сотрудников, я и мои коллеги получаем деньги в день перевода и можем снять их без комиссии не только в ВТБ»

Дмитрий 29 лет, г. Санкт-Петербург.

«Открыл дебетовую карту по условиям, предлагаемым ВТБ. Но мне не понравился личный кабинет, поэтому вернулся в обслуживание Альфа. На отпуск не получилось оплатить путевку безналичным способом, решил снять наличные и закрыть счет в офисе, за снятие 100 000 с меня взяли 1 000!! Как оказалось за закрытие. Грабеж!»

Елена, 50 лет, г. Тверь.

«Офиса банка рядом с моим домом нет, но есть банкомат Сбербанка и мне, как домохозяйке, очень удобно снимать деньги без комиссии по карте ВТБ, при снятии в евро для мужа заплатила комиссию 450».

Алексей, 45, г. Краснодар.

«Снимал процент со своего вклада, с переводом на расчетный счет, рассчитывал заплатить комиссию за снятие, но сумма была больше 100 000 и никаких дополнительных сборов».

Таким образом, ВТБ позволяет проводить физическим лицам, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям широкий спектр расчетных операций через кассу. Однако при этом взимает относительно большую комиссию. Чтобы она не стала неприятным сюрпризом, с тарификацией банка лучше ознакомится заранее.

https://youtube.com/watch?v=24Q3mb1PjQk%3Ffeature%3Doembed%26wmode%3Dopaque

В современном мире большинство финансовых операций проводится в безналичном формате, поэтому даже ярые сторонники кассового обслуживания ВТБ, прибегают к открытию счетов. Тем не менее с необходимостью деактивации старого или ненужного расчетного счета, периодически сталкивается большинство юридических лиц, микрофинансовых и других организаций. При любых причинах, закрытие проводится по определенному регламенту и с соблюдением всех внутренних правил.

• Деактивация счета: законные права владельца
• Причины и порядок осуществления процедуры
• Закрытие счета юридического лица
• Нормы законодательства
• Зачем закрывать расчетный счет?
• Уведомление госструктур о закрытии счета юридического лица
• Срок закрытия счета

Законные права владельца

Закрытие действующего счета ВТБ — это стандартная операция, которая выполняется при запросе клиента. Перед тем, как его закрыть, необходимо внимательно изучить правовые нормы:

• Клиент имеет право подать заявление о закрытии расчетного счета, при этом подробно аргументировав причину решения в заявлении.
• Банк ВТБ обязан принять заявление. После изучения правильности структуры заявки, действующий ВТБ-счет должен быть деактивирован, а деньги, имеющиеся на нем, выведены через активную карту, указанную клиентом. Все этапы процедуры должны проходить в течение семи рабочих дней.
• Физическое или юридическое лицо может обжаловать действия со стороны ВТБ, если при проведении процедуры были нарушено законодательство Российской Федерации. Также, обжалование возможно в том случае, когда лицо считает блокирование счета незаконным. К примеру, заявление было составлено и подписано не уполномоченным сотрудником компании или счет был закрыт без ведома клиента.

Клиенты ВТБ могут получить подробную консультацию о деактивации в отделении банка. Чтобы найти ближайший филиал ВТБ и ознакомиться с его графиком работы, рекомендуется воспользоваться подробной онлайн-картой. Также желающие подать заявление на закрытие счета для юридических лиц в ВТБ, могут получить рекомендацию в телефонном режиме:

Причины и порядок осуществления процедуры

На сегодняшний день основными причинами деактивации расчетного счета юридического лица являются:

• Кадровые перестановки в административном аппарате.
• Реорганизация или полная ликвидация организации.
• Изменение фактического адреса регистрации организации.
• Смена обслуживающего банка.

В соответствии с действующим Положением об активизации ведения банковского счета юридического лица, индивидуального предпринимателя и приравненных к ним лиц в ВТБ, процедура закрытия счета юридического лица в ВТБ может происходить в течение одной рабочей недели.

Ознакомившись, как деактивировать услугу в банке ВТБ юридическому лицу или физическому лицу, необходимо быть готовым к следующим правилам банка, касательно автоматической деактивации:

• Отсутствие любых транзакций в течение одного года.
• Отсутствие переводов на карту в течение двух лет. В этом случае клиент получает обязательное письменное уведомление от банковского учреждения. Если в течение двух месяцев банк не получает обратного отклика от клиента, договор считается расторгнутым.

Стоит обязательно учитывать, что деактивация предусматривает полное погашение задолженности по карте. В случае наличия задолженности, процедура заморозки возможна после выплаты долгового займа в полном объеме и получения соответствующей справки ВТБ.

Закрытие счета юридического лица

Для быстрой подачи заявки на расторжение договора, клиенту необходимо обратиться к операторам в зале филиала, чтобы оформить бланк заявления на закрытие расчетного счета в ВТБ. Подать необходимый пакет документов имеет возможность работник организации, на которого оформлено право подписи, а также выписана нотариальная доверенность. При подаче заявки в ВТБ необходимо указывать такие сведения:

• Банковские реквизиты предприятия (организации).
• Аргументированную причину расторжения договора.
• Основные данные об организации.
• Номер активной карты, на которую необходимо перевести остаток денежных средств.
• Контактные сведения.

Примечательно, что перед подачей заявления на деактивацию расчетного счета юридического лица, необходимо обнулить депозит: снять денежные средства или перевести на другую карту.

В редких случаях сотрудник может запросить у клиента дополнительные документы, например, выписку из ЕГРЮЛ, которая была взята не позднее одного месяца назад, официальный приказ от руководителя организации или владельца предприятия, чековую книжку.

С образцом и структурой заявлений, клиенты могут ознакомиться в разделе «Документы», перейдя по активной ссылке.

В большинстве случаев, при соблюдении всех правил, банком выносится положительное решение о деактивации услуги по желанию клиента. Тем не менее всегда нужно учитывать законодательные нормы и особенности внутренних правил, к примеру:

• Банк имеет право отказать клиенту в осуществлении операции, если она противоречит действующему законодательству Российской Федерации и внутреннему регламенту банка.
• Банк может отказать в блокировке счета, при наличии долговых обязательств перед банком.
• ВТБ может отказать в деактивации, если заявление было составлено не правильно.
• Банк имеет право запрашивать у клиента документы и подробные сведения, характеризующие деятельность предприятия.
• Расторжение действующего договора с ВТБ необходимо проводить на основании заявления, оформленного по форме, выданной банком.
• Истечение срока действия соглашения является причиной автоматической деактивации.

Важно учесть, что документация, подтверждающая процедуру деактивации, предоставляется физическому лицу на руки, при явке в ВТБ, или отправляется почтой.

Зачем закрывать расчетный счет?

Клиенты, которые являются владельцами счета и не пользуются им, должны учитывать, что при наличии активного счета, система ежемесячно будет списывать комиссионное вознаграждение за его обслуживание. Чтобы не выплачивать средства за ненужную услугу, рекомендуется деактивировать счет за ненадобностью. Закрыть расчетный счет также рекомендуется физическим лицам, в случае полной ликвидации организации, смены фактического адреса регистрации, руководителя или других кардинальных изменений в структуре предприятия.

Клиенты, которые желают расторгнуть любые соглашения с финансовой организацией ВТБ, должны убедиться в деактивации всех расчетных счетов.

Требования к заявителю

Подать заявление о деактивации счета может физическое лицо, на чье имя он был открыт. Также написать заявление о деактивации может уполномоченное лицо, при обязательном наличии доверенности с мокрой печатью. Что касается юридических лиц, в роли заявителя может выступать владелец предприятия или руководитель организации. Также подать заявление может любое другое должностное лицо, которое имеет при себе нотариально заверенную доверенность от компании.

Уведомление госструктур о закрытии счета юридического лица

При закрытии счета юридическом лицом, об этом необходимо уведомить налоговые службы и социальные внебюджетные фонды. До 2014 года обязанность сообщить государственным органам о проведении процедуры деактивации счета возлагалась на клиентуру банка. Сокрытие этой информации было чревато применением штрафных санкций. В настоящее время данное обязательство возложено на кредитные компании.

Срок закрытия счета

Закрытие расчетного счета может занять от одного до семи рабочих дней, в зависимости от загруженности банка и наличия денежных средств на нем. Чтобы процедура закрытия происходила оперативно, клиент должен подготовиться и предоставить всю необходимую информацию сотрудникам банка. Процедура пройдет быстро, если при проверке не будет обнаружена задолженность или установлен факт мошенничества.

Стоить отметить, что за процедуру деактивации взимается комиссионное вознаграждение. Если на расчетном балансе будут отсутствовать денежные средства для списания комиссии, сотрудники банка могут поставить на паузу расторжение договора до момента внесения нужной суммы. Уведомление об успешном проведении процедуры клиент получает тем способом, который был выбран при регистрации заявления: звонок оператора ВТБ, отправка sms-оповещения, письма. Официальную справку о деактивации можно получить в филиале ВТБ или через почтовые сервисы.

https://youtube.com/watch?v=PetZ6Uw64p0%3Ffeature%3Doembed%26wmode%3Dopaque

При наличии необходимых документов и правильно оформленном соглашении, процедура закрытия счета проходит максимально быстро.

Как законно получить деньги с расчетного счета ООО или ИП

Расчетный счет ООО

Закон позволяет снять наличные на хозяйственные нужды ООО с расчетного счета при условии соблюдения кассовой дисциплины (
указание Центробанка от 11 марта 2014 г. № 3210-У). Директор или главный бухгалтер должны заполнить платежное поручение или чековую книжку, а потом оприходовать деньги в кассу компании по приходно-кассовому ордеру. Придется заплатить банку комиссию в размере до 10% от суммы.

Деньги из кассы, как и средства со счета, собственник не может использовать в личных целях. Есть два легальных способа передать деньги ООО учредителю:

• Выплата дивидендов. Доля чистой прибыли компании выплачивается собственникам не чаще раза в квартал. С этих денег удерживается налог: 13% для резидентов, 15% для нерезидентов. Дивиденды можно перевести со счета ООО на счет или карту физлица либо получить в кассе банка и выдать наличными.
• Выплата заработной платы. Если владелец оформлен в своей компании, скажем, директором, он получает зарплату. С оклада и премий удерживаются НДФЛ и страховые взносы. С 2021 года ставка НДФЛ для работников, доходы которых за год превышают 5 миллионов рублей,
  повысится до 15%.

Оба способа связаны с уплатой дополнительных налогов. Это не считается двойным налогообложением, потому что с доходов организации налоги платит юридическое лицо, а с зарплаты или с дивидендов — физическое.

Другие легальные способы выдать учредителю деньги с расчетного счета ООО:

• Оплата хозяйственных нужд, командировочных расходов, закупка товарно-материальных ценностей. Наличные выдаются из кассы под отчет, все расходы должны быть подтверждены документально, а остаток нужно вернуть в кассу.
• Выдача беспроцентного займа. Юрлицо с этой суммы налоги не платит, а вот получатель займа должен уплатить в бюджет подоходный налог с экономии на процентах — 35% от ⅔ ставки рефинансирования ЦБ РФ.
• Оказание услуг своей компании. Если учредитель зарегистрирован как ИП, он может оказывать ООО услуги и получать за них деньги. Это не запрещено, но может привлечь внимание налогового инспектора. Чтобы доказать законность сделки, нужно иметь договор и акт оказания услуг.

Больше о том, как забрать деньги с ООО и ничего не нарушить, читайте в статье «Как снять деньги с расчетного счета ООО: инструкция для собственника».

Расчетный счет ИП

Если вы зарегистрированы как индивидуальный предприниматель, то можете тратить деньги с расчетного счета на любые нужды.

Снимать также можно, привязав к счету бизнес-карту. Если вы часто снимаете крупные суммы, банк, в соответствии с Федеральным законом
«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ, может поинтересоваться, на что вы планируете их потратить. Пока вопрос рассматривается, вам имеют право заблокировать счет. Нужно будет предоставить договоры с контрагентами, акты выполненных работ и прочие документы. Если откажетесь, придется открывать счет в другом банке, выводить деньги с повышенным процентом или оставить их и использовать для расчетов с налоговой и прочими госструктурами.

Как легально забрать деньги со счета ИП

Есть три способа вывести деньги с расчетного счета ИП:

• получить наличные в банке;
• перевести средства на личный счет или банковскую карту;
• снять в банкомате с бизнес-карты, привязанной к расчетному счету.

Вы также можете расплачиваться за личные покупки бизнес-картой — это разрешено.

Как не нужно делать

• Не снимайте сумму целиком сразу после поступления. Также важно, чтобы снятия составляли не более 50% ежемесячных расходов по счету. Иначе сотрудники банка могут заинтересоваться вашей деятельностью и заблокировать счет на время проверки.
• Переводить деньги с предпринимательского счета на карты физлиц не запрещено. Но, отправляя суммы регулярно одним и тем же людям, вы рискуете привлечь внимание налогового инспектора. Он решит убедиться, что речь не идет о трудовых отношениях, и вашей обязанностью будет доказать обратное. Не сможете — будете платить налоги, взносы и штрафы.
• Даже разовый перевод физлицу может стать причиной проблем, если сумма большая. Сотрудники банка вправе инициировать проверку на предмет того, не занимаетесь ли вы обналичкой. Храните документы — они помогут отбиться от обвинений и сохранить доброе имя.

Чтобы распоряжаться прибылью ИП, не нарушая закон, изучите наш бесплатный чек-лист «Как вывести деньги с расчетного счета ИП»!

Резюме

• Деньги на счете ООО — это деньги компании, а не собственников. Все, что вы оплачиваете с расчетного счета компании, должно предназначаться для ее нужд. Эти расходы можно учесть при расчете налогов для уменьшения налогооблагаемой базы.
• Деньги на счете ИП — это деньги предпринимателя, можете распоряжаться ими по своему усмотрению. Но будьте готовы подтвердить, что тратите их на себя, а не обналичиваете или платите «черные» зарплаты.
• Собственники ООО могут получать часть прибыли компании в виде дивидендов или зарплаты. С этих сумм придется заплатить НДФЛ, а с зарплаты — еще и отчисления в фонды. Деньги с банковского счета ООО также можно снять, выдав наличные на хозяйственные нужды, командировку или закупку ТМЦ, выписав беспроцентный займ или оплатив ИП услуги по договору.
• ИП может получить деньги в банке, снять в банкомате с бизнес-карты, перевести на личный счет. Но все это не обязательно — оплачивать личные покупки можно напрямую с расчетного счета.
• Если деньги, по мнению банка или налоговой, выведены с нарушениями законного порядка, счет ООО или ИП могут заблокировать, а вам придется доказывать свою невиновность. Для этого нужно хранить документы, подтверждающие получение денег и расходы.
• Если налоговая сочтет расходы необоснованными, вам доначислят налоги и сборы. Будьте готовы пояснить, для чего приобретались каждый товар или услуга, оплаченные со счета.
• Вывод денег через ИП на основании фиктивных сделок влечет за собой уголовную ответственность. Платить со счета ООО на счет ИП за товары или услуги можно, но нужно иметь договор и документы, подтверждающие оплату.

Счет заблокировал банк

Обычно банки блокируют счета с целью предотвращения отмывания денег и спонсирования террористов, руководствуясь
законом № 115-ФЗ.

Как вы узнаете о блокировке

Счет блокируется целиком. Это значит, что вы не сможете осуществлять переводы (кроме операций, перечисленных ниже) и снимать средства, пока идет проверка.

Как распоряжаться средствами на счете

Чтобы снять деньги с заблокированного расчетного счета, нужно выяснить причину «заморозки», предоставить в банк документы и дождаться решения о разблокировке (на это согласно 115-ФЗ отводится 10 рабочих дней).

Пока идет проверка, вы можете
платить со счета только на определенных основаниях: перечислять налоги, взносы, пени, штрафы, выплачивать зарплаты или выходные пособия, алименты и т. д. В этом случае также действует очередность платежей.

Так может выглядеть письмо, которое подтвердит наличие долга перед поставщиком.

Нужна помощь? Быстро выясним причину блокировки, устраним недочеты и вернем вам доступ к деньгам на счету.

На что можно тратить деньги с предпринимательского счета

На что можно потратить деньги ООО

Все расходы ООО должны быть обоснованы, то есть, иметь отношение к его деятельности. Вы можете оплатить деньгами фирмы:

• мебель и технику. Это могут быть не только компьютеры и принтеры, но и, например, кофеварка, если она предназначена для офисной кухни;
• транспортные средства: легковые и грузовые автомобили, спецтехнику. Дополнительный плюс покупки автомобиля на фирму — уменьшение налога на прибыль. В течение срока полезного использования машины ее стоимость будет списываться равными долями. Обслуживание техники и ее эксплуатацию (например, бензин) также можно оплачивать со счета компании;
• представительские расходы ООО. Банкеты и мероприятия с участием клиентов, инвесторов и партнеров можно оплатить со счета, но эти затраты не должны превышать 4% ФОТ за налоговый период (год).
  По закону к таким расходам относятся транспортное обеспечение, питание в ресторанах и кейтеринг, оплата услуг переводчиков и т.п. Для обоснования необходимы приказ и отчеты по расходам;
• поездки за счет компании. Если директор едет на обучение или конференцию — это командировка, ее можно оплатить со счета ООО. Также можно оплатить само обучение;
• телефоны, канцелярские товары, безлимитные чай, кофе и печеньки, на которые клюют сотрудники при найме. Все это необходимо для бизнеса, а значит, вы имеете право платить со счета организации.

За счет перечисленных расходов можно уменьшить налогооблагаемую базу, но важно хранить все чеки и накладные.

Доверьте бухучет Фингуру и сосредоточьтесь на развитии своего бизнеса. Мы знаем, как распоряжаться деньгами ИП и ООО, чтобы избежать налоговых проверок и блокировки счетов.

На что можно потратить деньги ИП

Индивидуальный предприниматель может свободно тратить деньги с расчетного счета на любые нужды.

Если вы применяете УСН «Доходы минус расходы», то не все расходы с предпринимательского счета сможете использовать при расчете налогооблагаемой базы. Нужно вести «Книгу учета доходов и расходов» и вносить туда только те расходы, которые соответствуют критериям
ст. 346.16 Налогового кодекса. Важно хранить первичные документы, подтверждающие связанные с бизнесом траты, в течение четырех лет.

Можно ли открыть счет в другом банке и перевести туда деньги с заблокированного

Иногда — да. Например, при блокировке по 115-ФЗ некоторые банки позволяют снять или перевести деньги, после чего закрывают заблокированный счет. За это взимают высокую комиссию: в Тинькофф и Промсвязьбанке — 20%, в Альфа-банке — от 10 до 25%, в Газпромбанке — 10%.

Мы рекомендуем не уходить, а выяснить причину блокировки и постараться добиться ее снятия. В ряде случаев отказ в операции или расторжение банком договора в одностороннем порядке приводит к попаданию компании в черный список. Выйти откуда можно, только доказав, что ваша деятельность законна. Никакой банк, кроме того, по чьей инициативе вы там оказались, в этом не поможет. Список доступен всем банкам в РФ — компании могут отказывать в обслуживании, хотя ЦБ не обязует это делать.

Счет заблокировала налоговая

Если расчетный счет заморозила налоговая, копию решения вы получите письмом на юридический адрес ООО или ИП (позаботьтесь о том, чтобы кто-то регулярно проверял там почту) или по электронным каналам связи.

Если вы не получили уведомление, задайте вопрос о причинах блокировки менеджеру банка и попросите копию соответствующего документа. Также можете самостоятельно узнать, причастна ли к блокировке ФНС:

• через личный кабинет на сайте налоговой;
• обратившись к своему инспектору;
• воспользовавшись
  бесплатным сервисом (нужно знать БИК банка, в котором открыт счет).

Сколько денег блокируют

Счет могут заблокировать целиком, если вы более чем на 10 дней просрочили сдачу отчетов или должны государству крупную сумму (налоги, сборы, штрафы и т. д.). Чтобы «освободить» часть средств, обратитесь в налоговую с просьбой о разблокировке суммы сверх той, которую должны уплатить в бюджет.

Пример заявления, которое нужно подать в ФНС.

Также возможна «заморозка» суммы, необходимой для погашения долга, если вы не уплатили налог или другие отчисления после получения письменного требования от ФНС. В этом случае счетом можно свободно пользоваться, не получится потратить лишь деньги, которые задолжали.

Если счетов два и больше, сумму могут «заморозить» на каждом. Часто «‎под монастырь» клиентов подводят банки, предлагая открыть резервный счет на случай блокировки.

Сумма долга — 30 000 рублей.

Есть три счета: на одном 10 000, на втором 30 000, на третьем 70 000 рублей.

Первый вам заблокируют полностью, а на остальных двух «‎заморозят» только сумму долга. Получается, что временно недоступны 70 000 рублей.

Если же у вас один счет с 110 000 рублей, лишитесь доступа к 30 000, а 80 000 останутся в свободном распоряжении.

Если налоговая заблокировала счет полностью, вы можете использовать его для:

• уплаты налогов и прочих взносов в бюджет;
• осуществления платежей, которые согласно
  ГК РФ имеют более высокий приоритет, чем уплата налогов и других взносов в бюджет.

Банк будет пропускать платежи в таком порядке:

Ответственность за нарушение законного порядка вывода средств

Все снятия денег и оплаты со счета ООО должны быть обоснованы и подкреплены документами. ИП тоже необходимо придерживаться определенного порядка снятия средств, иначе может заинтересоваться налоговая или банк посчитает ненадежным контрагентом и заблокирует счет.

По какой причине банк может заблокировать счет ООО или ИП

В соответствии с
115-ФЗ, банк может заблокировать расчетный счет ООО или ИП по следующим причинам:

• Недоплата налогов. Если вы заплатили в казну меньше, чем 0,9% от оборота по счету, это вызовет подозрения.
• Сомнительные операции. Признаки: нетипичный или запутанный характер сделки, отсутствие экономического смысла или очевидной цели, вывод денег из страны.
• Подозрительные снятия наличных со счета. Снимая деньги слишком часто, помногу, а также выводя всю сумму сразу после получения, вы можете спровоцировать блокировку счета и внутреннюю проверку.
• Недостоверная информация о компании в реестре ИП или юрлиц. О любых изменениях (новые коды ОКВЭД, изменение адреса, смена руководителя и т.д.) нужно сразу уведомлять банк.
• Переводы денег на счета физлиц не в рамках зарплатного проекта. Если таких оплат будет много, придется представить банку документы, подтверждающие расходы.
• Работа «не с теми людьми». Иногда счет блокируют не по вине его владельца, а из-за недобросовестного контрагента (например, если приходит оплата от компании из банковского черного списка). Внимательно
  проверяйте тех, с кем сотрудничаете!

Если сотрудникам банка что-то не понравилось, они имеют право на время заморозить счет и проверить вашу деятельность. Придется предоставить документы, подтверждающие, что все операции законны, после чего вам вернут доступ к деньгам.

Заблокировать счет может не только банк, но и налоговая. О том, почему так происходит, можно ли пользоваться «замороженными» деньгами и как все исправить, наша статья «Блокировка расчетного счета налоговой или банком: как не лишиться доступа к деньгам фирмы».

Чтобы избежать налоговых проверок и блокировки счетов, доверьте бухучет нам!

Ответственность за нарушение правил распоряжения деньгами фирмы

Главное правило при оплате с расчетного счета ООО — храните первичные документы, подтверждающие покупку. И будьте готовы объяснить инспекторам, какое отношение расходы имели к деятельности фирмы. Если их сочтут необоснованными, то доначислят налоги и сборы.

ИП, применяющему режим УСН 15%, нужно иметь под рукой документы, касающиеся расходов на бизнес-цели. Личные покупки налоговой обычно не интересны.

За вывод денег через фиктивное ИП вас могут привлечь к ответственности по
ст.187 УК РФ. Предусмотрено наказание в виде принудительных работ на срок до пяти лет, лишения свободы на срок до шести лет со штрафом от 100 000 до 300 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода за период от года до двух.

Подведем итоги

Если ваш расчетный счет заблокировала налоговая или банк, с него можно производить только определенные платежи:

• компенсацию причиненного вреда;
• алименты;
• выходные пособия, зарплаты, гонорары;
• уплату налогов и взносов.

Можно также попросить банк провести оплаты контрагентам, если ситуация критическая, а других счетов у компании нет. Но не факт, что эту просьбу удовлетворят.

Не стоит искать обходные пути, чтобы вывести деньги с заблокированного расчетного счета. Лучше сосредоточьтесь на том, чтобы собрать необходимые документы и доказать законность своей деятельности, сдать недостающие отчеты или погасить задолженность.

Поможем выяснить причину блокировки и вернуть доступ к деньгам за 1-10 дней!