Как внести деньги на счет тинькофф бизнес и комиссии за операции по расчетному счету

Частые вопросы

Заявку на открытие счета нужно подать онлайн на сайте банка. Клиент заполняет форму, указывая свои контакты для связи.

Как быстро я получу реквизиты?

Все счета предпринимателей застрахованы на единую сумму – 1 млн. 400 тысяч рублей.

Как сменить тариф?

Тариф на РКО предприниматель всегда может поменять на сайте Тинькофф Банка в личном кабинете.

Как снять наличные без комиссии?

Без комиссии можно снимать наличные в банкоматах Тинькофф и банков-партнеров. По каждому тарифному пакету установлен ежемесячный лимит на снятие средств без оплаты комиссии.

Как внести наличные?

Вносить наличные на счет можно несколькими способами:

• через банкоматы Тинькофф и банкоматы банков-партнеров;

• межбанковскими платежами (переводы с карт других банков);

• через терминалы и кассы банков-партнеров.

Как быстро отправляются платежи?

Платежи перечисляются максимально быстро, до 24 часов.

Как избежать блокировки счета?

Получить консультацию по всем вопросам РКО можно по телефону горячей линии банка – 8 800 555-77-78 (звонки по России) или онлайн на сайте Тинькофф (чат с консультантом).

Бизнес часто сталкивается с необходимостью перевести деньги физическим лицам. Например, покупает товар или услугу у человека без статуса индивидуального предпринимателя или самозанятого.

В статье рассказываем, как безопасно переводить деньги контрагентам — физическим лицам, которые не являются вашими сотрудниками. Если вам надо перевести деньги сотруднику, рекомендуем воспользоваться зарплатным проектом.

Можно ли переводить деньги с расчетного счета физическим лицам

Есть мнение, что предприниматель или компания не могут переводить деньги с расчетного счета на карту физическому лицу. Оно появилось из-за того, что банки иногда приостанавливают такие операции. На самом деле бизнес может переводить деньги физлицам, это не запрещено.

Банки действительно проверяют платежи, потому что они обязаны бороться с незаконным обналичиванием денег в рамках закона 115-ФЗ. По этому закону банки проверяют абсолютно все операции по счету, а не только переводы физическим лицам. Но в большинстве случаев бизнес не заметит проверку, так как операции проверяются автоматически.

Правда, что банки проверяют всех по 115-ФЗ?

Правила переводов с расчетного счета

Переводы с расчетного счета на карту физическому лицу должны быть связаны с деятельностью вашего бизнеса и зафиксированы в документах. Еще важно верно описать назначение платежа, а в некоторых случаях — удержать налог.

Цель перевода. Компании могут распоряжаться деньгами с расчетного счета, если платежи связаны с деятельностью их бизнеса. Например, ООО может перевести на карту зарплату, выплатить дивиденды, выдать заем, оплатить поставку товара или аренду.

Директор компании не может пользоваться деньгами с расчетного счета в личных целях. Например, он не может перевести с расчетного счета компании на свою дебетовую карту 40 000 ₽ и внести платеж по ипотеке. Но может воспользоваться деньгами бизнеса для похода в ресторан с инвесторами или покупки в офис чая и печенья для сотрудников.

Индивидуальный предприниматель может свободно выводить деньги на личную карту любого банка. Важно, чтобы данные отправителя-ИП в этой ситуации совпадали с данными получателя, то есть карта должна быть оформлена на имя предпринимателя.

Если же предприниматель переводит с расчетного счета на карту другого физлица, то, как и в случае с компанией, перевод должен быть связан с целями бизнеса.

Документальное оформление. Когда переводите деньги физическим лицам, нужно оформлять и хранить документы, связанные с переводом.

Документы может запросить банк и налоговая. К таким документам относятся:

• Документ на заключение сделки. Например, договор или счет.
• Документ по итогам сделки. Например, товарный чек или накладная.

Если у банка или налоговой возникнут вопросы по операции, вы сможете показать эти документы и быстро ответить на все вопросы.

Это правило не касается ситуаций, когда ИП переводит деньги на свою карту на личные расходы. Тут документы не нужны.

Другая ситуация — предприниматель выводит деньги на личную карту, чтобы с нее оплатить расходы бизнеса. Тогда ему понадобятся отчетные документы, чтобы подтвердить расходы для уменьшения налога на ОСН или УСН «Доходы минус расходы».

Когда ИП переводит со счета на карту другого физлица, документы нужно оформлять всегда.

Назначение платежа. Когда отправляете платеж, подробно опишите в назначении платежа, за что платите, по какому договору. Формулировки в назначении платежа должны совпадать с формулировками в договорах и актах.

Если назначение платежа не заполнено или заполнено неправильно, банк не сможет понять, что это за платеж, и будет вынужден задавать дополнительные вопросы или запрашивать документы.

Правильное заполнение назначения платежа важно и для налогового учета. Так налоговая инспекция определяет, должен предприниматель или компания заплатить налог или нет.

Компания «Мир диванов» оплачивает услуги фотографа Николая, который сделал для сайта каталог товаров. У Николая оформлена самозанятость. Компания не платит с этого перевода налог, его уплачивает Николай самостоятельно. В этом случае в назначении платежа надо указать: «Оплата услуг самозанятого фотографа на основании договора № 5 от 19.12.2021».

Компания «Магия цветов» арендовала помещение под цветочный магазин у Дениса. У него не оформлена самозанятость и нет статуса ИП. В этом случае компании надо рассчитать за Дениса НДФЛ и удержать его. В назначении платежа рекомендуем указать: «Оплата аренды помещения на основании договора № 17 от 12.01.2021».

Когда предприниматель выводит деньги на свою карту, он может написать так: «Перевод собственных средств» или «Перевод личных средств предпринимателя». Такие переводы не облагаются налогом.

С переводов физлицам без статуса ИП и самозанятого надо удержать НДФЛ. Налог на доходы физических лиц должны платить физлица почти со всех своих доходов. При переводе физлицу компания или ИП выступает налоговым агентом. Это значит, что они обязаны уплатить налог с этого перевода.

Предприниматель нанял рабочего, который делает косметический ремонт в офисе. Они заключили договор подряда. По этому договору ИП после окончания ремонта в течение семи дней переводит рабочему 30 000 ₽.

С 30 000 ₽ предприниматель обязан удержать НДФЛ в размере 13%.

НДФЛ: 30 000 ₽ × 13% = 3900 ₽.

Если предприниматель или компания не уплатит НДФЛ или перечислит не всю сумму налога, бизнес может получить штраф — от 20 до 40% неуплаченной суммы.

Способы перевода физическим лицам

Перевести деньги с расчетного счета на свою или чужую карту можно в личном кабинете или приложении банка. Есть два способа это сделать: по полным реквизитам счета или по номеру карты.

По полным реквизитам счета. При таком переводе нужно заполнить все поля платежного поручения. Например, указать БИК банка, счет получателя, фамилию, имя и отчество получателя, назначение платежа.

По номеру карты. При таком способе обычно нужно заполнять меньше полей. Правда, у банка могут возникнуть дополнительные вопросы, так как перевод будет менее прозрачным для него из-за небольшого количества информации.

В личном кабинете Тинькофф Бизнеса для перевода физлицу достаточно ввести номер карты, сумму и описать назначение платежа

Главное

• Закон не запрещает бизнесу переводить деньги физическим лицам, но есть ограничения. Например, компании не могут переводить деньги лицам, которые никак не связаны с компанией или ИП.
• Банк проверяет все операции, которые совершают его клиенты. В большинстве случаев проверка автоматическая и бизнес ее не замечает. Она не зависит от типа операции — перевод ли это физлицу или предпринимателю.
• При переводе физлицу компания или ИП выступает налоговым агентом по НДФЛ. Это значит, что они обязаны уплатить налог с этого перевода. Если ИП или компания не уплатит НДФЛ или перечислит не всю сумму налога, бизнес может получить штраф.
• Перевести деньги физическому лицу можно двумя способами: по полным реквизитам счета или номеру карты. При переводе по реквизитам ниже вероятность, что банк задаст вопросы по платежу.

Расчетный счет — это специальный банковский счет для бизнеса. На него получают и вносят деньги, с него оплачивают товары, услуги, аренду и налоги, закупают материалы и перечисляют зарплаты сотрудникам. В этой статье рассказываем, как открыть расчетный счет и какие документы для этого нужны.

Пошаговый план открытия расчетного счета

В некоторых банках можно открыть счет онлайн, в других — только при личном посещении отделения. Поэтому порядок открытия расчетного счета будет разный.

Большинство банков предлагают открыть расчетный счет онлайн. Это удобно: не нужно несколько раз ездить в отделение, поэтому процесс занимает меньше времени. Но по разным причинам это подходит не всем ИП и компаниям, так что рассмотрим оба способа.

Как открыть счет в отделении банка

Чтобы открыть счет офлайн, нужно прийти в отделение, написать заявку и подать документы на проверку. Советуем заранее узнать, какие документы нужны для открытия расчетного счета, — это можно сделать по телефону или через форму обратной связи на сайте конкретного банка. Так вы сможете подать их в один день с заявкой на открытие счета, поэтому не придется приезжать в банк дважды.

Обычно банк просит копии документов, но мы рекомендуем взять с собой оригиналы. Если копия окажется некачественной, бумаги не примут. Копии лучше снять заранее: если их будет делать банк, он может запросить отдельную плату.

Как правило, документы проверяют около трех дней. После этого нужно снова прийти в отделение, чтобы подписать договор и забрать бизнес-карту, если банк ее предоставляет.

Бизнес-карта привязана к расчетному счету, компания использует ее для трат на бизнес — например, оплачивает ей товары, обеды, топливо. А ИП еще и для личных расходов.

Это общий порядок открытия счета в большинстве банков

Бывает, что могут понадобиться дополнительные документы. Тогда придется еще раз приехать в отделение, чтобы их передать.

Как открыть расчетный счет онлайн

Чтобы открыть расчетный счет онлайн, нужно подать заявку на сайте банка. Процесс открытия счета может быть быстрее, если вы уже пользуетесь продуктами банка как предприниматель и у вас есть личный кабинет для бизнеса.

Если вы пользовались облачным колл-центром Тинькофф, вам не нужно подавать документы для открытия расчетного счета, потому что у банка они уже есть. Будет достаточно только подать заявку на открытие счета и подписать договор — это все можно сделать онлайн в личном кабинете Тинькофф Бизнеса.

На схеме ниже — алгоритм открытия расчетного счета для новых клиентов банка и для тех, у кого уже есть личный кабинет для бизнеса.

Дальше рассмотрим подробно каждый этап открытия расчетного счета онлайн.

Шаг 1. Оставить заявку на сайте

В зависимости от банка в заявке могут попросить указать название организации, ИНН, полное имя, номер телефона и электронную почту руководителя компании. Некоторые банки просят сразу указать выбранный тариф.

Так выглядит заявка на сайте Тинькофф. Вам нужно указать полное имя и номер телефона руководителя, название и ИНН организации

Шаг 2. Подготовить документы для открытия расчетного счета

Документы для открытия счета ООО и ИП различаются: обычно для ИП список меньше. Например, в Тинькофф для открытия счета ИП достаточно только его паспорта. Для счета компании понадобятся паспорт руководителя, приказ о его назначении и устав. В других банках список может отличаться. Мы собрали наиболее частые варианты.

В некоторых случаях для открытия расчетного счета банк может запросить дополнительные документы.

Например, если вы открыли ООО или ИП больше трех месяцев назад, скорее всего, придется подтвердить, что у вас нет долгов. Для этого можно представить финансовый отчет.

Еще банк может попросить отзыв партнеров или других банков о работе с вами, чтобы убедиться в вашей надежности.

Шаг 3. Передать документы представителю банка

Вы можете привезти документы в отделение или договориться о встрече с представителем. Он приедет в выбранный день к вам в офис и заберет их. Обычно банки предлагают один из двух вариантов, реже — любой на выбор.

В Тинькофф можно передать документы через представителя или загрузить сканы через личный кабинет. Бумажные оригиналы в этом случае не нужны.

Способ передачи договора можно найти на сайте банка или узнать у менеджера.

Шаг 4. Подписать договор

Есть два способа подписать договор: лично и удаленно.

Лично. Обычно банк предлагает клиенту приехать в отделение или прислать к нему своего представителя. Например, в Тинькофф к клиентам выезжает сотрудник банка, место и время клиент выбирает сам. Обычно способ передачи договора указан на сайте.

Удаленно. В некоторых банках можно подписать договор дистанционно, с помощью электронной подписи. Для этого нужно иметь доступ в личный кабинет предпринимателя — его дают, когда вы начинаете пользоваться продуктами для бизнеса.

Например, если вы пользовались зарплатным проектом Тинькофф, вы можете указать, что хотите подписать договор дистанционно. Сотрудники банка вышлют его в чате приложения или личном кабинете Тинькофф Бизнеса.

Подписывать документы удаленно можно, только если вы уже клиент банка и до этого выпустили в нем внутреннюю электронную подпись.

Шаг 5. Дождаться окончания проверки

Банк проверяет документы, чтобы убедиться, что ИП или компания действительно существует и у нее хорошая репутация. Для этого банк ищет информацию о компании в разных источниках — например, на сайтах налоговой и миграционной службы. Чем меньше у банка поводов для сомнений в надежности компании, тем быстрее откроют счет.

Если с документами все в порядке, счетом можно будет пользоваться через 1—3 дня после их передачи. Если что-то не так, могут запросить дополнительные или отказать.

Во время проверки клиенту ничего делать не нужно. После открытия счета можно сразу им пользоваться — сообщить реквизиты клиентам и получить деньги. Отправлять уведомления в налоговую, пенсионный и страховой фонды не потребуется, банк сам это сделает в течение пяти рабочих дней.

В каких случаях банк может отказать в открытии счета

Банк может отказаться открывать расчетный счет компании или предпринимателю по двум причинам:

Когда можно исправить ситуацию. В некоторых случаях банк предупредит клиента, что с документами что-то не так, и даст возможность это исправить.

Вот несколько примеров таких ситуаций:

• банк нашел ошибку в документах;
• не хватает каких-то документов для открытия расчетного счета;
• паспорт руководителя или предпринимателя недействителен;
• налоговая заблокировала другой счет руководителя или предпринимателя.

Когда не получится открыть расчетный счет. Есть ситуации, которые быстро исправить не удастся. Они связаны с возможным нарушением закона. Например:

• компания работает не по адресу регистрации;
• компания зарегистрирована по массовому адресу;
• руководитель компании или ИП находится в черном списке банка;
• у компании или ИП много исков;
• другой банк расторг договор с компанией или ИП по своей инициативе;
• компания долгое время сдает нулевую отчетность;
• руководитель компании или ИП признан недееспособным.

Банк имеет право не раскрывать причину отказа, чтобы недобросовестные организации и ИП не научились обходить проверку.

Что делать, если нужно срочно открыть счет

Если расчетный счет нужен срочно, ищите банк, в котором его можно зарезервировать, то есть получить демоверсию счета на время, пока не откроют полноценный. Вы сразу получите реквизиты, которые можно отправить контрагентам. На зарезервированный счет можно получать деньги, но все остальные операции будут недоступны, пока не завершится проверка.

Например, вы сможете получить оплату от контрагента, но не сможете снять деньги или оплатить налоги.

Банки предоставляют эту услугу по-разному. Обычно она бесплатная, но может оформляться дополнительно. Когда вы подаете заявку на открытие расчетного счета, вам нужно дополнительно указать, что вы хотите получить реквизиты сразу, и их пришлют на почту.

Если этого не сделать, реквизиты вы получите не в день подачи заявки, а в день открытия счета — после передачи документов, подписания договора и прохождения проверки. Разница может достигать нескольких дней.

В Тинькофф такая услуга предоставляется автоматически: мы пришлем реквизиты на почту в день подачи заявки, ничего дополнительно запрашивать не надо. Их можно сразу отправить контрагентам: после открытия счета реквизиты не изменятся.

Некоторые предприниматели не любят, когда им платят по безналу.

Кажется, что деньги на расчетном счете уже не совсем твои: их видит налоговая, с них надо платить налоги. Тут надо пояснить.

Можно ли ИП не открывать расчетный счет?

Да, ИП может законно работать без расчетного счета. Клиенты будут платить наличными, а предприниматель может оплачивать налоги и взносы через операциониста в банке также наличными. Платежку можно заполнить на сайте налоговой. Другой вариант — платить с личного счета .

Для наличных расчетов предпринимателя с организациями или другими ИП есть лимит — 100 000  в рамках одного договора. Вид договора, например купля-продажа, заем или аренда, срок его действия и количество платежей по нему значения не имеют. Если сумма в вашем договоре больше 100 000 , нужно рассчитываться по безналу.

Хитрая схема «а мы сделаем несколько однотипных договоров по 100 тысяч» не сработает. Налоговики при проверке кассовой дисциплины быстро вычислят сделки, у которых одни контрагенты, суммы и предметы. И скажут, что фактически это один договор, но он был формально разделен на несколько. А так делать запрещено. За это может прилететь штраф:

• для малых и микропредприятий — ;
• для среднего и крупного бизнеса — ;
• для ИП — 4000—5000 .

Кроме того, при любых расчетах с физлицами, как наличных, так и безналичных, ИП должен применять онлайн-кассу. А в расчетах с организациями и ИП — при оплате наличными или электронными средствами платежа, то есть картой либо смартфоном через

По общему правилу ИП может не применять ККТ лишь в некоторых случаях, например когда он:

• торгует в киоске мороженым и безалкогольными напитками или продает с автоцистерн квас, молоко, сезонные овощи;
• принимает от населения стеклотару;
• оказывает населению услуги по ремонту и окраске обуви, изготовлению ключей.

Предпринимателям на патенте можно не пробивать чеки только по некоторым видам деятельности, названным статьи 2 ФЗ о ККТ. Но для розницы, общепита, автоперевозок онлайн-касса обязательна.

А вот самозанятые ИП могут работать без ККТ, они оформляют чеки в приложении «Мой налог».

А можно использовать для ИП свою банковскую карту?

В принципе можно, но могут быть определенные трудности.

Нигде в законе нет прямого запрета на использование личных карт для деятельности ИП. Но есть оговорки и в договорах банковского обслуживания.

В инструкции ЦБ об открытии счетов сказано, что:

• Текущие счета открываются физлицам для операций, не связанных с ведением предпринимательской деятельности в качестве ИП.
• Расчетные счета открываются организациям и ИП для ведения бизнеса.

Поэтому банки обычно прописывают в договорах банковского счета, заключенных с людьми без статуса ИП, что их текущий счет не может использоваться для «предпринимательских» платежей. И потом на этом основании могут отказываться проводить бизнес-платежи по личной карте ИП. Делают они это обычно потому, что размер комиссии для операций по бизнес-счету гораздо выше, чем по обычному счету.

Где открыть счет

Пользуясь случаем, рекомендуем расчетный счет в Тинькофф Бизнесе. С ним все круто: длинный платежный день, к счету сразу привязана карта, удобный и приложение, встроенная облачная бухгалтерия, сразу оформляем вам КЭП, можно отправлять отчеты в налоговую. Счета клиентам можно выставлять прямо в телефоне.

Ехать никуда не надо. На бумажки и проверки уйдет , а счет зарезервируют сразу, и во всем будут помогать менеджеры.

Я слышал, что если деньги от клиента пришли на счет юрлица, то достать их оттуда сложно. Это так?

Если говорить о счете именно организации, то да, это сложновато. Если речь о счете ИП, то, наоборот, деньгами пользоваться очень легко. Мало кто об этом знает.

Деньги на счете ИП — ваша собственность. А если вы в браке, то ваша совместная с супругом собственность. Вы можете эти деньги тратить, как посчитаете нужным: хоть на оборудование, хоть на закупки, хоть на корм для кота. Для ИФНС главное, чтобы вы платили налоги и не занимались обналом. Остальное уже ваше дело.

Самый простой способ пользоваться деньгами  — подключить к счету банковскую карту и платить ей везде, где надо: в магазинах и кафе, в путешествиях. С нее же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, об этом ниже.

Это корпоративная карта Тинькофф Банка, подключенная напрямую к расчетному счету. При открытии счета мы выпускаем ее бесплатно, обслуживание всегда бесплатное

А еще писали, что если тратить деньги с карты ИП на свои дела, то счет блокируют, потому что деятельность не по ОКВЭДам

Как на самом деле: банк может приостановить оплату одной или нескольких операций и запросить пояснения или подтверждающие документы к ним, если операции покажутся ему сомнительными.

Если вы просто тратите деньги с карты, для банка и налоговой это нормально. Имущество ИП, включая средства на счетах, нельзя разграничить по принципу «вот это используется для бизнеса, а это — для личных целей». Такова позиция Конституционного суда.

У меня на «Доходы минус расходы». Расходы по карте зачтутся сами?

Нет, документы, подтверждающие расходы, нужно будет предоставить по запросу инспекции отдельно от других документов. Предприниматели на УСН для учета доходов и расходов обязаны вести специальную книгу учета.

В книге учитываются все ваши предпринимательские поступления и траты, и уже на основании книги и других документов вы будете доказывать налоговой, что ваши расходы могут уменьшать налогооблагаемую базу.

Кстати, с 1 июля 2022 года в четырех регионах России для микробизнеса в качестве эксперимента вводится новый налоговый спецрежим — АУСН. Вот на этом режиме доходы и расходы будут учитываться автоматом. Про АУСН можно почитать в материале Тинькофф Журнала.

А что с наличными?

Банки и  не любят, когда снимают наличные, поэтому тут появляются ограничения.

Все банки берут комиссию и устанавливают лимиты на снятие наличных с расчетного счета . В Тинькофф Бизнесе комиссия начинается от 1% + 59 , это если снимать до 800 000 . Сделать это можно в любом банкомате.

Банки внимательно следят за суммами снятия: если вы получили и сразу сняли все или почти все деньги со счета, вам наверняка позвонят и попросят объяснить происхождение поступивших денег. Придется объясняться с сотрудниками банка, показывать им договор и закрывающие документы с клиентом.

Для клиентов Тинькофф Банка есть секрет: переводите на личную карту Tinkoff Black сумму в пределах лимита (этот перевод будет без комиссии) и уже с этого личного счета снимайте деньги в банкоматах. Ежемесячно может переводить на личный счет Tinkoff Black до 500 000 .

А можно переводить со счета ИП другим людям или в другие банки?

Себе в другой банк или со счета ИП на личный счет в том же банке — без проблем. В тарифе банка будут некоторые ограничения, когда это делается без комиссии, но в целом ни у банка, ни у налоговой вопросов не будет.

Другим людям просто так, без повода — чаще всего можно. Например, если хотите перевести деньги родственникам, то вопросов не будет. Перечислить подруге круглую сумму в честь дня рождения — пожалуйста.

Другим людям регулярно — тоже можно, если только не переводить одному и тому же человеку каждый день, например, 100 000 . В противном случае у банка могут возникнуть вопросы, уж  вы отмывом денег.

А налоговая может начать подозревать, нет ли у вас трудовых отношений. Например, если вы регулярно отправляете одну сумму одному человеку, но при этом он не ваш сотрудник и вы не платите за него страховые взносы и не удерживаете налог на доходы, то налоговая может провести проверку. Если выяснится, что у вас трудовые отношения, то могут доначислить НДФЛ, взносы и назначить штрафы.

Если я накопил на счете ИП первый взнос за квартиру, я могу просто его внести со счета? Или надо плясать с бубном?

Да, можете, но предусмотрите все варианты. Вы заплатите такую комиссию, какую заплатили бы за перевод юридическому или физическому лицу, в зависимости от продавца. Кроме того, банк наверняка запросит документы о сделке.

У меня есть деньги на счете ИП, хочу купить машину у частника. Я могу просто перевести ему деньги?

Можете, но и здесь банк тоже наверняка попросит договор купли-продажи — держите его под рукой.

Переводы физлицам дороже, чем переводы юрлицам. В Тинькофф Бизнесе комиссия начинается от 1% + 59 .

Есть ли смысл держать на счете ИП много денег?

Смотря для чего.

Банки хотят, чтобы вы держали у них деньги, поэтому стараются создавать для этого выгодные условия. В Тинькофф Бизнесе по счетам сейчас дают доходность до 4% годовых на остаток. Если ваша цель — получать дополнительный доход, то есть смысл держать деньги на счете.

Тем, кто переживает из-за сохранности капитала, можно распределить риски и держать деньги во многих банках, у нескольких брокеров и в разных ликвидных инвестиционных инструментах. Складывать все деньги на один счет кажется слишком рискованным, но это общая проблема с финансами, а не конкретно с ИП.

А если у банка отзовут лицензию?

Любой банк входит в систему страхования вкладов, поэтому деньги на счете ИП застрахованы так же, как деньги обычных людей, — в пределах лимита 1,4 млн рублей. Процедура выплаты такая же, как и с физлицами без статуса ИП.

Если у вас в одном банке и личный счет, и расчетный счет ИП, то лимит для двух счетов будет один — 1,4 млн рублей, так как оба счета принадлежат одному и тому же человеку.

О чем еще полезно знать, если у меня ИП и расчетный счет в банке?

ЦБ рекомендует платить налоги и взносы с каждого счета не менее 0,5% от оборота по нему. Если, например, вы работаете с тремя банковскими счетами, безопаснее, чтобы налоги платились со всех трех, а не с одного.

Многие предприниматели по закону должны применять онлайн-кассу при приеме безналичных платежей от физлиц без статуса ИП.

Если вы ИП на УСН, вам нужно будет отчитываться перед налоговой о своих доходах или доходах и расходах. Для этого удобно, когда ваша бухгалтерия имеет доступ к вашему банку или у них настроена интеграция. Например, в Тинькофф Бизнесе собирают все операции и учитывают их при подаче декларации и оплате налога прямо внутри банковского приложения, интеграция не нужна.

Если вам платят из-за границы, на вас распространяется валютный контроль. Это серьезное дело, будьте внимательны. Консультируйтесь с юристами и бухгалтерами.

Найдите бухгалтера

Заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера. Не решайте сложные вещи по советам и статьям из интернета. Не рискуйте. Найдите профессионала.

РКО в Тинькофф Банке

Для удобных взаиморасчетов между физическими и юридическими лицами, а также для проведения внутренних финансовых операций, ИП и ООО подключают в банках расчетно-кассовое обслуживание. Данную услугу предоставляют многие банки России. Особо выгодные условия на РКО предлагает крупный российский коммерческий банк Тинькофф.

В статье мы рассмотрим, как открыть РКО и расчетный счет для бизнеса в Тинькофф Банке, документы, условия и стоимость обслуживания.

О Тинькофф Банке

Банк Тинькофф был основан в 2006 году. Он не имеет стационарных отделений и сфокусирован исключительно на дистанционном обслуживании.
В 2014 году Тинькофф банк внедрил новую услугу для юрлиц – «Зарплатный проект». В 2015 был запущен эквайринг и стали приниматься заявки на расчетно-кассовое обслуживание от ИП и представителей ООО.

Преимущества РКО для ИП и ООО в Тинькофф

Предлагаем рассмотреть все преимущества РКО от надежного банка России – Тинькофф.

• начисление % на остаток по р/с;
• мобильный банк + интернет-банкинг с личным кабинетом для удобного управления счетом и выполнения различных финансовых операций;
• продолжительный операционный день;
• бесплатное подключение зарплатного проекта;
• эквайринг и другие полезные услуги для бизнеса;
• невысокие тарифы на обслуживание р/с.

Тарифы на РКО в Тинькофф банке

Тинькофф Банк предлагает предпринимателям и юридическим лицам подключение РКО по одному из трех доступных тарифов.

Тарифный план «Простой»

Предназначен для начинающих предпринимателей. Первые два месяца обслуживания — бесплатно. С 3-го — 490 рублей в месяц. Но при соблюдении ряда условий РКО будет бесплатным всегда. Например, при покупках по бизнес-карте от 50 тыс. рублей в месяц. Также плата не взимается при отсутствии операций по счету.

Сэкономить на обслуживании можно, внеся плату сразу за год — она составит 4 900 рублей. Стоимость обслуживания действует для любого количества счетов в любых валюта.

• выпуск одной бизнес-карты;
• платежи в налоговую и бюджет;
• переводы на свои карты Тинькофф — до 150 тыс. руб.;
• внутренние переводы на счета или карты ИП и юрлиц;
• перевод зарплаты сотрудникам на карты Тинькофф;
• пополнение счета безналичным путем от физлиц и юрлиц;
• СМС-информирование — первые 2 месяца.

Комиссии за операции:

• платежи контрагентам в другие банки — 49 рублей;
• переводы физлицам в другие банки: до 400 тыс. руб. — 1,5%, до 1 млн руб. — 5%, свыше — 15% (кроме комиссии еще 79 рублей за каждую операцию);
• снятие наличных: до 400 тыс. руб. — 1,5%, до 1 млн руб. — 5%, свыше — 15%, плюс 79 рублей за операцию;
• внесение наличных: через банкомат Тинькофф — 0,1%, но не менее 79 рублей за операцию, через банкомат другого банка — 0,3%, но не менее 290 рублей за операцию.

Тинькофф начисляет процент на остаток в размере 0,5%. но не более 1 тыс. рублей. Процент начисляется в годовых на минимальный остаток по рублевым счетам за месяц, если клиент пользовался счетом и подключил опцию в личном кабинете.

Тарифный план «Продвинутый»

Тариф для представителей малого бизнеса, который позволит сэкономить на банковском обслуживании. Первые два месяца можно пользоваться счетом бесплатно. Далее стоимость пакета услуг — 1 990 рублей в месяц. Но если вы будете тратить по бизнес-карте от 200 тыс. руб. в месяц, то обслуживание будет бесплатным.

Если внести оплату за год, то абонплата составит 19 900 рублей.

• выпуск двух бизнес-карт;
• платежи в налоговую и бюджет;
• внутренние переводы на счета или карты ИП и юрлиц;
• перевод зарплаты сотрудникам на карты Тинькофф;
• пополнение счета безналичным путем от физлиц и юрлиц;
• внесение наличных — до 300 тыс. руб.;
• СМС-информирование — первые 2 месяца.

• платежи контрагентам в другие банки — 29 рублей;
• переводы физлицам в другие банки: до 400 тыс. руб. — 1,5%, до 1 млн руб. — 5%, свыше — 15% (кроме комиссии еще 79 рублей за каждую операцию);
• снятие наличных: до 400 тыс. руб. — 1,5%, до 1 млн руб. — 5%, свыше — 15%, плюс 79 рублей за операцию;
• внесение наличных: через банкомат Тинькофф — 0,15%, но не менее 79 рублей за операцию, через банкомат другого банка — 0,25%, но не менее 290 рублей за операцию.

Процент на остаток — 1%, максимум 4 тыс. рублей в месяц. Выпуск 3-ей и последующей бизнес-карты — 490 рублей. Обслуживание — бесплатно.

Тарифный план «Профессиональный»

Тариф для ИП и юрлиц с большими оборотами и широкой базой контрагентов. Стоимость обслуживания 4 990 рублей, при оплате за год — 49 900 рублей.

• выпуск трех бизнес-карт;
• платежи в налоговую и бюджет;
• переводы на свои карты Тинькофф — до 500 тыс. руб.;
• внутренние переводы на счета или карты ИП и юрлиц;
• перевод зарплаты сотрудникам на карты Тинькофф;
• внесение наличных — до 1 млн руб.;
• СМС-информирование — первые 2 месяца.

• платежи контрагентам в другие банки — 19 рублей;
• переводы физлицам в другие банки: до 800 тыс. руб. — 1,5%, до 2 млн руб. — 5%, свыше — 15% (кроме комиссии еще 59 рублей за каждую операцию);
• снятие наличных: до 800 тыс. руб. — 1,5%, до 2 млн руб. — 5%, свыше — 15%, плюс 59 рублей за операцию;
• внесение наличных: через банкомат Тинькофф — 0,1%, но не менее 59 рублей за операцию, через банкомат другого банка — 0,15%, но не менее 290 рублей за операцию.

Процент на остаток — 2%, но не более 10 тыс. рублей в месяц. СМС-информирование с 3-го месяца — 99 рублей.

Подобрать оптимальный тариф для РКО с учетом потребностей бизнеса помогут опытные менеджеры банка, консультирующие по всем вопросам по телефону горячей линии.

Как открыть расчетный счет в Тинькофф Банке

Тинькофф Банк принимает заявки на открытие расчетного счета в режиме онлайн на официальном сайте. Заявка оформляется в течение 5 минут.

• На главной странице выбираем вкладку «Расчетный счет».
• Нажимаем кнопку «Открыть счет».
• Заполняем форму, указывая контактный номер телефона, адрес электронной почты, ФИО и название ООО или ИП.
• Отправляем заявку в один клик.

Необходимые документы

Открытие расчетного счета для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц осуществляется после подачи заявки и предоставления пакета документации.

• гражданский паспорт предпринимателя;
• дополнительные документы по запросу банка.

• уставная документация;
• паспорт руководителя и протокол назначения на должность;
• документы на недвижимость по юридической регистрации адреса организации (право собственности или договор аренды).

О перечне дополнительных документов уведомит банковский специалист (если потребуются).

Услуги расчетно-кассового обслуживания в Тинькофф Банке

Банк Тинькофф предлагает клиентам РКО с расширенным комплексом услуг. Подключить необходимые сервисы, предусмотренные выбранным тарифным пакетом на обслуживание РКО, можно в процессе работы с р/с.

Регистрация ИП и ООО

В Тинькофф Банке функционирует бесплатный сервис по подготовке документации, необходимой для регистрации ИП и ООО. Данная услуга актуальна для клиентов, только планирующих открыть собственный бизнес.

Регистрация ООО и ИП с услугой банка:

• Клиенту нужно заполнить специальную форму на официальном сайте банка в разделе «Регистрация бизнеса».
• Банк подготовит все необходимые документы и отправит клиенту по указанному электронному адресу.
• Начинающий предприниматель распечатывает документы и подает в ФНС. Также нужно оплатить государственную пошлину за регистрацию бизнеса.
• В налоговой клиенту выдадут документ, подтверждающий открытие ИП или ООО. Теперь можно подать заявку в Тинькофф Банк на открытие расчетного счета.

Онлайн-бухгалтерия

Для удобного ведения бухгалтерских отчетов Тинькофф Банк внедрил специальный сервис – «Онлайн-бухгалтерия», доступный для всех клиентов, имеющих открытый р/с.

• сдача отчетов и деклараций в ФНС без личного посещения;
• подготовка документов для сдачи в налоговую;
• ведение бухгалтерского учета.

Сервис бесплатный, доступен в личном кабинете и через мобильное приложение. Доступ из любой точки мира через интернет.

Личный кабинет и мобильное приложение

Доступные опции в личном кабинете:

• рублевые/валютные платежи (внутренние, на счета сторонних банков);
• выставление счетов контрагентам;
• создание документации;
• подготовка и сдача отчетности;
• история платежей;
• выписки, остаток по счету;
• валютный контроль (оформление документации);
• настройка лимитов по картам;
• круглосуточная служба поддержки (онлайн-консультации);
• дополнительные функции – зарплатный проект, эквайринг, кредиты для бизнеса и т.д.

Аналогичные опции доступны в мобильном приложении банка Тинькофф. Загрузить приложение можно на мобильный телефон или планшет.

Зарплатный проект

Своим клиентам Тинькофф Банк предлагает подключение сервиса «Зарплатный проект», благодаря которому значительно упрощается процесс начисления и перечисления заработной платы безналичными платежами на пластиковые карты сотрудников.

Условия и тарифы зарплатного проекта:

• Бесплатное подключение.
• Без абонентской платы за обслуживание.
• Пополнение счета для начисления заработной платы – без комиссии банковскими переводами. 0 рублей – пополнение через банки-партнеры на сумму до 300 тыс. рублей. Через сторонние банки – комиссия 2% от суммы зачислений.
• Снятие наличных – без комиссии от 3 тыс. рублей в банкоматах Тинькофф. В остальных случаях – комиссия составляет 2%, но не менее 90 рублей с транзакции.
• СМС-оповещения – 59 рублей.

Бесплатный выпуск пластиковых карт Тинькофф для сотрудников. Доставка по всей России.

Эквайринг

В банке Тинькофф можно подключить торговый и интернет-эквайринг, что позволит принимать оплату безналом за товар или услуги.

Условия и тарифы по торговому эквайрингу:

• Для торговли на стационарных и выносных точках банк предоставляет для работы терминалы двух видов: проводные и беспроводные (мобильные). Стоимость оборудования – 18500 и 19500 р.
• Комиссия с платежей по тарифу «Профессиональный» – 1.79%, «Продвинутый» пакет услуг – 2.29%, «Простой» — 2.69%.
• Зачисление денежных средств на р/с компании – 1 день.

• Без абонентской платы.
• Комиссия с платежей – 2.19% по тарифу «Профессиональный», 2.49% — «Продвинутый» и 2.69% — «Простой».
• Зачисление средств – на следующий день после проведенной транзакции.

Корпоративные карты

Для удобной оплаты товаров и услуг с р/с компании Тинькофф Банк предлагает клиентам выпуск корпоративных карт, функционирующих по всему миру. Руководитель может самостоятельно устанавливать лимит на снятие средств с карты для командировочных сотрудников.
С пластиковой корпоративной карты можно снимать наличные и вносить деньги на счет через банкоматы.

Абонентская плата за обслуживание не взимается:

• На тарифе «Простой» при ежемесячных тратах от 50 000 рублей.
• На тарифе «Продвинутый» — от 200 тысяч рублей в месяц.

Кредиты и овердрафт

В Тинькофф банке индивидуальные предприниматели и юридические лица, представляющие интересы ООО, могут получить выгодный овердрафт на короткий срок на покрытие кассовых разрывов.

• Доступен для всех клиентов, имеющих открытый расчетный счет в банке Тинькофф.
• Максимальный лимит овердрафта – 1 млн. рублей.
• Пользоваться деньгами можно в течение 45 дней. За первые 7 дней не взимается комиссия.
• Плата за пользование деньгами – 490 р. в неделю.
• Быстрое оформление овердрафта в режиме онлайн.

Тинькофф Банк также выдает ИП и ООО выгодные кредиты на различные бизнес-цели по трем кредитным программам.

Доступные программы кредитования:

• Оборотный кредит — до 3 млн. рублей на срок до 6 месяцев. Процентная ставка – от 1% в месяц.
• На любые цели – до 2 млн. рублей на срок до 6 лет. Ставка – от 12% годовых.
• Под залог недвижимости – до 15 млн. рублей на срок до 15 лет. Ставка – от 9% годовых.

Банковские гарантии

Тинькофф Банк оформляет банковские гарантии на участие в коммерческих закупках, в тендерах и исполнении контрактов. Оформление через интернет. Гарантийный проект можно получить в течение часа после отправки заявки.

Валютный контроль

В банке Тинькофф клиенты могут открыть р/с в евро, долларах и фунтах. В банке работает удобный сервис, выполняющий функции агента по валютному контролю. Услуга платная. Стоимость зависит от выбранного тарифа на РКО.

Тарифы на валютный контроль:

Как снять и положить деньги на счет ИП и ООО в Тинькофф Банке

Тинькофф Банк не имеет собственных стационарных отделений, но это не является проблемой для клиентов, желающих положить или снять деньги с расчетного счета.

Для снятия наличных и пополнения счета можно использовать банкоматы Тинькофф, а также сторонних банков. Положить деньги на р/с можно через кассы, банкоматы и терминалы банков-партнеров и переводом с других банковских счетов межбанковскими платежами.

Бывает, компании нужны деньги на развитие — закупку товаров, маркетинговое продвижение, аренду склада, а на счете их не хватает. Зато у участника ООО нужная сумма есть и он хочет перевести ее на счет.

Рассказываем, какие способы пополнения есть для ООО и как внести деньги на расчетный счет без уплаты налога.

Способы перевода денег на счет ООО

Просто перевести личные деньги на счет компании участник ООО не может. Для этого нужно основание. По сути, это то, на что компании нужны дополнительные деньги. К примеру, в качестве основания может быть пополнение оборотных средств, оплата за товары, работы или услуги, безвозмездная передача денег.

Участник может пополнить счет ООО одним из четырех способов:

• предоставить заем;
• вложить деньги в имущество компании без увеличения уставного капитала;
• перевести деньги в качестве финансовой помощи;
• увеличить уставный капитал.

Самые распространенные способы — беспроцентный заем и вклад в имущество без увеличения уставного капитала. Они помогают быстро пополнить счет, а участник сохраняет право вернуть вложенные деньги.

Во всех случаях внести деньги можно наличными или безналичным переводом. Например, через банкомат, личный кабинет на сайте банка, в отделении или напрямую в кассу компании. Но перед этим нужно оформить несколько документов. Разберем каждый из способов пополнения счета ООО.

Заем от участника ООО

Кому подходит. Заем — простой способ внести деньги, когда нужно пополнить счет быстро. Подходит, если участник ООО планирует вернуть деньги.

Какие документы оформить. Нужен договор займа. В договоре следует указать сумму, срок займа и условия, на которых участник его дает. Участник может дать заем под проценты или оформить беспроцентный заем.

Пример пунктов договора о сумме беспроцентного займа

Если заем беспроцентный, важно указать это условие в договоре. Если просто пропустить пункт о процентах, то ООО придется начислить их по ключевой ставке Банка России и выплатить участнику.

Если участник ООО дает заем под проценты, компания должна удержать с выплаченных процентов НДФЛ. При этом сумму процентов можно включить в расходы компании, если она на ОСНО или УСН «Доходы минус расходы».

Учредитель дал компании заем 300 000 ₽ под 6%. Срок возврата займа — 1 год. Помимо суммы займа, компания должна выплатить проценты: 300 000 ₽ × 6% = 18 000 ₽.

Бухгалтер может отразить 18 000 ₽ в расходах компании и снизить налог на прибыль. При этом компания удерживает НДФЛ с дохода учредителя: 18 000 ₽ × 13% = 2340 ₽.

В результате при возврате займа учредитель получит 300 000 ₽ + 18 000 ₽ − 2340 ₽ = 315 660 ₽.

Как участнику ООО вернуть вложенные деньги. Компания обязана вернуть деньги участнику в срок, который указан в договоре, по частям или целиком. Если в договоре не указать срок возврата, компания обязана вернуть деньги в течение 30 дней после того, как участник потребует их вернуть.

Участник ООО оформил беспроцентный заем на 100 000 ₽ сроком до 1 декабря 2021 года. Чтобы не учитывать заем в налоговых доходах, компания должна вернуть долг до 1 декабря 2024 года.

Участник может простить долг по письменному соглашению с ООО. В этом случае деньги остаются в компании, но тогда ей придется учесть их в налоговых доходах.

Если участник оформил заем, передал деньги компании, а потом вышел из ООО, договор не теряет силу. Компания должна вернуть заем на прежних условиях.

Проводки по бухучету. Дебет 51 (50), кредит 66 (67) — получен денежный заем от участника. Счет 66 в кредите используется для расчетов по краткосрочным кредитам и займам, 67 — по кредитам и займам на срок более одного года.

При возврате займа проводки по бухучету будут другие: дебет 66 (67), кредит 51 (50) — возвращен денежный заем участнику. В части уплаты процентов по займу нужно указать дебет 91, кредит 66 (67) — начислены проценты по займу от участника.

Вклад в имущество компании без увеличения уставного капитала

Кому подходит. Подходит, если вклад хотят внести все участники ООО и они не планируют возвращать деньги. Вложить деньги в имущество можно, если это предусмотрено уставом компании.

Пример пунктов устава ООО с несколькими участниками

Если в уставе не сказано, что участники могут вкладывать деньги, то этот пункт нужно внести. Без него вклад в имущество ООО невозможен.

Пример пункта устава ООО с единственным участником

Чтобы добавить пункт о вкладах, нужно провести собрание участников ООО и договориться о поправках в устав. Затем нужно собрать документы, уплатить госпошлину 800 ₽ и подать их в налоговую. Налоговая зарегистрирует изменения устава в течение пяти рабочих дней со дня подачи документов.

Какие документы оформить. Чтобы сделать такой вклад, нужно оформить протокол общего собрания. В протоколе надо указать, что участники хотят вложить конкретную сумму в имущество компании.

Пример части протокола общего собрания о внесении вкладов в имущество

Вклад вносят все участники ООО пропорционально их долям в компании, если иное не предусмотрено уставом и решением общего собрания участников.

В ООО три участника. Доля двух — по 25%, доля третьего — 50%. Участники решили пополнить счет компании и внести вклад в имущество 200 000 ₽. Участники с долей по 25% внесут по 200 000 ₽ × 25% = 50 000 ₽. Третий участник внесет 200 000 ₽ × 50% = 100 000 ₽.

Если в ООО единственный участник и вклад вносит он, основанием пополнения счета для налоговой будет его решение.

Облагается ли налогом. Нет.

Как участнику ООО вернуть вложенные деньги. По умолчанию компания не возвращает вклад. Когда участник вносит вклад, имущество становится собственностью компании. Просто так участник не сможет его забрать.

О возврате вклада в имущество нет норм в законе об ООО или в гражданском кодексе, но и прямого запрета тоже нет. Поэтому если условия и правила возврата будут прописаны в уставе ООО, то вернуть вложенные деньги можно.

Проводки по бухучету. Дебет 51 (50), кредит 83 — получен денежный вклад участника в имущество общества.

Финансовая помощь

Кому подходит. Это самый простой способ. Подходит, если нужно быстро пополнить счет компании и участник не планирует возвращать вложенные деньги.

Какие документы оформить. Соглашение о безвозмездной финансовой помощи. В соглашении участник ООО указывает сумму и уточняет, когда и каким способом пополнит счет.

Часть соглашения о сумме и сроки внесения финансовой помощи

В назначении платежа при переводе денег важно указать дату и номер соглашения, чтобы у банка и налоговой не было вопросов об источнике поступления. Например, «Материальная помощь учредителя по соглашению от 12.08.2021 № 2».

Облагается ли налогом. Да, если доля участника в уставном капитале ООО менее 50%, то компания должна учесть финансовую помощь в доходах и заплатить налог согласно налоговому режиму. Если доля участника 50% и более, то финансовая помощь от него налогом не облагается.

Можно ли вернуть деньги. Нет, участник дарит эти деньги компании.

Проводки по бухучету. Дебет 51 (50), кредит 83 — получена безвозмездная финансовая помощь от участника общества.

Увеличение уставного капитала

Увеличение уставного капитала — сложная процедура. Если деньги на развитие компании нужны здесь и сейчас, этот способ не подойдет.

Уставный капитал увеличивают, когда компания хочет поднять шансы на получение кредита, участие в тендере или для привлечения инвесторов. Если компании срочно нужны деньги на оплату поставщикам, аренду или покупку товаров, лучше выбрать заем или финансовую помощь.

Как внести деньги на расчетный счет ООО

Участник может пополнить счет ООО как в отделении банка, так и через банкомат или в личном кабинете банковского приложения.

В отделении банка. Для пополнения понадобятся реквизиты счета и паспорт участника ООО. Внести деньги можно наличными или оформить безналичный перевод. Пополнять счет удобнее в отделении банка, где у компании открыт счет. В отделениях других банков тоже можно пополнить, но в этом случае банк может взять комиссию.

Через банкомат. Для пополнения достаточно реквизитов счета. Некоторые банки принимают деньги в собственных банкоматах или банкоматах партнеров. Часто на внесение денег есть лимит. Это значит, что внести деньги в один день сверх лимита не получится.

Через приложение. Это наиболее быстрый способ пополнения счета компании. Участник заходит в личное приложение банка и оформляет перевод по реквизитам счета.

В зависимости от банка и способа пополнения перевод может занять от одного рабочего дня.

Что важно учесть

• Беспроцентный заем подходит, если участник ООО планирует пополнить счет компании, а позже вернуть деньги. При беспроцентном займе в договоре важно указать, что проценты по займу начисляться не будут.
• Финансовая помощь подходит, если компании срочно нужны деньги и участник ООО не планирует их возвращать. Пополнять счет через финансовую помощь выгоднее участнику, чья доля в уставном капитале компании 50% и выше. Так компании не придется платить налог с этих денег.
• Вклад в имущество без увеличения уставного капитала подходит, когда пополнить счет хотят все участники ООО. Размер вклада пропорционален долям участников в уставном капитале, если иное не предусмотрено уставом и решением общего собрания участников. Чтобы вложить деньги в имущество, в уставе ООО должен быть пункт, который позволяет это сделать.