Как выбрать банк для расчетного счета

Какая комиссия за пополнение счета?

Стоимость зависит от тарифа и способа пополнения:

Комиссия за пополнение через банкоматы Тинькофф

0,1%, мин. 79 ₽

0,1%, мин. 59 ₽

Комиссия за пополнение через банкоматы других банков и партнеров

Премиальное обслуживание на тарифе «Профессиональный» увеличивает лимит бесплатного пополнения счета в банкоматах Тинькофф до 5 000 000 ₽. Чтобы подключить премиальное обслуживание, обратитесь к персональному менеджеру.

Лимиты устанавливаются на месяц. Для пополнения через банкоматы нужна бизнес-карта.

Как пополнить расчетный счет без комиссии?

Пополнить счет без комиссии можно:

• переводом с расчетного счета в другом банке;
• со своей дебетовой карты по реквизитам счета;
• в банкоматах Тинькофф в пределах бесплатного лимита.

Лимит на бесплатные пополнения через банкоматы Тинькофф зависит от вашего тарифа:

Какая комиссия за пополнение инкассационного счета?

При пополнении инкассационного счета в офисах МТС, «Билайна», «Евросети», «Золотой короны», «Контакта» и «Юнистрима» взимается комиссия по тарифу:

Комиссия за пополнение через инкассацию

При пополнении в других пунктах может взиматься дополнительная комиссия посредника.

«На Продвинутом» и «Профессиональном» тарифах есть пакет «Пополнения без комиссии», с которым можно в течение месяца вносить без комиссии:

• до 1 000 000 ₽ на «Продвинутом», цена пакета — 490 ₽;
• до 2 000 000 ₽ на «Профессиональном», цена пакета — 990 ₽.

Какая комиссия за квазикэш?

В рамках каждого тарифа есть бесплатный лимит на квазикэш. Это 1000, 3000 или 15 000 ₽ на Простом, Продвинутом и Профессиональном тарифах соответственно.

Все, что переводите сверх лимита, — с комиссией как за снятие наличных. Комиссия за снятие наличных — в тарифах, в таблице комиссий

Комиссия за снятие наличных с бизнес‑карт по тарифам Тинькофф

Комиссия зависит от вашего тарифа.

Комиссия за переводы физлицам в Тинькофф и по номеру карты в другие банки

Также комиссию можно посмотреть в мобильном приложении или личном кабинете Тинькофф Бизнеса:

Какая комиссия за переводы на личную карту ИП?

Для ИП есть лимит на бесплатные переводы со счета на свои личные карты Tinkoff Black или Tinkoff Platinum. Он зависит от карты и тарифа. Посмотреть свой лимит на бесплатные переводы

Если превысить бесплатный лимит, ИП платит комиссию за перевод денег с бизнес-карты как юрлицо.

Комиссия за перевод себе на дебетовую карту Тинькофф

Дополнительная комиссия за переводы в другие банки

Полные условия тарифов и комиссий Тинькофф Бизнеса

Какая комиссия за платежи?

Стоимость платежа зависит от тарифа и получателя. Платежи в налоговую или бюджет отправляем бесплатно. Условия в разделе «Пакеты»

На любом тарифе можно подключить пакет «Межбанки — без комиссии»: он отключает дополнительную комиссию за межбанковские переводы. Выгодно, если совершаете много платежей. Стоимость пакета фиксированная и зависит от тарифа.

Первые два месяца на  тарифах подключаем пакет «Межбанки — без комиссии» бесплатно.

Если подключите опцию «Премиум» на Профессиональном тарифе — все переводы бесплатные.

Как изменились условия валютных счетов?

23 июня 2022 года ввели плату за обслуживание карточных счетов в валюте. Комиссия составляет 0,25% в месяц и зависит от суммы на счете.

С 24 ноября отменили плату за счета в фунтах и франках и изменили условия расчета комиссии для счетов в долларах и евро.

Почему ранее ввели плату за обслуживание: это вынужденная мера. Зарубежные партнеры показали свою ненадежность, работая с валютой для России. Мы стремимся избежать возможных блокировок по ценным бумагам со стороны иностранных контрагентов. Для этого приходится уменьшать валютную позицию банка Тинькофф.

Что делать с долларами и евро

Накопительные счета

С 23 июня 2022 года открыть накопительный счет можно только в рублях.

Валютные вклады

Если хотите открыть валютный вклад, откройте его в юанях. Пополнить его можно минимум на 5000 ¥, а максимальная ставка по таким вкладам — до 1,5% годовых. Вклад пролонгируется автоматически.

Другой вариант: присмотритесь ко вкладам в рублях. Их доходность достигает 8,64% годовых, а минимальная сумма — всего 50 000 ₽.

С 28 мая 2022 года мы перестали открывать и пролонгировать вклады в долларах, евро и фунтах стерлингов.

Если уже есть вклад в долларах, евро или фунтах, он будет действовать до конца срока. Мы начислим по нему все проценты, а вот пролонгировать его уже не получится. Когда срок действия валютного вклада истечет, деньги автоматически зачислятся на ваш счет в той валюте, в которой вы его открывали.

Какие условия по вкладам в рублях?

С 11 октября 2022 года мы пересмотрели процентные ставки для рублевых вкладов на срок от трех месяцев до двух лет. Теперь максимальная ставка увеличилась с 7% до 8% годовых.

Размер ставки зависит от срока вклада, возможности его пополнять и подписки Tinkoff Pro, Premium или Private.

Текущие ставки с Tinkoff Pro, Premium или Private

Новые ставки действуют по вкладам, открытым или пролонгированным с 11 октября. Чтобы получить максимальную ставку, откройте вклад на срок от трех месяцев до года и при оформлении заявки нажмите «Повысить ставку». В этом случае доход будет выше, но вносить деньги можно будет только в течение 30 дней с даты первого пополнения.

Для получения максимальной ставки также нужна наша подписка — например, Tinkoff Pro. Это выгодно: подписка меняет условия всех карт Тинькофф, улучшает условия начисления кэшбэка и дает дополнительные бонусы. Что дает подписка Tinkoff Pro

Какие условия по вкладам в юанях?

С 1 сентября 2022 года открываем вклады в юанях на срок от трех месяцев до двух лет. Открыть вклад можно в приложении и личном кабинете Тинькофф. Минимальная сумма вклада — 5000 ¥.

Наши вклады мультивалютные. То есть вы можете открыть вклад только в рублях, вклад только в юанях или вклад, в котором будут и рубли, и юани одновременно. При открытии любого вклада можно выбрать стандартную или повышенную ставку. Повышенная увеличивает доход, но внести деньги на такой вклад можно только в течение 30 дней с даты первого пополнения. Это ограничение будет действовать на все валюты внутри одного вклада.

Какая ставка по накопительному счету в рублях?

С 16 июня 2022 года мы также снизили процентные ставки по накопительному счету, который можно открыть к любой дебетовой карте Тинькофф. Теперь максимальная ставка достигает 7% годовых в рублях. Повышенные ставки могут получить те, кто пользуется подпиской Tinkoff Pro и премиальными сервисами Тинькофф. Зачем оформлять подписку

Tinkoff Premium или Private

Новые ставки применяются как для новых счетов, так и для действующих. Остальные условия для накопительного счета не меняются. Его можно открыть на любой срок и пополнять на любую сумму. А если захотите закрыть счет, забрать деньги можно в любой момент — проценты не сгорят. Вы сможете бесплатно перевести деньги на карту или снять без комиссии до 500 000 ₽ в банкоматах Тинькофф. Чем накопительный счет отличается от вклада

Какая ставка по копилке в Тинькофф Джуниоре?

С 16 июня 2022 года мы изменили ставку для копилки ребенка в Тинькофф Джуниоре. Счет‑копилка будет приносить до 7% годовых. Размер ставки по детской копилке зависит от того, подключены ли у родителя подписка Tinkoff Pro или премиальный сервис Тинькофф. Зачем оформлять подписку

Новые ставки применяются как для новых счетов, так и для действующих. Остальные условия не меняются.

Как изменился процент на остаток по дебетовым картам?

Tinkoff Black и Tinkoff Black Premium

С 17 января изменились условия по начислению процента на остаток для дебетовой карты Tinkoff Black. Теперь получать 6% годовых за хранение денег на карте будут клиенты, которые пользуются подпиской Tinkoff Pro или сервисом Tinkoff Premium. Без подписки или премиум-сервиса получать процент на остаток не получится.

3% годовых на остаток до 300 000 ₽, если потратить по карте от 3000 ₽ за расчетный период

Tinkoff Black с подпиской Tinkoff Pro

6% годовых на остаток до 300 000 ₽, если потратить по карте от 3000 ₽ за расчетный период

3% годовых на сумму, которая превышает 300 000 ₽

На остальную сумму на карте проценты не начисляем

Другие условия о том, как начисляем процент на остаток по Tinkoff Black, не изменились. Каждый день мы по‑прежнему фиксируем остаток на дебетовой карте и рассчитываем проценты от этой суммы. Процент на остаток, рассчитанный до 17 января, сохранится и придет на счет вашей карты. Деньги начислим в дату выписки.

Другие дебетовые карты

Изменения затронули и другие карты, кроме Tinkoff Black и Tinkoff Black Premium. С 17 января перестали начислять 3% на остаток в рублях, а с 13 февраля — отменим 3% на остаток в бонусах.

ALL Games, World of Tanks, World of Tanks Blitz, World of Warships, WWF — Tinkoff, ЛУКОЙЛ — Тинькофф, Яндекс Про, Физтех‑Союз, Тинькофф Мобайл

ALL Airlines, ALL Airlines Premium, AliExpress — Tinkoff, Lamoda — Tinkoff

Чтобы сохранить свои сбережения и по‑прежнему зарабатывать на процентах, можно открыть накопительный счет к дебетовой карте или вклад. Тогда деньги будут приносить до 8% годовых в рублях. Как копить деньги с Тинькофф

Как поменялись условия по кредитам?

С 1 августа 2022 года мы снизили минимальную процентную ставку по новым заявкам на кредиты наличными без залога, под залог автомобиля или недвижимости и на автокредиты. Раньше выдавали кредиты со ставкой от 9,9% годовых, теперь — от 3,9% годовых. Минимальная ставка по рефинансированию тоже снизилась: с 9,9% до 7,9%.

Изменения не касаются действующих договоров: если у вас уже есть наш кредит, ставка или регулярный платеж не поменяются. Как узнать процентную ставку по кредиту наличными

В некоторых случаях после погашения кредита банк может пересчитать проценты и вернуть вам их часть — это зависит от вашего тарифа. Как изменить процентную ставку после получения кредита

Как поменялись условия по кредитным картам?

Если ставки по кредитным картам вырастут и вы оформите заявку, это еще не означает, что вы будете платить проценты. Чтобы пользоваться деньгами банка бесплатно, оплачивайте покупки кредиткой, не снимайте наличные, не переводите деньги с карты и возвращайте сумму задолженности до конца беспроцентного периода. У нас он длится до 55 дней. Что такое беспроцентный период

Тинькофф Банк является одним из популярных среди предпринимателей, но в последнее время своими предложениями заметно стал выделяться Модульбанк. Он также специализируется на малом бизнесе и также позиционирует себя как удобный банк для ИП.

В данной статье мы сравним условия тарифов и изучим их услуги для бизнеса, по которым можно будет понять, какой банк будет более подходящим для вас.

Регистрация ИП в Тинькофф

Открыть РКО в Модульбанк

Получите бесплатный бизнес-план, чтобы сэкономить время

Пользователь пишет о неспособности сотрудников решать вопросы:

Пользователь пишет о быстроте решения вопросов сотрудниками:

Клиент пишет о длительной работе сотрудников:

10 бизнес-идей для 2023 года с минимальными вложениями (до 3-5 миллионов на точку)

Список ниш, о которых знает меньше 100 предпринимателей в СНГ.

Пользователь пишет о непозволительном отношении сотрудников к клиентам:

Клиент пишет о быстрой работе банка:

Пользователь пишет о невыполнении работы в указанные сроки:

Клиент не советует открывать ИП в данном банке:

Пользователь пишет о недостоверности заявленных услуг:

Отзывы оформления ИП в Модульбанк

Пользователь пишет о списании комиссии без предупреждений:

Клиент пишет о неспособности сотрудников решить проблему:

Пользователь рекомендует выбранный банк:

Пользователь пишет о компетентном и вежливом персонале:

Пользователь пишет о неспособности сотрудников решать вопросы клиентов:

Пользователь пишет о некомпетентном подходе к клиенту и к ведению бизнеса:

Клиент пишет об обмане клиентов:

Тинькофф-бизнес для ИП

Тинькофф является наиболее популярным банком в обслуживании предпринимателей. Рассмотрим особенности оформления ИП в данной компании.

Какие документы нужны для оформления ИП

Для того, чтобы произвести регистрацию через сервис Тинькофф, вам будет достаточно иметь при себе только российский паспорт.

В случае самостоятельной регистрации в налоговой вам потребуются следующие документы:

• заявление о регистрации в качестве ИП;
• копия российского паспорта;
• квитанция об уплате госпошлины, если регистрируетесь не через сайт, а лично или отправляете документы почтой.

Можно ли открыть ИП удаленно

Что касаемо удаленного открытия ИП, то для этого вам нужно просто оформить заявку, всю остальную работу сотрудники банка берут на себя, а именно: консультацию, выпуск специальной электронной подписи, подготовку и отправку документов налоговую. В течение пять дней вы получаете документы о регистрации ИП на ваш электронный адрес.

Плюсы и минусы

Рассмотрим положительные стороны Тинькофф Банка для предпринимателей:

Рассмотрим отрицательные стороны Тинькофф Банка для предпринимателей:

• Лимит бесплатного вывода на дебетовую карту (150 т. р. на тарифе «Простой», 300 т. р. на тарифе «Продвинутый»)
• Постоянно меняющийся личный менеджер
• Проблемы с открытием валютных счетов
• Два отдельных приложения Бизнес и Бухгалтерия
• Дорогие смс-оповещения (помимо платы за обслуживание списывается 99 руб. в месяц)
• Высокий процент снятия наличных с карты или за перевод на карту другого банка (от 1% до 15% в зависимости от суммы перевода и тарифа; на «Простом» — 1,5% + 99 рублей до 400 000 рублей)
• Есть отзывы, что могут неожиданно заблокировать счета и попросить предоставить подтверждающие документы

Тарифы для ИП и лимиты по счетам

В Тинькофф Банке существует 3 тарифа для ИП:

• «Простой»
• «Продвинутый»
• «Профессиональный»

Как открыть ИП

Открыть ИП вы можете самостоятельно, воспользовавшись сайтом налоговой службы или же при посещении непосредственно организации, с помощью посредника или же через сервис регистрации Тинькофф.

Ниже указан весь порядок регистрации через сервис Тинькофф:

• Заполните анкету, размещенную на сайте Тинькофф. Для этого вам понадобится только СНИЛС и фотографии паспорта (фото главного разворота и страницы с пропиской)
• Выберите удобное время для встречи с представителем банка для подписи документов.
• Дождитесь, пока выполнится проверка документов, и они будут доставлены вам и в налоговую. В течение дня вам поступит подтверждение от ФНС, что документы получены.
• В течение 5 рабочих дней на электронную почту придут документы о регистрации ИП: лист записи ЕГРИП и уведомление о постановке на учет в налоговую.

Для открытия ИП через сайт налоговой службы вам потребуется квалифицированная электронная подпись. Оплата государственной пошлины в данном случае не потребуется, но если вы подаете документы непосредственно в организацию налоговой лично, то вам придется заплатить госпошлину 800 руб.

Что касаемо работы с посредником, то зачастую юридические и бухгалтерские фирмы берут 2 000 — 3 000 руб. за все услуги: консультацию, подготовку документов и нотариальную доверенность на подачу и получение документов.

Как заполнить анкету для регистрации ИП

Для заполнения и отправки анкеты на регистрацию ИП вам понадобятся СНИЛС, паспорт и мобильный телефон.

Порядок действий такой:

1. Заполните форму для регистрации в качестве ИП на сайте Тинькофф — введите ФИО и телефон

2. Введите СМС-код, который придет вам на указанный номер телефона, чтобы выполнить вход в личный кабинет.

3. Укажите СНИЛС, адрес регистрации и эл. почту.

4. Загрузите скан или фото паспорта: основной разворот с вашим фото и разворот с регистрацией. Если регистрации нет или она недействительна, подойдет временная.

5. Выберите систему налогообложения. Если хотите работать на упрощенной системе, сразу отметьте это — сотрудник подаст заявление о переходе на УСН одновременно с регистрацией.

6. Выберите коды ОКВЭД — они показывают, какими видами деятельности вы планируете заниматься. Эти данные нужны государству для статистики и контроля, а в 2020 году по основному коду определяли бизнесы для выплаты поддержки от государства.

Чтобы указать основной код, поставьте напротив него кружочек.

7. Проверьте данные и отправьте анкету. После отправки с вами свяжется специалист Тинькофф и договорится об удобном времени встречи с представителем банка для подписания документов.

Как снять деньги или перевести деньги на карту

Есть несколько способов вывода денег с расчетного счета ИП.

Лимиты в месяц:

• Оплата покупок картой Тинькофф-Бизнес без комиссии
• Перевод на карту другого банка или снятие с карты Тинькофф-Бизнес наличных

Снимать наличные с карты Тинькофф-Бизнес не рекомендуется, особенно крупные суммы. Дело в том, что при частом снятии наличных вас могут заподозрить в обнале (даже если это не так) и заблокировать счета.

Модульбанк для ИП

Модульбанк — единственный российский банк, который работает только с малым бизнесом. Компания открывает расчетный счет через интернет, сотрудники привозят договор и уведомляют налоговую.

Какие документы нужны для открытия ИП

Для открытия ИП вам потребуется всего два документа:

• паспорт (оригинал);
• свидетельство ИНН (можно копию)

Плюсы открытия ИП в Модульбанке:

• Банк ориентирован на малый бизнес.
• Услуги бухгалтера и юриста за доплату.
• Бухгалтерия для ИП на УСН 6% бесплатно.
• Контроль риска блокировки счета за 250 р.
• ИП может открыть счет, предоставив только паспорт.
• Есть тариф без абонентской платы.
• Снять деньги без дополнительной комиссии можно в любом банкомате.

Минусы открытия ИП в Модульбанке:

• Маленький банк: ТОП 200 по активам.
• Нет физических отделений.

Процедура состоит из 5 шагов:

• Зарегистрируйтесь на сайте. Потребуется ввод имени, фамилии, города, телефона и электронной почты.
• На указанный при регистрации номер придёт СМС с кодом, который нужно ввести на сайте.
• После ввода кода вы получаете реквизиты счета, на который уже можно принимать платежи.
• С вами связывается сотрудник Модульбанка и договаривается о месте и времени подписания договора. Для крупных городов доступен выезд менеджера в удобное вам место.
• Вы подписываете договор и получаете полный доступ к расчетному счету.

Дополнительные услуги

Модульбанк предоставляет ряд дополнительных услуг для своих клиентов:

Кредит до 2 млн руб. под 12% без залога и поручителей при подключении опции «Розница» в тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный». На тарифе «Безлимитный» она входит в стоимость пакета.

90-500 тыс. руб. под 19-21% на 2 года без залога и поручителей

Подключение и ежемесячное обслуживание 0 руб. Перевод на тарифе «Безлимитный» и «Ничего лишнего» — 0 руб., 19 руб. на тарифе «Оптимальный»

Корпоративная карта MasterCard Standard, Visa Business 1 год бесплатно, далее 300 руб. в год. На тарифе «Безлимитный» -бесплатно.

Депозиты 4% на 1 месяц, 4,25% на 3 месяца

Регистрация ИП/ООО бесплатно за 7 дней

Бухгалтерия 0 руб. для ИП. Для ИП на УСН 6%, УСНБ 12 000 руб. / год, ЕНВД: 19 188 руб. / год, ПСН: 10 788 руб. / год. Для ООО — 96 тыс. руб./год.

Сравнение тарифов расчетно-кассового обслуживания в Тинькофф и Модульбанке

Тарифы «Простой» (Тинькофф) и «Ничего лишнего» (Модульбанк) предназначены на новых ИП:

Тарифы «Продвинутый» (Тинькофф) и «Оптимальный» (Модульбанк) больше подойдут предпринимателю, который наращивает обороты.

Тарифы «Профессиональный» и «Безлимитный» предназначены для тех, кто активно рассчитывается с контрагентами и поддерживают высокие показатели прибыли.

Бонусы от партнеров

Примеры бонусных предложений от двух банков вы найдете в таблице:

Получите бесплатную консультацию от представителей успешных предпринимателей из этой сферы

Модульбанк, как и Тинькофф, будет вполне удобен для начинающего предпринимателя. Вы можете открыть в нем счет, если хотите сэкономить на услугах РКО и получить необходимые для развития бизнеса услуги. Если банк не работает в вашем регионе или вы сомневаетесь в его надежности, то Тинькофф будет вполне хорошим вариантом.

В целом, оба банка предлагают вполне комфортные условия для начинающих бизнесменов. Они позволяют быстро открыть счет без посещения офисов и поддерживают достаточный уровень надежности.

В этой статье разбираемся, как выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания: на что обращать внимание и как открыть счет.

Для чего нужен расчетный счет

Расчетный счет — счет бизнеса в банке, его еще называют рассчетно-кассовым обслуживанием, или РКО. От лицевого он отличается тем, для каких задач его можно использовать.

Через расчетный счет бизнес проводит все финансовые операции: оплату контрагентам и подрядчикам, оплату аренды и материалов, уплату налогов, выплату зарплат, получение денег от других компаний и клиентов. Расчетный счет позволяет не путать личные деньги предпринимателя с доходами и расходами его бизнеса.

Представим Ивана Петрова. У него уже есть лицевой счет в банке. На нем он хранит деньги, получает зарплату от работодателя, оплачивает личные покупки. Если Иван регистрирует ИП, то для ведения бизнеса ему понадобится расчетный счет.

Какие ограничения есть у ИП без расчетного счета

Для предпринимателей действует лимит на расчеты наличными — это ограничение прописано в указании Центробанка. При работе с другими ИП и юрлицами предприниматель может совершать платежи и принимать наличные до 100 000 ₽ по одному договору. Деньги сверх этой суммы нужно проводить только через расчетный счет.

Указания Банка России — пп. 5 и 6

Предприниматель арендует офис на год с оплатой 20 000 ₽ в месяц, по договору он должен заплатить 20 000 ₽ × 12 = 240 000 ₽. Из этой суммы заплатить наличными можно только 100 000 ₽. Остальные деньги предприниматель должен перевести арендодателю на расчетный счет.

Если ИП попробует разделить оплату наличными на два платежа, он рискует получить штрафы от налоговой.

Без расчетного счета предприниматель не сможет воспользоваться услугами банка для бизнеса: взять оборотный кредит на развитие дела, получить помощь при участии в госзакупках или бухгалтерское обслуживание, настроить эквайринг и принимать оплату картами через сайт или в магазине.

На что обратить внимание при выборе банка

Каждому бизнесу от банка нужны разные услуги, но есть общие критерии, на которые стоит обратить внимание.

Надежность банка. Посмотрите на сайте банка информацию о его положении в российских и международных рейтингах. Проверьте, выставляет ли банк свои акции на международных биржах. Для клиента это значит, что банк соблюдает требования и проходит проверку сразу двух регуляторов: Центробанка в России и FCA в Великобритании.

Тарифы. Обычно банки открывают расчетные счета бесплатно. Клиент платит за ежемесячное обслуживание счета, комиссии с переводов и дополнительные услуги.

Тарифы РКО для ИП в Тинькофф

На рекламные страницы часто выносят самые выгодные условия, которые доступны не всем клиентам. Найдите на сайте полное описание тарифов с условиями и размерами всех платежей. Часто подробности о тарифах расположены на вкладке с выбранной услугой.

Под кратким описанием тарифов перейдите по ссылке с полными условиями. Откроется PDF-документ с подробными условиями по каждому тарифу на открытие расчетного счета

Обращайте внимание, как меняется комиссия от суммы переводов, нужно ли платить, если нет операций по счету, какие лимиты действуют в банке на переводы и снятие денег, какой процент действует на остаток по счету.

Лимиты на поступление денег. В некоторых банковских тарифах есть лимиты на поступление денег, то есть на то, сколько платежей вы можете принимать на счет. Сверх лимитов банк берет комиссию. Размер лимита зависит от стоимости тарифа: чем дороже тариф, тем выше оборот без комиссии. Обязательно проверьте все лимиты перед выбором тарифа — об этом не пишут в рекламных лендингах.

Эту информацию можно найти в полном описании тарифов. Часто за бесплатным обслуживанием стоят маленькие лимиты на поступление денег.

Если у бизнеса планируется оборот от миллиона рублей в месяц, скорее всего, самые дешевые и бесплатные тарифы не подойдут. Там маленькие лимиты на входящий оборот, поэтому вы будете платить комиссию просто за то, что вам поступают деньги на счет выше лимита, или автоматически перейдете на более дорогой тариф.

Бизнес-карта. В некоторых банках к расчетному счету открывают бизнес-карту. Как только деньги приходят на счет, они сразу отображаются на карте. ИП может оплачивать бизнес-картой любые личные расходы, например продукты в магазинах или билеты на самолет. У бизнес-карты нет лимитов и комиссий — можно пользоваться деньгами без ограничений.

Предпринимателю пришла оплата от заказчика. Он может вывести деньги на личную карту и снять их в банкомате, но там есть лимиты. А может расплачиваться бизнес-картой напрямую со счета: в магазине, кафе, интернете — везде, где есть оплата по безналу.

Эквайринг. Эквайринг позволяет клиентам бизнеса оплачивать услуги и товары банковской картой. Если компания продает услуги в интернете, удобнее подключить интернет-эквайринг. Для оплаты в торговых точках, например в кафе, магазинах, салонах, подходит торговый эквайринг.

Обращайте внимание, какой процент с платежей банк забирает себе, на каких условиях дает терминалы для оплаты картой и как быстро деньги поступают на расчетный счет.

Например, в Тинькофф Бизнесе предприниматели получают деньги на счет уже на следующий день, даже в праздники или выходные дни. А терминалы банк выдает бесплатно.

Служба поддержки. Узнайте из отзывов о банке, насколько хорошо работает служба поддержки, с чем может помочь, есть ли персональные менеджеры. Хорошо, когда о своей проблеме можно написать в чат или позвонить 24/7. В первое время после регистрации могут возникать вопросы, поэтому важно, чтобы вы могли связаться с банком и получить помощь от специалистов.

ИП открыл счет, но запутался, как активировать бизнес-карту. В Тинькофф он может задать вопрос и сразу получить ответ в чате приложения.

Отзыв о Тинькофф от ИП

Функциональность личного кабинета и мобильного приложения. У банка должно быть функциональное мобильное приложение. Это удобно: можно управлять деньгами с телефона, а не только с компьютера — счет выставить, зарплату отправить или деньги себе на карту перевести.

Есть небольшое рекламное агентство, владелец сам занимается документами и общением с клиентами. Он весь день ездит по встречам, и тут пишет контрагент: говорит, что согласен на сделку, и просит выставить счет. Если у банка агентства есть мобильное приложение, владелец может выставить счет в пару кликов, отправить его контрагенту на почту и к вечеру получить деньги.

Продукты для участия в госзакупках. Если вы хотите участвовать в госзакупках, вам может понадобиться банковская гарантия, спецсчет и другие услуги банка. Для участия в большинстве торгов необходим специальный счет. Открыть его можно в банках, утвержденных правительством России. Также для участия в госзакупках предприниматель в некоторых случаях должен предоставить заказчику обеспечение — своего рода залог, который гарантирует, что предприниматель выполнит свои обязательства по контракту. Обеспечение можно предоставить реальными деньгами или банковской гарантией. Банковская гарантия подтверждает, что банк выплатит сумму обеспечения за вас, если вы не сможете поставить товары заказчику. Гарантию предприниматель покупает в банке.

У ИП небольшое производство детской мебели. Он хочет продавать ее в детские сады и школы, поэтому участвует в госзакупках. Предприниматель нашел тендер, для участия в нем нужно обеспечение. Он может предоставить обеспечение деньгами или взять банковскую гарантию.

Стоимость банковской гарантии зависит от срока, на который выдается гарантия, и суммы обеспечения тендера.

Кредитная политика. Изучите, какие кредиты для малого и среднего бизнеса есть в банке: есть ли у банка оборотный кредит, кредиты при кассовых разрывах, можно ли открыть кредитную линию. У кредитов могут различаться условия — срок, максимальная сумма, ставки. Они зависят от политики банка и ваших оборотов в нем: чем больше обороты по счету в банке, тем более выгодные условия банк готов предложить.

Изучите на сайте банка, что нужно для получения кредита: какие документы запрашивает банк, сколько времени он рассматривает заявку, можно ли все сделать онлайн.

Чтобы рассчитать точные условия по кредиту, подайте заявку на кредит — в некоторых банках для получения решения не нужно открывать счет.

Бонусы при открытии счета. В крупных банках есть системы выгодных спецпредложений для клиентов — скидки или бесплатные услуги от компаний-партнеров.

Например, в Тинькофф при открытии счета предприниматель может получить до 500 000 ₽ бонусами на услуги партнеров.

Вы можете выбрать категорию бонуса и посмотреть, какие скидки предлагают партнеры банка

Бонусы помогают предпринимателям сэкономить на создании сайтов, рекламе в интернете, бухгалтерском или юридическом обслуживании, доставке и связи.

Помощь банка по закону 115-ФЗ. В банках могут быть сервисы и услуги, которые помогают предпринимателям отслеживать вероятность вопросов от банка или быстрее и проще на них отвечать.

Некоторые банки консультируют предпринимателей по 115-ФЗ. В Тинькофф Бизнесе вы можете обратиться к персональному менеджеру: он поможет получить консультацию от специалиста по закону 115-ФЗ. Спрашивать можно о чем угодно, например: «Постоянно перевожу физлицам, как лучше оформить переводы?» или «Что делать, если банк просит прислать такие-то документы, а их нет?»

Если у банка появляются вопросы, его сотрудники просят больше рассказать о бизнесе — например, заполнить анкету. В Тинькофф клиенты могут это сделать заранее, и если сотрудники банка захотят разобраться с каким-то платежом, смогут найти нужную информацию в анкете, не отвлекая предпринимателя.

Как выбрать расчетный счет для ИП при сравнении банков

Если вы работаете без сотрудников. У предпринимателей без сотрудников основной сценарий использования счета — оплата счетов, выставление счетов заказчикам, снятие наличных и переводы себе на личную карту.

На что смотреть при выборе банка:

• можно ли выставлять счет в приложении по сохраненным реквизитам, чтобы каждый раз не заполнять документы;
• какие лимиты и комиссии за перевод денег себе на карту;
• есть ли бизнес-карта.

Если у вас малый бизнес и есть сотрудники. Например, небольшое кафе или магазин. В этом случае у вас несколько важных сценариев:

Посмотрите условия по этим продуктам и примерно просчитайте, сколько будете отдавать за обслуживание в месяц вместе со всеми процентами. Сделайте расчет для нескольких банков, между которыми выбираете: такое сравнение будет нагляднее и ближе к реальности, чем просто стоимость тарифа в месяц.

• торговый эквайринг;
• зарплатный проект;
• бухгалтерское обслуживание;
• стоимость платежки.

Как ИП выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания — РКО

Как выбрать расчетный счет для ООО

Для крупных компаний важно автоматизировать часть финансовых процессов, чтобы снизить нагрузку на бухгалтеров, быстро и без ошибок оформлять большое количество счетов.

На что смотреть при выборе РКО для ООО:

• зарплатный проект;
• индивидуальные решения для крупных компаний;
• помощь банка при участии в госзакупках;
• услуги банка для ведения внешнеэкономической деятельности;
• возможность интеграции сервисов банка с внутренней CRM-системой компании — интеграции по API. Например, для автоматизации рутинной работы бухгалтеров: быстрой обработки и отправки большого количества платежей. Такая интеграция помогает ускорить работу с оплатами и снизить риск допустить ошибки в платежах.

Если работаете с валютой. Если планируете импортировать, экспортировать товары или оказывать услуги иностранным компаниям, узнайте все подробности про банковский валютный контроль.

В некоторых банках открытие и обслуживание валютного счета платное плюс есть комиссия за обработку платежа. В других — открытие и обслуживание бесплатное, но комиссия за поступающие платежи может быть выше. Узнайте все детали и просчитайте варианты для своего бизнеса.

Еще обратите внимание на удобство работы: требуют ли в банке оригиналы документов, можно ли их загрузить через приложение, будет ли у вас отдельный менеджер, сможет ли банк помочь исправить ошибки в документах и так далее.

Смотрите на стоимость и удобство валютного контроля.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета

Набор документов зависит от банка. Одни банки, помимо личных документов, попросят собрать дополнительные справки из налоговой: копию бухгалтерской отчетности, справку об уплате налогов или налоговую декларацию. Некоторым банкам для открытия счета достаточно паспорта. Если вы выбрали банк, запросите полный список документов по телефону или посмотрите на сайте банка.

Обычно при открытии счета для ИП предприниматель предоставляет банку три документа:

• паспорт;
• свидетельство ИНН;
• лист записи в государственном реестре предпринимателей (ЕГРИП) по форме Р60009.

При открытии счета для ООО банки запрашивают:

• решение об учреждении ООО;
• паспорт директора;
• приказ о назначении директора;
• устав компании;
• лист записи в едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ);
• свидетельство ИНН;
• выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ).

Для открытия валютного счета нужны те же документы, что и для рублевого.

В Тинькофф Бизнесе предпринимателю достаточно паспорта для открытия счета, для ООО — паспорта директора, приказа о его назначении и устава.

Причины отказа в открытии счета

Основных причин для отказа банка две: проблемы с документами и плохая репутация предпринимателя, директора или участника ООО.

Если проблема с документами. Например, предприниматель принес не те документы или в них есть ошибка. В этом случае нужно уточнить, в чем именно была ошибка или каких документов не хватило банку.

Если плохая репутация. Здесь идет речь о плохой кредитной истории, заблокированном счете в другом банке или долгах по налогам. Каждый такой случай нужно решать индивидуально. Если проблема в неуплате налогов, для открытия счета нужно полностью погасить долг в налоговой.

Как открыть расчетный счет

Обычно предпринимателю нужно прийти в отделение банка с пакетом документов. Там вы пишете заявление, менеджер оформляет документы и открывает расчетный счет.

Если речь об интернет-банке, процедура открытия счета проще — достаточно заполнить заявку на сайте. После этого предпринимателю звонит менеджер банка и спрашивает, когда и где ему удобно встретиться с представителем банка, чтобы передать документы.

На открытие расчетного счета уходит от одного до трех рабочих дней. При этом получить реквизиты можно уже в день подачи заявления. Это удобно, если предприниматель ждет оплату в этот же день: он передает реквизиты контрагенту, тот переводит оплату, а деньги поступают на счет сразу же после открытия счета.

В течение пяти дней после открытия счета сотрудники банка передают информацию о расчетном счете налоговой, пенсионному фонду и службе судебных приставов.

Разложите сценарии своего бизнеса и выбирайте банк по этим критериям. Обязательно изучите подробные таблицы по полным тарифам, а не только рекламные лендинги, и просчитайте все варианты.