Куда безопасно вложить миллион

Скачок инфляции до 8% к 2022 году вынуждает искать новые способы сбережения денег. Многие предпочитают стабильные банковские вклады, хотя максимальная ставка по ним редко превышает уровень инфляции. Как альтернативу некоторые выбирают инвестирование в рискованные инструменты: ПИФы, ETF, золото и другие. В данной статье не рассматриваются вложения в иностранной валюте и ценные бумаги иностранных компаний. Все доходности выполнены для рублёвых инвестиций, все ставки указаны в российской национальной валюте.

Содержание:

Вклад в банке

Банковский вклад на определённый срок (депозит) — безопасный инвестиционный инструмент — вложить деньги для получения стабильного пассивного дохода может даже начинающий и непродвинутый в финансовой грамоте инвестор. Не нужно иметь специальных знаний — клиент приносит деньги в банк на депозит, получает проценты. Вклады в банках отличаются размером процентной ставки, сроками.

В среднем ставка составляет около 4—7% годовых (на момент написания статьи). Ставки по долгосрочным вложениям (сроком от 1 года) без возможности пополнения и снятия обычно выше.

Срок

Положить деньги в банк можно даже на один день, но, как правило, для краткосрочных депозитов до полугода ставка заметно меньше. Есть программы на 3—5 лет. Но так как инфляция в России сложно предсказуема в длительном периоде, то банки, особенно после скачка ставок вверх, не любят принимать деньги вкладчиков на очень долгий срок. Дело в том, что закон запрещает финансовым организациям снижать доходность действующих депозитов в одностороннем порядке.

Сумма

В зависимости от типа вклада, банк может принять разную сумму. Например, открыть накопительный счёт можно на сумму от 1 руб. Накопительный счёт — своеобразный гибрид счёта до востребования и депозита. Доход по нему почти такой же, как на депозите, но в удобный для владельца момент деньги можно частично снимать. Единственное ограничение — на накопительном счёте после снятия должна остаться определённая минимальная сумма, размер которой оговаривается особо. Вклады с высокой ставкой на долгий срок обычно оформляют на сумму от 1—10 тыс. руб.

Схема выплаты процентов

Вкладчик может получать проценты ежемесячно, раз в квартал, в конце срока. Как правило, банки предлагают «линейку вкладов», и каждый вкладчик может найти для себя наиболее удобный вариант.

Капитализация

Проценты на проценты — способ ещё больше повысить прибыль. Есть ли такая функция или же проценты поступают на счёт до востребования, должно быть указано в договоре.

Автопролонгация

Если по окончании срока договор продлевается автоматически, вкладчик не тратит время на переоформление документов и не теряет доход.

Важно! Банковские вклады подходят в качестве источника пассивного дохода. Много заработать вряд ли получится, особенно если сумма на депозите небольшая, но вкладчик не потеряет сбережения на фоне растущей инфляции.

Преимущества банковских вкладов

  • благодаря системе страхования вкладов до 1,4 млн руб. (суммарно на всех счетах вкладчика в данном банке) защищены государством, и в случае отзыва у банка лицензии возвращаются через государственное Агентство по страхованию вкладов;
  • вклады обеспечивают регулярный пассивный доход начинающим инвесторам;
  • на депозит можно положить рубли и иностранную валюту; существуют также и мультивалютные вклады.

Важно! Депозиты — низкорисковый инструмент инвестирования с минимальным порогом входа, вариант для дополнительного заработка или сбережения средств от влияния инфляции. Иногда банки предлагают специальные условия — например, для зарплатных клиентов, пенсионеров. В предновогодний период банки часто делают подарки для всех: повышенные ставки по договорам, конфеты, игристое вино, недорогие мобильные телефоны.

Инвестировать в депозиты можно любому гражданину с 18 лет.

Основные недостатки

  • невысокая процентная ставка не позволяет получить хорошую прибыль;
  • с дохода по депозитам на сумму от 1 млн руб. нужно платить налоги;
  • при досрочном прекращении договора используется ставка вкладов «До востребования» (обычно 0,01%) — фактически это означает, что вкладчик теряет проценты.

Акции

Акции — это доля в бизнесе какой-то компании. Начинающим инвесторам акции могут показаться сложным инструментом. Чтобы торговать ими на бирже, нужно открыть брокерский счёт в брокерской фирме или банке, имеющем дополнительную брокерскую лицензию.

Доход можно получить двумя способами: через дивиденды (это часть прибыли, которую акционерное общество распределяет по акциям) и от продажи акций по цене большей, чем цена приобретения. Другими словами, акциями можно торговать, получая доход за счёт колебаний цен. Инвесторам-новичкам лучше обратиться к посреднику — надёжному брокеру. Он удерживает комиссию за каждую сделку купли-продажи ценных бумаг. Некоторые брокеры берут плату за ведение брокерского счёта и за хранение ценных бумаг клиента.

Важно! Доход по акциям облагается налогом (13%). Его можно легально снизить, если открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Вопрос о том, как им пользоваться, какие типы есть у ИИС, заслуживает отдельного рассказа, об ИИС есть статьи и на нашем сайте.

Инвестирование в акции выгодно, так как

  • позволяет снизить риск за счёт пассивного дохода на дивидендах или использовать высокорисковые методы торговли ценными бумагами с возможностью повысить прибыль;
  • порог входа небольшой — около 10 тыс. руб., акции некоторых компаний стоят менее 1000 руб.;
  • при торговле (трейдинге) потолок дохода почти не ограничен. Такой способ вложения денег требует знаний. Даже если обращаться к посреднику, нужно понимать принцип биржевой торговли, разбираться в диверсификации портфеля.

Недостатки акций

  • за год реально получить несколько сотен процентов прибыли, но так же легко всё потерять;
  • доходные в момент покупки акции могут упасть в цене, что сложно спрогнозировать.

Дивиденды не обязаны платить даже успешные компании с прибылью в балансе — Совет директоров может решить направить всю прибыль на развитие АО. История прошлых выплат дивидендов не гарантирует, что политика по выплатам не изменится в будущем. Акция считается одним из самых высокорисковых инструментов, поэтому начинать инвестировать с них надо очень осторожно.

Куда безопасно вложить миллион

Облигации

Покупка облигаций в 2022 году позволяет вложить деньги и получать пассивный доход. Этот инструмент напоминает кредит — компания или муниципальное образование, субъект РФ или государство, продавая их, берёт деньги в долг и выплачивает доход. Доход может быть периодическим, это проценты-купоны. Другой вариант дохода — дисконт, когда облигация размещается дешевле номинальной стоимости, а гасится по номиналу. Встречается и гибридный вариант: облигации с купонами могут размещаться с небольшим дисконтом. Как правило, купонные облигации выпускаются на долгий срок, а дисконтные краткосрочны.

Кроме дохода, объявленного при выпуске, зарабатывать на облигациях дополнительно можно за счёт досрочной продажи. Если цена на них выросла, владелец получит дополнительную прибыль.

Доходность по облигациям государства, субъектов РФ, а также крупнейших частных корпораций и банков не сильно отличается от банковских депозитов — в среднем до 10% годовых. Но на бирже есть и высокодоходные облигации — это либо бумаги молодых небольших компаний, либо бумаги корпораций, находящихся в сложной финансовой ситуации. Доходность в секторе высокодоходных облигаций измеряется в десятках процентов годовых, но и риск потерять все вложенные в них деньги практически такой же, как при инвестициях в акции.

Облигации менее рискованны, чем акции, но компания, выпустившая ценную бумагу, может обанкротиться. Важно отметить, что это правило относится к ценным бумагам одного и того же эмитента: акция нефтегазового гиганта надёжнее, чем облигация небольшого ломбарда.

Некоторые облигации малых компаний иногда становятся невостребованными, и продать их по рыночной цене бывает сложнее. Об этом важно помнить, если деньги могут понадобиться до объявленного момента погашения облигаций.

Преимущества облигаций

  • прибыль фиксирована и выше, чем по банковским вкладам;
  • инвестор может спрогнозировать доход;
  • управлять облигациями проще, чем акциями;
  • ликвидность выше — облигации можно в любой момент продать.

Долговые ценные бумаги позволяют получать купонный доход согласно проспекту выпуска: каждый квартал, раз в полгода или раз в год, а в конце срока — основную сумму займа.

Недостатки облигаций

  • эмитент ценной бумаги может обанкротиться, а вы не только не получите доход, но даже не сможете вернуть вложения (хотя это практически не касается облигаций федерального займа и крупных компаний);
  • если продавать облигации раньше срока, используется рыночная цена, а она постоянно меняется (как в большую, так и в меньшую сторону);
  • покупать облигации на короткий срок не имеет смысла, оптимальным считается срок от 3 лет.

Хотя облигации считаются устойчивым инструментом инвестирования, стопроцентную надёжность они не гарантируют, поэтому вкладчик не защищён от риска потерять сбережения.

Гарантии Агентства по страхованию вкладов на держателей облигаций не распространяются.

Недвижимость

Для того чтобы получить дополнительный доход, можно купить как жилую, так и коммерческую недвижимость. Первая — это частные дома и квартиры, второй вариант — офисы, склады, магазины. Квартиру можно купить, чтобы потом перепродать дороже или сдавать в долгосрочную аренду. Порог входа достаточно высокий — минимум 2 млн руб. для регионов и от 7—8 млн руб. в столице (на момент написания статьи). Если арендатора удастся найти быстро и сдавать жильё постоянно, то доходность составит от 4%. В долгосрочном периоде в рублях жильё всегда дорожает, что может обеспечить дополнительный доход.

Однако помните: в моменты кризиса недвижимость в России, как правило, дешевеет (если пересчитать её цену в твердой валюте). Квартира в Москве за 8 млн руб. при 1 долларе за 35 рублей — это совсем не то, что та же квартира за 8 млн руб. , но при 1 долларе, равном 70 руб.

Важно! В случае с коммерческой недвижимостью доходность выше — до 12%. Но и риски есть — спрос на офисы или торговые помещения может упасть, найти арендатора для сдачи недвижимости в аренду не всегда легко.

Преимущества инвестирования в недвижимость

  • регулярный пассивный доход от сдачи жилья и коммерческой недвижимости на долгий срок;
  • ежегодный рост стоимости объекта.

Минусы

  • высокий порог входа;
  • риск приобрести неликвидную недвижимость, которую сложно сдать или продать;
  • падение стоимости жилья или коммерческой недвижимости во время кризиса.

Нет гарантии, что арендаторы найдутся сразу, заключат договор на длительный срок и не съедут через месяц.

Кроме того, доход от сдачи коммерческой недвижимости в аренду лучше получать, оформившись как индивидуальный предприниматель или зарегистрировав фирму (как правило, ООО). Оба варианта требуют затрат времени и денег.

Куда безопасно вложить миллион

Драгметаллы

Рынок драгоценных металлов позволяет вложить деньги в серебро, золото, а с недавних пор — в палладий и платину, хотя последние два инструмента начинающие, да и опытные инвесторы используют реже.

Заработать на драгметаллах можно, купив монеты, банковские слитки или открыв обезличенный металлический счёт (ОМС). Такой инструмент нужно рассматривать на долгосрочную перспективу, поскольку рост стоимости, к примеру, золота составляет около 3% в год.

Преимущества инвестиций в драгоценные металлы

  • золото, серебро и платина всегда остаются в цене, поэтому даже во время кризиса можно сохранить свои накопления;
  • драгметаллы, в отличие от ценных бумаг, не могут обесцениться полностью.

Стоимость золота и других драгметаллов определяется на мировых биржах в твёрдой валюте, что защищает владельцев данных активов в момент обесценения рубля.

Основной способ заработать на драгметаллах — купить дешевле, продать дороже.

  • в отличие от обычных депозитов, обезличенные металлические не защищены по системе страхования вкладов;
  • рассматривать такой инструмент инвестирования можно только как долгосрочный;
  • высокий порог входа. Цены на драгметаллы нередко снижаются, но обычно ситуация выравнивается.
Сейчас читают:  Каков инвестиционный процесс биржи GTA V?

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) напоминают сейф, куда пайщики складывают деньги. На эти деньги приобретаются ценные бумаги, недвижимость и другие активы. Управляющая компания (УК) распоряжается этим имуществом.

УК действует следующим образом: деньги выдаёт в качестве займа; недвижимость сдаёт в аренду; торгует ценными бумагами и др.

Пайщик может заработать за счёт погашения или продажи пая. Для некоторых фондов, вкладывающих активы в коммерческую недвижимость для её сдачи в аренду, может быть предусмотрена выплата периодических доходов, аналогичных дивидендам. Деятельность УК подконтрольна ЦБ РФ, поэтому имущество пайщиков защищено законом.

Преимущества ПИФов

  • доходность может быть выше, чем по облигациям и банковским вкладам;
  • всю работу по вложению активов ведёт УК;
  • интересы пайщика защищены законом;
  • сумма комиссии УК не меняется на протяжении всего срока договора.

ПИФы бывают «открытые», «закрытые», интервальные. По первым УК должна обеспечить возможность их продажи пайщиком в любой момент. Закрытые — это их полная противоположность. В интервальных период предъявления паев к выкупу ограничен интервалами. Отметим, что ограничения во всех типах относятся только к обязанностям УК, на вторичном рынке (на бирже) пайщик закрытых или интервальных фондов может перепродать пай в любой момент. Правда, не факт, что на бирже найдется желающий купить этот самый пай.

Минусы ПИФов

  • доход не гарантирован, иногда пайщики теряют деньги;
  • нужно платить НДФЛ, если получить доход от продажи паев, которыми пайщик владел меньше 3 лет;
  • некоторые ПИФы доступны только для квалифицированных инвесторов.

В ЗПИФ (закрытых фондах) порог входа высок — начать инвестировать можно с суммы от 250 тыс. руб.

Куда безопасно вложить миллион

ETF

Exchange-Traded Funds — портфель ценных бумаг, где могут быть собраны акции разных компаний. Если, например, в портфеле 20 акций, то при покупке одной акции фонда инвестор становится владельцем части каждой из них. ETF удобен тем инвесторам, которые не хотят разбираться в каждом инструменте, следить за качеством портфеля — всё сделает фонд.

Важно! Порог входа невысок — например, акция фонда еврооблигаций стоит около 6000 руб.

Плюсы

  • деятельность фонда контролируется ЦБ;
  • акции можно купить дешевле, чем на бирже;
  • невысокий порог входа;
  • готовый диверсифицированный портфель.

Такой инструмент подходит и для розничных инвесторов, особенно в случае, если планируется покупка акций крупных компаний, которые отдельно стоят дорого.

  • для работы нужен ИИС или брокерский счёт;
  • нужно платить комиссию.

С дохода при продаже ETF, если акции куплены менее 3 лет назад, нужно платить НДФЛ.

Криптовалюта

Основные риски инвестирования в криптовалюту — невозможность точно оценить её внутреннюю стоимость. Цены на неё могут меняться как в большую, так и в меньшую сторону практически моментально, а справедливой фиксированной цены не существует. Порог входа для такого способа инвестирования — от нескольких тысяч рублей. Покупать можно через криптобиржи, электронные кошельки и p2p-площадки. Доходность может быть любой вплоть до 100% (причём не в год, а за считанные дни), но риск потерять все накопления очень высок. Причём не только от падения курса, но и от кражи столь специфического финансового инструмента. Долю криптовалюты в общем портфеле желательно удерживать на уровне не выше 5—10%.

  • практически нет потолка доходности;
  • нет времени окупаемости, как, например, в случае инвестирования в недвижимость.

При покупке криптовалюты инвестор может хорошо заработать — буквально за один день, но и так же быстро всё потерять.

  • высокорисковый инструмент;
  • для криптотрейдинга нужно обучаться.

Криптовалюта подвержена внешнему влиянию, стоимость её может резко колебаться, а спрогнозировать это сложно.

Бизнес

Вложить деньги можно в открытие своего или чужого бизнеса (в начале или в уже существующий проект). Важно найти такую нишу, которая позволит получать стабильный ежемесячный пассивный доход.

Важно! Выгодно вкладываться можно и в онлайн-проекты — блоги, сайты, аккаунты, паблики. В онлайн-бизнесе часто нужен небольшой стартовый капитал, но иногда удаётся обойтись без вложений.

Плюсы инвестиций в бизнес

  • можно начать при минимальных вложениях;
  • годовая доходность почти не ограничена;
  • в онлайн-проекты можно не вкладываться на старте.

Собственный бизнес — вариант активного дохода, поскольку придётся участвовать в нём непосредственно: нанимать сотрудников, закупать сырьё или оборудование.

  • чаще всего мгновенно получать доход нельзя — для развития любого проекта нужно время;
  • бизнес может «прогореть» на фоне огромной конкуренции.

Рисково вкладываться и в чужие бизнес-проекты, особенно если не управлять ими лично.

Краудлендинг

Краудлендинг — высокорисковый инвестиционный инструмент с небольшим порогом входа. Прибыль здесь почти непредсказуема и зависит от того, насколько успешно работает бизнес, в который вложился инвестор. Этот метод напоминает кредитование: инвесторы выступают кредитором, а компания — заёмщиком, постепенно возвращая долг. Суть инвестиций заключается в том, что несколько людей объединяются на онлайн-платформе и вкладывают деньги в бизнес-проекты. В России этот вид инвестирования регулируется законодательством с начала 2020 года.

  • порог входа в среднем от 5000 руб.;
  • доходность — от 20% годовых.

Инвестиционная платформа регистрируется в реестре ЦБ, подает ежегодную отчётность.

  • высокие риски;
  • способ больше подходит для профессиональных инвесторов.

В таком варианте вложений нельзя исключать вероятность дефолта заёмщика и потерю всех накоплений. Специалисты рекомендуют не вкладывать всю сумму в одну компанию.

Как подготовиться к инвестированию финансов?

Инвестору нужно не только выбрать инструменты, в которые выгоднее инвестировать, чтобы получить прибыль. Предварительно сформируйте финансовый резерв размером от 3 до 6 зарплат. Это позволит остаться на плаву, если, например, стоимость акций резко упадёт. Такая финансовая подушка позволит не принимать скоропалительных решений и выждать подходящий момент, чтобы продать ценные бумаги, недвижимость или другой инструмент.

Погасите займы и кредиты, не берите в долг. Начинать инвестировать с заёмными деньгами — не лучшее решение. Иначе можно уйти в минус и ещё остаться в должниках у кредитора, что создаст двойную финансовую нагрузку.

Запаситесь знаниями и продумайте стратегию инвестирования. Читайте профессиональные источники по инвестициям. Сегодня некоторые банки — например, Тинькофф, предлагают своим клиентам обучение основам инвестирования. При достаточном уровне знаний можно инвестировать самостоятельно, но чтобы уменьшить риски потерять деньги, можно обратиться к посредникам — брокерам.

Куда безопасно вложить миллион

Куда инвестировать, чтобы сохранить средства и получить прибыль — резюме

Куда сейчас вкладывать деньги инвестору-новичку, чтобы не потерять накопления? Специалисты советуют начинать с небольших сумм и проверенных низкорисковых надёжных инструментов, например, облигаций или акций крупных компаний.

Наименее рискованные варианты

Низкорисковый, но и наименее прибыльный вариант инвестирования:

  • Банковские вклады. Средняя годовая ставка — до 6—7%, но до 1,4 млн руб. застрахованы.
  • Облигации. Например, Облигации федерального займа (ОФЗ) выпущены российским государством, приносят небольшой пассивный доход.

Важно! Рисковые инвестиции должны занимать не более 10% портфеля, до 90% накоплений лучше вложить в проверенные варианты инвестирования, например, драгметаллы, облигации, недвижимость, банковские депозиты.

Самые доходные

Высокодоходные, но и пропорционально рискованные инвестиции — акции, опционы, ПАММ-счета (счета в доверительном управлении). Доходность по некоторым этим видам может достигать 3000%, но и риск потери денег тоже высок. Такие инвестиции обычно краткосрочные, выгоднее всего вкладывать в них.

Популярные вопросы

Каковы наиболее частые ошибки начинающих инвесторов?

  • инвестировать заёмные средства, взяв в долг у друзей, банка или МФО;
  • не создавать финансовой подушки, так как есть риск продать ценные бумаги по невыгодной цене в момент финансового кризиса;
  • не обучаться, даже если инвестируете через посредника.

Куда точно не стоит вкладывать деньги?

Точно не стоит вкладывать в предложения с заоблачной доходностью – 150, 200 и даже 500%. Даже если компания работает легально, проверена ЦБ РФ, риски высоки, а новичок не сможет увидеть все подводные камни. Также для начинающих инвесторов могут быть сложны Форекс-трейдинг и криптовалюта.

Рейтинг статьи 3. 4 из 5

Новые экономические санкции против России стали причиной падения курса рубля по отношению к мировым валютам. В связи с этим наиболее актуальный среди российских граждан вопрос, как сохранить деньги в 2022 году. Выясним в статье, что делать со сбережениями во время кризиса.

Куда безопасно вложить миллион

Что может произойти с накоплениями – разбираемся в понятиях

Возникают ситуации, когда экономическая нестабильность в стране вызывает страх у населения. Даже если у человека сформирована финансовая подушка, непонимание многих определений может привести к потере капитала. Рассмотрим часто используемые термины в экономике.

Инфляция

Как экономическое явление инфляция представляет собой повышение общего уровня цен на товары и услуги. Другими словами, каждый год на одну и ту же сумму денег можно приобрести всё меньшее количество продукции.

Основные причины инфляции:

  • дефицит государственного бюджета;
  • падение объемов производства;
  • рост долговой нагрузки государства;
  • снижение уровня ВВП.

Следует понимать, что при инфляции рост всех цен не одинаков. Стоимость отдельных товаров может как повышаться, так и оставаться без изменений.

В зависимости от темпов роста, инфляция бывает:

  • Умеренная. Увеличение не более чем на 10% в год.
  • Галопирующая. Ежегодный рост стоимости товаров и услуг на 10–200%.
  • Гиперинфляция. Очень высокое повышение уровня цен. От 200% в год.

Как не потерять деньги при инфляции?

К вариантам, как сохранить деньги от инфляции, можно отнести открытие банковского вклада, покупку валюты, инвестиции в ценные бумаги, приобретение недвижимости.

Не всегда прибыль в результате инвестиций может спасти денежные средства от обесценивания. Поэтому нужно выбирать финансовый актив, доходность по которому будет выше уровня инфляции.

Девальвация

Девальвацией называется снижение курса валюты одной страны по отношению к валюте другого государства. В мировой практике в качестве сравнения принято брать «твердую валюту».

Сегодня к твердым валютам относят американский доллар, евро, британский фунт стерлингов и т.

Пример девальвации рубля

В начале года 1 евро стоил 80 рублей. Затем наступил экономический кризис, и рубль обесценился. Теперь за 1 евро дают 120 рублей.

Какие можно сделать выводы из данной ситуации?

  • Зарубежные товары выросли в цене.
  • При обмене рублей на валюту за тот же самый объем иностранных денежных средств теперь необходимо заплатить на 50% больше.

Девальвация для экономики несет множество отрицательных моментов, однако для некоторых компаний – это преимущество. Как правило, это предприятия, которые получают доход в иностранной валюте, а расходы осуществляют в рублях. Обесценивание российской валюты увеличивает выручку подобных компаний. Дополнительный доход формируется в момент конвертации валюты в рубли.

Во что вложить рубли, чтобы не потерять?

Лучший способ, как сохранить деньги при девальвации рубля в 2022 году, – купить иностранную валюту или золото.

Дефолт

Дефолт – неспособность заемщика оплатить свои финансовые долги. Объявить его может не только государство, но и компания или даже частное лицо.

  • Технический. Возникает из-за наличия временных трудностей. Как правило, деньги для погашения имеются, но оплатить кредитную задолженность сейчас невозможно.
  • Суверенный. Данный вид дефолта относится к государству и означает банкротство страны.
  • Корпоративный. Свойственен частным компаниям и показывает их экономическую несостоятельность.
  • Перекрестный. Невыполнение конкретных пунктов по одному кредитному договору ведет за собой неисполнение обязательств по иным кредитным программам.

Рассмотрим подробнее банкротство государства и то, как не потерять деньги при дефолте.

Причины неплатежеспособности страны по финансовым обязательствам:

  • Отток иностранных инвестиций.
  • Обесценивание национальной валюты.
  • Высокая инфляция.
  • Рост государственных расходов.

В конце февраля 2022 года агентство Standard & Poor’s присвоила России кредитный рейтинг BB+. Это означает, что у нашей страны достаточно финансового капитала для исполнения своих обязательств, но при этом Россия обладает высокой чувствительностью к экономическим событиям.

Кредитный рейтинг – мнение агентства по поводу того, насколько уверенно государство или компания сможет обслуживать свои финансовые обязательства.

Как сохранить деньги при дефолте в России?

Если существует вероятность дефолта, то наиболее правильный шаг – диверсифицировать свои финансы. Из того, что можно купить, экономисты называют иностранную валюту, драгоценные металлы, облигации зарубежных компаний.

В текущей финансовой ситуации открытие банковского депозита в рублях несет в себе высокие риски.

Санкции

В нынешних условиях санкции воспринимаются как ограничительные экономические меры против некой страны с целью повлиять на ее политику.

В 2022 году лидером по числу санкций среди всех государств стала Россия.

Пример экономических запретов: заморозка инвестиционных активов и капитала, запрет на экспорт или импорт товаров, отключение от международной финансовой системы, уход иностранного бизнеса из страны и т.

Ограничения против государства заставляют его граждан задумываться о том, как сохранить деньги в условиях санкций, потому что экономические запреты вызывают девальвацию национальной валюты.

Сейчас читают:  Акция 10000 рублей АООТ Промышленно-инвестиционная корпорация «Финэко» №10-12337 за 500 руб в интернет-магазине «Монеты»

Что купить, чтобы не потерять деньги? Физические лица могут приобрести драгоценные металлы и инвестиционные монеты в рублях.

При наличии валютных вкладов в банках эксперты советуют закрыть эти депозиты во избежание международного запрета на валютные операции.

Вкладывать ли сейчас в недвижимость

Инвестиции в недвижимость считаются самым простым вариантом вложения средств, который может приносить пассивный доход и сохранит финансовый капитал от инфляции в будущем.

Куда безопасно вложить миллион

Российский рынок недвижимости сейчас характеризуется низкими темпами роста. Существует две причины:

  • Высокий процент по ипотечным займам (20–24% годовых по состоянию на март 2022 г.).
  • Значительный рост цен на жилье в большинстве регионов страны.

Стоит ли покупать недвижимость сейчас? Если имеются свободные денежные средства, то для покупки инвестиционного имущества можно рассмотреть торговые помещения на первых этажах жилых домов или квартиры-студии.

Покупка драгметаллов и ювелирных украшений

Еще одним способом, как лучше сохранить деньги в рублях, можно назвать приобретение драгоценных металлов и ювелирных украшений.

Большим спросом у людей пользуются изделия из золота. При экономическом кризисе цена на золото всегда растет, в него выгодно вкладывать деньги. За последние три месяца металл подорожал более чем на 10%.

Дополнительным фактором для вложений в золото стала отмена Правительством России 9 марта 2022 года налога на добавленную стоимость при покупке золотых слитков в российских банках Если думаете, куда вложить деньги, чтобы не потерять их и не подвергать себя рискам при инвестировании в валютные активы, данный вариант стал выгоднее.

Что касается ювелирных украшений, то такой способ хранения сбережений требует от инвестора большого инвестиционного капитала (минимум 5–10 тысяч долл. ) и намерения вкладывать денежные средства на долгий период. При этом важно выбирать украшения с драгоценными камнями от 1 карата.

Криптовалюта и обход санкций

Криптовалюта – это электронное платежное средство, существующее в виде виртуальных монет. Выпуск криптовалюты не подконтролен государству, и ее финансовые операции невозможно отследить.

По причине того, что в период экономического кризиса инвесторы ищут надежные активы, криптовалюта наравне с драгоценными металлами считается таким же защитным финансовым инструментом.

Что купить, чтобы сохранить деньги? Самой популярной криптовалютой для сбережений денег считается биткоин.

Преимущества владения криптовалютой

  • Абсолютная анонимность.
  • Децентрализация финансового актива.
  • Невозможность подделки.
  • Доступность в любое время.

Недостатки инвестиций

  • Высокая волатильность инвестиционного инструмента.
  • Недоступность отмены операций.
  • Отсутствие правового статуса во многих странах.

Обращаясь к теме регулирования криптовалют, нужно сказать, что сегодня в России отсутствует полная правовая база для осуществления финансовых операций с данным активом.

Купить или продать криптовалюту можно, однако запрещено ее использовать как средство платежа за товары и услуги. Единственный инструмент для оплаты в РФ – российский рубль.

Центральный банк России активно выступает с идеей запрета криптовалют в РФ. Подобная законодательная инициатива сейчас обсуждается в Государственной Думе.

Несмотря на то, что для российской банковской системы криптовалюта несет в себе риски, на фоне санкций именно криптовактивы могут стать одним из вариантов обхода международных ограничений. К тому же большинство криптовалютных бирж стараются не следовать политическим тенденциям в мире, заявляя о своей открытости для всех государств и их граждан.

Банковские вклады – спасут ли от инфляции

В связи с неблагоприятной экономической обстановкой Центральный банк России спрогнозировал рост инфляции до 20% в 2022 году. Благодаря увеличению ставки ЦБ РФ российские банки могут предложить клиентам, которые не знают, как сейчас сохранить деньги, краткосрочные вклады сроком на 3–6 месяцев и с высокой доходностью – 18–24% годовых.

Важно помнить, что в России существует налогообложение доходов с банковских депозитов в размере 13%. Облагаемая налогом сумма денежных средств рассчитывается по формуле:

Доход – (1 млн руб. * ключевая ставка ЦБ на 1 января отчетного года).

Так как ключевая ставка на 1 января 2022 года была равна 8,5%, то процентный доход, с которого не нужно платить налог, составляет 85 тысяч руб. (1 млн руб. × 8,5%).

Куда безопасно вложить миллион

Новый бизнес в условиях кризиса

В 2022 году российский бизнес попал под серьезное давление и потерял прежнюю стабильность. На фоне возникших проблем многие размышляют о том, открывать ли сейчас бизнес.

В России действует более 5 млн предприятий малого и среднего бизнеса. Примерно половина из них работает в сфере общественного питания – сектор, который, по мнению экспертов, сильно пострадает в результате санкций. Основная причина: снижение платежеспособности граждан на фоне роста инфляции.

Однако не всегда санкции имеют негативный оттенок. Для многих из тех, кто планирует заняться своим делом, именно сейчас хорошая возможность, так как:

  • государство подготавливает финансовые программы поддержки малого и среднего бизнеса;
  • предоставляются налоговые льготы предпринимателям;
  • количество проверок бизнеса сокращается.

Сферы экономики, которые сегодня получат новый импульс для развития на российском рынке, – это туризм, сельское хозяйство и IT.

Куда не стоит вкладывать?

Во время любых кризисов лучше не покупать валюту развивающихся стран, облигации с низким кредитным рейтингом, акции компаний из сегмента развлечений и строительства.

Какая валюта самая надежная на сегодня?

Несмотря на популярность американского доллара в финансовых расчетах по всему миру, сегодня самой надежной валютой считается швейцарский франк.

Снимать ли наличные сейчас?

Инвестиционные аналитики рекомендуют не снимать наличные, так как будет нанесен огромный ущерб финансовой системе страны, высокий уровень инфляции быстрее обесценит часть наличных сбережений.

Рейтинг статьи 3. 8 из 5

1 000 000 — 5 000 000 в год

На 1 миллион вполне реально открыть собственный бизнес. Причём как по франшизе, так и без. К примеру, на эту сумму можно купить уже готовый бизнес — салон красоты, барбершоп, небольшой фитнес-центр, магазин или точку общепита.

Доходность зависит от множества факторов, и подсчитать её можно достаточно условно. Ключевое значение имеет город и район, где вы покупаете бизнес. Разница в доходах салона красоты на центральной проходной улице и аналогичного, но расположенного во дворах может различаться в несколько раз.

— Открывать собственное дело в кризис — довольно рискованный шаг, но в случае успеха оно может принести неплохие дивиденды, — рассказывает руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев. — Хотя стоит учитывать, какие сферы наиболее пострадали в период пандемии и будут долго восстанавливаться после того, как кризис отступит. В первую очередь это ресторанный бизнес, сфера досуга, транспорт и перевозки, туризм, непродуктовый ретейл, салоны красоты, фитнес-центры. Если открывать бизнес подобного рода, стоит понимать, что сейчас можно получить хорошее помещение в центре города за умеренную плату (компании стараются найти более экономный вариант аренды), но всегда остаётся риск того, что ограничения в регионе ужесточат и бизнес будет простаивать.

Кстати, опыт последних месяцев показал, что лучше всего кризис пережили компании, которые делали ставку на работу через Интернет. Они не только не проиграли, но и преумножили свою прибыль. Сейчас на подъёме высокотехнологичные проекты, стриминговые сервисы и сфера онлайн-развлечений и обучения, компании, занимающиеся доставкой еды, логистикой, созданием программного обеспечения.

— На последних стоит остановиться подробнее, — рассказывает Артём Деев. — Даже если пандемия отступит, часть сотрудников продолжит работать удалённо. Значит, условный миллион рублей можно вложить в уже имеющиеся проекты либо стартапы по созданию программного обеспечения для контроля за сотрудниками и учёта рабочего времени, удобными мессенджерами и программами для удалённого доступа.

Если говорить о проектах попроще, то экономисты рекомендуют обратить внимание на онлайн-магазины с хорошим сервисом по доставке. За 1 млн достаточно большой выбор франшизы в этом сегменте. Годовой доход здесь может быть порядка 2–5 млн рублей, а то и выше.

Куда безопасно вложить миллион

30 000 — 50 000 в год

Это самый консервативный и достаточно надёжный способ хранения денег. Даже если банк закроется, вклад на сумму до 1,4 млн застрахован государством. Правда, назвать такой способ накопления высокодоходным сейчас не получится. Ставки по вкладам падают. Впрочем, чем больше сумма, тем на больший процент можно рассчитывать.

Допустим, если человек кладёт в банк 30 тыс. рублей, то его прибыль составит 3,5% годовых. Если 500 тыс. , то уже 4,5%, а начиная с миллиона — 5,5%. Конечно, многое зависит от срока вклада и от его условий. Чем больше срок, тем обычно выше процент. Ставки ниже обычно для вкладов с неснижаемым остатком. Правда, в этом случае с них можно снимать деньги досрочно до определённой суммы, а затем пополнять. В среднем в зависимости от срока и условий за год вклад на миллион может принести порядка 30–50 тыс. рублей.

Куда безопасно вложить миллион

— В любом случае стоит помнить: перед тем как делать инвестиции, нужно выделить деньги на финансовую подушку безопасности, — рассказывает ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. — Она должна составлять три-шесть месячных расходов, включая платежи по всем обязательствам. Эти деньги призваны защитить основные инвестиции. Если наступит форс-мажор, то у вас будут под рукой свободные средства, чтобы решить проблему. При этом вы сможете не изымать основную сумму вложений и не нарушать тем самым долгосрочную стратегию инвестирования. Эти средства должны быть вложены в ликвидные и крайне надёжные финансовые инструменты, такие как депозиты, накопительные счета, покупка государственных и корпоративных облигаций с коротким сроком погашения.

В среднем 200 000 — 600 000 рублей в год

В последнее время интерес к фондовому рынку заметно вырос со стороны непрофессиональных инвесторов. Ставки по вкладам за год существенно снизились, а желающих преумножить свои сбережения становится больше.

— Конечно, операции на фондовом рынке можно назвать одним из самых высокодоходных способов инвестиций, но только при профессиональном подходе, — рассказывает эксперт «Академии управления финансами и инвестициями» Илья Запорожский. — Здесь можно получать от 6 до 80% и более в год. Доходность в реальном выражении напрямую зависит от суммы. С 1 000 000 рублей в среднем можно получать от 200 000 до 600 000 в год.

Куда безопасно вложить миллион

По словам Ильи Запорожского, в бизнес-иерархии «работник — менеджер — руководитель — инвестор» выгоднее всего самое верхнее звено. Инвестор является получателем прибыли того или иного бизнеса. При этом у него нет необходимости напрямую управлять им. Более того, он в любое время может перенаправить деньги в другой бизнес. Проще всего делать это с помощью ценных бумаг.

Если говорить о начинающих инвесторах, то финансисты настоятельно не рекомендуют им гнаться за большой прибылью. Обычно высокий доход сопряжён и с большим риском. Новичок может его не заметить и просто потеряет свои сбережения. По словам Ильи Запорожского, для непрофессиональных инвесторов могут подойти, например, низкорисковые долговые бумаги — государственные облигации, облигации государственных компаний и муниципальных округов. По ним предлагают доходность в среднем от 6% годовых.

Ещё один вариант — акции крупных компаний. По словам Ильи Запорожского, в России сейчас по ним зафиксировали рекордную дивидендную доходность, которая может достигать от 7 до 60%. Цены акций оживлённо растут на восстановлении после пандемии коронавируса. Впрочем, аналитик предупреждает: по акциям больше краткосрочных рисков, чем по облигациям, но в долгосрочной перспективе наблюдается стабильный рост.

150 000 — 170 000 в год

Ещё одно потенциально перспективное вложение — это золото. Сейчас его цена приближается к 2000 долларов за унцию, преодолев исторический максимум. Главный аналитик компании «ТелеТрейд» Марк Гойхман считает: есть вероятность, что котировки достигнут уровня 2200 долларов и выше. По его мнению, вложиться лучше в этот актив не непосредственно, а через покупки ценных бумаг золотодобывающих компаний — российских и зарубежных.

Сейчас читают:  Экспресс-оценка финансового состояния компании

Только лучше сделать это не по нынешним высоким ценам, а дождавшись вероятной коррекции в районе 1850–1900 долларов за унцию. Доходность от такого вложения, по оценкам Марка Гойхмана, может составить 15–17%.

  • Собянин: Сфера торговли в Москве постепенно восстанавливается26 июля 2020, 07:02
  • В Тульской области усилили поддержку местных производителей25 июля 2020, 16:02
  • Братья обменяли скрепку на дорогие наушники всего за 3 недели, и это только начало их пути к Tesla24 июля 2020, 08:51

Банковский вкладГрядущий 2022 год очень опасен для инвестирования, так как темпы роста инфляции как в России, так и во всём мире бьют рекорды. Лучшие инвестиционные дома дают негативную оценку по динамике движения мировых индексов, которые отражают текущее положение дел в экономике. Об этом рассказала старший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова. Поэтому, по её словам, необходимо провести широкую диверсификацию рисков. В 2022 году главной задачей будет догнать уровень инфляции, темпы роста которой в России уже сейчас превышают 8%. Среди консервативных инвестиций Анна Бодрова выделяет банковский вклад. По её словам, это один из способов сохранения денег и отличный вариант для достижения уровня инфляции. В первую очередь его необходимо рассматривать как консервативный инвестиционный инструмент, направленный не на приумножение, а в первую очередь на сохранение денег. Облигации

Куда безопасно вложить миллион

Облигации федерального займа — это тоже консервативный инструмент. Его цель — сохранение денег. Большой прибыли тут тоже ждать не стоит. — Однако облигации всё же дают чуть большую доходность, чем вклады. Обычно она выше на 1–2%, — пояснила Анна Бодрова. Прогнозируемое снижение инфляции в России остановит рост ключевой ставки, а, соответственно, падение облигаций. В том числе и ОФЗ. Таким образом, в будущем году инвестиции в отечественные облигации могут оказаться удачными. Такой прогноз дал инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Александр Бахтин. С увеличением инфляции и ключевой ставки ЦБ снижаются цены облигаций и повышается их доходность. Индекс российских гособлигаций RGBI снизился с августа по декабрь 2021 года со 146 пунктов до 135. Таким образом, они стали дешевле и привлекательнее для покупок. Об этом рассказал главный аналитик TeleTrade Марк Гойхман. — Можно предполагать, что во второй половине 2022 года по мере постепенного ослабления инфляции ЦБ станет снижать ключевую ставку. И тогда доходность ОФЗ может сократиться, а цены их — возрасти. В таком случае, приобретая сейчас ОФЗ по низкой цене и с высокой доходностью, инвестор сохранит эту доходность на перспективу. А рост цены бумаг даст возможность получить доход дополнительно и от этого. Соответственно, можно выбрать среднесрочные ОФЗ для покупки сейчас. Например, трёх- и пятилетние бумаги. Их доходность сейчас превышает 8,4–8,5%, — добавил Марк Гойхман. По его словам, из российских корпоративных бумаг есть смысл рассмотреть облигации компаний финансового сектора. Они достаточно надёжны и обладают потенциалом роста. Валюта

Куда безопасно вложить миллион

Покупка валюты — самый простой и понятный способ вложений для начинающих инвесторов. Традиционно принято вкладываться в основные резервные валюты в мире — доллар и евро. — Это хорошее решение, так как подобный вклад отчасти компенсирует потерю денег из-за инфляции, — добавила Анна Бодрова. Впрочем, при покупке валюты не стоит стремиться заработать на разнице курсов. Тут тоже могут быть потери. Поэтому вкладывать в доллары и евро стоит не последние деньги, а свободные сбережения, которые не придётся обменивать на рубли, если срочно потребуются деньги. ДрагметаллыПо мнению Фёдора Сидорова, хорошей инвестицией могут стать вложения в индексные фонды, а также в драгметаллы (которые растут и будут расти в условиях кризиса).

Куда безопасно вложить миллион

— Следующий год обещает серьёзные проблемы и в мировой экономике, и в геополитике. Поэтому основная идея, вокруг которой было бы разумно выстраивать свою инвестиционную стратегию, заключается в акценте на защитные инструменты, в том числе на золоте, — считает старший аналитик компании Esperio Антон Быков. При этом Антон Быков обращает внимание, что драгметаллы, по всей видимости, ещё не достигли окончательного дна. В первой половине 2022 года золото всё-таки снизится к 1450–1550 долларам за тройскую унцию, от которого начнётся устойчивый рост выше 2200–2500. Но для российского инвестора, учитывая высокие риски ослабления курса в 2022 году, рублёвые цены золота, возможно, ниже уже не будут. Поэтому если с приобретением валюты можно потянуть до конца февраля, то с золотом при покупке за рубли, вероятно, тянуть не стоит. Главное — не забывать, что покупки драгметаллов имеют смысл на дистанции от двух-трёх лет. НедвижимостьФёдор Сидоров отметил, что в последние два года резко выросли обороты онлайн-торговли. Маркетплейсы очень активно развивают сеть пунктов выдачи заказов, вырос спрос на складскую недвижимость. Стоимость таких объектов выросла по стране в несколько раз. Имеет смысл рассмотреть возможность вложений в покупку складов. Они будут кране востребованы ещё несколько лет, рынок далёк от заполнения. — Это могут быть не только инвестиции в готовые объекты, которые можно сдавать в аренду маркетплейсам и интернет-магазинам. Можно вкладывать деньги в строительство складских комплексов. Также востребованы склады для продукции АПК — об этом говорит Минсельхоз. В стране есть большие планы по увеличению посевных площадей под корнеплоды, но при этом складов для хранения такой продукции не хватает, — добавил Фёдор Сидоров. Зато торговая и офисная недвижимость, по его мнению, сейчас является рискованной инвестицией. Это связано с переходом многих сотрудников на удалённый режим работы, уходом торговых предприятий в онлайн и жёсткими карантинными мерами для торговых центров. БизнесОдин из не самых очевидных, но от этого не менее выгодных инструментов для инвестирования — бизнес по франшизам. Так считает основательница сети детских школ плавания «Кроль» Наталья Георгиева.

Куда безопасно вложить миллион

По её словам, для этого достаточно иметь немного свободных денег. От 100 тысяч и более. На эту сумму можно купить франшизу и на её основе строить бизнес. При этом не нужно быть специалистом, знающим всё о конкретном рынке. — За вас уже подумали — тот человек, который эту франшизу разработал и вам продал. А также поделился всеми своими секретами для бизнеса, чтобы у вас также появились преданные клиенты и стабильный денежный поток. А главное — что он уже неоднократно опробован вашими коллегами (возможно, в других регионах России). Также хотелось бы отметить, что риски при покупке франшизы гораздо ниже, чем при развитии обычного бизнеса, — пояснила Наталья Георгиева. Также правильной инвестицией будут вложения в производство продуктов питания, которые востребованы у людей в любой кризисной ситуации и в условиях роста цен. Это могут быть вложения в хлебопекарное производство или в любые другие продукты, которые входят в продуктовую корзину любого россиянина. Такую рекомендацию даёт Фёдор Сидоров. Акции иностранных компанийЧтобы определить лучшие вложения в следующем году, надо понимать, что будет с экономикой, инфляцией, динамикой доходов населения. Вероятнее всего, пандемия в 2022 году ещё будет продолжаться, а значит, регуляторы буду вынуждены бороться с инфляцией через рост ставок. Такое мнение высказал частный инвестор, основатель Школы практического инвестирования Фёдор Сидоров. Инвестиции на фондовом рынке стоит рассматривать конкретно по каждому инструменту. Но в данный момент, полагает Фёдор Сидоров, когда большинство инвесторов в мире ожидают коррекции, стоит сконцентрироваться на акциях крупнейших иностранных эмитентов. — Если выделять секторы для инвестиций на рынке акций США, то это в первую очередь энергетика и финансы (банкиры выигрывают от роста ставки), потребительские сервисы (сфера услуг сильнее всего страдает от локдаунов), здравоохранение. Не стоит забывать и про сектор высоких технологий (диджитализация сейчас практически всюду и везде). Однако в этом секторе стоит пристально изучать долговую нагрузку компании. Лучше выбирать проверенных лидеров рынка, — считает Александр Бахтин. Акции российских компаний

Куда безопасно вложить миллион

В 2022 году многие развивающиеся страны могут попасть под давление повышения ставки ФРС. Особенно это касается стран, которые опирались на долларовые заимствования во времена политики нулевой процентной ставки. — Россия с чистым отрицательным долгом и крепким макроэкономическим базисом является исключением. Мы видим потенциал роста отечественных активов на горизонте года. Если говорить о российском рынке акций, то просадка, которая произошла в четвёртом квартале 2021 году, с высокой вероятностью в 2022 году будет выкуплена. Подъём на 10–20% (плюс дивиденды в среднем 9%) по индексу Мосбиржи — вполне реальный сценарий. К концу года инфляция в стране, вероятно, замедлится, что приведёт к снижению рублёвых процентных ставок, а это очевидный позитив для фондовых активов, — считает Александр Бахтин. По его мнению, на горизонте ближайших месяцев лучше отдать предпочтение «голубым фишкам». Аналитик положительно оценивает нефтегазовый и банковский сектора. Также есть перспективы у отдельных игроков рынка недвижимости, цветной металлургии и сектора стали. — Далее по мере прохождения пика инфляции и снижения рыночных ставок может вернуться интерес к потребительскому и телекоммуникационному секторам, — добавил Александр Бахтин. Акции компаний нециклического сектораКак правило, самый высокий доход приносят высокорискованные инвестиции. Но и шанс потерять все деньги здесь огромен. Экономисты предупреждают: такие активы не для новичков. Тем более в них нельзя вкладывать последние деньги. Рисковать имеет смысл только теми суммами, которые не критично потерять. Одна из таких инвестиций — акции компаний, которые меньше всего зависят от экономического цикла. Они показывают стабильную и небольшую доходность во время подъёма экономики и меньше всего теряют в цене во время её спада. — К данному типу акций можно отнести потребительский сектор, сектор здравоохранения и сектор коммуникаций. Здесь ценные бумаги могут показать хороший рост в условиях сильной неопределённости, которую прогнозируют ведущие финансовые аналитики мира в 2022 году, — отметила Анна Бодрова.

Куда безопасно вложить миллион

В рейтинге потенциально самых доходных, но и самых опасных инвестиций традиционно лидирует биткоин. В 2021 году он уже преподнёс инвесторам немало как позитивных, так и негативных сюрпризов. В следующем году эта тенденция может продолжиться. — Биткоин уже сейчас считают цифровым золотом. И именно криптовалюта способна показать отличную доходность, которая также позволяет обогнать инфляцию. Индустрия активнейшим образом развивается, капитализация всех криптовалют уже сейчас превышает 2 трлн долларов. Но стоит учесть и риски. Высокая волатильность пропорциональна рискам потери денег. Именно поэтому в первую очередь стоит рассматривать фундаментальные криптовалютные проекты. Следует обходить стороной сомнительные мем-коины и прочие хайп-токены, — добавила Анна Бодрова. Комментариев: 1

Куда безопасно вложить миллион

Для комментирования авторизуйтесь!

Куда безопасно вложить миллион

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector