Куда бы вы вложили 100 долларов

Инфляция — это рост цен на товары, из-за которого падает покупательная способность денег.

Обычно уровень инфляции составляет несколько процентов в год, но за много лет она ощутимо обесценивает капитал.

Чтобы капитал год от года прирастал, инвестор должен обеспечить доходность от вложений выше текущего уровня инфляции. Рассмотрим шесть популярных типов инвестиций и сравним их потенциал.

Когда появляется желание вложить и инвестировать первые отложенные деньги всегда хочется понимать куда и как, что делать с первой отложенной суммой, как начать и куда вложить первые свои 100 долларов.

Куда вложить и инвестировать 100 долларов. Практические советы

Доброго времени суток дорогие читатели блога об инвестициях и заработке в интернете 7milliondollars. com приветствует своих читателей! Инвестиции определяются как целенаправленное вложение активов в денежном выражении в определенные проекты для получения прибыли. Инвестиции представлены большим разнообразием вариантов, так как вложения могут быть сделать в самые разные объекты. При этом размер вкладываемого капитала также имеет значение, но даже для 100 долларов найдутся грамотные варианты получения дополнительного дохода.

У меня родился ребенок, и мы с женой решили, что каждый месяц до его восемнадцатилетия будем откладывать по 100 $. Сейчас у нас есть 900 $, которые лежат в тумбочке и не работают.

Я прошел ваш курс «А как инвестировать», открыл брокерский счет и ИИС. Сейчас там 40 000 Р, планирую дойти до 100 тысяч к декабрю этого года. Почему я еще не вложил доллары? Потому что пока у меня больше вопросов, чем ответов, в основном про налоги.

Пожалуйста, подскажите, как и куда вкладывать по 100 $ в месяц с горизонтом планирования 18 лет, с минимумом действий и без возни с налоговой декларацией (хотя, может, это не так сложно, как кажется)? Идеально, если это будет аналогично вкладу: деньги положил, проценты идут, риски минимальны.

Дмитрий, портфель ценных бумаг, аналогичный вкладу, означает, что мы применяем консервативную стратегию и делаем упор на облигации: минимум риска, но и доходность не заоблачная. При этом нам важно обогнать доходность депозитов, а также защитить капитал от инфляции, которая за 18 лет может заметно сказаться на результате. Рассмотрим варианты такого портфеля.

Как я начинал прибыльное инвестирование со 100 долларов и заработал 1000

Решив на тесты потратить не больше 100 долларов, я искал для себя темы и варианты которые могут хоть немного, но стабильно начать приносить первые деньги, вариант с банковским депозитом я решил не рассматривать, т. % получаемой прибыли в месяц был слишком мал. Проштудировав интернет — форумы и блоги пришел к теме инвестирования в хайп проекты.

Сумма для старта как оказалась было более чем достаточной, ведь основная моя задача была это заработать и подсчитать заработок в % к первоначальным вложениям. Я назвал это тест на маленькой сумме для масштабирования цифр на больших деньгах.

В первый месяц инвестирования в хайп проект мне со 100 долларов удалось сделать плюс 60%,  что мне показалось довольно хорошим результатом и я решил сильнее углубиться в этот вариант заработка.

На изучение тактик и стратегий инвестирования я потратил сотни часов времени, тысячи долларов и пришел к своей лично стратегии инвестирования, она помогает делать стабльно средний результат не меньше 40%, внезависиомсти от времени года, курса валюты или настроения Трампа) Не напрягаясь влаживая 1000 или две, я получаю стабильно свой прогнозируемый результат.

Вам же я не советую заниматься всем этим, т. без специальных знаний и опыта на этой теме легко можно все потерять, но для тех, кто все же решил попробовать, для начала советую ознакомиться с этой таблицей инвестиционных проектов. В ней я веду записи о всех проектах и присваиваю им определенный рейтинг, позволяющий уже на этом этапе понимать качество каждого проекта. Для составления первоначальной картины о это нише инвестирования этого более чем достаточно.

Так же для тех кто все же решил начать инвестирование и заработок в интернете я бы рекомендовал вам так же ознакомиться с статьей о том как правильно начать инвестирование и заработок в интернете, в ней я собрал простые правила — как создать электронный ящик, подобрать пароль, настроить защиту и тд, все что бы ваши кровные никому не достались. Пренебрежение этими правилами в свое время стоило мне 70% моего инвестиционного капитала, и это было очень больно(.

Потерять деньги легко, а вот заработать, это уже надо уметь. Вложить 1000 долларов так же легко как и 100 долларов, но лучше начать с небольшой суммы, протестировать вариант и тогда в него заходить большей суммой.

Сможете заработать с вложенных ста долларов, сможете повторить это и на тысяче. Думайте, анализируйте, тестируйте и все у вас получится.

Вариант 2
Купить валюту

Под валютой обычно понимаются иностранные денежные единицы — евро, доллар, йена, франк и т. Граждане вправе свободно покупать валюту через уполномоченные организации на территории России, например через банки.

Можно выделить валюты развитых стран и развивающихся. Развивающиеся экономики часто ориентированы на сырьевую и аграрную продукцию и зависят от спроса на нее со стороны развитых стран.

Валюты развивающихся стран исторически обесцениваются быстрее, чем твердые валюты развитых стран, например доллар США. Это называется девальвация.

Девальвация может происходить, например, если центральные банки развивающихся стран искусственно обесценивают национальную валюту, чтобы за каждый доллар, полученный от экспорта, выручить больше денег в национальной валюте. Так государство компенсирует потери бюджета и поддерживает своих экспортеров.

Например, Китай периодически девальвирует юань в рамках торговой войны, чтобы удешевить экспортируемые товары и обойти ввозные пошлины США.

Если смотреть на историческую динамику валютной пары «доллар — рубль», то последний с ноября 2003 года по февраль 2022 года вырос на 154% — с 29,6 до 75,2 Р за доллар. В отдельные годы рубль сильно падал к доллару, например за 2020 год — на 16%.

Когда рубль обесценивается, импортные товары и местная продукция с импортной составляющей дорожают. Это усиливает инфляцию и негативно сказывается на благосостоянии граждан.

Валюты других развивающихся стран со временем тоже ослабевают к доллару. Например, индекс десяти валют развивающихся стран, который отслеживает J. Morgan, с 2011 года обесценился по отношению к доллару более чем на 40%.

Получить прибыль после продажи валюты. Учитывая процесс девальвации, инвестиция в твердые валюты может стать удачным вложением. Даже если держать валюту в наличном виде, не вкладывая в ценные бумаги или на депозиты, эффект от девальвации рубля может превысить действие инфляции.

Если бы инвестор вложил в январе 2012 года 500 000 Р в доллары, к концу 2021 года его капитал превратился бы в 1 153 752 Р. Это рост на 130%, или 8,72% годовых.

За это время инфляция в США составила 22,5%, то есть в долларах покупательная способность капитала снизилась. Однако рост курса оказался выше рублевой инфляции, которая с января 2012 по декабрь 2021 равнялась 88,3%.

Сделав ставку на девальвацию рубля, инвестор не только компенсировал инфляцию, но и заработал сверх того. Держи он просто 500 000 Р, то получил бы убыток — его капитал по покупательной силе составлял бы сейчас 265 533 Р.

Данный пример показывает, что покупка валюты может стать хорошим вариантом размещения средств и даже принести доход.

С другой стороны, курс рубля и других валют развивающихся стран может укрепляться к доллару, в том числе довольно долго. Это надо учитывать. В очень долгосрочной перспективе изменение курсов валют, например курса доллара в рублях, скорее всего, окажется равным разнице в инфляции между двумя странами или разнице в процентных ставках между этими странами.

Многое зависит от выбранного интервала времени, и валюта вполне может отстать от инфляции. Так, если рассматривать период с 2000 по 2021 год, однократное вложение в доллары в начале периода привело бы к тому, что инвестор отстал бы от российской инфляции.

Чтобы увеличить отдачу от капитала, стоит рассмотреть вложение долларов в биржевые инструменты — чтобы деньги «работали». Например, пригодятся еврооблигации или акции иностранных компаний. О ценных бумагах расскажем дальше. Также могут пригодиться вклады в валюте, хотя процентные ставки по ним сейчас близки к нулю.

При купле-продажи валюты стоит иметь в виду, что банк или брокер не отчитывается по таким операциям перед налоговой — обязанность декларировать прибыль от спекуляций с валютой лежит на инвесторе.

Наполнение портфеля

Если вы хотите вообще ни о чем не думать, то составить портфель, примерно воплощающий всепогодную стратегию, можно за счет фондов от Тинькофф «Вечный портфель». На Московской бирже они представлены в рублях — TRUR, долларах — TUSD, евро — TEUR. В этом случае можно забыть про выбор активов, балансировку, налоги, но придется принять комиссию фонда за управление — 0,99%.

Если вы хотите самостоятельно воплотить всепогодный портфель, то еще раз напомню его структуру: 40% — долгосрочные облигации, 15% — среднесрочные облигации, 30% — акции, 7,5% — золото и 7,5% — сырьевые товары, или коммодити.

Составлению портфеля придется уделить некоторое время, так как часть инструментов недоступна простому инвестору, торгующему через российских брокеров. Например, невозможно купить ETF на коммодити.

Могу дать следующие рекомендации по составлению портфеля:

  • Взять за образец «Вечный портфель» от Тинькофф и вручную, насколько это возможно, скопировать состав фонда.
  • Для покупки акций российских компаний можно использовать фонды, которые освобождены от уплаты налогов по дивидендам: БПИФ SBMX, БПИФ VTBX, Тинькофф iMOEX. В этом случае дивиденды по российским акциям реинвестируются в полном объеме.
  • Коммодити можно заменить аналогичным по свойствам инструментом, защищающим от инфляции и слабо коррелирующим с рынком акций. Это может быть золото — тогда включаем в портфель 15 вместо 7,5%. Еще вариант — акции компаний REIT и сектора коммунальных услуг.
  • При выборе долгосрочных облигаций часть средств вложить в облигации с переменным купоном. В отличие от долговых бумаг с фиксированным купоном они предоставляют защиту от инфляции. В текущий момент мы видим дефляцию в экономике, поэтому этот пункт может казаться неактуальным, но за 18 лет конъюнктура не раз изменится. Так, некоторые аналитики прогнозируют фазу роста товарных рынков с пиком к 2045 году. Если этот процесс запустится, он может подстегнуть инфляцию.
  • В качестве среднесрочных облигаций помимо государственных желательно выделить долю для корпоративных. Они обеспечат повышенную доходность в сравнении с первыми. Если делать это через фонды, то подойдут, например, фонды от ВТБ: VTBH — корпоративные облигации США, VTBB — на отечественные компании.
Сейчас читают:  Будет ли в России дефолт и кто от этого пострадает — Финансы

Если у вас есть вопрос об инвестициях, личных финансах или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Зачем обгонять инфляцию

Инфляция со временем снижает покупательную способность денег.

Например, согласно Officialdata, 1 $ в 1920 году эквивалентен 14,06 $ в феврале 2022 году. За один и тот же товар сейчас нужно заплатить в 14 раз больше, чем век назад.

А 1000 Р в январе 2012 года соответствует 1883 Р к началу 2022 года. То есть суммарная инфляция за последние 10 лет — 88,3%.

В 2021 году инфляция в России, по официальным данным, составила 8,39%, а за январь 2022 года — 0,99%. Текущий ее уровень в годовом исчислении, то есть за последние 12 месяцев, — 8,74%. Это заметно выше, чем в среднем в последние годы.

Таким образом, чтобы по итогам 2021 года ваш капитал не только не ослаб, но и принес реальный заработок, доходность от рублевых инвестиций должна была превысить 8,39%.

Анализ исходных данных и выбор стратегии

Для простоты пересчитаем все, что у вас есть, в доллары. На ИИС — 40 000 Р, то есть около 540 $ по текущему курсу. Еще 900 $ в тумбочке. Итого ваш стартовый капитал — 1440 $. Ежемесячно вы будете пополнять счет на 100 $.

Стратегия 60/40. Государственные облигации считаются самым безрисковым инструментом. Они могут быть долгосрочными — от 10 лет, среднесрочными — от года до 10 лет, краткосрочными — до года. Размер купонных выплат по ним варьируется — у долгосрочных он, как правило, выше, — но их доходность сопоставима с банковскими депозитами. Чтобы обогнать вклады, необходимо добавить в портфель высокодоходные инструменты — акции. Тогда классическая структура консервативного портфеля, где государственные облигации размещаются с акциями в пропорции 60/40, вероятнее справится с поставленной задачей.

Для наглядности протестируем портфель 60/40 на заданной исторической дистанции — 18 лет. Я моделирую портфели в сервисе Portfolio Visualizer — там можно задать разные условия и сравнить несколько стратегий на исторических данных. Мы готовим подробную статью о том, как пользоваться сервисом, а пока поделюсь результатами.

Представим, что вы вложили 1440 $ в январе 2002 года с ежемесячным пополнением на 100 $. 60% портфеля составляют облигации — посчитаем их по глобальному рынку облигаций США. 40% портфеля — акции, за них будет отвечать индекс S&P 500 — 500 крупнейших компаний, торгующихся в США.

К июлю 2020 года на вашем счете находилось бы 49 458 $ — это без учета инфляции и реинвестирования дивидендов. А в случае с облигациями и банковскими депозитами итоговая сумма не превысила бы 37 296 $. То есть портфель, включающий акции, принес бы на 12 162 $ больше.

Синяя кривая — портфель , красная — облигации, желтая — индекс акций 500 крупнейших компаний

Стоит учитывать, что результаты в прошлом не дают гарантии их повторения в будущем, но могут помочь с выбором подходящей стратегии.

Из графика становится ясно, почему мы не можем инвестировать все 100% капитала в акции, хотя они приносят наибольший доход: акции (желтая кривая) ведут себя капризно, в отличие от синего и красного портфелей, чьи линии сглажены. Сильные перепады на графике говорят о том, что акции — слишком волатильный инструмент для наших целей. В среднем волатильность индекса акций крупнейших компаний — S&P 500 — выше портфеля 60/40 в 2,5 раза.

Теперь посчитаем, как повлияла бы инфляция на ваш долларовый портфель. С учетом инфляции стратегия 60/40 принесла бы вам 33 729 вместо 49 458 $. То есть за 18 лет инфляция съела 15 729 $. Подобное обесценивание денег происходит и с депозитами. Банковские вклады подвержены этому процессу даже сильнее: часть акций и облигаций имеют защиту от инфляции и растут вместе с ней. Например, это облигации с переменным купоном, ПК, или акции компаний REIT — сектор недвижимости.

Чтобы лучше защититься от инфляции, в портфель необходимо добавить больше инструментов, способных ее нивелировать: облигации с переменным купоном, золото, недвижимость или коммодити. Коммодити — это сырьевые товары вроде свинины, алюминия или кофе.

Всепогодная стратегия. Мы получим классический всепогодный портфель, если распределим капитал следующим образом: 40% — долгосрочные облигации, 15% — среднесрочные облигации, 30% — акции, 7,5% — золото и 7,5% — коммодити.

Сравним его показатели на исторической дистанции. Сейчас мы берем меньший промежуток времени — 13 лет, с января 2007 года. Дело в том, что ETF Invesco DB Commodity Tracking (DBC), позволяющий отследить сырьевые товары, был запущен только в 2006 году и не позволяет заглянуть дальше. Но даже 13 лет — достаточный интервал для анализа, так как за это время экономика прошла полный бизнес-цикл, а портфель испытал на себе два кризиса — 2008 и 2020 годов.

Результаты разных стратегий за 13 лет без реинвестирования дивидендов

ПортфельИтог без инфляцииИтог с учетом инфляцииХудший год

60/4031 802 $24 769 $−11,78%
Всепогодный34 014 $26 492 $−3,25%
S&P 50046 033 $35 852 $−37,02%

Всепогодный портфель принес бы вам на 2212 $ больше, чем портфель 60/40. При этом в кризисные времена он показывает себя лучше: у него наименьшая просадка. По итогам 2008 года он даже умудрился показать прибыль, в то время как его оппоненты ушли в минус.

Подобная защита от шоковых сценариев достигнута благодаря тому, что мы включили в портфель разноплановые инструменты, которые имеют между собой обратную корреляцию: когда одни падают, другие растут. За счет этого портфель сохраняет свою ценность, что бы ни происходило. С точки зрения риск-менеджмента всепогодный портфель также дает наилучшую доходность на единицу риска. Поэтому я считаю, что для поставленной вами задачи лучше всего подходит именно всепогодная стратегия.

Просадки по годам. Средняя волатильность всепогодного чуть сильнее, чем у портфеля

Как растут портфели при ваших вводных данных. Синяя кривая — портфель , красная — всепогодный, желтая — индекс акций 500 крупнейших компаний

Доходность по годам для каждого из портфелей. Видим, как сильно просел S&P 500 в 2008 году — −37%. В то же время всепогодный портфель показал положительный результат

Где разместить портфель. Предполагаю, что средства для ребенка вы откладываете из свободного денежного потока, то есть частично снимать деньги со счета не требуется. В этом случае наилучшим вариантом является использование ИИС типа А, при условии что у вас белая зарплата и доступны вычеты.

Стоит учитывать, что на ИИС можно заводить только рубли, поэтому при ежемесячном пополнении придется пополнять счет в рублях, а уже на них покупать на счете доллары по текущему курсу. Это повлечет дополнительные издержки в виде брокерских комиссий и курсового спреда, но выгода от использования ИИС типа А их перекрывает.

В течение года вы заведете на ИИС сумму, эквивалентную 1200 $, а значит, в начале следующего календарного года можно обратиться за налоговым вычетом и получить 156 $ в рублевом эквиваленте. Если сразу реинвестировать эти деньги, то эффективность стратегии ощутимо повысится. Несмотря на то что вы хотите минимизировать контакты с ФНС, разовое обращение в начале каждого года за вычетом полностью оправданно.

Что касается ИИС типа Б, то, если инвестировать по принципу «купил и держи», никакого толка от использования ИИС нет: вычет за долгосрочное владение ценными бумагами вы за 18 лет и так получите. Лучше открыть обычный брокерский счет, который разрешает пополнение в иностранной валюте.

Размещать активы на двух счетах параллельно имеет смысл только у разных брокеров, делая это сознательно, с целью диверсификации капитала или для получения доступа к дополнительным инструментам. В противном случае это не даст ничего, кроме двойных комиссий.

Ребалансировка. Так как всепогодный портфель состоит из разнородных инструментов, ведущих себя по-разному, пропорции активов с течением времени меняются. Например, если бы мы составили всепогодный портфель в 2007 году и больше к нему не возвращались, то к середине 2020 года появился бы дисбаланс: акции занимали бы 38,71% портфеля вместо изначальных 30%, а доля коммодити снизилась бы с 7,5 до 2,23%. Поэтому периодически необходимо приводить портфель к исходным пропорциям.

Мы посчитали, что при заданных параметрах всепогодный портфель за последние 13 лет принес бы 34 014 $ — при этом была учтена ребалансировка портфеля раз в год. Если бы мы не занимались этим, то портфель в итоге показал бы результат 33 191 $ — на 823 $ меньше. Также этот портфель становится более волатильным, ведь с течением времени акции постепенно перетягивают на себя одеяло.

Рассмотрим другой сценарий, когда мы осуществляем ребалансировку активов раз в квартал. В этом случае итоговая сумма за 13 лет составит 34 633 $ — на 619 $ больше, чем при ежегодном вмешательстве. Но этот способ требует более активного личного участия, и на комиссии брокера уходит больше.

В вашем случае, когда на счет ежемесячно вносится пополнение, ребалансировка может не потребоваться, если каждый раз на 100 $ докупать просевшие активы, подтягивая их к нужным пропорциям. Например, если по итогам предыдущего месяца акции в портфеле просели сильнее всего, а золото выросло в цене, то на очередные 100 $ покупаются именно акции. Еще в этом случае можно продать часть позиций по золоту, но для консервативного портфеля, как ваш, я рекомендую только докупать активы, ничего не продавая. Так вы сэкономите на брокерских комиссиях и не возникнет налог на прибыль.

Вариант 4
Открыть ИИС и получить вычет

ИИС — это не отдельный вид активов, а способ инвестировать в ценные бумаги. Это специальный брокерский счет или счет доверительного управления, с помощью которого налоговые резиденты России могут экономить на налогах, получая налоговые вычеты.

Важное ограничение по ИИС: чтобы вывести деньги, надо закрыть счет. Но если закрыть его менее чем через три года с даты открытия, потеряется право на налоговые вычеты по этому счету. Поэтому ИИС лучше использовать, если в ближайшие три года вам не понадобятся деньги, которые вы собираетесь туда внести.

Еще одно ограничение: одновременно можно иметь только один такой счет. Если их будет два и больше одновременно, вычета не будет ни по одному.

Вносить на ИИС можно не более 1 млн рублей в год. На счет можно заводить только рубли, при этом через ИИС можно покупать в том числе валюту и ценные бумаги иностранных эмитентов.

ИИС может быть с самостоятельным управлением и доверительным. Первый открывается через брокера, и вы сами решаете, какие активы и когда купить и продать на бирже.

Доступны облигации, акции российских и иностранных компаний, фонды, иностранная валюта. Второй открывается в управляющей компании, и ее специалисты все делают за вас за комиссию, вы лишь выбираете стратегию из предложенных.

Вычет по ИИС. Если инвестировать через ИИС, можно получить один из двух типов вычета.

Вычет типа А — на взносы. Можно вернуть 13% от вложенных на ИИС денег, но не больше 52 000 Р за год и не больше суммы НДФЛ, уплаченного за тот же календарный год.

Чтобы получить вычет по максимуму, надо за год внести на ИИС 400 000 Р или больше и при этом за год уплатить НДФЛ не менее 52 000 Р. Если внесете меньше денег или у вас было уплачено меньше НДФЛ, налоговая вернет вам меньше денег.

Если хотите получать такой вычет каждый год, надо каждый год пополнять ИИС и при этом иметь НДФЛ, доступный для возврата. Возврат налога — хорошая прибавка к доходности инвестиций.

Вычет типа Б — на доход. Он позволяет освободить от налогов доход, полученный на ИИС. Если вы продадите ценные бумаги дороже, чем купили, то можно будет не платить налог с полученного дохода. Также этот вычет позволяет не платить налог с купонов облигаций. А вот налога с дивидендов не избежать.

Вычет типа Б можно получить, когда вы закрываете ИИС. При этом должно пройти не меньше трех лет с даты открытия ИИС. Если вы хоть раз по этому ИИС использовали вычет типа А, вычет типа Б к этому ИИС не применить, и наоборот.

Сейчас читают:  Куда вложить 5 миллионов рублей в 2021

Варианты инвестирования от 100 долларов

Свободные деньги могут быть вложены в различные проекты. Среди наиболее популярных и известных можно назвать реальные и финансовые объекты инвестирования.

Современная экономика подвержена постоянным изменениям, влекущим за собой целый ряд проблем. Отрицательной стороной является то, что вложить куда-либо 100 долларов и получить с них огромную прибыль невозможно, так как сумма небольшая. Но с ее помощью можно немного и стабильно подзаработать.

Среди популярных вариантов инвестирования 100 долларов отмечаются ПАММ-счета. Суть инвестирования в них заключается в передачи управления собственными активами трейдерам, которые знают, как распорядиться вашим капиталом и получить с него прибыль.

Процент инвестиционной прибыли может быть разным, его размер уточняется при внесении суммы. Такие вложения обладают рядом преимуществ:

  • Удобство перевода денег;
  • Диверсификация;
  • Страхование рисков.

Среди недостатков можно отметить риск, но он характерен для любых вложений.

Наиболее надежной инвестицией для 100 долларов будет открытие банковского депозита. Безопасность в этом случае будет на высоте, но при этом процент прибыли будет минимальным. Даже при 10% годовых со 100 долларов вы получите за год всего 10 долларов. По этой причине вложения средств в банки не пользуются большой популярностью, хотя осторожные инвесторы умудряются на них заработать.

Еще один популярный вариант вложения 100 долларов – разработка собственного веб-ресурса, способного принести прибыль при хорошей работоспособности владельца.

Минус данной затеи заключается в необходимости наличия фундаментальных знаний по проекту, в противном случае заработать денег не получится. По этой причине подобные вложения средств подходят не каждому.

100 долларов можно инвестировать в интеллектуальное развитие. Вы покупаете различную литературу или развивающие объекты, способные повлиять на человеческую деятельность. Подобные инвестиции в саморазвитие могут стать началом создания объекта интеллектуальной собственности, например, написание книги, которая принесет прибыль после выхода большим тиражом.

Не менее актуальный вид инвестиций – в здоровье. Какая-либо прибыль тут не предусмотрена, но оздоровление организма благоприятно сказывается на работоспособности. Подобный вид вложений с каждым годом привлекает все новых людей.

Вариант 5
Вложить в драгоценные металлы

Инвестировать в золото и серебро можно как в материальном виде — покупая украшения, монеты и слитки, так и с помощью банковских и биржевых инструментов. Например, биржевой фонд FXGD отслеживает цену золота.

Преимущество материального золота в том, что оно не зависит от финансовой системы. Но нематериальное золото удобнее: нет проблем с ликвидностью и хранением.

Один из минусов покупки драгоценных металлов — то, что они не дают пассивного дохода. И если цена металла упала, инвестор может находиться продолжительное время в просадке, не получая купонов или дивидендов. Все это время его капитал будет «заморожен».

Нивелировать данный минус можно, покупая акции компаний-золотодобытчиков, например «Полюс» или «Полиметалл». Их котировки обычно коррелируют с ценой на золото и серебро. Так инвестор вкладывает в драгоценные металлы опосредованно, при этом получая доход посредством дивидендов. Правда, добавляется риск компаний: вдруг у бизнеса возникнут проблемы.

Плюс в том, что драгоценные металлы имеют слабую взаимосвязь с акциями и облигациями. А значит, их добавление в инвестиционный портфель может снизить его волатильность и улучшить отношение доходности к риску.

Доходность от инвестиций в драгметаллы. При вложении 500 000 Р в 2012 году к концу 2021 года результат портфеля из золота составил бы 1 333 658 Р, из серебра — 945 151 Р. Это 10,31% и 6,57% годовых соответственно, или 3,55% и 0,04% годовых с поправкой на инфляцию. Золото оказалось лучше вкладов и облигаций, а вот серебро отстало от них.

Доходность золота в последнем десятилетии была сопоставима с ростом российских акций, а серебро показало себя по доходности чуть хуже облигаций.

Золото и серебро довольно волатильны. Их цена может сильно колебаться, в том числе годами падать. Не стоит рассчитывать, что в следующие 10 лет золото будет таким же выгодным вложением, как в прошлые 10 лет. Будущую цену золота никто не знает.

В долгосрочной перспективе доходность драгоценных металлов будет примерно на уровне инфляции или немного выше. Инвестировать только в драгоценные металлы вряд ли разумно.

Варианты инвестирования 1000 долларов

Размер активов в 1000 долларов считается крупным, но объекты для их инвестирования совпадают с вариантами вложения 100 долларов. При этом инвестирование 1000 долларов может быть выполнено еще и в ценные бумаги (акции) различных корпораций и крупных компаний, которые развиваются через повышение стоимости акций. Риск таких вложений оценивается как средний, при этом лучше всегда мониторить действия компании, акции которой куплены инвестором.

Более рискованный проект для вложения 1000 долларов – открытие собственного бизнеса. При ограниченной сумме первого вложения можно организовать только малый бизнес.

Не стоит забывать, что вклад инвестора составляет не только денежные активы, но и личный труд. Все вместе это способно принести хорошую прибыль. Сегодня в сети можно найти огромное множество информации по открытию собственного бизнеса с инвестициями в 1000 долларов. Экономическая нестабильность выводит малый бизнес в число наиболее перспективных проектов.

Оригинальным способом вложения 1000 долларов является закрытие кредита. Мало кто причисляет досрочное погашение кредита к разряду инвестиций. Но не стоит заблуждаться, так как при досрочном погашении кредита выполняется перерасчет, уменьшающий проценты переплаты за кредит, соответственно, размер прибыли составит сумму переплаты.

Вариант 3
Купить ценные бумаги — облигации и акции

Вложение в ценные бумаги — один из самых распространенных способов увеличить капитал. Облигации, или долговые ценные бумаги, помогают защитить капитал. Акции более рискованны, но их доходность в долгосрочной перспективе обычно превышает доходность вкладов, облигаций и уровень инфляции.

Облигации. Это ценные бумаги, которые выпускают органы власти или компании, чтобы привлечь заемные средства. Чем выше кредитный рейтинг эмитента, тем надежнее облигации — меньше вероятность того, что долг не вернут.

Самыми надежными считаются государственные облигации — ОФЗ, или облигации федерального займа. Ведь вероятность того, что государство не сможет погасить свои долги в национальной валюте, ниже, чем то, что с долгами не справится какая-то компания. ОФЗ можно считать даже более надежными, чем банковские депозиты.

Корпоративные облигации обычно доходнее облигаций органов власти. Это связано с более высоким риском.

Среди корпоративных бумаг выделяют отдельную категорию высокодоходных облигаций — их обычно выпускают небольшие компании. Такие бумаги рискованнее, чем облигации крупных эмитентов, а повышенная доходность — награда за повышенный риск потерять деньги.

Инвестор обычно заранее знает, сколько денег он получит от облигаций в виде купонов (процентных выплат) и когда. Если держать облигации до погашения, можно точно рассчитать простую доходность к погашению и примерно узнать эффективную — с учетом реинвестирования купонов и амортизационных выплат. Но бывают и долговые бумаги с купоном, размер которых заранее неизвестен. Их доходность прогнозировать сложнее.

Облигации меньше колеблются в цене, чем акции. Поэтому они хорошо подходят тем, кто боится просадок, а также инвестирует на короткий срок — менее 3—5 лет.

Также надо помнить, что длинные облигации с фиксированным купоном могут стать опасным вложением. При росте процентных ставок они будут дешеветь сильнее, чем короткие облигации, из-за большей дюрации. При падении ставок они, напротив, будут сильнее дорожать — это плюс.

Доходность облигаций. Если бы инвестор вложил 500 000 Р в российские облигации в начале 2012 года, то его капитал вырос бы к концу 2021 года примерно в 2,2 раза. Итоговый результат портфеля из ОФЗ и корпоративных облигаций примерно одинаковый — 1 081 849 Р и 1 111 426 Р.

Годовая доходность облигаций составила 8,02% и 8,32% соответственно. Если посчитать реальную доходность облигаций, то есть за вычетом инфляции, она составила 1,4% и 1,68% годовых соответственно.

Если бы инвестор держал деньги все это время на депозите, то его итоговый капитал составил бы всего 962 740 Р.

Акции. Покупая акции, вы делаете вложение в работающий бизнес и становитесь его миноритарным совладельцем. В случае если компания распределяет часть прибыли в виде дивидендов, вы, как акционер, получаете свою долю.

Инвестор может получать выгоду как от роста цены акций, то есть продавать их дороже, чем купил, так и от дивидендных поступлений. Если реинвестировать дивиденды, это ускорит рост портфеля благодаря эффекту сложного процента.

Акции подразделяются на разные категории — по размеру капитализации компании, отраслям и секторам, странам. В инвестиционный портфель разумно включать акции разных типов, чтобы не зависеть от ситуации в одной отрасли или одной стране.

Различают циклические и защитные бумаги. Первые представляют компании, чьи операционные потоки зависят от общего состояния экономики. Вторые показывают ровную выручку на протяжении всего бизнес-цикла. Например, это коммунальные предприятия или телекоммуникационные компании — ведь люди не перестают пользоваться электричеством и мобильной связью даже в кризис.

Выделяют такие категории акций, как растущие и дивидендные. Растущие компании — это чаще всего технологический бизнес, который находится в стадии расширения. Большую часть выручки такие компании направляют на исследования, совершенствование продукции и экспансию рынков.

Дивидендные бумаги чаще всего представляют устоявшийся бизнес, давно занявший свою нишу. У таких компаний нет потенциала взрывного роста, но есть стабильная выручка, часть которой направляется на дивидендные выплаты. Яркий пример: компания Coca-Cola, которая стабильно выплачивает дивиденды с 1964 года, год от года увеличивая размер выплат. Многие дивидендные компании ведут бизнес в защитных секторах.

Создавая портфель акций, стоит учитывать все перечисленные аспекты, понимать бизнес-модель растущих и дивидендных компаний. Еще надо помнить, что вложения в акции лучше делать хотя бы на несколько лет. Ведь при коротком сроке инвестирования из-за высокой волатильности акций велика вероятность, что ваш капитал временно уйдет в просадку — и чтобы обналичить деньги, придется продавать активы задешево. Поэтому при коротком горизонте инвестирования лучше выбирать облигации и депозиты.

Также не стоит выделять на одну акцию долю, превышающую 5% от портфеля. Иначе вы будете сильно зависеть от динамики акций одной компании. Еще лучше инвестировать в акции через биржевые фонды — о них чуть ниже.

Доходность акций. За 10 лет индекс Московской биржи полной доходности, то есть с учетом дивидендов, вырос в 4,59 раза. Если бы инвестор в 2012 году вложил 500 000 Р в российские акции, то с учетом реинвестирования дивидендов к концу 2021 года его капитал составил бы 2 294 041 Р. Для сравнения, вклады увеличили бы капитал до 962 740 Р.

Годовая доходность этого инструмента составила 16,46% без учета инфляции. Реальная же доходность российских акций, то есть за вычетом инфляции, — 9,32% годовых.

А если рассмотреть вложение в американские акции, то мы получили бы феноменальный результат — как за счет девальвации рубля, так и за счет роста самого индекса S&P 500, в котором представлены акции 500 крупнейших компаний с американских бирж.

Сейчас читают:  Облигация РЖД БО 001Р-24R (RU000A104SX0) Доходность, Цена

Если бы инвестор вложил 500 000 Р в акции США в начале 2012 года, то к концу 2021 года его капитал с учетом реинвестирования дивидендов вырос бы до 5 073 421 Р. За 10 лет капитал вырос более чем в 10 раз.

Важно помнить: прошлая доходность акций не гарантирует, что в будущем получится такой же хороший результат. Акции это рискованный вид активов, и их цена может не только расти, но и падать.

Например, весной 2020 года американский рынок акций за месяц упал примерно на 30%, а в 2008 году падение с предыдущего максимума было около 50%.

Фонды. Биржевые фонды — это набор активов, долю в котором можно купить и продать на бирже. Фонд может состоять из облигаций, акций, драгоценных металлов или смеси таких активов. То есть это не отдельный вид активов, а упаковка для активов.

Например, фонд FXIM, торгующийся на Московской бирже, представляет набор акций примерно 100 компаний американского ИТ-сектора. Покупая одну акцию (пай) данного фонда, вы разом делаете вложение во все эти компании.

Главный плюс фондов это диверсификация: в фонде много акций или облигаций, что снижает риск. Еще в фонд можно инвестировать с небольшой суммой.

Из минусов можно отметить годовую комиссию, которую фонд взимает за управление. Эти расходы постепенно списываются из активов фонда и уже учтены в биржевой цене паев фонда — отдельно платить их не нужно.

Так, стоимость одной акции упомянутого FXIM составляет порядка 95 Р, или 1,25 $. При такой малой сумме инвестор получает возможность вложиться в более 100 иностранных компаний — это плюс. Расходы ETF — 0,9% в год.

Большинство фондов, представленных на Московской бирже, не выплачивает дивиденды. Купоны от облигаций и дивиденды от акций, которые поступают в фонд, используются для покупки дополнительных активов, отчего цена доли в фонде растет.

Вариант 6
Открыть бизнес по франшизе

Открыть бизнес это один из самых сложных и рискованных способов увеличить капитал, но в случае успеха можно получить отличный результат — лучше, чем от ценных бумаг и тем более вкладов.

Запускать бизнес совсем с нуля тяжело, особенно если нет опыта. Поэтому существуют варианты инвестировать в бизнес, не принимая в его создании активного участия. И получить выгоду как за счет части прибыли бизнеса, так и за счет его перепродажи.

Например, так работает венчурное инвестирование — вложение в инновационные стартапы. По данным Российской венчурной компании, в общемировой практике вложение в венчурные проекты приносит в среднем от 20 до 35% годовых.

Другой вариант запуска бизнеса с меньшими усилиями — запуск предприятия на основе франшизы.

Франшиза — это возможность для предпринимателя открыть бизнес, используя чужую бизнес-модель и бренд. Ему не нужно продумывать все с нуля — он сразу получает рабочую бизнес-модель, сеть поставщиков и лояльную базу клиентов. Таким образом, например, можно открыть «свои» рестораны «Макдональдс», «Сабвей» или «Бургер-кинг».

Для франчайзера — владельца сети — это возможность быстро и без капитальных затрат открыть десятки и сотни точек под своим брендом в разных городах и странах.

Стоимость франшизы, или паушальный взнос, обычно варьируется от нескольких сотен тысяч рублей до многих миллионов. В эту стоимость может входить первоначальная закупка и поставка сырья и помощь с запуском всех бизнес-процессов. Некоторые компании предлагают рассрочку на свою франшизу на несколько лет, таким образом бизнес можно начать с меньшим капиталом — с 25—50% от стоимости франшизы.

Помимо первоначального взноса предприниматель платит собственнику франшизы роялти — обычно ежемесячно, но может быть поквартально или раз в год. Это плата собственнику за пользование его торговой маркой. Роялти могут исчисляться как процент от выручки, чистой прибыли или в виде фиксированных выплат.

Все условия франшизы прописываются в договоре. И все это необходимо детально просчитать в своем бизнес-плане перед тем, как подписывать договор с франчайзером.

Получать ежемесячный доход. Как и обычный бизнес, открытое по франшизе предприятие начнет приносить какую-то прибыль. Как правило, срок окупаемости вложенных по такой схеме средств составляет 1—2 года. Иными словами, через этот срок прибыль от деятельности бизнеса вернет вам вложенные в него средства.

Но все риски несете вы сами. Если, например, в стране объявляют локдаун в связи с пандемией коронавируса и ресторан нужно закрыть — это повлечет убытки.

Кроме того, несмотря на то что предприниматель действует по уже готовой модели, данный вид инвестиций требует от него полноценного участия и времени. В отличие от вложения в компанию через покупку акций, данный вид вложения не может считаться пассивной формой инвестиций.

Риск при этом выше, чем при инвестициях в акции. Готовая бизнес-модель и известный бренд не гарантируют успех.

Список доступных бизнесов можно смотреть на сайтах-агрегаторах франшиз, например, подыскать предприятия стоимостью до 1 млн рублей.

Доходность бизнеса и срок его окупаемости зависит от каждого конкретного случая. Например, чтобы открыть зоомагазин, понадобится вложить от 350 000 Р. Ожидаемая месячная прибыль при этом от 147 000 до 305 000 Р. А значит, теоретически, срок окупаемости предприятия — от трех месяцев. Более детальную финансовую модель франчайзер отправляет по запросу.

Приведу пример, когда в 2014 году в Кирове открыли по франшизе сеть кофе-баров.

Сколько стоило открыть кофе-бар в Кирове в 2014 году

Ежемесячная прибыль всех точек сегодня1 500 000 Р

Зарплата бариста (на двоих)

Аренда помещения в месяц

Приведенные расценки актуальны на 2014 год. Чтобы запустить аналогичное предприятие, в 2022 году понадобится в 2,5—3 раза больший бюджет. Так, паушальный взнос на открытие кофе-киоска составляет 350 000 Р, а вложения в открытие точки составят от 600 000 Р.

Тинькофф-бизнес и «Авито» посчитали, сколько нужно для старта бизнеса по разным моделям: делать все самому плюс аутсорс, делегировать все или же купить готовый бизнес. Хотя открытие бизнеса по франшизе отдельно не рассматривалось, статья пригодится и тем, кто интересуется франшизами.

Запомнить

  • Считая доходность инвестиций, нужно обязательно учитывать инфляцию. Только доходность сверх инфляции позволяет увеличивать капитал.
  • Депозиты — это просто и надежно, но их доходность только покрывает инфляцию.
  • Вложение в иностранные валюты, например доллар, тоже может защитить от инфляции. Но курс доллара может не только расти, но и падать. Кроме того, доллар тоже обесценивается со временем, а рост курса может отстать от российской инфляции.
  • Облигации могут предложить чуть большую выгоду, чем депозиты. У более рискованных облигаций более высокая доходность, но также выше шанс получить убыток.
  • Акции содержат огромный потенциал роста, но это очень волатильный инструмент. В акции лучше инвестировать через фонды, а не выбирая отдельные бумаги, и на много лет.
  • Драгоценные металлы хорошо дополняют портфель, но они не платят дивиденды. В качестве альтернативы можно рассмотреть покупку акций золотодобывающих компаний, но у них есть риски, которых нет у золота.
  • Открыть свой бизнес — сложный и рискованный путь увеличить капитал. Обычно он требует больших вложений и много времени. Но если получится, можно много заработать.

Вариант 1
Положить на депозит в банке

В последнее десятилетие в мировых экономиках наблюдались дефляционные процессы: инфляция снижалась, а в некоторых странах достигла почти нулевых или отрицательных значений. Центральные банки снижали ключевые ставки, поэтому ставки по банковским депозитам также упали.

Так, в апреле 2011 года максимальная ставка по вкладам 10 крупнейших кредитных организаций составляла 8,3%. В середине июля 2021 года она была заметно ниже — 5,46%, в начале февраля 2022 года выросла до 7,802% годовых, а в начале марта — до 20%.

При этом и тогда, и сейчас банковские ставки едва опережают уровень инфляции. За 10 лет с начала 2012 по конец 2021 года рублевые вклады дали всего 0,23% годовых сверх инфляции. Что же касается долларовых депозитов, российские банки предлагают доходность в лучшем случае в районе 1%. Инфляция в США к концу 2021 года достигла 7%. То есть положить доллары в банк и заработать сверх инфляции невозможно.

Минимальный риск. Суммы на банковских счетах размером до 1,4 млн рублей, а в некоторых случаях — больше, застрахованы Агентством по страхованию вкладов — АСВ. Это касается счетов в любых банках с лицензией на работу в России.

Получается, что депозиты — одна из самых безопасных форм вложений. Но даже этот вариант не дает абсолютной гарантии сохранения средств в случае форс-мажорной ситуации, например дефолта государства.

В итоге депозиты это простой и надежный инструмент для вложения 500 000—600 000 рублей. Но, скорее всего, их доходность только покроет инфляцию. То есть вклады позволят сохранить покупательную способность рублевого капитала, но заметно приумножить его не получится.

Как меньше общаться с налоговой

Российские брокеры выступают налоговыми агентами и автоматически удерживают НДФЛ с продажи активов и рублевых дивидендов компаний. В этом случае никаких дополнительных действий со стороны инвестора не требуется. Сложность возникает в случае с дивидендными выплатами от иностранных компаний. Если вы подпишете форму W-8BEN, чтобы снизить налог с американских дивидендов, то, как правило, 10% налога автоматически удержится в пользу иностранного государства, а еще 3% вы будете обязаны, как резидент, самостоятельно задекларировать в России.

Чтобы избежать этих сложностей, можно:

  • Не подписывать форму W-8BEN. Тогда с дивидендов по иностранным акциям будет автоматически удерживаться 30% — ничего доплачивать не придется.
  • Покупать акции иностранных компаний, которые не выплачивают дивиденды, но дают доход за счет роста самого актива. Это так называемые компании роста. Этот вариант сильно сужает количество доступных акций, а у многих из них еще и высокий порог входа. Например, акция «Гугла» на сегодняшний день стоит более 1600 $.
  • Инвестировать в иностранные бумаги через ETF, доступные на Московской бирже, например акции компаний США от FinEx (FXUS) или FinEx Global Equity (FXWO). Но придется согласиться на комиссию фонда за управление — 0,9 и 1,36% соответственно.

Рекомендации инвесторам

Основная рекомендация инвесторам – саморазвитие, чтение полезной информации, так как это влияет на надежность действий с капиталом. Прежде чем остановить свой выбор на конкретном объекте инвестирования, необходимо его подробно изучить (официальный сайт, ПО по развитию проекта и т

Следующий наиболее важный момент – выбор инвестиционной программы.

Для этого изучаются все стороны инвестирования, которые инвестор выбирает для себя. При этом стоит отметить, что инвестиционные программы отличаются небольшим минимальным вложением.

Когда выбран объект инвестирования и программа финансирования, необходимо подобрать надежного брокера, представляющего ваши средства, и открыть у него счет. Здесь требуется особая внимательность, так как знакомство нередко проходит онлайн, а на пути к инвестированию немало мошенников.

Оптимальным вариантом станет тот, в котором брокер согласиться быть вашим учителем, но такие случаи очень редкие. Большинство инвесторов советуют предварительно изучить историю вложений людей, прошедших тот путь, на который вы только собираетесь ступить как новичок в инвестировании.

В заключении стоит отметить, что инвестирование 100 долларов не сыграют большой роли в вашем обогащении, однако они станут неплохим дополнением к денежным средствам на счете. Даже небольшой вклад способен улучшить настроение его владельца. И не стоит забывать, что главное в инвестировании – грамотный и продуманный процесс вложений, так как счастливый случай тут заработать не поможет.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector