Куда можно вложить сертификат молодая семья

Некоторые категории граждан, например, молодые ученые, врачи, военные, многодетные семьи, и те, кто лишился жилья из-за стихийных бедствий, могут получить сертификат на покупку или строительство недвижимости.

Это возможно благодаря федеральным и региональным программам, на которые выделяют средства из федерального бюджета. По таким программам выдают государственный жилищный сертификат, сокращенно ГЖС.

Кроме государственных жилищных сертификатов есть региональные программы, которые дают льготы на покупку жилья. Право на льготу подтверждается свидетельством. Такие программы действуют только в рамках определенной территории, например области.

Какую недвижимость можно приобрести по сертификату?

Сертификат дает право 1 раз получить деньги из федерального бюджета на покупку готового или строящегося жилья. Какое именно жилье можно приобрести, будет указано в сертификате.

Подробнее о сертификате

Сертификат всегда именной, его нельзя передать кому-то. Приобрести объект можно только в регионе, который указан на сертификате. В нём также указывается:

Недвижимость должна быть оформлена на всех членов семьи, указанных в сертификате.

Как использовать жилищный сертификат?

Если клиенту не требуются кредитные средства на покупку объекта, то банк выступает, как агент, и помогает клиенту: открывает индивидуальный блокированный целевой счет (ИБЦ-счет) и отправляет запрос на перечисление суммы сертификата.

Можно купить недвижимость и дороже, чем сумма сертификата, например, с использованием собственных или кредитных средств, а также материнского капитала.

Например, у клиента сертификат на 1 000 000 рублей, на руках есть 2 000 000, а объект хочет купить за 5 000 000 рублей.

В таком случае, можно оформить ипотечный кредит, а сертификат использовать как первоначальный взнос.

Как открыть счет на сумму сертификата?

После получения сертификата у клиента есть 3 месяца, чтобы отдать его в банк. При этом не в любое отделение, а только то, которое работает с такими сделками —  посмотреть список отделений.

Комментарий эксперта

Сотрудник банка проверяет соответствие данных в сертификате и в документе, удостоверяющем личность. Если есть замечания, то документы возвращаются. Клиенту придется заменить сертификат в уполномоченном органе. А если все в порядке, сотрудник открывает клиенту ИБЦ-счет на срок действия сертификата.

После открытия счета сертификат клиенту не возвращается. Его направят в хранилище ценностей.

Евгения Соколова, эксперт Домклик

Как происходит перечисление суммы продавцу недвижимости?

Зависит от программы, в сертификате указано, как будут перечислены средства.

Есть 2 варианта. Первый, когда деньги зачисляются на счет клента и после предоставления документов, подтверждающих покупку, сразу переводятся продавцу.

Второй вариант. Когда клиент должен купить объект до получения субсидии. Тогда сначала подписывается договор купли-продажи.

В договоре надо указать реквизиты сертификата: серию, номер, дату выдачи, орган, выдавший сертификат, а также реквизиты счета, с которого будет идти оплата.

Сделка регистрируется в Росреестре, а после клиент предоставляет подтверждающие документы в банк. Банк в течение 3 рабочих дней проверяет документы клиента.

Далее сотрудник банка направляет заявку на перечисление выплаты на ИБЦ-счет, а затем только деньги перечисляются продавцу.

Многие семьи в России не могут купить жилую недвижимость за собственные деньги. Чтобы помочь малоимущим семьям приобрести жилье, пригодное для жизни, правительством РФ была разработана специальная программа «Молодая семья», направленная на улучшение жилищных условий для граждан определенной категории. Стать участниками программы могут молодожены, а также семьи с детьми, не имеющие собственного жилья.

Суть программы по ипотеке «Молодая семья»

«Молодая семья» ‒ специальная программа господдержки, утвержденная действующим Постановлением Правительства РФ на период с 2015 по 2027 г. с целью обеспечения жилплощадью молодых семей из категории малоимущих, не имеющих возможности приобретения недвижимости за наличные. Основная цель – субсидирование части затрат на покупку квартиры или дома.

Дополнительные цели госпрограммы:

• Увеличение объемов жилищного строительства по разным регионам РФ.
• Снижение цен на м2.
• Увеличение шансов на покупку собственного жилья для молодоженов.

Для обретения собственного жилья предлагается льготная ипотека для молодой семьи с субсидированием части расходов за счет государства. Воспользоваться таким предложениям могут семьи, отвечающие некоторым критериям.

Основанием для получения государственной помощи на покупку жилья является нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий. Если муж или жена имеют в собственности недвижимость, пригодную для проживания, они не смогут принять участие в федеральной программе.

Условия для участников:

• Семья должна документально подтвердить нуждаемость в улучшении условий проживания.
• Супруги должны быть гражданами РФ.
• Возраст – не старше 35 лет жене и мужу на момент оформления ипотечного кредита.
• В семье с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился ребенок или есть ребенок с инвалидностью.
• Право на участие в программе также имеют неполные семьи, где один из супругов воспитывает ребенка, также являющегося гражданином страны.

Ипотека на покупку недвижимости оформляется гражданам, имеющим постоянный доход, достаточный для погашения задолженности по ипотечному договору.

Размер выплат от государства молодой семье при участии в программе «Молодая семья»

В каждом регионе размер государственных выплат на покупку жилой недвижимости для молодых семей определяется индивидуально по решению регионального правительства.

Государственные выплаты по МСК:

Как можно воспользоваться субсидией по программе «Молодая семья»

Чтобы приобрести жилье по субсидированной государственной программе, молодым семьям нужно подготовить пакет документов и пройти поэтапный процесс оформления.

• Молодая семья пишет заявление, изъявляя свое желание участвовать с государственной программе на покупку недвижимости, и предоставляет его в районную администрацию. Заявление рассматривается в течение 10 дней со дня подачи, после чего семья получает ответ – подтверждение заявки либо отказ, аргументированный конкретными причинами.
• Если результат положительный, семья становится на очередь. Заявителю нужно просматривать список участников программы и определить свой номер.
• Семья начинает процесс оформления субсидии, получает сертификат об участии в программе и предоставляет его в банк, где будет оформлена выгодная ипотека по программе «Молодая семья».
• На имя заявителя в банке открывается счет. В течение нескольких дней на него будут перечислены деньги, субсидированные государством. Оставшуюся сумму выделяет банк, согласно ипотечному договору, и перечисляет на счет продавца недвижимости.
• Оформляется сделка купли-продажи, после которой молодая семья становится обладателями собственного жилья.

Банки, участвующие в программе

Ипотечные кредиты молодым семьям с государственной поддержкой в 2022 году готовы предоставить разные банки страны, запускающие кредитные программы со сниженными процентными ставками, что выгодно для заемщиков.

В каких банках РФ оформляется ипотека для молодой семьи 2022:

«Молодая семья» в СберБанке – условия для участников

Сбербанк РФ предлагает молодым семьям выгодные условия ипотечной программы на покупку жилой недвижимости в 2022 году.

Требования к участникам программы:

• Возраст заявителей – до 35 лет.
• Гражданство России.
• Брак должен быть зарегистрирован официально.
• Обязательная страховка приобретаемой недвижимости.

Семьи, желающие получить выгодную ипотеку с государственной поддержкой, должны внести первоначальный взнос в размере от 20% от общей стоимости, выбранной для покупки недвижимости.

Ипотека молодым семьям в СберБанке

Выгодные ипотечные кредиты на покупку жилой недвижимости молодым семьям предлагает крупный российский банк – СберБанк РФ.

Процедура оформления ипотеки (поэтапно):

• Подготовка пакета документов.
• Подача заявки на кредит.
• Рассмотрение заявки в течение 3-х рабочих дней. Банк уведомляет о своем решении клиента.
• Если решение положительное, семья подает пакет документации в кредитный отдел для оформления ипотечного договора.
• В течение 7 рабочих дней специалисты банка рассматривают документы. После подтверждения возможности оформления ипотеки, семья подписывает ипотечный договор с представителями банка.
• Далее, открывается индивидуальный счет на имя заявителя, куда поступают субсидированные государством деньги, покрывающие часть расходов на покупку жилья. Остальную сумму банк перечисляет по ипотечному договору.
• Оформляется сделка купли-продажи недвижимости.
• На завершительном этапе приобретенное жилье, а также жизнь основного заемщика, подлежит обязательному страхованию.

Какие документы понадобятся для участия в программе «Молодая семья»

Какие документы нужно подготовить для участия в государственной программе Молодая семья в 2022 году:

• гражданские паспорта супругов + ксерокопии;
• свидетельство о браке (ксерокопия);
• военный билет супруга (ксерокопия);
• если в семье воспитываются дети, к пакету документов также прикладываются копии свидетельства о рождении несовершеннолетних;
• справка о составе семьи из ЖЕО;
• подтверждение доходов мужа и жены;
• выписка с указанием прописки по месту проживания супругов за последние 10 лет.

Если ипотека оформляется с участием материнского капитала, к основному пакету документов также нужно приложить сертификат.

Куда обращаться потенциальным участникам «Молодая семья»

Семья, желающая стать участниками государственной программы субсидирования, обращается с личным заявлением в районную администрацию по месту проживания. Если государственный орган дает согласие на участие в программе, семья становится на очередь на получение субсидии. На следующем этапе можно начинать подготовку документов для предоставления в банк, где будет оформляться ипотека на покупку жилья.

Сроки действия программы «Молодая семья» в Москве

Согласно действующему законодательству РФ, государственная программа на покупку жилья «Молодая семья» действует до 2022 года. Возможно, она будет продлена еще на несколько лет, но пока что этот вопрос официально не рассмотрен.

Какие минусы есть у федеральной программы?

Государственная программа субсидирования имеет некоторые недочеты, что можно рассматривать как минусы программы.

Недостатки федеральной программы:

• Большая очередь участников.
• Выплаты от государства покрывают только 30-35% от общей стоимости жилья.
• Ограничения на сумму ипотечного кредита. Максимальный размер – 12 млн. рублей.
• Семья не становится полноправными собственниками приобретенной недвижимости до дня полного погашения суммы задолженности по ипотечному договору.
• В случае появления невыплаченных долгов по ипотеке, банк вправе распоряжаться недвижимостью на свое усмотрение.

Какие требования предъявляются к жилым помещениям по программе?

Молодая семья, участвующая в государственной программе субсидирования, может купить жилую недвижимость в новостройке или на вторичном рынке. По ипотечному договору также разрешено приобретение частного дома или использование кредитных средств на строительство собственного жилья.

Нормы жилплощади по программе субсидирования:

• для супругов без детей допустимый размер жилплощади – 42 м2.;
• на семью с детьми – 18 м2 на каждого члена семьи.

При оформлении сделки на покупку недвижимости с жилой площадью больше установленных норм, государство компенсирует затраты в размере 30-35% не от общей стоимости жилья, а только от стоимости допустимых квадратных метров.

По федеральной программе «Жилье молодым семьям» разрешается покупка недвижимости исключительно в регионе, где была оформлена дотация на субсидию.

Приобретенная недвижимость оформляется в равных долях на супругов.

Как эта программа работает в регионах?

Условия программы «Молодая семья» разрабатываются на уровне регионального законодательства, и поэтому ее общие положения в каждом городе РФ могут различаться.

Каждый регион вправе самостоятельно корректировать величину выплат для компенсации расходов на покупку жилья, определять требования к участникам программы, перечень документов для оформления дотации, а также уровень минимального дохода семьи, необходимого для получения ипотечного кредита.

Размер субсидий на покупку недвижимости в разных регионах РФ:

• 30-35% – Новосибирская, Псковская, Магаданская, Ивановская область.
• 30-35% + дополнительные 5-10% за каждого ребенка в семье – в Калужской области.
• Компенсация в размере 200 тыс. рублей для семей без детей выплачивают в Вологодской области. Если в семье воспитываются дети, за каждого ребенка компенсируется сумма в размере 100 тыс. рублей.
• 30-35% в Алтайском крае – для семейных пар с детьми и без детей. Если ипотеку оформляет родитель, воспитывающий ребенка один, выплачивается компенсация в размере 50%.
• 60% – компенсируются расходы на покупку жилья для бездетных пар в Брянске. Если в семье воспитываются дети, размер субсидии достигает 65%.

Для получения полной информации по условиям программы «Молодая семья» в разных регионах России, необходимо обратиться в департамент, занимающийся жилищной политикой, по месту жительства.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

не нашёл то, что искалсодержание не соответствует заголовкуинформация сложно поданаРасскажите, что вам не понравилось на странице:Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Подобрать кредит

Подать единую заявку

• Все
• С господдержкой
• На квартиру
• Рефинансирование
• ВторичкаНовостройкаКалькулятор
• Вторичка
• Новостройка
• Калькулятор

Отзывы об ипотеках для молодой семьи в МосквеОчень пожалели, что обратились в банк ВТБ 24Досрочно закрыла ипотекуЗакрыли ипотеку быстрее на 4 года благодаря только банку ткб. Перенесли ее сюда из другого банка поменяв условия немного, но эти немножко помогли закрыть без долгов, тк с работой начались проблемы. спасибоИпотека со скидкой и по адекватной ставкеПро банк БЖФ узнал, когда решил брать ипотеку. Просмотрел условия от разных банков, наиболее приемлемыми для меня показались в этом банке. Одобрили нужную сумму, с адекватной процентной ставкой (11,5%) на 20 лет. Жильё уже выбрал и оформил все документыХорошие условия по ипотекеПовезло с ипотекой, подсказали решение

Условия ипотеки для молодой семьи в Москве

Накопить средства на квартиру сегодня удается не многим, но благодаря поддержке государства молодые семьи могут получить льготный целевой кредит на жилье. Ипотека для молодой семьи в Москве тоже в перечне госпрограмм по поддержке этой категории населения в решении жилищного вопроса, но получить ее может не каждая желающая семья. Законодательно прописаны условия оформления и требования к заявителям.

Начнем с того, что в этом году кредит на жилье можно получить также до достижения 35-ти лет, после этого возрастного порога обеих супругов статус молодой семьи она теряет. Ипотека для молодых в Москве может быть оформлена:

• если семья не имеет собственного жилья;
• если семья платежеспособна, т.е. минимум один супруг работает;
• под залог имеющейся жилплощади;
• по льготному проценту. В 2022 году появилась возможность оформить ипотечный кредит в Москве под 6 процентов.

Последний пункт касается молодых семей с двумя, тремя и более детьми. Важно, что дети должны родиться в период, который установило Правительство РФ и это 2022-2022 года. Не важно, Москва это или другой российский город, требование одно и то же и федеральные округа на местном уровне не могут повлиять на реализации новой госпрограммы.

Условия ипотеки для молодой семьи в Москве по новой программе

Реализация программы будет осуществляться с помощью ряда банков, в перечне, по-прежнему, СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и другие кредитные организации. Если несколько нюансов, которые молодые семьи должны учитывать:

• московские банки потребуют документы о составе семьи, месте работы и уровне зарплаты, поручителях и обеспечении, кредитополучателя «проверят» на кредитное прошлое. Поблажек в части получения по новой программе не предусмотрено;
• если кредит был получен раньше, а в период с 1.01.2022 и далее родился еще один ребенок, можно подать документы на рефинансирование ипотеки в Москве и получить перерасчет;
• льготная ставка распространяется только на 3-5 лет выплат по ипотеке.

На этом портале можно уточнить все детали по условиям оформления, рассчитать ипотеку молодой семье в Москве с учетом первого взноса, стоимости жилья и других параметров.

Часто задаваемые вопросы

Какое жилье можно купить по семейной ипотеке?

К приобретению доступны квартиры в первичном и вторичном фонде, а также частные дома. Процедура оформления очень проста. Для этого нужно выбрать соответствующую программу и отправить запрос через наш сайт. Если планируется покупка с привлечением субсидии, то нужно предварительно получить сертификат в жилищном комитете по месту регистрации.

Какой первоначальный взнос по ипотеке для молодой семьи?

Сумма первоначального взноса зависит от выбранной программы и объекта. Так величина может колебаться от 0 до 40 процентов от цены недвижимости. Обычно самый низкий взнос доступен при покупке квартиры в новостройке, а самый высокий – при приобретении дома.

Какие документы нужны для оформления ипотеки для молодой семьи?

Для отправки запроса нужны паспорта обоих супругов и свидетельство о заключении брака. Также нужны свидетельства о рождении детей. Могут потребоваться справки о доходах, копия трудовой книжки, СНИЛС. Можно приложить сертификаты на субсидии: для молодых семей, материнский капитал.

Дополнительная информация по ипотеке молодым в Москве

Как получить ипотеку для молодой семьиИпотека с господдержкойКак снизить процент по ипотекеИпотека под 6 процентов в 2022 годуТребования к заемщику по ипотекеДоговор ипотеки

Задайте вопрос эксперту

Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email

3 млн на 15 лет

Ипотека для молодой семьи

Льготная ипотека для молодых семей в 2022 году — социальные программы для семей с детьми под низкие процентные ставки от 0. 01%. Сравните 99 предложений на сайте, узнайте условия получения ипотечных кредитов семьям. Рассчитайте ипотеку для молодой семьи онлайн и оставьте заявку.

Ипотека для молодой семьи — одно из направлений федеральной программы по снабжению граждан жильем. Ее суть заключается в получении жилищного кредита на субсидированных условиях при поддержке государства. Помощь заключается в выделении кредитным организациям дополнительных средств, за счет чего снижается процентная ставка.

Кто такая молодая семья для ипотеки — условия

В рамках федерального проекта молодая семья — это официально зарегистрировавшая брак семейная пара с детьми или без таковых. Возраст обоих супругов не превышает 35 лет включительно. Семья должна нуждаться в улучшении условий проживания. В этом случае можно претендовать на помощь со стороны государства, которое перечислит на счет продавца или банка 30%-35% от стоимости жилого объекта.

Если речь об ипотечном кредите, то у молодой семьи два варианта его оформления: стандартные ипотечные программы банков, а также «Семейная ипотека», рассчитанная на семьи, в которых второй или последующий ребенок родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Также данная программа распространяется на семьи, где воспитывается ребенок-инвалид, которому соответствующая группа инвалидности назначена до 31 декабря 2022 года.

Условия программы

В соответствии с условиями федеральной программы молодая семья ипотека выдается на сумму до 12 000 000 рублей — в Москве, МО, СПб, ЛО, и до 6 000 000 рублей — в остальных регионах страны. Субсидия на погашение государством не предоставляется: банк выдает кредит по сниженной ставке, а государство со своей стороны возмещает кредитору разницу в ставках между обычной и льготной ипотеками. Поддержка молодых семей распространяется на следующие виды недвижимости:

• Новостройка.
• Недвижимость вторичного рынка — квартира или частный дом с участком.
• Строительство дома — с 1 апреля 2021 года.

Жилищная ипотека также поможет семьям рефинансировать ранее оформленные кредиты на недвижимость. Если у семьи с детьми есть непогашенная стандартная ипотека, то при соответствии условиям программы она может перекредитовать ее на льготную программу. Во всех случаях минимальная сумма составит 300 000 рублей. Первоначальный взнос устанавливается банками, но в большинстве случаев он составит 10-15% от стоимости объекта.

Как получить ипотеку молодой семье?

Ипотека для молодой семьи доступна в двух видах: если семья подпадает под требования государственной программы, и оформление жилищного кредита на стандартных условиях — по доступным для широкого круга клиентов предложениям российских банков. Кредит оформляется стандартным образом:

• Подается заявка на ипотеку онлайн или в офисе выбранного банка.
• Кредитор выносит предварительное решение.
• Клиент предоставляет пакет документов.
• Банк рассматривает заявку и принимает окончательное решение.

В случае принятия кредитором положительного решения, заемщик выбирает объект недвижимости, собирает по нему документы, привозит их в банк. Одобренная сумма будет перечислена на счет продавца в оговоренные сроки. Следовательно, поддержка молодых семей заключается не в выдачи субсидий, а в снижении процентной ставки: заемщик не получает со стороны государства никаких дополнительных сумм. Таким образом, ипотека молодой семье делается доступной для всех, кто планирует приобрести недвижимость с привлечением кредитных средств.

Список документов

Для получения одобрения со стороны кредитора заемщик предоставляет пакет документов. Для ипотеки по программе Молодая семья, которая распространяется, в том числе и на молодые семьи, потребуются следующие документы:

• Заявление-анкета.
• Паспорта обоих супругов.
• Свидетельство о браке.
• Свидетельства о рождении всех детей семьи.
• Брачный договор — при наличии.
• Данные о трудовой деятельности и размере получаемого дохода — копия трудовой книжки (выписка из ЭТК), справка 2-НДФЛ.

Если семья воспитывает ребенка-инвалида, предоставляется пакет дополнительных документов. Также банк может потребовать предоставление прочих данных. При этом на рынке есть предложения по оформлению ипотеки без подтверждения трудовой занятости и без справок — по двум документам.

Как погасить ипотеку?

В этом случае все зависит от банка, в котором оформляется жилищный кредит. Чтобы заемщики исполняли свои обязательства своевременно, кредиторы предусматривают несколько способов оплаты. В большинстве случаев это:

• Интернет-банк — задолженность погашается со счета банковской карты, выпущенной кредитором.
• Банкомат.
• Терминалы оплаты — QIWI, Элекснет, Связной, МКБ.
• Наличные — офис банка, системы денежных переводов Contact, Золотая Корона, и прочие.
• Почта России — почтовым переводом.
• Электронный кошелек — ЮMoney, QIWI, Webmoney.

Наиболее удобный способ — интернет-банк. При его использовании заемщики не тратят время на посещение банка, и оплачивают задолженность без комиссии и прочих затрат. Средства в счет оплаты поступают моментально, так как операция совершается внутри банка. Также в интернет-банке можно отслеживать все изменения по своему кредиту, и контролировать график погашения задолженности, в чем заинтересован заемщик в первую очередь.

Можно ли получить ипотеку молодой семье без первого взноса?

По программе «Семейная ипотека» — нет, так как одним из основных условий оформления признается первоначальный взнос. При этом ряд предложений, без возможности использования государственной поддержки, не предполагают первый взнос. Это стандартные программы банков, которые используются для привлечения клиентов.

Отрицательной стороной жилищных кредитов без первоначального взноса является повышенная процентная ставка. Если заемщики воспользуются федеральной (не ипотечной) программой «Молодая семья», то при оформлении жилищного кредита сумму первого взноса за них может быть выплачена государством — в виде субсидии.

До какого возраста действует молодая семья ипотека?

Воспользоваться государственной субсидией и получить помощь в виде 30% или 35% от стоимости приобретаемого жилья могут семьи, в которых возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет включительно. При наступлении хотя бы у одного из супругов 36-летия право на участие в программе «Молодая семья» ими утрачивается.

Если у семьи есть дети, и она по умолчанию не может быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, можно воспользоваться льготной ипотекой молодая семья. Таких жестких ограничений по возрасту здесь нет: 21-75 лет — стандартный возрастной ценз у большинства российских банков.

Со скольки лет дают ипотеку молодым семьям?

По стандартным ипотечным программам возраст заемщика (созаемщика) не должен быть менее 20-21 года, реже — с 18 лет. «Семейная ипотека» доступна гражданам, состоящим в официальном браке, в возрасте от 21 года. Также есть предложения, в которых нижний порог составляет 20 лет, которые должны исполниться титульному заемщику.

Можно ли взять ипотеку как молодая семья на вторичное жилье?

Государственное субсидирование предполагает покупку квартиры как в первичном, так и во вторичном фонде. Однако есть ограничения по площади. Можно приобрести объект, в котором на каждого члена семьи придется не менее 18 квадратных метров.

Сколько по времени стоять в очереди по программе молодая семья?

После того, как жилищный комитет по месту жительства поставит семью в очередь, придется ожидать несколько лет. Точный срок зависит от количества принятых заявок. Обычно субсидию выдают через 2-3 года.

Для молодых семей в Москве предусмотрено много разных льгот — от единовременных выплат при рождении детей до ежемесячных пособий и социальных компенсаций. Также молодые семьи с детьми могут рассчитывать на бесплатный проезд в городском транспорте и льготные походы в столичные музеи.

Молодые семьи — это семьи из граждан Российской Федерации, имеющие место жительства в Москве при условии, что оба супруга не достигли 30-летнего возраста. К молодым семьям также относятся неполные семьи с детьми, в которых один из супругов не достиг 30-летнего возраста.

• Единовременное пособие при рождении ребенка — 18 004 рубля 12 копеек (по месту работы одного из родителей, а если оба не работают — в отделе социальной защиты).
• Дополнительное единовременное пособие в связи с рождением ребенка молодым семьям. Размер пособия зависит от очередности рождения ребенка:при рождении первого ребенка — 5 прожиточных минимумов, установленных в городе Москве в расчете на душу населения;при рождении второго ребенка — 7 прожиточных минимумов;при рождении третьего и последующих детей — 10 прожиточных минимумов.
• Единовременная компенсация в размере 5 508 руб. при рождении первого ребенка (15 312 руб. — при рождении второго и последующих детей).
• Если в семье рождается одновременно трое и более детей — дополнительно 52 800 руб. на семью.

Ежемесячное пособие по уходу за ребенком до достижения им возраста 1,5 лет назначается по месту работы одного из родителей либо неработающему родителю в органах социальной защиты населения по месту жительства (месту пребывания, фактического проживания) в размере 6 752 руб. (до 1 июня — 3 375 руб. 33 коп. по уходу за первым ребенком).

Ежемесячная выплата в связи с рождением (усыновлением) первого ребенка предоставляется матери при соблюдении следующих условий:

• Мать — гражданка России, постоянно проживает на территории России.
• Ребенок — гражданин России, рожден (усыновлен) начиная с 1 января 2018 года.
• Доход: размер среднемесячного дохода на каждого члена семьи не превышает двух прожиточных минимумов (за основу берут минимум для трудоспособного населения, установленный в соответствующем субъекте Российской Федерации на II квартал года, предшествующего году обращения за назначением указанной выплаты). В Москве это 40 390 рублей.
• Размер ежемесячной выплаты в Москве — 15 225 рублей.
• В случае смерти матери, объявления ее умершей, лишения ее родительских прав или в случае отмены усыновления выплата начисляется отцу.

Дополнительные льготы: молочная кухня, бесплатный проезд

Малообеспеченным семьям, уровень имущественной обеспеченности которых не превышает уровня имущественной обеспеченности для предоставления мер социальной поддержки и величины прожиточного минимума в расчете на душу населения (в настоящее время — 17 679 руб. ), назначается ежемесячное пособие на ребенка в размере:

• На детей одиноких матерей, военнослужащих по призыву и родителей, которые уклоняются от уплаты алиментов:— в возрасте до 3 лет — 15 840 рублей;— в возрасте от 3 до 7 лет включительно — 7 613 рублей;— в возрасте от 8 до 18 лет — 6 336 рублей.
• На детей остальных категорий граждан:— в возрасте до 3 лет — 10 560 рублей;— в возрасте от 3 до 7 лет включительно — 7 613 рублей;— в возрасте от 8 до 18 лет — 4 224 рублей.

Студенческим семьям (семьям, в которых оба родителя или одинокая мать обучаются по очной форме в учреждениях начального, среднего или высшего профессионального образования) производится ежемесячная компенсация на возмещение роста стоимости продуктов питания на детей в возрасте до 3-х лет в повышенном размере — 1 980 руб.

Получение молочных продуктов на ребенка, не достигшего 2 лет.

Дошкольники имеют право бесплатно посещать детский сад, ездить на городском общественном транспорте и ходить в музеи (если пара студенческая или родители военные).

Налоговый вычет на ребенка (если семья малоимущая).

Льготная ипотека

В России действует новая госпрограмма льготного ипотечного кредитования с субсидированием годового процента по займу свыше 6%. Получить такую поддержку могут семьи, в которых родились двое и более детей в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. В случае рождения в указанный промежуток времени 2-го ребенка льготный период распространяется на весь срок кредитования.

Пресс-служба Департамента труда и социальной защиты населения города Москвы

Покупка жилья требует больших вложений. Ипотека для молодой семьи — часто единственная возможность обзавестись собственной квартирой. Государство предлагает помощь полным и неполным семьям, которые хотят приобрести недвижимость на выгодных условиях. Получить ипотеку по программе Молодая семья могут только те заемщики, которые получили сертификат участника.

Описание финансового продукта

Молодые семьи, не имеющие собственной недвижимости, не могут получить от государства жилье бесплатно, но им полагаются субсидии, которые можно использовать на покупку квартиры или дома. Изначально программа рассчитывалась на срок до 2025 года, но ее могут продлить. Подавать заявку на получение государственной помощи желательно сразу после заключения брака. Каждый год из бюджета выделяется определенное количество денег. Они распределяются между регионами. В год субсидию получают 10-12 семей, находящиеся первыми в списках, остальные ждут своей очереди.

Ипотеку можно брать:

· на вторичное жилье;

· на покупку квартиры в новостройке (если застройщик имеет аккредитацию в выбранном банке);

· на приобретение частного жилого дома (но не дачи);

· на строительство дома (покупку стройматериалов и работы специалистов);

· на покупку жилья в жилищном кооперативе.

Приобретаемая недвижимость должна находиться в том же регионе, где было принято заявление от участника программы. Покупать квартиру у других членов семьи, родственников нельзя. Банк отклонит заявку на ипотеку, так как примет это за попытку обналичить выплату.

Если заемщик приобрел в ипотеку недвижимость в новостройке, но здание так и не было сдано, участник должен вернуть государственную выплату.

Каждому участнику выдается сертификат. Средства переводятся продавцу безналичным способом. Обналичить субсидию нельзя. Получить выплату от государства по данной программе можно только 1 раз.

Потратить полученные средства на покупку квартиры необходимо в течение 7 месяцев. Если семья не укладывается в этот срок, не успевает подобрать жилье или договориться с банком, она исключается из списка на финансирование и государственную помощь не получает. Подать заявку на участие во второй раз не получится.

Программа регулируется на федеральном уровне, но местные власти могут добавлять свои правила и требования.

Срок ожидания зависит от того, сколько заявителей уже стоит в очереди и какого размера финансирование выделено в этом году. Размер субсидий меняется в зависимости от региона, роста цен на жилье. Стоит учитывать дополнительные льготы для участников программы. Например, многодетные семьи обычно получают субсидию раньше пар, у которых нет детей или 1 ребенок. Кто окажется в начале очереди, решают местные власти.

Регионы определяют собственные льготы. Например, в Краснодарском крае в начало списка ставятся не только многодетные семьи, но и те участники, которые подали заявку до 1 марта 2005 года.

Если семья получила ипотеку и использовала субсидию, а затем родился ребенок (до окончания срока кредитования), супруги могут подать заявку на дополнительную субсидию в размере 5%. Если заемщикам после рождения детей сложно выплачивать остаток долга, они обращаются в банк за отсрочкой (увеличение срока по ипотеке не может превышать 5 лет).

Если семья участвует в программе и покупает жилье в ипотеку, доли в недвижимости выделяются всем членам семьи (включая детей).

Процентные ставки

После получения сертификата участники могут сами выбирать финучреждение. В первую очередь многие обращают внимание на размер процентной ставки. Чем меньше процент, тем выгоднее предложение.

Ставку определяет банк. Она может меняться в зависимости от кредитной истории заемщика. Если у кого-то из участников программы были просрочки, долги, финучреждение может увеличить процент, чтобы избежать риска неуплат.

Также нужно учитывать наличие комиссий. Небольшие ставки могут оказаться не слишком выгодными, если банк берет различные комиссии на оформление.

Участники программы Молодая семья могут рассчитывать на сниженную процентную ставку (в среднем от 4-5%). Финучреждение определяет процент индивидуально. Банк оценивает платежеспособность клиента и его КИ. Если существует риск, что даже с субсидиями заемщик не сможет выплатить остаток долга, кредитор либо откажет в выдаче займа, либо повысит процент.

Финучреждение может предложить ипотеку со сниженным процентом, если кто-то из супругов (или оба) являются зарплатными клиентами этого банка. При отказе от страхования ставка значительно повышается, поэтому при оформлении ипотеки желательно застраховать имущество. Недвижимость находится в залоге у банка. Финорганизация должна быть уверена, что с залогом ничего не случится. Это защита от риска неуплат.

У участников программы должны быть собственные накопления, они могут использовать их как первоначальный взнос. Чем выше взнос, тем ниже будет процент. Выделенная субсидия идет на погашение остатка долга или его части. Минимальный размер взноса — 20% от стоимости жилья, но заемщик может внести 40-50%, чтобы банк снизил ставку.

Процентная ставка по ипотечному кредиту остается неизменной на протяжении всего срока кредитования, если заемщики исправно платят и не допускают просрочек. В случае опоздания, несвоевременного внесения платежа банк назначит штраф, а также поднимет процент. Все эти тонкости будут прописаны в кредитном договоре. Стоит внимательно прочитать его и задавать интересующие вопросы до подписания.

Условия получения ипотечного кредита

Получение сертификата участника потребует времени и личного посещения инстанций. Оформление заявки не проводится онлайн, но заявление в банк можно отправить через интернет. Необходимо предоставить документы, доказать, что семья действительно нуждается в жилье. В каждом отдельном регионе свои правила определения нуждаемости. Если семья хочет знать, подходит ли она под требования, она обращается в МФЦ или местную администрацию.

Условия кредитования зависят от конкретного финучреждения. Стоимость жилья, его площадь могут быть любыми. Но размер субсидии остается неизменным вне зависимости от того, где участник покупает недвижимость (село, город, мегаполис) и какова его рыночная цена.

Финучреждение при выдаче ипотеки будет тщательно проверять юридическую чистоту сделки и соответствие недвижимости требованиям. Приобрести жилье можно в доме, который не находится в аварийном состоянии и не стоит в очереди на снос. Если семья покупает частный дом, он должен быть каменным, иметь все необходимые коммуникации и находиться в черте города. На покупку дачи или дома без водопровода, отопления банк не даст ссуду.

Приобретаемое жилье становится залоговым и находится в обременении у банка. Участник программы после заключения договора страхует недвижимость. До полного погашения долга нельзя продавать или обменивать купленное жилье.

Перед оформлением ипотеки нужно обратиться в администрацию или МФЦ, уточнить условия, особенности участия в программе. Если семья подходит под определение нуждающейся в улучшении жилья в данном регионе, она подготавливает документы, подтверждающие этот факт, и другие бумаги (копии паспортов, свидетельство о заключении брака, о рождении детей, справку 2-НДФЛ, СНИЛС).

Потратить субсидию можно на погашение уже имеющейся ипотеки. В этом случае нужно представить копию кредитного договора, выписку из ЕГРН, справку из банка об остатке долга.

Все представленные бумаги тщательно проверяются, затем местные власти примут решение, включать ли конкретную семью в очередь на получение выплат. Если решение положительное, участники программы вносятся в список.

Заявки по каждому региону отправляются 1 раз в году, до 1 июня. То есть, чтобы получить субсидию в 2022 году, нужно подать заявку до 1 июня 2021 года, иначе придется ждать еще год.

Список составляется в рамках городской администрации, затем передается региональным властям. Дальше вопрос решается на федеральном уровне.

После получения согласия у участника будет 15 дней, чтобы подать заявление. Полученный сертификат участника предъявляется в банке. Как только семья найдет подходящую квартиру, проведет оценку недвижимости, договорится с продавцом, она заключает кредитный договор с финучреждением. Копию этого договора нужно предоставить администрации. Субсидия переводится только безналичным способом сразу продавцу или застройщику.

Получить ипотеку по программе можно только в банке с долей государства. Быстро найти подходящий вариант и отправить заявку онлайн можно на сайте Банки. У нас представлена актуальная информация по теме. В каталоге вы найдете интересные предложения от финорганизаций и сможете выбрать наиболее выгодное.

Какие банки предоставляют и одобряют кредит на приобретение недвижимости молодой семьей?

На данный момент кредит для оформления недвижимости молодой семьей можно получить в следующих банках:

Требования к заемщикам

Получить субсидию от государства и взять ипотеку на льготных условиях могут молодые семьи, которые не имеют вообще собственного жилья или проживают в квартире, доме, где площадь на одного человека меньше установленной нормы или же жилье не соответствует санитарным и техническим нормам. Также выплаты на покупку недвижимости полагаются в том случае, если семье необходимо съехать от больного человека, который может заразить других проживающих.

Участники федеральной программы должны соответствовать следующим требованиям:

· оба супруга на момент рассмотрения и подачи заявки должны быть моложе 36 лет;

· заемщики должны иметь стабильный официальный доход (ипотека выдается только перспективным работающим семьям, которые смогут выплачивать остаток долга по кредиту);

· брак между супругами должен быть зарегистрирован официально;

· семья должна соответствовать определению «нуждающихся в улучшении жилищных условий».

Важно, чтобы семья была признана только нуждающейся, но не малоимущей. Доход должен быть достаточный, чтобы вносить ежемесячные платежи по ипотеке.

Если хотя бы у одного супруга есть доля в доме, квартире, это может помешать участию в программе. Брак должен быть зарегистрирован официально.

Возраст потенциальных участников оценивается дважды: во время подачи заявления и во время распределения финансов по списку. Если в момент подачи одному из супругов было 34 года, но очередь подошла только через 2 года, субсидию не выдадут.

Наличие детей на одобрение заявки не влияет, но влияет на размер субсидии. Если у пары есть дети, размер выплаты увеличивается. Бездетным парам полагается 30% от стоимости жилья, семьям с 1 ребенком — 35%, с 2 детьми — 40%, с 3 и более детьми — 50%. В отдельных регионах размер выплаты достигает 80%. Но речь идет не о фактической стоимости любого выбранного жилья, а о расчетной стоимости. Например, семье из 2 человек полагается 42 м2, если есть дети — по 18 м2 на человека. Администрация города сама определяет, сколько стоит 1 м2 жилплощади в конкретной местности.

Фиксированная сумма субсидии прописывается в сертификате участника. Если семья хочет приобрести более просторную или дорогостоящую квартиру, они будут доплачивать за нее из собственных накоплений. Участвовать в программе могут полные и неполные семьи (мать или отец с ребенком).

Какая Ипотека Молодая семья самая выгодная на данный момент?

На данный момент Ипотека Молодая семья предоставляется у 101 банка

🔷 Минимальная ставка ипотеки:от 4%
🔷 Первоначальный взнос ипотеки:от 5 ₽
🔷 Количество предложений:393
🔷 Количество банков:101

Что такое ипотека молодым?

Ипотека молодым – вид социальной ипотеки, рассчитанный на молодые семьи.

Существуют как государственная программа, так и программы социальной ипотеки для молодых семей, введенные в отдельных банках.

Федеральная программа для молодых семей

Федеральная поддержка осуществляется в рамках государственной целевой программы «Жилище», подпрограмма носит официальное название «Обеспечение жильем молодых семей». Она рассчитана на молодых, т. на те семьи, где каждому члену менее 35 лет. Для того чтобы воспользоваться программой, необходимо стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Размер субсидии различен и зависит от стоимости жилья в регионе. Например, в Москве на двоих полагается выделение 42 кв. метров, если детей нет, а если есть — 18 кв. метров на человека.

Квартира в ипотеку молодой семье предоставляется на следующих условиях: если детей нет, то государство оплачивает до 30% стоимости жилья. За каждого ребенка полагаются дополнительные 5%. На оставшуюся сумму можно взять заем в одном из коммерческих банков, которые предоставляют кредиты на жилье молодым семьям. Таким образом, с учетом первоначального взноса получается льготная ипотека.

Как оформить помощь?

Оформление государственной помощи по федеральной программе может быть сопряжено с рядом сложностей. Для того чтобы оценить возможность ее получения в конкретном регионе, лучше всего посмотреть обсуждение на местном форуме и узнать мнение тех, кто уже смог такой субсидией воспользоваться.

Ипотечный кредит «Молодая семья» Сбербанка

Собственные ипотечные программы для молодых семей предоставляют коммерческие банки, в частности Сбербанк, который предлагает молодым семьям получить кредит по сниженной, по сравнению со стандартными условиями, ставке.

В то же время часто банки выделяют в отдельный банковский продукт программу ипотечного кредитования молодой семьи скорее как маркетинговый ход. При этом условия ипотечного кредита практически не отличаются от стандартных.

Как взять ипотеку молодой семье

Прежде всего необходимо постараться воспользоваться государственной программой поддержки молодых семей. Для этого надо встать в очередь нуждающихся на улучшение жилищных условий. При этом полученная социальная выплата может быть использована на

— покупку жилья на вторичном рынке;

— приобретение недвижимости на этапе строительства;

— строительство индивидуального жилья.

На что могут быть потрачены деньги?

Кроме того, эти деньги можно будет направить как на уплату первоначального взноса, так и на осуществление последнего платежа в счет паевого взноса молодой семьи, которая является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива (после чего жилое помещение переходит в собственность этой молодой семьи).

Далее необходимо подготовить документы и обратиться в банк за ипотечным займом, предварительно собрав бумаги, подтверждающие доход семьи. Необходимо учитывать, что банки неохотно вступают в кредитные отношения с молодыми людьми, т. полагают, что мужчины могут быть призваны в армию, а женщины – уйти в декретный отпуск. Поэтому имеет смысл искать специальные программы ипотечного кредитования молодых семей, такие как у Сбербанка России. В то же время окончательное решение следует принимать, опираясь прежде всего на процентные ставки и условия займа.

7 комментариев

678 872 просмотра

Невысокая заработная плата молодых специалистов и нестабильный рынок труда делают практически невозможным вариант накопления денег на собственное жилье. А вступая в брак, граждане планируют, прежде всего, где будут жить. Поэтому разумный выход из сложившейся ситуации — ипотека для молодой семьи в Москве. Такой вид кредитования является социальным и может осуществляться с государственной поддержкой. Для этого необходимо подать заявление в администрацию и встать на очередь как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий.

Для федеральной программы и для кредитных организаций молодоженам необходимо подходить под следующие параметры:

• Возраст от 21 до 35 лет включительно;
• Гражданство РФ;
• Стабильный доход;
• Наличие хотя бы одного ребенка (зависит от региона, уточняйте в МФЦ).

Если пара получит субсидию от государства, то они могут использовать ее в качестве первоначального взноса по ипотечному займу. В таком случае становится менее проблематичным взять ипотеку для молодой семьи в Москве.

Особенности социальных программ

Для супругов, недавно оформивших свои отношения, банковская структура предусматривает льготы по ипотеке. Обычно это выражается в сниженной процентной ставке. Кроме того, при возникновении материальных затруднений кредиторы допускают возможность отсрочить платеж без штрафных начислений. Однако некоторые недостатки у таких кредитов есть. Например, обязательное оформление ипотечного страхования за свой счет.

Взвесить все «за» и «против»

Одним из удобных сервисов для сравнения предложений, расчета ежемесячной оплаты и оформления заявки является финансовый сайт Банки. Здесь можно заполнить анкету и отправить ее в любой банк на рассмотрение.

Необходимо помнить, что некоторые банки используют сочетание «льготное кредитование» для привлечения внимания, но по факту условия ничем не отличаются от других услуг.

Внимание стоит уделить отзывам людей на понравившийся банковский продукт. Некоторые, казалось бы, частные случаи иногда становятся закономерностью.

Для удобства Банки. ру предлагает Мастера по подбору ипотеки. Используя анкету потенциального заемщика, сайт автоматически подберет выгодные варианты. Задать вопрос можно на форуме, а также зайти в раздел часто задаваемых вопросов.