Куда вложить 500—600 тысяч рублей

Во что можно инвестировать небольшую сумму

Вы можете использовать банковские депозиты, ценные бумаги и другие варианты с небольшим стартовым капиталом.

Банковские вклады

Наиболее распространенным и простым является этот подход. Небольшая вероятность финансовых потерь является его главным преимуществом. В этом случае предпочтительнее открыть депозитный счет в солидном банке.

Вкладчик получает средства по ставке до востребования, если банковский вклад закрыт заранее. Все обстоятельства приводят к сохранению основного тела вклада. Благодаря этим обстоятельствам депозиты являются очень надежной инвестицией.

Низкий процент годовой прибыли — главный недостаток депозитов. Вы должны внимательно изучить предложения банков, если хотите заработать и покрыть инфляцию.

• Вклады до востребования имеют более низкую процентную ставку;
• Более высокую доходность можно получить от схем, условия которых запрещают снятие средств в течение всего инвестиционного периода.

Альфа-Банк предлагает такие варианты вкладов:

• «Альфа-счет». Согласно условиям Программы, вы можете снять средства в любое время. Вклад может быть сделан на любую сумму, а процентная ставка составляет 7% годовых.
• «Альфа-депозит». В этом случае клиент выбирает сумму и срок депозита при заключении договора. Минимальный вклад — от 10 000 рублей, доходность — 7,5% годовых.

Для максимального увеличения депозита вам необходимо следующее:

• Выбрать подходящую программу;
• Не закрывать заявление до истечения срока.

Конечная прибыль выше, когда сумма больше, а период размещения длиннее.

Облигации

Облигации — еще один вариант мелких инвестиций. Эти виды ценных бумаг имеют следующие преимущества:

• Высокая ликвидность. Актив может быть легко продан по рыночной цене в любое время.
• Низкий риск. Инвестиции в облигации являются одними из самых безопасных, но вы должны быть осведомлены о надежности эмитента.
• Стабильный уровень доходности. В то время как цены на акции могут быстро расти, а затем резко падать, в облигациях волатильность меньше. Другими словами, инвестор может более точно предсказать свой доход через определенный период.
• Лучшие процентные ставки по сравнению с банковскими депозитами. Хорошая альтернатива депозитам. Широкий выбор предложений. Существуют облигации с различными сроками погашения, надежностью и уровнем доходности.

• Низкая доходность по сравнению с акциями. Облигации — это инструмент для защиты средств, а не для зарабатывания денег.
• Нет накопительного страхования. Даже если инвестор вложит деньги в ОФЗ, он не получит компенсацию потерь из-за обесценивания государственных облигаций в случае высокой инфляции.

Выпуск облигаций для создания солидной финансовой подушки Хотя доход будет скромным, он не прекратится внезапно.

Какие активы предлагают диапазон доходности?

• Средняя доходность относительно прибыльных облигаций составляет 10% в год;
• Можно узнать достаточно предложений, где указано 5-9%;
• Есть варианты с показателем 12,5% и более.

Облигации обычно продаются на рынке по 1 000 рублей за штуку.

Чтобы получить истинную рентабельность активов, вычтите заявленную прибыль на процент инфляции.

Эмитентом облигаций может быть:

• Местный орган власти
• Юридическое лицо (компания).

О ФЗ, или государственные облигации, являются самыми надежными облигациями федерального займа. Корпоративные облигации являются наиболее доходными. Лучше приобретать ценные бумаги со сроком погашения до 3 лет, чтобы снизить риск отрицательной переоценки облигаций.

Акции

Что такое биржевые доходы?

Фондовые инвестиции можно осуществлять с небольшими суммами денег. Актив может быть использован, если его стоимость составляет один доллар. Инвестор может получить доступ к более дорогим инструментам, наращивая прибыль.

Если у вас нет опыта торговли акциями, крайне важно читать финансовую аналитику и рейтинги авторитетных изданий.

При небольших первоначальных инвестициях вы можете приобрести ценные бумаги многочисленных недооцененных предприятий. Акции, которые объективно стоят больше, чем их текущая цена, считаются недооцененными. Цена эмитента может расти на десятки процентов в год, если он демонстрирует уверенный рост.

Профессионалы, работающие с акциями, изучают большое количество данных. Небольшие инвестиции станут причиной медленного старта, но умелая работа на рынке позволит вам значительно увеличить свой капитал.

Фьючерсы на индекс РТС (Мосбиржа) — еще один выбор. Рискованный инструмент, с которого многие начинают. Для начала работы вам понадобится всего десять тысяч рублей.

Обилие активов с высоким потенциалом роста — главное преимущество акций. Недостатком является то, что выбор неправильной стратегии увеличивает вероятность потери денег.

ETF

Этим термином можно торговать так же, как и другими ценными бумагами. У них есть своя волатильность и дивиденды, и они торгуются на биржах. Покупая такой инструмент, инвестор приобретает долю в полном наборе акций. Он является успешным и надежным.

Фонд-эмитент имеет широкий спектр инвестиционных возможностей, включая:

• •облигации;
• •акции;
• •биржевые товары;
• •валюты и прочее.

Биржевые фонды имеют ряд преимуществ, таких как:

• Низкий порог входа;
• Быстрый доступ к активам из различных секторов рынка и экономики.

E TF являются фантастическим выбором для начинающих инвесторов.

Есть и недостатки, некоторые из них весьма существенны:

• Высокая вероятность попадания в кризис;
• Инвестор не владеет активами, которыми владеет фонд;
• Дивиденды начисляются по усмотрению эмитента.

На рынке представлено множество вариантов с инвестициями от 20 до 3000 рублей.

ПИФы

Инвестор получает право на часть активов инвестиционного фонда, приобретая пай фонда. Приобретение паев обычного фонда предполагает работу с управляющей компанией. Депозитарные паевые фонды менее практичны, чем биржевые паевые фонды.

Преимущества взаимных фондов очень похожи на преимущества ETF.

• Низкий порог входа;
• Контроль состояния;
• Доступ к большому количеству инструментов;

Паи ETF нельзя купить, но акциями можно торговать на марже.

П ИФы имеют минусы:

• Выплата вознаграждения управляющей компании даже в периоды убытков
• Частичная продажа акций в случае длительного падения цены на фондовом рынке
• Необходимость платить за вход и выход.

Краудлендинг

Это название для определенных P2P-платформ, где осуществляются групповые инвестиции. Если говорить более подробно, то кредиты выдаются компаниям различных категорий с использованием ресурсов инвесторов на одной платформе. люди сотрудничают и предоставляют кредиты различным организациям.

Некоторые инвесторы считают, что облигации и этот инструмент имеют очень похожее соотношение риск/доходность. Однако доходность иногда может достигать 20% и выше. Доходность краудфандинга в Европе колеблется от 12 до 14%.

Внося деньги на депозит на этом сайте, инвесторы могут получить шанс присоединиться к этой платформе. Прибыль распределяется в соответствии с суммой депозита, который был заложен. На этих платформах вы можете инвестировать всего 10 000 рублей.

Такой инструмент имеет такие преимущества, как высокая годовая процентная ставка и надежность. Недостатком является отсутствие гарантии возврата денег. Системные администраторы платформы следят за всеми предприятиями, запрашивающими финансирование. Система рейтинга использует несколько систем, в том числе систему оценки надежности.

Сам сервис работает по принципу, схожему с принципом работы банков: проценты от кредитов.

Вклад в банке

Для инвестора, который не готов вкладывать средства, банковский депозит на определенный срок (вклад) является надежным и доступным вложением. Клиент размещает средства в банке и получает проценты. Размер процентной ставки и условия банковских вкладов различны.

В среднем 4,7% — это годовая ставка. Долгосрочные инвестиции (на срок от одного года и более) без возможности списания и снятия средств обычно имеют более высокие ставки.

Срок

Теоретически, вам разрешается приносить деньги в банк всего на один день. Однако существуют программы на срок от трех до пяти лет, и ставки по ним обычно ниже, чем по краткосрочным вкладам сроком до шести месяцев. Но поскольку инфляция в России непредсказуема, банки неохотно принимают вклады от клиентов на длительный срок. Закон запрещает в одностороннем порядке снижать доходность вкладов, среди прочих ограничений.

Сумма

Банк может принимать различные виды вкладов на разные суммы. Сберегательный счет — это нечто среднее между счетом до востребования и депозитным счетом. Его задолженность практически идентична задолженности по депозиту. Единственное ограничение — после снятия средств с депозитного счета должна остаться минимальная сумма, размер которой оговаривается. Депозиты с высокими процентными ставками на длительный срок обычно делаются на сумму 1-10 000 рублей.

Схема выплаты процентов

У вкладчика есть возможность закончить срок и получать проценты ежемесячно или ежеквартально. Банки обычно предоставляют клиентам «линейку вкладов», и каждый человек может выбрать наиболее удобный для него вариант.

Капитализация

Прибыль можно еще больше увеличить за счет начисления процентов на проценты. В договоре должно быть указано, имеется ли функция перевода процентов на счет до востребования.

Автопролонгация

Если вкладчик не теряет деньги и не тратит время на переоформление документов по окончании срока действия договора.

Важно: Отличным источником пассивного дохода являются банковские вклады. Если вклад небольшой и вкладчик может сохранить его в случае роста инфляции, вы не заработаете много денег.

Преимущества банковских вкладов

• Благодаря системе страхования вкладов до 1,4 миллиона рублей (аккумулированных на всех счетах вкладчика в банке) защищены государством и, в случае отзыва лицензии банка, возвращаются через государственное Агентство по страхованию вкладов;
• Вклады обеспечивают регулярный пассивный доход для начинающих инвесторов;
• На депозит можно положить рубли и иностранную валюту; также доступны мультивалютные вклады.

Важно: Депозиты — это инвестиционный вариант с низким риском и низким начальным барьером, который можно использовать для дополнительного дохода или защиты сбережений от инфляции. Банки могут предоставлять специальные условия пенсионерам и зарплатным клиентам. В преддверии Нового года банки часто предлагают своим клиентам сотовые телефоны со скидкой и более высокие тарифы по контракту.

Начиная с 18 лет, вы можете делать вклады.

Основные недостатки

• Низкие процентные ставки не позволяют хорошо заработать;
• По вкладам свыше 1 миллиона рублей уплачивается подоходный налог;
• При досрочном расторжении применяется ставка по вкладам до востребования (обычно 0,01%) — это фактически означает, что вкладчик теряет проценты.

Акция — это доля в деятельности компании. Акции могут показаться сложным инструментом для начинающих инвесторов. Для торговли ими на фондовой бирже необходимо открыть брокерский счет на предприятиях или в банках с дополнительной лицензией.

Дивиденды (часть прибыли, которую акционерное общество распределяет на акции) и продажа акций — два способа получения денег. В результате акции можно покупать, продавать или торговать ими, чтобы отразить изменения цен. Новым инвесторам лучше всего пользоваться услугами надежного брокера. За каждую покупку или продажу ценных бумаг он взимает комиссию. За обслуживание и ведение счета клиента некоторые брокеры взимают комиссию.

Важно: Доход по акциям облагается налогом (13%). Открытие личного вклада — это законный способ легального уменьшения индивидуального финансового счета (ИИС). Существуют различные способы комментирования ИИС, и на нашем сайте есть статьи о них.

Инвестирование в акции выгодно, так как

• Позволяет снизить риск за счет пассивного дохода на дивиденды или использовать методы торговли высокорисковыми ценными бумагами с возможностью увеличения прибыли;
• Порог входа низкий — около 10 тысяч рублей, акции некоторых компаний стоят менее 1000 рублей;
• При торговле потолок дохода практически не ограничен. Этот способ вложения денег требует знаний. Даже если вы пользуетесь услугами посредника, вы должны понимать принципы биржевой торговли и знать, как диверсифицировать свой портфель.

Недостатки акций

• Реально получить несколько сотен прибыли за год, но так же легко потерять все;
• Акции, которые являются прибыльными на момент покупки, могут упасть в цене, что трудно предсказать.

Если бизнес окажется неудачным, его владельцы могут получить всю прибыль для создания АО. Нет никакой гарантии, что политика выплат сохранится в будущем, исходя из истории предыдущих выплат дивидендов. Акции относятся к инструментам с самым высоким риском, поэтому начинать работу с ними следует очень осторожно.

Вы можете приобрести облигации в 2022 году и получать пассивный доход. Предприятие или правительство заимствует деньги и возвращает их с процентами. Периодический доход возможен в виде процентных купонов. Дисконт — это еще один источник дохода, при котором облигация покупается за меньшую сумму, чем ее номинальная стоимость, и погашается на эту сумму. Для купонных облигаций рынок предлагает дополнительные варианты. Дисконтные облигации выпускаются на длительный срок, тогда как долгосрочные купонные облигации выпускаются только на длительный срок.

Вы можете заработать дополнительные деньги, продав облигации досрочно, в дополнение к процентам, которые были обещаны при их первом выпуске. Владелец заработает больше денег, если их цена возрастет.

Доходность государственных, связанных с Российской Федерацией и банковских долговых обязательств сопоставима с доходностью банковских депозитов и составляет в среднем до 10% годовых. Однако на бирже котируются и высокодоходные облигации, которые являются ценными бумагами либо начинающих предприятий, либо предприятий, находящихся в тяжелом финансовом положении. Высокодоходные облигации предлагают доходность в десятки процентов в год, но они несут такой же риск полной потери, как и инвестиции в акции.

Акции несут больший риск, чем облигации. Однако компания, выпустившая ценную бумагу, может потерпеть неудачу. Не следует упускать из виду тот факт, что это правило распространяется на ценные бумаги, выпущенные одним и тем же эмитентом.

Облигации малого бизнеса, не пользующиеся большим спросом, могут оказаться в руках других лиц, если денежные средства потребуются до объявления о погашении облигаций.

Преимущества облигаций

• Доходность фиксирована и выше, чем по банковским депозитам;
• Инвестор может прогнозировать доходность;
• Облигациями легче управлять, чем акциями;
• Ликвидность выше — облигации можно продать в любое время.

Долговые ценные бумаги позволяют получать купонный доход по проспекту, а в конце срока — основную сумму займа.

Недостатки облигаций

• Эмитент ценной бумаги может обанкротиться, и вы не только не получите дохода, но даже можете не вернуть свои инвестиции (хотя это почти никогда не относится к федеральным и крупным корпоративным долговым облигациям);
• Если вы продаете облигации заранее, используется рыночная цена, которая постоянно меняется (то вверх, то вниз);
• Покупка облигаций в краткосрочной перспективе не имеет смысла, оптимальная продолжительность — 3 года и более.

Облигации не всегда гарантируют надежность, даже если они считаются надежными инвестиционными инструментами.

На держателей облигаций не распространяются гарантии Агентства по страхованию вкладов.

Недвижимость

Для получения дополнительного дохода вы можете приобрести как жилую, так и коммерческую недвижимость. На первом месте стоят дома и квартиры, за ними следуют рабочие места. Квартиру можно приобрести с намерением впоследствии продать ее дороже или сдать в аренду на длительный срок. На момент написания статьи порог входа в отрасль составлял 2 миллиона рублей для сельской местности и 7-8 миллионов рублей для столицы. Доходность составит от 4% в случаях, когда арендаторов много. В долгосрочной перспективе стоимость жилья всегда выше в рублях, что позволяет получать дополнительный доход.

Однако помните, что недвижимость часто становится более доступной во время экономического спада (если пересчитать цену в твердой валюте). Квартира в Москве стоимостью 5 миллионов рублей и $10 000 — это не то же самое, что квартира стоимостью 8 миллионов рублей и $1, который стоит 35 рублей.

Важно: Доходность коммерческой недвижимости выше, достигая 12%. Спрос на офисы и торговые помещения может снизиться, и, возможно, будет трудно найти арендатора, который будет платить за аренду.

Преимущества инвестирования в недвижимость

• Регулярный пассивный доход от сдачи в аренду жилой и коммерческой недвижимости в течение длительного периода времени
• Ежегодное увеличение стоимости недвижимости.

Минусы

• Высокий порог входа;
• Риск покупки неликвидной недвижимости, которую трудно сдать в аренду или продать;
• Падение стоимости жилья или коммерческой недвижимости во время кризиса.

Нет никакой гарантии, что арендаторы найдутся сразу или что они не освободят помещение через месяц.

Можно зарегистрировать индивидуальное предпринимательство или компанию, владеющую коммерческой недвижимостью. Оба варианта требуют усилий и ресурсов.

Драгметаллы

В качестве инвестиций в драгоценные металлы можно использовать серебро, золото и палладий.

Приобретая монеты и банковские слитки или открывая холодный обезличенный металлический счет, вы можете получать прибыль от драгоценных металлов. В такой инструмент следует делать долгосрочные инвестиции, поскольку стоимость золота ежегодно увеличивается примерно на 3%.

Преимущества инвестиций в драгоценные металлы

• Золото, серебро и платина всегда сохраняют свою стоимость, поэтому даже во время кризиса вы можете сохранить свои сбережения;
• Драгоценные металлы, в отличие от ценных бумаг, не могут полностью обесцениться

Золото и другие драгоценные металлы оцениваются в твердой валюте на международных биржах, защищая своих владельцев от обесценивания рубля.

Покупай дешевле, продавай дороже — это основная стратегия торговли драгоценными металлами.

• В отличие от обычных вкладов, обезличенные металлические вклады не защищены системой страхования вкладов;
• Рассматривает этот инвестиционный инструмент только как долгосрочный;
• Высокий лимит доступа. Цены на драгоценные металлы часто падают, но ситуация обычно выравнивается.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) функционируют подобно сейфу, в который инвесторы помещают свои средства. На эти деньги приобретаются ценные бумаги, недвижимость и другие активы. Управление этими средствами осуществляется управляющей компанией.

У К действует следующим образом: ссужает деньги, сдает в аренду недвижимость и т.д.

Когда пай выкупается или продается, владелец может получить прибыль. Некоторые инвестиционные фонды недвижимости или аренды могут получать в качестве дохода периодические дивидендные выплаты. Имущество пайщиков юридически защищено, поскольку УК находится под контролем Центрального банка Российской Федерации.

Преимущества ПИФов

• Доходность может быть выше, чем по облигациям и банковским депозитам;
• Всю работу по инвестированию активов выполняет УК;
• Интересы акционера защищены законом;
• Размер комиссионных УК не меняется в течение срока действия договора.

Возможны открытые, закрытые и интервальные паевые фонды. Управляющая компания должна убедиться, что первоначальные пакеты могут быть проданы пайщиком в любое время. Полной противоположностью открытым являются закрытые. В интервальных предъявление паев к выкупу ограничено по времени. В отличие от закрытых или интервальных фондов, открытые и неинтервальные фонды разрешают пайщикам продавать свои паи в любое время. Правда, маловероятно, что кто-то захочет приобрести данный конкретный товар.

Минусы ПИФов

• Доход не гарантирован, и иногда участники теряют деньги;
• Вы должны заплатить налог на доходы физических лиц, если вы получаете доход от продажи паев, которыми участники владели менее 3 лет;
• Некоторые инвестиционные фонды доступны только для квалифицированных инвесторов.

Порог входа для ЗПИФов (закрытых фондов) высок и начинается от 250 000 рублей.

Биржевые фонды — это наборы ценных бумаг, которые могут включать акции различных предприятий. Инвестор может купить одну из 20 акций портфеля, если всего в нем 20 акций. Для инвесторов, которые не хотят разбираться в каждом инструменте и следить за качеством портфеля, ETF являются идеальным инструментом.

Входной барьер невысок; например, пай фонда, инвестирующего в еврооблигации, стоит около 6000 рублей.

Плюсы

• Фонд контролируется Центральным банком;
• Акции можно купить дешевле, чем на фондовой бирже;
• Низкий порог входа;
• Уже диверсифицированный портфель.

Если вы намерены приобрести акции значительных корпораций, эта схема подходит для розничных инвесторов.

• Для работы вам необходим IIS или брокерский счет;
• Вы должны заплатить комиссию.

Если акции ETF были куплены менее трех лет назад, налог должен быть уплачен с дохода от продажи этих акций.

Криптовалюта

В чем опасность покупки криптовалют? Цены на них колеблются вверх и вниз практически мгновенно. Минимальная сумма инвестиций в одну из них составляет несколько тысяч рублей. Приобрести можно с помощью p2p-платформ, электронных кошельков и криптовалютных бирж. Доходность может варьироваться от 0% до 100% (но не за один год), но существует значительный риск потерять все сбережения. Кроме того, от кражи этого специфического финансового инструмента, а также от снижения курса. Процент криптовалют в вашем общем портфеле должен оставаться в пределах от 5 до 10%.

• Практически отсутствует предельный уровень доходности;
• Отсутствует период амортизации, как, например, в случае инвестиций в недвижимость.

Инвестируя в криптовалюты, человек может заработать много денег практически сразу, но так же быстро он может и потерять все.

• Инструмент с высоким уровнем риска;
• Торговля криптовалютами требует образования.

Стоимость криптовалют подвержена внезапным изменениям под влиянием внешних факторов.

Бизнес

Вы можете вложить деньги в запуск собственной компании или купить уже работающую. Очень важно найти рыночную нишу, которая обеспечит надежный ежемесячный доход.

Важно! Финансовые инвестиции и инвестиции в онлайн-проекты — это выгодно. При открытии онлайн-бизнеса вам может понадобиться небольшая сумма стартового капитала, но вы можете работать и без него.

Плюсы инвестиций в бизнес

• Вы можете начать с минимальных инвестиций;
• Годовой доход практически неограничен;
• Вы не можете инвестировать в интернет-проекты на начальном этапе.

Владение собственным бизнесом — это активный доход, поскольку вам придется принимать в нем активное участие, например, закупать оборудование или нанимать персонал.

• Часто невозможно сразу получить прибыль — каждый проект требует времени на разработку;
• Компания может «обанкротиться» на фоне огромной конкуренции.

Если у вас нет опыта, инвестировать в чужие бизнес-начинания и управлять ими рискованно.

Краудфандинг имеет низкий входной барьер и является высокорискованным инвестиционным инструментом. Прибыль в этой ситуации зависит от того, насколько хорошо работает компания инвестора. Инвесторы играют роль кредиторов при капитализации, а компания выплачивает долг. Группа людей объединяет свои ресурсы на онлайн-платформе для инвестирования в бизнес-проекты. Инвестиционный портфель — это новый вид инвестиций, который является легальным в России с начала 2020 года.

• Порог входа в среднем составляет от 5 000 рублей;
• Рентабельность — от 20% годовых.

Помимо предоставления ежегодных отчетов, инвестиционная платформа внесена в реестр Центрального банка.

• Высокий риск; метод
• Больше подходит для профессиональных инвесторов.

В этом случае заемщик рискует потерять все свои сбережения. По мнению экспертов, не следует вкладывать все деньги сразу во все компании.

Как подготовиться к инвестированию финансов?

Кроме того, инвестор должен решить, какие инвестиции являются прибыльными. Заранее создайте финансовый резерв в размере от трех до шести зарплат. В случае резкого падения цены акций это поможет удержаться на плаву. Вы сможете избежать необдуманных решений и дождаться идеального момента для продажи ценных бумаг или других инструментов, когда у вас есть финансовая подушка.

Не занимайте деньги; погасите свои долги по кредитам и займам. Выбор в пользу инвестирования с использованием заемных средств — не самый мудрый шаг. В противном случае вы рискуете накопить долг и продолжать быть обязанным кредитору.

Просвещайтесь и тщательно продумывайте свой инвестиционный план. авторитетные ресурсы по инвестированию. Некоторые банки предоставляют своим клиентам инвестиционное образование. Если у вас есть необходимые знания, вы можете инвестировать самостоятельно, но лучше всего пользоваться услугами брокеров, чтобы снизить вероятность потери денег.

Куда инвестировать, чтобы сохранить средства и получить прибыль — резюме

Куда начинающему инвестору следует вкладывать деньги, чтобы не потерять свои сбережения? Эксперты рекомендуют начинать с малого и использовать безопасные, низкорисковые инвестиции, такие как облигации или акции крупных компаний.

Наименее рискованные варианты

.

• Банковские депозиты. Средняя годовая ставка — до 6-7%, но до 1,4 млн рублей страховки.
• Облигации. Например, облигации федерального займа (ОФЗ), выпущенные российским правительством, обеспечивают небольшой пассивный доход.

Важно: предпочтительнее размещать рискованные инвестиции в проверенных инвестиционных стратегиях, а не делать так, чтобы они составляли более 10% портфеля.

Самые доходные

Инвестирование в акции (опционы), ПАММ-счета или другие высокодоходные, но и пропорционально рискованные инвестиции. Несмотря на высокий риск потери денег, некоторые виды инвестиций имеют доходность, которая может достигать 3000%. Поскольку эти инвестиции, как правило, краткосрочные, делать их выгоднее.

Популярные вопросы

Какие ошибки допускают начинающие инвесторы

• Инвестировать заемные средства, занимая у друзей, банков или МФО
• Не создавать финансовый буфер, поскольку существует риск продажи ценных бумаг по невыгодной цене во время финансового кризиса
• Не заниматься самообразованием, даже если вы инвестируете через посредника.

Куда не стоит вкладывать деньги?

Не следует вкладывать деньги в рынки с чрезмерной доходностью более 500%. Даже если бизнес является законным, прошел проверку Центрального банка России и получил одобрение регулятора, все равно существуют значительные риски. Для неопытных инвесторов Форекс и криптовалюты могут быть сложными.

Оценка за статью 3. 4 из 5

Инвестиции для тех, кто не любит сильно рисковать

Консерваторы хотят облигации в 2022 году. Доходность облигаций продолжит расти в результате повышения процентных ставок Центральным банком России.

С ней согласен и Василий Карпунин, начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций». По его словам, облигации «уже близки к дну, учитывая намеки на достижение пиковых значений по рублевой инфляции». Он отметил, что хотя очень быстрого обратного роста может не произойти, уже сейчас можно зафиксировать высокую доходность, если купить средние и длинные
облигации 
высокого качества.

Доходность облигаций федерального займа (ОФЗ) снизится до 4% в 2023 году на фоне снижения инфляции. — РБК (облигации и облигации) больше не увидят свет. Эксперт прогнозирует, что «скоро начнется постепенное увеличение дюрации долгового портфеля».

Продолжительность — это количество времени до того момента, когда инвестор получит полный возврат своих инвестиций. Этот показатель помогает рассчитать типичный период возврата инвестиций. Он учитывает размер купонных выплат, их частоту и другие факторы. Продолжительность измеряется, начиная с даты погашения бумаги, если облигация имеет нулевой купон.

По мнению Смирновой, высокая доходность может быть зафиксирована, а инфляция снизится во второй половине 2022 года. Геополитические риски — лишь одна из многих причин, по которым более длинные облигации кажутся более рискованными. По мнению Смирновой, цены на облигации вырастут при снижении ставки.

В первом квартале 2022 года станет ясно, прекратит ли Банк России повышать процентные ставки. Он считает, что инвестировать в облигации российских ОФЗ стоит, поскольку они имеют потенциал хорошей доходности.

В ТБ рассматривает возможность приобретения ОФЗ и первоклассных корпоративных облигаций, номинированных в рублях, в рамках подготовки к смягчению денежно-кредитной политики.

Облигации, по мнению Ярослава Кабакова, не являются инструментом частного инвестора для снижения риска при небольшом капитале, и здесь нет возможности получить прибыль. Им были предложены более специфические государственные долговые бумаги, такие как офшорные облигации и ОФЗ с переменным купоном (ОФЗ-ПК).

Фонды

По словам Смирновой, еще один вариант для консерваторов —
инвестиции 
в рентную недвижимость, которую сдают по долгосрочным договорам аренды крупным арендаторам, например сети магазинов «ВкусВилл», ретейлеру Ozon и другим компаниям. При этом в договорах должна быть включена индексация на инфляцию.

В идеале — через закрытые паевые инвестиционные фонды, или ЗПИФы. РБК) недвижимость, промышленный склад или торговое помещение, которое сдается в аренду, но содержит множество объектов и арендаторов.

Смирнова предложила вариант аренды PNK, потому что один пай можно приобрести менее чем за 2 000 рублей (в других ЗПИФах — от $300 000 до $200 млн), что делает его подходящим для инвесторов с капиталом от 100 000 рублей.

E TF, или биржевые фонды, являются дополнительным выбором. БПИФ является наиболее эффективным инструментом. Крупнейшие индексы в мире, такие как S&P 500 и Russell 2000, отслеживаются биржевыми фондами. По словам Юлии Мельниковой, «учитывая риски отдельных компаний, можно минимизировать вероятность потерь в определенных секторах.»

Б ПИФ позволяет диверсифицировать инвестиции и составить портфель из различных продуктов. По словам Мельниковой, учитывая состояние рынка, стоит обратить более пристальное внимание на компании финансового сектора, поскольку они могут выиграть от роста процентных ставок. Благодаря благоприятным рыночным оценкам и растущей инфляции, циклические компании, в частности, демонстрируют высокую доходность. К таким компаниям также относятся сырьевые компании, которые получают прибыль от роста цен на сырье.

Компании с циклической бизнес-моделью производят долговечные продукты и предлагают выгодные услуги. Автомобили, туризм и развлечения являются примерами циклических отраслей. Акции этих компаний колеблются в зависимости от экономического цикла. Их стоимость растет и падает в зависимости от состояния экономики.

Однако можно выбрать не только БПИФ, но и биржевые фонды —
ETF. По словам Клещева, в целом фонды подходят для инвестора с небольшими суммами. Для такого инвестора будет лучше не пытаться выбирать отдельные инструменты, а формировать диверсифицированный портфель на основе биржевых фондов, отметил эксперт.

» Этот план предлагает налоговые преимущества для долгосрочных инвестиций в дополнение к упрощению формирования и управления портфелем для частных инвесторов. По словам Клещева, это очень заметное дополнение к общему инвестиционному доходу.

Инвестиции для более рисковых

Смирнова полагает, что в акции нужно вкладываться с осторожностью, так как 2022 год — это год сворачивания
ликвидности 
и роста ставок, а это значит, что бурного роста в акциях уже не будет. Тем не менее Мельникова считает, что в условиях низких реальных ставок инвестиции в более рисковые активы, как акции, могут обеспечить более привлекательную доходность.

Российские акции

В начале года можно присмотреться к акциям российских компаний с заманчивыми дивидендами, гарантирующими, что при небольшом изменении цены инвестор сохранит свою покупательную способность. По ее словам, в первую очередь следует обратить внимание на ценные бумаги со значительным снижением цены. Она перечислила несколько альтернативных вариантов.

• Финансовый сектор: Сбер, ВТБ;
• Металлургические компании: Норникель, ММК, НЛМК. Временные экспортные пошлины больше не будут применяться, а повышение налога на добычу полезных ископаемых (НДПИ) менее травматично для бизнеса, сказала Смирнова;

Защитные отрасли развиваются в периоды инфляции, чтобы переложить рост цен на конечного потребителя.

• Розничная торговля: Магнит;
• Связь: МТС;
• Электроэнергия: Россети.

Кабаков считает, что, несмотря на высокую инфляцию и расширение инвестиционных инициатив в генерирующих компаниях (CDA), в электроэнергетическом секторе не должно быть причин для беспокойства. Он прогнозирует, что ослабление ценовых тенденций на промышленные металлы и рост налогообложения приведут к снижению прибыли металлургической отрасли на 10% в 2022 году.

По словам Клещева, ВТБ Мои Инвестиции изменил свою позицию по российским акциям с «держать» на «покупать» в связи с благоприятными условиями дивидендной доходности и геополитическими премиями, заложенными в цену акций.

«Если говорить о наших фаворитах на 2022 год из российских акций, то мы делаем фокус на нефтегазовый сектор. Рост добычи на ослаблениях ограничений ОПЕК+ и сохранение относительно высоких цен на нефть позволят компаниям продолжить увеличивать
свободный денежный поток 
и делиться с акционерами прибылью», — сказал эксперт.

Он прогнозирует дивидендную доходность отрасли на уровне 10%. В других отраслях компания применяет более строгие рекомендации. В российских акциях ВТБ потеснил ВТБ Мои Инвестиции.

• «Роснефть»;
• ЛУКОЙЛ;
• «Газпром»;
• НОВАТЭК;
• «Русал»;
• «Евраз»;
• «Сбер»;
• «Ренессанс Страхование»;
• «Яндекс»;
• Headhunter;
• «Магнит»;
• МТС;
• «Сегежа»;
• «Русагро»;
• «Глобалтранс».

Особое внимание Кабаков уделил нефтегазовой отрасли. В списке наиболее недооцененных акций «Газпрома» на первом месте стоят акции «Роснефти» и «Башнефти». Последние не подходят для небольшого портфеля, поскольку очень дороги. Он считает интригующими акции ВТБ и Сбера, двух российских банков.

Выручка, прибыль и дивиденды нефтегазовых компаний в предстоящем году будут расти.

Иностранные акции

Из банковского сектора среди иностранных
ценных бумаг 
эксперт выделил:

• Wells Fargo;
• Visa;
• Mastercard.

Кроме того, «Финам», директор по стратегии, учитывает перспективные доли ведущих игроков рынка. К ним относятся:

• Horizon Therapeutics;
• Amgen;
• AbbVie.

Меркулов считает, что в американских акциях стоит фокусироваться на компаниях стоимости и низкой
волатильности. Примером такой компании он считает The Mosaic Company — ведущего производителя и продавца концентрированных фосфатов и калийных удобрений для мировой сельскохозяйственной промышленности. По словам директора аналитического департамента инвесткомпании «Фридом Финанс», на долю Mosaic приходится около 74% годового производства фосфорных удобрений для сельскохозяйственных культур в Северной Америке.

Он также отметил, что одним из основных видов экспорта Беларуси является калий. Этот же товар должен производиться американскими предприятиями на благо американского бизнеса.

C F Industries Holdings также является значительным производителем удобрений. У компании есть очень хорошие шансы увеличить производство аммиака, сообщает Freedom Finance. Основные производственные мощности CF Industries Holdings расположены во Франции, где цены значительно ниже, чем здесь (в США), поскольку в Европе наблюдается дефицит удобрений в результате энергетического кризиса и закрытия заводов из-за высоких цен на газ. Россия, по словам Меркулова, ограничивает экспорт удобрений.

По его мнению, следует также рассмотреть крупные технологические компании. Он считает, что они смогут расширяться в 2022 году без необходимости повышать ставки.

Маржа компании является показателем ее прибыльности и эффективности.

Меркулов выделил следующие категории:

• Apple;
• Alphabet;
• Meta;
• Netflix;
• Nvidia;
• Microsoft.

Из-за проблем с электромобилями я бы рассматривал только те фирмы автомобильной промышленности, которые борются за значительные позиции.

Она также считает, что важно учитывать традиционные защитные отрасли:

• телеком: AT&T, Verizon, Deutsche Telekom;
• здравоохранение, товары повседневного спроса и ретейл: J&J, P&G, Bayer.

Две компании, которые будут обречены на слияния, поглощения или реструктуризацию в 2022 году, — это ATT и IBM.

Смирнова считает, что лучше дождаться информации о делистинге китайских акций с Нью-Йоркской фондовой биржи в январе. Если эта тема не привлечет вашего внимания, вы можете приобрести несколько акций китайских компаний в феврале или марте, но не более 10% от общего объема ваших акций. Вы можете попробовать купить акции китайских технологических компаний, говорит Елена, и избегать ставок на конкретных людей. Опционы:

• Alibaba;
• Tencent;
• Baidu;
• JD.

В Китае ожидается снижение политических и регуляторных рисков.

Акции развивающихся рынков рассматриваются ВТБ Мои Инвестиции как перспективные.

Частные инвесторы — единственные, кто нуждается в общих инвестиционных рекомендациях. Каждый выбирает стратегию либо самостоятельно, либо с помощью консультанта. Какую? В зависимости от суммы, целей и риска. Неквалифицированным инвесторам, не прошедшим тест у брокера, предоставляется ограниченный набор инструментов (например: фондовый фонд). Однако даже после прохождения теста у него будет меньше возможностей, чем у квалифицированного. Вы вольны выбирать, во что инвестировать.

Больше новостей, связанных с инвестициями, можно найти на нашем канале Telegraph.

E TF, который инвестирует средства участников в соответствии с определенным принципом, например, индексом или регионом. Помимо акций фонд может инвестировать в облигации и сырьевые товары. Узнайте больше.

Волатильность цен за определенный период времени. индикатор управления денежными рисками Описывает тенденцию волатильности цен — внезапный рост или падение вызывает рост волатильности. Узнайте больше.

Высвобожденный денежный поток. средства, которые остаются в наличии после оплаты всех операционных расходов. Финансовый инструмент для привлечения капитала. Акции (дающие право собственности), облигации и их производные — это три основные категории ценных бумаг. Узнайте больше.

Долговая ценная бумага, дающая право на получение номинальной стоимости от эмитента в течение заранее определенного срока Держатель облигации имеет дополнительное право на часть номинальной стоимости. Облигации используются в качестве замены кредитов и функционируют сходным с кредитованием образом. Облигации могут выпускаться как правительствами, так и предприятиями. Инвестиции — это финансовые обязательства, принятые с целью увеличения дохода или защиты капитала. Финансовые инвестиции делятся на реальные инвестиции и финансовые инвестиции (приобретение ценных бумаг). Инвестиции можно разделить на частные и государственные, венчурные и прочие. Узнайте больше.

Что происходит в мире?

• Блокировка счетов и ограничение возможности их открытия, перевода и получения денег, оплаты счетов для российских и белорусских граждан во Франции, Швейцарии и Великобритании. Даже люди с видом на жительство и двойным гражданством, которые давно эмигрировали и имеют легальный статус проживания, сталкиваются с трудностями.
• Приостановка действия туристических виз в ряде европейских стран: Чешская Республика, Латвия, Литва, Норвегия, Эстония. Польша планирует ввести такие ограничения. Сложнее стало выдавать россиянам испанские, французские и словенские туристические визы, а в Финляндии не так просто получить вид на жительство.
• Активы, включая деньги на счетах, яхты и недвижимость во Франции и других европейских странах, Великобритании, США и Канаде, россиян, включенных в санкционные списки, будут конфискованы. Также планируется конфисковать недвижимость в Польше.
• Испания запретила выдачу «золотых виз» для инвестиций. ЕС призывает отозвать паспорта попавших под санкции россиян, которые получили их в инвестиционных целях. Несколько стран ЕС, включая Чешскую Республику, Германию, Грецию, Гренаду и Мальту, отменили программы получения вида на жительство для инвесторов или покупателей недвижимости («золотые визы»). Европейская комиссия не призывает к отмене этих программ, но считает необходимым ввести строгий контроль и не выдавать вид на жительство гражданам России и Беларуси.
• Ограничения на операции с иностранными ценными бумагами для российских инвесторов в связи с санкциями.
• Ограничения на торговлю иностранной валютой в России: брокеры теперь должны платить комиссию в размере 30%.
• Иностранным инвесторам теперь запрещено продавать ценные бумаги, приобретенные в России, что также оказало негативное влияние на рынок.
• Случаи замораживания счетов со всеми активами, принадлежащими россиянам в иностранных брокерах.
• Европейский Союз рассматривает возможность запретить россиянам покупать недвижимость.

Эти ограничения значительно сократили доступные варианты инвестирования. Для совершенно новых реалий мы придумали несколько интригующих решений.

1 место. Зарубежная недвижимость

В результате последних событий мир вступил в новый кризис. В мире осталось не так много мест, где можно делать инвестиции. Самые привлекательные страны — это те, которые сохраняют нейтралитет. Это означает, что деньги инвестора будут защищены от налогов и ограничений гражданином страны, в которой он проживает.

Логично, что Грузия привлекла интерес российских и украинских инвесторов.

С конца февраля, по данным МВД Грузии, в страну въехало более 30 000 россиян и 15 000 белорусов. По данным МВД Грузии, Вахтанг Гомелаури, министр внутренних дел Грузии, официально подтвердил свои заявления. Грузинские экономисты ожидают еще большего роста стоимости недвижимости в результате этого. Цены на строительные материалы выросли из-за увеличения спроса и роста инфляции. Российским гражданам принадлежит 40% всех иностранцев, зарегистрировавших недвижимость в Грузии за последние четыре года. Последние глобальные события повысили спрос на недвижимость среди иностранцев, который будет только расти. Они привлекают все больше и больше иностранцев и инвесторов. Почему люди выбирают такую возможность?

• Никаких санкций. Грузия неоднократно заявляла, что не будет вводить ограничения для российских граждан — они по-прежнему могут въезжать в страну, обращаться за видом на жительство, покупать недвижимость, открывать счета и предприятия. Грузия также сохраняет нейтралитет в контексте текущего политического конфликта.
• Легко открыть счет. Все граждане России и другие иностранцы могут подать заявление на открытие банковского счета в коммерческих банках Грузии без необходимости подписывать документы о своих политических взглядах.
• Бесплатное пребывание в стране. Большинство иностранцев могут свободно въезжать и находиться в Грузии 365 дней в году без вида на жительство или других документов. Вам даже не нужно регистрироваться по месту жительства. По истечении 365 дней можно просто пересечь границу с любым другим штатом и в тот же день снова въехать в страну. А покупка недвижимости стоимостью более $100 000 дает право на получение вида на жительство.
• Бюрократические процедуры в стране сведены к минимуму. И вы можете купить квартиру, дом или землю даже без сертификата происхождения. А если вы владеете недвижимостью, вам не нужно платить за нее налоги.
• Легко вести бизнес. Страна имеет полуморской статус. Это означает налоговые преимущества для компаний и частных лиц. Можно работать без специальных разрешений. Открыть индивидуальное предприятие или компанию можно за день или два, поскольку бюрократия сведена к минимуму.

Однако не вся грузинская недвижимость может как сохранить, так и заработать деньги для инвесторов. В данном случае такие шансы есть только у эксклюзивных объектов.

В договоре купли-продажи указывается гарантия на все виды работ. При использовании технологии дом может продолжать функционировать до 200 лет. Гарантии прироста капитала и дохода.

Эксклюзивность: единственный застройщик в престижном секторе частной застройки, испытывающий дефицит на рынке приморской недвижимости. использует для строительства натуральный камень, мрамор и кирпич. Чистейший пляж, океан, до которого можно легко добраться пешком.

Иностранные инвесторы делают инвестиции. Бизнесмены из Европы, в основном из бывшего Советского Союза, составили основной состав Европейского Союза.

Только с июля 2021 года по апрель 2020 года капитализация объектов компании составила 86%. Это безупречный рекорд для жилищного рынка Джорджии. Если покупатель передумает, застройщик по договору обязан вернуть домокомплект. Если он уменьшится на 10%, то выкупная цена увеличится до 8 миллионов рублей.

Прибыль в размере 8% ежегодно. При покупке виллы компания напрямую подписывает зарегистрированный Палатой справедливости договор купли-продажи с гарантией получения 8% дохода.

Преимущества: Низкие риски из-за низкого уровня преступности, надежная налоговая система и ограниченное по времени предложение.

Недостатки: Для инвестирования необходимо иметь 15 миллионов рублей.

2 Место. Облигации

После февральских событий цена российских облигаций выросла. Эксперты-инвесторы считают, что сейчас идеальное время для покупки.

Облигация приобретается за определенную сумму, которая выплачивается вам по окончании срока. Однако они зарабатывают деньги не таким образом; вместо этого они делают это, изменяя цену облигации.

Которые инвестируют: большинство из них отдают предпочтение облигациям и принимают на себя меньший риск, чем инвесторы. Облигации более рискованны, чем акции, но они не приносят дохода.

Прибыль и капитализация: Доходность составляет 8,5% в год.

Преимуществом является низкий уровень первоначальных инвестиций: одна облигация стоит всего 1000 рублей. Облигации для физических лиц начинаются от 30 000 рублей. Бонус: проценты, полученные от государственных облигаций, не облагаются налогом.

Народные облигации можно приобрести только в отделениях Сбербанка и ВТБ24. Вложите свои деньги в дело, открыв личный счет или инвестировав через брокера. Когда вы покупаете российские облигации или акции (и те, и другие из России), которые растут в цене в России, вы остаетесь без актива.

3 место. Акции

Какие российские акции все еще доступны в разгар кризиса, когда ни одна из зарубежных акций не доступна?

В России существуют разные фондовые рынки. В феврале на них произошло два обвала в один день. Однако на рынке все еще есть предприятия, в которые выгодно вкладывать деньги.

Более 12% мировых поставок нефти и 27% всего импорта в Европейский Союз поступает из России. Приветствуются инвестиции в такие компании, как «Роснефть», «Лукойл» и другие. Более 30% мирового рынка и 47% европейского рынка принадлежит «Газпрому». 40% палладия, 12% никеля и 10% алюминия поступают из России. Северсталь», «Норникель» и УМАГН Магнитогорского металлургического комбината составляют CHMF. Также стоит обратить внимание на такие отрасли, как здравоохранение, банковское дело и деревообработка.

Кто инвестирует в акции? Миллениалы составляют большинство инвесторов; они используют их для вкладов под высокие проценты.

Капитализация и прибыль варьировались от 127% до 246% для акций нефтяных компаний без учета дивидендов и более 300% для акций газовых компаний.

Преимущество заключается в низких требованиях к первоначальным инвестициям; большинство инвесторов стартапов начинают с 50 000 долларов.

Минусы: Горизонт инвестирования составляет 5 лет, и существует вероятность обвала, как это было в феврале 2022 года, когда индекс Московской биржи упал на 45%, а цены на многие акции упали на 50%. Для торговли на фондовом рынке требуется профессионал, например, брокер или доверительный управляющий. Для ведения бизнеса на фондовом рынке им требуется лицензия Банка России. Вы можете накопить все активы в России, покупая акции российских корпораций. Дополнительно рискованными инструментами являются акции. Для иностранных акций торги на Московской бирже либо согласовываются, либо не проводятся.

4 место. Золото

Цены на золото растут на фоне продолжающегося мирового экономического кризиса. Цена на золото растет; к середине февраля на Лондонской бирже металлов она превысила 2000 долларов за унцию. В нынешнем мировом политическом кризисе виноваты российско-украинский конфликт и рост инфляции в США.

Особенности: Цену трудно прогнозировать, она находится на историческом максимуме, и есть большая вероятность, что она упадет по окончании кризиса. Цены на золото низкие и имеют тенденцию к росту во время кризиса.

Частные инвесторы и фонды делают инвестиции в золото с намерением защитить свои средства в трудные времена.

Прибыль и капитализацию трудно прогнозировать, но эксперты советуют вкладывать деньги только на ближайшие пять-десять лет. Не стоит приобретать золото, если цена на него растет во время кризиса. Например, в результате пандемии коронавируса цены на золото выросли более чем в два раза — до 1900 долларов за унцию. После введения вакцин и стабилизации экономики цена актива упала на 16%.

Преимущество: После того как в марте правительство отменило 20% НДС на индивидуальные покупки золота, интерес к золоту вырос в 5-10 раз.

Минусы: Золото трудно обналичить, и вы должны хранить его в сейфе. Его можно хранить в монетах, слитках или некачественных акциях золотодобывающих компаний.

5 место. Биткоин

Первая и самая известная криптовалюта в мире продолжает устанавливать новые рекорды доходов. Примерно 70% всех существующих криптовалют основаны на биткоине.

Особенности: Хранить монеты можно только на определенном криптовалютном кошельке, а в холодное время дня безопаснее хранить кошелек без подключения к сети. Вы покупаете биткоин на бирже? На разных биржах курсы обмена могут отличаться.

Децентрализованный актив на основе технологии блокчейн — это эксклюзивность. Используя вычислительную мощность своих видеокарт и процессоров, майнеры создают новые монеты. Биткоин приобретается инвесторами на специализированных биржах.

Кто инвестирует: Криптотрейдеры со всего мира пытаются получить прибыль от биткоина, знакомясь с основами теханализа. лица, инвестирующие в криптовалюту.

Капитализация рынка криптовалют утроилась и достигла $605 млрд.

Прирост: Биткоин вырастет до $48 000 в марте 2022 года. Доллар упал до 32 000 долларов в мае. На высокую стоимость криптовалюты указывает ее высокая волатильность. Их следует покупать, когда цены низкие, и продавать, когда цены высокие.

Преимущество: Всего за три месяца в 2013 году монета выросла более чем в семь раз. В 2021 году биткоин вырастет с $31 000 до $64 000.

Минусы: Биткоин невероятно непостоянен. Биткоины могут как приумножить ваши деньги в несколько раз, так и потерять огромную сумму денег.

Важно взвесить риски и потенциальные выгоды от инвестиций, прежде чем их делать. Риски, с которыми сталкивается инвестор, уменьшаются по мере увеличения его позиции. Капитал инвестора будет определять решение в данной ситуации.

Куда вложить деньги в 2022 чтобы получать ежемесячный доход?

Эта область предлагает множество вариантов, включая коммерческую недвижимость, субаренду и аренду. В аренде все просто: вы покупаете квартиру, живете вместе с жильцами и подписываете договор аренды.

Куда вложить деньги во время войны?

Поскольку необходимо платить подоходный налог и военные сборы, доходность вкладов снизилась на 100%, что делает вклады, облигации и валюту в США лучшими альтернативами.