Куда выгодно вложить миллион под проценты

Пассивный доход интересует чуть ли не каждого. Но не все знают, как правильно распорядиться свободными средствами, чтобы те не просто лежали под матрасом, а приносили дополнительный доход. Сегодня есть ряд способов капиталовложения для получения прибыли. Команда Sokroma расскажет какие инвестиции до 1 миллиона выбрать в 2022 году, чтобы получать доход в долгосрочной перспективе.

Инфляция — это рост цен на товары, из-за которого падает покупательная способность денег.

Обычно уровень инфляции составляет несколько процентов в год, но за много лет она ощутимо обесценивает капитал.

Чтобы капитал год от года прирастал, инвестор должен обеспечить доходность от вложений выше текущего уровня инфляции. Рассмотрим шесть популярных типов инвестиций и сравним их потенциал.

Куда вложить один миллион рублей

Мало кто хочет рисковать и терять свои инвестированные деньги. Поэтому ниже мы подобрали безопасные варианты, куда вложить до 1 миллиона рублей, которые с большей вероятностью принесут доход.

Банковские вклады

Один из самых простых способов инвестирования. Чтобы заработать, достаточно открыть счет в банке, положить на него деньги и ждать ежегодные начисления процентов. Но так много не заработаешь, ведь процент по вкладу невысокий и равен примерно 3-7% годовых. Их едва хватит, чтобы догнать инфляцию.

Депозиты можно разделить на те, что удобны и неудобны банку. Первые подразумевают вклады по программам без возможности снятия/пополнения средств на счете. По ним вкладчик получает больший процент. Вторые, неудобные и низкодоходные – это депозиты с широкой свободой управления (вкладчик может снимать, пополнять счет когда ему вздумается).

• Вклад застрахован (в случае банкротства банка государство возместит вкладчикам утерянные деньги, но только до 1,4 млн рублей).
• Депозит постоянно растет, а вам остается только ждать.

Торговля ценными бумагами на фондовом рынке

Сюда включают: акции, облигации и некоторые другие. Поговорим об этих двух.

Акции. Один из самых известных инструментов фондового рынка. Такие бумаги закрепляют права их владельца (акционера) на получение части дохода акционерного общества, управления им и получения части имущества вследствие его ликвидации.

Чтобы получить акции, необходимо открыть брокерский счет, который поможет управлять ценными бумагами. После этого зарабатывать на акциях можно двумя способами:

• На дивидендах (часть прибыли акционерного общества). Здесь прибыль от акций фиксированная и определяется собранием акционеров. Логика проста: больше акций – больше доходность. Дивиденды могут выплачиваться каждый (е) квартал, полгода или год.
• На перепродаже. Стоимость акций постоянно меняется. В этом случае инвестор зарабатывает тем, что покупает дешевле, позже продает дороже.

• Нет потолка доходности.
• Можно зарабатывать разными способами.

Облигации (бонды). Главный защитный актив в период кризиса. Обязывают заемщика или эмитента вернуть инвестору в определенные сроки деньги в размере стоимости облигации + проценты за пользование средствами. В сравнении с акциями бонды позволяют зарабатывать с меньшими рисками. Их ценность более стабильна, прогнозируемее. Этим облигации схожи с банковскими депозитами, но приносят большую прибыль (в среднем на 20% выше последних).

• Больше прибыли, чем от вкладов.
• Доход четко спрогнозирован, фиксирован.
• Высокая ликвидность.

Драгметаллы

Драгоценные металлы подходят для долгосрочных инвестиций. Например, такой актив как золото, веками доказывал свою надежность. Кроме него, сегодня в качестве инвестиций чаще покупают такие ценные металлы как серебро, палладий и платину. Последние 2 совсем недавно вошли в список инвестиционных инструментов. Инвесторы-новички же для заработка выбирают золото или серебро.

На драгметаллах можно зарабатывать по-разному:

• инвестировать в биржевые металлы,
• покупать монеты и банковские слитки,
• открыть обезличенный металлический счет.

• Цена на драгметаллы только растет.
• Безопасный вариант для инвестиций даже в случае войны/кризиса.

• Заработать получится только настроившись на долгосрочное инвестирование (не менее 5 лет).
• большие комиссии при операциях купли-продажи

Паи в ПИФе

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это условный сейф, где хранятся активы инвесторов (пайщиков). Активами выступают деньги, недвижимость, ценные бумаги, доли «ООО» и др. Пай – ценная бумага, подтверждающая ваше владение долей в ПИФе.

Как это работает: пайщик инвестирует в фонд. Далее которой дальше распоряжается управляющая компания (УК). Деятельность последней находится под госконтролем. Поэтому у нее нет права просто продать активы и с вырученным капиталом исчезнуть.

Задача УК: от имени фонда зарабатывать инвесторам деньги путем сдачи в аренду недвижимости, выдачи займов, купли-продажи «бумаг» и т. Когда стоимость имущества ПИФа возрастает, растет и цена пая.

Главные преимущества этого варианта вложения:

• Контроль на государственном уровне.
• Больше доходность, относительно банковских вкладов.
• Минимальные риски.
• Прозрачность.
• Финансовые операции ПИФа не облагаются налогом.
• Низкий порог вхождения.
• Инвесторы могут продать свой пай и забрать деньги.

Вариант 2
Купить валюту

Под валютой обычно понимаются иностранные денежные единицы — евро, доллар, йена, франк и т. Граждане вправе свободно покупать валюту через уполномоченные организации на территории России, например через банки.

Можно выделить валюты развитых стран и развивающихся. Развивающиеся экономики часто ориентированы на сырьевую и аграрную продукцию и зависят от спроса на нее со стороны развитых стран.

Валюты развивающихся стран исторически обесцениваются быстрее, чем твердые валюты развитых стран, например доллар США. Это называется девальвация.

Девальвация может происходить, например, если центральные банки развивающихся стран искусственно обесценивают национальную валюту, чтобы за каждый доллар, полученный от экспорта, выручить больше денег в национальной валюте. Так государство компенсирует потери бюджета и поддерживает своих экспортеров.

Например, Китай периодически девальвирует юань в рамках торговой войны, чтобы удешевить экспортируемые товары и обойти ввозные пошлины США.

Если смотреть на историческую динамику валютной пары «доллар — рубль», то последний с ноября 2003 года по февраль 2022 года вырос на 154% — с 29,6 до 75,2 Р за доллар. В отдельные годы рубль сильно падал к доллару, например за 2020 год — на 16%.

Когда рубль обесценивается, импортные товары и местная продукция с импортной составляющей дорожают. Это усиливает инфляцию и негативно сказывается на благосостоянии граждан.

Валюты других развивающихся стран со временем тоже ослабевают к доллару. Например, индекс десяти валют развивающихся стран, который отслеживает J. Morgan, с 2011 года обесценился по отношению к доллару более чем на 40%.

Получить прибыль после продажи валюты. Учитывая процесс девальвации, инвестиция в твердые валюты может стать удачным вложением. Даже если держать валюту в наличном виде, не вкладывая в ценные бумаги или на депозиты, эффект от девальвации рубля может превысить действие инфляции.

Если бы инвестор вложил в январе 2012 года 500 000 Р в доллары, к концу 2021 года его капитал превратился бы в 1 153 752 Р. Это рост на 130%, или 8,72% годовых.

За это время инфляция в США составила 22,5%, то есть в долларах покупательная способность капитала снизилась. Однако рост курса оказался выше рублевой инфляции, которая с января 2012 по декабрь 2021 равнялась 88,3%.

Сделав ставку на девальвацию рубля, инвестор не только компенсировал инфляцию, но и заработал сверх того. Держи он просто 500 000 Р, то получил бы убыток — его капитал по покупательной силе составлял бы сейчас 265 533 Р.

Данный пример показывает, что покупка валюты может стать хорошим вариантом размещения средств и даже принести доход.

С другой стороны, курс рубля и других валют развивающихся стран может укрепляться к доллару, в том числе довольно долго. Это надо учитывать. В очень долгосрочной перспективе изменение курсов валют, например курса доллара в рублях, скорее всего, окажется равным разнице в инфляции между двумя странами или разнице в процентных ставках между этими странами.

Многое зависит от выбранного интервала времени, и валюта вполне может отстать от инфляции. Так, если рассматривать период с 2000 по 2021 год, однократное вложение в доллары в начале периода привело бы к тому, что инвестор отстал бы от российской инфляции.

Чтобы увеличить отдачу от капитала, стоит рассмотреть вложение долларов в биржевые инструменты — чтобы деньги «работали». Например, пригодятся еврооблигации или акции иностранных компаний. О ценных бумагах расскажем дальше. Также могут пригодиться вклады в валюте, хотя процентные ставки по ним сейчас близки к нулю.

При купле-продажи валюты стоит иметь в виду, что банк или брокер не отчитывается по таким операциям перед налоговой — обязанность декларировать прибыль от спекуляций с валютой лежит на инвесторе.

Вариант 3
Купить ценные бумаги — облигации и акции

Вложение в ценные бумаги — один из самых распространенных способов увеличить капитал. Облигации, или долговые ценные бумаги, помогают защитить капитал. Акции более рискованны, но их доходность в долгосрочной перспективе обычно превышает доходность вкладов, облигаций и уровень инфляции.

Облигации. Это ценные бумаги, которые выпускают органы власти или компании, чтобы привлечь заемные средства. Чем выше кредитный рейтинг эмитента, тем надежнее облигации — меньше вероятность того, что долг не вернут.

Самыми надежными считаются государственные облигации — ОФЗ, или облигации федерального займа. Ведь вероятность того, что государство не сможет погасить свои долги в национальной валюте, ниже, чем то, что с долгами не справится какая-то компания. ОФЗ можно считать даже более надежными, чем банковские депозиты.

Корпоративные облигации обычно доходнее облигаций органов власти. Это связано с более высоким риском.

Среди корпоративных бумаг выделяют отдельную категорию высокодоходных облигаций — их обычно выпускают небольшие компании. Такие бумаги рискованнее, чем облигации крупных эмитентов, а повышенная доходность — награда за повышенный риск потерять деньги.

Инвестор обычно заранее знает, сколько денег он получит от облигаций в виде купонов (процентных выплат) и когда. Если держать облигации до погашения, можно точно рассчитать простую доходность к погашению и примерно узнать эффективную — с учетом реинвестирования купонов и амортизационных выплат. Но бывают и долговые бумаги с купоном, размер которых заранее неизвестен. Их доходность прогнозировать сложнее.

Облигации меньше колеблются в цене, чем акции. Поэтому они хорошо подходят тем, кто боится просадок, а также инвестирует на короткий срок — менее 3—5 лет.

Также надо помнить, что длинные облигации с фиксированным купоном могут стать опасным вложением. При росте процентных ставок они будут дешеветь сильнее, чем короткие облигации, из-за большей дюрации. При падении ставок они, напротив, будут сильнее дорожать — это плюс.

Доходность облигаций. Если бы инвестор вложил 500 000 Р в российские облигации в начале 2012 года, то его капитал вырос бы к концу 2021 года примерно в 2,2 раза. Итоговый результат портфеля из ОФЗ и корпоративных облигаций примерно одинаковый — 1 081 849 Р и 1 111 426 Р.

Годовая доходность облигаций составила 8,02% и 8,32% соответственно. Если посчитать реальную доходность облигаций, то есть за вычетом инфляции, она составила 1,4% и 1,68% годовых соответственно.

Если бы инвестор держал деньги все это время на депозите, то его итоговый капитал составил бы всего 962 740 Р.

Акции. Покупая акции, вы делаете вложение в работающий бизнес и становитесь его миноритарным совладельцем. В случае если компания распределяет часть прибыли в виде дивидендов, вы, как акционер, получаете свою долю.

Инвестор может получать выгоду как от роста цены акций, то есть продавать их дороже, чем купил, так и от дивидендных поступлений. Если реинвестировать дивиденды, это ускорит рост портфеля благодаря эффекту сложного процента.

Акции подразделяются на разные категории — по размеру капитализации компании, отраслям и секторам, странам. В инвестиционный портфель разумно включать акции разных типов, чтобы не зависеть от ситуации в одной отрасли или одной стране.

Различают циклические и защитные бумаги. Первые представляют компании, чьи операционные потоки зависят от общего состояния экономики. Вторые показывают ровную выручку на протяжении всего бизнес-цикла. Например, это коммунальные предприятия или телекоммуникационные компании — ведь люди не перестают пользоваться электричеством и мобильной связью даже в кризис.

Выделяют такие категории акций, как растущие и дивидендные. Растущие компании — это чаще всего технологический бизнес, который находится в стадии расширения. Большую часть выручки такие компании направляют на исследования, совершенствование продукции и экспансию рынков.

Дивидендные бумаги чаще всего представляют устоявшийся бизнес, давно занявший свою нишу. У таких компаний нет потенциала взрывного роста, но есть стабильная выручка, часть которой направляется на дивидендные выплаты. Яркий пример: компания Coca-Cola, которая стабильно выплачивает дивиденды с 1964 года, год от года увеличивая размер выплат. Многие дивидендные компании ведут бизнес в защитных секторах.

Создавая портфель акций, стоит учитывать все перечисленные аспекты, понимать бизнес-модель растущих и дивидендных компаний. Еще надо помнить, что вложения в акции лучше делать хотя бы на несколько лет. Ведь при коротком сроке инвестирования из-за высокой волатильности акций велика вероятность, что ваш капитал временно уйдет в просадку — и чтобы обналичить деньги, придется продавать активы задешево. Поэтому при коротком горизонте инвестирования лучше выбирать облигации и депозиты.

Также не стоит выделять на одну акцию долю, превышающую 5% от портфеля. Иначе вы будете сильно зависеть от динамики акций одной компании. Еще лучше инвестировать в акции через биржевые фонды — о них чуть ниже.

Доходность акций. За 10 лет индекс Московской биржи полной доходности, то есть с учетом дивидендов, вырос в 4,59 раза. Если бы инвестор в 2012 году вложил 500 000 Р в российские акции, то с учетом реинвестирования дивидендов к концу 2021 года его капитал составил бы 2 294 041 Р. Для сравнения, вклады увеличили бы капитал до 962 740 Р.

Годовая доходность этого инструмента составила 16,46% без учета инфляции. Реальная же доходность российских акций, то есть за вычетом инфляции, — 9,32% годовых.

А если рассмотреть вложение в американские акции, то мы получили бы феноменальный результат — как за счет девальвации рубля, так и за счет роста самого индекса S&P 500, в котором представлены акции 500 крупнейших компаний с американских бирж.

Если бы инвестор вложил 500 000 Р в акции США в начале 2012 года, то к концу 2021 года его капитал с учетом реинвестирования дивидендов вырос бы до 5 073 421 Р. За 10 лет капитал вырос более чем в 10 раз.

Важно помнить: прошлая доходность акций не гарантирует, что в будущем получится такой же хороший результат. Акции это рискованный вид активов, и их цена может не только расти, но и падать.

Например, весной 2020 года американский рынок акций за месяц упал примерно на 30%, а в 2008 году падение с предыдущего максимума было около 50%.

Фонды. Биржевые фонды — это набор активов, долю в котором можно купить и продать на бирже. Фонд может состоять из облигаций, акций, драгоценных металлов или смеси таких активов. То есть это не отдельный вид активов, а упаковка для активов.

Например, фонд FXIM, торгующийся на Московской бирже, представляет набор акций примерно 100 компаний американского ИТ-сектора. Покупая одну акцию (пай) данного фонда, вы разом делаете вложение во все эти компании.

Главный плюс фондов это диверсификация: в фонде много акций или облигаций, что снижает риск. Еще в фонд можно инвестировать с небольшой суммой.

Из минусов можно отметить годовую комиссию, которую фонд взимает за управление. Эти расходы постепенно списываются из активов фонда и уже учтены в биржевой цене паев фонда — отдельно платить их не нужно.

Так, стоимость одной акции упомянутого FXIM составляет порядка 95 Р, или 1,25 $. При такой малой сумме инвестор получает возможность вложиться в более 100 иностранных компаний — это плюс. Расходы ETF — 0,9% в год.

Большинство фондов, представленных на Московской бирже, не выплачивает дивиденды. Купоны от облигаций и дивиденды от акций, которые поступают в фонд, используются для покупки дополнительных активов, отчего цена доли в фонде растет.

Вариант 4
Открыть ИИС и получить вычет

ИИС — это не отдельный вид активов, а способ инвестировать в ценные бумаги. Это специальный брокерский счет или счет доверительного управления, с помощью которого налоговые резиденты России могут экономить на налогах, получая налоговые вычеты.

Важное ограничение по ИИС: чтобы вывести деньги, надо закрыть счет. Но если закрыть его менее чем через три года с даты открытия, потеряется право на налоговые вычеты по этому счету. Поэтому ИИС лучше использовать, если в ближайшие три года вам не понадобятся деньги, которые вы собираетесь туда внести.

Еще одно ограничение: одновременно можно иметь только один такой счет. Если их будет два и больше одновременно, вычета не будет ни по одному.

Вносить на ИИС можно не более 1 млн рублей в год. На счет можно заводить только рубли, при этом через ИИС можно покупать в том числе валюту и ценные бумаги иностранных эмитентов.

ИИС может быть с самостоятельным управлением и доверительным. Первый открывается через брокера, и вы сами решаете, какие активы и когда купить и продать на бирже.

Доступны облигации, акции российских и иностранных компаний, фонды, иностранная валюта. Второй открывается в управляющей компании, и ее специалисты все делают за вас за комиссию, вы лишь выбираете стратегию из предложенных.

Вычет по ИИС. Если инвестировать через ИИС, можно получить один из двух типов вычета.

Вычет типа А — на взносы. Можно вернуть 13% от вложенных на ИИС денег, но не больше 52 000 Р за год и не больше суммы НДФЛ, уплаченного за тот же календарный год.

Чтобы получить вычет по максимуму, надо за год внести на ИИС 400 000 Р или больше и при этом за год уплатить НДФЛ не менее 52 000 Р. Если внесете меньше денег или у вас было уплачено меньше НДФЛ, налоговая вернет вам меньше денег.

Если хотите получать такой вычет каждый год, надо каждый год пополнять ИИС и при этом иметь НДФЛ, доступный для возврата. Возврат налога — хорошая прибавка к доходности инвестиций.

Вычет типа Б — на доход. Он позволяет освободить от налогов доход, полученный на ИИС. Если вы продадите ценные бумаги дороже, чем купили, то можно будет не платить налог с полученного дохода. Также этот вычет позволяет не платить налог с купонов облигаций. А вот налога с дивидендов не избежать.

Вычет типа Б можно получить, когда вы закрываете ИИС. При этом должно пройти не меньше трех лет с даты открытия ИИС. Если вы хоть раз по этому ИИС использовали вычет типа А, вычет типа Б к этому ИИС не применить, и наоборот.

Что будет, если инвестировать 1 000 рублей в месяц?

Расчёт-сравнение для разных сроков

Часто люди сожалеют, что они хотят инвестировать, но не могут. Одни говорят, что у них нет на это лишних денег. Хотя само по себе инвестирование лишних денег — странная штука, инвестируют как раз, чтобы лишние деньги появились. Другие думают, что для инвестирования необходимы сразу крупные суммы. Третьи и вовсе полагают, что «все эти акции, облигации и золото только для богачей». Но на самом деле начать инвестировать вполне можно с небольших сумм. Например, вложиться в золото реально, имея около 1 000 рублей. Большая часть облигаций стоит примерно столько же. А ETF на мировую экономику, покупая который вы инвестируете сразу более чем в 500 крупнейших мировых компаний, стоит и вовсе 1 рубль. Да, 1 рубль. Нули не потерялись.

Давайте посмотрим, что будет, если ежемесячно инвестировать 1 000 рублей. Если вам эта сумма кажется маленькой, просто мысленно ко всем расчётам приписывайте 0.

10% — среднегодовая доходность инвестиций.

Эта цифра взята для примера. Вы можете подставить ту, которая вам кажется более реальной. За последние 15 лет среднегодовая доходность индекса S&P 500 составила 15,51%, Индекса МосБиржи — 14,54%.

Итак, предположим, что Маша, Катя, Света, Женя и Наташа решили каждый месяц инвестировать по 1 000 рублей.

Каждая девушка выбрала свой срок инвестирования:

Маша — один год, Катя — пять лет, Света — десять лет, Женя — 20 лет, Наташа — 30 лет.

Что будет с деньгами Маши через год?

12 670 руб. — будет на счёте к концу указанного срока. Из них:

12 000 руб. — отложит Маша из своих доходов,

670 руб. — Маша получит за счёт процентов.

Это, сразу скажем, самый скучный вариант. Отложено мало, эффекта сложного процента нет. Но если за первый месяц инвестиционный доход скромный — 8 руб. , то за двенадцатый уже 105 руб. Да, мало, но сумма выросла в разы.

Что будет с деньгами Кати через пять лет?

78 082 руб. — будет на счёте к концу указанного срока. Из них:

60 000 руб. — отложит Катя из своих доходов,

18 082 руб. — Катя получит за счёт процентов.

Уже через четыре года инвестиционный доход за месяц составит 50% от ежемесячных взносов. К концу срока, по сравнению с первым годом, проценты вырастут почти в 6,5 раз.

Что будет с деньгами Светы через десять лет?

206 552 руб. — будет на счёте к концу указанного срока. Из них:

120 000 руб. — отложит Света из своих доходов,

86 552 руб. — Света получит за счёт процентов.

Что будет с деньгами Жени через 20 лет?

765 697 руб. — будет на счёте к концу указанного срока. Из них:

240 000 руб. — отложит Женя из своих доходов,

525 697 руб. — Женя получит за счёт процентов.

Инвестиционный доход за месяц растёт всё активнее. К концу двадцатого года он превысит ежемесячные пополнения счёта в шесть раз! За весь срок Женя процентами получит сумму в 2,19 раз больше той, что отложит самостоятельно.

Что будет с деньгами Наташи через 30 лет?

2 279 325 руб. — будет на счёте к концу указанного срока. Из них:

360 000 руб. — отложит Наташа из своих доходов,

1 919 325 руб. — Наташа получит за счёт процентов.

К концу срока ежемесячный инвестиционный доход будет равен тому, сколько Наташа откладывает за полтора года. Именно так работают сложные проценты.

Вам тоже кажется, что 30 лет — нереальный срок? Понимаю. У меня он тоже с трудом укладывается в голове. Но подумайте, сколько вам осталось до пенсии? Мне — 28, моему мужу — 32 года. Так что срок вполне реальный.

Даже изучив эту статью, вы можете подумать, что откладывать ежемесячно 1 000 рублей слишком мало. Но если вы всерьёз раздумываете, инвестировать эти деньги или потратить, значит, эта сумма для вас ощутимая. Тем более ощутимы будут накопления, которые получится сделать, если вы всё-таки решитесь ежемесячно инвестировать. Особенно, если вы будете делать это на протяжении длительного времени. Чем больше срок — тем больше вы получите благодаря эффекту сложного процента.

А если 1 000 рублей для вас совсем не большая сумма, то можете ко всем расчётам приписать один 0. То есть представьте, что откладываете не 1 000 рублей, а 10 000 рублей, и тогда за 30 лет тогда у вас накопится 22 793 250 руб.

Конечно, вы можете возразить, что за большой срок инфляция съест все деньги, и, например, на 2 279 325 руб. , которые Наташа будет копить 30 лет, можно будет купить разве что шоколадку. Давайте посмотрим. При среднегодовой инфляции 5% через 30 лет покупательная способность этих денег будет 527 384 руб. То есть через 30 лет на 2 279 325 руб. можно будет купить товаров и услуг столько, сколько сейчас на 527 384 руб.

Вывод вполне ожидаемый. Даже если инвестировать 1 000 рублей и делать это регулярно и достаточно долго, можно сформировать приличный капитал.

Больше интересных материалов

Подготовка перед тем, как вложить миллион рублей

Независимо от того, во что вы вкладываете деньги, всегда есть низкие или высокие риски. Поэтому к вопросу инвестирования 1 млн необходимо подходить серьезно, предварительно все тщательно спланировав.

Три основных шага для начинающего инвестора

• Раздайте долги. Это важно сделать как можно быстрее, особенно если это кредит с процентами. Хотя люди часто не относят погашение долгов к инвестициям, для начинающего инвестора избавление от такого груза может стать хорошим преимуществом. Подумайте сами: какой смысл инвестировать, если, например, процент по кредиту, который вы выплачиваете, выше процента, получаемого от вложенных инвестиций.
• Создайте «подушку безопасности». Перед тем, как во что-то вложиться, подкопите свободных денег, которых хватило бы на несколько месяцев комфортной жизни. Они обеспечат вам спокойствие и обезопасят вклад: в непредвиденных обстоятельствах его не придется выводить.
  Свободные средства можно хранить в банке, чтобы получать дополнительные проценты. Но помните: к «подушке безопасности» нужно иметь быстрый доступ. Рекомендуем ее разместить на депозите (будут начисляться проценты) или закинуть на дебетовую карту с процентами на остаток. Часть денег можно хранить наличными. Но так они подвержены инфляции и спонтанным растратам.
• Определите стратегию инвестирования. Стратегия зависит от целей и результата, который нужен инвестору. Когда нужны деньги? На какие риски вы готовы?
  Что касается целей, их можно разделить на краткосрочные (до 1 года), промежуточные (1-5 лет) и долгосрочные (более 5 лет). От сроков зависит уровень риска: меньше период вложений, значит инвестициям нужно обеспечить минимальные риски.

Рискованные инвестиции с высокой волатильностью стоит планировать, если вы готовы к долгосрочным вложениям и располагаете для этого терпением и временем.

Эксперты выделяют следующие основные группы рисков при инвестировании:

• Рыночные риски. Те, что вы как инвестор не в состоянии контролировать, т. к. в этом случае страдает весь финансовый рынок. Пандемия Covid-19 тому прекрасный пример.
• Бизнес-риск. Сюда можно отнести инвестирование в ценные бумаги. Успех вложения зависит от решений, принимаемых эмитентами (т.е. менеджмент предприятия которое выпустило бумаги), что может повлиять на цену акций, облигаций и их дивиденды.
• Политические риски. Нестабильная политика в стране/мире может значительно влиять на фондовый рынок и ваши активы.
• Риск низкой диверсификации. Чем меньше финансовых инструментов в портфеле инвестора, тем больше результат вложений зависит от ценности каждого актива.

Вариант 1
Положить на депозит в банке

В последнее десятилетие в мировых экономиках наблюдались дефляционные процессы: инфляция снижалась, а в некоторых странах достигла почти нулевых или отрицательных значений. Центральные банки снижали ключевые ставки, поэтому ставки по банковским депозитам также упали.

Так, в апреле 2011 года максимальная ставка по вкладам 10 крупнейших кредитных организаций составляла 8,3%. В середине июля 2021 года она была заметно ниже — 5,46%, в начале февраля 2022 года выросла до 7,802% годовых, а в начале марта — до 20%.

При этом и тогда, и сейчас банковские ставки едва опережают уровень инфляции. За 10 лет с начала 2012 по конец 2021 года рублевые вклады дали всего 0,23% годовых сверх инфляции. Что же касается долларовых депозитов, российские банки предлагают доходность в лучшем случае в районе 1%. Инфляция в США к концу 2021 года достигла 7%. То есть положить доллары в банк и заработать сверх инфляции невозможно.

Минимальный риск. Суммы на банковских счетах размером до 1,4 млн рублей, а в некоторых случаях — больше, застрахованы Агентством по страхованию вкладов — АСВ. Это касается счетов в любых банках с лицензией на работу в России.

Получается, что депозиты — одна из самых безопасных форм вложений. Но даже этот вариант не дает абсолютной гарантии сохранения средств в случае форс-мажорной ситуации, например дефолта государства.

В итоге депозиты это простой и надежный инструмент для вложения 500 000—600 000 рублей. Но, скорее всего, их доходность только покроет инфляцию. То есть вклады позволят сохранить покупательную способность рублевого капитала, но заметно приумножить его не получится.

Вариант 6
Открыть бизнес по франшизе

Открыть бизнес это один из самых сложных и рискованных способов увеличить капитал, но в случае успеха можно получить отличный результат — лучше, чем от ценных бумаг и тем более вкладов.

Запускать бизнес совсем с нуля тяжело, особенно если нет опыта. Поэтому существуют варианты инвестировать в бизнес, не принимая в его создании активного участия. И получить выгоду как за счет части прибыли бизнеса, так и за счет его перепродажи.

Например, так работает венчурное инвестирование — вложение в инновационные стартапы. По данным Российской венчурной компании, в общемировой практике вложение в венчурные проекты приносит в среднем от 20 до 35% годовых.

Другой вариант запуска бизнеса с меньшими усилиями — запуск предприятия на основе франшизы.

Франшиза — это возможность для предпринимателя открыть бизнес, используя чужую бизнес-модель и бренд. Ему не нужно продумывать все с нуля — он сразу получает рабочую бизнес-модель, сеть поставщиков и лояльную базу клиентов. Таким образом, например, можно открыть «свои» рестораны «Макдональдс», «Сабвей» или «Бургер-кинг».

Для франчайзера — владельца сети — это возможность быстро и без капитальных затрат открыть десятки и сотни точек под своим брендом в разных городах и странах.

Стоимость франшизы, или паушальный взнос, обычно варьируется от нескольких сотен тысяч рублей до многих миллионов. В эту стоимость может входить первоначальная закупка и поставка сырья и помощь с запуском всех бизнес-процессов. Некоторые компании предлагают рассрочку на свою франшизу на несколько лет, таким образом бизнес можно начать с меньшим капиталом — с 25—50% от стоимости франшизы.

Помимо первоначального взноса предприниматель платит собственнику франшизы роялти — обычно ежемесячно, но может быть поквартально или раз в год. Это плата собственнику за пользование его торговой маркой. Роялти могут исчисляться как процент от выручки, чистой прибыли или в виде фиксированных выплат.

Все условия франшизы прописываются в договоре. И все это необходимо детально просчитать в своем бизнес-плане перед тем, как подписывать договор с франчайзером.

Получать ежемесячный доход. Как и обычный бизнес, открытое по франшизе предприятие начнет приносить какую-то прибыль. Как правило, срок окупаемости вложенных по такой схеме средств составляет 1—2 года. Иными словами, через этот срок прибыль от деятельности бизнеса вернет вам вложенные в него средства.

Но все риски несете вы сами. Если, например, в стране объявляют локдаун в связи с пандемией коронавируса и ресторан нужно закрыть — это повлечет убытки.

Кроме того, несмотря на то что предприниматель действует по уже готовой модели, данный вид инвестиций требует от него полноценного участия и времени. В отличие от вложения в компанию через покупку акций, данный вид вложения не может считаться пассивной формой инвестиций.

Риск при этом выше, чем при инвестициях в акции. Готовая бизнес-модель и известный бренд не гарантируют успех.

Список доступных бизнесов можно смотреть на сайтах-агрегаторах франшиз, например, подыскать предприятия стоимостью до 1 млн рублей.

Доходность бизнеса и срок его окупаемости зависит от каждого конкретного случая. Например, чтобы открыть зоомагазин, понадобится вложить от 350 000 Р. Ожидаемая месячная прибыль при этом от 147 000 до 305 000 Р. А значит, теоретически, срок окупаемости предприятия — от трех месяцев. Более детальную финансовую модель франчайзер отправляет по запросу.

Приведу пример, когда в 2014 году в Кирове открыли по франшизе сеть кофе-баров.

Сколько стоило открыть кофе-бар в Кирове в 2014 году

Ежемесячная прибыль всех точек сегодня1 500 000 Р

Зарплата бариста (на двоих)

Аренда помещения в месяц

Приведенные расценки актуальны на 2014 год. Чтобы запустить аналогичное предприятие, в 2022 году понадобится в 2,5—3 раза больший бюджет. Так, паушальный взнос на открытие кофе-киоска составляет 350 000 Р, а вложения в открытие точки составят от 600 000 Р.

Тинькофф-бизнес и «Авито» посчитали, сколько нужно для старта бизнеса по разным моделям: делать все самому плюс аутсорс, делегировать все или же купить готовый бизнес. Хотя открытие бизнеса по франшизе отдельно не рассматривалось, статья пригодится и тем, кто интересуется франшизами.

Запомнить

• Считая доходность инвестиций, нужно обязательно учитывать инфляцию. Только доходность сверх инфляции позволяет увеличивать капитал.
• Депозиты — это просто и надежно, но их доходность только покрывает инфляцию.
• Вложение в иностранные валюты, например доллар, тоже может защитить от инфляции. Но курс доллара может не только расти, но и падать. Кроме того, доллар тоже обесценивается со временем, а рост курса может отстать от российской инфляции.
• Облигации могут предложить чуть большую выгоду, чем депозиты. У более рискованных облигаций более высокая доходность, но также выше шанс получить убыток.
• Акции содержат огромный потенциал роста, но это очень волатильный инструмент. В акции лучше инвестировать через фонды, а не выбирая отдельные бумаги, и на много лет.
• Драгоценные металлы хорошо дополняют портфель, но они не платят дивиденды. В качестве альтернативы можно рассмотреть покупку акций золотодобывающих компаний, но у них есть риски, которых нет у золота.
• Открыть свой бизнес — сложный и рискованный путь увеличить капитал. Обычно он требует больших вложений и много времени. Но если получится, можно много заработать.

Вложить миллион в недвижимость

Инвестиции в недвижимость это классика которую знает каждый – купить квартиру и сдавать, получая пассивный доход, интересная стратегия, не так ли? Минус этого: относительно большая точка входа и низкая доходность.

Но, если рассматривать сегмент туристической недвижимости, то инвестор может получать до 30% годовых на свой капитал благодаря стандартам Сокрома, потому что мы уже 8 лет развиваем гостиничный бизнес в разных регионах России. Санкт-Петербург и Владимир – это города, где более 30 наших отелей с номерным фондом свыше 500 штук. Они ежегодно принимают не менее 130 000 гостей. А в скором времени у нас появятся отели в Хибинах ⛷️ ❄️

В 2022 году одно из самых перспективных направлений – внутренний туризм. Санкт-Петербург, Москва и Сочи всегда были бестселлерами во все времена, но мы провели анализ и выявили макротерритории, где внутренний туризм развивается семимильными шагами. Одна из них – Хибины, а значит, аренда средств размещения будет только набирать в спросе.

Для заработка на аренде у инвестора есть несколько вариантов (варианты строго до 1 миллиона рублей выделены цветом):

• Санкт-Петербург:
  Апарт-отель под ключ с доходностью от 13%.Доля в доходном отеле в собственность с доходностью от 11%.
• Апарт-отель под ключ с доходностью от 13%.
• Хибины:
  Доля в гостиничном бизнесе с доходом 10-30%.Апартаменты в собственность от 3 млн ₽, в которых можно проживать самому или также сдавать в аренду.
• Апартаменты в собственность от 3 млн ₽, в которых можно проживать самому или также сдавать в аренду.

В Хибинах готовим к открытию два проекта, аналогов которым в местности нет:

• Sokroma Boutique Hotels ☆☆☆☆. 4-этажный отель общей площадью 1 000 м² со СПА-зоной, рестораном, детской комнатой, конференц-залом и 44 номерами Европейского стандарта.
• Sokroma Hyperborea Hotel ☆☆☆. 3 этажа общей площадью 1 400 м². Отель со СПА-зоной, рестораном и номерным фондом в 46 номеров.

Инвестор получает регулярные выплаты с аренды минимум по трем причинам:

• Огромный спрос. Среднегодовая заполняемость наших отелей превышает 85%. Например, в Хибинах планируемый туристический поток на сезон 2022-2023 – 1 миллион человек (ссылка). Это говорит о том, что в условиях слабой конкуренции мы сможем обеспечить плановую загрузку и высокий средний чек проживания, что даст хорошие доходы.
• Надежный и осязаемый бизнес. Вы покупаете не какой-то космос – это понятный бизнес с понятной моделью, плюс недвижимость – реальный актив, который сбалансирует риски, если что-то пойдет не так!
• Легкий контроль. В теме инвестиций в недвижимость и управление ею мы уже 8 лет, мы работаем как минимум со 150 инвесторами, а инвестору с нами работать одно удовольствие. Есть стандарты и регламенты, по которым мы работаем. Взаимодействуя с нами, вы получаете полноценный сервис с сопровождением и прозрачной отчетностью, а также выплаты ежемесячно, согласно регламенту, на 10 рабочий день нового месяца.
• Бренд Сокрома, который мы нарабатывали годами. Вы будете в числе первых, кто станет инвестором этого проекта! Если подобные инструменты вы ещё не использовали в вашем портфеле инвестирования – это возможность попробовать понять, что такое недвижимость и какой доход она может приносить при правильном подходе.

За всю историю компании мы накопили большой опыт, и узнали, как делать НЕ надо. Конечно, можно попробовать развить бизнес в одиночку. Но будьте готовы набить шишек и расходовать больший бюджет, чем планировали изначально. Вы можете стать партнером компании, у которой уже есть история, бэкграунд и безупречная репутация. Приумножайте свой капитал, используя опыт профессионалов.

Кто вкладывается в Хибины?

• – основатели проекта.
• – те, кто «знает, бывали» – любители гор, они как никто другой знает об острой необходимости качественных отелей в Хибинах.
• – опытные инвесторы, кто изучают аналитику, оценивают тренды, ищут «рыбные места». Они лучше всех знают, что в 600 существующих номеров никак не возможно разместить  250 000 людей турпотока, а значит это золотая жила!
• – постоянные инвесторы Sokroma, которые зарабатывают с нами от проекта к проекту.
• – близкие к основателям проекта люди.
• – прочие инвесторы.

Инвесторы говорят про работу с нами: «Это лучшие инвестиции за 2021-2022г»

По всем вопросам обращайтесь к нашим менеджерам:

Вариант 5
Вложить в драгоценные металлы

Инвестировать в золото и серебро можно как в материальном виде — покупая украшения, монеты и слитки, так и с помощью банковских и биржевых инструментов. Например, биржевой фонд FXGD отслеживает цену золота.

Преимущество материального золота в том, что оно не зависит от финансовой системы. Но нематериальное золото удобнее: нет проблем с ликвидностью и хранением.

Один из минусов покупки драгоценных металлов — то, что они не дают пассивного дохода. И если цена металла упала, инвестор может находиться продолжительное время в просадке, не получая купонов или дивидендов. Все это время его капитал будет «заморожен».

Нивелировать данный минус можно, покупая акции компаний-золотодобытчиков, например «Полюс» или «Полиметалл». Их котировки обычно коррелируют с ценой на золото и серебро. Так инвестор вкладывает в драгоценные металлы опосредованно, при этом получая доход посредством дивидендов. Правда, добавляется риск компаний: вдруг у бизнеса возникнут проблемы.

Плюс в том, что драгоценные металлы имеют слабую взаимосвязь с акциями и облигациями. А значит, их добавление в инвестиционный портфель может снизить его волатильность и улучшить отношение доходности к риску.

Доходность от инвестиций в драгметаллы. При вложении 500 000 Р в 2012 году к концу 2021 года результат портфеля из золота составил бы 1 333 658 Р, из серебра — 945 151 Р. Это 10,31% и 6,57% годовых соответственно, или 3,55% и 0,04% годовых с поправкой на инфляцию. Золото оказалось лучше вкладов и облигаций, а вот серебро отстало от них.

Доходность золота в последнем десятилетии была сопоставима с ростом российских акций, а серебро показало себя по доходности чуть хуже облигаций.

Золото и серебро довольно волатильны. Их цена может сильно колебаться, в том числе годами падать. Не стоит рассчитывать, что в следующие 10 лет золото будет таким же выгодным вложением, как в прошлые 10 лет. Будущую цену золота никто не знает.

В долгосрочной перспективе доходность драгоценных металлов будет примерно на уровне инфляции или немного выше. Инвестировать только в драгоценные металлы вряд ли разумно.

Зачем обгонять инфляцию

Инфляция со временем снижает покупательную способность денег.

Например, согласно Officialdata, 1 $ в 1920 году эквивалентен 14,06 $ в феврале 2022 году. За один и тот же товар сейчас нужно заплатить в 14 раз больше, чем век назад.

А 1000 Р в январе 2012 года соответствует 1883 Р к началу 2022 года. То есть суммарная инфляция за последние 10 лет — 88,3%.

В 2021 году инфляция в России, по официальным данным, составила 8,39%, а за январь 2022 года — 0,99%. Текущий ее уровень в годовом исчислении, то есть за последние 12 месяцев, — 8,74%. Это заметно выше, чем в среднем в последние годы.

Таким образом, чтобы по итогам 2021 года ваш капитал не только не ослаб, но и принес реальный заработок, доходность от рублевых инвестиций должна была превысить 8,39%.