Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Необходимость заключать договор

ИП на НПД

ИП на УСН

Как брать деньги у частных лиц

Нужны ли документы. Если сумма сделки между самозанятым и клиентом больше 10 000 ₽ — по закону нужно составить договор, чтобы при разногласиях в суде можно было подтвердить сделку, если сумма меньше — по договоренности сторон. Чтобы избежать формальности, стороны обсуждают условия сотрудничества в переписке или устно. Частным клиентам не нужны акты или счета — достаточно передать клиенту реквизиты для оплаты: номер карты, электронного кошелька или телефона, к которому привязана карта. Можно взять оплату наличными.

Как получать деньги. Частные лица могут заплатить самозанятому несколькими способами:

  • на карту любого банка;
  • на электронный кошелек любой платежной системы;
  • наличными;
  • через сервис онлайн-платежей на сайте или в соцсетях.

Отдельная карта для доходов от самозанятости необязательна, но ее можно завести, чтобы отделить бизнес-доход от других источников. Кстати, банк не заблокирует личную карту самозанятого, если на нее поступают деньги от профессиональной деятельности. Для этого нужно уведомить банк о работе со счетом в качестве самозанятого и предоставить справку. Справку формируют в приложение «Мой налог».

Иногда самозанятые принимают деньги несколькими способами: на разные электронные кошельки и карты разных банков, чтобы клиенты могли выбрать удобные им варианты оплаты.

Как выдавать чеки. Когда самозанятый получит деньги, он выдает клиенту чек из приложения «Мой налог». В чек достаточно ввести суть сделки — описание платежа и сумма. Указывать информацию о клиенте не нужно.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

В чеке для частного клиента самозанятый указывает суть сделки и полученную сумму

Если общение проходит в соцсетях или в мессенджерах — чек отправляют онлайн, при сделке лично — достаточно показать чек на экране своего телефона. Отправлять чек не надо, если клиент этого не просит.

За работу без чека самозанятому грозит налоговая ответственность. За первое нарушение придется заплатить 20% от суммы в чеке. За повторное нарушение в течение полугода штраф будет выше — 100% от суммы в чеке.

Возможность совмещать с другими режимами

— Низкая налоговая ставка

— Без заполнения деклараций

— Расчетный счет, эквайринг и другие преимущества

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Расчет и уплата налога в приложении «ВТБ Бизнес Lite»

Не платите налоги в месяцы без дохода

Нет обязательных страховых взносов

Зачем становиться ИП на самозанятости

Если вы уже самозанятый или только планируете перейти на самозанятость

Ведите бизнес с минимальной налоговой нагрузкой и получите возможности,
недоступные самозанятым без статуса ИП

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

— У самозанятого ИП есть расчетный
счет и это преимущество для многих
юридических лиц при выборе
исполнителя

— Статус ИП нужен, чтобы
реализовывать товары на некоторых
маркетплейсах

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Официальный доход и страховые выплаты

  • Подтвердите доход для получения кредита
  • Заключите договор с фондом социального страхования для оформления больничного или декретного отпуска

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Лицензии, сертификаты, товарные знаки

Сможете получить лицензию, если вид
деятельности требует этого, оформить
товарный знак и сертификат
на продукцию*

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Сможете подключить эквайринг
и принимать оплату банковскими
картами в торговой точке и интернете

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

*Лицензирование деятельности требуется для осуществления
пассажирских и грузовых перевозок, оказания медицинских и
других услуг в соответствии с законодательством РФ

Вам подойдет ИП на самозанятости, если:

Вы ИП и хотите снизить налоговую нагрузку

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Ваша деятельность требует лицензирования

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Вы хотите пользоваться расчетным счетом и эквайрингом

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Ваш годовой доход не превышает 2,4 млн ₽

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Вы работаете без сотрудников

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Вы предоставляете услуги, продаете товары своего производства, сдаете жилье

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Зачем ИП переходить на самозанятость

Если вы уже индивидуальный предприниматель на другой системе налогообложения

Переходите на налоговый режим для самозанятых*, чтобы оптимизировать
налоговую нагрузку и бухгалтерский учет

*Специальный налоговый режим для самозанятых граждан — налог на профессиональный доход (НПД)

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Нет обязательных взносов

ИП на самозанятости не платят
страховые взносы за себя, а пенсионные
взносы платят по желанию*

Работа без онлайн-кассы

ИП на самозанятости могут работать без онлайн-кассы, принимать оплату наличным и безналичным способом

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Без деклараций и отчетов

Не придется нанимать бухгалтера, сумма
налога к уплате рассчитывается автоматически в «ВТБ Бизнес Lite»

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Нет налогов в месяцы без дохода

Не нужно подавать «нулевую»
налоговую декларацию

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

*В 2023 году экономия составит минимум 45 852 ₽. Порядок
исчисления и уплаты страховых взносов регулируется 239-ФЗ

Какие налоги платят ИП на самозанятости

Фиксированная налоговая ставка

Вы сами регистрируете доход в ВТБ Бизнес Lite. Налог
рассчитывается автоматически раз в месяц и уплачивается через
приложение.

Ставка зафиксирована до конца 2028 года.

Единоразовый бонус уменьшает вашу налоговую нагрузку
на 10 000 ₽ и расходуется постепенно. Налог будет автоматически
рассчитываться по сниженной ставке до исчерпания лимита.
Отслеживайте остаток лимита в приложении «ВТБ Бизнес Lite».

Как работает налоговый бонус

Например, вы продаете товары ручной работы и заработали за месяц 50 000 ₽, из них 20 000 ₽ вам принесли клиенты-физлица, а еще на 30 000 ₽ товаров купила фирма, зарегистрированная как
ООО.

Как самозанятый ИП вы должны заплатить 4% (800 ₽) с дохода от физлиц и 6% (1800 ₽) — от юрлиц. Налоговая применит ваше право на вычет и уменьшит ставку до 3 и 4% соответственно.
Поэтому заплатить придется 600 ₽ и 1200 ₽.

Таким образом, с помощью налогового бонуса вы сэкономите
и заплатите 1800 ₽ вместо 2600 ₽. Налоговый бонус при этом
уменьшится на 800 ₽, его остаток составит 9200 ₽.

Все необходимое в приложении «ВТБ Бизнес Lite»

Удобное взаимодействие с налоговой

Регистрируйте доход, создавайте
и аннулируйте чеки

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Справки о доходе и статусе ИП

Справки о доходе и статусе ИП на
самозанятости для получения соцвыплат
или оформления кредита

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Информация о доходах

Информация о доходах и размере налога
к уплате, статистика за месяц и год

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Полезные сервисы для ведения бизнеса

— Управление торговлей и складом

— Шаблоны документов

— Юридическое сопровождение и
другие сервисы

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

С «ВТБ Бизнес Lite» вы также сможете:

— Получать уведомления от налоговой службы

— Менять вид и регион деятельности

— Отправлять чеки клиентам

— Сняться с учета в ФНС и перестать быть самозанятым

— Получать актуальную информацию о самозанятых ИП

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Стать самозанятым ИП с ВТБ просто

Получите доступ к мобильному приложению

Перейдите на самозанятость

Зарегистрируйтесь в разделе «Для самозанятых», вам станут доступны все преимущества самозанятого ИП

Откройте расчетный счет
на выгодных условиях с бесплатным пакетом платежей

Установите «ВТБ Бизнес Lite»

После открытия расчетного счета вам станет доступен весь функционал приложения

Зарегистрируйтесь как самозанятый ИП

Зарегистрируйтесь в разделе «Для самозанятых» и пользуйтесь преимуществами ИП

Оставьте заявку на счет прямо сейчас

Мы позвоним вам в ближайшее время и проконсультируем

Выберите «Для самозанятых» в разделе «Сервисы»

Прочитайте условия и нажмите «Стать самозанятым»

Получите СМС из ФНС и начните работать, следуя инструкциям

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Зайдите в раздел «Сервисы»

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Ознакомьтесь с условиями

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Подробнее о самозанятости

Работа по найму

Самозанятые ИП не обязаны платить страховые и пенсионные взносы. Копить стаж и платить взносы в ПФР можно самостоятельно. Решение за самим самозанятым. НДФЛ оплачивается с доходов по трудовой деятельности, продажи квартиры, автомобиля или личного имущества, ценных бумаг и специальным видам деятельности (нотариусы, адвокаты). НДФЛ с дохода, полученного от профессиональной деятельности, платить не требуется.

Более 1 500 необходимых шаблонов на подготовку юридически грамотных документов

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Дистанционная квалифицированная юридическая поддержка 24/7/365

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Создавайте интернет-магазин для бизнеса на основе шаблонов. Первые 14 дней бесплатно, далее со скидкой 20%.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Служба доставки посылок Boxberry во все регионы РФ и страны СНГ.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Защита профессиональной ответственности

Страхование лиц любого круга профессий против претензий и судебных исков со стороны клиентов и третьих лиц.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Всё, что ИП нужно знать о самозанятости

Может ли самозанятый открыть расчетный счет

Плательщики НПД могут сотрудничать не только с физическими лицами, но и субъектами малого и среднего бизнеса. Организациям проще работать через расчетно-кассовое обслуживание и перечислять оплату на РС. Конечно, в этих ситуациях самозанятому стоит открыть РС для коммерческих операций. Сделать это несложно. Необходимо лишь обратиться в банк, предоставить банковскому сотруднику необходимый пакет документов.
РС могут открыть только ИП, перешедшие в режим НПД – налога на профессиональную деятельность. Гражданам на самозанятости эта «опция» не доступна.

Какой банковский счет может использовать самозанятый

В предпринимательской деятельности самозанятые могут использовать два вида счетов — текущий и расчетный.

  • Текущий — это счет, к которому можно привязать карту, а деньги со счета использовать для личных нужд. Например, оплатить услуги ЖКХ, рассчитаться за покупку товаров через интернет или перечислить деньги за оказанную услугу. Также на текущий счет его владелец может получать пособие от ФСС или пенсию от соцзащиты. А самозанятые могут использовать текущий счет для расчетов с клиентами. Открыть его быстро — достаточно прийти в банк с паспортом, и через 10–15 минут текущий счет будет открыт.
  • Расчетный счет предназначен для ведения бизнеса. Его могут использовать организации и ИП, в том числе предприниматели — плательщики налога на профессиональный доход. Расчетный счет нужен, чтобы владелец счета мог безналично рассчитываться по договорам и сделкам с партнерами, платить налоги и взносы, закрывать другие расходы. Чтобы открыть расчетный счет, необходимо собрать пакет документов по требованию банка и пройти проверку службы безопасности. Обычно на нее уходит от 1 до 3 дней — срок зависит от внутренних процессов банка, загруженности службы безопасности и от скорости работы ответственного сотрудника.

Важно: расчетный и текущие счета отличаются не только названием, но и набором цифр. Так, любой расчетный счет организации или ИП начинаются с цифр 408 02. А все счета физических лиц — 408 17.

Какой штраф, если вовремя не отметить доход или не уплатить налог?

В личном кабинете самозанятого можно указать текущую дату дохода или отметить доход задним числом, налог начислится за новый месяц. Однако лучше регистрировать доходы сразу, так как при повторном нарушении условий нового налогового закона могут назначить штраф в размере 20% от суммы дохода.

В случае неуплаты налога в срок штраф составит 20% суммы дохода при первом нарушении (не менее 200 ₽), 100% — при повторном нарушении в течение полугода.

Использовать сервис просто

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Зайдите в раздел «Услуги»

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Подтвердите свое согласие и нажмите «Продолжить»

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Проверьте свои данные

Подтвердите их корректность. При необходимости обратитесь в офис ВТБ

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Выберите вид и регион деятельности

Отправьте заявку, получите подтверждение из ФНС и пользуйтесь сервисом

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Воспользуйтесь онлайн-сервисами для самозанятых с ВТБ

  • Оформите бесплатную дебетовую карту, если еще не являетесь клиентом ВТБ.
  • Отправьте заявку и на предоставление ВТБ права на работу с данными ФНС и завершите регистрацию в приложении «Мой налог», выбрав «ВТБ Банк» и нажав «Разрешить».

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Лимит годового дохода

С 1 января 2019 года в России официально появилось понятие «самозанятые граждане». Это легализовало разные виды работ не по найму от частных уроков до продажи связанных вручную носков. Самозанятый может работать с наличным расчетом или принимать деньги на счет от ИП, частных лиц и организаций, не опасаясь штрафа за незаконное предпринимательство. Но как открыть этот счет?

Выплаты в фонды ОПС и ОМС

Не все плательщики налога на профессиональный доход относятся к физлицам, перейти на этот специальный налоговый режим могут и индивидуальные предприниматели. Сделать это можно только при условии того, что деятельность ИП подходит под требования этого специального налогового режима. ИП может снизить свою налоговую нагрузку и стать самозанятым, если он работает один и без наемных работников, имеет годовой доход до 2,4 млн рублей, продает товары собственного производства, оказывает услуги, сдает жилье. Для ИП выгодно платить налоги как самозанятый, если:

  • Он получает доход непостоянно, например, имеет месяцы простоя.
  • Работает с физлицами, но не хочет нести расходы на подключение и обслуживание онлайн-кассы.
  • Хочет чаще работать с юрлицами – многим из них удобнее оплачивать товары и услуги через расчетный счет, которого нет у самозанятых физлиц.
  • Не хочет платить обязательные страховые взносы за себя.

При переходе на самозанятость индивидуальный предприниматель сохраняет за собой право пользоваться своим расчетным счетом, а значит сможет проще и быстрее взаимодействовать с контрагентами, налоговой и другими госорганами. Расчетный счет позволяет подключить эквайринг, участвовать в электронных торгах, получить кредит на развитие бизнеса или другие цели.

Сравнение ИП и самозанятости

Как самозанятым избежать блокировок по картам

Самозанятым без статуса ИП, которые планируют принимать оплату на личный счет физлица, специалисты дают 2 совета:

  • Заведите минимум 2 карты — для личного пользования и для профессиональной деятельности. Переводы, которые вы можете подтвердить оформленными в личном кабинете сервиса «Мой налог» чеками, принимайте только на одну карту. Граждане-плательщики НПД могут открыть дебетовую карту или накопительный счет.
  • Заранее сообщите банку, что планируете работать в качестве самозанятого, желательно обозначить примерный месячный доход. Это не обязательное требование, но так кредитной организации легче проанализировать переводы и защитить вас от блокировок.

Напомним, что на доход самозанятых установлена граница — 2,4 млн руб. в год, или 200 тыс. руб. в месяц. Операции ниже этой суммы не попадают под комплаенс-контроль — проверку на соответствие требованиям законодательства. Самозанятые не обязаны платить пенсионные взносы и сдавать декларации, поэтому быть самозанятым проще, чем ИП.

Физлица, зарегистрированные как плательщики налога на профессиональный доход, освобождены от необходимости использовать расчетный счет. Это указано в 422-ФЗ. Для расчетов им достаточно иметь текущий счет физического лица. Доход нужно регистрировать самостоятельно через приложение «Мой налог», там же можно узнать сумму налога к уплате.

Часто можно встретить информацию о том, что самозанятые должны платить налог со всех поступлений на их счет, но это не правда. Налог взимается только с зарегистрированного дохода от деятельности самозанятого.

Чтобы сделать движение средств прозрачнее, не путаться в личных поступлениях и деньгах от клиентов, самозанятый может открыть отдельный текущий счет для своей профессиональной деятельности. Это необязательно и остается на усмотрение конкретного физлица, просто кому-то так удобнее работать.

Я могу совмещать налоговые режимы?

Режим самозанятого ИП можно совмещать с налоговым режимом ИП на ОСНО. При применении специальных режимов потребуется отказаться от них, подав ряд заявлений в ФНС. Услугу нужно получать напрямую в ФНС, клиентский центр не консультирует.

Стоимость регистрации и обслуживания расчетного счета

При открытии необходимо быть готовым к дополнительным расходам. Пожалуй, это единственный минус этого банковского счета для плательщика НПД. Банки берут оплату за открытие, обслуживание, а иногда за проведение операций. Рассмотрим подробнее сумму расходов:

  • Стоимость открытия: в большинстве банков бесплатное.
  • Стоимость мобильного банка: от 0 до 200 рублей ежемесячно за оповещения, которые приходят на приложение в смартфоне.
  • Стоимость интернет-банкинга: до 3000 рублей ежемесячно.
  • Стоимость платежных поручений: зависит от банка – до 99 рублей за 1 поручение. Некоторые банки ставят ограничения по количеству документов, например, 10 «платежек» в месяц бесплатно, а далее – по обговоренному тарифу.
  • Процент за вывод денежных средств на лицевой счет. В зависимости от банка предприниматель платит до 8% от суммы.

Таким образом, обычные граждане на самозанятости не могут открыть РС, им можно пользоваться текущим (лицевым). Самозанятые ИП вправе это сделать и, как правило, используют все возможности этого банковского инструмента. Также стоит помнить, что открытие РС увеличит расходы предпринимателя – у него появится обязанность по ежемесячной уплате сумм за обслуживание.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Почасовая оплата самозанятому

Почасовая оплата самозанятому — надо ли в договоре
с налогоплательщиком НПД указывать почасовую оплату, какую опасность для
компаний таят договоры с почасовой оплатой труда, как их нужно составлять.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Сколько в России самозанятых

Сколько всего самозанятых в России, какова
статистика по самозанятым в России в разные годы, какое количество самозанятых
имеют статус ИП, сколько самозанятых в Москве.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Кредит для самозанятых граждан

Может ли самозанятый взять кредит, какие банки дают кредиты плательщикам НПД, как
взять кредит самозанятому человеку, как самозанятому лучше оформить кредит, что
нужно для получения займа или кредита.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Патент для самозанятых

Могут ли налогоплательщики НПД получить патент, сколько стоит патент для самозанятых, где и кому выдают документ, за что можно получить отказ в выдаче патента, за что его могут аннулировать.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Самозанятость для арендодателей

Могут ли арендодатели быть самозанятыми, что дает новый налоговый режим НПД владельцам домов и квартир? Какую недвижимость разрешено сдавать в аренду, как официально заниматься такой деятельностью.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Штраф за работу без ИП

Что будет, если предприниматель работает нелегально, без оформления ИП. Какой штраф предстоит платить за незаконную предпринимательскую деятельность, если работать без регистрации ИП.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Может ли фотограф быть самозанятым

Может ли фотограф получить статус плательщика НПД, как оформить самозанятость. Какие ещё системы налогообложения можно использовать, как отчислять страховые взносы на разных налоговых режимах.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Самозанятый менеджер по продажам

Может ли самозанятый быть менеджером, какие товары и услуги можно продавать самозанятым лицам, что такое собственное производство. Особенности составления договора с самозанятыми менеджерами.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Идет ли стаж у самозанятых

Идет ли пенсионный стаж у самозанятых, как самозанятому гражданину получить пенсионный стаж для пенсии, как рассчитать стаж самозанятого для пенсии и размер пенсии 2022, как докупить стаж и баллы.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Самозанятый учитель

Может ли учитель быть самозанятым, что для это нужно, какие налоги придется платить. Преимущества и недостатки самостоятельной деятельности, можно ли ее совмещать с официальным трудоустройством.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Получают ли самозанятые декретные выплаты?

Положены ли самозанятым декретные выплаты? Не потеряются ли при самозанятости все пособия для беременных и родивших? Эти вопросы волнуют женщин, которые работают на режиме НПД. Узнайте, при каких условиях беременная самозанятая может рассчитывать на все выплаты от государства.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Как самозанятому сняться с учета в налоговой?

Если предпринимательская деятельность завершена, самозанятому необходимо сняться с учета в налоговой. Сделать это не сложно, но важно не вызвать лишних вопросов у ИФНС. Разбираемся как прекратить быть самозанятым через приложение.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Как сформировать чеки самозанятому

Как формировать чеки самозанятому, чтобы не возникло претензий ни у налоговой, ни контрагентов? При формировании чеков важна ответственность и регулярность. Сведения о каждом поступлении по гражданско-правовым договорам должно быть загружено в приложении «Мой налог».

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Как самозанятый выставляет счет на оплату

Выставляют ли самозанятые счета на оплату – этот вопрос не очень волнует частных лиц, но беспокоит юридических лиц. Организации привыкли работать со счетами на оплату, договорами и актами, поэтому важно знать, найдут ли они общий язык с новой категорией «контрагентов» – самозанятыми.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Налоги и обязательные платежи самозанятых

Самозанятые, или налогоплательщики НПД, платят только один вид налога – 4% или 6% от доходов. Он заменяет несколько обязательных платежей, однако этот факт одни считают преимуществом, а другие – недостатком. Разбираемся в статье как оплачиваются налоги и обязательные платежи самозанятых.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Может ли ИП взять на работу самозанятого?

Все уверяют, что предпринимателю выгодно работать с самозанятым. Как выстроить сотрудничество ИП с самозанятым, чтобы эти выгоды получить и избежать проблем с ФНС и трудовым законодательством. Только актуальная информация от экспертов Jump.Finance.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Составление договора с самозанятым

Договор с самозанятым защищает права обеих сторон — и нанимателя, и наемного работника. Соглашение предупреждает применение мошеннических схем, дает возможность в законном порядке решить все возникающие споры.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Чем отличаются самозанятые от ИП?

Между двумя «форматами» предпринимательства – ИП и самозанятыми – есть сходства и различия. Поможем определиться, какой из них подходит именно в вашей ситуации. Приводим полный перечень отличий, плюсов и минусов самозанятости и статуса ИП.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Соцконтракт для самозанятых

Как самозанятым лицам получить помощь от государства на развитие собственного дела, как оформить социальный контракт, условия получения субсидий от органов соцзащиты, какие нужны документы.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Плюсы и минусы

Выгодно ли быть самозанятым, какие плюсы и минусы самозанятости привлекают и отталкивают физических лиц от самостоятельной деятельности, преимущества и недостатки налогового режима НПД.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Может ли ИП быть самозанятым

НПД может платить и физическое лицо, и предприниматель. Законом даже предусмотрено совмещения двух статусов: самозанятого и ИП. Выгодно ли такое совмещение и когда его лучше практиковать – вся актуальная информация в нашем материале.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Как фрилансеру платить налоги

Должны ли фрилансеры платить налоги: вся информация о низких налогах для фрилансерах, о последствиях за уклонение от налогов. Все о самозанятости как способе легализовать трудовую деятельность фрилансеров.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Зачем самозанятому нужна печать

Заказывать или не заказывать печать – самозанятый решает сам. Наличие печати – это право, а не обязанность. Однако есть ситуации, когда ее лучше использовать. Эксперты Jump.Finance расскажут о них.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Виды деятельности для самозанятых

Чтобы у самозанятых не было сомнений, сервис Jump.Finance приводит полный перечень видов деятельности, которые доступны для них в 2022 году. Только актуальная информация, взятая из законов в этой сфере.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

1С для самозанятых

Требования к самозанятому и проверка статуса. Выгоды сотрудничества и договорные нюансы. Учет расчетов с плательщиками НПД в 1С 8.3. Бухгалтерские проводки и особенности налогообложения.

Налоговая ставка

Существует три способа использования расчетного счета для самозанятых:

  • Продолжать пользоваться тем, который ИП открыл еще до перехода на самозанятость.
  • Открыть новый, если он еще не был открыт. Необходимо предоставить в банк паспорт, ИНН, выписку из ЕГРИП (способ актуален для ИП на самозанятости).
  • Сняться с учета в качестве плательщика НПД, зарегистрировать ИП, открыть новый РС и перейти на режим налога на профессиональную деятельность (способ актуален для физических лиц).

Третий способ требует времени и терпения, а при втором способе предприниматель сможет пользоваться банковским инструментом уже через 1-2 дня.

Список банков

Приводим список банков, в которых самозанятому можно открыть расчетный счет дистанционно – через приложение в телефоне:

  • Тинькофф Банк.
  • Сбербанк.
  • Альфа-Банк.
  • ВТБ.
  • Совкомбанк.

Сколько стоит регистрация и ведение расчетного счета

Предпринимателю нужно помнить, что его расходы увеличатся. Ему придется платить банку за обслуживание счета и за вывод средств.

  • Стоимость мобильного банка — приложение для телефона, которое оповещает о любых движениях по расчетному счету: снятии, пополнении или переводе. Цена услуги может быть от 0 до 200 ₽ в месяц.
  • Стоимость интернет-банкинга — личный кабинет на сайте банка. Если подключить услугу, можно совсем не посещать банк. В среднем цена варьируется от 100 до 3000 ₽ в месяц.
  • Стоимость платежного поручения. Некоторые банки не взимают комиссию за платежные поручения, но устанавливают лимит на количество бесплатных поручений в месяц. Например, до 10 платежных поручений в месяц бесплатно, свыше — по тарифам банка. Стоимость услуги доходит до 99 ₽ за платежное поручение.
  • Процент за снятие наличных. За вывод средств самозанятый ИП может заплатить до 8% от суммы, в зависимости от условий банка.

Итого, за расчетный счет придется ежемесячно платить от 100 до 3200 ₽, плюс комиссию за снятие наличных и плату за платежки.

Открывать расчетный счет или довольствоваться текущим — решает только самозанятый. Если он работает с частными клиентами, достаточно текущего счета. При работе с бизнес-клиентами самозанятому желательно иметь расчетный счет. Это упростит сотрудничество для обеих сторон. Но для этого ему придется стать самозанятым ИП.

Приложение само определит, что ИП уже перешел на НПД, или нужно где-то это отметить?

Необходимо предоставить банку права на взаимодействие с ФНС от своего имени в приложении.

Когда самозанятый может открыть расчетный счет

  • Уплатить государственную пошлину в размере 800 рублей
  • Собрать пакет документов

После получения подтверждения факта регистрации ИП можно будет открыть расчетный счет и начать им пользоваться.

Крупным компаниям бывает удобнее переводить деньги на расчетный счет, поэтому они иногда отдают предпочтение исполнителям с действующим ИП. Чтобы сохранить лояльность клиентов, самозанятый может зарегистрировать ИП, тогда он сможет обратиться в банк для открытия расчетного счета.

У самозанятого ИП (ИП на НПД) есть ряд преимуществ перед самозанятыми физлицами. Предприниматели имеют право заниматься некоторыми лицензируемыми видами бизнеса и могут заключить с банком договор эквайринга, чтобы принимать оплату по картам.

Недостатки расчетного счета для самозанятых

К недостаткам расчетного счета относятся затраты на его открытые, обслуживание и вывод средств. Проанализируйте предложения банков заранее, чтобы найти удобный режим РКО.

Нужно знать, что:

  • Открыть расчетный счет ИП можно без посещения банка за 1 день. При этом реквизиты счета будут предоставлены через 5 минут после заполнения заявки.
  • В Райффайзен Банке счет открывается бесплатно при подключении пакета услуг.
  • Плата за расчетно-кассовое обслуживание начинается от 0 рублей. Для малого бизнеса есть специальные пакеты услуг. Вы сами выбираете необходимые услуги и платите только за них.
  • Вывод средств на личные карты предпринимателя облагается комиссией не выше 1%. При этом до 150 тысяч рублей в месяц можно вывести без комиссии. Для снижения комиссии подключите зарплатный проект. В этом случае комиссия за вывод составит от 0,3%.

Как самозанятому принимать оплату с клиентов

Картами, наличными, на расчетный счет

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

самозанятая, работает с бизнес-клиентами

  • Как принимать оплату от бизнеса и ИП
  • Как брать деньги у физических лиц
  • Памятка

Самозанятых интересует: как им получать деньги от клиентов, чтобы не было проблем; как учитывать поступления и платить налог; нужно ли составлять договор, подписывать акты, счета или достаточно выдать чек.

Плательщик НПД может получать оплату наличными и перечислением. Для учета дохода ему достаточно ввести суммы в приложение «Мой налог», но есть нюансы — о них рассказываем в статье.

Нужно ли закрывать ИП для перехода на НПД? Необходимо ли сдавать отчетность по специализированным каналам?

Различают две категории самозанятых — обычный человек без коммерческого статуса и самозанятый ИП. После введения нового налогового режима некоторые предприниматели поменяли прежний спецрежим на НПД. Они стали самозанятыми ИП, чтобы избежать отчетности, не платить страховые взносы и при этом не потерять статус индивидуального предпринимателя. Кроме этого, налог на профессиональный доход выбирают начинающие предприниматели, если их деятельность попадает под требования самозанятости.

Самозанятые без статуса ИП. Если самозанятый — рядовой гражданин и не зарегистрирован как ИП, банк не имеет права открыть ему расчетный счет. Платежи от клиентов самозанятый проводит через приложение «Мой налог», к которому нужно привязать банковскую карту. С этой карты самозанятый платит налоги, покупает расходные материалы для бизнеса и расходует деньги на личные нужды.

Важно: налоги за самозанятого могут заплатить другие люди — родители, друзья или родственники.

Для удобства денежные потоки можно разделить: одну карту открыть для личных нужд, а вторую — для предпринимательской деятельности. Тогда не придется вспоминать, от кого пришли деньги — от родителей на день рождения или от клиента за оказанные услуги. К тому же отдельная карта убережет самозанятого от излишнего внимания налоговой инспекции. Проверяющие органы могут заинтересоваться, почему одно поступление денег зафиксировано в приложении «Мой налог», а другое — нет.

Расчетный счет может открыть только самозанятый со статусом ИП. Обычно статус ИП и расчетный счет нужен самозанятым, которые работают с организациями — некоторые корпоративные клиенты, просят прислать для оплаты реквизиты расчетного счета. Они не вправе настаивать только на таком способе оплаты, но им так привычнее работать. Чтобы сохранить лояльность клиентов, самозанятый идет им навстречу и открывает расчетный счет.

ПРИМЕР: Около года самозанятый дизайнер получал оплату на банковскую карту, формировал и отправлял клиентам чеки из приложения «Мой налог». Такая система взаиморасчетов устраивала всех клиентов. Но в начале 2021 года самозанятый подписал договор с компанией на 300 000 ₽. Одно из условий договора — оплата за услуги идет только на расчетный счет. У дизайнера появились дополнительные расходы на обслуживание расчетного счета, но он согласился — не хотелось терять выгодного клиента. Самозанятый зарегистрировался в качестве ИП. Теперь часть его доходов проходит через расчетный счет, а часть — через карту.

Преимущества расчетного счета для самозанятого гражданина

Главный плюс — возможность четко разделить доходы и расходы, связанные с работой, от прочих поступлений.

Второе достоинство — РКО может стать источником увеличения прибыли. Покупателям- юридическим лицам удобнее переводить оплату на расчетные счета, а не физлицам через отдельные договоры. Многие фрилансеры регистрируются в качестве ИП для удобства расчетов с организациями. Открытый расчетный счет позволит работать с теми, кто раньше отказывался от ваших услуг из-за сложностей с оплатой.

Еще один аргумент в пользу того, чтобы открыть такой счет — возможность подключения эквайринга. Самозанятый сможет принимать платежи картой, как в магазине, что исключает риск приема фальшивых купюр при расчете наличными и повышает лояльность клиентов.

По нынешнему законодательству для подключения эквайринга обязательно открыть ИП. Не исключено, что в обозримом будущем это изменится, и физлица получат доступ к эквайрингу без статуса ИП.

Получение лицензии

*НПД — Налог на профессиональную деятельность.

Оставьте заявку прямо сейчас

Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время

Авторизуйтесь в мобильном банке

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Пользуйтесь преимуществами самозанятости

Оформление самозанятости в банке ВТБ

Эта страница полезна?

% клиентов считают страницу полезной

Следите за нами в соцсетях и в

Онлайн-касса

– Начните свое дело без оформления ИП

– Можно совмещать с работой по найму

– Все услуги и сервисы в онлайн-банке ВТБ

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Все онлайн – от регистрации до уплаты налога

Все в одном

Не нужно скачивать ещё одно приложение

Не платите налоги, если нет дохода

Кто может стать самозанятым

Репетиторы и няни, аниматоры, фотографы, дизайнеры, IT-специалисты, курьеры

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Парикмахеры и мастера маникюра, ветеринары, косметологи, фитнес-тренеры, сантехники и электрики, строители

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Мастера своего дела

Художники, портные и декораторы, кондитеры, а также мастера, создающие товары своими руками

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Владельцы квартир, сдающие жилье в аренду

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Максимальный доход от деятельности самозанятого –
2,4 млн ₽ в год, без учета дохода от работы по найму

Зачем становиться самозанятым

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Получите подтверждение дохода для кредита или визы

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Сотрудничайте с юрлицами и продавайте товары на маркетплейсах

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Низкие налоговые ставки

Платите налоги по ставке, зафиксированной 422-ФЗ до конца 2028 года

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Налог рассчитывается автоматически, не нужно сдавать декларации и платить страховые взносы

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Развитие своего дела

Можно не бояться проверок и открыто рекламировать бизнес

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Сделайте хобби заработком или совмещайте самозанятость с работой по найму

Налог рассчитывается автоматически и начисляется только на доход от деятельности самозанятого

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Получите налоговый бонус

Единоразовый бонус уменьшает вашу налоговую нагрузку на 10 000 ₽ и расходуется постепенно.

Налог будет автоматически рассчитываться по сниженной ставке до исчерпания лимита:

  • 3% на доход от физлиц вместо 4%
  • 4% на доход от юрлиц и ИП вместо 6%

Отслеживайте остаток лимита в онлайн-банке ВТБ.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Больше возможностей в онлайн-банке ВТБ

Регистрация дохода и формирование чеков происходит онлайн

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Налоги под контролем

Узнавайте о налогах и уплачивайте их в пару кликов, следите за расходом налогового бонуса

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Настройки и сервисы

Меняйте регион и вид деятельности, получайте справки о доходе, подключайте полезные сервисы для бизнеса

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Не придется заполнять бумаги, ехать в налоговую службу или банк.

Пройдите все шаги в онлайн-банке ВТБ – это займет две минуты.

Сразу после регистрации можно начинать принимать оплату за товары и услуги – наличными или на карту.

Специальные предложения для самозанятых

Автокредит наличными на автомобиль

Покупайте любой автомобиль у любого продавца

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

100 дней бесплатного сервиса по управлению продажами, закупками, складом, финансами и клиентами

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Скидка 50% на ДМС с обслуживанием 24/7 в ведущих клиниках

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Стать самозанятым с ВТБ просто

Зарегистрируйтесь в разделе «Самозанятость»

Предоставление деклараций, отчетности в ФНС

Согласно ФЗ №422, статус самозанятого получают обычные граждане – физические лица. Они не вправе открывать РС, предназначенные для ведения коммерческой деятельности. Это правило не распространяется на физлиц, которые получают доход от частной практики: адвокатов, нотариусов, детективов, частных врачей.
Оплату за товар, услуги, работы граждане на самозанятости могут получать на руки (наличными). Возможна оплата на дебетовую карту, привязанную к лицевому счету. Он так же, как и расчетный, открывается в банковской организации, состоит из 20 цифр, принадлежит только одному лицу. Однако в отличие от него, не может использоваться для коммерческих транзакций. На него гражданин получает пособия, оплачивает с него покупки в интернете или магазинах, получает переводы от родственников и т.д.
Став самозанятым, физическое лицо вправе использовать лицевой счет для получения оплаты за профессиональную деятельность. Ему необходимо лишь подтвердить, что поступившие суммы являются доходом. Для этого ему необходимо в приложении «Мой налог» добавить новую продажу с указанием суммы, реквизитов заказчика и сформировать чек.
Таким образом, самозанятый может эффективно выстроить свою работу и без РС. Если у налоговой инспекции появятся вопросы об источниках регулярных поступлений (напоминаем, что эти поступления могут быть и от юридических лиц, тщательно отслеживаемых налоговым органом), то гражданину достаточно предоставить справку о постановке на учет в качестве плательщика НПД.
Однако не забываем, что плательщиками могут быть индивидуальные предприниматели. Нужен ли самозанятому расчетный счет в банке в этом случае? Как правило, у ИП, перешедших на НПД, он уже есть, так как после регистрации банки в первую очередь предлагают его открыть. ИП сам решает, пользоваться им или нет. Подобно самозанятым гражданам он вправе получать оплату на личную карту или на руки. Пользоваться РС он не обязан.

Доступны ли клиентам ВТБ какие-то информационно-обучающие ресурсы?

На портале «Ближе к делу» легко получить знания и навыки, необходимые для старта и развития бизнеса на любом этапе. Пользователям доступны бесплатные курсы и вебинары, статьи и новости по актуальным темам, истории успеха клиентов банка, лайфхаки, а также подборки и обзоры сервисов для бизнеса.

Что говорит закон

Понятие самозанятости появилось с введением специального налогового режима — «Налога на профессиональный доход». На 2020 год налог на профессиональный доход (НПД) по-прежнему считается экспериментом.

Это значит, что регулирующие статус и порядок работы самозанятых акты и положения находятся в разработке или корректируются по результатам применения режима в первых экспериментальных регионах. Например, не прописано, обязателен ли расчетный счет для самозанятого гражданина. И если у индивидуальных предпринимателей есть право открывать или не открывать расчетный счет в банке, то для нового спецрежима комментариев нет.

В FAQ сервиса указано, что Закон о настоящем эксперименте не содержит положений, регулирующих порядок безналичных расчетов между юридическими лицами и лицами являющимися плательщиками НПД. Безналичные расчеты осуществляются в общеустановленном порядке.При этом инструкция Центробанка № 153-И запрещает банкам принимать доходы от предпринимательства на карты физлиц. Такие операции должны учитываться на специальном банковском счете. Но статус самозанятого гражданина не равняется статусу предпринимателя, поэтому формально поступления не признаются доходами от предпринимательской деятельности. А у банков нет оснований открывать расчетные счета физлицам.

Что делать? Есть законный выход: на режим для самозанятых могут перейти ИП, если их деятельность соответствует следующим требованиям:

  • у вас нет наемных сотрудников, вы работаете в одиночку;
  • доход не превышает 2,4 млн руб. в год;
  • вид деятельности не входит в п. 2 ст. 6 закона № 422 ФЗ;
  • в вашем регионе введен спецрежим.

После перехода на новый налоговый режим за ИП сохраняется статус предпринимателя и он может пользоваться расчетным счетом.

Тем, кто не хочет регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, доступен только личный счет в банке. И здесь нужно помнить о рисках. Финучреждения следят за транзакциями клиентов, пытаясь выявить доходы, с которых граждане не уплатили налоги. Если на счет регулярно поступают суммы, происхождение которых вы не в состоянии объяснить, его могут заблокировать.

Формально статус самозанятого защищает от неприятностей: вы зарегистрировались в налоговой, делаете необходимые отчисления. Но на деле блокировки все равно случаются. Замруководителя ФНС Даниил Егоров признает проблему и говорит, что карты плательщиков НПД продолжают блокироваться по 115-ФЗ — «антиотмывочному» закону.

Договор с ФСС для получения больничного и пособий

Подать документы на открытие ИП быстро и бесплатно предлагает сервис регистрации бизнеса ВТБ. С помощью сервиса вы сформируете все нужные документы, подготовите их и проверите на правильность заполнения, отправите все в ФНС. Госпошлину при этому платить не придется – банк берет расходы на себя. После регистрации ИП ВТБ откроет бесплатный расчетный счет с годом обслуживания за 0 рублей и пакетом платежей. У ВТБ выгодные условия и гибкие тарифы на расчетное обслуживание ИП. Например, ИП после выбора любого пакета услуг могут бесплатно переводить средства с расчетного счета на свои личные текущие счета и карты.

Какой счет открыть самозанятому

Для работы с частными лицами и бизнесом

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Самозанятый программист сверстал клиенту корпоративный сайт. Чтобы оплатить работу, клиент попросил у программиста реквизиты расчетного счета. Однако сотрудники банка отказались открыть счет самозанятому. Разбираем, в каких случаях плательщики налога на профессиональный доход (НПД) могут открыть расчетный счет и как это сделать.

Как самозанятому открыть расчетный счет

Если у самозанятого есть статус ИП, он подает в банк заявление на открытие расчетного счета. К заявлению необходимо подготовить и принести вместе с копиями следующие документы:

  • паспорт;
  • свидетельство ИНН;
  • уведомление о постановке на учет физического лица в налоговом органе;
  • выписку из ЕГРИП;
  • другие документы по требованию банка.

Если самозанятый работает как физлицо, ему нужно сначала зарегистрировать ИП и получить из ФНС уведомление о постановке на учет, а затем подавать в банк документы на открытие расчетного счета. Когда счет будет открыт, самозанятый ИП оформляет в банке карточку с образцами подписей. Если он пользуется печатью, то на карточке ставят оттиск печати.

Штатные сотрудники

Режим самозанятого физлица подходит для таких видов деятельности, как оказание косметологических услуг на дому, фото и видеосъемка на заказ, реализация продукции собственного производства, юридические консультации и ведение бухгалтерии, удаленная работа через электронные площадки, сдача квартиры в аренду посуточно или на долгий срок, услуги по перевозке пассажиров и грузов, строительные работы и ремонт помещений и др.

Режим самозанятого нельзя применять, если вид деятельности и доходов относятся к перечню исключений, указанных в статьях 4 и 6 № 422-ФЗ:

— доход превышает 2,4 млн ₽ в год (по месяцам сумма доходов может быть распределена неравномерно);

— деятельность предполагает перепродажу или продажу подакцизных товаров (алкоголь, табачная продукция).

Преимущества открытия РС для самозанятого

Самозанятому гражданину не так просто открыть расчетный счет в банке, а если он не захочет «переквалифицироваться» в ИП, то вовсе невозможно. Однако плательщики НПД должны помнить, что у этого банковского инструмента есть масса преимуществ.

  • Позволит увеличить доход. Предприниматель может сотрудничать не только с физическими лицами, мелкими организациями, но и большими компаниями, ведь крупным фирмам удобнее перечислять оплату на РС. Это удобно с операционной точки зрения, а также с точки зрения налоговых последствий. Эксперты сервиса Jump.Finance напоминает, что ФНС строго следит за перечислениями юрлиц на личные счета.
  • Позволит разделать личные и рабочие финансовые потоки. Если на лицевой счет будут поступать деньги не от предпринимательской деятельности, то на расчетный – будет приходить только оплата по гражданско-правовым договорам за товар, услуги, работы.
  • Позволит подключить эквайринг и получать оплату банковскими картами. Это удобно и для исполнителя, и для заказчика, ведь многие организации сейчас пользуются бизнес-картами, к которым привязан РС.

Самозанятый самостоятельно решает, нужен ли ему расчетный счет. У этого банковского инструменты есть преимущества и недостатки (о них поговорим ниже). Если ИП на самозанятости заинтересовано в сотрудничестве с крупными компаниями, то необходимо им предоставить им все условия для комфортного сотрудничества. Если заказчиками являются преимущественно физические лица и небольшие фирмы, то можно обойтись и без открытия РС.
Лицевой счет можно привязать к мобильному приложению «Мой налог» или к специальным сервисам, разработанным банками для работы с самозанятыми. Поступления на карту будут отражаться в этой системе.

Расчетный счет – один из ключевых инструментов для ведения бизнеса. Необходимость предоставить реквизиты такого счета у предпринимателей возникает после выполнения какой-либо работы. Обычный сценарий развития событий: заказчик запрашивает реквизиты для перевода денег, самозанятый идет в банк, где ему отказывают в открытии расчетного счета. В этой статье расскажем, почему банк в таком случае прав, в каких случаях плательщику налога на профессиональный доход (НПД) нужен расчетный счет и как его открыть.

Как принимать оплату от бизнеса

Нужен ли договор. Если самозанятый сотрудничает с ИП, он может подписать договор или устно согласовать сделку. Условия партнеры обсуждают лично — по телефону или при встрече — либо в переписке.

Если самозанятый заключает сделку с организацией, нужно обязательно оформить договор. Это может быть договор подряда, возмездного оказания услуг, договор поставки или агентский договор. Тип документа зависит от вида сотрудничества. Самозанятые не ведут бухгалтерского учета, поэтому не обязаны хранить договоры и первичные документы.

Чтобы упростить документооборот, можно использовать оферту — предложение о заключении сделки. Самые простые примеры оферты — цена товара на сайте, ценники в магазине, печатные каталоги товаров и услуг. Оферта не требует подписания. Если клиент платит, значит, он согласен с условиями сделки.

Нужен ли акт и счет. Если самозанятый оформил сделку документально, после выполнения работы стороны подписывают акт. Акт — закрывающий документ, он подтверждает, что условия сделки выполнены обеими сторонами и ее можно оплатить. Но в некоторых случаях можно обойтись без акта. Когда нет материального результата работы, акт не нужен, например, при оказании бухгалтерских, юридических, консультационных услуг.

Чтобы бизнес-клиент оплатил работу на расчетный счет или карту, самозанятый выставляет счет со своими реквизитами. Шаблона документа для самозанятых нет, поэтому за основу можно взять счет ИП. В нем самозанятый указывает свои данные и реквизиты банковской карты. Такого документа достаточно, чтобы бухгалтер клиента перевел по нему деньги.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Так выглядит договор-счет для самозанятого

Нужна ли касса и банковский счет. Выбрать НПД для бизнеса может ИП и физическое лицо. Открыть расчетный счет для бизнеса или подключить кассовый аппарат вправе только самозанятые ИП. Если вы не индивидуальный предприниматель, этот пункт можете пропустить.

Бизнес обязан принимать наличные через онлайн-кассу, однако на самозанятых это требование не распространяется. По закону они входят в число исключений и могут применять онлайн-кассу по собственному желанию.

Если бизнес-клиентам удобнее проводить безналичные платежи, самозанятому ИП нужно открыть расчетный счет. Индивидуальные предприниматели могут открыть отдельный счет для самозанятости в том же банке, в котором уже обслуживаются. Так будет проще отслеживать поступления от разных видов деятельности.

Для ведения счета можно выбрать абонентское обслуживание или оплату за операцию. При абонентском обслуживании с владельца счета ежемесячно взимается определенная сумма. По тарифу без абонентского обслуживания владелец счета платит комиссию за каждую операцию. Если по счету проходит много операций, выгоднее абонентское обслуживание.

К банковскому счету можно подключить эквайринг и принимать платежи картами. Для этого предприниматель устанавливает платежный POS-терминал — специальное оборудование, которое считывает информацию с платежной карты и отправляет запрос в банк. Если у клиента достаточно денег, покупка оплачивается, и терминал распечатывает чек. Если самозанятый продает через сайт, он может подключить интернет-эквайринг и получать оплату картой онлайн.

Чтобы подключить эквайринг, нужно обратиться в банк и заключить договор, при этом взимается комиссия в размере 1–2% от всех карточных платежей.

Как брать деньги. Самозанятый может принимать оплату любым способом:

  • перечислением на расчетный счет;
  • безналом через сервис интернет-эквайринга;
  • корпоративной банковской картой через POS-терминал;
  • наличными.

Важно! Для самозанятых ИП действует ограничение. Оплата наличными от других организаций и ИП не может быть больше 100 000 ₽ по одному договору. Безналичную оплату ИП принимают на расчетный счет.

Если самозанятый получает оплату перечислением, необходимо соблюсти очередность: сначала получить деньги и только потом сформировать чек в приложении «Мой налог». Это можно сделать до 9 числа следующего месяца. Если оплата картой или наличными, чек важно передать сразу — в момент расчетов.

Иногда приходится возвращать деньги, например, товар клиенту не подошел. В этом случае самозанятый аннулирует чек. В приложении он нажимает кнопку «Аннулировать» и указывает причину: возврат средств или неправильная операция. Аннулировать чек можно в любой момент, ограничений по сумме или количеству чеков не установлено.

Как выдать чек. Чек от самозанятого — это отчетный документ. Он подтверждает, что организация действительно перевела деньги за оплату товара или услуги. Клиенту можно отправить чек в электронном или бумажном виде. Нельзя объединять несколько платежей от разных клиентов в один чек и вносить одну запись с общей суммой. На каждый платеж — свой чек.

Чтобы правильно сформировать чек, в приложении указывают название компании или ФИО предпринимателя, ИНН. Эту информацию можно посмотреть в договоре или в уведомлении от онлайн-банка.

Важно! Оформить чек можно не только в приложении, но и через оператора электронной площадки, на которой работает самозанятый, или через банк, в котором у него открыт счет. Например, можно зарегистрировать самозанятость в мобильном приложении «Ак Барс Банка» и там же формировать чеки для клиентов.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке для юридических лиц

Такой чек самозанятый формирует в приложении «Мой налог», когда получает деньги от организации

Принято разделять счета на текущие и расчетные.

Текущий счет в банке используется физическим лицом для различных операций: для отправки и получения переводов, внесения и снятия наличных с помощью банкоматов, терминалов и через кассу банка. С его помощью можно рассчитываться за товары и услуги, на него начисляются пособия от государства и заработная плата от работодателя. Чтобы открыть текущий счет и привязать к нему карту достаточно обратиться в банк с паспортом.

Расчетный счет используется для ведения бизнеса. Деньги, которые находятся на нем, принадлежат компании, поэтому за все движения средств придется отчитываться перед налоговой службой. С помощью расчетного счета можно проводить безналичные расчеты с контрагентами, платить заработную плату, уплачивать налоги и другие обязательные взносы. Чтобы открыть расчетный счет индивидуальному предпринимателю и юридическому лицу, нужно подать заявку и следовать инструкциям банка. Подтверждение факта регистрации ИП или ООО – обязательное условие для открытия расчетного счета.

Выбор банка – важный момент, финансовые организации устанавливают разные условия открытия и обслуживания расчетных счетов. ВТБ предлагает бизнесу возможность бесплатно открыть расчетный счет и получить год бесплатного обслуживания с пакетом услуг «На старте».

Сейчас читают:  «Берите, пока есть». Где в Москве можно купить доллары и евро
Добавить комментарий