Муниципальный банк открыть расчетный счет

Обратите внимание на дату публикации материала: информация могла устареть из-за изменений в законодательстве или правоприменительной практике.

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Если клиент оплачивает товар или услугу через СБП, предприниматель отчисляет банку до 0,7% от каждого перевода. До 31 декабря 2022 года банки могут возместить эти траты представителям малого и среднего бизнеса. Рассказываем, как это сделать и как убедиться, что вы можете рассчитывать на компенсацию.

Банк Открытие предлагает 5 тарифов РКО для индивидуальных предпринимателей и юр. лиц. Стартовым пакетом можно пользоваться за 0 руб. в месяц, а видеть движение средств – онлайн в интернет-банке и приложении.

Специальный счет в банке нужен участникам государственных и коммерческих электронных закупок. Расскажем о том, как он используется и как его открыть.

Откройте расчетный счет в Хакасском Муниципальном Банке для ИП или ООО. Оставьте заявку на открытие счета онлайн или обратитесь с паспортом в отделение банка. На странице собрана подробная информация о тарифах в 2023 году, необходимых документах, предоставляемых услугах для бизнеса и других условиях. Воспользуйтесь приведенной инструкцией для оформления заявки на расчетный счет онлайн на сайте kbhmb.ru. Ответы на частые вопросы о расчетно-кассовом обслуживании.

от 150 ₽ в месяц

Спасибо, ваша жалоба отправлена на рассмотрение

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2016 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 80). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

РКО – это сервис, обеспечивающий проведение расчетов ИП или юридических лиц. Сюда входит комплекс финансовых услуг:

• проведение безналичных расчетов;
• операции с наличными через кассу;
• выписки по проведенным расходным операциям.

При заключении договора с банком необходимо открыть расчетный счет, через который производятся все операции с финансами.

Необходимые документы

• заявление и заполненная анкета;
• свидетельство о регистрации ИП;
• патент или лицензия на ведение деятельности;
• выписка из ЕГРИП;
• карточка с образцами подписей и оттисков печати.

Юрлицам нужно будет также предоставить паспорт руководителя, устав, выписку из ЕГРЮЛ.

На что обратить внимание при выборе организации

Для индивидуальных предпринимателей и ООО, только начинающих свою деятельность, важна стоимость открытия РКО. В банках, представленных на Выберу.ру, она составляет от 0 ₽ до 9900 ₽ рублей.

Кроме того, при выборе стоит ориентироваться на дополнительные функции, доступные клиенту:

• эквайринг для приема безналичных платежей;
• процент снятия наличных (сейчас он варьирует от 0% до 20%);
• дистанционные сервисы – мобильное приложение и интернет-банк;
• корпоративные карты;
• зарплатный проект;
• самоинкассация.

Как правило, все дополнительные опции предоставляются за отдельную плату, в то время как базовые услуги в большинстве своем бесплатны или же их стоимость невелика.

✅ РКО в Москве: 255 тарифов по РКО для ИП и ООО со стоимостью открытия счета для юридического лица от 0 ₽ Сравните предложения 65 банков по расчетно-кассовому обслуживанию и откройте счет для малого бизнеса со стоимостью обслуживания РКО до 49900 ₽/год Тарифы от 0% за снятие наличных со счета.

Торговый эквайринг

Стоимость торгового эквайринга в 2023 году в зависимости от пакета услуг:

Кто может рассчитывать на компенсацию

Комиссию за траты на СБП вернут малому и среднему бизнесу. Чтобы убедиться, что вы можете рассчитывать на возврат, загляните в Единый реестр субъектов МСП. Если вы включены в список по состоянию на 10-е число отчётного месяца, всё в порядке. Если у вас открыто ИП или ООО, но в списке вас нет — заявку оператору, он во всём разберётся

Расчетно-кассовое обслуживание в Москве

Расчетно-кассовое обслуживание – это комплекс банковских услуг, которые необходимы предприятиям малого и среднего бизнеса для безопасного и удобного ведения финансовой деятельности. Подключение РКО позволяет осуществлять расчеты с поставщиками, оплачивать налоги, делать переводы физическим и юридическим лицам.

Какие услуги включены?

Банки Москвы предлагают юридическим лицам различные тарифы на РКО. В основной пакет услуг, как правило, входит:

• открытие, обслуживание и закрытие расчетного счета;
• валютный контроль;
• переводы физическим, юридическим лицам и ИП;
• мобильный и интернет-банк.

Дополнительно вы можете подключить торговый, мобильный и интернет-эквайринг, сервис онлайн-бухгалтерии, а также некоторые другие опции.

Депозиты для бизнеса

Актуальны 4 вида депозитов для малого и среднего бизнеса:

Валютный контроль счета

Любой тарифный план банка Открытие включает валютный контроль счёта. Это услуга удобна для участников ВЭД:

• бесплатное обучение сотрудниками банка;
• прикрепление персонального менеджера валютного контроля;
• предоставление помощи в заполнении формы, проведении экспертизы документов и контрактов;
• документооборот в дистанционном режиме.

Банк Открытие проводит профилактику нарушений валютного законодательства.

Требования

Банк обслуживает юридические лица, индивидуальных предпринимателей, адвокатов, имеющих государственную регистрацию. Если клиент зарегистрирован в регионе, где нет отделения Хакасского Муниципального Банка, обязательно нотариальное заверение всех копий документов. Карточка с образцами подписей и оттиска печати оформляется только при личном присутствии всех указанных в ней лиц с паспортами.

Вопросы и ответы

Для чего открывать счет для малого бизнеса?

РКО для малого бизнеса – возможность работать с безналичными платежами, например, совершать переводы партнерам, выплачивать зарплату и получать платежи. В рамках расчетно-кассового обслуживания клиент открывает рублевый или валютный (долларовый, в евро и других валютах) счет, в пакет услуг входят зачисление, прием платежей, переводов, выписки, справки, инкассация наличности и документов, обслуживание в кассе офиса и терминале, валютно-обменные операции, дистанционное обслуживание и SMS-информирование о движении денег.

Можно ли подключить онлайн-кассу?

ИП и ООО банк Открытие предлагает онлайн-кассу на таких условиях: стоимость фискального накопителя – от 7500 руб., бесплатный оператор фискальных данных, обслуживание – от 0 руб. Банк может подключить переносную кассу с подключенным эквайрингом (MSPOS-E-Ф, MSPOS-D-Ф, PAX A930). Устройства соответствуют требованиям 54-ФЗ, полностью готовы к работе, занимают мало места и работают без проводов. Подключение возможно после открытия расчётного счёта.

Как быстро в банке Открытие можно получить реквизиты р/с после подачи заявки?

Банк зарезервирует счет для клиента, вышлет ему реквизиты в электронном виде. После этого можно пригласить выездного менеджера или обратиться в офис для подписания договора и предоставления документов. Тарифы нужно выбрать при заполнении заявки.

Каковы особенности зарплатного проекта в банке Открытие?

Зарплата со счета ИП или юр. лица сотрудникам зачисляется в течение 15 минут, карты выпускаются бесплатно, управлять движением средств можно онлайн, снимать в банкоматах можно без комиссии в рамках лимита до 4 млн руб. в месяц для руководителей и до 300 тыс. в день для сотрудников. Кэшбэк для руководителей до 3% за все покупки по карте и до 2% – для сотрудников. Для клиентов зарплатного проекта предусмотрен специальный вклад с повышенной ставкой.

Можно получить банковскую гарантию?

Банк выдает все виды банковских гарантий на любые суммы. Кроме того, доступно оформление у партнеров. Статус заявок отображается в личном кабинете в режиме реального времени. Для работы открывается спец. счет. Стоимость рассчитывается индивидуально по каждому контракту, в зависимости от срока и суммы. Для упрощения расчетов на сайте размещен калькулятор, где можно уточнить предварительную цену.

Условия Банка Открытие на открытие и обслуживание РКО для юридических лиц

Подключиться к РКО банка Открытие можно на следующих условиях:

• Предложение актуально для ИП, АО и ООО. Банк работает с новыми и работающими компаниями и организациями.
• Дополнительные услуги. После открытия расчётного счёта клиенты могут подключать овердрафт, получать кредит на пополнение ОС, пользоваться рефинансированием кредитов других банков, класть средства на выгодные депозиты, заказывать эквайринг.

Расчетно-кассовым обслуживанием могут воспользоваться клиенты старше 18 лет при наличии паспорта, регистрации и гражданства РФ, а также юр. лица-нерезиденты.

Для самых любопытных

Как правильно выбрать тарифный план?

Как открыть счёт без посещения банка?

Какие нужны документы?

Персональный подбор кредита

Заполните одну анкету, которую сможете отправить в несколько банков, и получите одобрение за несколько
минут

Служба поддержки

Специалист ответит на ваши вопросы и порекомендует подходящий продукт, а также поможет заполнить заявку

Остались вопросы?
Мы свяжемся с вами

Оставьте заявку на обратный звонок, и мы свяжемся с вами в ближайшее время

Расчетно-кассовое обслуживание в Морском банке в Москве

Для успешного ведения бизнеса любому предприятию Морской банк предлагает открыть расчетный счет в Москве. С его помощью производится оплата товаров и услуг подрядчикам и поставщикам, снятие и хранение наличных денег. Морской банк может предоставить не только основные услуги, но и дополнительные, например, инкассацию, перерасчет и эквайринг. Выгодное предложение касается и ведение зарплатного проекта.

Открывая расчетный счет в банке в Морском банке жители Москвы получают также возможность:

• регулировать сделки импорта и экспорта;
• контролировать конверсии;
• осуществлять операции с иностранной валютой.

Морской банк предоставляет своим клиентам и бонусы. Они распространяются на ведение онлайн-бухгалтерии, электронный документооборот, бесплатные карты.

Какие проблемы могут возникнуть со спецсчетом

При работе со специальными счетами иногда возникают проблемы, обычно они связаны с невнимательностью поставщика, решившего принять участие в торгах. Ошибки могут стоить потерянного контракта и денег, поэтому следует знать некоторые особенности спецсчетов.

Сколько денег лежит на таком счете, можно узнать только в личном кабинете интернет-банка, ЭТП такой возможности не предоставляет. Поэтому участнику торгов нужно следить за балансом своего специального счета, при недостатке средств заявку отклонят и контракт не будет заключен.

Еще один подводный камень – банковские комиссии. Некоторые банки устанавливают плату за блокировку средств на обеспечение заявки. Обычно это незначительная сумма денег, но даже она может стать решающей. Если на счете будет недостаточно средств для блокировки нужной суммы, то заявка не пройдет. Возможности пополнить спецсчет и отправить заявку еще раз электронные торговые площадки не дают.

Пополнение счета занимает время, чтобы не получилось так, что деньги не успели дойти и из-за этого был упущен заказ, лучше иметь небольшой запас средств на специальном счете.

ВТБ предлагает удобный сервис для своих клиентов со спецсчетами – автоматическое пополнение. Недостающая сумма будет переведена с расчетного счета на специальный, что позволит не пропустить торги.

Иногда информация о том, что поставщик открыл специальный счет, не успевает дойти от банка к ЭТП. Если счет еще не отобразился в личном кабинете площадки, принять участие в торгах не получится. Чтобы такого не произошло, стоит заранее позаботиться об открытии специального счета и проверить, что его номер виден в профиле поставщика на электронной торговой площадке.

Так как спецсчетов может быть сразу несколько, при подаче заявки важно выбрать тот, на котором в данный момент есть необходимая для материального обеспечения сумма.

Оставьте заявку на спецсчет прямо сейчас

Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время

Перечень документов

При оформлении счета в банке Открытие для ИП – оригинал паспорта. Для акционерных обществ и ООО:

• паспорт руководителя;
• учредительный договор/устав со всеми изменениями;
• документы об избрании или назначении руководителя, продлении его полномочий.

Важно: если клиент дает право распоряжаться деньгами на счете третьему лицу, нужна доверенность или документ о назначении на должность этого лица, а также его паспорт.

Расчетно-кассовое обслуживание в Модульбанке в Москве

Для успешного ведения бизнеса любому предприятию Модульбанк предлагает открыть расчетный счет в Москве. С его помощью производится оплата товаров и услуг подрядчикам и поставщикам, снятие и хранение наличных денег. Модульбанк может предоставить не только основные услуги, но и дополнительные, например, инкассацию, перерасчет и эквайринг. Выгодное предложение касается и ведение зарплатного проекта.

Открывая расчетный счет в банке в Модульбанке жители Москвы получают также возможность:

Модульбанк предоставляет своим клиентам и бонусы. Они распространяются на ведение онлайн-бухгалтерии, электронный документооборот, бесплатные карты.

Что говорит закон

Компании или ИП могут принимать платежи за свои товары и услуги через СБП — например, с помощью QR-кодов. В этом случае они отчисляют банкам 0,4% или 0,7% от суммы покупки. Размер комиссии зависит от типа бизнеса, но в любом случае это примерно в 3 раза меньше, чем платить за эквайринг.

В июне 2021 года Минэкономразвития РФ утвердило , согласно которому малый и средний бизнес мог получить компенсацию за использование системы быстрых платежей. В июле 2022 года программу продлили до 31 декабря 2022 года и на компенсацию расходов ещё 500 млн. руб.

Лучшие РКО других банков Москвы

Переводы от 1.5% + 99*

Прозрачные условия на эквайринг

Новый банк для бизнеса с обслуживанием за 0 ₽ навсегда!

Счёт всего за минуту!

Сколько денег возвращают

Банки полностью возмещают предпринимателям комиссию за использование СБП — деньги на это они берут из госбюджета. Показываем на примере, как это работает.

Предположим, за месяц клиенты-физлица купили у компании товары и услуги на сумму 5 млн. руб. и оплатили их с помощью СБП. Предприниматель платит банку 0,7% от каждого перевода — в нашем примере это 35 тыс. руб. Значит, банк вернёт предпринимателю эту сумму.

Кредит и овердрафт

При открытии расчетного счета для юридических лиц и ИП доступно два вида кредитования:

• Овердрафт. Без лимитов по сумме кредитования, с бесплатным подключением и сроком до 90 дней по ставке от 8,5%. Позволяет не извлекать оборотные средства, погашать основной долг, зарплату, рассчитываться с контрагентами в срок. Если клиент не пользуется овердрафтом, платить не нужно.
• Кредит. Представители малого и среднего бизнеса могут получить кредит в банке на срок до 180 месяцев по ставке от 8,5% и суммой от 1 млн руб. Деньги выдаются на разные цели.

Важно: кроме кредита и овердрафта, клиент может открыть расчётный счёт с кредитным лимитом до 1 млн руб. При соблюдении условий через полгода кредитную линию увеличивают до 10 млн руб. Предложение для всех тарифных планов.

В чём разница в открытии расчётного счёта онлайн или резервирования

Процедура подключения РКО отличается в разных банках. Одни предлагают полноценное открытие онлайн с подписанием договора в режиме видеосвязи. Другие дают возможность зарезервировать счёт, после чего можно пользоваться им с некоторыми ограничениями, а для полноценного обслуживания нужно приехать в офис банка с документами и закончить регистрацию.

Для сравнения этапы открытия и резервирования онлайн приведены в таблице.

Важно! Банк определяет срок, в течение которого клиенты должны представить документы и подписать договор РКО. Открытие расчётного счёта занимает несколько дней.

Бизнес-карты для снятия и пополнения

Бизнесу банк Открытие предлагает линейку дебетовых карт:

Как открыть счет для участия в госзакупках

Выбрав банк и убедившись, что он есть в списке, зафиксированном Распоряжением Правительства № 1451-Р, следует изучить его условия и комиссии для работы со спецсчетами. Значение имеет срок открытия счета, длительность операционного дня, наличие интернет-банка, возможность автоматического пополнения. Все это влияет на удобство работы со спецсчетом, а значит и на успех участия в электронных торгах.

ВТБ предлагает бесплатно открыть специальный счет участника закупок по 44-ФЗ. Это выгодное предложение бизнесу – не нужно платить ни за открытие счета, ни за его обслуживание. У ВТБ нет скрытых комиссий за блокировку и разблокировку средств, что позволит избежать неприятных ситуаций, когда из-за снятия банковской комиссии сумма на спецсчете для обеспечения заявки оказывается недостаточной. Чтобы открыть спецсчет в ВТБ, достаточно пройти аккредитацию на электронной площадке, а затем обратиться в отделение банка, где доступна такая услуга. Процедура простая и не требует подготовки большого пакета документов, нужно предоставить только паспорт (для индивидуальных предпринимателей) или устав и документы, подтверждающие полномочия руководителя (для юридических лиц), а также заключить договор.

Как используется спецсчет

Расчетный счет не может выполнять задачи спецсчета, поэтому предпринимателю или компании, если они хотят участвовать в закупках, нужен отдельный специальный счет участника закупок. Если у клиента уже открыт расчетный счет в банке, а его банк аккредитован Министерством финансов, то достаточно будет заключить дополнительное соглашение.

Специальный счет 44-ФЗ отличается от обычного расчетного счета в банке особым функционалом. О том, что счет открыт, банк сам сообщит электронной торговой площадке – информация с номером спецсчета появится в личном кабинете участника закупок на ЭТП. Это удобно, потому что один спецсчет может быть использован сразу для всех торговых площадок.

Условие финансового обеспечения заявки заказчик прописывает в документах к предстоящим торгам. Его размер может варьироваться от 0,5% до 5% от стоимости контракта. Такая сумма должна находиться на спецсчете для участия в торгах у всех, кто подает заявку. Движение средств по счету зависит от результатов торгов. После приема заявки банк получит запрос от ЭТП на блокирование средств, с этого момента и до снятия блокировки пользоваться деньгами не получится. Обратный процесс с разблокированием денег занимает один день.

Государство обязывает банки начислять проценты на средства, размещенные на спецсчетах. Сколько именно – зависит от банка и его условий по обслуживанию спецсчета. Процент можно получить от всей суммы на счете, даже если деньги заморожены в качестве материального обеспечения заявки. Это выгодно бизнесу, потому что позволяет одновременно участвовать в конкурентных закупках и получать дополнительный пассивный доход.

• Анкета-заявление на открытие счета по форме банка
• Карточка с образцами подписей и оттиска печати
• Паспорта, СНИЛС, документы, подтверждающие полномочия лиц, заявленных в карточке с образцами подписей и оттиска печати клиента, обладающих правом подписи
• Лицензии, патенты, разрешения на ведение деятельности
• Копия годовой бухгалтерской отчетности (для компаний, зарегистрированных более 1 года назад)
• Отзывы о деловой репутации клиента в произвольной письменной форме от других клиентов и других кредитных организаций

Дополнительно для юридического лица:

• Устав (оригинал+копия)
• Решение о назначении руководителя (оригинал+копия)
• Паспорт и СНИЛС руководителя, учредителей
• Распоряжение о сочетании подписей

Дополнительно для индивидуального предпринимателя:

• Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность ИП
• СНИЛС

Дополнительно для адвоката:

• Паспорт
• Справка из адвокатской палаты
• СНИЛС
• Удостоверение адвоката
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе

Преимущества и недостатки открытия через интернет

Открытие расчётного счёта через интернет — это:

• Возможность получить реквизиты через несколько минут после подачи заявки. Можно сразу принимать платежи от контрагентов (заказчиков, покупателей). После завершения регистрации реквизиты не поменяются.
• Экономия времени. Чтобы открыть расчётный счёт для ООО онлайн, не нужно ехать в банк за реквизитами. Банки принимают заявления на открытие РКО через интернет в любое время суток, без выходных.
• Удобство. Банковский счёт открывается онлайн по упрощённой процедуре. После этого организация или ИП получает список документов, необходимых для завершения открытия. Банк предоставляет бланки заявлений и договоров.

В режиме онлайн можно срочно открыть основной или дополнительный счёт, специальный счёт для участия в госзакупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Обратите внимание! Условия РКО отличаются в разных банках, не все дают возможность принимать поступления на реквизиты раньше, чем ИП или ООО представит полный комплект документов.

Нюансы оформления и резервирования реквизитов онлайн:

• Не все функции доступны. Чтобы использовать счёт для расходных операций, нужно посетить отделение банка или встретиться с курьером, чтобы закончить регистрацию. Некоторые банки предлагают регистрацию с помощью видеозвонка. В этом случае посещать отделение не нужно.
• На представление пакета документов даётся время. У разных банков сроки отличаются. Можно не успеть, и тогда реквизиты будут аннулированы.

В целом подключение РКО онлайн удобно, но могут быть нюансы. Пошагово процедура выглядит так: подача заявки, получение реквизитов и ограниченное использование, связь с менеджером, подписание документов и полноценное использование счета.

Условия разблокирования средств на спецсчете

В каких случаях банк разблокирует деньги на спецсчете:

• заказчик отменил торги
• поставщик отозвал свою заявку
• заявка была отклонена заказчиком
• поставщик пропустил аукцион
• заявка не выиграла.

Если заявка победила, то банк разблокирует средства, но при этом перечислит торговой площадке ее комиссию – 1% от начальной максимальной цены контракта. Эта сумма ограничена 5 тысячами рублей, а для субъектов среднего и малого бизнеса комиссия ЭТП еще ниже – не больше 2 тысяч рублей.

Нужно ли уведомлять налоговые органы о счетах за границей?

Резиденты РФ обязаны сообщать налоговым органам об открытии и закрытии зарубежных счетов (ч. 2 ст. 12, ч. 10 ст. 28 Закона «О валютном регулировании и валютном контроле»).

Резидент РФ – физическое лицо уведомляет об этом:

• налоговый орган по месту своего жительства на территории РФ;
• налоговый орган по месту своего пребывания – при отсутствии места жительства на территории РФ;
• налоговый орган по месту учета – для крупнейших налогоплательщиков;
• налоговый орган по месту нахождения объекта недвижимого имущества, принадлежащего налогоплательщику, – при отсутствии места жительства и места пребывания на территории РФ;
• налоговый орган по выбору налогоплательщика по месту нахождения одного из его объектов недвижимости – при отсутствии места жительства и места пребывания на территории РФ;
• любой налоговый орган по выбору налогоплательщика – при отсутствии у него места жительства, места пребывания и недвижимости на территории РФ.

Акции и подарки для новых и действующих клиентов

Банк Открытие проводит акцию по льготному расчетно-кассовому обслуживанию малого и среднего бизнеса. Участвовать в акции могут юр. лица, ИП и физические лица, занимающиеся частной практикой. Подключить льготные условия можно при открытии расчетного счета в рамках пакета услуг «Свой бизнес» в период действия акции. Клиентам будут доступны бесплатные переводы физическим лицам на сумму до 150 тысяч рублей в месяц, бесплатные переводы до 200 тысяч рублей в месяц внутри банка и снятие наличных через бизнес-карту с комиссией от 1,3%. Также вы получите 30 бесплатных внешних платежей. Повышенный процент (15% годовых) на среднемесячный остаток по этому продукту будет начисляться на сумму от 50 тысяч рублей.

Открытие счёта после подачи онлайн-заявки

Как заполнить заявку, по шагам описано на сайте каждого банка. Вы можете следовать подсказкам системы или почитать руководство. Заявка подаётся от лица собственника бизнеса или предпринимателя. Третье лицо может подать заявление, если есть нотариально заверенная доверенность.

Порядок открытия счёта:

• Заполнение и отправка заявления. На этом этапе можно не выбирать тариф.
• Разговор с сотрудником банка, выбор тарифа. Клиенту рассказывают о возможностях каждого пакета, отвечают на вопросы.
• Договорённость о дате и месте подписания документов. Курьер приезжает в назначенное место, или владелец бизнеса едет в банк. Третий вариант — предоставление и подписание документов по видеосвязи — предлагают не все банки. Он может быть доступен всем клиентам или только тем, кто проживает в городах, где нет офисов организации.

Оформление РКО онлайн позволяет решать бизнес-задачи:

• производить расчёты безналичным способом;
• принимать платежи от покупателей, заказчиков;
• просматривать историю транзакций в личном кабинете.

При сравнении тарифов обращайте внимание на лимиты, размер абонентской платы и стоимость каждой транзакции.

Важно! При выборе банка обратите внимание на наличие бесплатных тарифов и лимиты по ним. Некоторые организации предлагают бесплатное обслуживание в первые несколько месяцев.

На Выберу.ру можно посмотреть подробное описание каждого тарифа в его карточке. Основные условия — в таблице. Открыть расчётный счёт для ИП онлайн предлагают многие банки, предложений для ООО меньше.

ООО и ИП могут открыть обычный расчётный счёт или валютный. Между ними есть разница: валютный применяется для расчётов в валюте других стран. Для взаимодействия с иностранными банками выдаётся SWIFT-код. Обычный расчётный счёт открывается для расчётов в рублях.

Неизбежные вопросы о счетах в банке за границей

Актуальные ответы на пять вопросов, которые задает каждый, когда нужен зарубежный банковский счет

Хочу уехать из России на заработки. Как открыть счет за рубежом?

Право россиян на открытие зарубежных счетов. Российский Закон «О валютном регулировании и валютном контроле» дает резидентам РФ право открывать счета в банках, расположенных за пределами России. При этом нужно соблюдать законы иностранного государства и правила зарубежных кредитных организаций. Чаще для открытия счета требуется личное присутствие. Но иногда вместо будущего владельца счета открыть его может другой человек по доверенности – только она должна соответствовать требованиям банка.

Запрещено открывать счета за рубежом лишь государственным и муниципальным служащим, которые перечислены в ст. 2 Закона «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами».

Документы для банка. Пакеты документов, необходимых для открытия счета, могут различаться в зависимости от страны и банка.

Например, на сайте банка Unibank в Армении указано, что счет у них нерезидент может открыть на основании одного загранпаспорта. А другой банк в Армении, Ameriabank, предлагает открыть счет дистанционно. Для этого достаточно загранпаспорта и видеозвонка для идентификации клиента. Но банк оставляет за собой право отказать ему.

Для открытия счета в банке Kaspi Bank в Казахстане нерезиденту нужно иметь при себе загранпаспорт и документ, подтверждающий право находиться в стране. Без такого документа граждан РФ обслуживают в течение 30 дней.

В банках недружественных стран открыть счет сложнее. Там для граждан РФ предусмотрели ограничения. Да и пакет документов окажется значительным. Могут потребовать: декларацию о ввозе денежных средств в страну; документы, подтверждающие способ получения средств; документы о трудоустройстве; временный вид на жительство; документальное подтверждение проживания в стране – факта регистрации по конкретному адресу в ЕС; местную сим-карту и пр. Причем представление необходимых документов не гарантирует открытие счета в европейском банке.

Рекомендации. Для открытия расчетного счета за пределами России надо изучить, какие банки в нужном регионе работают с гражданами РФ и какие документы они потребуют. Для этого можно связаться с банком по электронной почте, указанной на его сайте. Или можно обратиться в одну из компаний, помогающих в открытии зарубежных счетов.

Если вы планируете переводить денежные средства из России в европейскую страну, то заранее убедитесь, что банк готов их принять. Напоминаю, что из-за санкций недружественных стран система SWIFT работает не во всех российских банках. Это затрудняет международные переводы.

Могу ли я сейчас перевести средства со своего российского счета на свой же зарубежный?

По информации Банка России от 29 сентября 2022 г., граждане РФ могут переводить в течение месяца на любые счета в зарубежных банках до 1 млн долларов США (или эквивалент в другой иностранной валюте). Суммы переводов определяются по официальному курсу иностранных валют по отношению к рублю на дату получения банком поручения об операции.

Размер абонентской платы за РКО одинаков для всех организаций?

Базовый тариф за обслуживание составляет от 150 до 300 рублей, в зависимости от использования интернет-банка. За исключением микрофинансовых организаций, ломбардов, кредитных и потребительских кооперативов, организаций, в отношении которых проводится процедура о несостоятельности. Для этих компаний ежемесячная комиссия составит 1 000 рублей.

Какие услуги в рамках расчетно-кассового обслуживания банк предоставляет бесплатно?

Без комиссии клиентам предоставляются следующие услуги по РКО:

• Консультации по банковскому обслуживанию
• Платежи в бюджет и внебюджетные фонды
• Выплата зарплаты и иных социальных выплат
• Предоставление ежедневных выписок
• Извещение клиента о поступлении документов на инкассо
• Подключение к системе ДБО в течение 5 рабочих дней после открытия счета
• Прием наличных денежных средств и зачисление на банковский счет, в том числе в виде займов
• Размен монет до 10 рублей

Рейтинг сформирован на основании отзывов

2 оценок, среднее: 5 из 5

Кто может вернуть комиссию за использование СБП и как это сделать

• Комиссию за использование СБП могут вернуть представители малого и среднего бизнеса. Чтобы убедиться, что вы можете рассчитывать на субсидию, найдите себя в Едином реестре субъектов МСП
• Банки будут возвращать комиссию за использование СБП до 31 декабря 2022 года. Всего на этот проект выделено 500 млн. руб.
• Не нужно подавать заявки, чтобы вернуть комиссию — банки делают всё самостоятельно.

Главный вывод: подключайте СБП, принимайте платежи без карт, затрат на эквайринг и терминала и возвращайте комиссию.

Интернет-эквайринг и мобильное приложение

Банк Открытие предлагает пакет услуг интернет-эквайринга, чтобы рассчитываться с покупателями в режиме онлайн:

• быстрый запуск интернет-эквайринга в магазине клиента;
• регулярный фрод;
• управление деньгами онлайн из личного кабинета.

Управлять счетом легко через личный кабинет. Мобильный банк Открытие – сервис для получения услуг банка из дома. В приложении доступны операции:

• оплата услуг;
• переводы;
• управление счетами, кредитами, вкладами и другими продуктами;
• открытие депозитов, карт;
• контроль финансовых потоков;
• техническая поддержка клиента.

Банк обеспечивает надежную поддержку всех онлайн-операций благодаря собственному процессинговому центру и гарантирует клиентам круглосуточную техническую поддержку.

Как оформить заявку

Онлайн-заявка на РКО доступна на сайте Хакасского Муниципального Банка. После необходимо посетить любое отделение банка для заключения договора.

Как вернуть комиссию за использование СБП

Компании или ИП не нужно ничего делать — всем занимаются банки. В первую неделю каждого месяца они передают в Минэкономразвития отчёт. В нём указано, какую именно комиссию заплатили их клиенты. Затем в течение 20 рабочих дней Минэкономразвития возвращает деньги банку, а потом в течение 5 дней банки переводят компенсацию.

Банки действительно возмещают расходы на использование СБП без всяких заявлений и отчётов. В итоге получился полезный для всех законопроект: предприниматели не платят за обслуживание безналичных расчетов, а банки получают новых клиентов, которые пользуются СБП.

О банке

Хакасский Муниципальный Банк является небольшой региональной кредитной организацией, которая зарегистрирована в городе Абакане. Основное направление деятельности — кредитование юридических лиц и частных клиентов, привлечение средств населения во вклады. Фондирование осуществляется за счет вкладов физических лиц. Выступает уполномоченным банком по обслуживанию бюджетных средств города Абакана.

Банк был основан в 1990 году 30 промышленными и сельскохозяйственными предприятиями, а также администрацией Ширинского района. В 1997 году акционером банка стал Комитет по муниципальной экономике администрации города Абакана. Именно после этого кредитная организация получила нынешнее название. Хакасский Муниципальный Банк участвует в системе обязательного страхования вкладов с 2005 года. Головной офис банка расположен в Абакане, кроме этого имеется 25 отделений. Основным владельцем банка выступает Валерий Городилов, владеющий 66,64%.

На 1 января 2021 года банк занимает 1 место в регионе и 193 место по России по объему активов, имея 9 миллиардов рублей. На указанную дату чистая прибыль кредитной организации составила 119,3 миллиона рублей. Это позволяет занимать 169 место в общероссийском банковском рейтинге. Рейтинговое агентство Эксперт РА присвоило Хакасскому Муниципальному Банку кредитный рейтинг ruBB, означающий умеренно низкий уровень финансовой надежности.

Где открыть спецсчет по 44-ФЗ

Министерство финансов Российский Федерации утвердило перечень кредитных организаций, которые имеют право открывать счета для обеспечения заявок в рамках системы госзакупок по 44-ФЗ. Специальный банковский счет обслуживается на условиях, установленных конкретным банком.

На практике оказывается удобно, если основной расчетный и специальный счета открыты в одном банке. При переводах между ними срок поступления средств будет минимальным, но предприниматель вправе выбрать и любой другой банк, например если условия в нем покажутся ему более привлекательными. Спецсчетов может быть несколько в разных банках, но в этом случае при подаче заявки нужно будет выбрать, какой именно будет использоваться для ее материального обеспечения.

Самые лучшие тарифы на расчетно-кассовое обслуживание в Банке Открытие

Открытие бизнес-карты включено во все тарифы. Доступ в интернет-банк бесплатен для всех тарифов.

Расчет стоимости РКО доступен в онлайн-калькуляторе на сайте банка.

Расчетно кассовое обслуживание бизнеса

Здесь вы найдете самое выгодное расчетно-кассовое обслуживание для ИП или юридического лица без посещения банка.

от 5 бесплатных

от 199 до 7000 ₽

от 0 до 2,5%

от 0 до 25 000 ₽

от 0 до 3,5%

от 0 до 5625 ₽

Факторинг

«Открытие Факторинг» – дочерняя компания банка, которая предлагает факторинговые решения для всех групп клиентов. С ее помощью можно структурировать нетиповые сделки с любой суммой финансирования.

Для поставщиков

Для поставщиков банк Открытие предлагает:

• минимизацию риска неполучения прибыли;
• пополнение ОС;
• закрытие кассовых разрывов;
• оптимизацию географии продаж;
• привлечение покупателей;
• документооборот онлайн, финансирование в сфере IT.

Можно выбрать один из двух пакетов услуг: «Онлайн Факторинг» и «Факторинг Классик».

Для покупателей

Факторинг для покупателей от банка Открытие:

• продление периода отсрочки;
• общие условия обслуживания для любых поставщиков;
• решение по подключению в течение 15 минут;
• электронный документооборот и все операции.

Покупатели могут использовать один из трех пакетов: «Агентский факторинг», «Индивидуальные решения», «Комплексная программа».

Когда обеспечение заявки не возвращается

Поставщику важно соблюдать требования, обозначенные в условиях заявки и самом контракте. Если площадка трижды отклонила заявки в течение одного квартала календарного года из-за того, что они не соответствовали требованиям, деньги со спецсчета уходят государству. При этом у того, кто заявку подает, есть возможность обжаловать решение комиссии. Сделать это нужно за 30 дней, иначе деньги вернуть не получится.

В случае, когда победитель тендера подписал контракт позже положенного срока или не подписал совсем, он попадет в реестр недобросовестных поставщиков, а деньги с его спецсчета будут направлены заказчику.

Нужно ли подавать отчет о движении средств на счете, если банк лишь списал комиссию за обслуживание?

Правила подачи отчета о движении средств на заграничных счетах регламентированы Постановлением Правительства РФ от 12 декабря 2015 г. № 1365. Резидент-физлицо представляет в налоговый орган отчет за период с 1 января по 31 декабря отчетного года. Делать он должен это ежегодно до 1 июня года, следующего за отчетным.

Если в течение года движения денежных средств на зарубежных счетах не было, то нужно проставить ноль в графах отчета «Зачислено денежных средств за отчетный год – всего» и «Списано денежных средств за отчетный год – всего». То же при отсутствии переводов денежных средств с использованием электронного средства платежа. Ноль проставляется в графах отчета «Зачислено денежных средств на электронное средство платежа за отчетный год – всего» и «Списано денежных средств с электронного средства платежа за отчетный год – всего».

То есть отчет в любом случае подавать нужно. В составе отчета представляются только заполненные листы.

Сравнение РКО банков Москвы

В большинстве банков клиентам предлагается несколько вариантов расчетно-кассового обслуживания в зависимости от размера компании, характера ее деятельности и ежемесячного оборота. Чтобы выбрать наиболее оптимальный тарифный план, заранее определите, какие именно услуги и в каком объема необходимы вам для удобного ведения бизнеса. При выборе тарифа обратите внимание на следующие условия:

• размер комиссии за переводы в другие банки;
• лимиты на переводы физическим лицам;
• величина процентов на остаток по счету;
• стоимость подключения эквайринга.

Банки Москвы для РКО с выгодными условиями:

В большинстве из перечисленных банков вы можете бесплатно открыть расчетный счет и получить возможность бесплатного обслуживания в течение установленного времени.

РКО в городах

Документы для удалённого открытия расчётно-кассового обслуживания в Москве

Сравните примерный перечень документов для ООО и ИП. Для действующих и новых клиентов могут быть отличия.

Карточка с образцами подписей должна быть заверена нотариально. Выписки, подтверждающие полномочия лиц распоряжаться средствами на счёте, заверяются нотариусом или должностными лицами с указанием ФИО и должности.

Важно! Могут потребоваться другие документы, обусловленные видом счёта и особенностями бизнеса.

Как открыть счет?

Чтобы определить, в каком банке лучше всего открыть расчетный счет для РКО, воспользуйтесь информацией, опубликованной на странице портала Выберу.ру. Определите условия предложений для индивидуальных предпринимателей или ООО в зависимости от формы ведения вашего бизнеса. Чтобы подать заявку на открытие счета, не обязательно посещать офис банка с документами. Нажмите «Оформить» во вкладке интересующей вас программы, чтобы заполнить онлайн-форму анкеты на сайте.

Какой тариф выбрать?

Ознакомьтесь с тем, на каких условиях банки предлагают компаниям открыть счет для РКО. Уточните следующие параметры услуги:

• стоимость открытия;
• размер платежа за ежемесячное обслуживание;
• процент переплаты при списании денег со счета.

Определите какие условия для вас важнее — бесплатное открытие, нулевая стоимость обслуживания или отсутствие комиссии за снятие средств. Таким образом, вы легко сможете выбрать подходящий вариант расходной статьи.

Каковы преимущества РКО?

Каждый банк предлагает свои преимущества клиентам, использующим расчетно-кассовое обслуживание. Ознакомьтесь с ними во вкладке продукта. В числе наиболее распространенных вариантов следующие преимущества:

• надежность банковской системы расчетов;
• возможность выбрать депозит с удобным тарифом;
• круглосуточное обслуживание клиентов со стороны банка;
• использование онлайн-сервисов для безналичных финансовых операций;
• возможность снятия средств в кассах или в банкоматах;
• скидки и специальные предложения для клиентов со стороны финучреждений.

Что будет, если не сообщить налоговому органу о зарубежном счете?

За неуведомление налоговых органов об открытии и закрытии зарубежных счетов предусмотрен штраф в размере от 4 тыс. до 5 тыс. руб. А если такое уведомление составлено не по утвержденной форме или направлено с нарушением срока, то налагается штраф в размере от 1 тыс. до 1,5 тыс. руб. (ч. 2, 2.1 ст. 15.25 КоАП РФ).

Преимущества открытия расчетного счета в банке Открытие

Для открытия расчетного счета нужно минимум времени и документов. Преимущества:

• Тарифы для организаций любого масштаба и типа деятельности. Банк разработал программы для небольших, развивающихся фирм, тех, кто часто делает платежи, работает с валютой.
• Бонусы. После открытия счёта клиент получает предложения от партнёров банка – скидки на размещение рекламы в Яндекс.Директ, ВКонтакте, скидки на подписку от Яндекс.
• Выгодная бизнес-карта с кешбэком. Открывается в платежных системах Mastercard и Visa, в линейке есть виртуальная карта.
• Открытие счёта бесплатно. Заявку можно оставить онлайн круглосуточно.
• Комплексное обслуживание. Все варианты эквайринга, зарплатные проекты, овердрафт и кредитные линии, факторинг, открывает выгодные депозиты и карты.

Внимание! Для открытия расчётного счёта можно не идти в банк, а подать онлайн-заявку и встретиться с выездным менеджером. Он привезёт документы, после подписания можно сразу пользоваться счётом.

Какие банки компенсируют затраты на использование СБП

Комиссию предпринимателям возмещают только те банки, которые заключили соглашение с Минэкономразвития. На момент публикации статьи в программе участвуют 69 банков:

Полный список банков-партнёров можно посмотреть на сайте СБП

Вопросы-ответы

В чем разница РКО для ИП и ООО?

Для ИП, у которого нет наёмных работников, а сумма одного контракта не превышает 100 000 рублей, подключение РКО необязательно. В других случаях и для ООО — обязательно. Индивидуальный предприниматель после уплаты налогов может использовать счёт как личный, для удобства банки предлагают карты с привязкой к расчётному счёту. Юридическому лицу это недоступно. Для предпринимателей больше тарифов с бесплатным обслуживанием, страхованием денежных средств, предусмотрены услуги бухгалтерии и юридическая помощь.

Как выбрать программу для юридического лица?

Чтобы выбрать выгодную программу РКО, нужно ориентироваться на тарифы и бизнес-задачи, которые требуется решать. На что обращать внимание:

• сколько стоит каждая услуга — открытие, обслуживание, закрытие, выписки, операции, проведение документов и т. д.;
• тарифы и подключение мобильного банка, интернет-банка, уведомлений по СМС;
• особые условия новым клиентам, льготные лимиты по выдаче и зачислению;
• предложения по корпоративным картам, кредитам, депозитам, зарплатным проектам, доход на остаток.

Какой пакет услуг предлагает банк?

Основные услуги в рамках РКО: переводы, перечисления, платежи в бюджет, выписки, инкассация, справки, приём наличных, проведение платёжных документов, личный кабинет, интернет-банк, мобильный банк, валютный контроль. К дополнительным услугам относятся лизинг, кредитование, депозиты, эквайринг, аренда сейфов, ячеек. На сайте банка есть раздел «Тарифы», где перечислены все услуги.

Когда счет участника закупок не нужен

При небольших закупках требование материального обеспечения устанавливается не всегда, поэтому и специальный счет по 44-ФЗ для участия в госзакупках поставщику нужен не во всех случаях. Другой вариант, который позволяет подать заявку для участия в госзакупках без спецсчета – использование банковской гарантии. В этом случае материальное обеспечение заявки берет на себя банк – это альтернатива реальным деньгам на спецсчете поставщика. Таким образом, если предприниматель хочет разово принять участие в торгах, то он может оформить банковскую гарантию и не открывать специальный счет по 44-ФЗ.

Получить банковскую гарантию можно у аккредитованных Минфином банков, например, у ВТБ.

Мобильный эквайринг

Чтобы принимать оплату с карт в любом месте, не привязывать расчеты к стационарной торговой точке, можно подключиться к мобильному эквайрингу от банка Открытие. Условия:

• установка оборудования бесплатно;
• безналичная оплата с карты, бесконтактным способом;
• круглосуточная техническая поддержка сотрудниками банка 7 дней в неделю.

Подключиться можно онлайн, оставив заявление на сайте. Оборудование доставят в течение нескольких дней.

Хакасский Муниципальный Банк предлагает расширенный перечень услуг по РКО, а также низкие тарифы на услуги инкассации. Оплата производится только за фактически перевезенные денежные средства. Широкая филиальная сеть банка позволяет сделать обслуживание максимально комфортным. Банк не взимает плату за прием и зачисление на счет наличных средств. Открытие счета производится максимально быстро, проводить платежи можно уже в день открытия.

Отзывы о банках

Кредитная карта Альфа банк

Получила карту “Альфа Банка” 100 дней. Удобная вещь. Раньше не пользовалась такими картами. Немного запуталась в условиях, но сотрудники все разъяснили. Спасибо!

Елена Сергеевна Шакирова

Карта Халва Совкомбанк

На днях оформила карту Халва. В восторге от условий: кэшбек до 6%, на свои средства аж до 10%, рассрочка до 3 месяцев. В целом всем довольна, единственное рассматривали заявку целый день, но в условиях это прописано.

Ирина Ивановна Чертилова

Дебетовая карта Тинькофф Блэк

Друзья давно советовали Тинькоф блэк. Пользуюсь уже второй месяц. Кэшбек залетает прям отличный. Планирую детям оформить джуниор. Раньше скептически относился к Тиньку, а зря

Илья Петрович Савченко

Кредит в Банке Открытие

Здесь я оформила кредит в банке Открытие. Указано, что срок рассмотрения до 2 дн. На следующий день мне одобрили, после подачи заявки. Процентная ставка конечно не минимальная. Но написано от 11,9%, наверняка минимальную никому и не дают) сумму дали ту, которую запросила. Так что все ок. Спасибо!

Елизавета Андреевна Орехова

Кредитная Карта Тинькофф Банк

С подобным сервисом встретилась впервые. Приятно удивлена. Нет необходимости обращаться во много банков. Тут раз и готово) Взяла кредитку Тинькофф на отпуск. Все супер

Диана Дмитриевна Козакова

Какие могут быть подводные камни при заключении договора

При заключении договора на расчетно-кассовое обслуживание клиента могут ожидать подводные камни:

• Отсутствие платы за некоторые услуги только в первые месяцы. Например, по картам это 3–6 месяцев, после чего будет удерживаться плата за обслуживание.
• В 3 из 5 тарифных планов платное SMS-информирование. При подключении услуги к одному телефону стоимость 99 руб. в месяц.
• Лимиты обращения наличных денег в кассе. Снятие и внесение возможно в сумме до 500 тыс. руб. одной операцией.

Дистанционное банковское обслуживание доступно бесплатно клиентам, выбравшим любой тарифный план РКО.