Открыть банковский счет для юридического лица и индивидуального предпринимателя

Как перевести деньги на расчетный счет ИП

Перевести деньги можно несколькими способами.

  • Перечислить с расчетного счета организации или ИП.
  • Перечислить с текущего счета физлица с помощью карты, которая к нему привязана. Сделать это можно через интернет-банкинг, с помощью мобильного приложения, через оператора банка при личном обращении в офис кредитной организации.
  • Внести наличные через банкомат или оператора банка.

Часто задаваемые вопросы

Нет, это обязанность кредитной организации.

Как работать ИП без расчетного счета?

Предприниматель может осуществлять платежи с личного банковского счета, но налоговая может предъявить претензии в части нарушения налогового законодательства. Другая возможность – осуществление расчетов наличными деньгами.

Сколько может быть одновременно открыто расчетных счетов у ООО или ИП?

Компании и ИП могут иметь неограниченное количество счетов в одном или нескольких банках, только не забывайте о необходимости платить за их обслуживание.

Особенности открытия расчетного счета для ИП и ООО

Для открытия расчетного счета клиенту не потребуется в обязательном порядке посещать банк. Можно подать заявку на открытие онлайн, согласовать с менеджером банка встречу для проверки документов и подписания договора на обслуживание, и начать пользоваться своим счетом.

Если предприниматель уже является клиентом банка, он сможет открыть счет полностью онлайн в отдельных кредитных организациях, такую услугу предлагает, например, Сбербанк.

  • потребуется гражданский паспорт, СНИЛС, загранпаспорт, выданный не ранее 2009 г.;
  • у клиента есть счет в банке, оформленный на физическое лицо;
  • он зарегистрирован в системе Сбербанк Онлайн;
  • имеет телефон iOS 13 или Android 5.0 с поддержкой NFC.

Если ООО или ИП имеет расчетный счет в банке и открывает дополнительный, это можно сделать полностью онлайн без предоставления дополнительных документов.

На что обратить внимание при выборе банка?

Открыть банковский счет для юридического лица и индивидуального предпринимателя

При выборе кредитной организации для заключения договора, обратите внимание на такие моменты.

Надежность банка

Забудьте о государственных банках, возглавивших ТОП-30 кредитных организаций. Они, несомненно, надежны с точки зрения активов и оборотов, но при этом недостаточно поворотливы. В таких банках не стоит ждать гибкого подхода к клиентскому документообороту и оперативного решения нестандартных проблем. Кроме того, в качестве неприятного бонуса получаешь еще и общение с невероятно придирчивым отделом финансового мониторинга и валютного контроля. Поверьте мне, им ничего не стоит заморозить ваш платеж буквально на ровном месте и потребовать предоставления огромного пакета бумаг, которые подтвердят факт совершения той или иной операции.

Знаете, столь назойливый сервис может мешать, когда платежи нужно провести быстро. Гораздо разумнее доверить свои средства коммерческим банкам с гибким отношением к клиентам. Эти банки тоже совершают свою деятельность на основе лицензии ЦБ РФ, но при этом не напрягают своих клиентов тотальным контролем и всегда спешат помочь решить непростой вопрос. Кроме того, они закрепляют за клиентами по-настоящему компетентных менеджеров, упрощают прием большей части документов, перенося его в онлайн.

Абонентская плата

Дельта сумм оплаты за обслуживание счета на рынке России колеблется в пределах 500-3000 рублей. Сумма зависит от выбранного пакета услуг, который будет прикреплен к тарифному плану. К примеру, дополнительные бесплатные платежки, работа с налоговой отчетностью и так далее. Выбирайте банк, где за минимальную цену вам предложит максимум всевозможных приятных бонусов, которые сэкономят ваше время.

Комиссия за снятие средств в кассе или по чеку

Сразу смотрите, какую комиссию с вас снимут, какую сумму следует обналичить, чтобы уменьшить этот процент. Средний размер процента комиссионных составляет 0,5-1,5%. Встречаются предложения и с 4-8%, но в таком случае речь идет уже об «обналичивании» средств.

Разветвленная филиальная сеть банкоматов и офисов

Самое главное, чтобы сеть банкоматов у банка, с которым вы планируете заключить договор РКО, была большой или он находился в партнерстве с достаточным количеством банков для снятия денег без комиссий или с минимальными ее значениями. Это упростит привязку «бизнес-карты» к расчетному счету. Вы можете открыть ее на свое имя и снимать наличные с пластика в любом удобном для себя месте. Это намного удобнее постоянных поездок в офис банка.

Узнайте, насколько близко от вас находится офис обслуживания банка, за которым вы будете закреплены в дальнейшем. Все современные банки идут к тому, чтобы вы не тратили свое время и не ездили в офис по пустякам, а потому стараются решить все вопросы заранее. Тем не менее, не меньше 1 раза в 2-3 месяца вам наверняка будет необходимо решить какие-то вопросы в банковском отделении. Поэтому лучше, если оно будет находиться в шаговой доступности.

Открыть банковский счет для юридического лица и индивидуального предпринимателя

Начисление процента на остаток денег на счете

Во многих банках сегодня предоставляют услуги, аналогичные функции дебетовых карт с начислением процента на остаток средств. Представьте, что на вашем счету на неделю зависла пара миллионов рублей. Если положить эти средства на внутренний накопительный счет под 6-9% годовых, удастся заставить деньги поработать дважды.

Сроки обработки платежей операционистами

Время работы операционистов – период, в течение которого сотрудники банка проводят платежи в ручном режиме. В зависимости от того, о каком банке идет речь, это время может колебаться в пределах 9-20 часов. Я советую вам выбирать ту кредитную организацию, в которой максимальное количество платежей проходит в автоматическом режиме.

Интернет-банк

Как и в любом виде личных кабинетов, здесь главное удобство и экономия времени клиента. Интернет-банкинг – это возможность создать шаблоны для платежей, вести документооборот и статистику всех операций. Согласитесь, удобно вести отчетность и статистику прямо в личном кабинете? Лично я рекомендую вам присмотреться к или , которые предлагают своим клиентам возможность работать с банком через мобильное приложение.

Открыть банковский счет для юридического лица и индивидуального предпринимателя

Доверить РКО банку Точка

Строгость финансового мониторинга

Один из важнейших показателей. Мониторинг – неотъемлемая составляющая работы любого банка. Но нас с вами интересуют те организации, которые готовы закрыть глаза на небольшие «хитрости» юридических лиц. Даже если вся ваша бухгалтерия «белая», уплачены все налоги, — это совсем не гарантирует, что топовый госбанк не решит промурыжить ваши документы буквально на ровном месте. Поэтому стоит придерживаться золотой середины в соотношении надежности банка и его адекватного отношения к клиентским операциям. Я не советую вам сотрудничать с финансово нестабильными организациями, которые приветствуют все виды деятельности. К сожалению, срок жизни этих Робин Гудов не превышает 2-3 лет. В случае их закрытия рассчитывать на возврат ваших средств не стоит. Если же деньги всё-таки были застрахованы, нужно обратиться в агентство страхования вкладов.

Вопрос безопасности при работе с РКО

Чтобы не стать жертвой мошенников, сохранить порядок на счетах, достаточно предпринять несколько несложных мер по безопасности:

  • Подписывая договор об открытии расчетного счета, не ленитесь прочесть каждый его пункт, все проверить и перепроверить. До тех пор, пока вы не убедитесь, что вам понятны все моменты и условия, ничего не подписывайте. Не стесняйтесь задавать вопросы менеджеру. Обязательно проверьте такие показатели: абонентская плата, начисляемые комиссии, регламенты переводов денег на другие счета, ввода и вывода средств со счета.
  • Проверьте, все ли документы для открытия расчетного счета имеются у вас на руках, правильно ли вы составили заявление для подачи в банк. Никогда не пользуйтесь недостоверными сведениями.
  • Открыть расчетный счет для ИП или другого юридического лица – половина дела. Как только договор с банком будет подписан, тут же сообщите об этом в налоговую службу. Как правило, банки делают это самостоятельно, но всегда лучше перестраховаться и перепроверить этот момент.
  • Прежде чем перевести средства на счет контрагента, проверьте его надежность. Для этого вам нужно попросить его предоставить вам документы о регистрации, лицензии. Изучите его бухгалтерскую отчетность, узнайте, есть ли о нем информация в реестрах ФНС и в банке данных исполнительных производств ФССП.

Как закрыть расчетный счет

Для закрытия расчетного счета вам потребуется собрать определенные документы:

  • паспорт, который удостоверит вашу личность;
  • чековую книжку;
  • договор на открытие расчетного счета;
  • печать.

Собрав необходимые документы, отправляйтесь в банк, в котором счет был открыт. В банке вам выдадут бланк и образец заявления о закрытии счета.

Уточните остаток средств на счете и с помощью платежного поручения или чека переведите или получите их. В заявлении помимо данных о договоре, о расчетном счете, нужно будет также указать причину закрытия.

Отдав сотруднику банка заявление на закрытие счета, чековую книжку и получив при необходимости остаток денег на руки, можете считать, что счет закрыли.

Зачем нужен расчётный счёт

Расчётный счёт — это банковский счёт, который открывается индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу для проведения финансовых операций. Он относится к обязательным реквизитам компании наряду с другими данными: ИНН, ОГРН, БИК и юридическим адресом.

Собственные средства клиента, размещённые на р/с, по первому его требованию могут быть перечислены на счета других банков.

Законом не ограничено количество расчётных счетов предприятия. Организация вправе решать, сколько счетов и в каких банках ей необходимо открыть.

Банковские расходы

Однако вернёмся к расходам на услуги банков, точнее, к их учёту. Организации на общей системе налогообложения вправе принять суммы, взимаемые банком, в качестве расходов по налогу на прибыль сразу по двум основаниям. Во-первых, затраты на оплату банковских услуг поименованы в подпункте 25 пункта 1 статьи 264 Налогового кодекса, то есть относятся к прочим расходам, связанным с производством или реализацией. Во-вторых, возможность учесть расходы на услуги банков прямо прописана в подпункте 15 пункта 1 статьи 265 Налогового кодекса. В данном случае речь идёт о внереализационных расходах.

Для «упрощенцев» со ставкой 15% возможность уменьшить единый налог за счёт банковских списаний предусмотрена подпунктом 9 пунктом 1 статьи 346.16 Налогового кодекса.

Для «вменёнщиков», конечно, банковские затраты налогового бремени не уменьшат, так как они рассчитывают свой налог на основании базовой доходности, не принимая при этом никаких текущих расходов. Что же касается предпринимателей-плательщиков НДФЛ, то они, как известно, могут уменьшить свой налог за счёт так называемых профессиональных налоговых вычетов (ст. 221 НК РФ). Суть последних сводится к тому, что при подсчёте налоговой базы ИП может учесть все свои фактически произведённые и документально подтверждённые расходы, если они связаны с извлечением доходов. При определении перечня таких расходов коммерсант должен руководствоваться принципами, прописанными в соответствующих статьях главы 25 Налогового кодекса. А следовательно, никаких проблем в списании банковских расходов у него не возникнет.

Как снимать деньги с расчетного счета ИП

Для получения наличных денежных средств нужно заполнить чек в чековой книжке. Затем следует оприходовать их в кассе ИП и выдать оттуда по расходному кассовому ордеру. Составлять проводки не требуется, так как предприниматели не ведут бухгалтерский учет.

За снятие наличных банк берет комиссию в размере 1–4 процента от суммы. Как правило, ее размер зависит от количества снимаемых средств. Чем выше сумма, тем больше будет комиссия. Нередко банки устанавливают минимальный размер комиссии в твердой форме.

Например, комиссия составляет два процента, но не менее 300 рублей. То есть 300 рублей придется заплатить как при снятии 15 тыс. рублей, так и 1 тыс. рублей.

По каким критериям выбрать банк для открытия расчетного счета

Услуга открытия и обслуживания счета в банке может быть бесплатной или платной, это является одним из важнейших критериев при выборе банка для обслуживания. Поэтому выбирать банк следует по стоимости услуг, обращая внимание на следующие критерии:

  • Надежность банка.
  • Условия бесплатного обслуживания.
  • Можно ли открыть счет без посещения представительства.
  • Сроки рассмотрения заявки на открытие счета.
  • Наличие нескольких тарифных пакетов для разных категорий клиентов.
  • Комиссия за проведение платежей, в т. ч. количество бесплатных операций.
  • Лимиты по операциям.
  • Функционал интернет-банкинга.
  • Длительность банковского дня.

Большое значение для молодых бизнесменов имеет расположение представительства банка, чтобы его было удобно посещать. Полное онлайн-обслуживание хорошо для опытных бизнес-клиентов, а начинающим может потребоваться обращаться за консультациями, получением помощи в оформлении платежных поручений, при оплате налогов и т. д.

Мобильный банкПлатите везде, где есть интернет

Открытие расчетного счета – обязательное условие работы для юридических лиц. Что же касается индивидуальных предпринимателей, то наличие счета крайне желательно, поскольку он понадобится для того, чтобы оплатить налоги, рассчитаться с поставщиками и тому подобное. Предлагаю вам детальную пошаговую инструкцию, которая поможет вам обзавестись столь незаменимым банковским помощником:

  • Первым делом определитесь, в каком банке будете открывать счет, где выгодней условия. Вы можете самостоятельно решать, выбрать для этого одну кредитную организацию или несколько. Однако, как только вы определитесь с банком, обращайтесь к менеджеру и уточните, какие документы нужно собрать. Как только весь пакет бумаг будет готов, заполняйте анкету-заявление. В некоторых банках предоставляют возможность открыть счет онлайн, просто предоставив банку копии документов, о которых я говорил ранее. Однако, позднее вам всё равно нужно будет передать в банк еще и бумажные копии. Учитывая то, что большинство кредитных организаций предлагают услугу выезда специалиста к заказчику, вам достаточно лишь назначить время и место встречи, а затем уладить все детали.
  • Теперь необходимо определиться с тарифным планом. Выбор следует делать, исходя из сумм оборотов, которые планируется совершать по расчетному счету. Банк поможет вам найти наиболее подходящий тариф. Если же в течение 30 календарных дней вы почувствуете, что все-таки прогадали с выбором, вы сможете совершенно бесплатно и безболезненно перейти на другой тариф.
  • Менеджер подготовит карточку с образцами подписей (КООП), договор на открытие счета и РКО. Вам также потребуется подписать бумаги на предоставление дополнительных услуг. Кстати, в банке в момент открытия расчетного счета должны быть все уполномоченные лица. Их полномочия необходимо подтвердить документально.

Как открыть расчётный счёт

Пошаговая инструкция открытия р/с включает следующие этапы:

  • Выбор банка. При принятии решения необходимо учитывать цели и задачи бизнеса, формат взаимодействия с клиентами и партнёрами (в том числе с иностранными контрагентами), надёжность организации, размер комиссии за расчётно-кассовое обслуживание, перечень предлагаемых услуг и возможностей.
  • Подготовка документов. Список лучше уточнить в организации, но можно ориентироваться на перечень, указанный выше.
  • Оформление заявления на открытие счёта. Заявление подаётся вместе с документами, и если в них не обнаружится каких-либо неточностей, то заявка будет принята к исполнению. Срок обработки — максимум три рабочих дня. На практике всё можно сделать и за один день.

После одобрения заявки между банком и организацией заключается договор на РКО.

Вебинар

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Если контрагенты и клиенты готовы платить наличными и платежи не превышают 100 тыс. рублей, то можно работать без счета.

Но существует ограничение по расчетам наличными между предпринимателем и юрлицом, между предпринимателем и другим предпринимателем в рамках одного договора — 100 тыс. рублей (п. 4 Указания Банка России «О правилах наличных расчетов» от 09.12.2019 № 5348-У). Если платежи превышают эту сумму, расчетный счет обязателен.

За превышение установленного лимита индивидуальному предпринимателю грозит штраф в размере 4–5 тыс. рублей (п. 1 ст. 15.1 КоАП).

Наличие расчетного счета имеет ряд других плюсов:

  • легкость учета своих доходов и расходов. Банки дают возможность видеть объем выручки по каждому клиенту, а также расходы с разбивкой по поставщикам. На каждую сделку есть документ, подтверждающий доходы или расходы, — это платежное поручение. С помощью ежедневной выписки можно контролировать движение денежных средств;
  • простота осуществления налоговых платежей. Не нужно лично посещать банк, чтобы оплачивать квитанции. Кредитные организации дают возможность автоматически формировать платежные поручения на уплату налогов 24 часа в сутки 7 дней в неделю;
  • расширение базы клиентов и поставщиков. Большинство организаций предпочитает работать по безналичным платежам и могут не согласиться на расчет наличными. К тому же сложно уложиться в 100-тысячный лимит;
  • возможность принимать денежные средства посредством эйкваринга. Существует торговый эквайринг, когда деньги снимают с помощью платежных терминалов, и интернет-эквайринг, когда оплата проходит на сайте с помощью специального интерфейса. Без расчетного счета эта опция не работает.

Деньги предпринимателей застрахованы на 1 400 тыс. рублей. В случае отзыва лицензии у банка деньги в пределах этой суммы вернут ИП. Если у предпринимателя в одной кредитной организации открыто два и более счета, вне зависимости от суммы на каждый из них вернут не более 1 400 тыс. рублей (пп. 3, 11.1 ст. 12 Закона «О страховании вкладов в банках РФ» от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Некоторые предприниматели используют в своей работе текущий счет, открытый ими в качестве физлица. Это может иметь негативные последствия:

  • банк может не провести платеж, мотивируя это тем, что текущий счет не предназначен для предпринимательской деятельности;
  • налоговики могут посчитать все поступления доходами, а все расходы — личными тратами;
  • организации могут отказаться от сотрудничества из опасения, что налоговая посчитает перевод доходом физлица, с которого они, как налоговые агенты, должны удержать НДФЛ.

Таким образом, ИП не обязан иметь расчетный счет, однако если платеж по одному договору с юрлицом или другим ИП превышает 100 тыс. рублей либо предприниматель собирается принимать денежные средства через эквайринг, он необходим.

Работать с наличными можно:

  • если основные клиенты — физические лица, а не организации или ИП, при этом граждане должны быть согласны оплачивать услуги наличными, а не картой;
  • при небольшом размере сделок;
  • если предприниматель стал плательщиком налога на профессиональный доход.

Корпоративные картыКруглосуточный доступ к средствам на расчетном счете

ООО и ИП предоставляют разные пакеты документов

  • Гражданский паспорт.
  • Если в карточке образцов подписей будет подпись не самого предпринимателя, документы, подтверждающие полномочия третьего лица и доверенность на распоряжение денежными средствами.
  • Если деятельность подлежит лицензированию, соответствующие лицензии.
  • Другие документы по запросу банка (СНИЛС, заграничный паспорт).

Для юридических лиц (ЮЛ)

  • Устав.
  • Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа ЮЛ.
  • Подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в карточке образцов подписей.
  • Паспорта должностных лиц, которые имеют право распоряжаться денежными средствами на расчетном счёте.
  • Лицензии.

Как ИП вывести деньги с расчетного счета

В отличие от юрлица перед предпринимателем не стоит острая проблема вывода денег с расчетного счета. Разница в том, что средства юрлица принадлежат самому юрлицу, а не его учредителям. Последние могут получить доход от бизнеса только в виде дивидендов. Если учредителю необходима машина и ее купили на средства юрлица, то налоговики будут считать, что компания сделала подарок физлицу. С суммы покупки необходимо заплатить НДФЛ. Стоимость автомобиля нельзя будет учесть в качестве расхода для уменьшения налогооблагаемой базы.

У ИП все проще. Деньги на счете — его деньги. После уплаты налогов и страховых взносов оставшиеся денежные средства предприниматель может тратить по своему усмотрению на ведение бизнеса и личные цели (письмо Минфина РФ от 11.08.2014 № 03-04-05/39905).

При покупке автомобиля ИП не нужно уплачивать НДФЛ. Если авто будет использовано для ведения предпринимательской деятельности, его стоимость можно учесть в составе расходов. Это актуально, если ИП работает на ОСНО или на УСН с объектом налогообложения «доходы минус расходы».

При оплате личных покупок с расчетного счета могут возникнуть вопросы у кредитной организации, так как расчетный счет предназначен для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью (п. 2.3 инструкции № 153-И). Деньги для личных целей следует тратить с текущего счета, открытого на физлицо.

Чтобы избежать претензий со стороны банка, деньги для покупок, не связанных с предпринимательской деятельностью, нужно выводить с расчетного счета. Сделать это можно, сняв наличные или путем перевода денег на текущий счет предпринимателя. Иногда кредитные организации предоставляют возможность перечислить деньги на банковский вклад.

Списание с расчетного счета

При недостатке средств на счете могут появиться проблемы с оплатой счетов, при избытке средств неизбежно возникнут вопросы о том, в какой последовательности нужно оплачивать поступающие платежи. Поэтому на расчетном счете необходимо поддерживать определенный остаток средств, списывая «излишки».

Основной счет, который отражает списание денежных средств, — счет 51 «Расчетные счета» из бухгалтерского плана. Списания проводятся на основании требуемых первичных документов и выписки, предоставленной из банка.

Проведение безналичных расчетов может осуществляться в форме платежного поручения, требования, инкассового поручения. В любом случае платежные документы заполняются в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Как узнать свой расчётный счёт

Номер можно посмотреть:

  • в документах на открытие расчётно-кассового обслуживания (выдаются банком);
  • в личном кабинете онлайн-банка или в мобильном приложении;
  • в отделении банка с паспортом.

Чем лицевой счёт отличается от расчётного

Несмотря на то что по функциональным признакам, целям и выполняемым задачам р/с имеет много общего с лицевым, они всё же различаются.

Первый используется для зачисления средств от контрагентов или для оплаты товаров и услуг. Лицевой же счёт предполагает только хранение средств для получения процентного дохода, перечисление заработной платы сотрудникам и зачисление кредитов.

В целом, понятие лицевого счёта более широкое. Как правило, оно используется для обозначения внутреннего номера пользователя в какой-то организации. Например, в банке лицевым счётом называют последние шесть цифр расчётного.

Какие операции проводятся с помощью расчётного счёта

  • Расчёты с контрагентами, партнёрами, покупателями и продавцами. Осуществляются как приходные, так и расходные операции. К примеру, сегодня на счёт ООО или ИП поступили деньги за отгрузку товара, а завтра предприниматель использовал эти средства, чтобы оплатить поставку оборудования.
  • Оплата труда сотрудников.
  • Зачисление выручки, в том числе с помощью самоинкассации, а также торгового и интернет-эквайринга.
  • Расчёты за коммунальные услуги.
  • Оплата налогов, штрафов, обязательных взносов в фонды социального и медицинского страхования.
  • Списание платежей по кредитам, банковским гарантиям.
  • Снятие наличных в кассе банка или в банкомате с использованием привязанной бизнес-карты.

Кроме этого, р/с позволяет предпринимателю в режиме онлайн оперативно отслеживать движение средств, формировать выписки за определённый период, принимать грамотные и своевременные управленческие решения. Также наличие р/с является обязательным условием для участия организации в тендерах.

Как закрыть расчетный счет ИП

Договор банковского счета может быть расторгнут (ст. 859 ГК РФ):

  • в любое время по заявлению предпринимателя;
  • банком в одностороннем порядке, если в течение двух лет отсутствуют операции по счету. Кредитная организация должна письменно уведомить ИП не менее чем за два месяца до предполагаемого закрытия счета;
  • по решению суда, когда на счете осталась сумма денежных средств ниже минимального размера, при условии, что предприниматель не пополнил счет в течение одного месяца с момента предупреждения банком об этом;
  • по решению суда при отсутствии операций по счету в течение одного года;
  • по инициативе банка, если в течение календарного года он отказывал два и более раза в совершении операции (п. 5.2 ст. 7 Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ«).

Чаще всего расчетный счет закрывают по инициативе клиента. Предприниматель может прекратить сотрудничество с банком по разным причинам. Например, ему поступило более выгодное предложение от другой кредитной организации либо ситуация в банке стала неблагополучной и есть риск отзыва лицензии.

Предприниматель должен закрыть счет при прекращении деятельности в качестве ИП. Целесообразно сделать это до того, как факт регистрации прекращения деятельности в качестве ИП будет зарегистрирован.

При закрытии расчетного счета нужно сдать неиспользованные чековые книжки (п. 8.4 инструкции № 153-И). Если на счете остались деньги, банк выдаст их по заявлению предпринимателя наличными либо перечислит на другой счет. Это произойдет в течение семи дней с момента подачи заявления.

Если контрагент уведомил о том, что выплатит задолженность уже после регистрации факта прекращения деятельности в качестве ИП, ему можно дать реквизиты карты. В любом случае, с этих денежных средств необходимо будет заплатить НДФЛ, так как считается, что доход получен физлицом, а не предпринимателем (письмо Минфина РФ от 13.06.2013 № 03-11-09/21958). Это невыгодно при работе на ПСН, где налог считают не от размера реальных доходов. Поэтому лучше всего закончить все расчеты до момента закрытия ИП.

Процедура закрытия счета выглядит следующим образом.

  • Предприниматель подает заявление.
  • Банк его принимает и закрывает расчетный счет. Днем расторжения договора о банковском счете считают день получения заявления кредитной организацией (п. 13 Постановления Пленума ВАС РФ «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» от 19.04.1999 № 5).
  • Банк вносит сведения о закрытии расчетного счета в книгу регистрации открытых счетов не позднее следующего рабочего дня (п. 8.5 инструкции № 153-И).

Банк уведомляет налоговую службу о закрытии счета в течение трех дней (п. 1.1 ст. 86 НК РФ).

Критерии выбора банка с бесплатным обслуживанием расчетного счета

Предложение открыть бесплатный расчетный счет для ИП или ООО кажется выгодным и привлекательным. Но принятие решения о заключении договора на РКО с банком должно базироваться на внимательном изучение полного комплекса предоставляемых услуг. Дело в том, что некоторые банки декларируют бесплатное ведение расчетного счета, но устанавливают крупные комиссии за каждую отдельную финансовую операцию.

Поэтому при выборе кредитной организации для сотрудничества обращайте внимание на следующие критерии:

  • наличие нескольких тарифных планов;
  • величина комиссии за отдельные операции. Особое внимание уделяется самым частым – банковским переводам и обналичиванию денег;
  • доступность и местоположение офисов/банкоматов финансового учреждения;
  • уровень предлагаемого сервиса, включая квалификацию и режим работы службы поддержки;
  • перечень включенных в тариф банковских услуг;
  • дополнительные предложения банка в части кредитования или реализации зарплатных проектов.

Приведенный перечень критериев дополняется и корректируется с учетом специфики бизнеса потенциального клиента. Такой подход позволит не только открыть бесплатный расчетный счет для ООО или ИП, но и пользоваться услугами банка на выгодных условиях в дальнейшем.

Стоимость ведения расчётного счёта

За ведение р/с, как правило, предусмотрена комиссия. Стоимость расчётно-кассового обслуживания зависит от тарифной политики банка и в среднем составляет от 400 до 2500 ₽ в месяц. Есть банки, предоставляющие бесплатные услуги РКО. Для этого обычно требуется выполнение определенных условий со стороны клиента, например наличие неснижаемого остатка.

Порядок открытия расчетного счета в банке

Выбрав банк, далее следуйте следующей инструкции:

Открыть банковский счет для юридического лица и индивидуального предпринимателя

Пример заявки на открытие расчетного счета в Сбербанке

Недостатки

  • За дополнительные услуги (зарплатный проект, эквайринг и другие) нужно платить отдельно.
  • Скорость оформления, стоимость обслуживания и наличие дополнительных услуг зависят от тарифного плана. Тарифный план вы выбираете для удовлетворения своих потребностей в зависимости от услуг, включенных в него.
  • Все платежи, проводимые по расчетным счетам, попадают в отчеты контролирующих органов, и часть из них облагается налогами.

Один из наиболее простых и привычных способов перевести деньги на расчетный счет — обращение в банк. При визите в банк будьте готовы предоставить нужные сведения, на основании которых деньги спишутся с вашего счета и будут переведены получателю. Речь идет о номере счета и банковских реквизитах получателя платежа.

Учтите, что перевод возможен только в том случае, если остаток на вашем счете не меньше суммы перевода и банковской комиссии.

Можно воспользоваться помощью Интернета, отправив перевод на сайте обслуживающего вас банка.

Расчётный счёт в Альфа-Банке — это целых 7 бесплатных опций!

  • Открытие и обслуживание расчётного счёта бизнеса.
  • Подключение эквайринга и аренда терминалов.
  • Переводы на личный счёт в банке до 100 000 руб./мес.
  • Интернет-банк и мобильное приложение.
  • Выпуск карты Alfa-Cash для работы с наличными.
  • Переводы бизнес-клиентам Альфа-Банка.

Порядок оформления расчётного счёта в Альфа-Банке очень прост: для его открытия вам потребуется не более 5 минут. Прямо на сайте банка можно подобрать нужный тарифный план — в зависимости от особенностей вашего бизнеса.

Преимущества тарифов на расчётный счёт для ИП в Альфа-Банке:

  • До 5% кэшбэк за бизнес-расходы по карте
  • 300 000 ₽ бонусы на развитие

Количество документов, необходимых для открытия счета, ограничено следующими документами:

  • Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРНИП) или лист записи в ЕГРИП;
  • Уведомление о постановке на учет физического лица в налоговом органе и присвоении ему идентификационного номера налогоплательщика (ИНН);
  • Уведомление о присвоении кодов статистики из Росстата (этот документ банки запрашивают самостоятельно с сайта Росстата);
  • Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
  • Круглая печать ИП (при наличии);
  • Паспорт.

Иными словами, вам нужны только те документы, которые вам выдала ИФНС при регистрации в статусе ИП, и паспорт.

Чтобы открыть бесплатно счет для ИП, предприниматель предоставляет:

  • заявку на заключение договора РКО;
  • паспорт;
  • регистрационные документы;
  • карточку с образцами печати и подписи;
  • действующую выписку из ЕГРИП.

Аналогичная операция для ООО предусматривает предоставление таких документов:

  • заявка на открытие счета;
  • комплект регистрационных и учредительных документов;
  • документы о полномочиях директора;
  • карточка с подписями руководителя и главбуха, а также оттиска печати ООО;
  • паспорта ответственных лиц предприятия.

Как открыть расчетный счет бесплатно для ИП и ООО?

Услуга бесплатного открытия счета для ИП или ООО предусматривает выполнение нескольких действий:

  • внимательное изучение перечня банков, предлагающих такой формат сотрудничества;
  • выбор лучшего из доступных вариантов;
  • формирование комплекта необходимых документов;
  • заполнение заявки на открытие счета с последующим прикрепление сопутствующей документации и отправкой в банк;
  • ожидание решения кредитного учреждения;
  • если оно положительное – подписание подготовленного специалистами банка договора на РКО.

Выбирайте комфортное банковское обслуживание

  • 3 месяца бесплатноначните вашу работу с Приорбанком без каких-либо затрат
  • 0 BYN в месяц, если нет операций по счетуплатите только, когда работаете
  • Персональный менеджероцените индивидуальный подход в обслуживании клиентов
  • Удобный интернет-банк и мобильный банкконтролируйте ваш бизнес везде, где вам удобно
  • Более выгодные курсы валютобменивайте валюту по специальному курсу для клиентов банка в удобной Торговой площадке

Виды расчётных счетов

  • Основной. Используется для расчётов с контрагентами и государственными структурами. Здесь находятся оборотные средства компании.
  • Карточный. К нему привязывается бизнес-карта, с помощью которой можно снимать наличные и зачислять выручку через банкомат без посещения отделения банка в любое время суток.
  • Депозитный. Предполагает размещение средств для получения процентного дохода. Как правило, по таким счетам не предусмотрено совершение расходных операций в течение определённого срока.
  • Лицевой. Используется для хранения финансовых резервов предприятия, зачисления заёмных средств. Также с его помощью можно осуществлять оплату труда сотрудников.
  • Бюджетный. Сюда зачисляются средства, которые были выделены предприятию из муниципального или федерального бюджета (гранты, субсидии, предоставляемые в рамках программ господдержки). Расходные операции в данном случае строго проверяются на предмет целевого использования.
  • Аккредитивный. Используется для безопасных расчётов между контрагентами. Покупатель вносит на аккредитив средства, которые поступают на счёт поставщика только после выполнения условий контракта.

Нужен ли расчетный счет?

Действующее российское законодательство обязывает юридические лица открывать расчетные счета, поэтому в случае с такими формами бизнеса, как ООО, ОАО и так далее, открытие счета необходимо.

Что касается ИП, то открытие расчетного счета в этом случае является правом, а не обязанностью предпринимателя. Однако, в соответствии с тем же законодательством, при осуществлении безналичных платежей должны использоваться расчетные счета, так как текущие счета физ лиц не предназначены для проведения бизнес-платежей. Соответственно, если деятельность ИП подразумевает безналичные расчеты, расчетный счет необходим.

Компетентная помощь в открытии бизнеса

Открыть банковский счет для юридического лица и индивидуального предпринимателя

Начните бизнес в несколько кликов

Подготовка документов для регистрации ИП, ЧУП, ООО за 10 минут
Подробные инструкции на ваш e-mail
Консультация при выборе пакета услуг

Преимущества выбора РКО в Сравни

1. Открытие онлайн

  • Сравните тарифы от ведущих банков онлайн!
  • Откройте РКО онлайн

3. Лучшие предложения

  • Подберите лучший тариф РКО
  • Лучшие тарифы РКО

Расчеты между ООО и ИП

Если вы платите своему подрядчику, который зарегистрирован в форме общества с ограниченной ответственностью (ООО), то при осуществлении расчетов с ним обращайте внимание на два очень важных момента:

Осуществляйте платежи в его сторону только если в счете, выставленном поставщиком, указано назначение платежа, полностью совпадающее с видами деятельности, указанными в ЕГРЮЛ этого ООО. Информация о том, какие виды деятельности осуществляет ваш поставщик, указана на сайте налоговой.

Не платите поставщику, если он в общедоступных источниках информации помечен красным или желтым цветом или имеет очень низкий совокупный рейтинг контрагента. Эту информацию вы можете получить в онлайн-банке в виде отдельного сервиса, который банк предлагает за плату, или через встроенный сервис, пользование которым входит в тариф банка.

В случаях, когда сумма платежа для вас существенная и (или) вы делаете платеж поставщику впервые, обратите внимание на два важных ресурса, указывающих на способность контрагента исполнить свои финансовые обязательства. Это картотека арбитражного суда и каталог исполнительных дел Федеральной службы судебных приставов.

Принимая платежи от юридических лиц (не только ООО), обращайте внимание на то, не является ли по мнению ЦБ деятельность вашего партнера высокорисковой. Почему важно на этот факт обращать внимание?

Дело в том, что служба безопасности вашего банка наблюдает не только за тем, куда, в каком объеме и как часто вы тратите деньги со своего расчетного счета, но и смотрит за тем, от кого на счета ИП приходят деньги. Не является ли какой-то конкретный платеж попыткой отмыть деньги через ваше ИП? Не занимаетесь ли вы обналичиванием денежных средств, принимая их от неблагонадежного контрагента?

Также помните об ограничении максимальной суммы ежедневных взаиморасчетов между юридическими лицами и ИП — 100 000 рублей.

Как открыть расчетный счет для ИП

Для открытия расчетного счета предприниматель должен предоставить в банк (п. 4.7 инструкции Банка России «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» от 30.05.2014 № 153-И):

  • паспорт;
  • карточку с подписью ИП, а также другого уполномоченного лица (при необходимости), например, бухгалтера;
  • документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке на распоряжение денежными средствами;
  • лицензии и патенты (при наличии), если они имеют непосредственное отношение к правоспособности предпринимателя заключать договор, на основании которого открывается счет.

Многие банки дают возможность сделать это онлайн. Необходимо:

  • заполнить заявку на сайте кредитной организации, указать свои контактные данные;
  • дождаться звонка оператора, который расскажет, какие документы нужны и как их можно предоставить. Некоторые банки не требуют обязательного посещения офиса, достаточно договориться о встрече в общественном месте в черте города;
  • после того как банк проверит документы, нужно подписать договор (приехать в офис кредитной организации или договориться о встрече в другом удобном месте).

У предпринимателя нет обязанности извещать налоговую инспекцию об открытии расчетного счета. Это сделает банк в течение трех дней (п. 1.1 ст. 86 НК РФ).

Как закрыть расчётный счёт

Для этого необходимо подать соответствующее заявление в банк. Средств на остатке должно хватить для списания задолженностей и комиссий, а разницу следует вывести на другие счета.

Порядок действий будет таким:

  • Подача заявления в банк.
  • Погашение текущей задолженности за оплату услуг банка.
  • Передача чековых книжек и банковских карт, привязанных к закрываемому счёту.

После этого клиент получит подтверждающий документ.

Для открытия расчетного счёта организация должна представить в банк следующие бумаги:

  • учредительные документы;
  • свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
  • свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе;
  • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
  • письмо из органов государственной статистики;
  • приказы о назначении на должность директора организации и главного бухгалтера;
  • документы, подтверждающие полномочия лиц, которые будут иметь право подписи банковских документов, их паспорта и копии;
  • заявление на открытие счёта, подписанное руководителем и главным бухгалтером организации.

Для индивидуальных предпринимателей список немного меньше. Они должны представить:

  • свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя;
  • свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе;
  • выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
  • письмо из органов государственной статистики;
  • копии страниц паспорта ИП (основной разворот и разворот с пропиской).

Это лишь примерный перечень необходимых бумаг, на своё усмотрение банк может затребовать дополнительные документы как у юрлица, так и у ИП.

Расчётный счёт открывается на основании подписываемого договора банковского обслуживания. Он предполагает оформление карточек с образцами подписей руководителя фирмы или индивидуального предпринимателя, главного бухгалтера или других уполномоченных лиц, имеющих право подписи банковских документов. Эта процедура проводится непосредственно в отделении финансового учреждения в присутствии банковского работника. Юрлицам стоит иметь в виду, что на карточках, оформляемых организациями, необходимо проставить оттиск действующей печати. Соответственно, лицо, занимающееся открытием счёта, должно взять её с собой в банк. После соблюдения предусмотренных банковскими инструкциями формальностей по открытию счёта можно подключить и такие опции, как интернет-доступ или система «Банк-Клиент», которые фактически уже давно являются неотъемлемой частью нормальной ежедневной работы со счётом.

Для того чтобы открыть расчетный счет, необходимо предоставить в банк следующие документы:

  • копию свидетельства о государственной регистрации, заверенную нотариально или регистрирующим органом;
  • копии учредительных документов, заверенных нотариально;
  • копию свидетельства о постановке на налоговый учет;
  • копии разрешений на право осуществления лицензированной деятельности (при необходимости);
  • карточку, заверенную банком или нотариусом;
  • выписку из ЕГРЮЛ.

Выше представлен далеко не полный список документов — информацию о том, какие еще документы нужно предоставить для открытия счета, можно уточнить в банке, где вы собираетесь открывать расчетный счет.

Перечень банковских операций приведён в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395-1. Среди многочисленных пунктов бизнесменов особо заинтересуют собственно открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, осуществление расчётов по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам, инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание, а также купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

Естественно, в большинстве своём банки оказывают услуги не бесплатно, хотя в целях привлечения клиентов или в качестве какого-то стратегического шага некоторые кредитные учреждения могут значительно снижать или даже вовсе отменять комиссии за те или иные операции.

С какими же списаниями может столкнуться бизнесмен при открытии расчётного счёта и работе с ним? Определённая плата, как правило, взимается при заключении договора банковского обслуживания. Последующее ведение счёта также предполагает в большинстве случаев регулярные затраты на оплату услуг кредитного учреждения. Комиссией облагается каждый перечисляемый стороннему контрагенту платёж, а кроме того, фиксированная плата часто взимается за ежемесячное обслуживание, причём в большинстве случаев вне зависимости от факта осуществления операций за этот период деятельности. Возможность работать со счётом удалённо, через онлайн-доступ или программу «Банк-Клиент», также может стоить определённых денег. Конкретные размеры всех этих комиссий варьируются и в конечном итоге могут играть решающую роль, если при выборе финансового учреждения для организации или ИП основным является принцип экономии.

С точки зрения удобства обслуживания и работы со счётом следует обратить внимание на возможности доступа к нему без непосредственного посещения офиса банка. Традиционные и уже успевшие зарекомендовать себя системы «Банк-Клиент» сегодня имеются, пожалуй, во всех банках. Однако данная технология предполагает установку специализированного программного обеспечения с подтверждающим ключом цифровой подписи на один конкретный компьютер. Это не всегда бывает удобно в эксплуатации, так как бухгалтеру приходится заниматься «перекидыванием» банковских документов между «Банком-Клиентом» и учётной программой, а нередко и вводить в неё выписки вручную. При этом кредитных учреждений, системы которых могут обмениваться данными с бухгалтерскими приложениями в автоматическом режиме, единицы, да и те в большинстве своём предлагают только одностороннюю связь. К тому же очень многие ИП и компании малого и среднего бизнеса не работают в стационарных бухгалтерских системах, так как для них это может быть попросту невыгодно и неудобно, а используют облачные технологии, ведут учёт в режиме онлайн.

Для таких предпринимателей ключевым фактором при выборе банка может оказаться возможность интеграции онлайн-банкинга с сервисом интернет-бухгалтерии. Подобная технология позволяет клиенту, авторизовавшись в системе, видеть в режиме реального времени все движения по расчётному счёту, запрашивать выписки и готовить платёжные поручения на оплату. То есть фактически пользователь работает с одним приложением, а не с двумя. В качестве примера такой интеграции можно привести совместный проект интернет-бухгалтерии «Моё дело» и СБ Банка, с помощью которого удалось полностью автоматизировать документооборот между системой интернет-банка «SBANK.RU Бизнес» и Личным кабинетом пользователя «Моё дело». Помимо СБ Банка к числу партнёров интернет-бухгалтерии «Моё дело» по интеграции присоединился «Альфа-Банк». Такие альянсы выгодны как финансовым учреждениям, так и разработчикам интернет-сервисов, поскольку привлекают и к тем и к другим дополнительных клиентов. Так что подобные предложения на рынке услуг по бухгалтерскому обслуживанию малого и среднего бизнеса будут только множиться.

Как открыть расчетный счет?

Выберите банк, в котором будете это делать. Выбирайте не исходя из того, где тарифы на РКО (расчетно-кассовое обслуживание) дешевле на момент открытия расчетного счета для ИП , а исходя из отзывов ваших друзей и коллег, почитайте отзывы о банке на профильных сайтах, соберите информацию о том, насколько удобен в этом банке весь тот сервис, который вам потребуется. Например, если у вас розничный магазин, то вам будет нужен эквайринг, онлайн-касса, внесение наличных на счет, платежи в бюджет и поставщикам. Смотрите на совокупную стоимость обслуживания в банке и все то, что написано в тарифах банка мелким шрифтом.

Помните, что средства индивидуальных предпринимателей, хранящиеся в банке, застрахованы на сумму 1,4 миллиона рублей. Поэтому при выборе банка, не входящего в ТОП-11 системно значимых банков, оцените свои риски на предмет возможного отзыва лицензии у обслуживающего банка. Мониторинг банков на предмет возможного отзыва лицензии обязателен для любого ИП. Прошло время бездумного тыкания пальцем в небо и принятия решения по принципу «этот банк ближе к дому».

Также было бы уместно оценить работу онлайн-банка и мобильного приложения. Увы, до сих пор некоторые банки не обзавелись мобильными версиями, позволяющими осуществлять часть функций банка через смартфон. Да и те что есть оставляют желать лучшего с точки зрения интерфейса. Если вы планируете работать в секторе малого или микробизнеса, то ищите тот банк, который ориентирован на обслуживание именно вашего вида бизнеса.

При выборе тарифа обратите внимание на возможность перехода на такой тариф, когда вы не пользуетесь расчетным счетом. Это будет важно в период межсезонья или отъезда в длительный отпуск.

Открытие расчетного счета

Подробности о расчётах с клиентами можно узнать из про приём платежей для ИП. Подпишитесь, чтобы разобраться, как правильно пользоваться расчётным счётом и избежать блокировок, а когда можно и вовсе без него.

Любое предприятие при организации и ведении бизнеса должно иметь расчетный счет, позволяющий обеспечить максимально комфортные условия для проведения взаиморасчетов с партнерами, клиентами. Для открытия счета необходимо выбрать банк, уточнить у него требования к пакету документов, которые нужно предоставить для открытия расчетного счета.

При выборе банка обращайте внимание на стоимость открытия счета, на разовые и ежемесячные комиссионные сборы за обслуживание, ведение расчетного счета. После заключения договора на обслуживание, нужно уведомить об открытии счета налоговые органы — в течение семи рабочих дней со дня, следующего за днем открытия счета.

Можно ли ИП не открывать расчетный счет?

Да, можно. Вы можете легко обойтись без открытия расчетного счета, если юридические лица, которые будут вам платить за товары, работы или услуги, готовы оплачивать наличными (а вы, в свою очередь, будете использовать онлайн-кассу) и эти платежи будут в пределах 100 000 рублей в день от каждого из них. Можно, конечно, бить чеки каждый день, но какое юридическое лицо захочет расставаться с наличными — да еще каждый день, да еще в такой большой сумме?

Пакеты услуг для бизнеса

Оставьте заявку и получите 3 месяца бесплатного обслуживания на любом пакете услуг.

Персональный менеджер
в отделении банка

для клиентов с годовой выручкой до 1 млн EUR
(при наличии актуальной информации в банке)

За перечисление зарплаты и дохода ИП

Открыть банковский счет для юридического лица и индивидуального предпринимателя

Любое количество корпоративных карточек
Visa Platinum Business в BYNБесплатно

Взнос наличных белорусских рублей через ПСТ Приорбанка до 5000 BYN

Бесплатные сервисы от партнеров банка:
• Услуги юриста
• Курьерская доставка

3 месяца обслуживания

Пользуйтесь пакетом услуг бесплатно:
• при остатке на текущих счетах не менеe 25 000 BYN и отсутствии заключенных с банком кредитных договоров
или
• если не было за месяц приходных и расходных операций по счетам

Взнос наличных белорусских рублей через ПСТ Приорбанка до 3500 BYN

Пользуйтесь пакетом услуг бесплатно:
• при остатке на текущих счетах не менеe 15 000 BYN и отсутствии заключенных с банком кредитных договоров
или
• если не было за месяц приходных и расходных операций по счетам

Открыть банковский счет для юридического лица и индивидуального предпринимателя

1 корпоративная карточка
Visa Business в BYNБесплатно

Взнос наличных белорусских рублей через ПСТ Приорбанка до 2000 BYN

Пользуйтесь пакетом услуг бесплатно, если не было за месяц приходных и расходных операций по счетам

Сейчас читают:  Открыть расчетный счет в банке для ИП через интернет и тарифы РКО в банке «Точка» для ИП и ООО
Добавить комментарий