Открыть расчетный счет после открытия ооо

Расчётный счёт — это финансовый инструмент, позволяющий компаниям и предпринимателям вести более удобную деятельность и совершать безналичные банковские операции. Услуги РКО (расчётно-кассового обслуживания) банки оказывают клиентам на платной основе, цена ведения счёта зависит от выбранного тарифа.

Обязательно ли открывать расчётный счёт для ведения бизнеса? По закону компании и индивидуальные предприниматели не обязаны подключаться к РКО, но вести бизнес в текущих условиях без банковского сопровождения довольно сложно. Самое главное — невозможно проводить наличную оплату по сделкам, сумма которых превышает 100 000 рублей.

Кроме того, юридические лица могут оплачивать налоги только безналичным путем. Соответственно, без расчётного счёта фирма может работать только до возникновения необходимости провести платёж в ФНС.

Некоторые индивидуальные предприниматели принимают решение использовать личный счёт физического лица для бизнеса, но так делать нельзя. Такие реквизиты по закону не могут быть использованы для коммерческой деятельности, поэтому при обнаружении нарушения банк может заблокировать текущий счёт физлица.

Что даёт подключение к РКО

В первую очередь расчётно-кассовое обслуживание даёт расширение возможностей бизнеса. Увеличится перечень потенциальных контрагентов, появится возможность участия в тендерах, предприниматель сможет пользоваться дополнительными банковскими услугами.

Например, подключить эквайринг и принимать платежи от клиентов и покупателей с банковских карт. Клиенту банка будут доступны овердрафты, кредитные линии и ссуды разного типа. Если компания имеет штат сотрудников, можно подключиться к зарплатному проекту.

Открытие расчётного счёта позволит выполнять следующие финансовые операции:

• переводы ИП, юрлицам и физлицам;
• переводы на банковские карты;
• ведение валютных счетов, конвертация валют, получение услуг валютного контроля, выполнение международных операций;
• получение наличных через кассу банка или банкоматы;
• пополнение счета через кассу или банкоматы;
• управление дополнительными услугами онлайн: зарплатными проектами, бизнес-картами, эквайрингом, кредитами и пр.

Если вы собираетесь расчётный счёт открыть, вам обязательно предложат подключение интернет-банкинга. Это система, через которую можно совершать все возможные финансовые операции без посещения банковского офиса. Кроме того, многие банки создают специальные онлайн-сервисы для бизнеса с расширенными возможностями, через которые можно вести бухгалтерию, интегрировать систему с облачными сервисами и пр.

Для удобства обслуживания клиентам предлагается выпуск бизнес-карт. Они дают прямой доступ к безналичным денежным средствам, снимать наличные и пополнять расчётный счёт удобно с помощью терминалов. Можно выпустить сразу несколько бизнес-карт и передать их в пользование сотрудникам. Управление картами совершается через интернет-банк: выставление ограничений, пополнение, блокировка, контроль за расходами и пр.

Стоимость ведения расчётного счёта

За сам факт подключения к расчётно-кассовому обслуживанию большинство банков плату не берут. Затраты клиента будут следующими:

• ежемесячная плата за ведение счета. Она может доходить до 9000 рублей и больше в зависимости от банка и тарифного плана. Самые дорогие тарифы ориентированы на масштабный бизнес. Некоторые банки снижают плату за ведение, если, например, клиент оплачивает сразу год обслуживания;
• переводы. Операции в адрес юридических и физических лиц тарифицируются по отдельности. В первом случае какое-то количество платежей стандартно входит в пакет услуг, остальные оплачиваются отдельно. Например, 10 платежей бесплатно, последующие по 50 рублей. Во втором случае берется процент от суммы операции, например, 0,5-1%;
• обналичивание и пополнение. Взимается процент от операции. В некоторых банках такие операции до достижения определённого объёма можно совершать бесплатно.

По сути, если нужен расчётный счёт, открыть его по силам любому бизнесу. Небольшие и начинающие компании могут пользоваться стартовыми программами, по которым платы за ведение счёта нет вообще.

В каком банке открыть расчётный счёт

Основная задача ИП или компании — выбрать банк, условия обслуживания которого устроят на все 100%. Благо, что предложений на рынке предостаточно. Банки активно предлагают расчётный счёт открыть, управлять им через онлайн-банк, разрабатывают пакеты услуг, некоторые предоставляют полностью бесплатное обслуживание.

Для удобства выбора мы провели анализ ведущих банков, предлагающих расчётно-кассовые услуги. Используя информацию из таблицы, вы можете выбрать оптимальный вариант обслуживания. Так как банки предлагают разные тарифы, для объективного сравнения мы взяли средний расценки, ориентированный на обычный, не совсем масштабный бизнес.

Вы может открыть банковский счет в одной из следующих кредитных организаций:

* обслуживание может быть бесплатным, если в течение месяца клиент совершил по бизнес-картам безналичные операции на сумму не менее 200 000 рублей.

Для более удобного выбора воспользуйтесь калькулятором подбора тарифов. Внесите в него потребности своего бизнеса, система подберет оптимальные программы обслуживания. Расчётный счёт открыть можно в любом из предложенных банков путем подачи онлайн-заявки.

Как открыть расчётный счёт ИП

Для подключения к банковским услугам РКО клиент должен предоставить определённый пакет документов. С точным перечнем документации лучше ознакомиться в выбранном банке. Если вы подаете заявку онлайн, список сообщит менеджер по телефону.

Если расчётный счёт открыть желает индивидуальный предприниматель, документов потребуется минимум. Например, банк Открытие и Сбербанк просят ИП предоставить только один обязательный документ — паспорт.

Дополнительно в обязательный пакет могут быть включены:

• карточка с образцами печатей и подписей, которая оформляется непосредственно в банке;
• свидетельство о регистрации ИП или лист записи ЕГРИП;
• налоговые декларации;
• лицензии, доверенности (при наличии).

Как открыть расчётный счёт ООО

Компании предоставляют более широкий перечень документов:

• устав, учредительная документация;
• свидетельство о регистрации юрлица или лист записи ЕГРЮЛ;
• паспорт руководителя и документ, подтверждающий его полномочия;
• составляется карточка с образцами печатей и подписей. Каждое вписанное лицо предоставляет паспорт и документы на полномочия;
• некоторые банки просят предоставить информацию о деловой репутации. Это актуально для фирм, которые уже давно присутствуют на рынке. Сведения могут предоставить контрагенты или другие обслуживающие банки;
• лицензии, доверенности (при наличии).

Это приблизительный список необходимых документов, банк на свое усмотрение может потребовать дополнительные.

Порядок подключения к услугам РКО

Чтобы расчётный счёт открыть, можно использовать стандартный метод с посещением банка или онлайн-вариант. Банки предлагают разные алгоритмы подключения к РКО. Одни используют только стационарный метод, другие частично удалённый, третьи всю процедуру проводят дистанционно.

Как открыть расчётный счёт в банке через интернет:

• Клиент подаёт заявку, заполняя предложенную форму. Указывает свои контактные данные, при необходимости сообщает другие сведения о фирме или ИП.
• Заявителю перезванивает представитель банка. Его задача — провести консультирование, помочь обратившемуся выбрать тариф, рассказать ему о документах и о дальнейшей процедуре открытия счёта.
• Клиент собирает документы и передает их в банк. Если клиент выбирает расчётный счёт, открытие которого происходит полностью удалённо, менеджер банка приезжает в офис клиента в оговоренное время. Он забирает документы и доставляет их в банк.
• Банк анализирует документы 1-3 рабочих дня. Если нареканий к компании или предпринимателю нет, заключается договор на обслуживание.

Многие банки, предлагающие расчётный счёт открыть через интернет-заявку, предоставляют услугу предварительного бронирования реквизитов. После подачи онлайн-заявления клиент сразу получает реквизиты счёта и может использовать их для работы.

Как расчётный счёт открыть стационарно в банке:

• Выбрать банк, обратиться в его офис и получить консультацию.
• Собрать необходимые документы и лично принести их в отделение.
• Через 1-3 дня после проверки документации снова посетить банк, чтобы подписать договор.

Как видно, стационарный метод более трудозатратный, клиенту нужно посетить отделение банка минимум 2 раза. Именно поэтому большинство предпринимателей выбирают дистанционный метод, да и банки стали его продвигать как более удобный и быстрый вариант подключение к РКО с возможностью моментального получения реквизитов.

Что делать после заключения договора с банком

Клиенту предоставляется доступ в интернет-банк, через который он сможет проводить практически все финансовые операции. Если есть необходимость в выпуске бизнес-карты, подается заявка на её изготовление. Если нужен эквайринг или другие сопутствующие услуги, оформляется заявление на их подключение. При наличии расчётного счёта открытие вкладов и кредитных линий проводится дистанционно.

Сообщать об открытии счёта в Социальный Фонд и ФНС не нужно. Это обязательство возложено на банк, он сам передаст данные в госорганы.

Обратите внимание – налоговая инспекция вправе заблокировать доступ к расчётному счёту. Основаниями блокировки может стать недоимка по налогам, опоздание со сдачей деклараций, решение по итогам налоговой проверки. После выполнения требований ФНС клиент снова сможет распоряжаться деньгами на счёте, но лучше таких рисков просто не допускать.

Зарегистрировав общество с ограниченной ответственностью и получив выписку ЕГРЮЛ, вы сразу не сможете начать осуществлять деятельность. Потребуется завершить процедуру оформления бизнеса. После открытия ООО что нужно делать дальше, каким образом назначить руководителя, набрать штат сотрудников, выбрать систему налогообложения, открыть расчетный счет – читайте пошаговый план на все этапы.

Что делать после открытия ООО – пошаговая инструкция

Открытие счета и постановка на учет в ПФР, Росстате и ФСС

Подача сведений о числе служащих, получение разрешительных документов

Что делать после открытия ООО – пошаговая инструкция

Регистрация компании является первым этап в процессе открытия бизнеса. В зависимости от конкретного бизнеса дальнейшие этапы подготовки к работе будут разными.

Какие действия после регистрации ООО будут необходимы сразу после регистрации для всех компаний:

• выбор налогообложения;
• назначение руководителя;
• оформление работников;
• изготовление печати.
• открытие расчетного счета;
• регистрация в фондах и органах Росстата;
• оплата уставного капитала;
• обеспечение ведения бухгалтерского учета.

Дополнительно может потребоваться:

• оформить лицензию;
• оформить печать;
• установить кассовый аппарат;
• уведомить надзорные органы о начале работы.

Выбор налогообложения

Выбрать систему налогообложения следует еще на этапе регистрации. От этого будет зависеть сколько вам придется платить налогов, каким образом вы будете отчитываться и вести учет.

ООО может выбирать следующие схемы налогообложения:

Обратите внимание: Чтобы перейти на упрощенку, потребуется написать заявление. Подавать его можно одновременно с документами на регистрацию или в течение последующих 30 календарных дней.

Наличие печати не является необходимым для начала деятельности. ООО могут работать и без нее. Стандартно печать нужна для оформления договоров с контрагентами, при оформлении накладных, не все доверяют только подписи руководителя ООО. Считается, что печать гарантирует правомочность сделки. Печать требуется при найме сотрудников, чтобы заверить внесение записи в трудовую книжку. В налоговых инспекциях при сдаче отчетности также могут потребовать заверить подпись печатью.

Важно: Если вы решили работать с печатью, сведения о ней вносятся в устав, поэтому этот вопрос следует продумать заранее.

Назначение руководителя

Назначение руководителя является обязательным этапом при регистрации ООО. Им может быть учредитель компании или любое третье лицо. Для трудоустройства руководителя оформляется решение участника или протокол общего собрания участников о назначении директора, вместо приказа о приеме на работу издается приказ о вступлении в должность. С руководителем заключается трудовой договор. Если в ООО 1 учредитель, который будет руководителем, то трудовой договор заключать не требуется.

Если вы выбираете руководителя, вам нужно обязательно проверять человека в списках запрещенных к руководству лиц. В эти списки обычно попадают те, кто уже был руководителем ООО, когда общество с ограниченной ответственностью обанкротилось. Если на руководителем станет человек, находящийся в таком списке, организацию ждет штраф, но это не самое плохое – самого руководителя могут посадить на 2 года.

Оформление работников

После назначения руководителя можно формировать штат сотрудников. Договор между работником и организацией может быть двух типов:

• Трудовой договор. Заключают, если работник систематически выполняет работу по определенной должности.
• Гражданско-правовой договор (договор ГПХ). Заключают, если работника нанимают для выполнения конкретной, ограниченной по времени, разовой задачи.

При оформлении трудового договора в трудовую книжку работника делается соответствующая запись, ему предоставляются гарантии по выплате заработной платы, предоставления оплачиваемого отпуска, выплаты больничных и пособий.

Для оформления потребуются следующие документы:

• Заявление от сотрудника.
• Приказ о назначении на должность.
• Трудовой договор.

При оформлении гражданско-правового договора запись в трудовой книжке не делается, дополнительных гарантий, кроме оговоренных в договоре, не предоставляется. Из документов составляется только сам договор.

Документы подписывает руководитель компании.

Важно! Нельзя подменять трудовой договор гражданско-правовым. Контролирующие органы или сам работник могут обратиться в суд, за признанием ГПХ трудовым. Это повлечет доначисление взносов, уплату штрафов, выполнение требований трудового законодательства (зарплата, отпуска и т.д.). Поэтому сначала следует определить роль обязанности работника и правильно выбрать тип договора.

Что касается увольнения сотрудников, то самый частый кейс – по собственному желанию. Делается это так:

• Сотрудник должен подать директору заявление. Закон предусматривает 2 недели отработки после подачи заявления – за это время сотруднику должны найти замену. Директор может сократить этот срок или вообще принять увольнение тут же.
• Директор должен составить приказ об увольнении. Делать это надо день подачи заявления.
• Бухгалтерия (или директор) проводят последний расчет. Нужно учитывать все отгулы, дополнительные выплаты, отпуск и так далее.
• Сотрудник подписывает приказ. Начался отсчет отработки.
• В последний день вы должны выплатить ему все причитающиеся деньги и отдать трудовую.

При увольнении по обоюдному согласию составляется дополнение к договору, в котором обсуждаются все детали увольнения, обычно – финансовые со стороны сотрудника и неразглашение/запрет на занятие должностей у конкурентов со стороны директора.

Открытие счета и постановка на учет в ПФР, Росстате и ФСС

Работать юридическому лицу без расчетного счета невозможно, поэтому важно заблаговременно выбрать банк для подключения РКО. Можно одновременно зарегистрировать бизнес и открыть расчетный счет в банке, где есть подобные сервисы. Также можно выбрать любой другой банк, сравнив тарифы и условия обслуживания.

Важно! При выборе банка учитывайте не только стоимость услуг, но и интернет-банкинг кредитной организации, наличие мобильного приложения для бизнеса, эквайринга, месторасположение офисов и устройств самообслуживания кредитной организации.

Одновременно с внесением ООО в реестр, ему присваиваются коды внебюджетных фондов. Самостоятельно регистрироваться в фондах не требуется. Необходимо иметь уведомления с регистрационными номерами для представления отчетных документов. Их используют при сдаче отчетности. Какие должны быть коды:

• ФОМС и ФСС. Их направляют почтовыми отправлениями на юридический адрес. Можно получить их также в отделении ФСС по месту нахождения компании.
• ПФР. Получают письмом на юридический адрес или в отделении ПФР по месту нахождения ООО.
• Росстат. Получают в отделении Росстата или онлайн, на официальном сайте службы госстатистики);

Коды должны быть высланы максимально через 2 недели после регистрации ООО, если этого не произошло, обращайтесь в отделения фондов и статистики самостоятельно. Коды из ПФР и ФСС будут в выписке из единого государственного реестра юридических лиц ЕГРЮЛ. В большинстве регионов России уведомления с номерами страхователя из ПФР, ФСС и ФОМС направляются на юридический адрес ООО.

Подача сведений о числе служащих, получение разрешительных документов

Данные о количестве сотрудников работодатели подаются ежеквартально в расчете по страховым взносам (РСВ). Отдельный отчет формировать не требуется.

Также в соответствии с Федеральным Законом № 294-ФЗ от 26.12.2008 года (ст.8) отдельным ООО необходимо уведомить о начале деятельности соответствующие надзорные органы. В зависимости от типа деятельности уведомления высылают в Роспотребнадзор, Ространснадзор, МЧС и т. д.

Важно! Всего в списке более 40 видов деятельности, внимательно ознакомьтесь с ним до начала деятельности, иначе можно получить штраф.

Посмотреть, входит ли ваша деятельность в перечень и кого конкретно вы должны уведомлять, можно здесь. Особенно важно это для ООО, которые ведут деятельность, связанную с жизнью и здоровьем людей, самый частый кейс – общепит. Подавать уведомления нужно за 7 календарных дней до того, как начнете работать по деятельности, предполагающей уведомление госорганов. Проще всего подать заявление через МФЦ, хотя вы можете сходить в офис контролирующего органа, если это будет для вас более удобным. Штраф за неуведомление – 20 тысяч рублей.

Получение лицензии

Если деятельность ООО подлежит лицензированию, в соответствии с Федеральным Законом № 99-ФЗ от 04.05. 2011 года, перед тем, как начинать работать нужно оформить разрешительный документ.

Уставный капитал

Уставный капитал определяет минимальный размер имущества общества, гарантирующий интересы кредиторов. Он может быть оплачен путем внесения учредителями денежных средств или имущества, но минимум 10000 рублей должно быть внесено именно денежными средствами, остальную часть можно вносить в любом виде. Он должен быть внесен в срок не позднее 4 месяцев с момента регистрации. В решении о создании ООО может быть установлен более короткий срок.

Технически вы можете использовать уставный капитал для ведения бизнеса, но делать это стоит только в самых крайних случаях – уставный капитал с точки зрения законодательства является подушкой безопасности на случай, если вы обанкротитесь, из него будут брать деньги на выплаты тем, кому вы задолжали. Если вы все же хотите использовать уставный капитал, учтите 2 особенности:

• Его можно использовать только на первичное оборудование.
• Деньги нужно вернуть обратно до того, как вы будете сводить годовую отчетность и подавать ее в налоговую.

Привлечь деньги с минимальными затратами можно двумя способами: финпомощь от учредителя и беспроцентный займ с учредителем. Первый способ работает тогда, когда учредителю принадлежит больше половины доли в уставном капитале, в этом случае вообще не нужно ничего платить государству. Если учредитель хочет помочь финансово, но его доля составляет меньше половины – можно оформить беспроцентный займ, но в этом случае нужно платить 13% подоходного налога с привлеченных средств.

Кассовый аппарат

Практически все юридические лица должны подключить онлайн-кассу. Кассы бывают стационарные (аппараты, печатающие чеки) и облачные (походят для интернет-магазинов, для эквайринга). Техника обязательно должна подключаться к интернету, чтобы передавать данные в налоговую онлайн. Для использования онлайн-кассы заключается договор с оператором фискальных данных.

Важно! Если компания будет получать выручку без передачи данных налоговой службе, ее оштрафуют в размере полученной выручки.

Оценка условий труда

Чтобы обеспечить безопасность и комфортность труда сотрудников, руководитель ООО должен провести специальную оценку условий труда. Это требование Трудового Кодекса РФ (ст.12).

Новые ООО должны произвести оценку в течение первого года деятельности, далее через 5 лет. Для этого привлекается специализированная аккредитованная компания, которая проведет оценку и подготовит отчет.

О результатах оценки необходимо уведомить сотрудников компании и трудовую инспекцию.

Бухгалтерский учет

Все юридические лица, независимо от формы налогообложения, наличия/отсутствия сотрудников, обязаны вести бухгалтерский учет. Есть несколько способов ведения бухгалтерского учета, выберите наиболее подходящий:

• Самостоятельное ведение бухучета с помощью онлайн-сервисов. Если вы на УСН и ваша компания относится к малому бизнесу, сможете вести учет самостоятельно.
• Штатный бухгалтер. Это самый дорогой, но и самый надежный способ. Больше подходит для среднего и крупного бизнеса. Может потребоваться формировать отдел специалистов по бухучету и кадровому делопроизводству.
• Бухгалтер, работающий удаленно. Подходит для компаний торговли с небольшим и средним товарооборотом.
• Аутсорсинговая компания. Это компании, которые оказывают бухгалтерские услуги юридическим лицам и предпринимателям. Это удобно и выгодно, т. к. их услуги стоят дешевле, чем штатного бухгалтера, а качество высокое.

FAQ

Можно внести на расчетный счет сумму денежных средств с личной карты учредителя, провести операцию через интернет-банк или сделать перевод денежных средств в отделении банка по реквизитам расчетного счета. В назначении платежа указывается «Взнос в Уставный капитал».

Для чего нужна электронная подпись?

Электронная подпись — это цифровой аналог обычной подписи. Ею можно подписать договор с партнером, тогда не придется отправлять документы заказным письмом или тратить деньги на курьера, с ее помощью подписывают банковские документы. При наличии ЭЦП можно зарегистрировать ООО онлайн и совершать другие операции через интернет. ЭЦП бывает простая, квалифицированная и неквалифицированная. Первая подтверждает, что операция выполнена уполномоченным лицом. Вторая позволяет подтвердить личность того, кто подписывает документ, и проверить, были ли изменения в документе после подписания. Третья имеет полную юридическую силу, ею можно подписывать любые договоры, отчетность для налоговой и фондов, документы для участия в госзакупках.

Как работать с самозанятыми?

Так же, как и с физлицами – через гражданско-правовой договор, в нем нужно будет указать самозанятость исполнителя. Не забудьте взять у самозанятого чек.

Подведем итоги

Зарегистрируют ООО за 3 дня, но, чтобы завершить процедуру оформления компании и начать работать, потребуется еще до 7–10 дней.

Какие действия необходимы после регистрации ООО:

• Назначить директора. Именно он будет совершать дальнейшие действия по запуску нового бизнеса.
• Открыть расчетный счет.
• Определиться с системой налогообложения.
• Получить коды от фондов и Росстата.
• Изготовить печать.
• Наладить бухгалтерский и кадровый учет.
• Подключить кассу.
• Получить разрешительные документы и уведомить надзорные органы.
• Оплатить Уставный капитал.

Отдельные этапы потребуется пройти в обязательно всем новым ООО, другие необходимы только для отдельных видов деятельности.

Если у вас возникли трудности, обратитесь в специализированные компании, готовые оказать услуги по открытию бизнеса «под ключ».

Расчетный счет предназначен для проведения безналичных расчетов в предпринимательской деятельности. За открытие и ведение расчетного счета и за осуществление кассовых операций с наличными деньгами банк взимает комиссию. В этом заключается главное отличие расчетного счета от депозитного, использовать его как инструмент накопления денежных средств невозможно.

Обслуживание расчетного счета требует от предпринимателя постоянной оплаты банковских услуг, поэтому резонным будет вопрос – обязательно ли его открывать? Особенно на старте бизнеса, когда любые расходы могут оказаться значимыми.

Обязателен ли расчетный счет для ООО?

Обязанность открывать расчетный счет организации законом не установлена. В статье 2 закона «Об ООО» говорится лишь о том, что общество вправе открывать банковские счета, т.е. делать это в добровольном порядке. Но тогда как внести уставный капитал на расчетный счет? Соблюдая кассовую дисциплину, ООО может вести расчеты наличными деньгами, выплачивать наличностью заработную плату и вносить уставный капитал в кассу общества. К слову, внести уставный капитал можно в течение 4-х месяцев после регистрации ООО, поэтому необязательно хранить его в кассе с первых дней.

Несмотря на отсутствие явной обязанности, на практике существуют ограничения, из-за которых рано или поздно юридическое лицо будет вынуждено открыть расчетный счет для ООО. Причин тому несколько:

• Существует лимит наличных расчетов между субъектами предпринимательской деятельности (не более 100 000 рублей в рамках одного договора).
• Для хранения наличных денег в организации необходимо обустроить кассу или сейф и поручить обязанности кассира ответственному лицу.
• Необходимо постоянно следить за соблюдением установленного лимита кассы (максимально допустимая сумма наличности на конец рабочего дня). При превышении этого лимита организация рискует получить штраф в 50 000 рублей.
• И самое главное – заплатить налоги ООО может только в безналичном порядке. Это требование статьи 45 НК РФ, согласно которой обязанность организации по уплате налога признается выполненной только после предъявления в банк платежного поручения.

Таким образом, срок открытия расчетного счета для ООО не установлен, но как только обществу надо будет заплатить налоги, похода в банк не избежать.

Расчетный счет для ИП

У индивидуальных предпринимателей ситуация несколько другая: расчетный счет для ИП тоже необязателен, но уплачивать налоги наличными деньгами им не запрещается. При этом на ИП также распространяется лимит наличных расчетов в договорах с другими коммерческими субъектами, поэтому если цена одного договора превышает 100 000 рублей, то расчеты возможны только в безналичном порядке.

Задумавшись над тем, нужен ли расчетный счет для ИП, решите для себя:

• Будете ли вы заключать договоры на сумму, превышающую лимит наличных расчетов?
• Сможете ли вы соблюдать кассовую дисциплину при работе с наличными деньгами и вести кассовые документы?
• Сумеете ли вы обеспечить безопасное хранение наличных денег?
• Будут ли ваши контрагенты согласны на ведение только наличных расчетов?

Может быть, проще открыть расчетный счет для ИП и вести безналичные расчеты? Это действительно удобно.

Порядок открытия расчетного счета

Открытие расчетного счета для юридических лиц и открытие расчетного счета для ИП регулируется Инструкцией Центробанка РФ от 30.05.2014 № 153-И. Чтобы вам не отказали в открытии расчетного счета необходимо вместе с заявлением на открытие расчетного счета предоставить хотя бы обязательный минимум необходимых документов:

Дополнительно банк вправе запросить другие документы, характеризующие заявителя:

• выписку из государственного реестра (ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
• копию годовой бухгалтерской отчетности;
• справку об отсутствии задолженности перед бюджетом;
• копии налоговых деклараций;
• рекомендательные письма контрагентов и др.

После рассмотрения документов и принятия положительного решения, банк заключает договор с заявителем. Уведомление об открытии расчетного счета в 2023 году в налоговую инспекцию и фонды банки подают самостоятельно. Ранее это было обязанностью собственников счетов, за нарушение которой налагался штраф в 5 000 рублей.

В каком банке открыть расчетный счет?

Каждый банк проводит свою политику по привлечению клиентов, поэтому предлагает, как правило, несколько разных тарифных планов, отличающихся стоимостью услуг и их ассортиментом. Многие предлагают открыть расчетный счет для ООО бесплатно, но бесплатное открытие расчетного счета может потом компенсироваться высокой ценой за его обслуживание. Это же можно отнести и к ИП, поэтому прежде чем принимать предложение открыть расчетный счет для ИП бесплатно, узнайте о том, во что обойдутся банковские услуги в дальнейшем. Сравните стоимость тарифов на ведение расчетного счета в разных банках.

Кроме тарифов, к существенным критериям при выборе банка стоит отнести:

• известность, надежность и стабильность банка;
• возможность подключения к Интернет-банку;
• наличие региональных филиалов;
• возможность открыть несколько расчетных счетов;
• мультивалютные вклады, если ваша деятельность связана с ВЭД;
• скорость исполнения распоряжений клиента (платежных поручений);
• наличие специальных зарплатных проектов;
• льготное кредитование для собственников счетов.

Мы задали нашим пользователям вопрос: «Какому банку вы доверили обслуживать деньги вашего бизнеса»? В голосовании приняли участие 792 пользователя, их голоса распределились следующим образом:

Как открыть расчетный счет

При открытии расчетного счета клиент заключает с банком договор на расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Расчетный счет — уникальный номер из 20 цифр — входит в перечень основных реквизитов компании или предпринимателя.

Расчетный счет позволяет хранить деньги в банке, производить и принимать безналичные платежи, снимать наличные, совершать другие операции.

Порядок открытия расчетного счета в банках примерно одинаков, сначала нужно выбрать тот, которому вы готовы доверить расчетно-кассовое обслуживание, затем:

• Собрать необходимый комплект документов
• Оформить заявку онлайн или написать заявление в офисе банка

Как выбрать банк

Если вы осуществляете предпринимательскую деятельность внутри страны, то для ведения бизнеса будет достаточно рублевого расчетного счета. Тем, кто проводит операции по экспорту и импорту, помимо него может потребоваться валютный счет. Юрлица и ИП не ограничены в количестве расчетных счетов: можно открыть несколько внутри одного банка или в разных кредитных организациях. Обычно используют один счет и открывают другие по мере необходимости.

Рекомендации по выбору банка:

• Выбирайте крупный, проверенный временем банк, изучите мнение и прогнозы рейтинговых агентств.
• Узнайте о возможности дистанционного банковского обслуживания с помощью интернет-банкинга и мобильного приложения – это существенно упростит бизнес-процессы, а еще сэкономит время и деньги.
• Выбирайте банк, который оказывает полный спектр услуг, необходимых среднему и малому бизнесу: по мере развития компании вам потребуются другие банковские продукты, например, открытие кредитной линии для расширения бизнеса, открытие специального счета для участия в госзакупках по 44-ФЗ и др.
• Изучите тарифную сетку, комиссию за снятие и внесение наличных, бесплатные возможности, включенные в пакеты услуг. На старте деятельности компании будет практичнее выбрать пакет начального уровня, с небольшим количеством платежей. Активно растущему бизнесу с большими оборотами выгоднее подключиться к тарифу с дополнительными услугами и увеличенным количеством платежей в составе.

Обслуживание расчетного счета – одна из статей расходов бизнеса. ВТБ поможет оптимизировать траты: банк предлагает быстро и бесплатно открыть счет на выгодных условиях. Гибкие тарифы и дополнительные опции позволяют подобрать оптимальное решение для бизнеса ИП и ООО с разными потребностями.

Подготовка документов для открытия расчетного счета

То, какие документы понадобятся, зависит от формы организации бизнеса: для ИП и ООО перечень отличается.

Чтобы открыть счет для юрлица, необходимы следующие документы:

• учредительные документы (устав и решения учредителей о регистрации юрлица),
• лицензия на осуществление деятельности (если требуется).

Для открытия счета ИП предприниматель должен предоставить:

• паспорт и ИНН,
• лицензия (если вами ведется лицензируемая деятельность).

Актуальный пакет документов нужно уточнять в выбранном банке – финансовая организация может запросить дополнительные сведения. При оформлении счета заявитель может предоставить оригиналы документов, сотрудник банка сделает копии и заверит их, обращаться к нотариусу не придется.

Как открыть расчетный счет в ВТБ

Для открытия расчетного счета необходимо оформить заявку на сайте банка.

Рассмотрим каждый этап открытия расчетного счета.

Шаг 1. Оставить заявку на сайте

Оставить заявку на открытие расчетного счета можно онлайн на сайте ВТБ. Потребуется указать только номер телефона, название или ИНН организации либо обратиться напрямую в ближайшее отделение банка. Если вы еще не зарегистрировали бизнес, то сделать это можно с помощью ВТБ – для этого есть Сервис регистрации бизнеса, который бесплатно поможет с подготовкой и проверкой документов, отправит их в ФНС – платить госпошлину не придется. Подробнее об этом читайте здесь.

Шаг 2. Подготовить документы для открытия расчетного счета

Список документов для открытия счета ООО и ИП разный: список для индивидуального предпринимателя короче. Например, в ВТБ для открытия счета индивидуального предпринимателя нужен только его паспорт, номер ИНН и лицензия, если вид деятельности предполагает ее наличие. Для счета компании потребуются учредительные документы, паспорт руководителя и документы учредителей, лицензия для лицензируемых видов деятельности.

Шаг 3. Передать документы представителю банка и подписать договор

Вы можете предоставить пакет документов в отделение или договориться о встрече с сотрудником (возможность доступна не во всех населенных пунктах, полный список здесь). В назначенный день в удобное время он подъедет к вам в офис или другое удобное место.

Шаг 4. Дождаться окончания проверки

Банк проверяет документы. Чем меньше оснований у банка сомневаться в надежности компании и ее руководителя, тем быстрее будет открыт счет.

Если с документами все в порядке, то счетом можно будет начать пользоваться буквально на следующий рабочий день – передавать реквизиты клиентам, а также получать на счет безналичные платежи и переводы, совершать оплату самому.

Сообщать в Пенсионный фонд и Федеральную налоговую службу об открытии счета не нужно. Эта обязанность лежит на банке, он сам передаст сведения в государственные органы.

Что делать после заключения договора и открытия счета

Банк ВТБ открывает и обслуживает расчетные, специальные и другие счета для бизнеса. В ВТБ можно бесплатно открыть счет в кратчайшие сроки, предоставив документы, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации.

После заключения договора с банком клиент получает доступ к интернет-банку, через который он сможет осуществлять финансовые операции и управлять счетом. Клиентам с расчетным счетом ВТБ предлагает широкий спектр дополнительных возможностей:

• подключение зарплатного проекта,
• начисление процентов на остаток по счету,
• подключение эквайринга и ВТБ-кассы,
• кредиты на любые цели.

Почему банк может отказать в открытии счета

Банк имеет право не разглашать причину отказа, но зачастую это происходит по двум причинам:

• если экспертам банка клиент кажется ненадежным — в этом случае счет не откроют,
• если у клиента есть проблемы с документами — зачастую их можно устранить, то есть по сути данная ситуация и не является окончательным отказом.

Приведем примеры подобных ситуаций:

• банк обнаружил ошибку в документах,
• неполный комплект документов для открытия расчетного счета,
• паспорт руководителя или предпринимателя недействителен,
• налоговая служба заблокировала другой счет компании или предпринимателя.

Налоговая инспекция имеет право заблокировать доступ к расчетному счету. Основанием для блокировки может быть задолженность по налогам, несвоевременная подача налоговой декларации или решения по результатам налоговой проверки. После исполнения требований Федеральной налоговой службы клиент сможет снова пользоваться деньгами на счете, но лучше избегать подобных рисков.

Оставьте заявку прямо сейчас

Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время

Открыть расчетный счет онлайн в банке ВТБ

Аудиоверсия этой статьи

Сервис для старта бизнеса

Вы можете открыть бизнес бесплатно и прямо из дома — через сервис от Деловой среды

Подать заявку онлайн

Кому и когда нужен расчетный счет

• Организации, чтобы заплатить налоги в безналичной форме. По состоянию на 2021 год налоги организации может отчислить директор или учредитель через кассу банка. Однако ФНС подчеркивает, что такое право у физического лица появляется только в том случае, когда расчетный счет компании заблокирован и у предприятия нет другой возможности перевести средства.
• ИП и организации при заключении договора с ИП или юрлицами на сумму больше 100 000 рублей. Оплата в таком случае должна быть только безналичной. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты — один раз или поэтапно, в течение долгого срока.
• ИП и организации, у которых установлен лимит остатка наличных средств по кассе. По правилам кассовой дисциплины предприятия должны сдавать в банк все наличные деньги сверх установленного лимита на конец рабочего дня. Эти средства вносят на расчетный счет. С 2014 года у ИП и небольших организаций появилась возможность не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ.

На практике многие ИП используют расчетный счет, так как при его наличии через интернет-банк удобно платить налоги и страховые взносы. Исключение — ИП на патенте (ПСН) и без работников. Они могут обойтись без счета.

❗ ВниманиеИспользовать личные счета для предпринимательской деятельности могут только самозанятые — физические лица, которые зарегистрировались как плательщики налога на профессиональный доход.

Ваш расчетный счет

Откройте расчетный счет в Сбербанке и получите бесплатные сервисы и бонусы

Расчетно-кассовое, или РКО, обслуживание расширяет возможности предприятия. Компании можно сотрудничать с большим количеством контрагентов, участвовать в тендерах, подключать необходимые допуслуги, чтобы самостоятельно управлять счетом онлайн.

• переводы со счета физическим лицам, включая ИП, и юридическим лицам;
• перевод средств на банковские карты;
• проведение операций с иностранной валютой;
• снятие и внесение наличных через банковскую кассу или в банкоматах;
• подключение интернет-банкинга и онлайн-сервисов для бизнеса;
• удаленное управление услугами, которые банк предоставляет дополнительно — зарплатным проектом, бизнес-картами, эквайрингом и другими.

При выборе финансовой организации следует обращать внимание на то, сколько там стоит открыть расчетный счет и обслуживать его. Индивидуальные предприниматели и компании, в отличие от физических лиц, не получают процент с тех средств, которые находятся на их счете, а, напротив, платят за его обслуживание.

Прежде чем открывать расчетный счет, необходимо задаться вопросами:

• для каких целей предполагается использовать расчетный счет;
• как много операций по нему будет проводиться;
• планируются ли взаиморасчеты в одной валюте или в разных.

Ответы на них помогут выбрать оптимальный тариф.

📌 СоветЛучше доверить расчетно-кассовое обслуживание (РКО) надежному банку. Это позволит свести к минимуму непредвиденные обстоятельства, из-за которых в деятельности фирмы может случиться простой.

• разовая комиссия за открытие,
• копирование и заверение финансовой организацией учредительных документов ИП или ООО,
• заверение карточек с образцами подписей и оттиском печати,
• разовая комиссия за подключение к интернет-банку.

• от ежемесячной комиссии за ведение счета;
• количества платежных поручений в месяц, причем комиссия для поручений на бумажном носителе значительно выше, чем для поручений в электронном виде;
• снятия наличных средств с расчетного счета и внесения их на него (не обязательно).

Расходы и затраты на открытие и обслуживание счета отличаются у разных финансовых организаций и могут меняться в зависимости от того, в каком субъекте Российской Федерации действует бизнес. При этом у банков есть тарифы, которые для предпринимателей оказываются выгоднее, чем пакеты услуг.

• «Легкий старт» — подходит для начала бизнеса. Стоимость: 0 рублей в месяц.
• «Набирая обороты» — только для необходимых операций. Стоимость: 1 рубль в месяц первые четыре месяца, с пятого — 1290 рублей в месяц.
• «Полным ходом» — для тех, у кого много операций по счету. Стоимость: 1 рубль в месяц первый месяц, со второго — 3990 рублей в месяц.
• «ВЭД без границ» — чтобы рассчитываться в валюте, обменивая ее по выгодному курсу. Стоимость: 1 рубль в месяц первые полгода, затем — от 3990 рублей в месяц.

У клиентов Сбербанка есть преимущества:

• За открытие счета платить не надо.
• Если нет входящих и исходящих операций по счету, ежемесячная плата за РКО отсутствует.
• Электронный документооборот внутри банка и интернет-банк бесплатны.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета

Перечень в разных финансовых организациях отличается. При этом с 1 сентября 2016 года нигде не просят свидетельства о регистрации и постановке на учет в ФНС — запрос в налоговую банки делают самостоятельно. Также появилась возможность открытия расчетного счета онлайн при условии, что заявитель уже обслуживался в выбранном банке.

Документы на открытие расчетного счета для ИП

Индивидуальным предпринимателям необходимо подготовить:

• документ, удостоверяющий личность;
• карточку с образцами подписей и оттиска печати (если печать есть);
• документы, которые подтверждают, что указанные в карточке лица имеют полномочия распоряжаться средствами на расчетном счете, — нужны, когда такие полномочия передаются третьим лицам;
• если есть, лицензии и/ или патенты на право вести деятельность.

Документы на открытие расчетного счета для ООО

Владельцу компании нужно предоставить:

• карточку с образцами подписей и оттиска печати;
• документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
• документы, подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в карточке;
• документы, удостоверяющие личность должностных лиц и/или лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете (либо сведения об их реквизитах);
• если есть, лицензии (разрешения) на право вести деятельность, подлежащую лицензированию.

Подать заявку на открытие расчетного счета можно двумя способами — в одном из отделений банка или через интернет. Какой из них доступен в выбранной кредитно-финансовой организации, следует уточнить на ее сайте или по телефону.

Так, клиентам Сбербанка доступны оба способа. Однако большинство владельцев бизнеса предпочитают удаленное открытие счета. Для этого нужно сделать следующее:

• Перейти по ссылке на сайт и нажать на кнопку «Оставить заявку».
• Дождаться звонка менеджера, обсудить с ним подходящий тариф на обслуживание счета, перечень необходимых документов и договориться о встрече.
• Встретиться с менеджером банка в назначенном удобном для себя месте и подписать документы, которые он привезет.
• Когда банк все проверит, счет начнет работать. Обычно проверка занимает не больше трех дней.

Если реквизиты счета уже нужны, а он еще только в процессе открытия, клиенты Сбербанка могут узнать его реквизиты до окончания проверки и сообщить их партнерам.

Открытие счета с оформлением требующихся документов и получением реквизитов занимает до двух суток. При этом не нужно встречаться с менеджером банка и куда-то ехать. Все происходит в онлайн-режиме.

Для начала надо завершить выпуск электронной подписи (ЭП) в IDPoint. Обычно обработка запроса занимает 15 минут, но иногда время проверки данных увеличивается.

Когда ФНС проверит заявление на ЭП, пользователю придут документы, которые надо будет подписать в приложении.

Затем нужно получить выпущенную электронную подпись.

После этого приложение IDPoint позволит запросить документы на открытие расчетного счета, подписать их и отправить в банк.

Что делать после открытия счета

Раньше индивидуальные предприниматели и юридические лица должны были сообщать, что расчетный счет открыт, в налоговую инспекцию, Пенсионный фонд и Фонд социального страхования. С лета 2014 года это стало обязанностью банков.

Чтобы использовать счет без проблем, необходимо соблюдать некоторые правила:

• Вести учет трат, оформлять и хранить документы, подтверждающие покупки.
• Оформлять документы, подтверждающие переводы из-за рубежа.
• Обосновывать переводы физическим лицам.
• Не переводить средства со счета одним и тем же физическим лицам на постоянной основе.

Бонусы для бизнеса

Откройте расчетный счет в Сбербанке и получите бонусы на развитие бизнеса

В 2023 году

Первым шагом к будущему успеху в бизнесе является его официальная регистрация. Но поставить ООО на налоговый учет еще недостаточно, чтобы начать работать. ПОсле оформления в налоговой, необходимо сделать еще ряд обязательных действий, о которых мы расскажем в нашей статье.

Что нужно делать после оформления компании

Когда компания проходит регистрацию в налоговом органе, ее следующими действиями будут такие шаги:

• Получение кодов статистики и кодов регистрации в фондах
• Регистрация в фондах в роли работодателя (предоставляет возможность нанимать персонал)
• Заказ индивидуальной печати
• Открытие банковского счета
• Оформление лицензии в контролирующих органах
• Формирование капитала компании
• Информирование о начале работы для некоторых направлений бизнеса

Как получить коды регистрации от фондов

После постановки ООО на налоговый учет, регистрация в фондах происходит автоматически. Отдельно регистрироваться нужно только в качестве работодателя. Но сначала, ООО нужно получить коды регистрации в ПФР, фондах страхования и Росстате — они необходимы для подачи отчетов в дальнейшем.

Какие коды нужно получить ООО:

• Из Пенсионного Фонда. Приходят в электронном письме или обычном письме на юридический адрес компании.
• Из страховых фондов (ФОМС, ФСС). Отправляются почтой или электронным письмом по месту расположения компании).
• От Росстата. Коды статистики отправляют письменно, но также их можно запросить на официальном сайте в электронном виде.

Узнать о регистрации в фондах вы сможете с помощью выписки из ЕГРЮЛ: в ней появятся коды ПФР и ФСС. Они будут продублированы письменно. Если вы не получите коды в течение 2 недель, запросите их самостоятельно в территориальных отделениях фондов.

Нужна для печать для документов ООО

Российское законодательство в действующей редакции допускает работу ИП и ООО без печати. Однако, данная для юрлиц была введена не так давно, и не все нормативные акты под нее перестроены. Регламенты по-прежнему требуют печати для ряда документов — трудовых книжек, бланков строгой отчетности, официальных запросов и т.п.

Без печати ФНС может не принять отчетность: оттиск должен ставиться на декларациях, большинстве форм отчетности, которые компания подает без использования ЭЦП.

О необходимости печати также приходится вспоминать при оформлении договоров с партнерами и контрагентами: если в тексте есть норма о заверении документа печатью, то документ будет недействителен, если одна из сторон не проставит свой оттиск. Теоретически, оформление договора между компаниями без печати возможно, при условии, что в уставах обеих организаций есть норма о возможности работать без печати — такое совпадение встречается нечасто, поэтому иметь печать для работы с партнерами приходится почти всем.

Компания может работать с одной печатью или заказать несколько, если у нее есть филиалы или печать предоставляется для нескольких сотрудников.

Открытие банковского счета

Без банковского счета, Общество с ограниченной ответственностью не сможет функционировать полноценно. Он потребуется для безналичных расчетов с поставщиками, клиентами, партнерами и подрядчиками, для оплаты взносов в бюджет, выплаты заработной платы.

Обратите внимание: использовать личные счета в работе ООО запрещено! Компании не могут использовать банковские счета, которые открыты на физическое лицо.

При выборе банка, нужно учесть следующие параметры:

• Тариф за обслуживание бизнес-счета и что в него включено
• Какие комиссии нужно оплачивать дополнительно
• Есть ли удобный интернет-банк для дистанционного доступа к счету
• Как можно снимать и зачислять деньги на расчетный счет
• Какие условия банк предлагает для зарплатного проекта и пр.

Чтобы открыть в банке счет для бизнеса, можно лично обратиться в отделение, подать онлайн-заявку через сайт кредитной организации (многие банки сразу резервируют реквизиты с последующим оформлением документов, это удобно). Также, открыть бизнес-счет можно с помощью ЭЦП без личного посещения банка.

Откройте ООО и банковский счет сразу!

С нашим сервисом вы можете за 15 минут получить все документы для регистрации ООО и сразу же открыть бизнес-счет. Мы сами формируем пакет документов для ИФНС, подаем их на регистрацию и открываем счет в Росбанке по ЭЦП. Это быстро и бесплатно. Если онлайн-регистрация не интересна, готовые документы можно распечатать и выбрать другой способ подачи.

Внесение средств в уставный капитал ООО

Следующий шаг после открытия расчетного счета — это внесение денежных средств в качестве уставного капитала. Заранее необходимо сообщить в ФНС о счетах, с которых будут производиться транзакции для пополнения УК.

Обратите внимание: срок для пополнения уставного капитала по закону ограничивается 4 месяцами после создания юрлица.

Извещение о начале деятельности

Отдельные виды бизнеса в России должны запускаться только после уведомления уполномоченных органов. Речь идет о производствах, издательствах, общепитах, гостиничном бизнесе и пр. Подробнее — в тексте ФЗ №294 от 26 декабря 2008 года. При отсутствии извещения, компания будет оштрафована.

Подготовьте документы для ООО бесплатно

Наш сервис справится с рутинной задачей подготовки документов для оформления ООО всего за 15 минут! Мы сэкономим для вас время, и автоматически сформируем пакет бумаг для налоговой, приложив инструкцию по их подаче. Откройте ООО, не допустив отказа в регистрации из-за ошибок!