Открыть расчетный счет в Кыргызстане и как использовать Гонконг для целей налогового планирования. Часть 2

Как проходит процедура оформления

Открытие расчётного счёта для ООО — достаточно простая процедура. Реквизиты можно забронировать заранее на сайте банка, тогда от вас потребуется всего один визит. Стоимость открытия зависит от клиентской политики, в некоторых банковских учреждениях это бесплатно на минимальном тарифе или в рамках программы лояльности.

После того, как банковский менеджер убедится в достоверности оригиналов ваших документов и снимет копии, он предложит заполнить:

• заявление о подключении услуг;
• анкету клиента;
• сведения о бенефициарном владельце;
• договор об РКО.

Если выбран тарифный план с функцией онлайн-платежей, то вам также выдадут сертификат ключа проверки электронной подписи и сам USB-ключ. На этом всё, можете проводить платежи по полученным реквизитам. Сообщать об открытии счёта организации в ИНФС и фонды не надо, с 2014 года это делают сами банки.

Нужен ли расчётный счёт для ИП

• Зачем ИП открывать расчётный счёт
• Можно ли ИП не открывать расчётный счёт
• Какие ограничения возникают у ИП при отсутствии расчётного счёта
• Какие преимущества получает ИП при использовании расчётного счёта
• Как ИП открыть расчётный счёт
• Какие документы нужны ИП для открытия счёта

Рассказываем, обязан ли индивидуальный предприниматель открывать расчётный счёт, с какими ограничениями в бизнесе можно столкнуться при его отсутствии и что даёт его наличие.

В какой организации хранятся гонконгские доллары?

Гонконгские доллары приобретаются на Московской бирже, а хранятся на вашем счете у брокера.

Операции с гонконгскими долларами не зависят от финансовых посредников из «недружественных» стран. Это значит, что с инфраструктурной точки зрения покупать и хранить гонконгские доллары безопаснее, чем доллары США или евро.

Как узнать полный номер карты ВТБ

Реквизиты вашей банковской карты — уникальные комбинации, которые необходимы вам для проведения различных финансовых операций.

В большинстве случаев для проведения платежа достаточно знать номер привязанного к карте мобильного телефона или сам номер карты (размещенный на лицевой стороне пластика и состоящий из 16 цифр).

Реквизиты необходимы для возможности осуществления операций.

Номер карты может потребоваться в следующих ситуациях:

• Получить денежный перевод от другого лица;
• Совершить оплату в Интернете;
• Перевести денежные средства на свою карту ВТБ с карты другого банка;
• Совершить перевод в пользу другого человека через специализированные сервисы.

Для каждой из этих ситуаций может потребоваться не только номер самой карты ВТБ, но и дополнительные данные размещенные на ней.

Если вы не знаете номер банковской карты, то можете совершить перевод одним из альтернативных способов предложенных банком ВТБ.

Узнать номер карты необходимо в тех случаях, когда самого пластикового носителя под рукой нет.

Банк ВТБ предусмотрел несколько способов узнать номер собственной карты.

Вариант 1. Интернет банк.

• Откройте официальный сайт банка и нажмите на кнопку входа в ВТБ-Онлайн: online.vtb.ru/content/v/ru/login.html#/;
• Перейдите в раздел «Мои продукты» — «Счета и карты»;
• Нажмите на нужную вам карту и перейдите во вкладку «Реквизиты».

С помощью удаленных каналов узнать номер своей карты ВТБ можно в несколько кликов.

Данный способ не требует от вас наличие пластика под рукой.

• Наберите телефон горячей линии банка ВТБ: 8(800)-100-24-24;
• С помощью клавиатуры на вашем мобильном перейдите в голосовое меню;

Вариант 2. Мобильное приложение ВТБ-Онлайн.

• Откройте мобильное приложение ВТБ-Онлайн и авторизуйтесь при необходимости. Если ранее вы пользовались приложением, то дополнительный ввод данных не потребуется;
• Перейдите в раздел «Мои продукты», далее — «Счета и карты»;
• Найдите вкладку «Реквизиты» и сохраните данные.

Вариант 3. Оператор банка ВТБ.

• Обратитесь на горячую линию ВТБ: 8(800)-100-24-24;
• Нажмите цифру 1 и ожидайте ответа специалиста;
• Сообщите о проблеме и продиктуйте запрашиваемые данные: паспорт, кодовое слово.

Где находится номер карты ВТБ

Сам номер вашей карты ВТБ размещен на лицевой стороне пластика и зачастую состоит из 16 цифр.

Так же вы можете найти его:

• В документах на банковское обслуживание обязательно отмечены все реквизиты;
• В Интернет-банке или Мобильном приложении;
• В сохраненных способах оплаты в вашем браузере.

Существуют и альтернативные методы узнать номер вашей карты. Они более затратны по времени.

Не забывайте, что узнать вы можете только номер собственной карты. Заниматься поиском реквизитов другого клиента ВТБ — не лучшее решение!

Если ни один из способов вам не помог, то необходимо обратиться в ближайшее отделение банка ВТБ.

Вариант 4. Обращение в офис ВТБ.

Если вы не можете узнать номер свой карты или восстановить его озвученными способами, значит вам придется посетить ближайшее отделение банка ВТБ.

Найти его можно с помощью карты на официальном сайте:

• Откройте портал ВТБ и перейдите по ссылке «Отделения и банкоматы»: www.vtb.ru/o-banke/kontakty/otdeleniya;
• Выберите город проживания и введите улицу;
• Выберите из списка необходимую услугу;
• Кликните на ближайшее отделение и ознакомьтесь с графиком работы офиса.

Найти ближайшее отделение ВТБ можно на официальном сайте и в мобильном приложении.

Посетив отделение вам достаточно обратиться к свободному специалисту и получить всю необходимую информацию.

Реквизиты будут подготовлены и распечатаны в течение нескольких минут.

Для получения информации вы можете обратиться в ВТБ по следующим каналам:

• Задать интересующий вопрос вы можете в специальном разделе: www.vtb.ru/o-banke/kontakty/zabota;
• По телефону горячей линии: 8(800)-100-24-24;
• Для звонков из Москвы и за границы: +7(495)-777-24-24;
• Адрес для корреспонденции: 123112, Москва, Пресненская набережная, 12.

Реквизиты вашей карты ВТБ видео

В каком депозитарии хранятся гонконгские акции, купленные на СПБ Бирже?

Учет прав собственности на гонконгские акции проходит через расчетный депозитарий «СПБ Банк» (старое название — «Бест Эффортс Банк»). А конечным депозитарием является главный депозитарий Гонконгской фондовой биржи — The CCASS Depository.

Полная цепочка депозитариев СПБ Биржей не раскрывается. Однако НРД, российские компании с государственным участием и европейские депозитарии Euroclear и Clearstream в системе учета не задействованы. Это значительно снижает инфраструктурные риски владения гонконгскими акциями.

Привязан ли гонконгский доллар к доллару США?

Гонконгский доллар и доллар США не имеют жесткой привязки друг к другу, так как это две самостоятельные финансовые системы. Западные организации не могут повлиять на счета и операции россиян в гонконгских долларах.

В то же время надзорный орган Hong Kong Monetary Authority, играющий роль центрального банка Гонконга, уже более 40 лет обеспечивает стабильность курса гонконгского доллара к доллару США.

На данный момент курс гонконгского доллара зафиксирован в узком диапазоне от 7,75 до 7,85 HKD за 1 USD.

Курс USD/HKD по данным TradingView

Стабильность курса обеспечивается покупкой и продажей долларов США из резервов Hong Kong Monetary Authority:

• если цена HKD на рынке растет, власти Гонконга выпускают больше HKD и покупают USD;
• если цена HKD на рынке падает, власти Гонконга продают USD из сформированных запасов.

При этом Гонконг — один из мировых лидеров по размеру валютных резервов, поэтому гонконгский доллар считается стабильной и надежной валютой.

Будет ли возможность инвестировать в юанях?

Торги на Гонконгской бирже идут в гонконгских долларах (HKD). СПБ Биржа не объявляла о намерениях запустить торги в юанях.

На данный момент публичные планы СПБ Биржи: дать российским инвесторам доступ к 200 гонконгским акциям к концу 2022 года и к 1000 акций в течение 2023 года.

Регистрация компаний

Для регистрации бизнеса размер уставного капитала должен составлять не менее 10 тыс. гонконгских долларов, при этом минимальный оплаченный капитал должен быть не меньше 2 гонконгских долларов. Уставный капитал можно объявить в любой валюте, в том числе в рублях. Что касается акций на предъявителя, то их компания выпускать не имеет права.

Директором и акционером компании может стать человек с любым гражданством, требования к резидентности отсутствуют. Для сохранения конфиденциальности многие предпочитают регистрировать бизнес на номинальных директоров и акционеров. Есть возможность зарегистрировать траст.

Для ведения банковской, инвестиционной, кредитной, страховой деятельности необходимо получить лицензию. Акционерные общества чаще всего открываются для ведения международной торговли и инвестиционной деятельности. Таким компаниям нельзя иметь более 50 акционеров, они не могут выпускать акции на предъявителя, также имеется запрет на обращение акций на открытом рынке.

Способы получения реквизитов карты или счета Тинькофф Банка

Узнать расчетный счет пластиковой карты очень просто. Самый легкий способ — это узнать реквизиты карты Тинькофф Банка по номеру карты. Если операции осуществляются между личными счетами или с помощью кредитки, выданной сторонней организацией, то потребуется информация, указанная на пластике. На лицевой стороне карточки указан:

• шестнадцатизначный номер;
• срок действия пластика;
• три цифры на другой стороне (CVC-код).

Вся эта информация и является реквизитами для перевода с карты на карту.

Межбанковский денежный перевод иногда требует не только информацию о кредитке, но и сведения о финансовой организации. Все необходимые данные можно посмотреть на официальном сайте Tinkoff.

Через личный кабинет

Посмотреть требуемую информацию можно в интернет-банкинге. Для этого необходимо зайти на официальный сайт Тинькофф и авторизоваться. После авторизации потребуется совершить следующие действия:

• Зайти в личный кабинет, далее – в раздел «Счета».
• Нажать на активную кнопку «Информация по счёту».
• Далее выбрать «Общая».
• В самом низу будет файл «Реквизиты», нужно нажать на него.

В файле находится вся информация, ею можно сразу воспользоваться, а также переслать клиенту на электронную почту или распечатать и хранить с документами.

Если карточка потеряна или она осталась дома, то, чтобы перевести на неё деньги, потребуется ее номер. Помимо необходимой информации для перевода, в личном кабинете можно узнать номер карты по номеру договора. Это можно посмотреть в том же файле «Реквизиты». Просто, помимо двадцатизначного расчётного счёта, там находится и шестнадцатизначный номер пластика.

В случае потери пластика, чтобы избежать неприятных ситуаций, карту нужно срочно заблокировать. Это делается для того, чтобы, если карта была украдена или её нашёл недобропорядочный человек, денежными средствами невозможно было воспользоваться.

Это можно сделать через приложение на смартфоне, интернет-банк или центр поддержки клиентов.

Звонок на горячую линию

Получить неизвестные сведения можно без доступа в интернет, для этого достаточно позвонить на телефон 8-800-555-1010. Все данные человек, позвонив в центр поддержки клиентов, получает бесплатно. Чтобы телефон горячей линии всегда был под рукой, он написан с обратной стороны пластика.

Чтобы узнать данные расчётного счёта, клиенту следует пройти процедуру идентификации. Она призвана обезопасить заёмщика от доступа к его данным злоумышленников. Потребуется назвать паспортные данные и кодовое слово, которое человек указывал при заключении договора. Обычно это девичья фамилия матери.

https://youtube.com/watch?v=u4610-p6X3w%3Ffeature%3Doembed

Клиентский экземпляр контракта

Когда клиент заключает сделку на дебетовую или кредитную карту, все реквизиты прописываются в соглашении. Клиенту необходимо бережно хранить свой экземпляр контракта.

В нём описаны контактные данные обеих сторон, информация о пластике и расчётном счёте, условия по обслуживанию и данные по страховкам и дополнительным продуктам, если они подключены. Узнать номер договора и сведения, как можно сделать перевод, – на первой странице договора.

Право на работу и проживание

Граждане РФ могут находиться в Гонконге без визы не более 14 дней. Управленцы вправе подать заявление на получение визы от имени компании. Чиновники проверят деятельность юрлица, его бизнес-план, объемы инвестиций. У фирмы должен иметься реальный офис в Гонконге и сотрудники из местного населения, которым выплачивается заработная плата. Также проверяется уплата налогов и социальных взносов.

На работу можно пригласить иностранца. Он получит визу с правом трудиться именно в вашей компании. Трудностей с релокацией иностранного гражданина в Гонконге не будет. В городе действует специальная программа, помогающая иностранцу переехать, создать свой бизнес и получить право на работу в нескольких компаниях. Существует единственное условие – ваша профессия должна быть востребована в Гонконге.

Каждый иностранец, находящийся в юрисдикции более полугода, получает статус резидента и ID-карту. Но потребуется периодически продлевать свой статус. Через 7 лет иностранец может получить статус постоянного резидента, после этого заботиться о продлении визы больше не потребуется. Получив такой статус, иностранец сможет беспрепятственно въезжать и проживать в юрисдикции. Это похоже на двойное гражданство, но без второго паспорта.

Какие реквизиты понадобятся для пополнения карты

Плюс Тинькофф в том, что клиенты находятся на дистанционном обслуживании, а значит, чтобы решить свои вопросы, им не нужно ехать в офис и стоять в очередях.

Информация по счетам и обслуживающей банковской компании держателю пластика потребуется при устройстве на работу или для перевода денег своим близким, в частности, именно для международных переводов. Реквизиты содержат всю информацию о владельце счёта и банке, в котором счёт открыт.

Чтобы совершить денежный перевод, потребуются следующие сведения:

• ФИО владельца карты.
• Номер счёта по договору.
• Номер пластика.
• Название организации и его юридический адрес.
• Номер счёта организации.
• БИК банка, ИНН.

Дополнительно важно отметить, что для пополнения карточного баланса с помощью терминала или приложения для айфона реквизиты не потребуются. Нужно будет только номер кредитки получателя, и можно перевести необходимую сумму.

https://youtube.com/watch?v=_pmsRtuJX7U%3Ffeature%3Doembed

Как происходит разделение на А‑акции, В‑акции, H‑акции, Red chips, P‑chips и N‑chips?

Китайские акции классифицируются по валюте торгов, стране регистрации и листингу на той или иной бирже.

1. Акции с локального рынка — Шанхайской и Шэньчжэньской бирж. К таким акциям доступ есть только у граждан Китая и некоторых институциональных инвесторов:

• торгуются в юанях;
• торгуются в гонконгских долларах или долларах США.

2. Акции с офшорного рынка — Гонконгской биржи. Такие акции доступны иностранным инвесторам и торгуются в гонконгских долларах:

• компаний, зарегистрированных в материковом Китае;
• компаний, зарегистрированных непосредственно в Гонконге;
• иностранных компаний, контролируемых частными лицами из материкового Китая.

3. Акции с офшорного рынка — бирж вне Китая. К этому типу относят депозитарные расписки китайских компаний, которые обращаются на иностранных биржах:

Компании могут пройти листинг на нескольких биржах и иметь сразу несколько типов акций. При этом цены акций одной и той же компании на локальном и международном рынках могут отличаться, так как формируются разными инвесторами:

• цены на Гонконгской бирже и биржах вне Китая устанавливаются международными инвесторами, которые могут видеть в китайских компаниях больше рисков;
• цены на биржах Шанхая и Шэньчжэня устанавливаются только на основе внутреннего спроса и предложения — обычно на локальном рынке акции стоят дороже.

В Тинькофф Инвестициях вы можете приобрести акции с Гонконгской фондовой биржи, то есть H‑акции, Red chips и P‑chips.

N‑chips, то есть депозитарные расписки китайских компаний в долларах США, также торгуются на СПБ Бирже и доступны для покупки. Однако торговля N‑chips зависит от западных финансовых посредников, поэтому более рискованная.

Короткая справка

Являюсь ИП с 2013 года. Два действующих предприятия общественного питания, все налоги и взносы как по часам, официально трудоустроено 25 человек с белыми зарплатами, короче ангел, а не клиент. В точке решил открывать счёт на смену счёту в Тинькофф банке, где был клиентом с 2015 года. Также есть действующий счет в Сбере. В обоих банках отличная репутация, налоги и зарплаты платятся с обоих счетов, вовремя закрытые кредиты на ИП, есть договоры со всеми поставщиками, наличка не снимается вообще. Никаких подозрений в 115-фз быть не должно. Ну я так думал.

Мне стало любопытно, почему банк может отказывать такому вкусному клиенту, как я. Пишу им письма на разные почты с просьбой поделиться причинами. Вдруг я действительно где-то накосячил и даже не знаю об этом. Ответили только с одной почты, где ребята работают с соцсетями. Говорят, проверили, всё правильно, счёт не откроем.

В моём случае детальная проверка, как выяснилось, заняла минут 15 от подачи заявки

Продолжаю настаивать, что причиной отказа банк всё-таки должен бы поделиться со мной.

Говорят, пишите письмо бумажное и расскажем. Полагаю, что это останавливает большинство желающих и все довольные расходятся дальше своими дорогами.

Мне по-прежнему интересно узнать истину. Пишу красивое письмо на фирменном бланке, ещё раз прикрепляю все документы, отправляю почтой 15 июля, дублирую запрос в почту.

Отправил письмо и продолжил спокойно работать. Вспомнил, что нет ответа уже в конце августа. Получил небольшую порцию завтраков.

Наконец 14 сентября получаю письмо с ответом от банка «Точка». Если отбросить все формальности и миллион упоминаний 115фз, то суть сводится к тому, что банк не может открыть счёт без предоставления всех документов. В моём случае это скан паспорта, инн и огрнип. Но вот только все документы были направлены при подаче заявки и несколько раз в письмах. В том числе, в бумажном письме в сам банк.

И последняя формулировка из письма банка:

Well Yes, But Actually No

Если в двух словах, то я просто растерян.

Получил огромное количество рекомендаций от своих партнеров и знакомых, что это супербыстрый и современный банк. Но столкнулся чуть-чуть с противоположным.

Большой вопрос стану ли я пользоваться услугами Точки, даже если они внезапно передумают и захотят открыть счёт. Но как бы, закон есть закон и просто так отказать в обслуживании банк не может.

Точка, ребята, расскажите, что у вас там? Что мешает открыть счёт? Какой-то алгоритм может знает обо мне больше меня? Тогда поделитесь. Если просто накосячил кто-то, то так и скажите.

Короче, снова ждём.

Как открыть банковский счет

Для открытия счета общество должно иметь офис в Гонконге и вести бизнес с контрагентами из Юго-Восточной Азии. От самых крупных из них необходимо получить рекомендательные письма и предоставить их банку.

Также в банк потребуется предъявить документы по сделкам. Они помогут сотрудникам банка убедиться в том, что ваша компания сдает отчетность и соблюдает иные законодательные требования. Если этого не сделать, банк прекратит обслуживание счета. Сотрудники банка должны видеть деловую активность клиента, его транзакции. На счете рекомендуется накопить и держать существенный неснижаемый остаток.

Банк должен убедиться, что от сотрудничества с вашей компанией он получит прибыль. Это поможет получить одобрение на открытие счета. Можно завести накопительный счет и внести на него внушительную сумму или воспользоваться услугами банка по управлению капиталом. Возможно, потребуется документация, подтверждающая легальное происхождение денег. Это могут быть банковские выписки, декларации и прочее.

Если акционером гонконгской компании выступает россиянин или белорус, время проверки будет увеличено. Банк может запросить бизнес-план и иную документацию.

Бенефициару, директору и распорядителю счета придется лично посетить банк. Если вам назначат встречу, это хороший знак, так как после введения санкций против России банки стали чаще отказывать в открытии счета гонконгским компаниям с бенефициарами из РФ. Некоторые банки стали расторгать договоры с потенциально опасными клиентами из нашей страны. Клиенты с двойным гражданством подвергаются тщательным проверкам.

Если у организации открыт счет в Китае, можно взять рекомендательное письмо у руководителя банка. Оно позволит открыть счет в отделении этого банка в Гонконге. В такой ситуации никакой проверки не будет, так как клиент уже проходил ее.

Некоторые собственники бизнеса привлекают граждан Китая в качестве директоров и акционеров. Такой подход связан с определенными рисками. Номинальный директор получает право распоряжаться имуществом компании, в том числе деньгами на счетах. Если банк обнаружит номинала, обслуживание счета прекратится. Клиент обязан раскрыть конечного бенефициара.

Для снижения рисков с номиналом рекомендуется заключить договор поручения. Это позволит контролировать его действия. В Гонконге такой договор гарантирует соблюдение интересов бенефициара.

Для открытия счета в банке потребуется указывать не только юрадрес, который входит в стоимость регистрации, но и адрес фактического места деятельности. При наличии полноценного офиса придется платить аренду, нанимать сотрудников, платить им заработную плату. Также потребуется нанять доверенное лицо, которое будет контролировать их деятельность. У него должно быть разрешение на работу и жительство.

В такой ситуации придется платить налог на прибыль, что увеличит расходы на содержание гонконгской компании. С другой стороны, не придется беспокоиться о расчетном счете в банке. Он будет функционировать бесперебойно, а это может быть важнее, чем затраты на исполнение налоговых обязательств.

Можно открыть расчетный счет и в другой юрисдикции. Тогда выходит, что компания работает в Гонконге без затрат на налоги и содержание офиса. Это очень заманчивый вариант, но нужно учитывать, что такой бизнес привлекает внимание проверяющих структур.

Что делать, если банк отказался открыть счет?

Можно пробовать открыть счет в другом банке. У каждой кредитной организации свои требования и отношение к клиентам. Если же для вас важно стать клиентом конкретного банка или вы уже получили отказ в другом месте, придется направить запрос с требованием указать причины отказа.

Клиент вправе требовать обоснования со ссылкой на абз. 4 ст. 4 Закона № 115-ФЗ. После этого он может представить в банк документы, подтверждающие отсутствие оснований для отказа. Они должны быть рассмотрены в течение 10 рабочих дней. Затем банк должен сообщить клиенту об устранении оснований, которые стали причиной отказа, или невозможности такого устранения. В последнем случае клиент может обратиться в межведомственную комиссию, созданную при Банке России (п. 13.4–13.5 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

Межведомственная комиссия рассмотрит заявление клиента, проверит его доводы, приложенные документы и вынесет решение об отсутствии или о наличии оснований для отказа.

Статья 445 ГК РФ дает право банку принять решение о заключении договора об открытии счета в течение 30 дней. По истечении этого срока клиент имеет право обратиться в суд с требованием понудить банк заключить договор. В суде банк обязан будет доказать, что он правомерно отказал клиенту в открытии счета. Отметим, что судебная практика складывается не в пользу граждан. Это объясняется тем, что банки не вправе обслуживать подозрительных клиентов, а это понятие можно толковать весьма расширительно.

Как платить налоги с дохода от гонконгских акций?

При торговле гонконгскими акциями существует 3 вида налоговых сборов: гербовый сбор, налог с дохода от продажи акций, налог с дивидендов.

— специальный налог, который взимается только при торговле китайскими компаниями.

0,13% от суммы покупки или продажи с округлением до 1 целого HKD в бóльшую сторону.

нет, брокер отчитывается за вас.

при каждой сделке с гонконгскими акциями.

в Тинькофф Инвестициях автоматически списывается вместе с брокерской комиссией.

НДФЛ с дохода от сделок — считается вместе с доходом от сделок с остальными ценными бумагами с российских бирж.

13% от дохода по всем ценным бумагам за год (15%, если доход свыше 5 млн ₽).

при выводе средств с брокерского счета или по итогу календарного года.

брокер автоматически удержит налог, если по итогу года на брокерском счете будет достаточно средств.

— в отличие от других видов налога, о которых мы говорили выше, этот налог необходимо платить самостоятельно.

: 13% от дивидендов (или 15%, если совокупный доход свыше 5 млн ₽).

да, задекларировать доход нужно до 30 апреля года, следующего за отчетным.

Когда нужно платить: заплатить налог нужно после подачи декларации — до 15 июля.

: подать декларацию и заплатить налог можно онлайн — через личный кабинет налогоплательщика. Чтобы облегчить этот процесс, мы подготовили подробный гайд по заполнению декларации.

Форма W8-BEN на дивиденды по гонконгским акциям не влияет. Дивиденды приходят инвесторам в полном объеме — в стране эмитента никаких налогов с дивидендов не взимается.

Какие ограничения возникают у ИП при отсутствии расчётного счёта

Отсутствие р/с накладывает на бизнес ряд ограничений:

• Нельзя заключать сделки на сумму более 100 000 рублей. Если ИП захочет заключить договор на бо́льшую сумму, ему придётся просить партнёра разбивать её на несколько частей и подписывать несколько договоров. Но не каждая фирма согласится это делать, а налоговая инспекция всё равно может заинтересоваться этими операциями.
• Нет возможности участвовать в тендерах. Для участия в государственных и коммерческих закупках обязательно нужен специальный расчётный счёт. Он используется для резервирования денег во время подачи заявки на участие в конкурсе. Если компания выигрывает тендер, то в дальнейшем все расчёты также проходят безналичным способом.
• Не получится расплачиваться с теми подрядчиками или партнёрами, которые пользуются только безналом и не принимают наличные. В этом случае можно пойти в банк, чтобы сделать перевод через кассу по реквизитам р/с получателя. Но это займёт время, а сумма всё равно не должна превышать 100 000 рублей.
• Нельзя заниматься внешнеэкономической деятельностью и проводить валютные сделки с иностранными партнёрами. Такие операции можно осуществлять только с валютного расчётного счёта.
• Невозможно подключить эквайринг. Из-за этого бизнес может терять от 10 до 40% выручки.
• Нельзя оформить кредит на развитие бизнеса или купить технику в лизинг. На такие услуги банки предоставляют безналичные средства только после открытия р/с, это обязательное условие.
• При отсутствии расчётного счёта у налоговой могут возникнуть вопросы к тем поступлениям, которые идут на счёт или карту физического лица, даже если эти поступления не связаны с бизнесом. Кроме того, без р/с сложно разграничивать личные и бизнес-финансы.
• Если ИП сам пополняет карту физлица, а потом оплачивает с этой карты нужды бизнеса, то ему будет сложнее учесть эти расходы как основание для уменьшения налогов.

Как перевести деньги из Петербурга за границу

«Фонтанка» нашла минимум 28 банков в Петербурге, которые продолжают принимать от физлиц платежи в Европу и США. В каждом есть свои нюансы, но выбирать есть из чего.

Из-за санкций и ограничений многие поверили в пугалку, что все российские банки отключили от SWIFT и платежные системы отрезаны от мира. «Фонтанка» проделала титанический труд — обзвонила 103 банка Петербурга. Мы убедились, что слухи о закрытии финансовой границы — сильно преувеличены: десятки учреждений по-прежнему в строю, с их помощью можно оплатить счета в евро и долларах за границу хоть за покупку, хоть оплатить счет, хоть перевести релоцированным друзьям.

Подавляющее большинство названий банков, которые мы обзванивали, вы никогда не слышали, и после того, как дочитаете эту статью, никогда больше не встретите. У многих банков есть заградительные меры вроде очень высоких комиссий или минимальной суммы платежа. Финансистов можно понять — сейчас каждый перевод по SWIFT из российского банка в Европе и США разглядывают под лупой. Там проверяют, не идут ли деньги людям из санкционных списков и вообще нет ли какой крамолы.

С точки зрения западной банковской системы, мы все сейчас — токсичные клиенты, с которыми мало кто желает иметь дела. Есть даже целый пул зарубежных банков, например Nordea, объявивших о том, что они ни при каких условиях не будут принимать платежи из России. Так что в интересах русских банкиров — ограничить число трансферов. Чтобы россияне поменьше покупали всякой копеечной лабуды в интернет-магазинах (до этого года основная масса трансграничных трансферов приходилась на интернет-торговлю) и обращались к ним только в случае реальной необходимости.

Тем не менее даже если вам надо оплатить лишь небольшой счет в 40–50 евро или послать другу 100 долларов, это можно сделать, не потратив при этом вдвое больше. Надо только хорошенько поискать. Мы это сделали, и вот что вышло.

SWIFT рулит долларами и евро

Не все банки прочувствовали на себе гнет санкций и вылетели за борт международной системы передачи финансовых сообщений SWIFT. Платежи в долларах и евро переводят за рубеж 14 финансовых организаций в Петербурге. Но не все так просто: придется открыть валютный счет, оплатить комиссию за перевод, да и сам перевод может быть ограничен по сумме, причем в каждом учреждения свои условия. Кроме того, некоторые банки осуществляют переводы только в отделениях, «перекинуть» платеж онлайн не получится. Не забудьте взять с собой паспорт и счет для обоснования перевода.

1. Банк «Санкт-Петербург»

Это один из крупнейших банков Петербурга, которые не попали под санкции и сейчас предлагают петербуржцам платежи за границу. В отделении банка можно отправить перевод через swift. Есть подвох: минимальная сумма —от 5 тысяч евро. В отделение необходимо предоставить реквизиты, также может потребоваться подтвердить происхождение денежных средств. Перед тем как отправлять перевод, уточните у получателя, примет ли он входящий swift перевод — есть страны, где могут не принять.

Комиссия — 3%, минимум — 60 долларов, максимум — 300 долларов США или евро.

2. Банк «Интеза»

Комиссия составит 1% от суммы платежа, минимум — 25 евро.

3. Банк «Оранжевый»

Оплатить счет за границу можно только с открытием валютного счета. Нужно посетить офис банка, по документу, удостоверяющему личность, откроют счет. И за платежи наличными, и за перевод из другого банка будет взиматься 3% процента комиссии. Можно заплатить через swift.

За зачисление на счет банка валюты взимается комиссия 3%, и за swift еще 0,5 % — это только со стороны банка «Оранжевый». Банк-получатель тоже может взимать какую-то комиссию. Ограничение по сумме — не менее 35 евро.

4. Банк «Уралсиб»

Для перевода «Свифт» нужно открыть валютный счет в банке. Срочные переводы со сроком исполнения в день приема — 1% от суммы перевода, минимальная сумма комиссии — 170 USD /EUR, обычные — минимальная сумма комиссии — 150 USD/EUR. Ограничений по сумме платежа нет, если есть основание платежа, например выставленный счет. Без оснований платеж не пройдет.

5. Банк «Солидарность»

Нужно открыть карту или вклад. Перевести можно от 10 тысяч в валюте, комиссия 5%.

6. Абсолют банк

Перевести деньги можно в отделении банка. Комиссия составит 1,7%, не более 2 500 руб. У вас должен быть действующий валютный счет либо можно открыть рублевый счет и сделать перевод в рублях, банк-получатель конвертирует из рублей в евро. Минимальной суммы перевода нет, комиссии за открытие счета тоже нет.

7. ОТП банк

Физлица в отделении банка могут перевести любую сумму. Можно открыть текущий счет для совершения переводов или можно совершить перевод по реквизитам без открытия счета. Комиссия при оплате отправителем составит 1,5 % от суммы перевода. Минимальный платеж — 40 долларов США/ 40 евро/ 40 швейцарских франков/ 40 фунтов стерлингов. Максимальная сумма перевода — 250 долларов США/ 250 евро/ 250 швейцарских франков/ 250 фунтов стерлингов.

Перевод в евро и долларах за границу возможен при открытии счета. Желательно обратиться в банк-получатель и подтвердить, что он примет перевод из России. При оплате в отделении банка комиссия 1% от суммы, минимум — 50, максимум — 300 евро. При переводе через личный кабинет комиссия составит 1%, минимум — 50, максимум — 100 евро, единственное, что за месяц сумма переведенных средств не должна превышать эквивалент 5 миллионов рублей.

9. Банк «Ренессанс кредит»

Можно совершить перевод в отделении банка по заявлению и открыв текущий счет в валюте.

С 15.08.2022 банком будет взиматься комиссия за хранение средств на валютных счетах: Доллары и евро — ежедневная плата за остаток по счету свыше 10 000 составит 0,05% от суммы превышения остатка. За остаток до 10 000 комиссия не взимается.

Комиссия с 29.07.2022 по 13.08.2022 — 0,7% от суммы перевода, минимум 20 долларов, максимум 200 долларов. С 14.08.2022 — 1% от суммы, минимум 30 долларов, максимум 250 долларов. Лимит при переводе на собственный счет или ближайшим родственникам — 1 000 000 долларов, на счет третьего лица 5 000 долларов, если больше, необходимо будет предоставить документ, обосновывающий валютный перевод.

10. СДМ банк

Банк переводит деньги за границу по SWIFT. Комиссия — 1,5% от суммы. Минимум, сколько возьмут за одну операцию, — 60, максимум 300 единиц валюты, в которой будет делаться перевод. Нижней границы платежа нет, верхняя — рекомендуемые ЦБ 1 млн долларов.

11. Банк «Фридом Финанс»

Переводы возможны. Но необходимо учитывать, что переводы на счета юридических лиц рассматриваются индивидуально. Если валютный контроль согласует данный перевод, его возможно осуществить. Комиссия составит 0,5% (минимум 30 usd/eur, максимум 250 usd/eur) от суммы перевода.

12. Банк «Ростфинанс»

Можно оплатить счет в евро за границу через свифт, но насколько долго будет идти, в банке сказать затруднились. Говорят, затягивается до 2 недель. Минимальной суммы платежа нет, комиссия за перевод 1%, но не менее 30 евро.

13. Ури банк

Сейчас с переводами в евро трудности — сколько будет идти перевод, точно сказать невозможно. Нужно прийти в офис с реквизитами для платежа и открыть валютный счет, плата за открытие не взимается.

Комиссия за перевод составляет 0,8 % от суммы, минимум 25 евро, максимальной суммы по переводу нет.

Да, можно осуществить перевод через свифт. При условии, что банк-получатель не внесен в список тех, которые не принимают переводы. Комиссия 3%, но не менее 300 условных единиц, максимальная сумма платежа 500.

Только в долларах

Два финансовых учреждения не работают с евро, но зато у них доступны переводы в долларах

15. Банк «Тинькофф»

Офисов нет, перевод можно осуществить, обратившись в банк в чате или по звонку. Одно «но»: менеджер по телефону сказал, что перевести деньги можно только родственникам, менеджер в чате об этом не упомянул. Но и просторов для фантазии нет: перевести могут только доллары.

Для перевода необходимо открыть счет. Если есть данные по банку-посреднику, рекомендуют указать их, тогда переводы проходят, как правило, быстрее. Комиссия за перевод составляет 1% от суммы, минимум 30 долларов, максимум 200. На долларовом счете должна быть сумма с учетом комиссии.

Банк с евро не работает, только с долларами. Комиссия за перевод 55 долларов, вне зависимости от суммы. Максимальная сумма — до 20 тыс. долларов за календарный месяц.

Только действующим клиентам

Некоторые банки сохранили возможность перекинуть доллары и евро за границу, но миссия выполнима только для действующих клиентов с открытым валютным счетом. Новичкам открыть валютный счет нельзя. Но это не значит, что все пропало, — можно найти знакомого с таким счетом и попросить помочь.

17. Банк «Союз»

Если нет счета, перевести деньги невозможно. Открыть счет сейчас тоже нельзя. Если счет есть, то комиссия составит 4,5%, минимальная сумма перевода 60 евро.

18. МТС банк

Свифт-перевод возможен только для премиального пакета клиентов — тех, кто был ранее подключен. Комиссию назвать в банке не могут — консультировать на такие темы по телефону запрещено, но обо всем подробно обещают рассказать в отделении.

19. Хоум Кредит Банк

Переводы за границу в евро возможны для тех, у кого открыт валютный счет. Комиссия снимается минимум 1% максимум 25 евро. Ограничений по сумме перевода нет.

Если есть открытый валютный счет, можно отправить евро переводом через мобильное приложение, комиссия 3%, минимальный платеж 3 тысячи веро. При переводе денег через отделение банка комиссия тоже 3%, но минимальная сумма выше — 6 тысяч евро. Перевод возможен в юанях, иенах, франках. В течение первого месяца валютные счета обслуживаются бесплатно.Обслуживание счета в юанях осуществляется по классическому тарифу, стоит 99 рублей в месяц. минимальной суммы перевода нет, комиссия — 1,5% от суммы перевода, не менее 3000 рублей, но не более 12500.Счета в иенах и франках — открываются по премиальным тарифам, обслуживание идет от 2500 рублей в месяц. Комиссия за перевод — 1%, не менее 3000 рублей, но не более 9000 рублей.

Переводы возможны только для действующих клиентов. Нужно открыть счет. Комиссия: если переводить через отделение — 3% (минимум 60, максимум 250) долларов/евро; если переводить через Райффайзен Онлайн — 2% (минимум 60, максимум 200) долларов/евро. Плюс дополнительную комиссию берет банк-посредник, 10 до 70 долларов. Ее размер можно уточнить у посредника. Минимальная сумма перевода через отделение — 5000. Через личный кабинет — 3000. Максимальная сумма переводов в месяц — 1 млн долларов. Если переводите больше 5000 долларов, требуется предоставить обосновывающие документы — договор с переводом на русский язык, счет на оплату и т.п.

22. Банк «Авангард»

Перевод возможен, только если в банке уже есть валютный счет, новые счета в валюте не открывают. Детали перевода нужно уточнять в отделении.

23. Сити банк

Переводы в евро доступны только клиентам банка. При переводе онлайн взимается комиссия 1%, минимальная сумма перевода 12 евро, максимальная 120. При переводе при участии сотрудника банка или через ситифон — комиссия 1%, минимальная сумма 20 евро, максимальная 200.

Открыть валютный счет и, следовательно, сделать перевод за границу нельзя. Если открытый счет все же есть, то перевести деньги все же можно, но только в том случае, если у получателя средств счет открыт в Райффайзенбанке. Комиссия составит 25 евро, ограничения по сумме — до 500 евро, — сообщили в банке.

Переводы в валюте только для клиентов. Для того, чтобы открыть счет и стать клиентом, нужно заплатить 6 тысяч рублей комиссии и тысячу рублей за месячное обслуживание счета.

26. Банк «Синара» со штаб-квартирой в Екатеринбурге поможет совершить системный перевод в валюте по «Золотой короне» либо по «Контакту». Но это возможно, если банк, получающий платеж, к этой системе подключен. Нужно обратиться в офис банка с паспортом. Комиссия взимается системным переводом, размер, а также с какими странами сотрудничают, нужно уточнять в отделении. Через SWIFT тоже можно, но пока только в рублях.

По системе UniCredit

Во всех странах Центральной и Восточной Европы есть банки, использующие систему дистанционного банковского обслуживания UniCredit, построенную на Web технологиях. В России платежи по этой системе может провести 27. ЮниКредит Банк. Для этого потребуются полные банковские реквизиты получателя денег.

Можно перевести деньги по полным реквизитам несколькими способами.

Через мобильное приложение UniCredit / Enter.UniCredit: 2% от суммы перевода, мин. 60 долл. США, макс. 250 долл. США.

В отделении банка — 3% от суммы перевода, мин. 60 долл. США, макс. 300 долл. США. Внешний перевод в иностранной валюте осуществляется до 5 рабочих дней + возможно взимание комиссии банка-корреспондента.

Только в Германию

28. Петербургский социальный коммерческий банк осуществляет переводы только в Германию, не важно, в евро или в долларах. Комиссия 1%, минимальная сумма в валюте перевода 100, максимум 500.

Несколько банков не делают переводы в страны из списка недружественных стран, утвержденного постановлением правительства №430. Но за пределами списка все работает.

В недружественную страну перевести средства невозможно. Если переводите деньги родственникам или есть причина, по которой необходимо сделать перевод, нужно обратиться в офис, возможно, его смогут одобрить. Минимальной суммы нет, комиссия по переводу в долларах составляет 1% от суммы, минимальная сумма 150 долларов, максимальная 1000. В евро комиссия составляет 3% от суммы, минимальная сумма 150 евро. В других валютах — 1% от суммы, минимальная сумма 150, максимальная 1000.

Можно сделать перевод в офисе банка, исключения составляют переводы в пользу стран: Великобритания, Австралия, Канада, Новая Зеландия, Иран, Мьянма, КНДР. Минимальная сумма перевода в иностранной валюте в сторонние банки: 10 000 долларов США/евро. Исключение: переводы с целью оплаты образовательных и медицинских услуг за рубежом в адрес юридических лиц (в реквизитах перевода обязательно должно содержаться наименование медицинского либо учебно-образовательного учреждения). Комиссия составит 3%, мин. 12 000 ₽, макс. 60 000 ₽.

Условия зависят от цели перевода, и страны-получателя. В иностранной валюте в основном сейчас делаются переводы с открытием счета. Комиссия для физического лица — 1,5 % от суммы перевода, минимальная сумма 70 евро, максимальная 300.

32. Банк «Пойдем!»

Банк отправляет переводы в валюте по системе «Корона», по ней нельзя отправить средства в недружественные государства. Комиссию нужно уточнять в отделении.

Два банка работают по системе, которая на выходе конвертирует совершенный в рублях платеж в евро и доллары. Но тут не все гладко: в некоторые страны, например в Финляндию, платеж точно не пройдет, в какие-то — может, пройдет, а может нет, и эти моменты нужно уточнять у принимающего банка самостоятельно.

33. Киви банк

Все операции происходят в рублях, даже если на счет будет зачислена валюта, списание произойдет в рублях. Далее, на стороне того банка, если он принимает переводы из России только в евро, произойдет конвертация по курсу принимающего банка. Можно попробовать перевести в разделе «платежи» по полным реквизитам счета за рубежом по системе денежных переводов «контакт». Но пройдет платеж или нет, зависит от принимающей стороны. Минимальной суммы платежа нет, максимальная — 5 тысяч евро/долларов в месяц. Комиссия рассчитается, когда вы введете все данные платежа — сумму платежа, наименование получателя. Какая она будет, сразу сказать невозможно.

34. Почта банк

Работает только с рублями, перевод по «Юнистриму», но, например, в Финляндию переводы не осуществляются. С перечнем стран, куда переводы уйдут, можно ознакомиться на сайте банка.

Киргизские сомы, казахские тенге, таджикские сомони

На расчетах в евро и долларах свет клином не сошелся. И даже если конкретно с этой валютой петербургские банки не работают, не стоит списывать со счетов и другие дензнаки, существующие в мире.

Два голиафа российской банковской системы 35. Сбербанк и 36. ВТБ — в санкционных списках с этого года. У них обоих возможна отправка только в очень ограниченный ряд стран в их валютах. В основном, это страны СНГ.

37. Банк ДОМ.РФ

Можно провести платеж в киргизских сомах, казахских тенге, таджикских сомони. Детали операции нужно уточнять в отделении.

38. Азиатско-Тихоокеанский банк

С евро, фунтами стерлингов Великобритании и швейцарскими франками банк не работает. В долларах США — с ограничениями. Расчетные операции в китайских юанях, японской иене, казахских тенге, рублях осуществляются в прежнем режиме. Размер комиссии нужно уточнять в отделении.

39. Банк «Агророс»

Сейчас можно сделать свифт-перевод в трех валютах — китайских юанях, азербайджанских манатах и в казахстанских тенге. Ну и рублях. С другими валютами в плане переводов банк не работает.

Можно сделать перевод в рублях, юанях, тенге. Размер комиссии нужно уточнять в отделении.

Только юани, только Китай

Три банка сотрудничают только с Китаем. Механизм перевода точно такой же, как с любой другой валютой: потребуется открыть счет.

41. Банк Зенит

Валютный перевод можно сделать в юанях. Для этого нужно открыть в банке валютный счет. Комиссия за открытие не взимается. Комиссия за SWIFT-перевод оставляет 2%, не менее 50 долларов (в эквиваленте), но не не более 350. При поступлении на счет юани конвертируются в валюту счета. Средний срок операции — 2–3 дня.

42. Банк «Финсервис»

Переводы в евро в банке не осуществляются. Только в юанях, только в Китай. Для обоснования перевода потребуется договор или платежка. Каждый перевод рассматривается отдельно, комиссию смогут назвать только в отделении.

43. Банк «Объединенный капитал»

В евро переводов в банке нет, в долларах отправляют только в Китай. Детали операции нужно уточнять в отделении.

Тишина в эфире

Шесть банков: 44. «Столичный кредит», 45. «Внешфинбанк», 46. «БКС банк», 47. «Приморье», 48. «Реалист Банк» и 49.»Кетовский коммерческий банк», — возможно, и переводят платежи в долларах и евро, но, увы, они не ответили ни на звонки «Фонтанки», ни на официальные запросы.

Не могут сделать переводы

Более половины опрошенных нами банков полностью отказываются принимать любые переводы за границу. Причины у всех разные. Кто-то в санкционных списках еще с 2014 года и напрочь отрезан от международной финансовой системы. Кто-то попал в них только сейчас и все еще пытается понять, как с этим работать. Другие принципиально не работают с трансграничными трансферами и не подключались к SWIFT. Некоторые вообще не работают с валютой. Есть и банки, которые в принципе не работают с физлицами.

Может ли ООО работать без счёта в банке

Закон прямо не требует открытия счёта в банке для ООО, но организация вправе заплатить налоги только безналичным путем (ст. 45 НК РФ). Ещё одна ситуация, которая обязывает фирму проводить безналичные расчёты, – это превышение лимита наличных платежей в сделке с другим коммерческим субъектом.

Центробанк ограничил наличную оплату суммой в 100 000 рублей, причём, это не разовый платеж, а лимит в рамках одного договора. Например, арендная плата за офис составляет 15 000 рублей за месяц, тогда общая договорная сумма превысит лимит уже через 7 месяцев аренды (15 000 * 7 = 105 000 рублей).

Получается, что пока компания соблюдает лимит наличных расчётов, а сроки уплаты первых налоговых платежей ещё не подошли, то с расчётным счётом можно подождать. Но затягивать с выбором банка тоже не стоит. Подбор выгодных тарифов на обслуживание юридического лица и подготовка документов займет у вас какое-то время.

Какие документы нужны ИП для открытия счёта

С 1 сентября 2016 года индивидуальный предприниматель может открыть р/с по упрощённым правилам, то есть без предоставления в банк свидетельства о государственной регистрации ИП и свидетельства о постановке на учёт в налоговую инспекцию.

У каждой кредитной организации свой список документов для открытия расчётного счёта, например:

• паспорт гражданина РФ;
• лицензии, патенты (при наличии);
• образцы подписей и печати;
• заполненные анкета и заявление.

Возможно, банковская организация запросит дополнительные данные. На проверку информации уходит до двух дней. После этого банк открывает расчётный счёт и выдаёт клиенту реквизиты.

В некоторых банках есть услуга резервирования расчётного счёта. В этом случае реквизиты предоставляются раньше, чем банк оформит все документы.

Как ИП открыть расчётный счёт

Прежде чем открыть р/с, необходимо выбрать банковскую организацию. Поскольку банки предлагают похожие условия по расчётно-кассовому обслуживанию, стоит обращать внимание на следующие моменты:

• технологичность, удобство работы онлайн-банка;
• наличие мобильного приложения;
• отзывчивость и скорость работы службы поддержки;
• разнообразие предлагаемых сервисов и услуг;
• удобство предлагаемых сервисов и услуг;
• отзывы клиентов об исполнении банком своих обязательств;
• срок работы организации, размер её активов, количество государственных денег в уставном капитале.

После выбора банка и тарифа РКО можно подать заявку на открытие расчётного счёта.

Как мы судились с банком ВТБ за закрытие счёта

У нас необычная ситуация. По заголовку вы скорее всего поняли, что нам банк закрыл счёт. А вот и нет! Это мы хотим закрыть счёт в банке удалённо, а банк хочет нас доить вечно похоже. Банки сами пачками закрывают счета и не открывают счета при обращении. Многие сталкивались с отказом открыть счёт без объяснения причин. Банки любят пугать ещё 115-ФЗ, но очень боятся писать письменный отказ об открытии счёта. И в результате открывают.

Но мы перешли в другой банк из-за желания экономить, ну и ВТБ не устраивал чисто технически. У нас там счёт с 2002 года в Банке Москвы ещё. И они нам не дают нормальную интеграцию по открытому API 1C DirectBank. А у нас выписки давно уже автоматом забираются, платёжки в банк отправляются и зарплата тоже через DirectBank через зарплатный проект.

Согласно пункту 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается позаявлению клиента в любое время. Мы из интернет-банка направили письмо с просьбой расторгнуть договор и закрыть счёт.

Казалось, бы всё просто, всё очевидно, всё логично. Есть закон. Есть интернет-банк в котором мы платежи отправляем. Но оказывается нет! ВТБ отказывается закрывать счёт. Требует личной явки.

Мы идём в суд. Благо в суд личная явка не нужна и исковое отправляется удалённо. Наше исковое см. тут.

Эпидемия коронавируса, конечно, всё затянула и не дала возможности прийти лично в суд. Суд в первой инстанции мы проиграли. И мягко говоря офигели. Вот решение суда.

Логика суда очень витиеватая. Суд не объясняет почему он отказывается применять пункт 1 статьи 859 ГК РФ. Ведь в статье 859 ГК РФ нет слов: «если иное не предусмотрено другим законом или соглашением сторон». Суд идёт в сторону, цепляется за 115-ФЗ, за 63-ФЗ. И приходит к выводу:

Поскольку законом установлена обязанность кредитной организацииидентифицировать клиента (представителя клиента), обратившегося с заявлением озакрытии банковского счета, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворенииисковых требований в полном объеме.

То есть платёжки отправлять через интернет-банк мы можем и идентифицированы. А вот выйти из договора мы не можем — не идентифицированы. В суде ВТБ не заявляет, что письмо о закрытии счёта хакеры подделали. Также ВТБ в суде не заявляет, что иск в суд поступил от неидентифицированного лица.

Сейчас мы готовимся к апелляции. Судебное решение по моему мнению противоречит здравому смыслу, логике и закону. Такие судебные решения совсем не способствуют развитию технологий и здоровому бизнес-климату. Даже если с юридической стороны тут всё правильно, то получается, что закон не имеет прямого действия, его отменяют положения Банка России. И тут закладывается прецедент когда обе стороны соглашаются, что одна сторона направила другой стороне письмо, никаких вопросов в подлинности и в получении письма нет, но несмотря на подлинное письмо, оно значения не имеет.

В апелляции планируем писать, что закон был неправильно применён. Что раз в суде ВТБ не заявил, что письмо не от нас, то значит ВТБ нас идентифицировал. А раз идентифицировал, то обязан исполнить пункт 1 статьи 859 ГК РФ.

Если у кого есть идеи, что ещё указать в апелляции, то буду благодарен.

А как же налоговое резидентство?

При отсутствии офиса компании в Гонконге возникает резонный вопрос о том, в какой стране она является налоговым резидентом? Если управленческие решения принимаются в России, у инспекторов не останется сомнений в том, что компания – российский резидент. Следовательно, она обязана делать все, что полагается российскому резиденту, в том числе платить налоги.

Отсутствие офиса в Гонконге может стать поводом для доначислений. Компания может открыть счет за пределами Гонконга, но только в качестве дополнительного.

Зачем ИП открывать расчётный счёт

Расчётный счёт (р/с) помогает бизнесу решать многие задачи:

• перечислять деньги безналичным способом;
• вносить, хранить или снимать наличные;
• подключать обычный или интернет-эквайринг;
• получать кредиты на развитие бизнеса;
• вносить обязательные платежи — налоги, штрафы, сборы;

Торговые схемы

После того, как вы зарегистрировали компанию в Гонконге, арендовали офис, наняли сотрудников, открыли счет в местном банке, можно приступать к ведению бизнеса. Ранее компании в юрисдикции использовались для импорта товаров из США и стран Евросоюза. Сегодня многие хотят купить в США и Европе товары, которые запрещается поставлять в РФ, после чего они перепродаются российским покупателям.

Такая схема сегодня может не сработать, так как некоторые производители устанавливают ограничения в международных контрактах. Производитель вправе отказать в продаже товаров вновь созданной компании. Его может насторожить тот факт, что вы покупаете ограниченную номенклатуру товаров. В такой ситуации товар рекомендуется направить сначала в нейтральную страну, а уже затем в РФ.

Но следует учитывать, что банки также будут изучать контракты на покупку и продажу товаров. При появлении каких-либо подозрений, в проведении транзакций будет отказано.

Как видно, Гонконг является отличным вариантом для открытия бизнеса. Если вы задумались об этом, но у вас остались вопросы, можете обратиться к нам за разъяснениями. Специалисты компании Самитов Консалтинг проконсультирую вас по вопросам, которые касаются налогов, бухучета и юридической составляющей. Также мы готовы оказать практическую помощь в открытии бизнеса в данной юрисдикции. Для начала сотрудничества напишите нам в онлайн-чат или закажите обратный звонок. Наши менеджеры сразу свяжутся с вами.