Открыть расчетный счет в сборе

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Чтобы полноценно вести бизнес в Китае, нужно иметь китайский банковский счет. А еще он пригодится всем, кто планирует длительное пребывание в стране или часто расплачивается в китайских онлайн-магазинах.

Счет и карту для расчетов с Китаем из России (а не для ведения бизнеса в Китае) можно открыть практически в каждом российском банке, достаточно выбрать в качестве валюты юани. В этой статье рассказываем, как открыть счет именно в китайском банке – для ведения бизнеса.

Не секрет, что в связи с жесткими санкциями, очень многие россияне стали интересоваться открытием счета в банках Объединенных Арабских Эмиратов. В этой процедуре существует множество нюансов.

Гражданин Российской Федерации сейчас может действовать следующим образом. Первое: он может зарегистрировать компанию, которая будет заниматься необходимым для него видом деятельности. Второе: он может открыть счет в банке как резидент и как нерезидент страны.

Подробно расскажем об обоих вариантах.

КНР становится основным торговым партнером России, а в результате введенных после 24 февраля западных санкций – в некоторых областях практически безальтернативным. При этом финансовая система Китая, обслуживающая, в частности, товарооборот между странами, устроена оригинальным образом. В обороте используется четыре валюты, действует сразу несколько режимов регулирования – от централизованного валютно-экспортного контроля Пекина до currency board, фактически внешнего финансового управления.

Оборот в юанях растет: по данным «Тинькофф», на прошлой неделе он увеличился в пять раз.

Товарооборот России с Китаем растет стремительными темпами. Всего за два месяца (январь-февраль 2022 года) он увеличился на 38,5% по сравнению с показателями декабря 2021 года, а экспорт из РФ в КНР вырос на 35,8%, составив 13,813 миллиарда долларов. Потенциал обоих рынков, приходящих в себя после пандемии, огромен. Например, в Китае вырос спрос на мелкие и средние бриллианты, которые Россия может поставлять в огромных количествах. Есть запросы и в других сферах, а значит пришло время серьезно присмотреться к рынку Китая и начать на нем работать.

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

РКО – это сервис, обеспечивающий проведение расчетов ИП или юридических лиц. Сюда входит комплекс финансовых услуг:

• проведение безналичных расчетов;
• операции с наличными через кассу;
• выписки по проведенным расходным операциям.

При заключении договора с банком необходимо открыть расчетный счет, через который производятся все операции с финансами.

Необходимые документы

• заявление и заполненная анкета;
• свидетельство о регистрации ИП;
• патент или лицензия на ведение деятельности;
• выписка из ЕГРИП;
• карточка с образцами подписей и оттисков печати.

Юрлицам нужно будет также предоставить паспорт руководителя, устав, выписку из ЕГРЮЛ.

На что обратить внимание при выборе организации

Для индивидуальных предпринимателей и ООО, только начинающих свою деятельность, важна стоимость открытия РКО. В банках, представленных на Выберу.ру, она составляет от 0 ₽ до 9900 ₽ рублей.

Кроме того, при выборе стоит ориентироваться на дополнительные функции, доступные клиенту:

• эквайринг для приема безналичных платежей;
• процент снятия наличных (сейчас он варьирует от 0% до 20%);
• дистанционные сервисы – мобильное приложение и интернет-банк;
• корпоративные карты;
• зарплатный проект;
• самоинкассация.

Как правило, все дополнительные опции предоставляются за отдельную плату, в то время как базовые услуги в большинстве своем бесплатны или же их стоимость невелика.

✅ РКО в Москве: 255 тарифов по РКО для ИП и ООО со стоимостью открытия счета для юридического лица от 0 ₽ Сравните предложения 65 банков по расчетно-кассовому обслуживанию и откройте счет для малого бизнеса со стоимостью обслуживания РКО до 49900 ₽/год Тарифы от 0% за снятие наличных со счета.

Как открыть расчетный счет для ООО

Чтобы открыть расчетный счет ООО сделайте следующее:

• Выберите банк и тарифный план для обслуживания;
• Соберите необходимый пакет документов;
• Отправьте онлайн-заявку, прикрепив копии документов;
• Вам будет зарезервирован расчетный счет, доведен его номер, вы сможете указывать его в договорах с контрагентами и зачислять на него деньги;
• Дождитесь звонка сотрудника банка для согласования даты и места встречи. Можно прийти в банк самостоятельно или заказать выезд менеджера компании;
• Представьте оригиналы документов;
• После подписания договора на обслуживание можно пользоваться полным функционалом расчетного счета.

Если нужна помощь в открытии счета, обращайтесь на горячую линию банка.

Чтобы открыть счет ООО или ИП быстро и без проблем, требуется предоставить в выбранный для сотрудничества банк комплект документации:

• заявку на открытие счета;
• анкету клиента;
• учредительную документацию (для ООО) или паспорт (для предпринимателя);
• регистрационные документы;
• карточку с образцами печати и подписей ответственных лиц;
• дополнительно для юр лица – документы о полномочиях руководителя.

Гонконгский доллар – не для обхода

Гонконгский доллар на первый взгляд может показаться валютой, с которой не будет проблем на Западе даже в случае окончательного поворота российской экономики на восток. Юань в моменте свободно конвертируется, но на нем могут отразиться некоторые политические решения властей КНР, например попытка силового решения тайваньского вопроса. В Гонконге функционирует режим currency board, или валютного совета (независимого Управления денежного обращения Гонконга), который регулирует колебания курса местного доллара в коридоре 7,75–7,85 за $1. Эмиссию валюты осуществляют правительство специального административного района и три специально уполномоченных частных банка – Standard Chartered, HSBC и Bank of China (Hong Kong).

В то же время, как пояснил источник «Ведомостей» в российском банке, имеющем контакты с Китаем, гонконгские банки в основном признают санкции ЕС/США. Поэтому, продолжил собеседник «Ведомостей», гонконгский доллар как платежный инструмент в расчетах между Россией и Китаем имеет слабые перспективы.

Гонконг, как один из мировых финансовых центров, очень трепетно соблюдает финансовое законодательство США о санкциях – никакие схемы через эту юрисдикцию в случае ограничений не будут успешными ни с Россией, ни с другими странами и лицами под санкциями, говорит руководитель практики санкционного права и комплаенса коллегии адвокатов Pen & Paper Сергей Гландин.

Гонконг нельзя рассматривать как некую тихую гавань – до сих пор никому там не удалось договориться о каких-то схемах. Разумеется, во всем, что касается операций в долларах, гонконгские власти, институты и банки неукоснительно соблюдают санкционное законодательство США, продолжает Гландин. О коллизиях, связанных с исполнением санкций Евросоюза, у Гландина сведений нет. «Гонконгский доллар в этом плане так же ненадежен. Мы и другие консультанты на рынке не рекомендуем подсанкционным лицам и тем, кто имеет такие риски, использовать эту юрисдикцию», – говорит юрист.

Патака, денежная единица другого специального административного района Китая – бывшего португальского Макао, привязана к гонконгскому доллару (1 доллар = 1,03 патаки), но имеет еще меньшие перспективы для российско-китайских расчетов из-за сравнительно небольших оборотов, говорит собеседник в одном из банков.

Документы для удалённого открытия расчётно-кассового обслуживания в Москве

Сравните примерный перечень документов для ООО и ИП. Для действующих и новых клиентов могут быть отличия.

Карточка с образцами подписей должна быть заверена нотариально. Выписки, подтверждающие полномочия лиц распоряжаться средствами на счёте, заверяются нотариусом или должностными лицами с указанием ФИО и должности.

Важно! Могут потребоваться другие документы, обусловленные видом счёта и особенностями бизнеса.

Преимущества счета в юанях

Это, в первую очередь, скорость транзакций. Деньги на счета партнеров и контрагентов (в обе стороны) проходят гораздо быстрее.

«Раньше мы проводили расчеты с китайскими партнерами через счет в долларах, и один транш мог проходить 5-7 дней. Теперь у нас счет в юанях, и транзакции проходят просто в разы быстрее: бывает так, что мы отправляем платеж в обед, а вечером деньги уже на счетах наших партнеров», – отметил в отзыве на сайте Уральского банка реконструкции и развития Дмитрий Мохов из компании «ПромАкваПолимер».

Но это не единственный плюс. Торговать и делать закупки сразу в юанях гораздо выгоднее, и это экономит бизнесу деньги: средства не проходят через европейские и американские банки-корреспонденты и не конвертируются по дороге в доллары или евро.

«Малому бизнесу интересно сотрудничать с партнерами из Китая, — мы видим это по нашим предпринимателям. Наши клиенты могут работать с китайскими компаниями напрямую сразу в юанях, без двойной конвертации, что сделает их сотрудничество еще более выгодным», – говорит директор Тинькофф Бизнес Федор Бухаров.

Как открыть счет в юанях

Если в Сбере для открытия счета нужно прийти в отделение банка с паспортом, то в ВТБ и Дом.рф сделать это можно через мобильное приложение. Банк «Открытие» предлагает счет в юанях через сайт – надо выбрать из пяти возможных вариантов обслуживания счета и заполнить анкету. Общим же обязательным условием является наличие в банке, где вы открываете счет в юанях, рублевого счета.

Стремясь продвигать эту услугу, банки будут упрощать процедуру открытия счета в юанях, так как торговля их клиентов с Китаем всегда приносила банкам хорошие дивиденды. Оборот в юанях растет. По данным «Тинькофф» он на прошлой неделе увеличился в пять раз.

Решая, в каком банке лучше открыть счет в юанях, и сравнивая условия его обслуживания, надо, в первую очередь, обратить внимание на следующее – размер комиссии за валютные переводы. Если вы собираетесь торговать с китайскими компаниями (заниматься внешнеэкономической деятельностью (ВЭД)), то это будет самая частая операция. Поэтому есть смысл экономить на комиссиях.

В чём разница в открытии расчётного счёта онлайн или резервирования

Процедура подключения РКО отличается в разных банках. Одни предлагают полноценное открытие онлайн с подписанием договора в режиме видеосвязи. Другие дают возможность зарезервировать счёт, после чего можно пользоваться им с некоторыми ограничениями, а для полноценного обслуживания нужно приехать в офис банка с документами и закончить регистрацию.

Для сравнения этапы открытия и резервирования онлайн приведены в таблице.

Важно! Банк определяет срок, в течение которого клиенты должны представить документы и подписать договор РКО. Открытие расчётного счёта занимает несколько дней.

Открытие компании

Теперь про второй вариант. Инвесторскую резидентскую визу можно получить, открыв компанию. Более подробно об открытии компании в ОАЭ читайте тут. Сделать это в Эмиратах можно разными способами. Есть вариант регистрации через свободную экономическую зону «free-zone» (их несколько) и есть вариант «mainland».

Вариант «mainland» менее востребован. Он целесообразен в случаях, когда вы собираетесь торговать или заниматься какой-либо деятельностью, которая касается самих Эмиратов (покупать, продавать ковры, ювелирку и т.д.) внутри страны. В таких ситуациях предпочтительнее «mainland».

С помощью «mainland» можно открыть компанию только при условии, что 51% компании принадлежит местному гражданину-арабу. Это накладывает определенный отталкивающий отпечаток для клиентов. Обязательно нужно понимать, что торговля внутри Арабских Эмиратов и в случае «mainland», и в случае регистрации во «free-zone», на текущий момент времени облагается НДС. А с 2023 года будет введен корпоративный налог на прибыль.

Таким образом, открывая компанию в Эмиратах для того, чтобы заниматься какой-либо деятельностью внутри страны, надо быть готовым к уплате НДС.

Есть типы компаний, которые регистрируются во «free-zone», которые занимаются международной деятельностью, не связанной с Эмиратами. «Free-zone» несколько: есть DMCC, RAS Al Khaimah Economic Zone и т.д.. У каждой из зон есть принципиальные различия, и эти отличия сказываются на способности открыть счет.

В большинстве случаев, чтобы открыть счет (и юрлицам, и физлицам), нужно прийти в отделение банка лично, имея при себе ряд документов

Однако иногда банки принимают заверенные копии документов, которые можно отправить с посредником, или связываются с желающим открыть счёт по видео.

Счет компании

Компания должна быть зарегистрирована в Китае и/или иметь китайский телефонный номер. При этом директор компании не обязан быть резидентном страны. Вот какие документы понадобятся:

• Разрешение от Народного Банка Китая (PBC) – его можно получить после подачи заявления в желаемый банк. Банк, в который подаете документы, отправит информацию в Народный банк Китая, а тот выдаст разрешение. Это нужно только для открытия первого счета в стране.
• Список директоров компании с официальной печатью компании.
• Паспорт генерального директора.
• Доказательства регистрации бизнеса в стране: лицензия, документ о постановке на учёт в налоговую.
• Документы, в которых говорится о структуре компании, товарообороте и прибыли.

В зависимости от конкретного банка, могут понадобиться и другие документы – так что лучше сначала выбрать банк и уже затем собирать пакет документов.

Счет физлица

Физическому лицу открыть счет намного проще. Вот какие документы нужны:

• Паспорт вашей страны с проставленной китайской визой.
• Сведения о регистрации по месту жительства в Китае.
• Заявление на открытие счета – заполняется на месте и выглядит у каждого банка по-своему.

Следующие документы будут отличаться, в зависимости от банка. Их могут потребовать, чтобы убедиться – вы находитесь в стране не просто так и надолго:

• Разрешение на работу.
• Справка с места работы или учебы.
• Справка из полицейского участка.

Также может потребоваться китайский номер телефона.

Открытие счета в каждом банке будет стоить по-разному – в среднем от 10 до 30 юаней (от 128 до 426 рублей).

Во всех случаях рассмотрение заявки на открытие счета может занимать разное время – вплоть до 20 рабочих дней.

После предоставления документов, оплаты услуги и одобрения вам выдадут карту с UnionPay (аналог платежных систем Visa, Mastercard и нашей системы «Мир») – в Китае ею можно расплачиваться всюду.

Лайфхак: если вы планируете поездку в Китай ненадолго, то, чтобы расплачиваться в стране, необязательно открывать счет в местном банке.

Можно оформить в России кобейджинговую карту, в которой будут сразу две платежные системы – китайская UnionPay и российская «Мир».

Такие карты россиянам сейчас выдают ВБРР (Всероссийский Банк Развития Регионов), Россельхозбанк и банк «Солидарность». Другие банки – Сбер, ВТБ, «Тинькофф», «Альфа Банк» и прочие обещают скоро подключиться к программе.

Преимущества и недостатки открытия через интернет

Открытие расчётного счёта через интернет — это:

• Возможность получить реквизиты через несколько минут после подачи заявки. Можно сразу принимать платежи от контрагентов (заказчиков, покупателей). После завершения регистрации реквизиты не поменяются.
• Экономия времени. Чтобы открыть расчётный счёт для ООО онлайн, не нужно ехать в банк за реквизитами. Банки принимают заявления на открытие РКО через интернет в любое время суток, без выходных.
• Удобство. Банковский счёт открывается онлайн по упрощённой процедуре. После этого организация или ИП получает список документов, необходимых для завершения открытия. Банк предоставляет бланки заявлений и договоров.

В режиме онлайн можно срочно открыть основной или дополнительный счёт, специальный счёт для участия в госзакупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Обратите внимание! Условия РКО отличаются в разных банках, не все дают возможность принимать поступления на реквизиты раньше, чем ИП или ООО представит полный комплект документов.

Нюансы оформления и резервирования реквизитов онлайн:

• Не все функции доступны. Чтобы использовать счёт для расходных операций, нужно посетить отделение банка или встретиться с курьером, чтобы закончить регистрацию. Некоторые банки предлагают регистрацию с помощью видеозвонка. В этом случае посещать отделение не нужно.
• На представление пакета документов даётся время. У разных банков сроки отличаются. Можно не успеть, и тогда реквизиты будут аннулированы.

В целом подключение РКО онлайн удобно, но могут быть нюансы. Пошагово процедура выглядит так: подача заявки, получение реквизитов и ограниченное использование, связь с менеджером, подписание документов и полноценное использование счета.

Открытие корпоративного счета в Китае

Для открытия счета в китайском банке необходимо предоставить пакет документов как на компанию, так и на ее участников, говорит источник в российском банке. Информация о деятельности компании должна предусматривать указание главных партнеров по бизнесу и предполагаемые обороты. Участник компании должен иметь адрес на территории Китая или же телефонный номер, в противном случае возможен отказ в предоставлении финансовых услуг. Так, все коды подтверждения при операциях в личном кабинете приходят именно на номер китайского телефонного провайдера, поясняет собеседник «Ведомостей».

Если организации больше трех месяцев с момента основания, кроме стандартного пакета документов, куда входят паспорта, образцы подписей всех бенефициаров, устав, выписка из реестра, она должна иметь сертификат о подтверждении финансового положения, говорит источник в российском банке.

Открывать счета для бизнеса в Китае возможно только в определенных коммерческих банках – Bank of China; HSBC (Hongkong and Shanghai Banking Corporation), China Merchants Bank, ICBC (Industrial and Commercial Bank of China), пояснил «Ведомостям» управляющий партнер юридической компании «Иккерт и партнеры» Павел Иккерт.

Для открытия счета российской компании в китайском банке необходимо иметь либо совместное предприятие с китайским партнером, либо регистрацию непосредственно в Китае компании со 100%-ным иностранным капиталом (аббревиатура этой юридической формы – WFOE). По словам юриста, бизнес может осуществляться как с целью импорта или экспорта в Китай или из Китая, так и с целью непосредственной деятельности внутри Китая.

Чтобы иметь возможность открыть счет в китайском банке, необходимо пройти процедуры регистрации компании в Китае, получения всех установленных законодательством разрешений и документов (в первую очередь бизнес-лицензии), а также легализации документов непосредственного руководителя компании, продолжает Иккерт. При этом, отмечает юрист, в Китае главенствует принцип «знай своего клиента». Поэтому высока вероятность, что личное присутствие директора компании может быть обязательно и для открытия банковского счета.

В то же время, несмотря на то что Россия с 9 апреля 2022 г. открыла для пересечения гражданами сухопутную границу с Китаем, въезд россиян на китайскую территорию до сих пор закрыт из-за коронавирусных ограничений.

По состоянию на середину мая 2022 г. в КНР могли въехать иностранные граждане с дипломатическими и служебными визами, визами вежливости и визами категории С, говорится на сайте МИД КНР. Те, кто имеет целью неотложные дела по осуществлению необходимой торгово-экономической и научно-технической деятельности или экстренные гуманитарные цели, могут подавать заявления на получение виз в посольствах или консульствах КНР. Также попасть в Китай могут те, у кого есть вид на жительство или супруг – гражданин КНР (поездка для восстановления семьи), а также иностранцы с действующими разрешениями на работу и их близкие родственники. С  1 мая разрешен и въезд в Гонконг.

На всю процедуру открытия счета может уйти до 3–4 недель, говорит Иккерт. Стоит учитывать, предупреждает юрист, что китайский банк может отказать в открытии счета по совершенно любому основанию, причем это может зависеть даже от конечного сотрудника банка, принимающего решение на данный момент.

Источник «Ведомостей» из российского банка, контактирующего с Китаем, пояснил, что легкость открытия счета зависит от конкретного банка и отделения. Банки открывают счета как резидентам КНР, так и нерезидентам, в том числе российским компаниям. Процедура, по словам собеседника «Ведомостей», обычно зависит от предоставления необходимых документов клиентом.

Если полный комплект в порядке – то срок составляет примерно две недели. В настоящее время в связи с эпидемиологическими мерами возможно открытие счета по упрощенной процедуре (без посещения офиса).

Пытаться обратиться за помощью к «своему человеку» в случае затруднений с открытием счета в Китае, по словам Иккерта, будет затруднительно – там на уровне деловой культуры не принято лоббировать интересы иностранцев. Поэтому в случае отказа в открытии банковского счета для бизнеса по формальной причине вполне имеет смысл обращаться вновь и вновь – и решение может стать положительным. В Китае принцип чрезмерной настойчивости работает и это надо учитывать, говорит Иккерт.

Просто открытие счета

Начнем с простого открытия счета. Если гражданин РФ решил открыть счет, он может сделать это в любом банке.

Россиянин, нерезидент Арабских Эмиратов, может это сделать в большинстве банков, при условии, что он положит, как говорят банки, от 100 тысяч долларов. На деле многие из них хотят от 1 млн. долларов. Счет клиента, на котором может находится от 100 тыс. долларов, не будут блокировать ровно до того момента, пока работники банка не посчитают какую-либо операцию «нестандартной».

Проблема в том, что они не предупреждают клиента, а закрывают счет без объяснения причин. Они, конечно, разрешат вывести деньги, куда скажешь, но больше ни одна операция не будет выполнена. Поэтому личный счет нерезиденту гражданину Российской Федерации открывать мы не советуем. В случае когда речь идет об открытии инвестиционного счета в инвестиционном банке ОАЭ – то чем выше сумма денежных средств, которые клиент желает разместить в банке (по закону инвестиционные банки не могут взять клиента на обслуживание с портфелем менее 1 млн. долларов) – тем выше вероятность успешного и оперативного размещения средств.

Личный счет также может открыть гражданин Российской Федерации, резидент Эмиратов. Он может стать резидентом Эмиратов, если получит Emirates ID. Emirates ID получается на основании резидентской визы. Резидентская виза бывает трех типов: инвесторская, рабочая и фриланс-виза.

Фриланс-виза очень специфическая история, с очень узким применением относительно открытия счета и перевода финансов. Особенно больших сумм.  Рабочая виза тоже не подходит, но, к слову, ее могут получить сотрудники конкретной компании, прописанной здесь, в Эмиратах. То есть работодатель может подать заявку и получить на своего сотрудника рабочую визу. Отвлекаясь от темы, иметь активный статус рабочей визы может только человек, который продолжает трудиться у этого работодателя. Если он поменяет работодателя, ему придется поменять резидентскую визу.

Инвесторская резидентская виза. Этот вид визы можно получить двумя способами. Первый —зарегистрировать компанию, о чем мы расскажем далее. Второй — купить в Эмиратах недвижимость. Это стандартный способ получения ВНЖ. В стране очень хороший рынок аренды и широкий выбор привлекательных вариантов: подальше, поближе от центра и т.д.

На основании визы человек получает Emirates ID.

Какие банки предлагают счета в юанях

Многие российские банки быстро сориентировались и заявили о возможности открытия у них счетов в юанях. Как для физлиц, так и для лиц юридических, предлагается открывать расчетные счета в китайской валюте и накопительные счета (юань – в общем стабильная валюта и годится для сбережения денег).

Для открытия счета в юанях даже не придется менять банк. Сделать это можно в Сбере, ВТБ, Газпромбанке, Совкомбанке, «Открытии», «Тинькофф», Альфа-банке, Модульбанке, БКС Банке, СДМБанке, «Авангард Банке», Дом.рф и еще десятке других.

Сколько есть юаней

Офшорные юани (CNH) регулируются Управлением денежного обращения Гонконга, используются в Гонконге, на Тайване, а также за пределами КНР и имеют плавающий курс по отношению к иностранным валютам. При их обмене на иностранные валюты курс будет разным, кроме того, оншорный юань имеет ограничения по обмену.

За пределами континентальной части КНР все юани офшорные (CNH). Со счета с такими юанями – не важно, корреспондентского или расчетного, – можно платить в континентальный Китай только при условии соблюдения требований валютного законодательства КНР (т. е. при наличии соответствующего экспортно-импортного контракта и в его рамках). При данной оплате на счет в континентальном Китае валюта поступит на счет в CNY.

При операциях на счет, открытый за пределами Китая, валюта поступит на счет CNH. Стоит учитывать, что курс при пересечении границы КНР никак не изменится. Отправит плательщик 100 CNH – получит бенефициар в континентальном Китае 100 CNY. Однако при конвертации в иностранную валюту, например в доллар США, это могут быть разные суммы. Например, по данным на 17 часов 17 мая, на онлайн-бирже XE за $1 давали 6,733 СNY и 6,743 СNH. То есть внутренний юань, как это ни странно, дороже офшорного.

При этом, как пояснил источник «Ведомостей» в одном из российских банков, активно работающих с Китаем, офшорные юани конвертируются без ограничений, так как по определению находятся за пределами китайского законодательства. Оншорные юани разрешается конвертировать в иностранную валюту только в рамках импортно-экспортных контрактов, на остальные операции требуются соответствующие разрешения и лицензии регуляторов.

В частности, для трансграничных операций и конвертации оншорных юаней требуется документальное подтверждение назначения и сумм операций, продолжает он. Речь идет о контрактах по операциям по текущему счету (Current Account, трансграничных расчетах предприятий по текущим счетам, т. е. импорту/экспорту товаров, услуг, доходам и расходам по операционной деятельности) или операциям с капиталом (Capital Account). Последнее – операции по финансированию трансграничной торговли, трансграничных проектов, зарубежное кредитование отечественных компаний и прямые трансграничные займы, инвестиции и торговля в рамках прямых инвестиций. Счета Capital Account также используются для инвестиций в ценные бумаги, говорит собеседник «Ведомостей».

Российские компании могут получать юани от китайских партнеров в качестве оплаты услуг/товаров (это будут CNY, оншорные юани), от гонконгских/сингапурских иностранных партнеров либо в рамках внебиржевых сделок (OTC) с CNH, офшорными юанями. Также можно купить офшорные юани в России на бирже либо через OTC-рынок, продолжает он.

Перевод средств в Китай в юанях осуществляется в рамках экспортно-импортной торговли либо при наличии у компании в китайском банке счета нерезидента (non-resident account, NRA). Получение CNY (оншорных юаней) резидентами КНР извне возможно также по договору оказания услуг.

Вне материкового Китая денежные средства, номинированные в юанях, могут свободно перемещаться между счетами как корпоративных клиентов, так и прочих участников финансового рынка, резюмирует источник в российских банковских кругах. При попадании в материковый Китай они подлежат регулированию в рамках китайского законодательства, в частности необходимо подтверждение цели трансфера юаней в китайский банк.

Чтобы подтвердить операции на территории материкового Китая, требуется предоставить документы по назначению платежа. Вне материковой части КНР для операций конвертации подтверждающие документы не требуются, говорит он.

Остались вопросы?

Как открыть счет?

Чтобы определить, в каком банке лучше всего открыть расчетный счет для РКО, воспользуйтесь информацией, опубликованной на странице портала Выберу.ру. Определите условия предложений для индивидуальных предпринимателей или ООО в зависимости от формы ведения вашего бизнеса. Чтобы подать заявку на открытие счета, не обязательно посещать офис банка с документами. Нажмите «Оформить» во вкладке интересующей вас программы, чтобы заполнить онлайн-форму анкеты на сайте.

Какой тариф выбрать?

Ознакомьтесь с тем, на каких условиях банки предлагают компаниям открыть счет для РКО. Уточните следующие параметры услуги:

• стоимость открытия;
• размер платежа за ежемесячное обслуживание;
• процент переплаты при списании денег со счета.

Определите какие условия для вас важнее — бесплатное открытие, нулевая стоимость обслуживания или отсутствие комиссии за снятие средств. Таким образом, вы легко сможете выбрать подходящий вариант расходной статьи.

Каковы преимущества РКО?

Каждый банк предлагает свои преимущества клиентам, использующим расчетно-кассовое обслуживание. Ознакомьтесь с ними во вкладке продукта. В числе наиболее распространенных вариантов следующие преимущества:

• надежность банковской системы расчетов;
• возможность выбрать депозит с удобным тарифом;
• круглосуточное обслуживание клиентов со стороны банка;
• использование онлайн-сервисов для безналичных финансовых операций;
• возможность снятия средств в кассах или в банкоматах;
• скидки и специальные предложения для клиентов со стороны финучреждений.

Особенности срочного открытия счета для ООО и ИП

При выборе банка для дальнейшей работы ООО или ИП следует учитывать несколько особенностей срочного открытия р/с – как положительных, так и отрицательных.

К числу первых относятся:

• оперативность получения банковских реквизитов для последующего оформления любых необходимых платежных документов;
• возможность пользоваться другими услугами банка, причем на выгодных условиях с дополнительными преференциями и льготами;
• повышение статуса предпринимателя или компании, имеющих счет в серьезном и солидном банке.

Основным недостатком срочного открытия счета для юр лиц или ИП становится необходимость дополнительных расходов. Некоторые банки устанавливают комиссию на подобные услуги, но далеко не все. А потому имеет смысл внимательно изучить список кредитных учреждений, предлагающих быстро открыть счет предпринимателю или юридическому лицу, размещенный на нашем сайте.

Как открыть расчетный счет для ИП

При открытии счета для ИП обратите внимание на следующее:

• Сколько стоит открыть расчетный счет для ИП;
• Комиссии за обслуживание, на каких условиях можно обслуживаться бесплатно;
• Лимит на бесплатные транзакции;
• Комиссии по снятию наличных и при пополнении счета наличными;
• Наличие индивидуальных предложений для бизнеса.

Наш сайт поможет выбрать банк с оптимальными условиями обслуживания для индивидуального предпринимателя. Вы сможете сравнить состав и стоимость услуг по РКО в разных кредитных организация, выбрать наиболее выгодные тариф.

Преимущества выбора РКО в Сравни

1. Открытие онлайн

• Сравните тарифы от ведущих банков онлайн!
• Откройте РКО онлайн

3. Лучшие предложения

• Подберите лучший тариф РКО
• Лучшие тарифы РКО

Особенности работы с китайскими банками для иностранцев

Разрешенные для открытия счетов иностранцами Bank of China, HSBC, China Merchants Bank, ICBC имеют довольно развитый интернет-банкинг на английском, предоставляют качественное обслуживание иностранных клиентов, говорит Иккерт. Эти кредитные организации имеют филиалы в зонах свободной торговли (это крупнейший город КНР Шанхай, город центрального подчинения Тяньцзин, зоны в провинциях Гуандун, Фуцзянь, Хэбей, Хэйлунцзян, Юньнань, Гуанси-Чжуанском автономном районе. – «Ведомости»). В них возможно открыть счета в юанях, долларах или евро.

Счет российской компании в таком банке позволит использовать офшорные юани, которые становятся свободно конвертируемой валютой в пределах этой зоны свободной торговли. Это, в свою очередь, позволяет компаниям перемещать денежные средства через мультивалютные счета, что экономит средства на конвертации других валют в юани, деньги на таком счете менее подвержены колебаниям курсов валют.

Между тем, отмечает Иккерт, китайские банки могут быть непредсказуемы. Так, финансовые организации КНР часто выполняют новые обязательные правительственные постановления, но не всегда информируют об этом клиентов. Это может приводить к проблемам с проведением платежей или даже временной заморозке счета.

Причиной заморозки счета в китайском банке может стать, например, сомнение в деятельности компании или неправильно оформленное взаимодействие с партнерами, говорит Иккерт. Если у вашей компании, работающей в Китае, нет валютного счета, а партнер из-за рубежа перевел средства в долларах, банк автоматически переведет доллары в юани, что может привести к издержкам.

Кроме того, если вам необходимо перевести уставный капитал от имени акционера вашей компании в Китае, то следует открывать специальный банковский счет в долларах, говорит Иккерт. При этом, если эти деньги понадобятся бизнесу для коммерческих расходов, их можно использовать только после того, как их переведут на основной расчетный счет компании.

Китайские крупные банки в первую очередь традиционно строго соблюдают международные ограничения, касающиеся расчетов в долларах и евро с Россией, говорит директор ЦКЕМИ НИУ ВШЭ, китаист Василий Кашин. Ограничения не должны затрагивать расчеты в юанях. Поэтому расчеты с подсанкционными странами, например с Ираном, в таких условиях ведутся китайскими банками в национальных валютах. Такими операциями, стоит отметить, занимаются не крупные международные, а специализированные малые и средние китайские банки, которым не нужно опасаться американских санкций.

Классический пример – банк «Куньлунь», который долгие годы обслуживает китайско-иранскую торговлю, говорит Кашин. На отношениях с Россией в юанях и рублях преимущественно специализируется Банк Харбина, отмечает Кашин. В то же время South China Morning Post в своей публикации от начала марта допускала, что США и Евросоюз начнут мониторить на предмет соблюдения санкций также малые и средние китайские банки, ориентированные на расчеты с подсанкционными странами. Банку «Куньлунь» уже был закрыт доступ на долларовый рынок.

Такие банки, как «Куньлунь», созданы как раз под цели торговли с подсанкционными странами, отмечает Сергей Гландин. Всего в SDN-списке США 11 китайских банков, причем связанных преимущественно с КНДР. Из-за России еще не пострадал ни один банк, говорит эксперт.

Таким образом, Китай боится и соблюдает американские санкции, но при этом сознательно выделяет ряд банков «на заклание» для контактов с подсанкционными странами при их отключении от мировой финансовой системы, резюмирует Гландин. Это оставляет единственный путь – работать с Китаем в юанях, что оставляет риски вторичных санкций незначительными.

Вопросы-ответы

Как выгодно выбрать тарифный план для расчетного счета юридическому лицу?

Каждая операция имеет стоимость, а за ведение счёта вносится абонентская плата. Чтобы выбрать тарифный план под свои задачи, нужно проанализировать операции компании и посчитать, во сколько они обойдутся в разных банках с учётом стоимости обслуживания и льготных лимитов по выдаче и зачислению. Дополнительно стоит учесть бонусы, подарки, акционные предложения, особые условия.

Какие условия на тарифы для ООО и ИП предлагают банки?

Банки предлагают тарифные планы, подходящие для разных направлений бизнеса. Доступны бесплатные переводы компаниям и ИП, зарплатные проекты, торговый, интернет- и мобильный эквайринг, выгодное пополнение, переводы физическим лицам, бизнес-карты, валютный контроль, корпоративные карты, депозиты и кредиты для бизнеса, факторинг, юридическая помощь. Есть тарифные планы, которые подойдут малому и среднему бизнесу, молодым и финансово устойчивым компаниям, начинающим предпринимателям и бизнесу с большими оборотами.

Что запомнить

• Для расчетов с Китаем из России счет в Китае не нужен – достаточно будет счета в российском банке в юанях.
• Для открытия счета стоит выбирать проверенный китайский банк, лучше всего – государственный.
• Чтобы компании открыть счет в Китае, потребуется ее регистрация в стране и пакет документов: список директоров, паспорт генерального, документы, подтверждающие законность бизнеса, документы с информацией о структуре компании.
• Физлицу тоже нужен пакет документов: паспорт и свидетельство о регистрации в Китае (обязательно) и разрешение на работу, документ о поступлении в вуз или письмо от работодателя (опционально).
• Для кратковременной поездки в Китай счет не нужен – достаточно будет кобейджинговой карты с двумя платежными системами – китайской и российской.

Где открыть счет в банке в Москве

На что следует ориентироваться при выборе банка для открытия расчетного счета юридическому лицу:

• Финансовая репутация банка. Расчетный счет можно открывать не только в топовых банках. Молодые банки часто предлагают наиболее выгодные условия сотрудничества, главное проверить их рейтинг надежности;
• Удобство обслуживания. Выбирайте банк, представительство которого есть в вашем городе и до него удобно добираться;
• Тарифы по РКО;
• Наличие систем ДБО;
• Предлагаемые индивидуальные решения для бизнеса.

На нашем сайте вы узнаете, сколько стоит открыть расчетный счет для ООО в Москве, какие условия обслуживания предлагаются банками.

Смысл счета в юанях

Для сотрудничества с китайскими компаниями понадобится счет в юанях, и сегодня появились благоприятные условия для его открытия. Юани на вашем счету позволят работать не только на рынке Поднебесной. На китайскую валюту переходят еще два интересных рынка. Например, Саудовская Аравия собирается торговать нефтью с Китаем не в долларах, а в юанях. Значит, торговать за юани страна сможет и с Россией. На юани, скорее всего, перейдут и торговые отношения России и Индии.

«Если люди занимаются торговлей, то есть занимаются тем, что возят товары из-за границы в Россию, то им необходимо иметь валюту, которая будет приниматься в других странах мира, конвертироваться в национальную валюту и за которую можно сделать закупки. Так как доллары и евро для нас закрыты, и ЦБ ввел нормирование выдачи наличных денег населению, то надо понимать, что юань в данном случае может быть заменой долларам и евро. То есть его принимают по курсу в различных странах мира, он является полноправной национальной валютой, он входит в число резервных валют МВФ, и он может стать заменой для людей, которые занимаются какими-то трансграничными частными операциями», – говорит директор Института социально-экономических исследований Финансового университета при Правительстве РФ Алексей Зубец.

С ним согласен и финансовый аналитик группы компаний CMS Владимир Сагалаев – значение юаня растет не только для тех, кто собирается работать с рынком Китая:

«Китайская валюта реально может потеснить доллар США с лидирующих мест. И, похоже, что Китай находится на пути к созданию собственного экономического полушария. Например, российские банки стали предлагать вклады в китайской валюте — юань. Процентные ставки доходят до 8% годовых».

Какие документы нужны для открытия

Перечень документов при открытии счёта срочно для юридических лиц отличается в разных банках. Так, в банке «Тинькофф» для ИП это паспорт, для ООО — устав, паспорт директора, приказ о его назначении. Остальное, если потребуется, — по запросу.

В большинстве банков списки документов примерно одинаковы. Есть отличия для резидентов, нерезидентов, нерезидентов, ведущих бизнес в РФ через филиалы, для ИП и ФЛЗЧП, для открытия второго, последующих и специальных счетов. Полный список документов, необходимых для открытия и ведения расчётного счёта, можно узнать по телефону у менеджера банка. Выбирая, где открыть счёт для ИП быстро, начинайте с тех организаций, в которых вы уже обслуживаетесь.

В таблице — примерные перечни для новых клиентов.

По закону каждый банк вправе устанавливать свой список документов, необходимых для открытия и ведения расчётных счетов. Состав пакета определяется статусом компании и видом открываемого счёта.

Открытие счёта после подачи онлайн-заявки

Как заполнить заявку, по шагам описано на сайте каждого банка. Вы можете следовать подсказкам системы или почитать руководство. Заявка подаётся от лица собственника бизнеса или предпринимателя. Третье лицо может подать заявление, если есть нотариально заверенная доверенность.

Порядок открытия счёта:

• Заполнение и отправка заявления. На этом этапе можно не выбирать тариф.
• Разговор с сотрудником банка, выбор тарифа. Клиенту рассказывают о возможностях каждого пакета, отвечают на вопросы.
• Договорённость о дате и месте подписания документов. Курьер приезжает в назначенное место, или владелец бизнеса едет в банк. Третий вариант — предоставление и подписание документов по видеосвязи — предлагают не все банки. Он может быть доступен всем клиентам или только тем, кто проживает в городах, где нет офисов организации.

Оформление РКО онлайн позволяет решать бизнес-задачи:

• производить расчёты безналичным способом;
• принимать платежи от покупателей, заказчиков;
• просматривать историю транзакций в личном кабинете.

При сравнении тарифов обращайте внимание на лимиты, размер абонентской платы и стоимость каждой транзакции.

Важно! При выборе банка обратите внимание на наличие бесплатных тарифов и лимиты по ним. Некоторые организации предлагают бесплатное обслуживание в первые несколько месяцев.

На Выберу.ру можно посмотреть подробное описание каждого тарифа в его карточке. Основные условия — в таблице. Открыть расчётный счёт для ИП онлайн предлагают многие банки, предложений для ООО меньше.

ООО и ИП могут открыть обычный расчётный счёт или валютный. Между ними есть разница: валютный применяется для расчётов в валюте других стран. Для взаимодействия с иностранными банками выдаётся SWIFT-код. Обычный расчётный счёт открывается для расчётов в рублях.

В чем различие?

Компании, открываемые во «free-zone» RAS Al Khaimah и Ajman Free Zone. Дают возможность зарегистрировать компанию с так называемым номинальным сервисом (то есть будет назначен в качестве директора и акционера сотрудник компании провайдера), соответственно не требуется личное присутствия реального бенефициара компании. Этот вариант «free-zone» подходит Для холдингового варианта компаний. Или же для того, чтобы открыть счет где-нибудь за границей, если банки примут эмиратскую компанию, зарегистрированную в этой «free-zone». Потому что в местных банках открыть обычный корпоративный счет для компаний, зарегистрированных в таких «free-zone» тяжело.

Компании в зонах Dubai International Financial Centre (DIFC)  и Abu Dhabi Global Market (ADGM) – это две «free-zone», которые созданы для регистрации компаний, занимающихся финансово-инвестиционной деятельностью. Компании, зарегистрированные в этих «free-zone», стоят дороже, «комплаенс» дольше и строже. Но компании, зарегистрированные в этих «free-zone», как правило, легко открывают себе счета в любых корпоративных местных банках. И на эти «free-zone» лучше смотрят инвест-банки .

Зона DMCC преимущественно используется для компаний, которые, в том числе, занимаются торговой деятельностью. Поэтому мы советуем именно там регистрировать компанию. DMCC — одна из хороших «free-zone», на которую нормально смотрят местные и инвестбанки. Она самая оптимальная по продолжительности регистрации. То есть компанию со счетом здесь можно открыть за 1-1,5 месяца. Дальше — смотря что нужно. Есть клиенты, которым нужна реальная деятельность, значит, соответственно, им нужен счет в местном банке. Компаниям, деятельность которых предполагает инвестиционный характер, открывать счет в местном банке не нужно.

Вернуться в раздел «Главные темы»

Где открыть счет для ИП в Москве

Расчетный счет для ИП можно открыть в любом банке в Москве. Важно выбрать финансово устойчивую компанию и наиболее выгодные условия обслуживания.

По каким критериям выбирать банк:

• Рейтинг надежности банка;
• Тарифы РКО;
• Уровень дистанционного обслуживания клиентов;
• Удобство обслуживания;
• Кредитная политика.

Что включается в услуги расчетно-кассового обслуживания:

• Проведение наличных и безналичных операций;
• Кассовое обслуживание;
• Оформление платежных поручений;
• Формирование выписок;
• Функционирование мобильного банка;
• Интернет-банкинг;
• Дополнительные услуги: эквайринг, инкассация и т. д.

В чем разница РКО для ИП и ООО?

Для ИП, у которого нет наёмных работников, а сумма одного контракта не превышает 100 000 рублей, подключение РКО необязательно. В других случаях и для ООО — обязательно. Индивидуальный предприниматель после уплаты налогов может использовать счёт как личный, для удобства банки предлагают карты с привязкой к расчётному счёту. Юридическому лицу это недоступно. Для предпринимателей больше тарифов с бесплатным обслуживанием, страхованием денежных средств, предусмотрены услуги бухгалтерии и юридическая помощь.

Как выбрать программу для юридического лица?

Чтобы выбрать выгодную программу РКО, нужно ориентироваться на тарифы и бизнес-задачи, которые требуется решать. На что обращать внимание:

• сколько стоит каждая услуга — открытие, обслуживание, закрытие, выписки, операции, проведение документов и т. д.;
• тарифы и подключение мобильного банка, интернет-банка, уведомлений по СМС;
• особые условия новым клиентам, льготные лимиты по выдаче и зачислению;
• предложения по корпоративным картам, кредитам, депозитам, зарплатным проектам, доход на остаток.

Какой пакет услуг предлагает банк?

Основные услуги в рамках РКО: переводы, перечисления, платежи в бюджет, выписки, инкассация, справки, приём наличных, проведение платёжных документов, личный кабинет, интернет-банк, мобильный банк, валютный контроль. К дополнительным услугам относятся лизинг, кредитование, депозиты, эквайринг, аренда сейфов, ячеек. На сайте банка есть раздел «Тарифы», где перечислены все услуги.

Как открыть р/c быстрее через интернет-банк

Чтобы быстро открыть расчётный счёт для ООО, выберите банк, где хотите обслуживаться, заполните заявку и получите реквизиты. Через 5 минут или позже, в зависимости от условий банка, вы сможете принимать платежи. Некоторые возможности расчётно-кассового обслуживания будут недоступны, пока вы не завершите оформление в офисе банка или по видеосвязи.

При выборе организации обращайте внимание на условия для новых клиентов. Ускорить оформление можно, если обратиться в тот банк, продуктами которого вы пользуетесь. В этом случае визит в банк может не понадобиться.

Сравните условия РКО в топ-10 банков, которые предлагают самое быстрое открытие в Москве. Все они открывают расчётный счёт бесплатно.

Важно! Переводы физическим лицам сверх указанных лимитов возможны, но комиссия по таким операциям выше.

Как открыть расчётный счёт в банке быстро — стандартный алгоритм:

• Заполнение и отправка заявления на официальном сайте банка. Нужно указать имя руководителя, название организации, ИНН, телефон, электронную почту.
• Получение реквизитов — резервирование счёта. Финансовая услуга доступна в большинстве банков.
• Сбор пакета документов и представление их в банк. На это отводится ограниченное время.
• Подписание договора и возможность работать со всеми сервисами.

Обратите внимание! От подачи заявления до получения реквизитов проходит от 5 минут до 1 дня. Точное время рассмотрения заявок указывается на сайте банка.

Некоторые организации предлагают открыть счёт сразу, а тариф выбрать позже — при подаче пакета бумаг. Получив реквизиты на этапе резервирования, клиент сможет только указывать их и принимать платежи, поэтому тарифный план не принципиален. Другие банковские операции доступны после завершения регистрации, и к тому времени клиент может определиться с ТП.

В каких банках можно открыть счет

Лучше всего – и в Китае, и в России, и в любой другой стране – открывать счет в проверенном банке, который не обанкротится на следующий день после того, как вы принесете туда свои деньги. Вот несколько таких банков в Поднебесной:

У всех этих банков есть представительства в России, куда можно прийти и узнать все у работников банка без долгой переписки по электронной почте и звонков.

Есть и менее крупные банки, чем государственные, которые упомянуты выше. Такие банки, в том числе, обслуживают средний и малый бизнес. Но их деятельность ограничена по сравнению с государственными, а еще им разрешено работать не более 10 лет.

Как быстро открыть расчетный счет в банке?

Чтобы срочно открыть расчетный счет юридическому лицу или ИП, нужно сделать следующее:

• изучите и проанализируйте предлагаемых условия сотрудничества (обратите внимание на тарифы и комиссии за совершение операций);
• выберите лучшее предложение, которое соответствует особенностям и потребностям вашего бизнеса;
• заполните заявку на открытие счета на сайте выбранного банка;
• отправьте ее с приложенным комплектом документов (перечень – ниже) в адрес кредитной организации;
• дождитесь решения специалистов банка;
• подпишите договор на РКО;
• получите банковские реквизиты (их можно получить еще до заключения договора);
• используйте расчетный счет для ведения хозяйственной деятельности.