Пополнить расчетный счет ООО Сбербанк

Пополнение с личного счета внутри банка

Переводы внутри банка практически всегда проводятся без комиссии, поэтому и удобно, и выгодно делать перевод с личной карты, оформленной на предпринимателя как на физлицо.

Комиссии при пополнении р/с

Любой из вышеприведённых способов может предусматривать комиссию, а иногда даже две: от банка-отправителя и от банка-получателя. Изучите условия, чтобы в будущем экономить. Некоторые банковские организации предоставляют расчётно-кассовое обслуживание с возможностью бесплатного пополнения р/с различными способами. Если вы собираетесь часто вносить личные средства, подыщите подходящие условия РКС.

Кроме комиссий, есть другой нюанс — лимит платежа. Например, в Альфа-Банке можно сделать бесплатный интернет-перевод, но сумма будет лимитирована. А через банковское отделение переводимая сумма не ограничена, но есть комиссия. Также в Альфа-Банке есть карты для самоинкассации. С карты внесение денег происходит моментально и без комиссии, но нужно платить за ежемесячное обслуживание.

Чтобы выбрать выгодный способ пополнения р/с ИП, подберите подходящий пакет РКО. Например, в Альфа-Банке вы можете бесплатно или недорого переводить наличные на расчётный счёт на следующих тарифах:

• Пакет «Ноль для старта». Внесение наличных по карте: до 100 000 рублей — бесплатно, свыше 100 000 рублей — комиссия 0,3%. Внесение наличных через кассу банка — 0,5%. Обслуживание первой карты бесплатное первые 6 месяцев, далее — 299 рублей в месяц.
• Пакет «Лучший старт». Внесение наличных по карте: до 150 000 рублей — бесплатно, свыше 150 000 рублей — комиссия 0,3%. Внесение наличных через банкоматы других банков — 0,35%. Внесение наличных через кассу банка — 0,4%. Обслуживание первой карты бесплатное первые 6 месяцев, далее — 299 рублей в месяц.
• Пакет «Быстрое развитие». Внесение наличных по карте: до 500 000 рублей — бесплатно, свыше 500 000 рублей — комиссия 0,2%. Внесение наличных через банкоматы других банков — 0,35%. Внесение наличных через кассу банка — 0,3%. Обслуживание первой карты бесплатное первые 12 месяцев, далее — 299 рублей в месяц.
• Пакет «ВЭД+». Внесение наличных по карте: до 1 млн рублей — бесплатно, свыше 1 млн рублей — комиссия 0,1%. Внесение наличных через банкоматы других банков — 0,35%. Внесение наличных через кассу банка — 0,3%. Обслуживание первой карты бесплатное первые 12 месяцев, далее — 299 рублей в месяц.
• Пакет «Всё, что надо». Внесение наличных по карте: до 2 млн рублей — бесплатно, свыше 2 млн рублей — комиссия 0,1%. Внесение наличных через банкоматы других банков — 0,35%. Внесение наличных через кассу банка — 0,15%. Обслуживание первой карты бесплатное первые 12 месяцев, далее — 299 рублей в месяц.

Чтобы подробнее ознакомиться с этими и другими тарифами РКО для ИП, переходите на сайт Альфа-Банка.

Является ли доходом внесение собственных средств

Понятие собственных средств для ИП весьма размыто. За свою деятельность он полностью отвечает личным имуществом и капиталом. Расчетный счет — лишь еще один его «карман», куда он может положить деньги. Если ИП вносит свои личные накопления на р/с для бизнеса, считается ли это доходом в глазах налоговой?

Для предпринимателей на УСН и ОСНО актуален вопрос — является ли взнос личных средств ИП доходом и как внести деньги, чтобы не платить налоги? Ведь любой доход увеличивает сумму налогов к уплате. Ключ к успеху — правильное оформление операции.

В КУДиР внесенные личные средства не учитываются. Бухгалтерские сервисы тоже позволяют оформить подобный приход так, что деньги не отразятся ни в выручке, ни в итоговой налоговой отчетности.

Если все же в результате внесения личных денег предпринимателю поступит письмо с претензией из налоговой, в ответ необходимо отправить документы с описанием всех входящих сумм. Разбирательства по подобному поводу могут изрядно затянуться, поэтому важно всегда верно указывать назначение платежа — является ли он взносом ИП за счет своих сбережений или выручки от основной деятельности.

Валютный контроль

Бухгалтеры клиентских компаний получают консультации и помощь в проведении валютных сделок. Сбербанк гарантирует составление документов в соответствии с действующим законодательством. Менеджеры Сбербанка проводят экспертизу договоров, оценивают риски финансовых операций, при необходимости дают предпринимателям рекомендации.

ООО и ИП могут открыть валютный счет. В этом случае действует один тариф – «ВЭД без границ». При оформлении пакета услуг открываются два счета – рублевый и валютный (в долларах, евро или юанях).

Индивидуальные предприниматели могут переводить до 150 тыс. руб. физлицам без комиссии. ООО платит банку 0,5% от суммы. За переводы свыше 150 тысяч для юридических лиц и ИП комиссия будет одинаковой:

• от 150 до 300 тыс. руб. – 1%;
• от 300 тыс. до 1,5 млн руб. – 1,7%;
• от 1,5 до 5 млн руб. – 3,5%;
• более 5 млн руб. – 8%.

За перечисление валюты переплата составляет 0,1% от суммы (минимум 15, максимум 200 долларов). Комиссия за операции за рубежом составляет 0,1% от суммы (минимум 10 долларов). СМС-уведомление обойдется в 199 руб. в месяц. Для новых клиентов в течение 4 месяцев действует льготный вариант конвертации: перевод суммы из одной валюты в другую рассчитывается по текущему курсу ЦБ, затем к полученному результату прибавляется 20 копеек.

Стоимость ежемесячного обслуживания по валютному счету — 3 990 рублей в месяц.

Правила пополнения расчётного счёта ИП

Любое пополнение р/с налоговая инспекция может расценить как прибыль и начислить налог. Например, налоговая не различает личные и бизнес-операции ИП. Это касается как наличных денег, так и безналичных поступлений. Поэтому вносить на р/с собственные деньги нужно с соблюдением нескольких условий:

• документально подтвердить происхождение денег;
• подготовить экономическое обоснование.

Рассмотрим каждый пункт подробнее.

Комментарий к переводу

Заранее соберите документы, которые подтверждают легальное происхождение средств:

• вложили свою зарплату от работы по найму — подготовьте справку 2-НДФЛ;
• вложили заёмные деньги — подтвердите договором займа;
• вложили средства от продажи имущества — подготовьте договор продажи этого имущества;
• вложили собственные накопления — подготовьте выписку о движении средств с вашего счёта физлица.

Экономическое обоснование

Экономическое обоснование при вложении собственных средств — это документ, который описывает вашу ситуацию. Например, вам необходимо заплатить арендодателю, а деньги от продажи партии товара поступят только через несколько дней. Напишите экономическое обоснование в свободной форме, а также подготовьте подтверждающие документы — в данном случае это договоры аренды и купли-продажи.

Перевести с карты на расчетный счет

Если у вас имеется карта, то она значительно упрощает возможность перевода денежных средств. Пластик, привязанный к счёту, позволяет пополнить баланс быстро и с минимальными комиссиями. Для этого можно обратиться в отделение банка или провести операцию самостоятельно.

• При желании осуществить платёж через специалиста вам понадобятся паспорт и карта. Важно, чтобы на счету пластика имелась достаточная сумма. Некоторые банки взимают комиссию, а потому средств должно хватить. Деньги можно перевести как с карты физического лица, так и с той, что привязана к расчётному счёту предпринимателя либо юридического лица
• При переводе собственных средств с личной карты ИП на расчётный счёт в платёжном поручении нужно указать основание документа. Им может быть «Перевод собственных средств». Если это указано не будет, то налоговая может расценить такую операцию в качестве дохода, который будет облагаться налогом
• Если осуществляется платёж в пользу другого юридического лица или ИП, также важно указать его основание, к примеру, номер договора с контрагентом. При открытии расчётного счёта и прикреплении к нему карты в банке можно подключить электронную услугу дистанционного обслуживания. Она означает, что вы вправе осуществлять операции по счёту без помощи сотрудников кредитной организации

В любое время можно перевести средства с карты на расчётный счёт в режиме онлайн. Услуга доступна для владельцев компьютеров, а также планшетов или телефонов. Можно сохранять шаблоны для будущих платежей. Иными словами, реквизиты перевода останутся в памяти системы, а вам при следующем платеже нужно будет ввести только сумму. Это удобно, если вы часто с карты переводите деньги на расчётный счёт.

Как внести средства на расчетный счет ИП

У индивидуального предпринимателя есть несколько способов пополнения р/с. О том, как он может при необходимости внести на счет выручку или собственные деньги, какие его ожидают комиссии и сколько времени займет зачисление, следует заранее узнать у своего банка.

Способы пополнения р/с:

• Наличными через банкомат. Этот способ во многом зависит от банка, обслуживающего р/с. Например, интернет-банки, такие как Точка, Модульбанк, не имеют своих касс, а взамен предоставляют клиенту пластиковую карту с привязкой к р/с для обслуживания через банкоматы. Банки с большим количеством офисов такой возможностью наделяют ИП далеко не всегда.
• Через кассу банка. Перевод через кассу другого банка будет облагаться комиссией, а вот пополнение через отделение банка, обслуживающего р/с, доступно только в том случае, если поблизости есть его отделение. Например, Веста Банк, предлагает своим столичным клиентам быстрое и бесплатное пополнение р/с через свои кассы.
• Безналичным переводом с личного счета или пластиковой карты. Главное, помнить, что ИП имеет полное право переводить средства между своими счетами.
• Через платежную систему. Например, популярна система Юнистрим.

Существуют и другие варианты. Например, клиент Тинькофф Банка и УБРиР может внести на свой счет средства через Евросеть, МТС. Многие банки, такие как Открытие, допускают пополнение р/с без комиссии через банкоматы партнеров, что делает процесс еще проще и доступнее.

Какой бы способ ни выбрал предприниматель, главное — это верная формулировка назначения платежа.

О том, как пополнить счет личными денежными средствами, чтобы налоговые органы не сочли его за выручку, поговорим далее.

Рекомендуемые тарифы РКО

до 500 000 ₽с комиссией 0,25%

до 1 000 000 ₽без комиссии

до 2 000 000 ₽без комиссии

до 150 000 ₽без комиссии

до 300 000 ₽без комиссии

до 10 000 000 ₽без комиссии

до 1 500 000 ₽без комиссии

до 150 000 ₽с комиссией 2%

Бесплатное обслуживание первые 2 месяца. Открытие любого количества счетов в рублях и валюте

от 100 000 ₽с комиссией 1%

Пополнение в кассе

Для пополнения через кассу обратитесь за помощью к менеджеру в офисе банка, он заполнит необходимые документы — объявление на взнос наличными (ОВН), укажет реквизиты, по которым кассир будет переводить деньги. Не забудьте сказать про назначение платежа — вносите ли выручку (или другие поступления согласно ОКВЭД) или зачисляете собственные денежные средства.

Для оформления платежа понадобится паспорт.

Перевести на расчетный счет организации

Если вам нужно перевести деньги на счёт юридического лица, то для этого необязательно иметь расчётный счёт в банке. Существует несколько вариантов отправки платежей, с которыми вы можете ознакомиться в таблице.

Как закрыть счет

Закрыть расчетный счет в СберБизнесе очень легко:

Максимальный срок рассмотрения заявления и закрытия счета составляет 7 дней.

Как правильно пополнить счёт ИП

Любое поступление на расчётный счёт видит ФНС и может рассматривать его как:

• пополнение собственными средствами — сумма не становится базой для налогообложения, ИП не нужно платить налог;
• внесение выручки — такие поступления денежных средств по закону облагаются налогом.

Важно! Чтобы при поступлении личных денег на счёт ИП не было основания для уплаты налога, в назначении перевода обязательно указывать «Пополнение расчётного счёта».

Перевести с карты на расчётный счёт ИП нужно так, чтобы у ФНС не возникало вопросов. Важно экономически обосновать пополнение предпринимательского счёта своими деньгами. Например, с помощью договора аренды предприниматель может подтвердить легальность внесения личных средств — он кладёт их на р/с, чтобы заплатить арендодателю.

Перевод со счета в другом банке

Пополнять счет переводом удобно в интернет-банке или мобильном приложении. Перед переводом со счета в стороннем банке необходимо уточнить размер комиссии. Переводы между банками обычно зачисляются в течение нескольких дней.

Бонусы от Сбербанка

Для бизнес-клиентов предусмотрены подарки от банка и его партнеров:

• размещение премиум-вакансии на сайте Работа.ру и 50 контактов соискателей в базе резюме;
• бесплатные консультации юриста Сбербанка в течение месяца;
• бухгалтерия для ИП на 6% (уведомления о приближающихся налоговых событиях, формирование платежных поручений, расчет авансовых платежей и итогового налога по УСН и т. д.);
• месяц бесплатного продвижения на картах 2ГИС;
• месяц в подарок на использование сервисов для повышения конверсии на сайте от Сбер Лид.

При открытии бизнеса клиенты получают дополнительные бонусы:

• 50% скидки на онлайн-записи при подключении сервисов YCLIENTS;
• бесплатный бухгалтерский и управленческий учет в 1С: БизнесСтарт в течение года;
• 95% скидки при подключении бизнес-пакета «Старт» от RU-CENTER;
• 2 месяца тестирования номера 8800 и городского номера от МТТ без абонентской платы;
• виртуальный ассистент Салют;
• топливное решение для бизнес-карт: скидки на АЗС и контроль за расходами на топливо;
• промокод на 30% скидку в конструкторе документов Doczilla.

Бонусы для развития бизнеса:

• 1200 руб. в подарок при оформлении первого заказа на сервисе оптовых закупок «На_полке»;
• 50% на наружную рекламу от Russ Outdoor;
• чат-бот бесплатно на 21 день;
• бесплатное подключение и настройка виртуального офиса Wilstream.

При отсутствии любых операций в рамках оплаченного пакета услуг он бесплатно продлевается на следующий месяц. Подробнее с условиями вы можете ознакомиться на официальных сайтах партнеров.

Тарифы по расчетному счету Сбербанк

Добавить в сравнение

Таможенные платежи

Предприниматели, которые пользуются сервисом ВЭД, подписывают и передают в органы Федеральной таможенной службы документы онлайн. Переводить деньги ООО и ИП могут в том числе в мобильном приложении Сбербанка. Транзакции не требуют авансовых платежей. Электронный документооборот сокращает время работы с иностранными контрагентами в любой точке мира.

Если третье лицо вносит деньги на счет ИП

Любое внесение сторонним лицом (родственником, другом, партнером) средств на р/с ИП может расцениваться налоговой как доход. Налогами будет обложен даже перевод, осуществленный супругом через кассу банка, какое бы назначение платежа он ни указал.

Другой вариант — корпоративные пластиковые карты. Сегодня многие банки предоставляют их своим клиентам за отдельную плату. Например, такую карту может иметь кассир в торговой точке. Так он получит право на закрытие смены без участия владельца фирмы, а также на пополнение р/с наличной выручкой через банкомат. Но и в данном случае поступившая сумма будет являться доходом.

Избежать начисления налогов можно, если еще при заключении договора с банком ИП укажет третье лицо, сотрудника или партнера, имеющего доступ к управлению р/с. Тогда банк оформляет на него карточку с образцами подписей, открывает доступ к пополнению р/с. А можно в присутствии сотрудника банка оформить доверенность третьему лицу на пополнение р/с.

Популярные вопросы

Кто может пополнить счёт ИП?

Счета ИП в банках могут пополнять любые физлица. Предприниматели вносят собственные деньги без ограничений, а третьим лицам, в том числе сотрудникам, при зачислении денежных средств нужна доверенность или, например, договор займа, чтобы налоговая служба не расценила внесённую сумму как доход.

Можно ли перевести деньги с ООО на ИП?

Организация может перевести деньги на расчётный счёт ИП. Если это связано с оплатой товаров и услуг, удерживается налог. Если платёж проходит как заём, налог не начисляется, но у ИП возникает необходимость уплаты НДФЛ. Другие законные способы — зарплата, оплата представительских расходов, дивиденды, подотчёт.

Как перевести с расчётного счёта на карту?

Личные и коммерческие средства ИП законодательно не разделены, поэтому он может пополнять счёт и выводить с него средства без ограничений после списания обязательных платежей и использовать их на любые финансовые цели. На карты третьих лиц лучше не выводить, поскольку налоговая может выставить предпринимателю штраф, а получателю начислить НДФЛ. Юрлица могут делать переводы с р/с на карту физлица, если выплачивают сотрудникам зарплату, дивиденды акционерам, выдают займы или деньги подотчёт, платят за товары и услуги.

Как положить деньги на расчетный счет ИП или ООО — 5 способов

Необходимость пополнить р/с периодически возникает при ведении бизнеса любого типа. Предприниматели и организации могут пополнять расчётный счёт личными средствами или вносить выручку. Сделать это можно наличным и безналичным платежом. ИП как физлицо вправе класть деньги на р/с практически без ограничений и любым способом. В случае с ООО внесение наличных в кассах любой организации, через банкоматы или переводы в режиме онлайн должны иметь обоснование (если поступает не выручка).

С личной карты физического лица

Перед тем как перевести деньги на расчётный счёт с личного банковского счёта, в том числе карточного, принадлежащего физлицу (ИП) или ООО, важно уточнить размеры комиссий и условия обслуживания клиентов. Обычно, если перевод совершается внутри одного банка, операция бесплатна.

Пополнить баланс р/с можно в личном кабинете или через приложение банка, в который клиент обращался для открытия расчётного счёта. Например, в «Сбербанк Бизнес Онлайн» операция доступна в разделе «Платежи и переводы».

• номер карты;
• наименование ИП;
• номер счёта и ИНН;
• БИК банковской организации.

Важно! Если и личный счёт, и расчётный открыты в одном банке, безналичный перевод занимает несколько секунд. Если в разных — до 3 рабочих дней.

Через банкомат

Взнос наличных возможен и через банкоматы. Если у ИП есть платёжная карта, привязанная к расчётному счёту, можно просто вставить её в банкомат, и через опцию «Пополнение» внести наличные.

Нюансы финансовой операции:

• за пополнение счетов через устройства самообслуживания банк удерживает комиссию около 0,1—0,5% от суммы;
• может удерживаться дополнительная комиссия, если банкомат принадлежит не тому банку, где открыта собственная карта и р/с;

Нужно учитывать назначение платежа — это должно быть именно пополнение личными средствами. Например, для клиентов Сбербанка работает опция «Самоинкассация», но она подразумевает, что сдаётся выручка, поэтому личные средства так вносить не надо.

В отделении банка

Перед тем как перевести на расчётный счёт любую сумму, нужно посетить любое отделение с паспортом и знать реквизиты счёта:

• обратитесь к оператору;
• он проверит паспорт, самостоятельно заполнит реквизиты, сформирует квитанцию;
• кассир примет деньги.

Важно! Если будете использовать вариант пополнения в кассе стороннего банка, с суммы удержат комиссию. Кроме того, средства поступят на р/с в срок до 3 дней.

С помощью платёжных систем

Пополнение с помощью платёжной системы аналогично тому, как можно внести деньги на счёт в кассе банка. Самые популярные — «Юнистрим» и Contact.

Для внесения денежных средств владельцам расчётного счёта нужно:

• обратиться в офис платёжной системы;
• предъявить паспорт;
• продиктовать реквизиты;
• указать сумму и внести наличные.

Если есть корпоративная банковская карта, привязанная к р/с, перевод доступен с сайта платёжной системы в режиме онлайн.

Важно! Во всех случаях платёжная система удержит комиссию.

У партнёра банка

Если у обслуживающего банка есть партнёры, пользоваться их банкоматами и кассами для пополнения расчётных счетов можно с минимальной комиссией или вовсе без неё. Пример — Тинькофф. Он не имеет физических отделений, но его клиенты могут пополнять у партнёров — в Почта Банке, банке Открытие и МКБ — и платить комиссию от 0,15%. Среди партнёров — салоны связи «Связной», «Евросеть» и «МТС», но комиссия здесь высокая — около 2%. Без комиссии внести деньги можно только с собственных банкоматов Тинькофф.

Чтобы правильно пополнить расчётный счёт ИП через партнёров, нужно:

• уточнить в обслуживающем банке, с какими партнёрами он сотрудничает;
• обратиться в кассу с паспортом;
• при себе иметь номер корпоративной карты или номер р/с;
• выбрать назначение платежа «Внесение собственных средств».

При пополнении счёта через партнёрские устройства самообслуживания (платёжные терминалы и банкоматы) паспорт не нужен, но потребуется указать номер корпоративной карты или счёта.

Как пополнить расчётный счёт ООО собственными средствами и не платить налог

Положить деньги на расчётный счёт ООО разрешено в своём и стороннем банке. Если это не зачисление выручки, процедура немного сложнее, чем в случае с предпринимателями — учредитель не может просто обратиться в банк и внести средства наличными или с карты. Для этого должны быть основания.

Пополнить оборотные средства

Пополнение ОС возможно без уплаты налогов. Процедура внесения денег:

• основанием выступает решение учредителя или собрания;
• если учредителей в компании несколько, средства должны вноситься в сумме, пропорциональной их долям;
• вклад в имущество компании не меняет размер долей участников и уставного капитала, не требует редакции устава.

Если в компании один учредитель, он вносит личные средства на расчётный счёт на основании письменного распоряжения. Протокол собрания учредителей должен быть принят минимум 2/3 голосов и заверен нотариально.

Если в уставе нет пункта о том, что можно увеличить уставной капитал за счёт средств участников ООО, пополнить расчётный счёт этим способом не получится. Этот пункт можно внести, изменив редакцию устава — провести собрание, собрать документы, заплатить госпошлину, зарегистрировать в налоговой. Но проще и быстрее оформить заём или договор дарения.

Предоставить займ

Для ИП есть ограничение по оформлению займов — сам себе предприниматель не может одолжить денег, а у учредителя юрлица такое право есть. Налоги в этом случае не начисляются — ни на компанию, ни на учредителя как на физлицо.

Заём бывает двух видов:

• Беспроцентный. Учредитель вносит деньги на расчётный счёт юрлица по договору беспроцентного займа — бессрочно или на конкретный срок. Договор заключается на основании личного решения учредителя или собрания. Деньги возвращаются в установленный срок или договор продлевается.
• Под проценты. Процедура заключения договора та же, но в документе указывают процентную ставку (если не указывают её размер, начисляют по ключевой). Также не облагается налогом, но если заём выдавался учредителем-физлицом или вообще любым физлицом, при выплате процентов начисляется НДФЛ.

Важно! Выдавать заём юрлицу может не только учредитель, но и любой сотрудник, директор, сторонняя организация. Это самый простой способ внесения денег на р/с ООО без налогообложения, но с возвратом долга.

Кстати, если учредитель или тот, кто вносит деньги на счёт, простит долг, эта сумма будет считаться доходом и с неё придётся заплатить налог.

Оформить договор дарения

Перевести денежные средства в качестве подарка юрлицу вправе другая организация или физлицо. Обязательно оформление договора дарения, чтобы платеж не посчитали выручкой.

Важно! Если учредители пополняют расчетный счёт этим способом, но сами находятся в статусе юрлица, другому юрлицу они не могут подарить больше 3 000 руб.

Увеличить уставный капитал

Этот вариант внесения денег используют редко, так как пополнить расчётный счёт ООО наличными или безналичным банковским переводом, указав в качестве причины увеличение уставного капитала, можно только после:

• проведения собрания;
• изменения текста устава;
• регистрации в ФНС;
• оплаты госпошлины.

Важно! Процедура займёт до 10—14 дней.

При увеличении уставного капитала пополнить расчётный счёт ООО можно без уплаты налогов. Компания свободно распоряжается деньгами — оплачивает коммунальные услуги, аренду, покупает сырьё и др.

Способ неудобен, если, например, нужно срочно пополнить счёт для оплаты аренды, покупки товаров или перечисления денег поставщикам. Обычно увеличение уставного капитала используют перед участием в тендере или при подаче заявки на крупный банковский кредит.

Может ли ИП внести деньги на свой расчетный счет

В деятельности ИП может возникнуть ситуация, когда средств на расчетном счете (р/с) не хватает для совершения какой-либо операции. Предприниматели, получающие выручку наличными, могут в любое время положить ее на р/с в банк. Но может ли ИП вносить на счет личные деньги?

Если поступления выручки на расчетный счет ИП не ожидаются, а деньги нужны уже сейчас, предприниматель вправе сам пополнить р/с, в том числе и личными средствами. Закон не запрещает ИП тратить на нужды бизнеса собственные сбережения в любом объеме.

Пополнить свой расчетный счет ИП может как наличными, так и безналичным переводом. В зависимости от тарифа банка пополнение может быть бесплатным или облагаться комиссией.

Эквайринг в ПАО Сбербанк

Есть несколько вариантов услуг для торговых и сервисных предприятий:

• Торговый эквайринг. Подходит кафе, тренажерным залам, салонам красоты, магазинам и другим точкам обслуживания, в которых принимаются платежи. Эквайринг для торговых точек подразумевает подключение платежных терминалов с возможностью бесконтактной оплаты. Средства от оплаты товаров и услуг зачисляются на расчетный счет на следующий рабочий день. Программное обеспечение, установленное на кассовом аппарате, совмещается с любой версией 1С.
• Интернет-эквайринг. Удобно использовать компаниям и ИП для продаж через онлайн-магазины, соцсети и мессенджеры. При подключении интернет-эквайринга предприниматель может использовать систему экспресс-кредитования «Покупай со Сбербанком». Стоимость обслуживания зависит от оборота (1% поступлений). Настройка API происходит в течение 3 дней. Система платежей интегрируется с популярными решениями CMS (1С-Битрикс и др.).
• Эквайринг для службы доставки. Курьеры, такси, продавцы-консультанты и онлайн-магазины могут принимать оплату наличными и по карте, а также по графическому коду. Для этого нужно настроить API в сервисе Сбербанка Бизнес Онлайн. Работники службы могут печатать чек как в кассе, так и в переносном терминале. Решение соответствует ФЗ № 54.

При этом можно обойтись без аренды специального оборудования. Чтобы принимать безналичные платежи, нужно настроить программный интерфейс на сайте или в мобильном приложении Сбербанк Бизнес для использования QR-кодов. Они могут быть размещены в виде наклейки на витрине или ценнике, на экране смартфона или на сайте интернет-магазина. Информация о платеже отображается в приложении Сбербанка. Комиссия от оборота составляет 0,6%, плата за обслуживание не взимается. Использование QR-кодов подходит небольшим компаниям, которые принимают платежи по безналичному расчету.

Обратите внимание! Пробивать чеки на кассе при этом все равно обязательно.

Внесение наличных в банкомате

Для внесения средств в банкомате используется бизнес-карта. В ВТБ бизнес-карты выпускаются и обслуживаются бесплатно в рамках любого пакета услуг. При внесении наличных с помощью бизнес-карты в банкомате деньги напрямую поступят на расчетный счет. (Если нужно пополнить карту, деньги на нее легко перевести с расчетного счета в интернет-банке. При переводе внутри банка средства, как правило, поступают моментально, такие переводы в интернет-банке проводятся с 1:00 до 23:00 по МСК).

Если выбрали внести деньги в банкомате, то лучше закинуть их на счет в устройстве «родного» банка, чтобы не платить дополнительную комиссию. Если деньги на расчетный счет вносить через сторонний банкомат, скорее всего, придется заплатить комиссию банку, обслуживающему устройство.

Обратите внимание, что не во всех банкоматах есть возможность прописать нужное назначение платежа, и устройство по умолчанию зачисляет средства на счет как выручку. Проверьте это прежде, чем вносить средства, иначе они могут быть учтены неправильно и возникнут ошибки при начислении налогов.

Зарплатный проект

При подключении к зарплатному проекту по договору РКО предприниматели получают ряд преимуществ:

• Возможность начислять зарплату на карты сотрудников в любом регионе в течение 10 минут, в том числе в выходные и праздничные дни.
• Бухгалтеру не нужно тратить время на формирование индивидуальных платежных поручений – формируется универсальный шаблон для реестра на зачисление денег сотрудникам. Средства списываются, когда на расчетном счете есть достаточная сумма. Шаблон впоследствии используется для повторных выплат, при необходимости его легко скорректировать.
• Чтобы перечислить зарплату, не нужно обналичивать деньги, предприятие избегает затрат на хранение, перевозку и выдачу наличных.
• Компания может заменить бумажный документооборот на электронный.
• Зарплатным клиентам Сбербанк предлагает выгодные кредиты. Заемщики могут воспользоваться льготной процентной ставкой. Для оформления займа не требуется подтверждать доход.
• Сотрудникам не нужно посещать отделение ПАО Сбербанк, чтобы забрать корпоративные карты – их доставит в офис заказчика курьер. Если у работника уже есть пластик Сбербанка, достаточно обратиться в офис, чтобы перевести платежный инструмент в статус зарплатного.

Подайте заявку на подключение проекта в офисе или воспользуйтесь сайтом банка, оформив запрос в приложении Бизнес Онлайн.

Преимущества РКО в Сбербанке

Открытие расчетного счета дает предпринимателю возможность дистанционно управлять финансами с любого устройства с выходом в интернет, арендовать или приобрести кассовые терминалы.

Корпоративный клиент ПАО Сбербанк может:

• зарезервировать счет и использовать его номер еще до оформления РКО в банке;
• отслеживать финансовые операции с любого устройства, подключенного к интернету;
• использовать все виды эквайринга;
• выбрать тариф, который отвечает потребностям бизнеса;
• подключить зарплатный проект, бесплатно заказать выпуск корпоративных карт для сотрудников;
• открыть не только рублевый, но и валютный счет, получать консультации персонального менеджера при проведении операций с зарубежными контрагентами;
• проводить финансовые операции в интернет-банке и через мобильные платформы;
• оформлять целевые бизнес-кредиты на выгодных условиях;
• получать круглосуточное информационно-технологическое обслуживание;
• проводить инкассацию или самоинкассацию в банкоматах в любое время суток;
• открывать депозиты и оформлять целевые займы с выгодной процентной ставкой;
• заказать выпуск корпоративных пластиковых карт;
• выбрать бухгалтерское сопровождение;
• подключить дополнительные опции (при выборе любого тарифа РКО, за исключением «Легкого старта»).

Если клиент оформляет обслуживание при открытии бизнеса, ему не нужно посещать отделение налоговой службы.

Варианты пополнения расчётного счёта ИП

Чтобы пополнить р/с, предприниматель может:

• переводить средства с личного счёта физлица;
• переводить наличные через банкомат;
• переводить наличные через отделение кредитной организации;
• переводить деньги с участием третьего лица.

Рассмотрим подробнее каждый из вариантов.

Перевод денег с личного счёта физлица

Такой перевод можно сделать через мобильное приложение или личный кабинет на сайте вашего банка. Здесь есть два варианта:

• Перевод со счёта (карты) физлица на бизнес-счёт по реквизитам.
• Перевод по номеру бизнес-карты, если она у вас есть.

Чтобы сделать перевод по реквизитам, нужно выбрать опцию «Платёж по реквизитам» и заполнить соответствующие поля:

Могут быть и другие поля, но кредитные организации стараются упростить пользователям ввод данных, поэтому выводят подсказки с автозаполнением. Также, чтобы не вписывать реквизиты вручную, можно воспользоваться QR-кодом. QR-код находится в личном кабинете того банка, где открыт ваш р/с. Зайдите в раздел «Реквизиты счёта», найдите код и сохраните. Когда нужно будет сделать перевод со счёта физлица, отсканируйте код и введите сумму.

Если к р/с привязана бизнес-карта, достаточно указать её реквизиты и сделать перевод.

Деньги могут идти 1−5 дней. Если р/с и счёт физлица находятся в одном кредитном учреждении, платёж пройдёт быстрее, если в разных — дольше.

Пополнение наличными через банкомат

Если при открытии р/с банк выпустил для вас корпоративную карту, уточните условия её обслуживания. Узнайте, можно ли с помощью карты вносить наличные на р/с, есть ли возможность прописать назначение платежа, можно ли вносить средства через банкоматы других банков. Если возможность есть, найдите банкомат вашего обслуживающего банка (или банка-партнёра), пополните бизнес-карту. Деньги на счёт должны поступить моментально.

Если банк выпустил несколько корпоративных карт — для вас и ваших сотрудников, — то пополнить р/с через банкомат может любой из держателей. Главное, чтобы он не забыл указать назначение платежа.

Пополнение наличными через отделение банка

Если у вашего обслуживающего банка есть офис, можно внести наличные через кассу. Направляясь в офис, возьмите деньги, паспорт, реквизиты счёта ИП. Всё остальное сделают банковские сотрудники: менеджер или кассир сформирует приходно-кассовый ордер, кассир примет купюры, перечислит деньги, укажет назначение платежа. Деньги могут идти несколько дней.

Банковские организации, работающие без офисов, позволяют пополнять р/с ИП через банки-партнёры и иные организации — Связной, МТС, Евросеть. Уточняйте эти моменты у кредитной организации, которая обслуживает ваш счёт ИП.

Денежный перевод с участием третьего лица

Пополнить р/с может не только владелец, но и другой человек. Этот вариант наиболее опасный с точки зрения внимания налоговой инспекции. Даже если человек, который вносит деньги, правильно укажет назначение перевода, инспекция может расценить такую операцию как оплату услуг без выдачи чека. А поскольку «выручка» поступила, а чек не выписан, то такие действия налоговая может расценить как уклонение от налогов.

Чтобы третьи лица могли пополнять ваш р/с без последствий, нужно:

• оформить на сотрудников именные корпоративные карты;
• составить на работника, друга, родственника доверенность на пополнение счёта ИП;
• при заключении договора на РКС кроме себя вписать других людей, которые будут иметь право распоряжаться расчётным счётом.

Перевести на расчетный счет Сбербанка

Если ваш контрагент открыл расчетный счёт в Сбербанке, то перевести ему средства не составит труда. А если ещё и ваш счёт оформлен в этом банке, то это значительно упрощает задачу.

Есть несколько способов:

• Через Сбербанк онлайн (услуга доступна для тех, у кого уже есть счёт в Сбербанке. Он не обязательно должен быть расчётным, подойдёт и обычный счёт, открытый на физическое лицо. Для перевода в соответствующих полях личного кабинета на сайте банка нужно указать номер счёта, ИНН и БИК получателя денег, остальные данные система сформирует автоматически. Далее вам нужно ввести сумму и номер счёта, с которого произойдёт списание. Обязательно сохраните чек, чтобы у вас на руках было подтверждение платежа)
• Перевести со счёта, открытого в другом банке (это можно сделать через отделение банка либо в личном кабинете. Достаточно иметь реквизиты платежа. Срок зачисления денег составляет от 1 дня до недели. Всё зависит от того банка, через который осуществляется перевод. За операцию обычно взимается комиссия, которая автоматически спишется с вашего счёта при отправке платежа)

Обычно за внесение наличных на счет банки берут комиссию, значение которой зависит от тарифной политики и абонентской платы за услуги, доступные вместе со счетом. В ВТБ в зависимости от пакета услуг эта комиссия составляет:

• от 0,5% — по пакету услуг «На старте» и «Всё по делу»
• 0% при сумме до 50 000 ₽ по пакету «Самое важное», до 250 000 ₽ по пакету «Всё включено», до 750 000 ₽ по пакету «Большие обороты», далее — от 0,025%

В каждом пакете услуг доступна опция «Касса Плюс», подключив которую за 1 ₽ в месяц (специальные условия действуют до конца 2022 года) можно дополнительно к лимиту в пакете услуг вносить до 500 000 ₽. Ознакомьтесь подробнее с тарифами и выберите подходящий пакет услуг.

Как перевести деньги на расчетный счет ИП и организации

Сегодня мы расскажем, как перевести деньги на расчетный счет делового партнёра. Способов для этого существует немало. К примеру, вы можете совершить платёж онлайн, посетить для этих целей отделение кредитной организации или воспользоваться услугами банкомата.

Обновлено: 06 октября 2022

Для чего вносить деньги на расчетный счет

Внесение наличных на расчетный счет происходит в нескольких ситуациях: индивидуальный предприниматель вносит полученную выручку (или в зависимости от ОКВЭД пополняет счет на других основаниях, например, зачисляет оплату за оказанные услуги и пр.) или ему нужно внести личные средства для бизнес-расходов, таких как:

• расчеты с контрагентами
• возврат ранее неиспользованных средств
• платеж за аренду и пр.

Разница между этими ситуациями — принципиальная. В первом случае — при внесении выручки — взнос наличных на счет ИП будет расценен как доход, а значит с поступившей суммы нужно оплатить налог. В последнем — когда предприниматель вносит личные деньги для бизнес-расходов — внесенные средства не являются доходом, поэтому нужно правильно указать основание взноса как «Внесение собственных средств». Иначе эти средства будут зачислены в налоговую базу и с них будет необходимо заплатить налог.

Может ли пополнить расчетный счет третье лицо

Пополнить расчетный счет ИП может не только лично предприниматель. Также возможен взнос наличных на счет ИП третьим лицом:

• по доверенности банка
• по нотариальной доверенности
• представителями с правом распоряжаться счетом ИП

Средства, поступившие от другого человека, скорее всего, будут расценены как оплата товаров и услуг, и, следовательно, ФНС будет вправе начислить налог. Также есть вероятность получить штраф за неучтенные доходы, так как ИП не выдавал чек по этой операции, как того требует закон. Чтобы избежать таких ситуаций, есть несколько вариантов.

• Первый способ — выписать доверенность на того человека, который пополняет счет
• Второй вариант — при оформлении счета добавлять сотрудников в карточку образцов подписей, в которой указаны лица, имеющие право подписи
• Еще одно средство — выпустить бизнес-карты сотрудникам ИП

В ВТБ ко всем пакетам услуг карты выпускаются бесплатно, причем в пару кликов в мобильном банке. И с помощью этой карты каждый сотрудник может вносить средства, как было описано выше.

Итак, подведем итог: будет ли взиматься налог с внесенной на счет суммы, зависит от того, как внести средства на расчетный счет ИП.

Чтобы налог не был ошибочно начислен на сумму, не являющуюся доходом, и это не привело к уплате штрафов и пеней, важно:

• указать, что это личные средства, которые вносятся на счет для развития бизнеса или погашения расходов
• подготовить документы, которые подтвердят законное происхождение денег
• при внесении третьим лицом оформить доверенность, карточку подписей или выпустить бизнес-карту
• изучить тарифы на внесение наличных и переводы и выбрать наиболее выгодный способ
• воспользоваться специальным предложением «Касса Плюс», которое поможет пополнить расчетный счет без комиссии

В ВТБ можно выбрать пакет услуг для бизнеса с разными целями и оборотами, посчитайте, сколько примерно будете вносить средств на счет в качестве выручки или для расширения бизнеса, какое количество переводов планируется делать, и выберите подходящий тариф. Если пока трудно определиться с этими параметрами, можно начать с пакета услуг «На старте» с возможностью бесплатного обслуживания до года.

Откройте счет для ИП прямо сейчас

Оставьте заявку — мы позвоним вам в ближайшее время

Что нужно для пополнения

При внесении ИП собственных средств через банкомат любого, в том числе стороннего банка нужно иметь при себе:

• реквизиты счёта;
• необходимую сумму.

При обращении в отделение любого банка, офис платёжной системы нужно:

• указать реквизиты;
• предъявить паспорт;
• внести деньги.

ООО для внесения средств понадобятся:

• наименование и ИНН юрлица;
• номер р/с;
• название банка-получателя;
• БИК, корсчёт банка;

Важно! Банку не нужно предъявлять документы, подтверждающие основание платежа, — договоры займа, дарения.

Вносить деньги на р/с может и третье лицо. Но такая операция у индивидуальных предпринимателей и юрлиц расценивается как оплата услуг и товаров, а сумма подлежит налогообложению. Чтобы избежать этого, третье лицо может пополнять баланс банковского счёта по доверенности. Её делают у нотариуса или в обслуживающем банке при подключении к банковской услуге РКО. Обычно она выписывается на одного из сотрудников ИП, он оставляет свою подпись в карточке.

Если доверенное лицо ИП вносит деньги через банкомат, терминал или в режиме онлайн, достаточно знать реквизиты. Если обращается в кассу по доверенности, то дополнительно предъявляет паспорт.

Внесение наличных на счет ИП может понадобиться, когда нужно рассчитаться за поставки, расплатиться с сотрудниками, внести платеж по кредиту, оплатить налоги и пр. Как положить деньги на счет ИП и все правильно оформить — читайте в нашей статье.

Необходимые документы

ИП и представители ООО должны предоставить разные комплекты бумаг для оформления РКО.

Индивидуальному предпринимателю следует прийти в офис банка лично. С собой необходимо взять паспорт и доверенность на управление расчетным счетом.

Если ИП уже исполнилось 16, но еще нет 18 лет и он признан дееспособным, нужно предоставить один из документов на выбор:

• свидетельство о браке;
• справка органов опеки о признании гражданина полностью дееспособным;
• документ, подтверждающий аналогичное решение суда.

Если ИП еще нет 18 лет и он не признан дееспособным, для открытия счета потребуется согласие родителей или опекунов.

Чтобы открыть счет, руководителю ООО нужно лично прийти в офис банка и предоставить следующие документы:

• паспорт;
• устав компании, учредительный договор или электронный архив из ИФНС;
• документ о назначении руководителя или продлении его полномочий;
• для акционерных обществ – документы, подтверждающие персональный состав акционеров (с долями 5% и выше): выписка из реестра акционеров или информация в свободной форме на бланке организации.

Если управление расчетным счетом доверено кому-то из сотрудников ООО, нужно, чтобы он пришел в офис со своим паспортом и документом, который подтверждает его полномочия.

• госконтракт или выписка из него, если компания или индивидуальный предприниматель работает с государственным заказом;
• документ, подтверждающий право проживать на территории РФ – для иностранных граждан;
• лицензия – если предприниматель работает с государственной тайной;
• СНИЛС – для тех, кто планирует работать с электронным документооборотом;
• лицензии или патенты – если деятельность предпринимателя лицензируется;
• положение об обособленном подразделении компании, если открываете счет для филиала или представительства.

Зарегистрированным в иностранном государстве компаниям и ИП, в соответствии с ФЗ № 173 и ФЗ № 340, следует предоставить банку налоговый идентификатор.

При открытии рублевого счета можно выбрать одну из трех программ.

Минимальный срок оформления РКО – 3 месяца.

Переводы юридическим лицам, у которых открыт счет в ПАО Сбербанк, не ограничены.

Программы РКО «Набирая обороты» и «Полным ходом» включают в себя бесплатные СМС-уведомления по бизнес-карте и счету. По тарифам «Легкий старт» и «Только для ИП» за оповещение по карте ежемесячно взимается 60 руб., по счету – 199 руб.

В зависимости от выбранного тарифа РКО вы можете заказать выпуск корпоративных пластиковых карт. У каждого платежного инструмента свой лимит на операции в сутки и в месяц.

Лимит премиального пластика может быть увеличен до 500 тыс. руб. в сутки по каждой карте и до 15 млн руб. по счету. Срок действия платежных инструментов – один год, после чего возможен их перевыпуск.

Тем, кто оформляет РКО по программе «Набирая обороты» или «Полным ходом», доступны дополнительные опции:

• Увеличение максимальной суммы при переводе денег физическим лицам до 300 тыс. рублей. Стоимость опции — 1290 руб. ежемесячно.
• 100 платежей юридическим лицам — клиентам других банков (990 руб./мес.).
• Внесение наличных денег на счет через банкомат — 1490 рублей ежемесячно.
• Уменьшение комиссии за валютный контроль до 0,1%. Стоимость— 500 рублей.

Предоставлять услуги клиентам ООО и ИП могут сразу после открытия расчетных счетов.