Сбербанк эквайринг без расчетный счет

Самозанятые – это работающие сами на себя граждане, которые платят налог на профессиональный доход. С июля 2020 года стать самозанятым можно буквально в любом регионе России, а чтобы выйти из «тени» и работать легально, необязательно тратить время на посещение ИФНС. Оформить самозанятость можно через официальный сайт Сбербанка или личный кабинет. Специалист портала «Банки Сегодня» подготовил пошаговую инструкцию, с помощью которой вы станете самозанятым за несколько минут.

Коротко о главном:

В статье разберемся, как расшифровываются расчетные счета. Узнаем, что означает структура из цифр, какие есть разделы в номере и как определить, чей это банковский счет — ИП, юридического или физического лица.

Структура номера банковского счета — это набор цифр в строгой определенности, значение которых нетрудно расшифровать. Даже частичная расшифровка номера дает понять, в какой валюте оформлен счет и для каких операций он может использоваться. Ниже рассмотрим особенности расшифровки расчетного счета.

Сбер Банк (Беларусь) предложил бесплатно получать ключевые банковские услуги определенным социальным категориям физических лиц с помощью базового счета в рамках специального пакетного обслуживания.

Базовый счет Сбер Банка – это текущий (расчетный) банковский счет с перечнем востребованных финансовых услуг и сервисов, которые, доступны физическим лицам бесплатно — то есть комиссионное вознаграждение по ним не взимается.

«Современные банковские услуги — это то, без чего сегодня сложно представить нашу жизнь, — прокомментировал заместитель Председателя Правления Сбер Банка Олег Бородко. – Мы решили поддержать белорусов и независимо от их финансовых возможностей предложили на всё время бесплатный базовый счет с достаточно широким перечнем современных сопутствующих финансовых сервисов, востребованных каждый день».

Базовый счет в Сбер Банке дает возможность без взимания комиссии зачислить пенсию, стипендию пособие и другие выплаты социального характера.  К такому счету бесплатно выпускается карта БЕЛКАРТ-Мир, которая позволяет осуществлять переводы между своими счетами в банке, снимать наличные в кассах и банкоматах банка, совершать оплаты покупок в магазинах (включая онлайн-шопинг в белорусских интернет-магазинах).

Сбер Банк предлагает два варианта открытия базового счета — в зависимости от того, какие выплаты будут на него зачисляться: «Базовый» или «Баланс+ с базовым счетом».

В частности, «Баланс+ с базовым счетом» подойдет для получения пенсии, пособия или других выплат социального характера. В рамках пакета можно выпустить карточку БЕЛКАРТ-Мир со сроком действия пять лет, бесплатно снимать белорусские рубли в банкоматах и кассах банка без ограничений по сумме (а также до 150 рублей в месяц в банкоматах других банков). Среди особенностей пакета — бесплатные SMS-оповещения об операциях, начисление процентов на остаток средств в размере 3% годовых, а также манибэк 5% за покупки в аптеках, 3% — в категории «Здоровье» и до 10% — у партнеров банка.

Для открытия базового счета достаточно обратиться в любой офис Сбер Банка и выбрать подходящий пакет. Сделать это могут физические лица – граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданствас видом на жительство в Республике Беларусь.

Подробно о пакете Баланс+ с базовым счетом

Привет. В этом материале я подробно разберу и сравню тарифы Сбербанка на открытие и обслуживание расчетного счета для ИП и юридических лиц. Я изучил тарифный сборник и все сноски мелким шрифтом за Вас, поэтому Вам не нужно. По ходу сравнения расскажу об отдельных нюансах для ИП и ООО там, где это будет необходимо.

Последний раз банк обновил тарифы 1 декабря 2021 года. Сегодня в Сбербанке для малого бизнеса доступны следующие пакеты услуг:

• Легкий старт
• Набирая обороты
• Полным ходом

В данном обзоре опубликована актуальная информация на текущий момент.

Калькулятор РКО в Сбербанке

Для экономии Вашего времени я подготовил калькулятор РКО по тарифам Сбербанка. Достаточно просто ввести свои реальные или предполагаемые обороты по счету и калькулятор рассчитает стоимость обслуживания расчетного счета по каждому тарифу.

Для сравнения тарифов Сбербанка с тарифами других банков — переходите к калькулятору РКО на главной странице.

Теперь перейдем к подробному сравнению тарифов.

Открытие счета

Комиссия за открытие первого, второго и последующих счетов:

По тарифу «Легкий старт» можно открыть только один счет и только в том случае, если он будет единственным расчетным счетом в рамках территориального отделения банка. В случае открытия второго и далее счетов — счет с тарифом «Легкий старт» будет обслуживаться по стандартным тарифам без вашего желания.

Заверение подписи и печати — бесплатное по любому тарифу.

Ежемесячное обслуживание

Банк дает возможность сэкономить — оплатив тариф сразу за полгода или год.

Комиссия за ведение счета не будет взиматься при отсутствии операций по счету в течении предыдущих 5 месяцев. Так может продолжаться не более 5 месяцев подряд. Далее — взимается обычная комиссия в пределах доступного остатка.

Поступления на расчетный счет

Все поступления на счет на любом тарифе — бесплатные.

Платежные поручения

На всех тарифах включены бесплатные платежи в рублях внутри банка на счета юридических лиц и ИП.

Бесплатны также налоговые и бюджетные платежи, платежи во внебюджетные фонды и таможенные органы.

Стоимость платежных поручений в другие банки:

Для всех тарифов кроме «Легкого старта» можно подключить опцию с безлимитными платежами юр. лицам в другие банки за 990 ₽/мес.

• внутренние платежи отправляют с 01:00 до 24:00 МСК ежедневно
• внешние платежи — с 01:00 до 19:50 МСК по будням

Переводы ИП на личный счет

Здесь личный счет — это открытый в Сбербанке или в любом другом банке счет физического лица, чаще всего дебетовой карты или вклада.

Суммарный объем переводов ИП на свой личный счет в любом банке учитываются совместно с объемом переводов на счета других физических лиц.

В зависимости от тарифа, Сбербанк позволяет каждый месяц бесплатно выводить с расчетного счета определенную сумму.

За внешние платежи дополнительно оплачивается стоимость платежки.

Все что не входит в бесплатные лимиты учитывается в общем объеме переводов другим физ. лицам, комиссии ниже.

Переводы на счета физических лиц

Суммарный объем внутренних и внешних платежей на счета физических лиц учитываются совместно.

Для ИП и юридических лиц в банке разные комиссии.

Для всех тарифов кроме «Легкого старта» можно подключить опцию с дополнительным бесплатным лимитом на 300 000 ₽ за 1290 ₽/мес.

Снятие наличных

Про снятие в кассе банка

Для снятия наличных в кассе потребуется оформить чековую книжку за 600 ₽.

Про снятие в банкомате

Снимать деньги можно как в банкомате Сбербанка, так и любом другом банке, однако комиссии будут выше.

При снятии наличных в чужом банкомате может быть добавлена комиссия другого банка.

Лимит по каждой карте зависят от типа бизнес-карты, подробнее будет ниже.

Обратите внимание, суммарный объем выдачи наличных за текущий месяц в кассе и в банкомате считается раздельно.

Внесение наличных

Внести наличные на расчетный счет можно:

• в кассе банка
• с помощью бизнес-карты в банкомате или по терминалу в кассе банка
• через устройства самообслуживания

Про внесение в кассе банка

Тарифы на внесение следующие:

Про внесение в банкомате

Стоимость внесения наличных в банкомате Сбербанка:

Для всех тарифов кроме «Легкого старта» можно подключить опцию с безлимитной самоинкассацией за 1490 ₽/мес.

Интернет-банк «СберБизнес»

«СберБизнес» — это интернет-банк для управления расчетным счетом.

Подключение и ежемесячное обслуживание бесплатное на всех тарифах.

Мобильное приложение «СберБизнес»

Приложение для телефонов по управлению расчетным счетом в Сбербанке также бесплатное на всех тарифах.

• для Android
• для iOS

Уведомление по SMS

Для получения информации по движению средств на расчетном счете по умолчанию подключается услуга «Информирование об операциях». Ее можно отключить при открытии счета либо потом, в мобильном приложении или интернет-банке.

Я обычно для получения такой информации пользуюсь мобильным приложением, поэтому уведомления по sms отключаю.

Бизнес-карта «Sberbank Business»

Про выпуск и обслуживание

В каждый пакет услуг входит одна бесплатная бизнес-карта разного уровня:

• «Легкий старт» — Visa / MasterCard Business без пластикового носителя
• «Набирая обороты» — Visa / MasterCard Business
• «Полным ходом» — Visa Platinum Business / MasterCard Preferred

Про Visa / MasterCard Business без пластикового носителя

Выпускается на 1 год. Обслуживание бесплатное.

Лимит по карте: 50 000 ₽ в сутки и 500 000 ₽ в месяц.

Обслуживание 250 ₽/мес или 2500 ₽/год.

Лимит по каждой карте: 170 000 ₽ в сутки и 5 000 000 ₽ в месяц.

Про Visa Platinum Business / MasterCard Preferred

Обслуживание от 0 до 700 ₽/мес или от 0 до 7000 ₽/год в зависимости от оборота по карте.

Лимит по каждой карте: 500 000 ₽ в сутки и 15 000 000 ₽ в месяц.

Про SMS-уведомления по карте

СМС-уведомления по карте подключаются автоматически. Они бесплатные для старших тарифов. Для тарифа «Легкий старт» — 60 ₽/мес.

Советы

• Используйте калькулятор РКО чтобы оценить примерную стоимость обслуживания счета в Сбербанке по Вашим потребностям.
• Если Вы с банком надолго, оплачивайте тариф сразу за год — получите два месяца бесплатного обслуживания (по сравнению с помесячной оплатой).
• Вместо SMS-уведомлений подключайте PUSH в мобильном приложении, так вы сэкономите 2388 ₽ в год на тарифе «Легкий старт».

Материалы по теме

Сборники тарифов Сбербанка:

Я прилагаю много усилий и времени, чтобы сделать сервис более полезным и удобным. Если вам нравится то, что я делаю, и вы хотите помочь мне развивать проект и дальше — поддержите меня материально по этой ссылке.

Отправка зарплатной ведомости

Ресурс /v1/payrolls позволяет отправлять зарплатную ведомость.

Шаги

1. Получить AccessToken.

2. Сформировать ЭП.

3. Отправить запрос.

4. Получить статус.

5. Получить документ.

Для создания зарплатной ведомости необходимо отправить POST-запрос (/v1/payrolls), в котором передать авторизационный токен (Access Token) и реквизиты зарплатной ведомости. Авторизационный токен передается в параметре Authorization.

Чтобы получить доступ к ресурсу, необходимо передать в scope сервис PAYROLL.

Если зарплатный договор с резервированием, PayrollPayDoc не заполняется.

Модель запроса и ответа (договор зарплатной ведомости с резервированием)

«Иванов Алексей Сергеевич» «Общество с ограниченной ответственностью «Клиент»»

Модель запроса и ответа (договор зарплатной ведомости без резервирования)

Для передачи ЭП под документом используется массив digestSignatures, в котором передаются элементы типа Signature:

Для платежных поручений, создаваемым по собственным счетам можно передать одну или две электронных подписей (или не передавать при отсутствии ЭП) вместе с реквизитами создаваемого документа . если ЭП передана/ы в API, то они сохраняются вместе с документом, а сам документ продвигается дальше по своему жизненному циклу. если ЭП не была/и передана/ы, то документ сохраняется в своем начальном статусе и ожидает дальнейшего подписания в интерфейсе СББОЛ.

Документ может быть подписан следующими наборами подписей:

• одна (единственная) подпись,
• первая и вторая подписи.

При этом подписант, обладающий полномочием единственной подписи, не может «сочетаться» с подписантом, владеющим первой или второй подписью.

Очередность наложения ЭП при наложении первой и второй подписей не имеет значения, состав полей дайджеста не изменяется. Тип подписи указывается в настройках криптопрофиля пользователя при заведении в Банке.

Формат дайджеста

Теги дайджеста должны быть отсортированы по алфавиту. Если значение поля не определено, то тег в дайджесте не используется.

Пример дайджеста (договор зарплатной ведомости с резервированием)

authPersonName=Иванов Александр Сергеевич

Пример дайджеста (договор зарплатной ведомости без резервирования)

Номер счета включает 20 знаков, шесть разделов, в каждый заложена конкретная информация. Для удобства представим эти разделы в виде «111 22 333 4 5555 6666666», где цифры обозначают:

Как расшифровываются первые 5 цифр счета

Нумерация банковского расчетного счета дает понять, кому он принадлежит. Например, если счет начинается с «407», то он принадлежит юридическому лицу, ИП или некоммерческой организации. Если на «408» — то оформлен на физ. лицо.

Структура банковского счета

Расчётный счёт представляет собой 20 цифр, каждая из которых имеет своё предназначение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы. Отдельная группа отражает некую характеристику счёта. При этом внешне счёт на платёжном документе или в реквизитах компании выглядит как одно длинное число без каких-либо пробелов или точек.

Если рассматривать значение счёта, то удобнее это сделать с разбивкой номера на группы: 111.22.333.4.5555.6 666 666. Каждый раздел имеет своё определение:

• 111 — счёт 1-го порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл счёт и для каких целей)
• 22 — счёт 2-го порядка банковского баланса (цифры дают понять специфику деятельности владельца счёта)
• 333 — валюта, в которой хранятся средства на счету
• 4 — проверочный код
• 5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт
• 6 666 666 — порядковый номер счёта в банке

Банковские счета открываются физическим лицам, различным организациям и государственным структурам. Поэтому комбинации номера счёта встречаются самые разные. Важно не ошибиться цифрами при отправке платежа, иначе средства уйдут другому адресату. Какие же могут быть комбинации из чисел внутри одного счёта? Об этом мы рассказываем чуть ниже.

Ресурс /v1/payrolls/{externalId}

Ресурс позволяет получить документ заранее отправленной зарплатной ведомости с информацией о зачислении по каждому сотруднику.

2. Отправить запрос.

curl -X GET —header ‘Accept

Модель ответа

Соответствует модели ответа /v1/payrolls.

Что даёт расшифровка

Если вы открываете счёт в банке, то вам необязательно знать все особенности расшифровки его разрядов. Кредитные организации работают на основе закона, а комбинация из цифр формируется специально установленной вычислительной системой. Таким образом, ошибки в числовых обозначениях быть не может, и все счета, которые открывает банк, являются уникальными и действительными.

Однако, поверхностные знания всё же пригодятся. Ошибка в двух цифрах при отправке платежа на счёт юридического лица может стать причиной потери средств. После этого придётся составлять заявление на отзыв денег, что не является быстрой операцией.

Организации лучше иметь заранее вбитые в компьютер реквизиты, в частности номера счетов своих контрагентов. Это позволит избежать многочисленных ошибок. Сегодня большинство банков предлагают электронные сервисы для управления счетами, позволяющими сохранять шаблоны платежей, что избавляет от повторного ввода сведений о получателе средств.

Счёт физ. лица всегда начинается с цифр 408. Эта комбинация едина для всех российских банков. Несмотря на то, что ИП также выступают в роли физических лиц, их счета начинаются так же, как и юридических, с 407.

Как расшифровывается

Теперь давайте более подробно разбирать, что означает расшифровка первых 5-ти цифр в расчётном счёте. Они составляют определённую группу счетов баланса банка. Эти счета утверждены Банком России и включают два раздела.

Первый состоит из трёх цифр и означает специфику расчётов. К примеру, следующие комбинации имеют разную расшифровку:

Следующие 2 цифры нумерации в банковском расчётном счёте дополняют 3 предыдущие и трактуются нераздельно с ними. Давайте разберём на примере юридических компаний (первые три цифры — 407):

• 40 701 — организация имеет отношение к финансовому сектору (это может быть микрофинансовая компания, пенсионный фонд и т. д.)
• 40 702 — сюда относят открытые и закрытые общества
• 40 703 — счета некоммерческих объединений
• 40 704 — средства, выделенные для проведения выборов или общественных собраний

Как оформить самозанятость через официальный сайт Сбербанка?

Этот вариант подходит, если вы уже клиент банка, но по какой-то причине не пользуетесь мобильным приложением. Все остальные способы регистрации самозанятости мы разобрали здесь.

Нужно зайти на официальный сайт банка, а затем в меню выбрать «Самозанятым»:

Откроется страница, на которой можно изучить полный пакет услуг, доступный самозанятым. После выбрать услугу «Бесплатный пакет услуг «Своё дело».

Как видите, предоставляется он совершенно бесплатно, что большой плюс, поэтому даже тарифы изучать не нужно. Дальше нужно нажать .

На следующем шаге останется отсканировать QR-код и установить мобильное приложение на телефон.

Важно! Через web-версию получить доступ к услуге не получится.

Как оформить самозанятость через мобильное приложение?

Откроется страница, которую надо немного пролистать вниз, до раздела . В нем будет необходимая услуга «Своё дело», которую надо выбрать.

Можно поступить проще. После авторизации в строке поиска написать «Свое дело» и перейти в услугу. Далее кликнуть услугу и указать карту, на которую будут поступать деньги.

Важно! Если у вас одна карта в СБЕРе, для личных целей, то лучше открыть вторую. Банк предлагает бесплатную цифровую карту, которая открывается через личный кабинет за считанные минуты. Так вы не будете путать заработок и иные деньги, которые могут отправить родственники в качестве подарка.

После заполнения всех полей заявки на открытие услуги отправить заявку на рассмотрение в ФНС, через личный кабинет банка. Как уверяет банк, процедура проверки занимает до 6 дней. Однако на практике решение выносится даже быстрее.

Как только от ФНС поступит сообщение «Поздравляем! Вы стали плательщиком налога на профессиональный доход», от банка тоже поступит сообщение. В нем будет указано: «Сервис «Свой дело» подключен в СберБанк Онлайн». Также будут даны ссылки на сервисы, которыми может воспользоваться каждый бесплатно.

Можно зайти в личный кабинет и проверить наличие активированной услуги. После выбора пакета услуг будет предложено сформировать чек, посмотреть ранее созданные, или отказаться от статуса самозанятого.

Как оформить самозанятость через Сбербанк новым клиентам?

В этом случае потребуется сначала получить доступ в личный кабинет клиента. Сделать это можно только после оформления любой карты в офисе. При этом необязательно заказывать именную карту, можно оформить моментальную, которая выдается бесплатно сразу в день обращения.

Как узнать, в какой валюте открыт счет

С помощью расшифровки разряда «333» можно узнать валюту счета организации или ИП. Чаще всего встречаются цифры:

810 или 643 разъяснение Центробанка РФ

Все спорят, какой же код рубля: 810 или 643. Мы нашли документ на официальном сайте Центрального банка РФ, в котором все подробно разъяснено.

Зачем нужен проверочный код

Проверочный код («4») не несет смысловой нагрузки. Этот ключ нужен Центробанку, чтобы на основе специально разработанного компьютерного алгоритма проверить, правильно ли записан счет.

Как проверить, в каком отделении оформлялся счет

Блок «5555» обозначает внутренний номер филиала банка, в котором был открыт счет. Если филиалов нет, разряд заполняется нулями. Однако, по этим цифрам нельзя определить банк, зарегистрировавший счет (для этого есть БИК).

Что означают последние 7 цифр в счете

Последний блок «6666666» — уникальный номер счета в конкретном филиале банка. Для последовательности этих цифр нет единого стандарта, правила нумерации определяются банками самостоятельно. Обычно присваивается порядковый номер счета в конкретном банковском подразделении.

Пример. 40702 810 4 0000 0123456 — счет открыт негосударственной коммерческой организацией (40702), в рублях (810), в головном отделении (0000), номер счета в системе банка — 0123456.

Получение статуса зарплатной ведомости

Статус регистрации дохода самозанятых в ФНС передается в параметрах ответа (receiptStatus)

Вот документ с официального сайта Центрального банка РФ:

Документ для скачивания

Самозанятые

24 октября 2022

Для обращения к ресурсу необходимо отправлять запрос на:

Расшифровка номера расчетного счета — что означают цифры

При открытии расчётного счёта в банке специалист предоставит вам комбинацию из цифр, которая и будет служить индивидуальным шифром для хранения средств. Однако, мало кто задумывается, как происходит расшифровка номера, что означают эти цифры и сколько их должно быть в счёте.
Поговорим о расшифровке расчётного счёта более подробно в нашей статье.

Обновлено: 27 сентября 2022

Остальные разделы номера счёта

Следующими в счёте находятся три цифры, означающие валюту, в которой открыт счёт. Наиболее распространёнными среди них являются комбинации, представленные в таблице.

Например, если счёт Сбербанка начинается с цифр 408, а с 7 по 9 цифры указаны 643, то счёт открыт физическим лицом в рублях. Если присутствует комбинация 407 018 40, то счёт открыт финансовой организацией в долларах.

Затем следует проверочная цифра. Её ещё называют ключом, который позволят выяснить, правильно ли обозначен счёт при помощи обработки компьютером. Банк России разработал специальную методику для её расчёта исходя из остальных цифр, входящих в номер. Для владельца счёта такая цифра не несёт весомой значимости.

Следующие 4 цифры означают, в каком отделении был открыт счёт. Если вместо них указаны нули, то, возможно, что банк не владеет отделениями, и счёт был открыт в головном офисе.

Последние 7 знаков счёта означают порядковый регистр счёта в кредитной организации. Любой банк вправе применять свою классификацию данных цифр. Тем не менее имеются некоторые ограничения. К примеру, если корреспондентский счёт кредитной организации открыт в Центральном Банке, то последние 3 цифры будут последними 3-мя из БИК, а 4 перед ними составят нули.