Сырье, валюта, ПИФы, вклады, недвижимость — куда выгодно вложить деньги?

Зачем обгонять инфляцию

Со временем инфляция ослабляет покупательную способность денег.

В 1920 году $1 в среднем был эквивалентен $14,06. По мнению экспертов, сегодня этот же товар стоил бы в 14 раз дороже.

1000 Р в январе 2012 года будет равна 1883 Р в начале 2022 года. Другими словами, за предыдущие десять лет инфляция составила 88,3%.

В 2021 году уровень инфляции в России составил 8,39%, а в январе 2022 года — 0,99%. В настоящее время в годовом исчислении она составляет 8,74%, или за последние 12 месяцев. Это выше, чем в среднем по России за последние годы.

Деньги, которые вы вкладываете сейчас и получаете от своих инвестиций в рублях, должны вырасти на 8,39% в 2021 году.

Вариант 1
Положить на депозит в банке

В последнее время в мировой экономике наблюдается дефляционный процесс, при этом инфляция снижается и периодически достигает отрицательных значений. Цены на банковские депозиты выросли в результате снижения ключевой ставки Центральным банком и другими банками.

Так, максимальная ставка по депозитам 10 крупнейших кредитных организаций в апреле 2011 года составляла 8%. В середине июля 2021 года она составляла 5,46% годовых. Начиная с февраля, процент поднимался до 7-802%, а в начале марта он составлял 20%.

Кроме того, банковские ставки и тогда, и сейчас едва ли опережают инфляцию. За последние десять лет доходность депозитов в рупиях превысила инфляцию лишь на 0,23%. В лучшем случае российские банки обеспечивают доходность от 1% до 15%. К концу 2021 года инфляция в США выросла до 7%. Кроме того, положить деньги на депозит в банк невозможно.

Минимальная опасность Агентство по страхованию вкладов, или АСВ, страхует банковские вклады на сумму от одного миллиона рублей. Любой банк в России имеет право вести свою деятельность.

Таким образом, депозиты являются наиболее надежным видом инвестиций. Но даже в этом случае это не гарантия того, что деньги будут сохранены в случае форс-мажорных обстоятельств.

Депозиты — это простой и надежный инструмент для вложения 500 000-600 000 рублей. И они не будут достаточно доходными, чтобы угнаться за инфляцией. Депозиты сохранят покупательную способность рублевого капитала, но не смогут существенно ее увеличить.

Вариант 2
Купить валюту

Слова «валюта» обычно относятся к евро, доллару и иене как примерам иностранных денег.

Существуют валюты развитых стран и валюты развивающихся стран. Экономика развивающихся стран часто является аграрной и ориентирована на сырьевые товары, но они зависят от спроса со стороны развитых стран.

Исторически твердые валюты развитых стран снижались медленнее, чем валюты развивающихся стран. Термин, обозначающий это явление, — девальвация.

Девальвация может иметь место, например, если центральные банки развивающихся стран искусственно снижают стоимость местной валюты для увеличения экспортных доходов. Правительство поддерживает экспортеров и компенсирует бюджетные расходы.

Китай периодически снижает стоимость юаня, чтобы уменьшить стоимость экспортируемых товаров и обойти американские налоги на импорт.

Если посмотреть на историю валютной пары, доллар и рубль, то за это время она выросла более чем в два раза, с 29,6 до 75,2 р. за доллар. Однако в некоторые годы, например в 2020 году, рубль обесценился по отношению к доллару на 16%.

Импортные товары и товары местного производства с местной составляющей дорожают при падении курса рубля. Это приводит к росту инфляции и негативно сказывается на благосостоянии граждан.

Валюты других развивающихся рынков также падают по отношению к доллару. По данным J. Morgan, индекс десяти валют развивающихся рынков потерял 40% своей стоимости по отношению к доллару с 2011 года.

Вы можете заработать деньги, когда продадите валюту. Твердые валюты можно инвестировать во время девальвации и инфляции. Влияние девальвации рубля перевесит влияние инфляции, даже если вы храните валюту в наличной форме и не сохраняете ее стоимость на депозитах или банковском счете.

К концу 2021 года инвестиции в размере $500 000 R вырастут на 130%, или на 8,72% в год.

Инфляция в США за это время составила 22,5%, что означает, что капитал потерял часть своей покупательной способности. Однако рост обменного курса опередил 85%-ную инфляцию рубля в период с января 2012 года по декабрь 2021 года.

Инвестор победил инфляцию, воспользовавшись обесцениванием рубля и получив прибыль сверх этого. Он понес бы убытки, если бы взял только 500 000 рублей, поскольку текущая покупательная способность его капитала составляла 265 533 рубля.

Эта иллюстрация показывает, как покупка валюты может быть мудрым выбором для инвестиций и даже приносить доход.

С другой стороны, в течение значительного времени рубль может укрепляться по отношению к доллару. Это важно учитывать. Разница в инфляции или процентных ставках между двумя странами в конечном итоге будет равна изменению курса валюты, например, доллара в рублях.

Валюта может рухнуть, и многое зависит от выбранного временного интервала. Одноразовое вложение доллара приведет к тому, что инвестор отстанет от российской инфляции в период с 2000 по 2021 год.

Чтобы деньги работали и увеличивали доходность капитала, доллары должны быть инвестированы на фондовой бирже. Например, еврооблигации или акции иностранных компаний. Продолжим разговор о ценных бумагах. Хотя процентные ставки по валютным депозитам сейчас близки к нулю, в настоящее время они снижаются.

Банк или брокер не уведомляет инвестора или налоговые органы при покупке или продаже валюты.

Вариант 3
Купить ценные бумаги — облигации и акции

Наиболее типичным методом привлечения капитала является инвестирование в ценные бумаги. Облигации, также известные как долговые ценные бумаги, являются способом сохранения капитала. Хотя акции несут больший риск, они обычно предлагают более высокую долгосрочную прибыль, чем депозиты и облигации.

Облигации. Это ценные бумаги, которые выпускают организации или правительства для привлечения капитала. Облигации тем надежнее, чем выше кредитный рейтинг эмитента.

Наиболее надежными облигациями являются ОФЗ. В России вероятность того, что государство не сможет вернуть долги в национальной валюте, выше, чем вероятность того, что долгами компании будет управлять другая компания. ОФЗ считаются более надежными, чем банковские депозиты.

Корпоративные облигации, как правило, приносят более высокую прибыль, чем другие виды государственных ценных бумаг. В этой ситуации мы сталкиваемся с большим риском.

Высокодоходные облигации, которые часто выпускаются малыми предприятиями, относятся к отдельной категории на рынке корпоративных ценных бумаг. По сравнению с облигациями крупных эмитентов, эти ценные бумаги менее рискованны. Однако более высокая доходность компенсирует высокую вероятность потери денег.

Сумма денег, которую инвестор получит от облигаций в виде купонов (процентных выплат), известна заранее. Вы можете приблизительно рассчитать простую доходность к погашению и определить эффективную доходность, если облигация будет храниться до наступления срока ее погашения. Однако существуют некоторые долговые ценные бумаги, купон которых заранее неизвестен. Их доходность сложнее спрогнозировать.

Ценные бумаги колеблются сильнее, чем облигации и акции. Поэтому они подходят для тех, кто инвестирует на короткий срок и обеспокоен просадками.

Также не забывайте, что инвестирование в длинные облигации с фиксированным купоном может быть рискованным. По мере роста процентных ставок они будут стоить меньше, чем короткие облигации. Ставки будут дорожать по мере их падения. Всегда есть преимущества и недостатки, так что это хорошо.

С точки зрения стоимости облигации выгодны. К концу 2021 года инвестор, вложивший 500 000 пенсов в российские облигации, получит прирост капитала около 22%. Портфель из ОФЗ и корпоративных облигаций имеет конечную доходность, примерно равную друг другу: P1 081 849 и P111 426.

Годовая доходность облигаций составляла 9,32% и 8,02%. Реальная доходность облигаций, после вычета инфляции, составила бы от 1% до 3% в год.

Конечный капитал инвестора был бы меньше на 962 740 Р, если бы он все это время держал деньги на депозите.

Акции. Вы можете инвестировать в действующую компанию и стать миноритарным владельцем, купив акции. Вы получите свою долю как акционер, если компания решит распределить часть своей прибыли в виде дивидендов.

Продавая акции по более высокой и более дорогой цене, инвестор может получить прибыль как от роста цены акций, так и от их роста. Эффект сложного процента означает, что при инвестировании дивидендов рост портфеля будет ускорен.

Акции делятся на различные группы в зависимости от размера рыночной капитализации компании, а также по секторам, отраслям и странам. Рекомендуется включать в инвестиционный портфель различные типы акций, чтобы он не зависел от состояния одного сектора или государства.

Циклические и защитные ценные бумаги различают в зависимости от их типа. Последняя группа представляет собой предприятия, операционные потоки которых зависят от состояния экономики в целом. Первые демонстрируют постоянный доход в течение бизнес-цикла. В качестве примера можно привести коммунальные и телекоммуникационные компании.

Какие различия существуют между акциями роста и дивидендными акциями? Технологические компании, находящиеся на стадии расширения, чаще всего являются компаниями роста. Большая часть доходов этих компаний идет на исследования, разработку продукции и расширение рынка.

На смену ей уже пришла давно существующая отрасль дивидендных бумаг. Хотя у этих предприятий нет потенциала для быстрого роста, их доходы стабильны. Coca-Cola, которая стабильно выплачивает дивиденды с 1964 года, является хорошим примером. Некоторые дивидендные компании работают в регулируемых отраслях.

При создании портфеля акций вы должны знать все эти факторы и понимать бизнес-модели развивающихся компаний. Кроме того, имейте в виду, что инвестиции могут продолжаться в течение нескольких лет. Кроме того, существует большая вероятность того, что ваш капитал будет временно испытывать просадку во время краткосрочных инвестиций из-за высокой волатильности акций; для того чтобы обналичить средства, вам придется продать активы. В связи с этим облигации и депозиты являются лучшими вариантами краткосрочных инвестиций.

Одна акция не может превышать 5% портфеля. Если вы много узнаете о цене акций компании, вы станете очень зависимы от того, как меняются цены на них со временем. Инвестиции в биржевые фонды должны осуществляться через компании, занимающиеся фондовыми индексами.

Доходность акции. Индекс полной доходности Московской биржи, включающий дивиденды и прибыль, за последние десять лет вырос в 4 раза. К концу 2021 года инвестор, вложивший в 2012 году 500 000 Р в российские акции, будет иметь на своем счету 2 994 041 Р.

Без учета инфляции годовая доходность этого инструмента составила 16,46%. Реальная доходность российских акций составляет от 9 до 13 процентов в год без учета инфляции и процентов.

Мы бы добились феноменальных результатов, если бы могли покупать и продавать американские акции, как в результате падения курса рубля, так и роста индекса SP 500.

К концу 2021 года инвестор, вложивший 500 000 рандов в американский рынок, увеличит эту сумму более чем в два раза.

Важно помнить, что не каждая прибыль будет реализована в будущем. Акции — это рискованные инвестиции, поскольку их цена колеблется.

Например, весной 2020 года американский фондовый рынок упал на 30% с пика 2008 года.

Фонды. Группа активов, которые можно покупать и продавать на бирже, известна как биржевые фонды. Компонентами фонда могут быть облигации, акции или комбинация этих активов. Другими словами, это набор активов, а не отдельный вид активов.

Приблизительно 100 акций американского фонда представлены фондом FXIM, который торговался на Московской бирже с 19 марта по 14 сентября в Москве. IT-бизнеса. Вы можете инвестировать сразу во все эти бизнесы, купив одну акцию (пай) фонда.

Диверсификация — самое выгодное свойство денег. Фонд имеет большое количество акций и облигаций, что снижает риск, связанный с инвестированием в ценные бумаги; вы также можете инвестировать небольшую сумму.

Плюсом является то, что фонд взимает ежегодную плату за управление. Эти расходы вычитаются из активов фонда и отражаются в биржевой цене пая.

Одна акция вышеупомянутой FXIM стоит примерно 95 рандов, или 12,5 долларов США. На такую небольшую сумму инвестор может вложить средства в более чем 100 иностранных компаний. Годовая комиссия ETF составляет 0,9%.

Пять процентов фондов, зарегистрированных на Московской бирже, не распределяют дивиденды. купоны облигаций и дивиденды, которые вкладываются в фонд для покупки дополнительных активов

Вариант 4
Открыть ИИС и получить вычет

И ИС — это метод инвестирования в ценные бумаги, а не уникальный вид актива. Для российских налоговых резидентов, которые могут сэкономить на налогах, предлагается специальный счет или брокерский счет доверительного управления.

Важным ограничением ИИС является то, что вы должны закрыть счет, чтобы снять деньги. Менее чем через три года с даты открытия вы можете его закрыть. Если в ближайшие три года вам не понадобятся деньги для приобретения ИИС, предпочтительнее использовать его.

Еще одно ограничение заключается в том, что вы можете одновременно управлять только одним счетом. Если у вас их два или более, вычет не предоставляется.

Ежегодно на счет можно переводить не более 1 миллиона рублей, однако ИИС позволяет приобретать иностранную валюту и ценные бумаги.

И ИС может быть доверенным и самостоятельным. Первый вы открываете через брокера и сами выбираете, какие активы фондового рынка покупать или продавать.

Акции отечественных и международных корпораций и фондов выставлены на продажу. Когда открывается управляющая компания, ее специалисты позаботятся обо всем за вас.

Вы можете иметь право на один из двух вычетов, если инвестируете через МИМ.

Вычет типа А по взносам. Из инвестиций в ИИС можно вернуть максимум 52 000 P, или 13% от общей суммы инвестиций.

Меньше денег вам вернут налоговые органы, если вы внесете в ИИС 400 000 Р или больше.

Вы должны пополнять свой ИИС раз в три года, если хотите иметь право на такой вычет каждый год. Возврат инвестиций увеличится благодаря возврату налога.

Подоходный вычет типа В. Вам не нужно платить подоходный налог с продажи ценных бумаг, которые приносят больше денег, чем стоила их покупка. Благодаря этому вычету вы можете избежать уплаты налога на купоны по облигациям. Налога на дивиденды избежать нельзя.

Если вы закрываете ИПС, вы можете иметь право на вычет типа Б. Он не может быть применен к этому ИСС, если вы не использовали вычет типа А или В для этого имущества в том году.

Вариант 5
Вложить в драгоценные металлы

Приобретая монеты, слитки или золотые украшения, вы можете сделать ощутимые инвестиции в золото или серебро. Фонд FXGD, например, следит за ценой золота.

Финансовая система не зависит от материального золота. Однако, поскольку нет проблем с хранением или ликвидностью, нематериальное золото предпочтительнее.

Какие недостатки существуют при покупке драгоценных металлов? Кроме того, инвестор может столкнуться с длительным периодом просадки, если цена на металл снизилась. В это время его капитал будет заморожен.

Приобретая акции золотодобывающих компаний, «Полюс» и «Полиметалл» могут компенсировать этот недостаток». Наиболее часто упоминаются цены на золото и серебро. Таким образом, инвестор осуществляет косвенные инвестиции, получая при этом дивиденды. Это правда, что предприятия рискуют столкнуться с проблемами.

Преимущество заключается в том, что облигации и акции имеют слабую связь с драгоценными металлами. Это означает, что они могут снизить его волатильность и повысить доходность на риск.

Какова доходность инвестиций в драгоценные металлы? К концу 2021 года инвестирование 500 000 рублей в золото и серебро даст доходность портфеля 1 333 658 P, 945 151 — 875 150 P. Золото опережает депозиты и облигации, а серебро отстает.

Что касается доходности, то золото было одним из лучших, но немного хуже, чем облигации.

Стоимость золота и серебра растет довольно быстро. Их стоимость может резко меняться, даже неуклонно повышаясь с течением времени. Через десять лет золото уже не будет выгодной инвестицией, как это было раньше. Цена золота в будущем неизвестна.

Цена на драгоценные металлы в конечном итоге будет равна или чуть выше инфляции. Инвестировать только в драгоценные металлы — плохая идея.

Вариант 6
Открыть бизнес по франшизе

Самый сложный и опасный способ привлечь деньги — начать свой собственный бизнес, но в случае успеха вознаграждение будет гораздо выше.

Запустить бизнес с нуля непросто, особенно без какого-либо опыта. Другими словами, вполне реально сделать инвестиции в компанию без привлечения людей. Продажа бизнеса может иметь частичную или неполную выгоду для каждого человека.

Например, венчурное финансирование поддерживает все творческие стартапы. Типичный годовой доход от венчурных инвестиций составляет от 20 до 35%.

Создание франшизы — еще один вариант начать бизнес с меньшими затратами.

Франшиза дает предпринимателю возможность открыть свою собственную компанию, используя чужую бизнес-модель и бренд. Он не создает ничего нового; вместо этого он получает готовую бизнес-модель, преданных клиентов и постоянный поток заказов. Например, вы можете открыть ресторан McDonald’s, Subway или Burger King.

Франчайзер, который является владельцем сети, получит возможность быстро и без затрат открыть десятки или сотни торговых точек под своим брендом в разных городах или странах.

Стоимость франшизы или паушального взноса обычно составляет от нескольких сотен тысяч рублей до одного миллиона. Эта цена может покрыть первоначальную покупку, поставку сырья и помощь в запуске всех бизнес-операций. Некоторые предприятия предлагают выплаты в течение нескольких лет, что позволяет запустить компанию с капиталом в 25-50% от стоимости франшизы.

Владелец франшизы получает роялти от владельца бизнеса на основе стоимости франшизы, как правило, раз в месяц или раз в год. Роялти может выплачиваться в виде фиксированной суммы, процента от продаж или чистой прибыли.

В договоре излагаются все требования к франшизе. И прежде чем подписать договор с франчайзером, следует все тщательно обдумать.

Получение ежемесячной заработной платы. Основание франшизы приводит к получению прибыли в той или иной форме, как и открытие обычного бизнеса. Срок окупаемости инвестиций в эту схему обычно составляет от одного до двух лет. Другими словами, через это время вы получите свои инвестиции обратно.

Однако вы должны взять на себя все риски. Убытки могут возникнуть в результате объявления государством блокировки.

Кроме того, предприниматель должен принимать более активное участие в инвестировании по заранее разработанной модели. Этот вид инвестиций не является пассивным, в отличие от покупки акций.

Однако инвестирование в акции сопряжено с большими рисками, чем инвестирование в акции. Наличие известного бренда и готового бизнес-плана не гарантирует успеха.

Например, сайты-агрегаторы франшиз могут помочь обычным предпринимателям найти бизнес стоимостью до одного миллиона рублей.

Срок окупаемости и прибыльность бизнеса определяются в каждом конкретном случае. Например, для открытия зоомагазина в Москве вам потребуется не менее 350 000 рублей. Франчайзер включает в запрос подробную финансовую модель. Предполагаемая ежемесячная прибыль будет находиться в диапазоне от 147 500 до 305 000 р.

Я уже приводил пример кировской франчайзинговой кофейни.

Сколько стоило открыть кофе-бар в Кирове в 2014 году

В настоящее время все магазины получают общую ежемесячную прибыль в размере 1 500 000 P

Зарплата бариста (на двоих)

Аренда помещения в месяц.

Открытие подобного бизнеса в 2022 году обойдется в 2,5-3 раза дороже, чем в 2014 году. Первоначальные инвестиции составят 600 000 р., а единовременный платеж — 350 000 р.

По различным моделям «Тинькофф Бизнес» и Avito определили, сколько времени нужно для запуска бизнеса. Статья будет полезна тем, кто интересуется, даже если мысль об открытии бизнеса по франшизе не посещала.

Запомнить

• При расчете доходности инвестиций необходимо учитывать инфляцию. Только доходность выше инфляции обеспечивает рост капитала.
• Депозиты просты и безопасны, но их доходность покрывает только инфляцию.
• Инвестирование в иностранную валюту, например, в доллары, также может защитить от инфляции. Но доллар может как расти, так и падать. Более того, доллар также обесценивается со временем, и растущий обменный курс может отставать от российской инфляции.
• Облигации могут предложить несколько больше преимуществ, чем депозиты. Более рискованные облигации имеют более высокую доходность, но и более высокий риск потерь.
• Акции имеют огромный потенциал роста, но являются очень волатильным инструментом. Лучше инвестировать в акции через фонды, чем выбирать отдельные ценные бумаги, причем на протяжении многих лет.
• Драгоценные металлы хорошо дополняют портфель, но не приносят дивидендов. В качестве альтернативы можно рассмотреть покупку акций золотодобывающих компаний, но они имеют риски, которых нет у золота.
• Создание собственного бизнеса — сложный и рискованный способ привлечения капитала. Обычно это требует больших инвестиций и много времени. Но если вы преуспеете, то сможете заработать много денег.

Какие финансовые инструменты создают пассивный доход

Инвестиции в активы с фиксированной будущей доходностью известны как инвестиции с фиксированным доходом. Именно благодаря им вы можете получать пассивный доход.

Депозиты

Сложность: легко
Сумма: от 1000 ₽

Вкладчик получает пассивный доход от своего вклада в банке. Банк взимает проценты при выдаче кредитов, продаже валюты и других операциях.

Как правило, ставки по депозитам немного выше официального уровня инфляции. Инвесторы, которые хотят предотвратить потерю стоимости своих активов. Вложение больших денег в бизнес требует особой осторожности.

Какой объем инвестиций необходим для получения пассивного дохода в размере 20 000 долларов в месяц? Давайте рассмотрим конкретный пример.

Предположим, что процентная ставка по вкладу составляет 63%. Ежемесячный доход в 20 000 динаров равен 240 000 долларов США. 3 809 523 доллара США необходимо положить на депозит, чтобы получить две трети этой суммы. Фактическая прибыль при такой сумме вклада, если предположить инфляцию, скажем, 4% в год, составит 8 762 доллара.

По нашим расчетам, прибыль будет реальной, если вы внесете на депозит несколько миллионов рублей. Вы получите на 1 700 меньше с учетом инфляции и примерно 5 000 в месяц. В Фонд страхования вкладов начисляется не более 1,4 миллиона. Выбирайте солидные и почетные банки.

Альфа-Банк предлагает накопительный счет и заманчивые вклады. Вы можете открыть вклад в долларах или рублях на любой срок, и уже после первого месяца вы начнете получать максимальную доходность. Вы можете начать инвестировать с 1 доллара.

Биржевые фонды

Сложность: легко
Сумма: от 100 ₽

Для тех, кто хочет начать инвестировать, но не знает, с чего начать, биржевые фонды — это готовое решение. Эксперты торгуют на бирже, а вы получаете прибыль от их работы.

В то время как частные инвесторы приобретают паи во взаимном фонде (ПИФ) или фонде ETF, управляющие компании создают инвестиционные портфели с низким уровнем риска для биржевых фондов (ETF).

Альфа-Банк поможет вам сделать инвестиции с низким риском! Выберите инвестиционный портфель, приобретите пай и увеличьте ставки по вкладам с возможностью получения налоговых преимуществ, если вы будете хранить деньги в течение трех лет и более.

Сложность: средне
Сумма: от 1000 ₽

Ценная бумага, также известная как длинная расписка от предприятия или правительства, — это облигация. Приобретая облигацию, вы получаете фиксированную процентную ставку, занимая деньги на определенный срок. И вы получаете свои деньги обратно по истечении срока действия контракта.

Следующие государственные ценные бумаги являются облигациями с фиксированным доходом с низким уровнем риска. Доходность государственных облигаций обычно составляет от 5% до 7% в год. Государство гарантирует возврат кредита.

Корпоративные облигации, например, выпущенные автопроизводителями и застройщиками недвижимости, предлагают доходность до 9%. Компания потеряет деньги, если подаст заявление о банкротстве.

Создайте брокерский счет и выберите надежные облигации. Вы можете получать купонный доход раз в месяц, раз в три месяца или раз в год, в зависимости от особенностей контракта.

При создании портфеля лучше всего выбирать различные ОФЗ и корпоративные облигации с низким уровнем риска. Так вы заработаете больше денег.

Дивидендные акции

Сложность: трудно
Сумма: от 10 000 ₽

Если эмитент выплачивает дивиденды из прибыли, вы получаете право на их получение, а также на часть активов компании.

Акции, однако, являются рискованными инвестициями, поскольку их цена часто колеблется. Доходность этих ценных бумаг никогда нельзя предсказать.

Однако дивидендные акции являются жизнеспособным вариантом инвестиций. Сбербанк России, ТМК и другие компании имеют самые надежные российские акции с солидными дивидендами. Ежегодный рейтинг лучших зарубежных дивидендных акций публикуется США.

Создайте брокерский счет, затем приобретите акции. Вы получаете дивиденды, частота и размер которых определяются доходами компании.

Недвижимость

Сложность: трудно
Сумма: от 1 млн ₽

Еще один способ сэкономить деньги и получать постоянный пассивный доход — это инвестиции в недвижимость. Недвижимость можно сдавать в аренду, и ее стоимость постоянно растет. Для инвестиций доступны как жилая, так и коммерческая недвижимость. Если недвижимость привлечет покупателей или арендаторов, инвестиции в нее принесут прибыль.

Приобретите жилье, здание или место для бизнеса, чтобы получать доход.

Покупка паев закрытых инвестиционных фондов — это дополнительный способ инвестирования в недвижимость. Фонды покупают паи у инвесторов, а затем продают недвижимость, чтобы заработать деньги. Существуют паи внутри паев. ЗПИФ начинается с 300 000 q.

Куда не стоит вкладывать деньги, чтобы получать пассивный доход

I CO, ПАММ-счета и криптовалюты не приносят пассивного дохода.

Не стоит вкладывать деньги в сомнительные или опасные проекты, которые имеют признаки финансовых пирамид.

Покупка акций или облигаций, эмитенты которых обещают выплачивать дивиденды и купонный доход выше среднего по рынку, не является хорошей идеей для непрофессиональных инвесторов. Прогнозирование дефолта может быть признаком того, что в дальнейшем эмитент будет игнорировать свои обязательства. Альтернативой является идеальное сочетание риска и доходности.

Что происходит в мире?

• Блокировка счетов и ограничение возможности их открытия, перевода и получения денег, оплаты счетов для российских и белорусских граждан во Франции, Швейцарии и Великобритании. Даже люди с видом на жительство и двойным гражданством, которые давно эмигрировали и имеют легальный статус проживания, сталкиваются с трудностями.
• Приостановка действия туристических виз в ряде европейских стран: Чешская Республика, Латвия, Литва, Норвегия, Эстония. Польша планирует ввести такие ограничения. Сложнее стало выдавать россиянам испанские, французские и словенские туристические визы, а в Финляндии не так просто получить вид на жительство.
• Активы, включая деньги на счетах, яхты и недвижимость во Франции и других европейских странах, Великобритании, США и Канаде, конфискуются у россиян, включенных в санкционные списки. Также планируется конфисковать недвижимость в Польше.
• Испания запретила выдачу «золотых виз» для инвестиций. ЕС призывает отозвать паспорта попавших под санкции россиян, которые получили их в инвестиционных целях. Несколько стран ЕС, включая Чешскую Республику, Германию, Грецию, Гренаду и Мальту, отменили программы получения вида на жительство для инвесторов или покупателей недвижимости («золотые визы»). Европейская комиссия не призывает к отмене этих программ, но считает необходимым ввести строгий контроль и не выдавать вид на жительство гражданам России и Беларуси.
• Ограничения на операции с иностранными ценными бумагами для российских инвесторов в связи с санкциями.
• Ограничения на торговлю иностранной валютой в России: брокеры теперь должны платить комиссию в размере 30%.
• Иностранным инвесторам теперь запрещено продавать ценные бумаги, приобретенные в России, что также оказало негативное влияние на рынок.
• Случаи замораживания счетов со всеми активами, принадлежащими россиянам в иностранных брокерах.
• Европейский Союз рассматривает возможность запретить россиянам покупать недвижимость.

В результате этих ограничений количество вариантов инвестирования сократилось. В свете новых реалий мы выбрали несколько наиболее выгодных решений.

1 место. Зарубежная недвижимость

Глобальные кризисные явления все еще присутствуют. Везде, где есть доступ к природным ресурсам, инвесторы не хотят делать вложения. Европейские страны по-прежнему являются желательным исключением. Это подразумевает, что любой гражданин страны инвестора сможет защитить вложения в недвижимость или бизнес.

Логично, что многие инвесторы в Грузии теперь будут заинтересованы в российских и белорусских инвесторах.

За одну неделю в Грузию въехало более 30 000 россиян, около 15 000 белорусов и 8 600 украинцев. Вахтанг Гомелаури, министр внутренних дел Грузии, заявил, что готов оказать национальной полиции любую необходимую помощь. Грузия ожидает удвоения стоимости местной недвижимости в ближайшие месяцы. Граждане России являются владельцами 40% всей недвижимости, зарегистрированной иностранцами, согласно официальным данным правительства Грузии. Последние события могут еще больше повысить спрос иностранных покупателей на недвижимость. Они все больше становятся экспатриантами и инвесторами. Что делать в таких обстоятельствах

• Никаких санкций. Грузия неоднократно заявляла, что не будет вводить никаких ограничений для российских граждан — они по-прежнему могут въезжать в страну, обращаться за видом на жительство, покупать недвижимость, открывать счета и предприятия. Грузия также сохраняет нейтралитет в текущем политическом конфликте.
• Открыть счет очень просто. Все граждане России и другие иностранцы могут подать заявление на открытие банковского счета в коммерческих банках Грузии без необходимости подписывать документы о своих политических взглядах.
• Свободное проживание в стране. Большинство иностранцев могут свободно въезжать и находиться в Грузии 365 дней в году без вида на жительство или других документов. Вам даже не нужно регистрироваться по месту жительства. По истечении 365 дней вы можете просто пересечь границу в любой другой штат и снова въехать в него в тот же день. А покупка недвижимости стоимостью более $100 000 дает право на получение вида на жительство.
• Бюрократические процедуры в стране сведены к минимуму. И вы можете купить квартиру, дом или землю без сертификата происхождения. И если вы владеете собственностью, вам не нужно платить за нее налоги.
• Легко вести бизнес. Страна имеет полуприбрежный статус. Это означает налоговые преимущества для предприятий и физических лиц. Можно работать без специальных разрешений. Открыть индивидуального предпринимателя или компанию можно за один-два дня, поскольку бюрократические проволочки сведены к минимуму.

Не каждый объект грузинской недвижимости может как защитить деньги инвестора, так и принести доход. Только эксклюзивные объекты могут обеспечить такие шансы.

Условия: В договоре купли-продажи указывается гарантия на все виды работ. технология, обеспечивающая до 200 лет эксплуатации дома. гарантии капитализации и дохода.

Частная приморская недвижимость в элитном сегменте очень дорогая, особенно квартиры. Для строительства используется натуральный камень, мрамор и кирпич. Необычные места вблизи моря, до которых можно дойти пешком.

Кто такие инвесторы в России? Большинство из них — бизнесмены и политики из Израиля, бывшего Советского Союза или Европейского Союза.

Капитализация: начиная с 30% в год. Всего за шесть месяцев, с июля 2021 года по апрель 2020 года, капитал увеличился на 73%. Не только для грузинского рынка недвижимости, но и для других мировых рынков это неоспоримый рекорд. По заверениям застройщика, жилье будет выкуплено. Цена выкупа в этой ситуации будет выше.

Прибыль в размере 8% ежегодно. Бизнес устанавливает гарантию дохода в 8%, которая разрешена Палатой справедливости для покупки виллы.

К преимуществам относятся низкие риски, лояльность налогового режима и эксклюзивность предложения.

Недостатком является то, что для инвестирования необходимо иметь 15 миллионов рублей.

2 Место. Облигации

После февральских событий цена российских облигаций снизилась. Лучшее время для покупки, по мнению опытных инвесторов.

Особенности: Покупка облигации на определенную сумму — это самое близкое к банковскому вкладу. Однако на самом деле они зарабатывают деньги, изменяя цены на акции.

В отличие от инвесторов, большинство вкладчиков более состоявшиеся и менее склонны к риску. Облигации также обеспечивают меньший доход, но несут меньший риск.

Прибыль и капитализация: 7,8% годовой доходности.

Преимуществом является низкий уровень первоначальных инвестиций: одна облигация стоит всего 1000 рублей. Облигация для граждан начинается от 30 000 рублей. Бонус: проценты, полученные от государственных облигаций, не облагаются налогом.

Народные облигации нельзя купить в отделениях Сбербанка или ВТБ24. Другие можно купить с помощью брокера или путем открытия личного инвестиционного счета. Приобретая российские облигации, вы храните все свои активы там.

3 место. Акции

Какие российские акции следует покупать, когда иностранные уже недоступны? Нефть, газ и металлургия.

Особенности российского фондового рынка Объем торгов на Московской бирже в феврале снизился в два раза. Однако на рынке по-прежнему есть предприятия, в которые выгодно инвестировать.

12% мировых поставок нефти и 27% всего импорта ЕС поступает из России. Инвестировать можно в такие компании, как «Роснефть», «Лукойл» и «Сургутнефтегаз». Кроме того, следует обратить внимание на газовую отрасль, так как «Газпром» поставляет 47% европейского рынка и более 30% мирового. Отдельно нас интересует металлургия, поскольку Россия является крупным поставщиком палладия, никеля и алюминия. Северсталь, Магнитогорский металлургический комбинат и Норникель составляют CHMF. Приоритеты должны быть отданы банковской, медицинской и деревообрабатывающей промышленности.

Кто инвестирует в акции? Большинство инвесторов живут за пределами городов-миллионников, торгуют акциями и ищут альтернативу низкопроцентным сберегательным счетам.

За пять лет нефть принесла от 127% до 246% прироста капитала, газ — 300%.

Преимущество: низкие требования к первоначальным инвестициям; большинство инвесторов начинают всего с 50 000 рублей.

К отрицательным моментам относятся 5-летний инвестиционный горизонт и возможность обвала цен и стоимости акций. Что произошло с индексом Мосбиржи в феврале 2022 года? Для проведения операций на фондовой бирже необходимо квалифицированное лицо, например, доверительный управляющий или брокер. Для торговли на фондовом рынке инвесторам необходима лицензия Банка России. Вы концентрируете все свои активы в России и владеете там только акциями российских компаний. альтернативные инструменты снижения риска Переговоры с иностранными инвесторами — это альтернатива.

4 место. Золото

По мере того как мировая экономика входит в кризис, цены на золото растут. В начале года цена на золото растет; на Лондонской бирже металлов в середине февраля она превысила отметку в 2000 долларов за унцию. Причинами этого являются влияние российско-украинского конфликта на мировую политику и рост инфляции в США.

Цены на золото трудно предсказать, но существует большая вероятность того, что цена снова упадет, когда кризис закончится. Хотя золото не очень волатильно, оно имеет тенденцию расти во время кризиса.

Частные инвесторы и фонды делают инвестиции в золото с намерением защитить свои средства в трудные времена.

Прибыль и капитализацию трудно прогнозировать, но эксперты рекомендуют инвестировать на срок от 5 до 10 лет. Следует учитывать тот факт, что цены на золото растут во время кризиса. Сокращение производства, снижение процентных ставок и пандемический кризис на мировых рынках привели к тому, что цены выросли более чем в два раза, достигнув 1900 долларов за унцию в 2020 году. Цена актива снизилась на 16%.

Преимущество: После того как в марте Россия отменила НДС на индивидуальные покупки золотых слитков, спрос на золото, по данным банков, вырос в 5-10 раз.

Минусы: Для хранения золота необходим сейф или банковская ячейка, которую трудно обналичить. Вы можете приобрести фьючерсы на золото, использовать слитки или монеты.

5 место. Биткоин

Самая известная и историческая криптовалюта продолжает оставаться прибыльной. Около 70% общей рыночной капитализации всех активных криптовалют составляет биткоин.

Особенности: Для хранения монет можно использовать только определенный криптовалютный кошелек, а ночь — самое безопасное время суток. Биржи — это места, где продаются биткоины. Курс обмена может меняться от одной биржи к другой.

Децентрализованный актив, работающий на технологии блокчейн, — это эксклюзивность. Для добычи монет используется вычислительная мощность видеокарт и процессоров майнеров сети. А на определенных биржах трейдеры приобретают криптовалюты.

Кто инвестирует: Криптотрейдеры со всего мира пытаются получить прибыль от биткоина, изучая основы технического анализа. те, кто инвестирует часть своих денег в криптовалюты.

Капитализация криптовалюты выросла в три раза до 605 млрд долларов всего за 5 лет.

В марте 2022 года цена биткоина обновилась до $48 000. В мае курс снизился до $32 000. Волатильность криптовалют — это особенность биткоина. Вы должны покупать их со скидкой и продавать с премией.

За три месяца монета выросла в семь раз. В 2021 году биткоин вырастет с $31 000 до $64 000 за монету.

Высокая волатильность биткоина делает его высокорискованной инвестицией. Торговля биткоинами сопряжена с риском как небольших прибылей, так и значительных потерь.

Важно взвесить риски и вознаграждения, прежде чем делать инвестиции. Чем выше позиция инвестора в рейтинге, тем ниже риски для инвесторов. В зависимости от суммы необходимого капитала.

.

Какие вклады приносят доход? Да, формально банк начисляет проценты по вкладу. На самом деле инфляция съедает большую часть процентов, оставляя вам небольшую прибыль (несколько процентов). Это крохи, что в данном случае весьма прискорбно.

Металлический вклад

Еще большая стабильность на уровне депозита, поскольку цена на драгоценные металлы в целом стабильна и менее подвержена колебаниям рынка. Однако и доходность выше; впрочем, такой подход устойчив. Металл — не лучший выбор, если вы хотите вложить 50 000 (тысячу) рублей, чтобы заработать деньги как можно быстрее.

При таком лимите единственное, что мы можем себе позволить, — это купить небольшой участок земли, который в настоящее время невостребован. В любом случае, вы должны иметь четкое представление о процессе продажи такого специфического актива. Потенциал территории для развития является самым важным соображением.

Вложения в движимое имущество

Замахнуться на что-то существенное (например, автомобиль) будет невозможно, учитывая наши ограничения, но вы можете работать с менее дорогими, но все еще востребованными категориями.

Где можно получить прибыль, вложив 50 000 российских рублей? «, обратите внимание на буры, мотоблоки и сельхозтехнику (мотокультиваторы.

Свой бизнес с нуля

Решение кажется простым на первый взгляд, но есть много тонких сложностей. С таким маленьким стартовым бюджетом нельзя открыть что-то серьезное, но вполне реально разработать небольшой (на первых порах) источник дохода. Существует множество возможных направлений, но их можно разделить на категории по следующим основным признакам:

• Нет необходимости в больших инвестициях (помещения, дорогостоящее оборудование);
• Минимум персонала — по хорошему, это вариант «одного человека»;
• Фокус в основном на услугах или собственном производстве (как следствие — необходимость овладения определенными востребованными навыками).

Прибыль, которую вы получаете, — это всего лишь финансовая компенсация.

Франшиза

Да, в некотором смысле это и мой бизнес. Однако бизнес ведется совершенно по-другому! Деньги обычно вкладываются в то, что более известно и раскручено. Более высокую стабильность такого варианта по сравнению с собственными экспериментами необходимо учитывать, решая, куда вложить 50 000 рублей, чтобы заработать. В нашей пятидесятилетней категории есть франшизы, и их много.

Микрозаймы

Сегодня потребительское микрокредитование пользуется большим спросом. Несмотря на то, что направление рискованное, здесь есть много возможностей для получения прибыли.

Вы вкладываете свои деньги в различные механизмы микрокредитования, поэтому по сути это разные виды инвестиций. Возможны прямые инвестиции в конкретные предприятия, а также использование фондовых бирж. Существуют фиксированные предложения, которые по своей основной идее схожи с депозитами, а также ряд инструментов для адаптируемого управления кредитными активами.

Поскольку в этом регионе так много мошенников, все манипуляции в сфере микрокредитования следует проводить с особой осторожностью.

Инвестиции в ценные бумаги

Вы можете вложить 50 000 рублей в благоустройство этой территории. особенно сейчас, когда рынки падают повсеместно. Сейчас у нас есть возможность приобрести активы по выгодной цене, что позволяет собрать существенный пакет всего за $50 000. В таких обстоятельствах действует пословица «бей, пока горячо». После значительных спадов всегда наблюдается рост и стабилизация, так что это возможность с высокой потенциальной доходностью.

Однако существует прямое правило, которое применимо к операциям с акциями в целом: «Чем выше прибыль, тем больше риск». Обращение к профессионалу — лучший вариант для тех, кто «не в теме». Приобретение сбалансированного портфеля с последующим независимым управлением — это вариант минимум. Вы получаете наиболее просчитанный потенциал, поскольку представляете собой сбалансированный набор активов. Только ваши способности и творческий подход могут определить, как вы что-то извлечете.

Более сложный выбор — доверительное управление.

Это вариант, если вы задаетесь вопросом, как заработать 50 000 рублей без особых хлопот. В этом случае используется портфель из различных ценных бумаг, но им управляют профессионалы. Хотя риск в этой ситуации невелик (некоторые пакеты имеют нулевой риск), управляющий получает комиссию с части прибыли.

В этом случае возможно, что владелец сохраняет контроль над портфелем и управляет активами в соответствии с советами экспертов.

Профессионализм и надежность брокерской фирмы всегда являются наиболее важными соображениями.

Форекс

Изменение цен на различные валюты по всему миру может приносить доход. Такая торговля может осуществляться на специализированной платформе, известной как Forex. Кроме того, она дает ответ на вопрос: «Куда вложить 50 000 рублей? В этой ситуации вы можете повернуть ситуацию в свою сторону и неплохо заработать. Обратите пристальное внимание на «грамотную игру», потому что вам потребуются специальные знания и способности, если вы хотите лично управлять процессом.

Также доступна схема доверительного управления; вы можете найти трейдера, который возьмет на себя «игру» в обмен на комиссионные.

Криптовалюты

В целом, структура сопоставима со структурой обычных валют, но риски и доходность выше.

Вы должны быть полностью осведомлены и готовы принять все риски, когда решаете, куда вложить 50 000 рублей, чтобы получить прибыль от криптовалют. Можно сказать, что это подход менее подкованного инвестора и более спекулятивного трейдера.

Как инвестировать правильно

.

• Создайте подушку безопасности
• Поставьте цель и определите приемлемый уровень риска
• Не паникуйте и следуйте своей стратегии
• Диверсифицируйте свои инвестиции, т.е. не вкладывайте все деньги в один актив. По возможности разделите свои инвестиции по странам, активам и валютам;
• При необходимости перебалансируйте свой портфель;
• Не бойтесь обращаться к профессионалам и выходить из рынка;
• Инвестируйте в то, в чем вы разбираетесь.

Из исследования мы узнали, в какие активы и по каким метрикам можно инвестировать прямо сейчас. Помните, что никто и ничто не может гарантировать доходность. Более высокая доходность обычно указывает на большую степень риска.

Минимальные риски

Наиболее консервативной формой инвестиций являются банковские вклады. Вклады граждан находятся под защитой государства. Для того чтобы банк мог работать, он должен быть членом системы страхования вкладов (ССВ), членом которой обязан быть каждый, кто имеет дело с вкладами физических лиц. На сайте Агентства по страхованию вкладов можно найти кредитные учреждения.

Вкладчик получит весь свой вклад обратно, если кредитная организация разорится или потеряет лицензию. Однако не более 1-4 миллионов рублей (или примерно 15% от основной суммы). Вкладчики имеют право получить только большую часть своих сбережений, до 100 000 долларов, плюс проценты до конца 2021 года, плюс 2 процента в год после выплаты процентов банку «МегаФон» с учетом инфляции за последние 12 месяцев 2020 года. Предпочтительно инвестировать свои сбережения в другое место, если вы не участвуете в АСВ и имеете сбережения более 1,4 миллиона долларов.

Не на все вклады и счета распространяется система страхования, обратите внимание. На сайте АСВ вы можете найти список лиц, которые не входят в список АСВ.

Насколько это выгодно?

Процентные ставки по краткосрочным депозитам снизились после того, как Банк России повысил базовую ставку до 20%.

Хорошая доходность по вкладам может быть достигнута в краткосрочной перспективе. Ставки в рублях до 18-20% все еще актуальны. В свете укрепления рубля, говорит Михаил Морозов, директор по развитию продуктов и услуг инвестиционной компании «Атон», «это неплохая инвестиция».

По мнению Елены Беляевой из инвестиционной компании «Фридом Финанс», банковские вклады не смогут угнаться за инфляцией. Вкладчики подвержены большим рискам, чем инфляция и курс рубля.

Министерство экономического развития: Росстат определил, что за месяц цены выросли на 7%. Годовая инфляция составила 15,66%.

В первой половине июня заканчивается срок действия части депозитов, которые граждане открывали по ставке выше 20%. Часть этих средств перейдет на
фондовый рынок 
, ожидают эксперты. РБК разбирался, что может стать альтернативой «дорогим» вкладам.

ОФЗ

Наиболее консервативными ценными бумагами с точки зрения стоимости являются облигации федерального займа (ОФЗ). Новые выпуски бюджетных средств выпускаются министерством финансов. Инвестор, вкладывающий средства в эти ценные бумаги, предоставляет займы государству. Он получает купоны за использование денег и имеет возможность получить прибыль за счет разницы в цене между покупкой и погашением. ОФЗ обычно имеют номинальную стоимость 1 000.

Облигации имеют программируемую дату погашения. Может пройти либо меньше года, либо больше. Из-за этого некоторые ценные бумаги называют короткими или длинными; Брагин, директор по финансовым рынкам и макроэкономическому анализу «Альфа-Капитала», говорит, что короткие ОФЗ — один из самых консервативных инструментов, доступных на данный момент.

Существуют также различные виды ОФЗ. Эксперты ВТБ Мои Инвестиции отдают предпочтение следующим ценным бумагам:

• ОФЗ с плавающим купоном являются страховкой от повышения процентных ставок центрального банка. Их купонная ставка привязана к ставке RUONIA (Rouble Overnight Index Average), которая является ставкой, по которой крупные кредитные учреждения предоставляют друг другу необеспеченные кредиты овернайт. Благодаря изменению купонной ставки рыночная цена таких ОФЗ менее подвержена снижению, так как быстро адаптируется к росту процентной ставки;
• ОФЗ с индексированной номинальной стоимостью обеспечивают хеджирование от инфляции. Номинальная стоимость таких ОФЗ индексируется на уровень инфляции с трехмесячным лагом, и купонный доход в размере 2,5 процента будет выплачиваться на основе индексированной номинальной стоимости, говорят эксперты. Это означает, что рост инфляции в марте повлияет на номинальную стоимость этих ценных бумаг в июне. «Риск ускорения инфляции в 2022 году говорит о целесообразности держать в портфеле этот вид ОФЗ». — Аналитики ВТБ Мои Инвестиции заявили.

Руководитель отдела инвестиционной аналитики Tinkoff Investments Кирилл Комаров считает, что ОФЗ — хороший способ хеджирования от инфляции. Эти инструменты более осторожны, но у них ниже потенциал доходности, говорит он.

Кроме того, все купоны облигаций облагаются налогом в размере 13%. Брокер удерживает его. Тем не менее, шанс повысить доходность ОФЗ есть. Вы можете приобрести на ИИС до 400 000 рублей, а это дополнительный год для получения налоговой льготы в 13% на сумму более $3 млн ($52).

Кроме того, у нас есть информация о том, как определить реальную доходность облигаций. ИИС — что это такое, каковы налоговые вычеты и как их получить.

Существует множество способов купить золото в качестве инвестиции. например, инвестируя в серебряные инвестиционные монеты и золотые слитки. В России отменен НДС на покупку золотых слитков. Ранее налог составлял 20%, теперь он составляет 10%.

В отличие от паев инвестиционных фондов, привязанных к золотым акциям, и биржевых фондов (ETF). В настоящее время не все инструменты поддерживают торговлю московскими площадками. В связи с приостановкой операций между НРД и европейскими депозитариями не все ETF доступны.

По мнению Морозова, золото — один из самых безопасных вариантов инвестиций. По его словам, оно может помочь защитить сбережения от инфляции. Эксперт прогнозирует рост доли золота в портфелях.

Он утверждал, что золото — это «первая линия обороны против» растущей глобальной инфляции. Оно используется, когда инвесторы перестают верить в монетарную политику Европейского центрального банка (ЕЦБ) и американской Федеральной резервной системы (ФРС). Морозов отметил, что есть условия, необходимые для того, чтобы у ФРС закончилось время до повышения ставок.

Елена Беляева считает, что покупка золота — не лучший способ увеличить сбережения. Она предупреждает, что такие долгосрочные инвестиции могут оказаться невыгодными.

Нормализация геополитической обстановки и укрепление рубля представляют наибольший риск для золота, поскольку приведут к отрицательной рублевой переоценке металла.

Почему эксперты рекомендуют держать золото в вашем инвестиционном портфеле, и является ли это лучшим вариантом действий?

Куда вложить деньги в 2022 чтобы получать ежемесячный доход?

Для этого есть несколько вариантов, включая аренду, субаренду и фонды недвижимости. С арендой все просто: вы покупаете квартиру, ищете арендаторов и подписываете договор аренды.

Куда можно вложить деньги чтобы получить прибыль?

Рынок предлагает множество способов инвестирования для получения ежемесячного дохода, включая недвижимость, покупку акций и облигаций, а также банковские вклады. При выборе способа необходимо учитывать риск, размер капитала и собственные цели.