Вклады — уже не выход. Куда сегодня вложить деньги, чтобы их не потерять

Наращивать финансовую подушку

Подушка служит в качестве чрезвычайного фонда. Она позволит вам свести концы с концами в случае потери работы, непредвиденных расходов и т.д. В последнее время подушка приобрела большую важность.

Мы рекомендуем держать в резерве по крайней мере трехмесячный запас расходов, включая выплаты по кредитам. В идеале — шесть месяцев.

Экономьте деньги, если ваша подушка меньше, чем должна быть. Сделайте так, чтобы подушка прослужила дольше, если это возможно. В этом есть необходимость, так что это вполне осуществимо! Вы должны заработать хотя бы немного денег, если у вас нет подушки.

Прочитайте рекомендации. Как и подушки в ванной, подушка должна быть легкодоступной. Часть ее можно хранить наличными в рублях и других иностранных валютах, а другую часть — на кредитных картах с процентным балансом или сберегательных счетах.

Однако ценные бумаги — не лучший вариант для подушки безопасности. Падение рынков и прекращение торгов на Московской бирже служат тому подтверждением.

Правильно использовать банковские продукты

Счета и депозиты. После повышения Центральным банком ключевой ставки до 20% банки увеличили доходность по вкладам и счетам. Так, вы можете найти сберегательные счета с доходностью 15-20% тысяч и рублевые вклады с доходностью 20% тысяч в год.

С их помощью можно защитить деньги от инфляции. В качестве альтернативы можно использовать кредитную карту для совершения покупок и копить деньги под высокий процент. Крайне важно погасить кредитную карту до истечения льготного периода.

Решение перейти с низкой ставки на высокую может оказаться стоящим. Но сначала спросите себя, принесет ли это вам пользу; текущие вклады с высокой ставкой часто делаются на ограниченный срок, и вы не сможете закрыть их раньше времени.

Ставки по сберегательным счетам и кредитным картам, начисляющим проценты на открытый остаток, могут быть снижены на 5%. Депозиты в этом отношении имеют преимущество, поскольку ставка фиксирована. Стоит открыть вклад с высокой ставкой, который рассчитан на год или два и позволяет пополнять его в будущем.

Рекомендуется иметь вклады и счета в нескольких различных банках, как государственных, так и частных. Помните, что каждый банк имеет страховой лимит АСВ в размере 1 400 000 Р на человека.

Уточните, что на 2021 год налог на проценты, полученные по вкладам и счетам, отменен. Этот налог от вас не требуется, и он вообще не упоминается в уведомлениях. Новые правила будут регулировать порядок расчета налога на наследство, начиная с 2023 года. Об этом уже рассказывалось в недавнем разборе.

Кредиты. Банковские кредиты в настоящее время пользуются спросом. Стоит воспользоваться любыми возможностями получить кредит на выгодных условиях, например, по программе «Государственная поддержка жилищного строительства». даже если на самом деле вам придется потратить много денег.

Простое решение — погасить кредит; не стоит значительно увеличивать процентное бремя. Ваш финансовый резерв должен быть достаточно большим, чтобы оплачивать такие платежи в течение нескольких месяцев в дополнение к вашим обычным расходам.

Разумно инвестировать

План действий. Возможно, у вас есть план или стратегия инвестирования. Пожалуйста, внимательно прочитайте этот документ, прежде чем действовать. Если у вас еще нет такого плана, вам следует его составить. Вы уже знаете, что должно быть в нем.

Пересмотр ваших инвестиционных целей, допустимого риска и приемлемых классов активов — хорошая идея. Возможно, что-то изменится и заставит вас изменить свои планы. Но перед этим вы можете сделать небольшой перерыв, чтобы очистить голову и избавиться от эмоциональных влияний.

Приобретение со скидкой. Поскольку в настоящее время в России нет бирж, вырастет только цена бумаг. Но вы можете рассмотреть возможность инвестирования, как только возобновится торговля. Инвесторы, которые не купили в 2008 году или в марте 2020 года, имеют шанс на это. Но если вы действительно хотите подождать несколько месяцев или даже лет, стоит инвестировать в российские ценные бумаги. Инвестирование не имеет никаких гарантий; деньги могут не вырасти в цене.

Депозиты, сделанные за рубежом, могут открыть новые возможности, включая доступ к многочисленным биржам.

Однако не все брокеры разрешают россиянам открывать счета. Кроме того, российские налоговые органы должны быть уведомлены об открытии банковского счета, а в конце налогового года необходимо представить декларацию.

Предстоящие указы президента могут ограничить использование иностранной валюты для пополнения этих счетов. Кроме того, неясно, каким образом ведение бизнеса с гражданами других государств теперь является законным.

Прекратите все переводы и международные транзакции. Мы ожидаем их появления.

На всякий случай напоминаем, что всегда существует вероятность того, что иностранные брокеры не будут продолжать вести дела с россиянами. В худшем случае российские счета могут быть заморожены навсегда.

Альтернативные ресурсы Кто-то может заинтересоваться криптовалютами в результате неработающих бирж. Хотя эти криптовалютные биржи сложнее блокировать и отслеживать, есть вероятность, что они перестанут вести дела с россиянами. Это рискованно, поскольку актив является волатильным.

Конечно, инвесторы также могут подумать о покупке золота в виде инвестиционных монет и физических слитков. Хотя НДС на слитки может быть отменен, в настоящее время его нет.

Золото, деноминированное в долларах, не должно значительно подорожать во время кризиса. Поскольку доллар укрепляется по отношению к рублю, рублевая доходность будет выше долларовой. Однако физическое золото имеет тот недостаток, что оно продолжает существовать даже тогда, когда фондовый рынок или банк закрыты. Самое главное — беречь его, не царапать и даже не пачкать.

Как в рублях, так и в долларах золото в настоящее время находится на самом высоком уровне. Инвестор, купивший золото, останется без работы на значительное время, если ситуация в мировой экономике и экономике России быстро придет в норму.

Знания. Важно понимать, как устроены инвестиции, даже если биржи не работают. С такими знаниями будет легче избежать ошибок.

У нас также есть отличные книги по инвестированию и бесплатный курс для начинающих инвесторов по анализу акций. У нас есть множество книг по психологии и мышлению инвестора, и сейчас самое время для таких ресурсов.

Купить нужные вещи

Из-за импорта или использования иностранного оборудования и компонентов при производстве цена многих товаров зависит от обменного курса. Если вам нужны эти предметы и их цена не слишком выросла, то покупка с рук — хороший вариант.

Вот некоторые примеры товаров, доступных в России:

• Электроника и бытовая техника. Нет смысла покупать три стиральные машины или четыре телевизора. Но если вам действительно нужен новый смартфон или бытовая техника для только что купленной квартиры или тому подобное — соглашайтесь, особенно если вы можете найти их по разумной цене;
• Фармацевтические препараты, витамины, контактные линзы и другие товары для здоровья;
• Качественные корма и другие товары для домашних животных;
• Одежда и обувь;
• Питание и спортивное оборудование;
• Материалы и запчасти для автомобиля, если он нуждается в ремонте;
• Строительные и отделочные материалы, инструменты.

В наше время покупать импортные продукты с длительным сроком хранения вряд ли имеет смысл. Кофе, шоколад и сухофрукты присутствуют, но квартира очень маленькая.

Крупы, макароны и консервы не стоит покупать, потому что они произведены в России. Но вы можете покупать их, если так вы чувствуете себя в большей безопасности. То же самое относится и к обычным химическим веществам.

Инвестировать в себя и помогать близким

Здоровье. В медицине широко распространено использование иностранных препаратов и оборудования. Прогнозы Министерства здравоохранения показывают, что медицинские услуги будут дорожать.

Лучше отложить обращение за платными медицинскими услугами на более поздний срок, если вы собираетесь это сделать. Дорогостоящие процедуры — это часть профессиональной косметологии.

Не забудьте заявить налоговый вычет по социальному страхованию за любые платные медицинские услуги.

Знания. Ваши навыки, опыт работы и знания не просто ухудшаются со временем. У вас есть два варианта: либо научиться чему-то с нуля, что со временем превратится для вас в подработку, либо приобрести или изучить учебные материалы (или курсы), которые помогут вам зарабатывать больше на своей работе и найти лучшую работу.

Кроме того, полезны и другие обучающие ресурсы, в том числе бесплатные. Вы можете выполнять некоторые виды ремонта самостоятельно, используя обучающие видео и статьи, чтобы сэкономить деньги на ремонте. Но подумайте о времени и усилиях, которые потребуются вам для обучения новых специалистов.

Помощь близким. Если есть возможность, не забывайте о своих родных и близких. Они также могут помочь вам. Кризисы лучше преодолевать вместе, а не в одиночку.

Это не всегда финансовая помощь; иногда достаточно здравого совета, направления в полезную банковскую службу или ободряющих слов. Изначально вы должны просто показать его своим близким.

Чего не стоит делать

Время от времени просматривайте свой портфель. Вам не нужно часто проверять стоимость своих ценных бумаг.

Не используйте ни приложения брокера, ни торговый терминал. В крайнем случае, вы можете просто удалить их, чтобы перестать беспокоиться.

Выпрыгивая в панике из средств защиты. увеличивает вероятность получения больших убытков при продаже активов с убытком. Этого не рекомендуется делать, если только у вас нет срочной потребности в деньгах и твердых инвестиционных идей, которые можно осуществить после продажи убыточных активов.

Принимайте быстрые решения относительно доходов на фондовом рынке. В общем, риска очень много. И нервов тоже немало! Особенно рискованно использовать свои плечи, потому что на них могут лежать большие деньги.

Шортить, или делать ставку на падение, не стоит.

Погасите долг досрочно. В современном мире многие кредиты кажутся довольно выгодными. Например, это может быть ипотечный кредит со ставкой 6-10% годовых или автокредит со ставкой 10-15%.

Стоимость автомобилей и недвижимости выросла, а вместе с ней выросли и процентные ставки по новым кредитам. В то же время ставки по ранее выданным кредитам не растут, а наоборот, снижаются в результате роста инфляции.

Из-за этого заемщики не смогут досрочно погасить кредиты с низкой ставкой. Откладывать лишние деньги на депозиты и сберегательные счета выгоднее, чем выплачивать старые кредиты. Если вы плохо себя чувствуете, вы не будете платить по долгам.

Если вы решили погасить кредит досрочно, предпочтительнее уменьшить платеж на срок и, если есть возможность, продолжать платить больше. Это уменьшит вероятность того, что в случае возникновения финансовых трудностей у вас не хватит денег для осуществления платежей.

Самое главное

В истории России были и другие кризисы, но этот может стать последним. Вопрос только в том, чтобы пройти через него, не совершив вопиющих ошибок.

Сделайте перерыв и обдумайте свои возможности, прежде чем что-то решать. Избегайте продавать активы в убыток и покупать валюту, когда ее цена максимальна.

Старайтесь быть настолько разнообразными, насколько это возможно. Используйте различные ресурсы, включая наличные деньги, ценные бумаги и недвижимость. Это может значительно снизить вероятность потери всего, но при этом увеличить риск потери конкретных активов.

Базовые правила инвестирования

Определите свои инвестиционные цели и сроки до начала работы. От этого зависит ваш последующий план действий.

Короткий временной горизонт Подумайте об инвестировании дополнительных денег, которые, как вы знаете, понадобятся вам через год. В таких обстоятельствах лучше выбрать более надежные инструменты, например, казначейские облигации или банковские вклады. в течение года проценты и доход гарантированы.

Среднесрочная перспектива. Вы можете добавить рискованные активы в свой портфель, если планируете инвестировать на срок от одного до пяти лет. Вы можете выбрать рискованные инструменты, если ваша цель — заработать деньги.

Капиталисту следует проявить осторожность и воздержаться от дорогостоящей покупки. При анализе глобальной макроэкономической ситуации крайне важно следить за экономической ситуацией. Когда экономика только начинает развиваться, вы можете увеличить долю рискованных активов в своем портфеле, а если рецессия неминуема, вам следует подождать с защитным портфелем. Когда кризис еще не наступил, следует добавить в портфель защитные активы.

Долгосрочные инвестиции. Акции и другие рискованные инвестиции можно использовать для формирования портфеля, если инвестор имеет долгосрочную стратегическую цель, например, накопление средств для выхода на пенсию. Рыночные кризисы и спады можно не принимать во внимание, поскольку они преходящи. Рынок вновь достигнет своих максимумов, а экономика продолжит расти нынешними темпами. Ваше решение в этой ситуации будет во многом зависеть от вашей толерантности к риску, или от того, насколько хорошо вы сможете перенести значительный спад в своем портфеле.

В целом, американский индекс SP 500 пережил один из худших медвежьих рынков за время кризиса 2008 года. Индекс РТС потерял в стоимости 56,8%. После падения прошло полтора года. Рынок восстановился, затем началась консолидация, и индекс SP 500 вырос на 390% за 12-летний период.

Негативные последствия отсутствия финансовой стратегии. Не имея плана, инвесторы часто создают портфель с нуля, не принимая во внимание общее состояние портфеля.

Согласно современной портфельной теории, степень корреляции между активами, а не показатели отдельных активов в значительной степени определяют общую доходность и риск. Высококачественные активы сами по себе также могут повышать риски инвестора. Например, инвестирование в десять надежных сырьевых компаний не защитит портфель от падения цен на сырьевом рынке. На портфель будут влиять многочисленные факторы.

Наиболее эффективным способом усмирить волатильность и снизить риски инвесторов является диверсификация по отраслям и географическим регионам. Эти объекты будут двигаться в направлении других, если снижению одних активов будет противостоять рост других. Однако диверсификация не гарантирует успеха, и портфель может уйти в дефицит.

Основные принципы инвестирования. Давайте повторим для вас основные принципы инвестирования, прежде чем вы вложите свои деньги.

• Создайте подушку безопасности: запас денег на случай непредвиденных обстоятельств. Важно держать буфер в ликвидных, низкорисковых активах, таких как банковская карта.
• Инвестируйте только свободные деньги, то есть деньги, которые у вас остались, а не те, которые могут понадобиться вам для жизни в ближайшем будущем.
• Диверсифицируйте свои инвестиции: инвестируйте в различные инструменты, валюты и сектора экономики.
• Поставьте цель — возможно, эти 20 долгосрочных целей вдохновят вас. Определите инвестиционный горизонт и приемлемый уровень риска. Последний пункт можно перефразировать следующим образом: у вас есть моральные силы следовать выбранной стратегии, несмотря на обвал рынка. Распространенной ошибкой является недооценка толерантности инвесторов к риску и паническая продажа активов, как позже выясняется, на самом дне.
• При необходимости периодически проводите ребалансировку своего портфеля. Это позволит вам не отклониться от своей стратегии и не превысить выбранный уровень риска.

Как честно оценить состояние экономики при осуществлении инвестиций. Составление плана и выбор подходящих активов облегчается пониманием макроэкономической ситуации. Опыт научил нас, что в этой ситуации крайне важно иметь инвестиционный горизонт короче десяти лет.

В зависимости от состояния экономики различные активы ведут себя по-разному. Акции циклических предприятий растут, когда экономика расширяется, и падают, когда она сокращается. Прибыль этих предприятий растет вместе с экономикой, после чего.

В будущем, по мере ослабления экономики и покупательной способности населения, финансовые потоки автопроизводителей будут ослабевать. Доходы предприятий будут расти, поскольку экономический прогресс увеличивает потребительский спрос и доступность кредитов.

Независимо от состояния экономики, нециклические предприятия демонстрируют более или менее постоянные доходы. Это справедливо, например, для пищевой и коммунальной промышленности. В преддверии кризиса ставки делаются на такие активы, поскольку они рассматриваются как защитные.

В то же время растущая инфляция представляет угрозу для мировой экономики. Стагфляция — термин, используемый для описания этого явления в современной экономике. После нефтяного кризиса 1970-х годов в американской экономике в последнее время наблюдалась именно такая ситуация.

При выборе инвестиционной стратегии следует учитывать темпы роста инфляции. Товарные рынки и сельскохозяйственные компании обычно расширяются, когда инфляция высока.

Давайте подумаем о привлекательности различных инвестиционных активов на различных инвестиционных горизонтах с учетом этого.

Вариант № 1Банковские депозиты

Банк России повысил ключевую ставку до 20% в конце февраля 2022 года, а к середине июня снизил ее почти на 9%. Ставки по краткосрочным депозитам колебались.

Ставки в размере 10-12% в рублях по-прежнему действуют по вкладам на срок от 30 до 90 дней. Ставки менее привлекательны для вкладов с более длительным сроком, поскольку Банк России будет продолжать снижать ключевую ставку.

Одной из самых безопасных форм инвестиций являются банковские вклады. АСВ страхует банки с остатками до 1 миллиона рублей. Российские банки с действующими лицензиями.

Депозиты обычно приносят прибыль на уровне или чуть выше официального уровня инфляции, поскольку они отслеживают ключевую ставку. Депозиты одновременно поддерживают покупательную способность рублевого капитала, но прибыль от них невозможна.

Как банки открывают вклады?

• Минимальный риск, суммы до 1,4 млн рублей застрахованы в одном банке.
• Простой и прозрачный инструмент. Теперь легко открывать вклады удаленно через приложение банка и настроить начисление процентов на карту.

Банковские вклады: как ими пользоваться

• Возникает сложность в отношении ликвидности: можете ли вы снять деньги досрочно без потери процентов?
• Лучше всего подходит в качестве временного варианта парковки и подушки безопасности, но не в качестве долгосрочной инвестиции. Ведь почти наверняка проценты не будут покрывать реальную инфляцию, а капитал со временем будет ослабевать. Вот почему это один из лучших вариантов краткосрочного кредитования.
• Рисками рублевых вкладов являются девальвация рубля и ускорение инфляции. Открывая долгосрочный вклад, вы фиксируете текущую процентную ставку и курс рубля по отношению к иностранным валютам. В конце 2021 года рублевый вклад можно будет открыть под процентную ставку 9,5% годовых при курсе доллара около 75 . В апреле 2022 года ставка составляет 17%, а доллар находится в районе 80, а до этого в панических движениях он взлетал до 120. Это еще раз говорит в пользу диверсификации капитала по нескольким валютам.

Вариант № 2Покупка облигаций

Это долговые ценные бумаги, которые были выпущены предприятиями или правительствами для привлечения денег через займы. Другими словами, вы одалживаете деньги предприятию или правительству и получаете взамен проценты.

Сумма купонов, которые инвестор получит от облигаций, известна заранее. Вы можете точно определить простую доходность к погашению и приблизительно определить эффективную доходность, если будете держать облигацию до ее погашения. Однако есть некоторые долговые ценные бумаги, купон по которым заранее неизвестен. Их доходность сложнее спрогнозировать.

Инвестиции тем надежнее, чем выше кредитный рейтинг эмитента облигаций. Государственные облигации, также известные как облигации федерального займа или ОФЗ, являются наиболее надежными. Министерство финансов распределяет свежие бюджетные средства. Инвесторы вносят средства в правительство, покупая эти ценные бумаги. Купонный доход по ОФЗ сопоставим с банковскими депозитами.

Из-за большего риска корпоративные облигации обычно предлагают более высокую доходность, чем ОФЗ. Поскольку государство является основным владельцем таких основополагающих предприятий, как «Газпром» или «Сбер», их облигациям можно доверять.

Высокодоходные облигации относятся к другой категории корпоративных ценных бумаг, которые обычно выпускаются более мелкими предприятиями. Эти ценные бумаги стоят дороже, но в обмен на принятие на себя большего риска они предлагают более высокую доходность.

Депозиты уступают облигациям. Вы получаете ряд преимуществ перед банковскими депозитами, несмотря на то, что риск сопоставим с риском последних:

• Облигации более ликвидны. Вы можете продать их в любое время без потери накопленного купона. При банковском вкладе вам придется ждать до конца срока или потерять часть процентов.
• Помимо процентов, вы можете заработать на разнице между покупкой и продажей облигации. Это особенно актуально, если Банк России собирается снизить ключевую процентную ставку: длинные облигации автоматически подорожают.
• Облигации, особенно корпоративные, обычно выплачивают больше процентов, чем банковские депозиты. Потенциальная доходность выше, а риск инвестирования в корпоративные долговые ценные бумаги может быть снижен за счет широкой диверсификации среди многих эмитентов.
• Можно купить облигации в МИМ и получить обратно до 52 000 в виде налоговых вычетов каждый год.
• Существуют облигации с плавающим купоном, которые защищают от инфляции. В России это TIPS — облигации Казначейства США, защищенные от инфляции. Когда инфляция растет, купонные выплаты по этим облигациям увеличиваются, но сами долговые бумаги не теряют в цене.

Преимущество облигаций также в том, что их цена менее волатильна, чем у акций. Поэтому они лучше подходят для банков и инвесторов, которые не решаются брать на себя риск или планируют держать инвестиции в течение одного-трех лет.

• Инструмент, который является более сложным, чем банковский депозит. Чтобы торговать облигациями, необходимо открыть счет у лицензированного брокера.
• Длинные облигации с фиксированным купоном потеряют в цене при повышении процентных ставок. Однако если вы будете держать облигацию до погашения, вы получите обратно полную номинальную стоимость облигации.
• С 1 января 2021 года купоны по всем облигациям облагаются налогом на доходы физических лиц в размере 13%. В настоящее время налог на депозиты на 2021 и 2022 годы отменен.

Вариант № 3Купить акции

Инвестиции в акции более рискованны, чем инвестиции в облигации и депозиты.

Покупка акций дает вам право на часть прибыли компании, как если бы вы были совладельцем. Вы выиграете, если цена акций компании вырастет после успешного года.

Инвесторы должны обратить внимание на деятельность компании, продажи и маржу прибыли.

Портфель может содержать акции различных стран и отраслей промышленности для всесторонней диверсификации портфеля. Голубые фишки — это, как правило, лучший способ инвестирования в крупные предприятия. Инвестиции в молодые компании с нестабильными денежными потоками сопряжены с риском, но и потенциал для вознаграждения выше. По сравнению с инвесторами, предприниматели в технологическом секторе, как правило, более осторожны.

Ограничьте процент портфеля, который вы вкладываете в одну акцию, до 5%. Но портфель будет во многом зависеть только от одного предприятия.

Биржевые фонды — это еще один способ покупки акций. При покупке одной единицы фонда инвестируется сразу полный набор ценных бумаг. TEMS — это взаимный фонд, который инвестирует в 50-60 предприятий из развивающихся стран. Его можно приобрести на Московской бирже. Но учитывайте риск инфраструктуры: сейчас существует больше опасностей, связанных с инвестированием в биржевые фонды и конкретные иностранные предприятия.

При составлении портфеля начните с временного горизонта инвестиций. Желательно держать как можно меньше акций, если вы инвестируете на короткий срок. Однако из-за высокой волатильности вы можете быть уверены, что акции будут падать, когда вы получите средства.

При составлении планов на ближайшие 10 лет предполагается, что мировая экономика находится на пике своего развития и что можно внести коррективы с учетом возможного спада.

С 2012 по 2022 год SP 500 вырос более чем на 335%, или на 15,68%. Это 13,19% в год за вычетом долларовой инфляции. Для российских акций это 10%.

Однако, учитывая, что мировая экономика движется к рецессии, а денежно-кредитная политика становится все более жесткой, такая доходность в ближайшие годы маловероятна. В последнее время инвесторы переориентировались в пользу сырьевых и защитных компаний.

• Возможность зарабатывать больше, чем инфляция.
• Дивиденды можно получать и реинвестировать, создавая эффект сложного процента.
• Высокая ликвидность и возможность краткосрочных спекуляций. Косвенный способ инвестирования в различные экономические сектора и инструменты: недвижимость, золото, сырье и т.д.

• Волатильный актив — цена может резко упасть. Весной 2020 года фондовый рынок США упал на 33,9 процента за один месяц, а в 2008 году — на 56,8 процента
• Выбор качественных компаний для портфеля требует времени и минимальных знаний фундаментального анализа.

Доходность большинства классов активов на горизонте пяти лет ожидается ниже, чем было в 2021 году

Актив2021-2022. Прогноз на ближайшие пять лет

10-летние трежерис−1,7%−2%1%
Высокодоходные корпоративные облигации5,3%2%3%
Индекс S&P 50028,7%6%3%
Глобальные акции22,3%7%4%
Развитые рынки, кроме США19,9%9%4%
Развивающиеся рынки0,1%7%5%

Вариант № 4Вложить в валюту

Это юань, евро и доллар. По курсу Центрального банка вы можете купить валюту на бирже. Затем эту валюту можно купить за доллары или держать, чтобы получить прибыль от разницы в обменных курсах.

Динамика валютной пары доллар-рубль показывает снижение с 29,73 до 74,4 рубля за доллар. С учетом инфляции доходность в рублях составляет более 8% в год.

Примечание: Инвестирование в валюту может быть сопряжено с дополнительными инфраструктурными рисками в связи с текущим геополитическим климатом. Например, сейчас сложно обналичить валюту, а хранение ее на банковском счете может быть сопряжено с комиссиями. С 14 июня 2022 года швейцарский франк больше не торгуется на Московской бирже. Одновременно биржа намерена начать торговлю арабским дирхамом с фиксированной привязкой, который можно рассматривать как его аналог, привязанный к доллару.

• Инвестирование в иностранную валюту позволяет вам защитить свой капитал от обесценивания рубля. Например, если вы пропорционально разделите свой капитал на рубли и доллары, вы больше не будете зависеть от динамики курса рубля к доллару.
• Вы можете частично минимизировать валютную эрозию, переведя часть своего капитала в валюту с низкой инфляцией, например, в йену или юань.

• Это деньги, а значит, они «не работают» и подвержены инфляции. Поэтому такое решение лучше в краткосрочной перспективе. Если у вас длинный инвестиционный горизонт, стоит подумать об инвестировании валюты в инструменты фондового рынка — так деньги будут приносить доход. Это сложный рынок. Чтобы регулярно зарабатывать на валюте, нужно хорошо разбираться в геополитике и макроэкономике.
• Брокер не является фискальным агентом в части рынка обмена валюты, поэтому юридически прибыль от покупки и продажи валюты должна быть отражена в отчетности самостоятельно.

Вариант № 5Вложиться в сырьевые товары

Нефть и газ являются примерами сырьевых товаров. Золото и серебро — примеры драгоценных металлов, которые являются товарами. Ниже мы обсудим драгоценные металлы.

Лучший способ инвестировать в сырьевые товары, если у вас есть доступ к международным рынкам, — это фонды ETF. На российских биржах существует два способа конвертации валюты в доллары США:

• Через акции сырьевых и сельскохозяйственных компаний, таких как Exxon Mobil или «РусАгро». В конце концов, цены на акции сырьевых компаний часто коррелируют с ценами на сырье.
• Через фьючерсные контракты: деривативы на фьючерсном рынке Московской биржи, но это сложный и опасный инструмент, так как по сути это торговля с использованием кредитного плеча. Этот метод подходит только для квалифицированных инвесторов.

Плюсы сырьевых товаров

• Отличная защита от инфляции, поскольку рост цен на сырьевые товары часто является движущей силой инфляции.
• Может быть хорошей долгосрочной инвестицией в контексте суперцикла сырьевых товаров, который многие аналитики прогнозируют на ближайшие десятилетия.

Недостатки товаров :

Вариант № 6Инвестировать в драгоценные металлы

В периоды высокой инфляции драгоценные металлы могут показывать хорошие результаты. Помимо серебра, платина и палладий используются в секторе «зеленой» энергетики для производства энергии.

Существует несколько способов инвестирования в драгоценные металлы, включая покупку слитков, инвестиционных монет и биржевых ценных бумаг. НДС на покупку слитков из драгоценных металлов будет отменен в марте 2022 года. В дальнейшем будет применяться налог на имущество в размере 20%.

Фьючерсы, акции золотодобывающих компаний и ETF являются примерами биржевых инструментов для инвестирования в драгоценные металлы.

Без учета инфляции доходность золота в 2012 году составила 10,31%, в то время как доходность серебра составила 60% в год. Однако следует помнить, что до 2020 года глобальная инфляция значительно снизилась.

Плюсы драгоценных металлов

• Исторически они слабо коррелируют с акциями и облигациями. Это означает, что их присутствие в инвестиционном портфеле сглаживает волатильность и улучшает общее соотношение риск/доходность.
• Исторически хорошая защита в условиях растущей инфляции.

Минусы драгоценных металлов

• Они не обеспечивают пассивный доход. Если цена на металл упадет, вы можете оказаться в убытке на долгое время: ваш капитал навсегда «заморожен». Этот недостаток можно компенсировать, купив акции горнодобывающих компаний, таких как «Полюс» или «Полиметалл».
• Рискованные инструменты имеют тенденцию быть более волатильными, чем акции. Например, в период с 1970 по 2020 год среднегодовая волатильность золота составляла 27,1%.
• В долгосрочной перспективе доходность драгоценных металлов примерно равна или немного превышает инфляцию. Другими словами, разумно вкладывать все свои деньги в драгоценные металлы, но только небольшую часть —
• В краткосрочной перспективе защита от инфляции не всегда работает. Например, в конце 2021 года драгоценные металлы показали отрицательную доходность.

Вариант № 7Купить материальные активы

Мы имеем в виду материальные активы, такие как предметы роскоши и недвижимость. В условиях инфляции покупка участка земли и планирование строительства дома может быть разумным вложением средств.

Что касается автомобилей, то их обычно рассматривают как обязательства, поскольку они не приносят дохода и со временем теряют стоимость. но не в случае сильной инфляции. Стоимость подержанных автомобилей в США ежегодно увеличивается более чем на 30%.

Но недвижимость — это основной материальный актив, на который чаще всего делают ставку в бизнесе. В условиях растущей инфляции на американском рынке она исторически приносила 12% годовых.

Продажи на российском рынке становятся все более сложной задачей для российских предприятий. За десять лет стоимость жилья в рублях выросла на 73,2%, или на 7-3% в год. Однако если перевести ее в доллары, то стоимость снизилась на 51,4%. Обесценивание рубля, которое происходило более быстрыми темпами, увеличило капитализацию в России. Есть прибыль в рублях и убыток в долларах. В целом, это хороший способ защитить деньги от растущей инфляции.

Конкретный объект недвижимости может дорожать быстрее, чем деньги, в результате инфляции. Рост арендной платы не всегда пропорционален инфляции, когда речь идет об арендной недвижимости.

• Физический актив с низкой волатильностью. В него психологически приятно вкладывать деньги.
• Исторически растет в цене и обычно покрывает инфляцию рубля.
• Может увеличиваться в цене в любых макроэкономических условиях. Когда инфляция растет, стоимость недвижимости увеличивается из-за роста цен на строительные материалы и спроса на материальные блага. Когда инфляция низкая, больше кредитов, как правило, становятся доступными, и спрос на недвижимость увеличивается.

• Проблемы с ликвидностью: продажа часто занимает много времени и связана с расходами на недвижимость.
• Высокий порог входа и трудности с диверсификацией капитала. Эту проблему, как и проблему ликвидности, можно решить с помощью REITs — это фонды, которые управляют недвижимостью и, по закону, не распределяют меньшую прибыль между акционерами. Это позволяет, даже имея небольшую сумму денег, покупать недвижимость в иностранной валюте, а также диверсифицировать ее в различных секторах: жилой, коммерческой, торговых центрах и т.д.

Исторические нормы доходности для различных классов активов в зависимости от динамики и уровня инфляции. Как вы можете видеть, недвижимость (REITs) оказалась выгодной при любых обстоятельствах. Золото и сырьевые товары полезны только при растущей инфляции. Акции развивающихся рынков показали низкую доходность в условиях дефляции.

Средняя доходность активов при разной динамике инфляции в период с 1988 по 2020 годы

Высокая и растущая инфляцияВысокая и падающая инфляцияНизкая и растущая инфляция

Облигации7%9%6%5%
Наличность4%4%1%2%
Высокодоходные облигации США9%17%9%6%
Акции13%15%11%12%
Акции роста14%16%11%13%
Акции стоимости11%17%11%10%
Компании малой капитализации10%19%10%11%
Акции развивающихся стран26%28%16%2%
REITs12%17%12%9%
Сырьевые товары11%2%10%−10%
Золото4%3%16%4%

Запомнить

• Депозиты просты и надежны, но их доходность в лучшем случае покрывает инфляцию.
• Облигации могут предложить немного более высокую доходность, чем депозиты. Они также являются ликвидными и могут зарабатывать деньги на разнице между ценой спроса и предложения.
• Акции имеют огромный потенциал роста, но они нестабильны, и вам нужно знать, как выбирать качественные компании.
• Покупка валюты, например, доллара, может защитить от девальвации рубля и, частично, от инфляции. Но доллар также обесценивается с течением времени.
• Сырьевые товары являются одним из лучших вариантов при быстром росте инфляции. Самый простой способ инвестирования в них — покупка акций компаний, специализирующихся на сырьевых товарах, нефти и газе, сельском хозяйстве, но при этом необходимо учитывать специфические риски, связанные с деятельностью конкретной компании.
• Драгоценные металлы отлично подходят для диверсификации портфеля, но они нестабильны, не выплачивают дивиденды и не всегда защищают от инфляции. Вы также можете рассмотреть возможность покупки акций компаний, добывающих драгоценные металлы.
• Материальные активы, особенно недвижимость, являются сильным вариантом защиты от инфляции. Но у недвижимости высокий порог входа и проблема с ликвидностью. Акции REIT решают эти проблемы.

Миф о том, что инвестировать небольшую сумму нет смысла

Некоторые люди считают, что не стоит инвестировать небольшие суммы денег. Например, если вы инвестируете 50 000 рублей при 20% годовой доходности, в итоге вы получите 60 000! Другими словами, ежегодный доход будет составлять 10 000 рублей. 12000 на первом, 14 миллионов на третьем.

Поскольку большой доход получить невозможно, инвестирование небольших сумм считается бесполезным. Это верно, даже несмотря на то, что многие инвестиционные стратегии считают 20% годовых высоким процентом. Доход был бы более очевиден при начальной сумме в 500 000 рублей. В первый год — 100 000 рублей. На третий и четвертый, соответственно, 144 000 и 140 000.

Против мелкого инвестирования выступают те, кто считает, что вкладывать деньги глупо. Вы можете увеличить свой доход, освоив новые навыки или получив новую профессию. В будущем можно будет инвестировать более крупные суммы.

Но есть и минусы.

• Не все хотят учиться, и это требует много времени, которое мало кто готов потратить.
• Нет никакой гарантии, что доходы в результате этого вырастут.

Инвестор знает, что эффект сложных процентов означает, что чем раньше вы начнете инвестировать, тем выше будет прибыль. Даже если не делать дополнительных выплат, к десятому году первоначальный капитал увеличится на 20%. Однако, как правило, инвесторы периодически заменяют вклады. И тогда возможны еще более быстрые результаты.

Принципы инвестирования маленьких сумм

Подумайте о том же, если вы планируете инвестировать лишь небольшую сумму денег. Риск можно уменьшить, если придерживаться нескольких рекомендаций:

• Инвестируйте только свободные деньги. Это деньги, которые вы можете откладывать без ущерба для своего образа жизни. Не берите кредиты, микрозаймы и не используйте кредитное плечо, особенно в начальный период после открытия брокерского счета. Не начинайте инвестировать, не имея финансовой подушки безопасности. Отсутствие отложенных денег может спровоцировать вас продать активы по менее выгодной цене в сложных жизненных обстоятельствах, что может привести к потерям в долгосрочной перспективе. При наличии денежных резервов инвестор не будет принимать необдуманных решений.
• Анализируйте и устанавливайте цели. Подкованный инвестор анализирует активы и четко знает, сколько денег он хочет вложить, на какой срок и с какой отдачей. В большинстве случаев они заранее устанавливают максимальные и минимальные цены, по которым они будут продавать или покупать активы. Следуйте своей собственной стратегии. При инвестировании не поддавайтесь сиюминутным капризам, а придерживайтесь строгой дисциплины. Следуйте выбранной стратегии в любых ситуациях. Как выяснили опытные инвесторы, управляющие несколькими инвестиционными портфелями одновременно, самые высокие доходы наблюдаются, когда сделки совершаются в соответствии с заранее разработанным планом, а не под влиянием колебаний рынка.
• Реинвестируйте заработанные деньги. Процентные ставки обещают хорошую доходность в долгосрочной перспективе. Вот почему важно реинвестировать заработанные деньги.
• Регулярно вносите деньги на свой счет на фондовом рынке. Это особенно важно, если вы инвестируете небольшие суммы. Если вы будете инвестировать даже 2 000 рублей каждый месяц, ваш уровень жизни не снизится, а темпы роста прибыли увеличатся.

Инвесторы также часто забывают диверсифицировать свои риски и заниматься самообразованием. Быть в курсе текущих событий крайне важно, потому что только в этом случае можно действовать быстро и увеличивать прибыль. Кроме того, следует сразу же направлять средства в различные активы. Вы можете сохранить оставшийся капитал, если один курс окажется убыточным.

Куда не нужно вкладывать деньги

• Избегайте инвестиций, обещающих 50-процентную доходность в месяц или другие фантастические доходы, которые намного ниже среднерыночных. Будьте особенно осторожны, если неясно, как компания достигнет такого уровня прибыли. Чаще всего это финансовые пирамиды или проекты, которые закрываются, как только учредители достигают запланированной суммы капитала. Инвестируйте только в том случае, если вы не боитесь потерять деньги.
• Экран пустой Образовательные предложения от. Стоит инвестировать в развитие и новые навыки, но тренинги личностного роста — это лишь способ заработать деньги для тех, кто их проходит. Такое обучение не дает инвестору новых знаний. Обычно большую часть информации, которую «раскрывают» тренеры, можно найти и в свободном доступе.
• Оцените риски инвестирования в МФО или другие формы прямого инвестирования. Микрофинансовые организации предлагают разместить деньги на депозитах. Процентная ставка по ним выше, чем по банковским депозитам. Но и риск гораздо выше. Кроме того, вклады МФО не защищены государством, поэтому в случае банкротства компании вы сможете вернуть свои инвестиции только через суд.

Опытный инвестор понимает, что от инвестиций с высокой доходностью, но высоким уровнем риска следует либо сразу отказаться, либо уделить им больше внимания. Если такие меры не будут приняты, существует чрезмерный риск финансовых потерь.

Перейдите по этим ссылкам, если вы хотите узнать, как управлять семейным бюджетом, начать экономить или повысить свою финансовую грамотность.

Тренды инвестирования в 2021 году

В 2021 году инвесторы будут заинтересованы в следующих секторах:

• Интернет-магазины, службы доставки и другие виртуальные проекты;
• Искусственный интеллект, робототехника;
• Облачные сервисы, большие данные, автоматизация;
• Онлайн-образование, образовательные платформы;
• Платежные приложения, финансовые услуги;
• Онлайн-медицина, фармацевтика, биотехнологии.

Опытные инвесторы предпочитают вкладывать средства в предприятия в целом, а не только в конкретные компании. В течение последних двух лет они вкладывали средства в регионы, которые либо меньше всего пострадали от пандемии, либо для которых она послужила сильнейшим катализатором развития.

Резюме

Они ссылаются только на размер прибыли инвестора, когда говорят, что нет смысла вкладывать небольшие суммы. Вы можете использовать деньги на что-то другое, если не хотите ничего покупать. Но не всем этот совет может быть полезен.

Прежде чем начать инвестировать, изучите информацию о том, как выйти на фондовый рынок и с чего начать. Когда участие в принятии решений минимально, лучшим вариантом для многих россиян будет банковский вклад или сберегательная карта. Если вы не уверены, какой из этих двух банковских продуктов выбрать, читайте другую статью. Участие во вкладах или внесение денег в качестве депозита — еще один вариант, который не требует особого участия в процессе. Однако имейте в виду, что если вы приняли решение стать инвестором, вам постоянно придется учиться и делать выбор.

Не учитывать убытки при расчете сложного процента

Сложные проценты работают как снежный ком, накапливая деньги каждый год. Вложенные 100 000 рублей возвращают 10% годовых. Реинвестируя дивиденды, мы увеличиваем свою прибыль в несколько раз.

Однако сложные проценты действуют только в том случае, если постоянно генерируется прибыль. Просто внесите средства на счет, включите автопополнение и ждите.

Обычно фондовый рынок переживает спады. В этом случае мы исследуем причины падения активов. Мы не можем начать усреднение, пока не увеличим долю компании в портфеле. До этого снижались 5% акций, а после — 20-30%.

Хотя в таких обстоятельствах сложно прогнозировать, инвестировать необходимо. Калькулятор указал, что средняя нормальная доходность должна составлять от 10% до 15%, поэтому нет необходимости использовать такую высокую доходность в расчетах стратегии.

Куда вложить деньги в 2022 чтобы получать ежемесячный доход?

Для этого есть несколько вариантов, включая аренду, субаренду и фонды недвижимости. С арендой все просто: вы покупаете квартиру, ищете арендаторов и подписываете договор аренды.

Куда можно вложить деньги чтобы получить прибыль?

Для получения ежемесячной прибыли существует множество вариантов инвестирования, включая недвижимость, акции и облигации, а также банковские вклады. При выборе стратегии вы должны учитывать степень риска, размер имеющегося капитала и свои личные цели.

Куда вложить деньги во время войны?

Из-за более низкой доходности военных облигаций и того факта, что их поддерживает правительство, военные облигации стали более выгодной альтернативой банковским депозитам.