Во что инвестировать с зарплатой до $100 000 и куда вложить свои 400 000 рублей

Содержание:

Как инвестировать правильно

Прежде чем начинать искать активы, в которые можно вложить деньги, стоит помнить основные правила инвестирования, особенно в период кризиса и неопределенности:

  • копите подушку безопасности;
  • поставьте цель и определитесь с приемлемым уровнем риска;
  • не поддавайтесь панике и следуйте своей стратегии;
  • диверсифицируйте инвестиции, то есть не вкладывайте все деньги в один актив. По возможности распределяйте вложения по странам, активам, валютам;
  • ребалансируйте портфель, если в этом есть необходимость;
  • не бойтесь обращаться к профессионалам и уходить с рынка;
  • инвестируйте в то, в чем разбираетесь.

Во что инвестировать с зарплатой до $100 000 и куда вложить свои 400 000 рублей

Мы опросили экспертов и узнали у них, во что сейчас можно вложить деньги, и распределили активы по уровню риска. Помните, что никто и ничто не может гарантировать доходность. Как правило, большая доходность предполагает большие риски.

Минимальные риски

Вклады в банках — самый простой и консервативный способ вложить деньги. Депозиты застрахованы государством. Банк должен быть участником системы страхования вкладов (ССВ), оно обязательно для всех, кто хочет работать с вкладами физических лиц. Проверить кредитные организации можно на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Если кредитная организация обанкротится или лишится лицензии, то вкладчик получит полную сумму вклада, но не более ₽1,4 млн. Если у человека несколько депозитов в одном банке, то в целом получить можно также не более ₽1,4 млн. Помимо основной суммы вклада страхуются и проценты по нему, поэтому их тоже нужно учитывать. Если ваши накопления больше ₽1,4 млн, то лучше их разместить в нескольких банках, которые участвуют в ССВ.

Нужно учитывать, что под действие системы страхования подпадают не все вклады и счета. Список исключений можно посмотреть на сайте АСВ.

Насколько это выгодно?

В конце февраля 2022 года Банк России поднял ключевую ставку до 20%, а вслед за ним коммерческие банки повысили проценты по краткосрочным вкладам.

«На краткосрочном горизонте сейчас хорошую доходность можно получить по депозитам. Ставки до 18–20% в рублях еще актуальны. На фоне укрепляющегося рубля это неплохая инвестиция», — считает руководитель отдела развития продуктов и сервисов инвестиционной компании «Атон» Михаил Морозов.

Однако аналитик инвесткомпании «Фридом Финанс» Елена Беляева полагает, что, хотя банковский депозит один из самых надежных вариантов инвестиций, доходность такого инструмента не позволит догнать инфляцию. Риски по вкладам — снижение курса рубля и ускорение инфляции, добавил ведущий аналитик отдела глобальных исследований «Открытие Инвестиции» Олег Сыроваткин.

По оценке Минэкономразвития, годовая инфляция по состоянию на 25 марта достигла 15,66% годовых. Согласно данным Росстата, за месяц, после того как западные страны начали вводить против России санкции, в среднем цены выросли на 7,6%.

Во что инвестировать с зарплатой до $100 000 и куда вложить свои 400 000 рублей

В первой половине июня заканчивается срок действия части депозитов, которые граждане открывали по ставке выше 20%. Часть этих средств перейдет на
фондовый рынок 
, ожидают эксперты. РБК разбирался, что может стать альтернативой «дорогим» вкладам.

ОФЗ

Из ценных бумаг наиболее консервативный вариант — облигации федерального займа (ОФЗ). Их выпускает Минфин. Покупая такие бумаги, инвестор одалживает средства государству. За пользование деньгами ему выплачивают купоны, а также инвестор может заработать на разнице между ценой покупки и погашения или продажи бумаги. Как правило, номинал ОФЗ составляет ₽1 тыс. Обычно вслед за повышением ключевой ставки ЦБ увеличивается доходность не только вкладов, но и облигаций.

У облигаций также различается срок погашения. Он может быть как меньше года, так и больше, в том числе пять, десять лет, поэтому некоторые бумаги называют короткими, а другие длинными. Владимир Брагин, директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-Капитала», назвал короткие ОФЗ одним из наиболее консервативных и менее рисковых инструментов в текущих условиях.

Кроме того, есть разные виды ОФЗ. Как следует из аналитических материалов «ВТБ Мои Инвестиции», эксперты отдают предпочтение следующим бумагам:

  • ОФЗ с переменным купоном — это страховка на случай роста ставки ЦБ. Ставка купона у них привязана к ставке RUONIA (Rouble Overnight Index Average) — это ставка, по которой крупные кредитные организации предоставляют друг другу необеспеченные кредиты на один рабочий день. За счет изменения ставки купона рыночная цена таких ОФЗ в меньшей степени подвержена снижению, так как оперативно адаптируется к росту ключевой ставки;
  • ОФЗ с индексируемым номиналом — это защита от инфляции. Номинал таких ОФЗ индексируется на величину инфляции с опозданием в три месяца, а купонный доход по ставке 2,5% будет выплачиваться, исходя из проиндексированного номинала, отметили эксперты. То есть рост инфляции в марте отразится на номинале этих бумаг в июне. «Риск ускорения инфляции в 2022 году говорит о целесообразности иметь в портфеле данный вид ОФЗ», — считают аналитики «ВТБ Мои Инвестиции».

Кирилл Комаров, руководитель департамента инвестиционной аналитики «Тинькофф Инвестиций», считает, что вложения в ОФЗ могут частично защитить от инфляции. «Это более консервативные инструменты, но с более ограниченным потенциалом доходности», — отметил он.

Кроме того, с 2021 года с купонов по всем облигациям взимают налог в 13%. Его удерживает брокер. Однако есть возможность повысить доходность ОФЗ. Бумаги можно купить на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), и тогда можно будет получить налоговый вычет в 13% на сумму до ₽400 тыс. , то есть дополнительно ₽52 тыс. в год, отметил Альберт Короев, начальник отдела экспертов по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций».

О том, что такое ИИС и какие у него бывают типы налоговых вычетов, можете посмотреть в нашем специальном материале. Кроме того, у нас есть материал о том, как посчитать реальную доходность облигаций.

Во что инвестировать с зарплатой до $100 000 и куда вложить свои 400 000 рублей

Золото

Инвестировать в золото можно разными способами. Например, через покупку золотых слитков и золотых инвестиционных монет, а также через обезличенные металлические счета. В начале марта в России отменили НДС на покупку золотых слитков для физических лиц, ранее налог составлял 20%.

Кроме того, есть биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды (ПИФ), привязанные к золоту. Однако пока на Мосбирже открылись торги не по всем инструментам. В частности, доступны не все ETF из-за приостановки операций между Национальным расчетным депозитарием (НРД) и европейскими депозитариями.

Михаил Морозов отметил, что золото — один из наиболее консервативных вариантов инвестиций. По его мнению, он может помочь защитить сбережения от инфляции, так как снизилось доверие к ключевым валютам и появляются инфраструктурные риски для инвесторов. Эксперт считает, что, скорее всего, доля золота в портфелях будет наращиваться.

Во что инвестировать с зарплатой до $100 000 и куда вложить свои 400 000 рублей

По его словам, глобальная инфляция разгоняется, и обычно золото — «актив последней надежды для защиты от нее». К нему обращаются в случае потери доверия инвесторов к политике Федеральной резервной системы (ФРС) США и Европейского центрального банка (ЕЦБ). «Предпосылки такие есть, так как все больше сомнений инвесторов, что не опоздала ли ФРС с повышением ставки», — отметил Морозов.

По мнению Елены Беляевой, инвестиции в золото — это способ, скорее, сохранить накопления, а не приумножить их. «Краткосрочные инвестиции в этом способе могут быть даже убыточными», — предупредила она.

«В золоте основной риск — это нормализация геополитической ситуации и снижение спроса на защитные инструменты, а также укрепление рубля, что приведет к отрицательной рублевой переоценке золота, основная котировка которого все-таки в рублях», — полагает Владимир Брагин.

Разбираемся, что стоит за логикой экспертов, которые рекомендуют держать золото в инвестиционном портфеле, и действительно ли это верная стратегия — читайте в специальном материале РБК Pro.

Средние риски

Помимо государственных, есть корпоративные облигации, то есть инвестор одалживает средства компаниям. Беляева отметила, что это также консервативный вариант инвестиций, который не позволит догнать инфляцию. Однако если вы решите покупать подобные бумаги, то обращайте внимание на компании, которые их выпустили, от этого зависит надежность облигаций.

«В облигациях следует выбирать надежных эмитентов, и желательно покупать облигации с расчетом держать их до погашения», — считает Беляева.

По словам аналитика «Финама» Сергея Перехода, в инвесткомпании полагают, что первые оценки годовой инфляции на уровне 20% будут ошибочными и она окажется около 15%. «Потому для ее опережения можно выбрать либо субфедеральные облигации, либо эмитентов второго эшелона, но с умеренной долговой нагрузкой», — сказал он.

Субфедеральные облигации — это долговые бумаги, которые выпускают субъекты России, например области, городские округа.

Эмитенты второго эшелона — это крупные компании с меньшей капитализацией, чем у эмитентов первого эшелона, или так называемых голубых фишек. У бумаг этих компаний также меньше ликвидность.

Во что инвестировать с зарплатой до $100 000 и куда вложить свои 400 000 рублей

Иностранная валюта

Купить доллары, евро и фунты в России сейчас стало труднее, так как власти ввели ряд ограничений. Например, комиссию на покупку этих валют 12% на бирже, ограничения по выдаче наличных и многое другое. Однако на бирже и в банках также можно приобрести японские иены, швейцарские франки и другие валюты иностранных государств.

Сыроваткин отметил, что в сложившейся ситуации, если инвестор не хочет платить комиссию, то можно купить на Мосбирже китайские юани. Однако получить их в наличном виде не получится. Некоторые банки предлагают вклады в юанях, но под низкие проценты, добавил эксперт.

«За последние два года юань заметно подорожал к доллару и в целом показывал довольно низкую волатильность. Риски — резкий разворот Народного Банка Китая в сторону смягчения денежно-кредитной политики, например, на фоне экономических проблем», — рассказал Сыроваткин.

Морозов полагает, что юань интересен, так как он выигрывает и от падения инвестиционного доверия к доллару и евро, и от перевода части торговых операций в юань рядом крупных игроков. Однако он полагает, что эту валюту стоит отнести к консервативным инструментам.

Финансовый консультант Наталья Смирнова также отмечала на своем YouTube-канале, что для таких валют, как гонконгский доллар, юань, почти нет инструментов, в которые их можно было бы вложить, поэтому непонятно, что с ними делать после покупки, то есть единственный вариант — ждать, что их курс вырастет.

По ее словам, если инвестор хочет сделать ставку на то, что ситуация с санкциями и экономикой в России будет хуже, то можно купить более стабильную валюту, например франки. «Юань — это тоже валюта развивающейся страны, там тоже есть своя тематика с Тайванем», — напоминает Смирнова.

Сейчас читают:  Куда вкладывать деньги и как предотвратить потерю стоимости рубля

Во что инвестировать с зарплатой до $100 000 и куда вложить свои 400 000 рублей

Во что инвестировать с зарплатой до $100 000 и куда вложить свои 400 000 рублей

Высокие риски

Вложения в акции могут иметь разный уровень риска, все зависит от компаний и стратегии инвестора. По мнению экспертов, риски по российским акциям такие:

  • Кирилл Комаров: «Риски здесь высокие — пока очень трудно понять, насколько тяжелым будет кризис, на каком уровне остановится рост инфляции»;
  • Владимир Брагин: «Основной риск — это серьезное ухудшение ситуации в экономике, негативно сказывающееся на состоянии компаний, вынуждающее правительство увеличивать налоговую нагрузку на них, например, для увеличения социальных расходов».

Однако долгосрочные вложения могут помочь снизить риски. По мнению Беляевой, сейчас более приемлемый вариант — формирование долгосрочного портфеля из акций компаний, которые производят продукцию, пользующуюся спросом, и которые в перспективе могут вернуться к выплате дивидендов. В текущей геополитической и экономической ситуации ряд компаний временно отказываются от выплат.

По мнению Михаила Морозова, если санкции продлятся долго, то у российских инвесторов — розничных, корпоративных и институциональных — основным рынком будут российские акции, так как иностранные инвестиции будут нести повышенные риски.

Аналитик ИК «Фридом Финанс» отметила, что цены на многие российские акции сейчас довольно привлекательны. «Понятно, что рынку потребуется продолжительное время для восстановления нормальной рыночной активности и цен на активы, но такой долгосрочный подход несет в себе намного более низкие риски с доходностью, которая может обогнать текущие темпы инфляции», — добавила Беляева.

Несмотря на все потрясения, список российских акций, в которых частные инвесторы держат больше всего денег, мало изменился с начала 2022 года. РБК приводит прогнозы аналитиков по дюжине голубых фишек, которые чаще всего попадают в топ-10 по популярности.

Кирилл Комаров также полагает, что с учетом текущей волатильности и неопределенности максимальную доходность могут предоставить акции. По его мнению, они могут не только защитить от инфляции, но и дать возможность заработать благодаря тому, что сейчас многие бумаги сильно подешевели из-за геополитики и санкций. У них есть хорошие шансы восстановиться и даже выиграть от ухода с рынка иностранных конкурентов, считает эксперт.

Владимир Брагин также полагает, что российские акции потенциально могут принести наибольшую доходность. «Риски здесь сейчас повышенные, но если ситуация в экономике не будет давать серьезных поводов для беспокойства, рост котировок в обозримом будущем может составить и 20%, и 30%, а то и больше», — отметил он.

Эксперт также добавил, что акции следует расценивать как долгосрочные инвестиции. «Розничным инвесторам я рекомендую заходить в российский рынок через паевые фонды», — сказал Брагин.

Рынок фондов на российские бумаги постепенно открывается. В утренних текстах мы публикуем списки тех, кого допускают к торгам.

Спекуляции с акциями — стратегия для самых рисковых

Беляева добавила, что самую большую потенциальную доходность сейчас можно получить от спекулятивных операций с акциями, но у этого подхода и максимальные риски. «Рынок в текущем моменте очень волатилен. В отдельных бумагах рост цен за день может составить 30%, 40% и более. Но рассчитывать на устойчивый рост на рынке не стоит, мы можем увидеть такое же сильное снижение цен при ухудшении новостного фона», — отметила она.

Эксперт предупредила, что такой спекулятивный подход требует повышенной терпимости к рискам, постоянного мониторинга ситуации и высокого уровня профессионализма в анализе рынка. «Высокая волатильность цен в большей мере создает иллюзию возможности хороших заработков, на практике получить достойные результаты очень сложно», — рассказала аналитик.

Следите за новостями компаний в нашей группе в сети «ВКонтакте»

Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее

Недорогие акции с дивидендами

Например, стоит обратить внимание на российские голубые фишки. Это бумаги, которые обладают высокой
ликвидностью 
, то есть инвестор всегда может найти покупателя или продавца, так как они востребованы на рынке. В
голубые фишки 
входят 15 крупнейших российских компаний: Сбербанк, «Яндекс», АЛРОСА, «Газпром», «Роснефть», «Магнит», МТС и другие.

По словам Красновой, российские голубые фишки стоят дешевле ₽5 тыс. за редким исключением. «Например, одна акция «Яндекса» стоит около ₽5 тыс. Сбербанк стоит около ₽200, но продается лотами по десять штук, то есть за раз придется потратить около ₽2 тыс. Можно каждый месяц покупать по одной акции или по лоту крупной компании, и за год вы соберете представительный портфель», — сказала она.

По словам Файнмана, стоит брать дивидендные акции, которые будут приносить доход в виде выплат раз в полгода или год. Их также можно найти среди голубых фишек.

Сначала доход от таких вложений будет очень маленький, несколько десятков рублей, что сопоставимо сумме инвестиций, отметил консультант. Можно купить бумаги на ₽1 тыс. , ₽3 тыс. или ₽5 тыс. , чтобы сделать первый шаг и научиться пользоваться инвестиционными инструментами.

Однако потом можно докупать бумаги, и доход постепенно будет расти. «Вы удивитесь через десять лет, когда начнете получать хорошие
дивиденды 
, на которые вы сможете, например, что-то себе дополнительное купить или в отпуск съездить», — отметил он.

Во что инвестировать с зарплатой до $100 000 и куда вложить свои 400 000 рублей

ETF

Альтернативой акциям могут стать ETF — фонды, которые покупают различные ценные бумаги и активы. Покупая акцию такого фонда, вы инвестируете во все активы
ETF. Это как бы кусочек от большого портфеля, собранного профессиональными управляющими, или от портфеля, который просто включает все акции того или иного биржевого индекса.

В них могут входить бумаги, которые стоят дорого и не всем по карману. Например, Amazon, цена одной акции которого превышает $3 тыс. , и других компаний. Однако одна акция ETF будет стоить гораздо дешевле. Цена может составлять даже ₽1. По словам Красновой, в среднем бумаги индексных фондов стоят ₽1–2 тыс. Такие ETF покупают акции компаний, которые входят в различные индексы. Однако бывают и немного подороже.

На Московской бирже для частных инвесторов доступны фонды от провайдеров FinEx и ITI Funds. Например, FXUS, в который входят акции более 500 крупнейших компаний США в сферах IT, энергетики, недвижимости, промышленности, здравоохранения и других. Одна бумага такого фонда стоит ₽4659, можно купить ее и за доллары.

Стоит учитывать, что рублевая цена фонда зависит от курса доллара к рублю. Поэтому чем дороже доллар и слабее рубль, тем больше стоимость акции этого ETF. Тем не менее цена бумаги в долларах не будет меняться при колебании курса. С другой стороны на цену акции фонда влияет изменение стоимости бумаг, включенных в индекс или портфель управляющего.

Во что инвестировать с зарплатой до $100 000 и куда вложить свои 400 000 рублей

Корпоративные облигации

По словам Файнмана, еще один очень хороший и надежный инструмент с фиксированным доходом — это облигации. Покупая такую бумагу, вы одалживаете деньги государству или компании и получаете выплаты в виде купонов. Фактически, это первый шаг от банковского депозита к инвестициям, отметил консультант. «То есть вы, покупая
облигации 
, становитесь пассивным инвестором, вам не надо заниматься никаким трейдингом», — сказал он.

Эксперт полагает, что сейчас лучше покупать именно облигации компаний. Низкая
ключевая ставка 
Банка России сравняла доходность облигаций федерального займа (ОФЗ), то есть государственных, с банковским депозитом. Раньше ОФЗ были интересны инвесторам, так как доходность у них была 7%, 8% и даже приближалась к 9%.

Если ключевая ставка ставка будет повышаться, то ОФЗ вновь станут интересным инструментом. По мнению Файнмана, это вполне может произойти. Среди корпоративных облигаций консультант предложил покупать бумаги крупных корпораций — Российских железных дорог, Сбербанка, «Роснефти», «Новотранса» и других.

В сервисе «РБК
Инвестиции 
» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Кроме того, на получаемые от облигаций проценты можно покупать новые облигации. Тогда у вас появится так называемый эффект сложного процента, рассказал эксперт. То есть когда он будет увеличиваться и на определенном этапе вы начнете получать проценты с процентов. В этом случае ваш личный капитал будет расти уже в геометрической прогрессии, сообщил он. То же самое можно делать и с дивидендами.

«Но до этого еще лет десять, наверное. Я математически считал, эффект сложного процента где-то включается на девятый год реинвестирования, рекапитализации ваших купонов и дивидендов», — рассказал Файнман.

Во что инвестировать с зарплатой до $100 000 и куда вложить свои 400 000 рублей

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды (
ПИФ 
) чем-то похожи на ETF. Инвестор может купить в таком фонде пай, который свидетельствует о праве на долю имущества ПИФа. Управляющая компания такого фонда может вкладывать средства во множество ценных бумаг и активов. Например, в акции, облигации, художественные ценности, ипотечные закладные и другие.

Она может инвестировать как в один инструмент, так и в несколько. В последнем случае ПИФ будет фондом смешанных инвестиций. Диверсификация 
снижает риски. Управляющая компания также может оперативно менять состав имущества фонда, чтобы минимизировать потери.

Как и в случае с ETF, купить пай будет дешевле, чем приобретать ценные бумаги ПИФа по отдельности и самостоятельно. На российском фондовом рынке можно найти паи в пределах ₽5 тыс. , отметила Краснова. Некоторые могут стоить меньше ₽100. Доходность паев может достигать 50%, 60% и даже больше, а может оказаться и отрицательной.

Тем не менее стоит учитывать, что управляющей компании постоянно придется платить вознаграждение. Оно может составлять от 0,5% до 5% стоимости чистых активов ПИФа. То есть инвестор постоянно платит управляющему, хотя у него самого нет гарантии, что он заработает на своем вложении.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее

Высоконадежные и самые ликвидные акции на рынке со стабильными показателями доходности. Компании — «голубые фишки» — это лидеры в своей индустрии. Как правило, изменение цен на акции «голубых фишек» определяет настроение рынка. Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается. Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее

Сейчас читают:  Как я должен инвестировать свои деньги? Что я должен делать как клиент private banking?

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее

Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее

Инвестиции в ценные бумаги в 2022 году

Этот вид инвестирования стремительно набирает популярность, и, судя по всему, тенденция продолжится в 2022 году.

Существует несколько способов заработка на ценных бумагах:

  • Получение дивидендов. Часто компании-эмитенты выплачивают определённую сумму держателям акций в виде вознаграждения.
  • Получение купонных выплат. Начисляются по облигациям и являются обязательными (в отличии от дивидендов).
  • Получение дохода от перепродажи. Актив покупают по выгодной цене, а затем продают его в момент, когда стоимость вырастет.

Начинающие инвесторы больше рискуют потерять деньги на инвестициях в ценные бумаги из-за недостатка опыта. Если нет уверенности в собственных знаниях, можно обратиться к профессиональным трейдерам, которые возьмут на себя управление капиталом или смогут посоветовать эффективные стратегии.

Один из способов инвестиций в ценные бумаги — это покупка биржевых ETF-фондов, когда в распоряжение инвестора поступает целый портфель акций сильных компаний.

Акции биржевого фонда (ETF)

ETF — это инвестиционный фонд, акции которого торгуются на бирже и отображают среднюю стоимость целого портфеля ценных бумаг. Покупка таких активов считается более безопасным вариантом, чем приобретение отдельных акций, а при долгосрочных вложениях он часто оказывается и более прибыльным. Поэтому выбирая, куда инвестировать в 2022 году, стоит рассмотреть ETF-фонды.

К плюсам такого способа инвестирования относят:

  • комбинированный заработок с применением разных активов;
  • возможность инвестиций с минимальной суммой;
  • отсутствие «потолка» прибыли;
  • профессиональное управление экспертами фонда;
  • высокий уровень ликвидности.

Последнее означает, что у инвестора есть возможность в любой момент купить или продать ценную бумагу. Среди минусов выделяют повышенную волатильность рынка, а также не самую высокую прибыль по сравнению с отдельными акциями.

Частные компании и бизнес

По статистике, прямые вложения в компании дают доходность в 1,5–2 раза выше, чем покупка ценных бумаг. Поэтому реальный бизнес тоже стоит рассмотреть как вариант инвестиций в 2022 году.

К плюсам подобных вложений относят:

  • Большой выбор направлений бизнеса, в которые можно инвестировать.
  • Возможность вклада небольших сумм. Речь идёт о долевом участии в бизнесе, где не требуются крупные инвестиции.
  • Участие в ведении бизнеса. Некоторые компании предоставляют место в совете директоров.
  • Ежемесячная прибыль. Периодичность выплат зависит от личных договорённостей бизнесмена и инвестора.

Однако такой вариант считается довольно рискованным: малый и средний бизнес не отличаются стабильными и прогнозируемыми денежными потоками или надёжной организацией внутренних процессов. Нередко молодые компании находятся на стадии идеи или первых продаж, и 90% из них банкротятся в первый год.

Также есть риск попасть в финансовую пирамиду или мошеннический проект и потерять деньги.

Золото — это отличный инструмент для хранения денег, если нужна инвестиция на долгий срок. В среднем с 1979 по 2021 год его стоимость росла на 3–4% в год. И в целом этот актив доказывает свою надёжность на протяжении сотен лет. Поэтому его можно считать перспективным направлением, куда инвестировать деньги в 2022 году.

Вкладывать в золото можно несколькими способами:

  • инвестируя в биржевое золото;
  • путём покупки слитков в банке;
  • через приобретение монет;
  • через открытие обезличенного металлического счёта.

Курс драгоценных металлов стабилен даже во время войн и кризисов — и это плюс. Минус — заработать быстро на золоте не получится. Извлечь выгоду из таких инвестиций можно только через 5 лет и более.

IPO

За последние 10 лет набирает популярность участие в первичных размещениях — IPO. Такие вложения дают высокую доходность, что привлекает участников фондового рынка. Например, в декабре 2020 на IPO вышел сервис Airbnb, и буквально за три месяца его акции выросли на 188%. Эксперты уверены, что в 2022 году подобные примеры будут появляться неоднократно.

Конечно, у такого варианта инвестиций тоже есть свои недостатки:

  • Аллокация. При выходе спроса на уровень выше предложения не получится вложить всю планируемую сумму. Брокеры предпочитают распределять акции пропорционально между всеми инвесторами, поэтому размер вложений может быть ограничен.
  • Локап-период. В среднем длится три месяца после IPO, в течение которых владельцы акций не могут их продать. Этот период необходим для вывода с рынка спекулянтов, способных обвалить стоимость бумаг. Минус в том, что за три месяца цена может измениться в невыгодную сторону.
  • Рискованные стартапы. IPO доступны и для молодых компаний, у которых ещё нет выручки, что повышает риски убытков при вложении в подобный бизнес.

Перед тем как инвестировать в IPO, важно внимательно изучить доступные варианты и выбрать самые надёжные.

Венчурные фонды

Интересное направление для инвестиций, где брокер даёт прибыльным бизнес-проектам шанс на развитие. Риск подобных вложений заключается в том, что они могут не окупиться. Но могут принести высокий процент и хороший заработок. Этот вариант инвестиций в 2022 году стоит рассмотреть тем, кто готов к риску.

Виды венчурных инвестиций:

  • На запуск бизнеса или производства. Самый рискованный, так как большая часть стартапов закрывается в первые 5 лет.
  • На расширение и развитие компании или бренда. Неплохой способ, который может принести небольшую прибыль.
  • Таргетированные инвестиции. Подразумевают вложение средств с целью получения крупного пакета акций или места в совете директоров. Прибыльный, но в то же время не самый удобный вариант, так как он предполагает участие в управлении компанией и принятии важных решений.
  • Антикризисное инвестирование. Участник финансового рынка может инвестировать в проект, который пребывает на грани банкротства, но имеет перспективы стабилизации и развития. Это тоже довольно рискованный способ вложений.

Венчурное инвестирование требует подготовки: нужно найти подходящий проект и детально обсудить сделку с представителями компании. При сотрудничестве с фондами эту задачу берут на себя квалифицированные специалисты.

Банковские вклады

Простой способ инвестиций, подразумевающий открытие вклада, внесение определённой суммы на счёт и получение процента. Недостаток заключается в том, что процент по вкладу обычно невысокий: в среднем 3–6% в год, что едва позволит догнать инфляцию.

При желании можно найти более выгодные предложения и получить более высокий процент. Например, в Альфа-Банке есть программа Альфа-Вклад, прибыль по которой составляет 7,5% годовых.

К плюсам банковских вложений относят:

  • защиту денежных сбережений за счёт государственной программы страхования вкладов;
  • постоянный рост депозита;
  • максимальную пассивность со стороны вкладчика.

Учитывая эти преимущества, банковские депозиты являются хорошим способом инвестирования в 2022 году.

При этом стоит отметить, что с 2020 года вклады от 1 млн рублей облагаются налогом на прибыль.

Инвестиции в интернет-проекты

Спрос на интернет-сервисы постоянно растёт. Неудивительно, что к 2022 году увеличилось число людей, готовых вкладывать деньги в это направление. Подобный вид инвестирования достаточно распространён как среди частных лиц, так и среди крупных организаций, которые приобретают долю в стартапе или в уже готовом проекте.

К преимуществам инвестиций такого типа относят:

  • Высокую доходность. Вложение в интернет-проект способно принести достаточно ощутимую прибыль. Например, инвестиции в уже действующие онлайн-сервисы дают прибыль в размере 25–40% в год. А для вложений в стартапы и 100% годовых не предел. Главное — правильно выбрать компанию.
  • Ускоренный возврат средств. Получить первую прибыль при вложении в интернет-проект можно уже спустя пару месяцев или даже недель.
  • Минимальные вложения. Инвестиции в интернет не требуют крупных сумм. Можно начинать с небольших вложений — например, 100 долларов.
  • Отсутствие ограничений по месту. Счёт инвестора будет пополняться вне зависимости от того, где он находится. Привязываться к определённому региону совсем не обязательно.

У вложений в интернет-проекты есть и минусы:

  • сложность выбора проекта;
  • высокий риск обмана;

Подобные инвестиции требуют наличия специальных знаний. Инвестор должен чётко понимать, во что он вкладывается и за счёт чего получит прибыль. В случае ошибки существует риск полностью потерять вложенные деньги. Поэтому новичкам лучше рассмотреть другие варианты вкладов.

Инвестиции в жилую недвижимость

В условиях стабильной экономики цены на жильё растут. Особенно эта тенденция актуальна для крупных городов. Поэтому многие инвесторы вкладывают денежные средства в недвижимость. Это направление будет перспективным для инвестиций и в 2022 году.

К преимуществам вложений в недвижимость можно отнести:

  • возможность пассивного заработка на аренде;
  • приумножение капитала за счёт покупки недвижимости на начальных этапах строительства.

Основной недостаток заключается в том, что инвестировать нужно достаточно серьёзную сумму. Кроме того, нужно учитывать следующие факторы:

  • отсутствие спроса на жильё в маленьких городах;
  • дополнительные расходы на обслуживание недвижимости;
  • вероятность повреждения объекта из-за форс-мажорных обстоятельств.

Стоимость квадратного метра во многом зависит от расположения. Например, на цену влияют:

  • расстояние до метро или до крупных транспортных магистралей;
  • развитость инфраструктуры и прочее.

В большинстве случаев вклады в жильё окупаются и со временем приносят прибыль. Но возможные риски нужно учитывать.

Перспективные направления для инвестирования в 2022 году

В 2021 году популярность начали набирать новые сферы, в которые будет выгодно инвестировать и в 2022 году. Рассмотрим несколько из них.

Зелёные технологии

Недавно Джо Байден заявил, что США будет активно вкладывать средства в развитие альтернативной энергетики. И в целом спрос на зелёные технологии растёт с каждым годом: из-за тяжёлой экологической ситуации в мире и нехватки важных ресурсов. Поэтому в будущем велика вероятность роста данной отрасли.

Паевые инвестиционные фонды, вкладывающие в развитие зелёной энергетики, — это отличный вариант, куда инвестировать в 2022 году. Уже сегодня наблюдается рост некоторых ПИФов, заинтересованных в развитии данной сферы. А в будущем это направление может принести хороший инвестиционный доход.

Криптовалюты

Криптовалютный рынок развивается стремительными темпами, и в ближайшее время остановки ожидать не стоит. Поэтому криптовалюту тоже можно рассмотреть в качестве варианта для инвестиций в 2022 году.

В этой индустрии появляются все новые высокотехнологичные проекты, которые могут принести хороший доход в будущем. В них уже сегодня инвестируют крупные фонды, а международные корпорации и банки включают в свои сервисы возможности проведения оплаты в криптовалютах.

Кроме того, правительства многих стран уже работают над внедрением государственных цифровых валют.

Продуктовый ритейл

Потребность в продуктах питания никуда не исчезнет, поэтому продуктовый ритейл — это выгодный сектор для частного инвестирования, который подойдёт новичкам.

В последнее время популярность набирают сервисы онлайн-доставки продуктов. Лидирующие позиции на рынке РФ в этом направлении занимает компания X5 Retail Group, которая активно развивает онлайн-торговлю. Уже в 2021 году был отмечен рост цен на акции данной фирмы: есть основания полагать, что и в 2022 тенденция продолжится.

Собственный бизнес

С такой суммой можно воплотить в жизнь любую бизнес-идею. Главная задача – это получение постоянной прибыли с минимальными рисками.

Сейчас читают:  Как инвестировать в облигации, не имея опыта. Советы для новичков

Для начала необходимо собрать информацию о будущей идее и изучить конкурентов. Это позволит узнать о недостатках и возможных трудностях на начальных этапах развития бизнеса.

Во что вложить 400000 рублей:

  • в автомастерскую;
  • в салон красоты;
  • в магазин одежды;
  • в продовольственный магазин и т.д.

Выбор идеи зависит от развитости инфраструктуры и конкуренции. Организация бизнеса должна быть в малоразвитой отрасли, в противном случае развившиеся конкуренты задушат молодой проект еще в зародыше. Не всегда большая конкуренция вредит идеям. Если спрос большой, а цены на услуги дорогие – предложите низкую стоимость за то же качество.

Во что инвестировать с зарплатой до $100 000 и куда вложить свои 400 000 рублей

Всегда пополняйте знания и консультируйтесь со специалистами

Покупка франшизы

Франшиза – это право открытия готового проекта под известным брендом. Вкладчик приобретает право на ведения бизнеса, а компания дает возможность начинать работу.

  • Не всегда узнаваемый бренд гарантирует высокий доход.
  • Наиболее распространенные и прибыльные франшизы базируются на торговле в розницу. Инвестиция окупается в зависимости от умения вести дела и эффективности управления.

Преимущества вкладов в покупку франшизы:

  • предприятие предлагает стратегии развития для получения дохода;
  • разработанные алгоритмы исключают банкротство;
  • минимизируют потери на начальном этапе.

Во что инвестировать с зарплатой до $100 000 и куда вложить свои 400 000 рублей

Выбирайте место с высокой проходимостью людей

Прочитайте статью о том, как правильно вкладывать деньги в акции.

Вложения в интернет-проекты

Продажа товаров и услуг через интернет набирает широкую популярность с каждым днем.

Наиболее перспективными считаются:

  • интернет-магазины;
  • информационные сайты.

Оформление сайта делится на несколько этапов:

  • покупка уникального домена (лучше приобретать на несколько лет вперед);
  • разработка дизайна под вид деятельности;
  • качественная сео-оптимизация;
  • наполнение сайта уникальным контентом.

Для экономии времени можно приобрести готовый ресурс, который уже вышел в топ по поисковым запросам. Часто такие сайты продаются достаточно дорого, но риск потери инвестиции минимален из-за раскрученности портала предыдущим владельцем. Такой вид заработка позволяет приносить владельцу пассивный доход на протяжении долгого времени с учетом обновления информации на сайте до актуальной. Вложить 400000 рублей в информационный ресурс считается выгодной и малорисковой инвестицией с долгосрочной перспективой.

Во что инвестировать с зарплатой до $100 000 и куда вложить свои 400 000 рублей

Следует изучить как монетизировать и продвигать свой сайт

Форекс или бинарные опционы

Инвестиции в подобные направления считаются высокорисковыми проектами. Для получения постоянной прибыли требуется нанять опытного брокера и выбрать подходящую компанию для торгов. Заработок на скачках валюты приносит большие дивиденды, но не гарантирует вложений без рисков. Для самостоятельных торгов стоит изучить большое количество информации о рынке и возможных потерях при неправильном ведении бизнеса.

Опытный брокер расскажет, во что вложить 400000 рублей для дохода с минимальным риском. Выбирайте только проверенных специалистов во избежание мошеннических действий. Брокеры работают за комиссионные, которые взимаются с начального капитала или процентной прибыли.

При отсутствии опыта, рекомендуется вложить 200000 рублей, что является половинной суммы вашего капитала. Набравшись опыта и знаний, вложите остальные средства, чтобы заработать.

Во что инвестировать с зарплатой до $100 000 и куда вложить свои 400 000 рублей

Брокера можно найти на специальных биржах

Приобретение недвижимости

Покупка недвижимости считается разумным вложением. Для приобретения квартиры средств недостаточно, но деньги послужат первым взносом при оформлении ипотеки. Сдача жилья в аренду приносит стабильный заработок, главное приобрести ликвидную недвижимость. Ликвидность зависит от места расположения и развитости инфраструктуры в районе.

Такой проект требует больших вложений, но сохраняет активы инвестора минимум на начальном этапе. Следует правильно инвестировать в недвижимость и все же, ее в любом случае можно продать дороже, если привести в надлежащий вид. Также можно инвестировать в недвижимость за рубежом, более подробно можно прочитать в статье.

Во что инвестировать с зарплатой до $100 000 и куда вложить свои 400 000 рублей

Купленный участок в будущем может значительно вырасти в цене, что принесет хорошую прибыль

Как подготовиться

При работе с любыми суммами необходимо помнить об осторожности и понимании выполняемых действий. Не рекомендуется бездумно перечислять любые деньги в неизвестные компании, даже если они со старта обещают хорошую прибыль. С большой вероятностью за яркими лозунгами и баннерами скрываются мошенники, просто собирающие деньги и исчезающие в неизвестном направлении (подробнее о разных методах обмана и как их избежать читайте здесь).

Во что инвестировать с зарплатой до $100 000 и куда вложить свои 400 000 рублей

Способов для инвестирования и заработка много

Чтобы понять, куда вложить 400 рублей с минимальными рисками, необходимо провести первоначальную подготовку:

  • изучить основы экономики и инвестирования;
  • освободить немного времени для взаимодействия с ресурсами;
  • спокойно отнестись к неудачам;
  • наличие хорошего интернет-подключения.

Учитывайте, что присутствует вероятность потери вложенных средств. Однако не воспринимайте подобные ситуации слишком негативно, особенно в начале пути. Любая неудача – полезный опыт, иначе достичь успеха будет проблематично.

Оптимальные площадки

Доверять следует исключительно проверенным сервисам и проектам. Приобрести негативный опыт, просто подарив собственные деньги мошенникам, легко. Перед выбором площадки рекомендуется проверить отзывы от реальных пользователей. Не помешает найти информацию о регистрации компании, а также упоминания в СМИ. Подходящее решение можно выбрать из перечисленных ниже вариантов.

Торговля валютой

Главный принцип – своевременно приобрести востребованную валюту по низкой цене и продать при повышении спроса. Этот способ перекочевал в интернет из оффлайна, где многочисленные банки и обменники зарабатывают на перепродаже валют.

Чаще всего в сфере валютной торговли используются американские доллары и евро. Эти валюты наиболее распространенные и выгодные при работе на долгосрочную перспективу. Естественно, много купить на 400 рублей не получится, но понять основы прибыльного обмена можно.

Выгоднее проводить подобные манипуляции при помощи онлайн-банкинга. Достаточно создать всего два счета – рублевый и валютный. Таким образом можно упростить процесс конвертации.

Не всегда доллары и евро – лучшие валюты для начала. Обратите внимание на более редкие образцы. Один из примеров – китайские юани, которые в свете современных событий показывают неплохой рост.

Сюда можно вложить от 400 рублей и выше:

Сервисы выдачи микрозаймов

Инвестирование в микрофинансовые организации стремительно набирают популярность за счет низких требований к потребителям, желающим получить займ. Многочисленные сервисы имеют низкий порог вхождения для инвесторов и внушительные проценты по итогам сделки с заемщиками. Если вложить 400 рублей, уже через пару недель можно получить прибыль до 50%.

Условия действительно примечательны, однако учитывайте, что далеко не все заемщики возвращают деньги в МФО и МКК. Процент невозврата держится на уровне 40%. Уменьшить риск можно через обращение к биржам, выступающим в роли посредников между микрофинансовыми сервисами и инвесторами. Итоговая прибыль уменьшится из-за комиссии биржи, но подобное вложение будет более защищенным.

Во что инвестировать с зарплатой до $100 000 и куда вложить свои 400 000 рублей

Микрокредиты для инвестора — это высокий процент за короткий период

Паевые фонды

Если знания в сфере инвестирования минимальны, а желание получить прибыль есть, то оптимальным источником прибыли при вложении 400 рублей станет ПИФ. Паевой инвестиционный фонд – готовый пакет активов, который формируется по ряду принципов.

Решающими становятся факторы:

  • отраслевая принадлежность;
  • вид (фонды акций, облигаций);
  • государство-эмитент.

Технически, при покупке ПИФа за инвестором закрепляется небольшая доля в фонде. Далее все более чем просто: цена ПИФа возрастает – появляется прибыль, ПИФ дешевеет – деньги теряются. Примечательных особенностей у работы с паевыми фондами две: низкий порог вхождения, можно вложить 100 рублей и долгосрочная перспектива заработка (от 1 до 10 лет).

Во что инвестировать с зарплатой до $100 000 и куда вложить свои 400 000 рублей

Краткая инструкция по ПИФам

Куда вложить 250 тысяч рублей

250000 рублей – хороший первоначальный капитал для вложений. Разделите вклад на части, обезопасив себя от неоправданных рисков. Например вы можете инвестировать 50000 рублей в одну и выбранных сфер и вложить по 100000 рублей в две другие сферы, что сохранит ваш капитал в случае неудачи одного из проектов.

Специалисты считают, что инвестировать 250 000 рублей лучше всего в описанные далее варианты.

В эти фонды можно вложить 250000 рублей:

Депозитный счет в банке

Банковский вклад – простой и очевидный способ вложения рублей или иной валюты. Большим недостатком будет низкая ставка, она не превышает 10%, поэтому депозитный счет рассматривается как вспомогательный вариант. Есть и положительный момент – инвестирования до 1 млн. 400 тыс. подлежат 100% страхованию. Для собственного спокойствия рекомендуется выбирать крупные банки с хорошей репутацией.

  • низкий риск;
  • отсутствие налогообложения;
  • страхование;
  • фиксированный процент прибыли;
  • возможность обнуления депозита и возврат денег;
  • удобство вложения.

Недостатки: Низкий процент и потеря возможной прибыли при досрочном обнулении.

Во что инвестировать с зарплатой до $100 000 и куда вложить свои 400 000 рублей

Выберете любой банк с удобными для вас условиями

Вклады в ценные бумаги

Инвестиции в ценные бумаги, это проверенный временем и достаточно стабильный способ увеличения собственного капитала. Ставка около 20%, но в редких случаях может доходить до 100%. Лучше выбирать молодые перспективные направления, чем устоявшиеся компании. Из недостатков – необходимы сильные знания в этой сфере для получения гарантированной прибыли, не выйдет приобрести акции любой компании и ждать денег. Есть вариант работы через посредника на бирже, но в России это пока встречается нечасто. Вклады в акции и облигации – хорошая прибыль в долгосрочной перспективе.

Драгоценные металлы

Самые драгоценные металлы, имеющие оборот практически во всех банках:

  • золото;
  • серебро:
  • платина;
  • палладий.

Вложения могут не принести прибыли, так как темпы роста цен на драгметаллы падают, но с точки зрения сохранения средств – это надежно. Среди преимуществ данного метода – доступность. Можно пойти в любое отделение банка и инвестировать в драгметаллы от нескольких грамм до килограмма за рубли или валюту. Имущество облагается налогами, которые при продаже придется заплатить.

Во что инвестировать с зарплатой до $100 000 и куда вложить свои 400 000 рублей

Инвестиции в драгметаллы всегда являлось перспективным вложением

Франшиза

Открытие собственного бизнеса является трудоемким делом, ведь необходимо много знаний и немалые начальные вложения, а срок окупаемости может составлять несколько лет. Покупка в виде франшизы уже раскрученного дела является более выгодным и рентабельным решением, куда вложить 250000 рублей, чтобы заработать. Стоит учесть уровень конкуренции в вашем регионе в выбранной нише рынка. В качестве франшизы могут выступать методы ведения бизнеса, технология, бренд.

Во что инвестировать с зарплатой до $100 000 и куда вложить свои 400 000 рублей

Необходимо иметь знания и грамотный подход

Во что инвестировать с зарплатой до $100 000 и куда вложить свои 400 000 рублей

Долгий, но перспективный способ

Современное искусство

Инвестирование в искусство – достаточно прибыльный способ со средней рентабельностью в 30%. Ценность полотен, скульптур имеет тенденцию роста, особенно если это работы известных авторов, и они представлены на выставках и в галереях. Вкладывать средства необходимо с умом, нужно хорошо разбираться в области искусства, изучить все тонкости или обратиться к эксперту.

Инновации

Если Вы думаете, куда вложить 250000 рублей, то инвестирование в стартап будет отличным решением. Инвестировать достаточно просто, нужно найти на соответствующей площадке подходящий проект.

  • высокий процент;
  • разнообразие вариантов;
  • долевое право.

Недостатком является высокий риск потери денег. Многие идеи не доходят до этапа воплощения в жизнь, прогорают. Надежной защитой от этого станет обращение к акселераторам, которые тщательно отбирают проекты.

Во что инвестировать с зарплатой до $100 000 и куда вложить свои 400 000 рублей

Молодая компания может принести хорошую прибыль на протяжении нескольких лет

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector