Восточный банк открывает расчетный счет для ИП

РКО от Тинькофф Банк

Я сам являюсь клиентом Тинькофф Банка по РКО для бизнеса, личного и инвестиционного счета. И это круто, когда вы можете в одном окне решить все нужные задачи.

Открыть расчетный счет

«Восточный» предлагает комплексное обслуживание малого и среднего бизнеса: РКО, бизнес-карты, эквайринг и онлайн-бухгалтерия. Управлять счетом можно через мобильное приложение или личный кабинет!

«Восточный банк» был открыт в1991 году в Благовещенске. Является одним из крупнейших банков России. Осуществляет широкий спектр услуг для юридических и физических лиц, имеет много филиалов на территории страны.

Стратегия развития кредитной компании направлена в сторону регионов, представительства есть не только в центрах, но и в маленьких городах. Банк активно участвует в государственных программах развития бизнес-сферы, а также разрабатывает свои.

Что такое и зачем нужен расчетный счет для бизнеса ИП или ООО

Расчетный счет для бизнеса – это специальный банковский счет для безналичных расчетов с контрагентами, для приема платежей через интернет или терминалы. Использовать для указанных целей личные счета физических лиц нельзя.

Пока что вести деятельность без расчетного счета вправе предприниматели, которые оказывают бытовые услуги, ведут розничную торговлю. Но сегодня почти все ИП и юридические лица перешли на РКО. Это позволяет принимать и проводить платежи онлайн, оплачивать налоги и страховые взносы через интернет, не посещая ФНС. То же самое касается отчетности, деклараций и общения с налоговыми органами – все это доступно в дистанционном режиме.

Расчетный счет необходим для организации официальной и прозрачной предпринимательской деятельности. Так, если банк заподозрит, что физическое лицо использует личный счет для бизнес-целей, то денежный перевод будет заблокирован. Самого нарушителя ожидают юридические последствия.

Контрагенты отказываются работать с физическими лицами и переводить им средства на их личный счет. Им придется скрывать в платежках назначение перевода, платить 13% налога, страховые взносы. Они могут объясниться перед ФНС в том, что сделка была заключена с предпринимателем, и это предотвратит дополнительное начисление налогов.

Однако подобные объяснения займут много времени и сил, поэтому есть высокая вероятность того, что конкретный контрагент предпочтет воспользоваться услугами юридического лица с расчетным счетом.

Что такое рассчетно-кассовое обслуживание или РКО?

Это банковские услуги, необходимые для обслуживания счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

На сегодняшний день большое количество банков предлагают такую услугу. Как не запутаться в предложениях и выбрать, где выгоднее, быстрее и лучше открыть расчётный счет для ООО, ИП? Делюсь с вами самой подробной информацией!

Как выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО?

Итак, для начала давайте разберемся, зачем предпринимателю нужен счет в банке? Ответ предельно прост – важным приоритетом любой деятельности является получение дохода. Открыв банковский счет, вы получаете возможность принимать оплату по безналу. Приятный бонус – удобство оплаты налогов и взносов в пользу государства.

Критерии выбора банка для открытия расчетного счета ИП или ООО:

• Надежность и репутация банка;
• Стоимость открытия счета и обслуживания;
• Дополнительные функции и сервисы;
• Наличие личного кабинета, мобильного приложения.

Как минимум, банк должен устраивать вас по этим аспектам. Некоторые банки могут предлагать бесплатное обслуживание, другие – начисление процентов на остаток. На выбор, как правило, предлагается несколько тарифных планов, среди которых можно самостоятельно выбрать самый оптимальный вариант, устраивающий его по всем параметрам.

Если вы планируете расширение своего бизнеса с привлечением кредитных средств, то также стоит уточнить о такой возможности. Некоторые банки предоставляют предпринимателям, которые у них обслуживаются, очень выгодные условия.

В обязательном порядке необходимо уточнить стоимость и комиссию банка за осуществляемые транзакции, внесение наличных на счет.

Сравнение условий банков по РКО для ИП и ООО

Услуга является популярной среди юридических лиц, но предоставляется она не всеми кредитными организациями. Некоторые банки допускают дистанционное открытие ООО только второго и последующих счетов, например, Сбербанк. Онлайн можно только зарезервировать первый расчетный счет и получить его реквизиты. Для открытия следует прийти с пакетом документов в представительство банка.

ВТБ, «Локо Банке», Банке «Восточный» и других онлайн предлагают заполнить только заявку на открытие, далее клиенту требуется посетить представительство кредитной компании для завершения процедуры. Предварительно клиентам доступно резервирование номера будущего расчетного счета.

Стоимость обслуживания будет ниже при оплате авансом за год. Например, в Тинькофф Банке при пакете за 4990 р./месяц, если оплатить сразу весь год, цена услуги составит 49900 руб., вместо 59880 р.

Стоимость обслуживания зависит от выбранного тарифа. Чем выше статус пакета, тем больше услуг предлагается клиенту, многие их которых предоставляются бесплатно.

Например, стартовые пакеты с бесплатным обслуживанием не предполагают начисление процентов на остаток средств на расчетном счете, отсутствует возможность бесплатно снимать наличные, по ним самая высокая стоимость платежки. Но при открытии бизнеса, когда работа с расчетным счетом только начинается, базовые тарифы будут для клиентов наиболее выгодными. При увеличении оборотов, компания может переключать пакеты обслуживания, выбирая наиболее удобный индивидуальный вариант.

Самый дорогой пакет услуг в Альфа банке с ежемесячной платой 9900 рублей «Все, что надо». Он предназначен для ООО, которые активно работают с расчетным счетом, имеют российских и зарубежных партнеров. Предлагаются максимально выгодные тарифы по обслуживанию, большие лимиты на снятие наличных, подарки от компаний-партнеров.Наиболее выгодные тарифы для ООО предлагаются специализированным банком «Точка».

Максимальный тариф за ведение счета по пакету «Идеальный» в размере 2500 рублей в месяц, первые три месяца новые клиенты пользуются пакетом за 500 р. ежемесячно.

В рамках пакета открывается, как правило, неограниченное число расчетных счетов в рублях или иностранной валюте.

Клиентам при открытии счета могут быть предложены дополнительные услуги: торговый, интернет эквайринг, валютный контроль, ведение бухгалтерии, сдача отчетности в ИФНС и т. д.

Тарифы на РКО могут быть различными в разных городах, поэтому уточнять точные суммы следует на сайте, введя данные по региональному расположению клиента.

Банк «ФК Открытие»

Открытие счета: 0 ₽

Обслуживание: 0 — 2700 ₽

Мобильный банк: 0 ₽

Интернет-банк: 0 ₽

Платежи: 0 ₽ до 30 шт.

Переводы: 0 — 300000 ₽

т. 8 (800) 444 44 00

Снятие: 1,5% до 400000 ₽

Обслуж-ние: 790 — 6500 ₽

Выпуск карты 0 ₽

Платежи: 25 ₽ до 300 шт.

Переводы: до 700000 ₽

т. 8 (800) 700 17 17

Обслуживание: от 0 ₽

До 5% кэшбэк

Бонусы 300 000 ₽

Переводы: до 500000 ₽

т. 8 (800) 200-00-00

Абон. плата: 190 — 1490 ₽

Корпорат. карты 500 ₽

Аукцион 50 ₽

Платежи: 0 ₽ до 6 шт.

Переводы: 200000 ₽

т. 8 (800) 200-66-96

Филиал «Точка Банк»

Обслуж-ние: 0 — 25000 ₽

Платежи юр, ИП: 0 ₽

Сн. налич. до 5000000 ₽

Переводы: до 5000000 ₽

т. 8 (800) 200 00 24

Открытие счета: 990 ₽

Обслуживание: 790-1190 ₽

Выпуск карты: 0 ₽

Мобильный банк: 290 ₽

Платежи: 27 ₽

Переводы: от 0 до 1%

т. 8 (800) 100-32-00

АО КБ «ФорБанк»

Платежи: 0 ₽ до 70 ₽

Обслуж-ние: 0 — 6900 ₽

Переводы: до 550 000 ₽

т. 8 (800) 511-86-97

ПАО СКБ Банк

Обслуж-ние: 792 — 6072 ₽

4 тарифных плана

Платежи: 89 ₽ до 100 шт.

Наличные: до 200000 ₽

т. 8 (800) 5000 700

АО КБ «Модульбанк»

Обслуживание: 0 — 3920 ₽

Платежи: 0 ₽ до 50 шт.

т. 8 (800) 222 83 26

Тарифы: 3 штуки

Обслуживание: 0 — 3990 ₽

Обслуживание: 0 — 1900 ₽

Платежи: 0 ₽ до 15 шт.

Переводы: 0 — 500000 ₽

т. 8 (800) 333 03 03

ПАО КБ «Восточный»

Переводы до 300 000 ₽

Акция 6 месяцев 0 ₽

т. 8 (800) 100-71-00

АО «Тинькофф Банк»

До 220 000 ₽ на сервисы

Платежи: 0 ₽ до 40 шт.

Переводы: 0 — 220000 ₽

т. 8 (800) 555-79-99

Интеграция с 1 С

Переводы: до 1500000 ₽

т. 8 (800) 770-08-70

Обслуживание: 0 — 5450 ₽

Переводы до 500 000 ₽

Снятие: до 500 000 ₽

Бизнес карта: 0 ₽

т. 8 (800) 250-0-520

АО КБ «ЛОКО-Банк»

Платежи на карту: 0 ₽

Регистрация ИП и ООО

Оплата налогов: 0 ₽

т. 8 (800) 250 50 50

Банк ВТБ (ПАО)

Обслужив. до 1 года 0 ₽

Платежи клиентам ВТБ

Интернет-банк 0 ₽

Платежи: 0 ₽ до 60 шт.

Наличные: до 250000 ₽

т. 8 (800) 100-24-24

ПАО КБ «УБРиР»

Обслуживание: 0 — 890 ₽

Бизнес карта с кэшбэк

Переводы: до 300000 ₽

т. 8 (800) 100 0200

АО «БКС Банк»

Наличные до 100000 ₽

Платежи: 0 ₽ до 10 шт.

т. 8 (800) 500 03 05

Бизнес карты 0 — 900 ₽

Платежи: 0 ₽ до 100 шт.

Переводы: 0 — 150000 ₽

т. 8 (800) 200 54 34

Тарифы и условия банков

У предпринимателей и организаций популярностью пользуются следующие банки

Бонусы от банка

Оформивших РКО банк «Восточный» поощряет льготными предложениями от партнеров и личными бонусами. Скидку на банковский сервис клиенты получают за авансовые платежи. Новички могут рассчитывать на двойную выгоду – если заплатить за год вперед, предусмотрена 50%-скидка. Для действующих клиентов величина скидки составляет 25%.
Для успешного бизнеса предусмотрены:

• юридические консультации онлайн;
• CMR-система с бесплатным периодом;
• льготные e-mail-рассылки;
• онлайн-кассы с бесплатным программным обеспечением.

Клиенты получают выгодные предложения по зарплатному проекту. Зарплата начисляется мгновенно, обслуживание для крупных организаций обходится в ноль. Предусмотрен выпуск премиальных зарплатных карт.

Сотрудникам также выгодно обслуживание в «Восточном». Они получают до 5% кэшбэка за покупки и до 6% на остаток. Для нужд бизнеса банк предлагает разные формы кредитования, овердрафт до 500 000 р., депозитные счета.

Программа для автоматизации торговли 3 месяца — бесплатно

Торговля, склад и CRM в облаке 3 месяца — бесплатно

Получайте максимум от отдела продаж 1 месяц — бесплатно

Порядок оформления счетов для ООО и ИП

Сегодня процедура оформления расчетного счета максимально упрощена и состоит из 3 действий.

• Ознакомиться с тарифами банков, выбрать оптимальную организацию и зарезервировать счет, указав данные об ИП или компании.
• Оформленный онлайн счет станет активным через несколько часов.
• Связаться с сотрудником банка и уточнить список документов.
• Предоставить документы при личном обращении в банк или на встрече с курьером.

При необходимости можно сразу оформить дополнительные услуги – например, торговый эквайринг или бухгалтерию.

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В БАНКЕ ОТКРЫТИЕ

О банке Открытие

Открытие входит в ТОП-10 самых крупных банков РФ. Одинаково хорошо подходит и для индивидуальных предпринимателей, и для тех, кто хочет открыть РКО для ООО. Хорошо работает техподдержка.

Тарифов в Открытии достаточно много, поэтому каждый подберет что-то свое. Самый бюджетный вариант – «Первый Шаг».  Крупным компаниям лучше делать выбор в пользу таких планов как «Весь мир» или «Открытые возможности».

Преимущества

• Надежный и стабильный банк;
• Онлайн-банкинг;
• Оперативная поддержка на горячей линии.

Недостатки

Если вы вернетесь в начало статьи и внимательно изучите таблицу, то сможете отметить для себя, что большая часть банков предлагает открыть РКО в своих филиалах абсолютно бесплатно. Это, конечно, замечательно, но не забывайте внимательно изучать предложения.

Реальность такова, что сегодня банки, которые предлагают открыть РКО за деньги остаются в меньшинстве. Не исключено, что в перспективе от взимания платы за открытие счета откажутся все финансовые организации. Время покажет.

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В СОВКОМБАНКЕ

О СовКомБанке

Если вы решите открыть счет для РКО в СовКомБанке, то на ваш выбор будет представлено 3 тарифных плана. Цена обслуживания счетов варьируется от 0 до 1490 рублей. Внутрибанковские платежи обслуживаются в круглосуточном режиме.

• Бесплатное открытие;
• Всего 1% за перевод зарплаты;
• Возможность самостоятельной инкассации;
• Поддержка без выходных и праздников.

О ДелоБанке

Дело Банк открыт на базе СКБ-Банка, который входит в ТОП-40 страны по размеру активов. Филиалы представлены в 150 городах РФ. Для ИП и ООО тут представлено 5 тарифов. Стоимость обслуживания отличается, в зависимости от выбранного плана. От него же зависит и плата (процент) за внесение наличных средств.

• Понятное и удобное приложение;
• Поддержка 24/7;
• Надежность банка;
• Большой выбор тарифов.

О ЛокоБанке

Локо – неплохой банк для малого и среднего бизнеса. Входит в сотню лидеров по объему чистой прибыли. К слову, агентство Markswebb признало Локо лучшим банком для ИП.

• Помощь в регистрации ООО и ИП;
• Бесплатное открытие счета;
• Удобные тарифные планы;
• Отсутствие % за перевод зарплаты.

О Тинькофф Банке

Мой личный рейтинг лучших банков для открытия РКО возглавляет «Тинькофф Банк». Адекватные тарифные планы, качественная и оперативная поддержка, бонусы – малая часть достоинств. Рассказываю подробно!

Банк сфокусирован на дистанционном обслуживании, поэтому все решается через приложение или горячую линию. По данным РА «Эксперт», банк «Тинькофф» является одним из самых надежных и стабильных в РФ.

Всего в банке «Тинькофф» представлено 4 типа тарифов для малого бизнеса. Открытие счета бесплатно. Цена обслуживания — от 490 рублей.

Забегая немного вперед, хочу отметить, что плюсов у банка намного большое, поэтому если вы ищите, где лучше, дешевле и выгоднее открыть расчётный счет для ИП или ООО, то я однозначно его рекомендую!

• Большой выбор тарифов;
• Адекватные цены;
• Оперативная поддержка;
• Удобное приложение для смартфона;
• На остаток начисляются проценты.

Чем понятнее тарифы, тем проще подобрать банковский сервис для бизнеса. У «Восточного» банка РКО направлено на удовлетворение нужд клиентов разного масштаба. Для всех доступны овердрафт и льготное обслуживание при соблюдении условий. А главный плюс банковского счета – бесплатное открытие.

ПАО «КБ Восточный Банк»
Лицензия ЦБ РФ №1460

Какие документы нужны для открытия счета ИП или ООО?

Для того, чтобы открыть РКО, потребуется определенный перечень документов. В зависимости от типа вашей организации, они могут отличаться.

Документы, которые потребуются ИП

• Заявление с заполненной по образцу анкетой;
• Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей;
• Копия из Росстата (нужно заверить у нотариуса);
• Заверенная копия паспорта заявителя;
• Копии лицензии на осуществление деятельности.

Документы для РКО для ООО

• Заявление и анкета;
• Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
• Индивидуальный номер налогоплательщика (копия);
• Копии учредительной документации;
• Копии паспортов учредителей.

Список необходимой документации может меняться, в зависимости от требования самого банка. Поэтому, прежде чем подавать документы, рекомендую уточнить этот момент непосредственно в финансовой организации.

Расчетно-кассовое обслуживание для бизнеса ИП или ООО

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) для бизнеса ООО или ИП – банковские услуги по хранению денежных средств, обработке и регистрации их движения. Оно состоит из 6 основных услуг:

• открытие расчетного счета;
• ведение счета;
• проведение расчетных операций;
• прием, зачисление средств;
• выдача наличных;
• закрытие счета.

Дополнительные услуги – бухгалтерия, эквайринг, зарплатный проект, валютный контроль, аутсорсинг и другие. Также многие банки предлагают бесплатную регистрацию бизнеса.

БИЗНЕС-КАРТА

Банк Восточный предлагает предпринимателям пользоваться электронной картой для более удобного ведения бизнеса. С её помощью можно покупать товары, вносить средства на расчётный счёт, получать прибыль от предприятия и выплачивать зарплаты. Кроме этого, вы можете:

• Получать проценты на остаток по счёту, в зависимости от тарифа.
• Совершать покупки без оформления отчётности.
• Оплачивать командировочные и хозяйственные расходы.

Банк берёт на себя заботы о безопасности средств. Включена система СМС оповещения и мобильное приложение для карты.

Мой опыт работы с банками

Через 2 года я отдал предпочтение Тинькофф Банку по следующим причинам:

— Все вопросы решаются удаленно. В Сбере я открывал счет в Москве, и для получения выписок и разблокировки счета приходилось несколько раз летать из Сочи и Тайланда в столицу. Это крайне неприятно и затратно. Хотя сейчас вроде Сбер стал лучше.

— Открытие по 2-м документам у меня в офисе. У меня был офис в Сочи, я утром оставил заявку, в обед приехал сотрудник и через 2 часа у меня был открыт счет.

— SUPERAPP (СуперПриложение). Тинькофф Банк, развивает свои продукты в сторону единого окна, где в одном приложении (сейчас у меня 3 приложения: Для физ. лиц, Для ИП, Инвестиции) вы можете решить все финансовые задачи, заказать товары и услуги, организовать досуг.

— Бесплатные сервисы клиентам. Онлайн-бухгалтерия, Конструктор сайтов, CRM-система, Рассылки, Облачный колл-центр, Рассрочка клиентам, Онлайн-касса и т.п. Если пользоваться сторонними сервисами, то можно потратить на них свыше 10 000 руб./мес.

Для разделения УСН и Патента, я открыл 2-й счет в МодульБанке и в целом мне все понравилось, но инфраструктурно он уступает Тинькову! Все что придумали в Тинькофф Банке несколько лет назад, сейчас стало стандартом сервиса и многие пока его только догоняют.

ГДЕ ЛУЧШЕ ОТКРЫТЬ СЧЕТ ДЛЯ ООО?

Что касается самых лучших и популярных банков для открытия РКО для ООО, то здесь ТОП-5 выглядит следующим образом:

Кроме того, для ООО можно рассматривать и такие банки как Открытие, СовКомБанк, Дело Банк. Внимательно читайте условия и сравнивайте тарифы!

Тарифы на РКО

В 2021 г банк предлагает 7 пакетов. Первые два подойдут предпринимателям и молодым предприятиям. Льготная стоимость банковского сервиса облегчает финансовые расходы на этапе становления бизнеса. Три следующих – выгодные тарифы для развивающегося малого бизнеса с регулярными транзакциями. Остальные подойдут финансово-активным компаниям, ведущими деятельность в России и за рубежом.

Выбор тарифа расчетно-кассового обслуживания определяется масштабами бизнеса, деловыми нуждами и готовностью расходовать конкретную сумму денег.

Твой Старт

Скидки при оплате за год

• Открытие счета: Бесплатно
• Платежи: 5 платежей бесплатно, далее— 79₽ за платеж
• Переводы физлицам: По тарифу платежа
• Снятие наличных До 10 000₽ — бесплатно
• Внесение наличных: До 30 000₽ — бесплатно
• Процент на остаток: Отсутствует

Твой Онлайн

• Открытие счета: Бесплатно
• Платежи: 15 платежей бесплатно, далее— 19₽ за платеж
• Переводы физлицам: По тарифу платежа
• Снятие наличных До 30 000₽ — бесплатно
• Внесение наличных: До 150 000₽ — бесплатно
• Процент на остаток: Отсутствует

Твой Успех

• Открытие счета: Бесплатно
• Платежи: 30 платежей бесплатно, далее— 39₽ за платеж
• Переводы физлицам: По тарифу платежа
• Снятие наличных До 50 000₽ — бесплатно
• Внесение наличных: До 300 000₽ — бесплатно
• Процент на остаток: Отсутствует

Твой Масштаб

• Открытие счета: Бесплатно
• Платежи: 60 платежей бесплатно, далее— 29₽ за платеж
• Переводы физлицам: По тарифу платежа
• Снятие наличных До 150 000₽ — бесплатно
• Внесение наличных: До 500 000₽ — бесплатно
• Процент на остаток: Отсутствует

Твой Мир

• Открытие счета: Бесплатно
• Платежи: В валюте — 1200₽ за платеж
• Переводы физлицам: По тарифу платежа
• Снятие наличных По тарифу платежа
• Внесение наличных: Не предусмотрено
• Процент на остаток: Отсутствует

Твой Безлимит

• Открытие счета: Бесплатно
• Переводы физлицам: По тарифу платежа
• Снятие наличных До 500 000₽ — бесплатно
• Внесение наличных: До 300 000₽ — бесплатно
• Процент на остаток: Отсутствует

Банки с низким рейтингом по данным РА «ЭКСПЕРТ»

Считается, что в 2020 лучше всего открывать расчетный счет для ИП и ООО в надежных и банках, которым не страшны кризисы.

Перечень банков с низким рейтингом:

• Арес-Банк;
• НС-Банк;
• Ланта-Банк;
• Приморье.

Отмечу, что низкий рейтинг не является показателем проблем, однако высокий рейтинг выступает гарантом надежности и стабильности!

Поэтому, если вы думаете над тем, в каком банке открыть счет, рекомендую делать выбор в пользу тех, которые находятся в первой половине рейтинга – Тинькофф, Открытие, ВТБ, Модуль, Точка.

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В ФОРБАНКЕ

О ФорБанке

ФорБанк – это небольшой банк, ключевым направлением деятельности которого является обслуживание малого и среднего бизнеса.

• Можно открыть счет онлайн;
• Выгодные тарифные планы;
• Мгновенное резервирование.

• Отсутствие лимитов при работе с денежными средствами.
• Широкие возможности для организации бизнеса: вряд ли крупные и надежные контрагенты согласятся сотрудничать за наличный расчет.
• Экономия времени и денег: платежи отправляются через личный кабинет, действуют минимальные комиссии.
• Предотвращение финансовых и правовых проблем при работе с банками, контрагентами и налоговыми органами.
• Создание положительного имиджа в глазах налоговых органов и контрагентов ввиду открытого и официального ведения деятельности.

Минусы

• За обслуживание счета и другие дополнительные услуги необходимо платить, тарифы устанавливаются банками в индивидуальном порядке.
• Если у банка отзовут лицензию, клиент столкнется с финансовыми и другими проблемами.

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В БАНКЕ СФЕРА

О Сфера Банке

Банк входит в ТОП-5 лучших для открытия РКО для ИП или ООО. Он полностью цифровой, но, в случае, если вам необходимо посещение физического офиса, то можно обратиться в БКС. Открытие счета доступно через сайт.

• Минимальный пакет документов для оформления;
• Доступная цена обслуживания;
• Помощь с регистрацией ИП.

О банке ВТБ

Один из самых популярных банков в РФ, который, как и Сбербанк у всех на слуху. Надежность, стабильность – это уже весомые причины для того, чтобы задуматься об открытии вклада здесь. Однако, ознакомиться с тарифными планами все равно необходимо.

• Подходит как для ИП, так и для ООО;
• Надежный банк с богатой историей;
• Бесплатное обслуживание.

• Ограничения на платежи в другие банки;
• Возможна комиссия за внесение наличных и снятие сверх лимита.

По моему личному мнению, и по отзывам знакомых индивидуальных предпринимателей, рейтинг лучших банков для открытия РКО для ИП выглядит следующим образом:

Они предоставляют выгодные условия и могут похвастаться качеством обслуживания. Опять же, все индивидуально, поэтому выбор банка должен основываться только на личных требованиях и пожеланиях.

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В АК БАРС БАНКЕ

О банке АК БАРС

Открытие банка состоялось еще в 1993 году. Он располагает всеми видами существующих в России лицензий, необходимых для осуществления финансовых операций. Деятельность направлена как на корпоративных, так и на частных клиентов. Головной офис находится в Казани.

• Надежность и стабильность;
• Большой выбор тарифов для РКО.

• Для совершения некоторых операций необходимо личное присутствие в офисе;
• Иногда возникают трудности с закрытием счета.

У каждого банка свои требования к списку документов от ИП и ООО. Стандартный список для индивидуальных предпринимателей выглядит так:

• паспорт РФ;
• для людей с иностранным гражданством – миграционная карта, документ о праве на проживание в РФ;
• ИНН;
• лицензии/патент на предпринимательскую деятельность при наличии;
• нотариально оформленная карточка с образцами подписей и оттиска печати;
• нотариально оформленная доверенность представителя ИП и его паспорт;
• при наличии выгодоприобретателя – соответствующие договоры;
• выписка из ЕГРИП, если в данном реестре сведений об ИП нет;
• страховое пенсионное свидетельство.

Для открытия расчетного счета ООО необходимо подготовить такие документы:

• устав или учредительный договор;
• документ о полномочиях исполнительного органа;
• приказ или доверенность о полномочиях сотрудниках организации распоряжаться денежными средствами на банковском счете;
• доверенность на полномочия представителя;
• лицензия на ведение деятельности;
• информация о деловой репутации;
• информация о выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах;
• выписка из ЕГРЮЛ или свидетельство о регистрации ООО (для юридических лиц, зарегистрированных до начала 2017 года).

В зависимости от ситуации каждый банк может дополнительно запросить и другие документы – при условии, что клиент не обратился за услугой регистрации бизнеса к нему.

ВАЛЮТНЫЙ КОНТРОЛЬ

Если компания работает на международных рынках, вам стоит воспользоваться услугой валютного контроля. При этом обязательна постановка на учёт в банке Восточный контрактов и кредитных договоров, сумма которых составляет:

• Для контрактов и кредитов по импортированию – 3 млн руб. и более.
• Для экспорта – 6 млн руб.

Банк поможет составить всю документацию, а также информацию из ФТС. Предупредит о нарушениях валютного законодательства. Подключить услугу просто, достаточно оставить заявку на сайте.

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В АЛЬФА БАНКЕ

О АльфаБанке

Еще в 2018 году, издательство «Форбс» отметило этот банк как один из самых надежных. Филиалы есть практически в каждом городе России, поэтому можно открыть счет как в офисе, так и дистанционно.

• 6 тарифов для ИП и предприятий малого бизнеса;
• Удобное мобильное приложение;
• Продленный рабочий день в офисах;
• Бесплатные налоговые платежи.

О СберБанке

Многие считают, что Сбербанк – это один из самых надежных банков РФ. Такое мнение, разумеется, имеет место, но вот вопрос удобства обслуживания клиентов стоит достаточно остро.

• Высокие лимиты по выводу средств на карту физ. лица.
• Бесплатное открытие счета;
• Длинный рабочий день.

• Цена обслуживания может варьироваться от региона;
• Зарегламентированное общение;
• Нельзя открыть без посещения офиса;
• ИП или ООО привязывается к конкретному офису.

• Бесплатная и оперативная установка необходимого оборудования и программного обеспечения
• Отсутствие ежемесячных платежей и скрытых комиссий
• Персональный менеджер и круглосуточная техподдержка
• Специализированные решения для предприятий различных отраслей

Количество безналичных платежей растет. Оплата карточками покупок и услуг предполагает наличие соответствующего оборудования. «Восточный» банк в рамках РКО дает 4 варианта эквайринга:

• торговый эквайринг через UCS – стандартный сервис от лидера рынка для организаций и предпринимателей. Размер минимальной ставки – 1,5%. Срок подключения – до 4 дней;
• интернет-эквайринг через UCS – сервис для онлайн-покупок с выставлением счета, поддерживает основные платежные системы: МИР, Visa, Master Card, JCB;
• мобильный эквайринг 2can – позволяет принимать оплату через смартфон или планшет, минимальная ставка составляет 2,3%;
• LifePay – обобщающая система для эквайринга всех типов, подходит торговым точкам и магазинам в интернете. Интегрируется с популярными CRM- системами и онлайн-кассой.

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В БАНКЕ ТОЧКА

О Точка Банке

Точка – это цифровой банк для предпринимателей. Он предлагает достаточно удобные системы расчетов и большой выбор тарифных планов. В зависимости от выбранного тарифного плана меняется и стоимость обслуживания.

• Возможно бронирование счета;
• Автоматический перенос реквизитов;
• Быстрый и удобный интернет-банк;
• Интеграция с бухгалтерскими сервисами;
• Круглосуточная техподдержка.

О Уральском Банке

УБРиР – это банк одинаково хорошо подходит и для ООО, и для ИП. По версии «Форбс», Уральский – это банк с высоким уровнем надежности. Входит в ТОП-30 самых крупных финансовых организаций России.

• Бесплатное открытие счета;
• Можно открыть счет в онлайн-режиме;
• Доступная цена обслуживания;
• Выбор тарифных планов.

При открытии расчётного счёта в банке Восточный клиент может получить дополнительный пакет услуг, который включает:

• Составление бесплатного зарплатного проекта с дополнительными возможностями для сотрудников и учредителей компании: льготное кредитование, кешбэк и процент по остатку.
• Осуществление проверки партнёров через сервис «Светофор».
• Кредиты для компании на эксклюзивных условиях.
• Бонусная программа от партнёров ПАО КБ «Восточный».

Наряду с РКО, банк «Восточный» выполняет функции агента валютного контроля. Финансовая организация оперативно оформляет документы, контролирует перевод денежных средств с конвертацией по установленному курсу, консультирует по вопросам валютного законодательства.

Часто задаваемые вопросы и ответы

Многие банки предлагают услугу регистрации ИП, подготовки документов для оформления ООО.

Так, в Тинькофф можно зарегистрировать ИП без посещения налоговой и составления доверенности. Сотрудники банка сами подготовят документы и отправят их в ФНС, после чего оформят счет. Регистрация ООО через банк доступна с одним учредителем. Плата за услуги не взимается. Это значительно сокращает время – предпринимателю не придется вникать во все тонкости процедуры.

Перед отправкой документов в налоговую сотрудники банка проверяют все указанные в них данные. Это сводит вероятность ошибок к нулю.

Что такое бизнес-карта и для чего она нужна?

Обычно банки при открытии счета для ИП или ООО оформляют бизнес-карту, привязанную к счету. При расчетах с участием этой карты ее владелец использует денежные средства со счета компании. В результате все расходы сразу появляются в выписке по счету.

Есть разные виды бизнес-карт – кредитные и дебетовые, именные и неименные, оформленные в рублях или валютные.

Преимущества использования бизнес-карты:

• сокращение количества операций через кассу;
• оплата любых расходов компании (ПО, канцелярские товары, командировочные и т. д.);
• удобное отслеживание трат и эффективное управление движением безналичных средств;
• упрощение бухгалтерского учета компании.

Можно вносить на карту или снимать с нее наличные. Комиссия зависит от тарифов выбранного банка.

Зачем нужен зарплатный проект?

Зарплатный проект – процедура перевода подчиненных на обслуживание в выбранный банк. Благодаря этому они смогут оформлять банковские продукты кредитного учреждения на особых, выгодных для них условиях. Так, зарплатные клиенты могут оформить ипотечные или потребительские кредиты только по паспорту и СНИЛСу.

Обычно за оформление и обслуживание зарплатных карт плата не взимается, но все зависит от тарифов банка. Дополнительно руководитель может заказать установку банкоматов выбранного банка на территории своей компании.

Преимущества зарплатного проекта:

• упрощение бухгалтерского учета и перечисления сотрудникам зарплат;
• уменьшение сроков выплат.

Что такое валютный контроль?

Данный контроль направлен на подтверждение клиентом того факта, что при совершении валютных операций он соблюдает российское валютное законодательство. При открытии расчетного счета для валютных клиентов банки предлагают множество услуг – например:

• бесплатное обучение клиентов, профессиональные консультации;
• проверка документации на соответствие требованиям законодательства;
• оказание помощи в заполнении бланков валютного контроля.

Можно подключить в интернет-банке оповещения по электронной почте – они позволят предотвратить риски по тем или иным нарушениям.

Для чего подключать торговый эквайринг?

Эквайринг – банковская услуга, в соответствии с которой банк предоставляет оборудование для проведения финансовых операций с помощью платежных карт. Для этого с банком заключается договор, после чего организация устанавливает на территории компании специальное оборудование (например, платежные терминалы).

Один из наиболее выгодных тарифов действует у Тинькофф. Банк предлагает бесплатные терминалы, оформление SIM-карт разных операторов и оплату услуг связи, функциональный личный кабинет, интегрированную с терминалом онлайн-кассу. Зарегистрировать ее можно через банк бесплатно. Есть 3 пакета на выбор – Простой (1990 рублей), Продвинутый (2690 рублей) и Профессиональный (3990 рублей).

Срок подключения эквайринга – от 1 до 4 рабочих дней в зависимости от региона компании. Достаточно отправить заявку и встретиться с представителем, который настроит терминал.

Зачем компании переходить на аутсорсинг?

Нередко банки предлагают малому бизнесу перейти на дистанционный аутсорсинг. Это юридическое или бухгалтерское сопровождение компании. Сотрудники предоставляют профессиональную консультацию, оформляют отчетность, платежные поручения и иную необходимую документацию.

За оказание услуги ежемесячно взимается определенная плата, которая зависит от тарифов банка.

Преимущество аутсорсинга – возможность для предпринимателя или юрлица заниматься только основным направлением бизнеса. Налоговый и бухгалтерский учет, а также другие некритичные функции будут переданы под ответственность сторонним специалистам.

Какой функционал у бесплатной онлайн-бухгалтерии?

Многие банки предлагают автоматизированную онлайн-бухгалтерию бесплатно. Ее функций достаточно для малых предпринимателей с небольшими оборотами. Нередко банки устанавливают ограничения для тех, кто может ею пользоваться, – например, только ИП на определенных системах налогообложения.

Обычно она предполагает следующие возможности:

• расчет налоговых платежей;
• подготовка отчетности;
• оповещения о сроках отправки отчетности, оплаты страховых взносов и налогов;
• выставление счетов;
• быстрый конструктор юридических документов по уже готовым шаблонам.

Преимущества онлайн-бухгалтерии – сокращение сроков на оформление документов, предотвращение ошибок при их составлении.

Предпринимателям и юридическим лицам с крупными оборотами необходимо воспользоваться услугами индивидуального бухгалтера, если они представлены в выбранном банке.

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В ВОСТОЧНОМ БАНКЕ

О Восточном Банке

Входит в перечень ЦБ как один из самых надежных банков страны. Стабильные финансовые показатели, большое количество клиентов – это самые очевидные плюсы Восточного Банка.

• Бесплатное открытие РКО;
• Большой выбор ТП;
• Бонусы и подарки клиентам;
• Можно открыть счет дистанционно.

Процедура предполагает расторжение договора на РКО, действовавшего между банком и ИП/юрлицом.

Есть несколько оснований для закрытия счета:

• переход клиента на обслуживание в другой банк;
• прекращение предпринимательской деятельности;
• судебное постановление;
• инициатива банка при отсутствии операций по счету в течение 2 лет;
• нарушение клиентом налогового законодательства.

Порядок действий будет таким:

• обратиться в свой банк, где был открыт счет;
• составить заявление на закрытие счета и на расторжение договора (образец предоставляется в банке);
• снять со счета денежные средства или указать реквизиты для перечисления денег на новый счет;
• предоставить паспорт (или доверенность, если заявителем выступил представитель клиента).

Счет закрывается бесплатно. Но некоторые банки устанавливают комиссию – она прописана в договоре об обслуживании. Если клиент переходит в другое кредитное учреждение, ему нужно своевременно проинформировать контрагентов об изменении реквизитов.

Если у клиента есть долги перед бюджетом, невыясненные заблокированные или арестованные суммы, то в закрытии счета ему откажут.

В случае если у банка отозвали лицензию, то клиент оповещает о намерении закрыть счет ФНС, ФСС и ПФР РФ. Дальнейшие действия выполняет сам банк.

В каком банке лучше открыть расчетный счет

При выборе банка необходимо учесть такие факторы:

• надежность банка: если организацию лишат лицензии, это приведет к проблемам с контрагентами и подчиненными, к риску потерять денежные средства;
• ежемесячная стоимость обслуживания счета, возможность пользоваться им бесплатно (например, в Тинькофф плата за счет не взимается, если клиент перевел в банк своих знакомых);
• наличие персонального менеджера для оперативного решения возникающих вопросов;
• возможность получать консультацию и решать вопросы с ведением бизнеса дистанционно, не тратя время на посещение банка.

Значение имеет наличие электронных сервисов для дистанционного проведения операций. Так, можно проводить платежи через защищенный интернет-банкинг. Некоторые банки предлагают специальное ПО, которое необходимо установить на свой компьютер.

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В МОДУЛЬ БАНКЕ

О Модуль Банке

Единственный в РФ банк, который работает только с объектами малого бизнеса. Удобный, современный, с положительными отзывами. Все взаимодействия между банком и клиентом осуществляется через приложение.

• Удобный личный кабинет;
• Бухгалтерская и юридическая поддержка;
• Переводы «день в день»;
• Возможность смены тарифного плана.

• Мало банковатов и офисов
• Вывод денег на карты других банков

Плюсы РКО банка:

• Бесплатное открытие счёта.
• Скидка до 15% на обслуживание, если был внесён аванс.
• Льготные кредитные услуги банка.
• Бесплатные операции внутри счета.
• Тариф продлевается автоматически.
• Есть хорошо проработанный интернет-сервис и приложение для смартфонов.
• Служба техподдержки 24/7.

Из минусов можно выделить только полное отсутствие бесплатных тарифных планов.

Заявка онлайн на открытие расчетного счета для ИП, ООО

Упрощенная подача заявки-анкеты на открытие расчетного счета для бизнеса ИП или ООО производится через наш сервис онлайн за несколько минут, путем перехода на официальный сайт выбранного в нашем каталоге банка, посредством кнопки «Оформить». В анкете следует указать:

• ФИО заявителя;
• телефон;
• электронную почту;
• регион, город;
• ИНН.

Специалист перезванивает для уточнения информации и завершения подготовки заявления. Платежные реквизиты сообщаются в течение нескольких минут после поступления заявления. После подписания документов пользователь получает полный доступ к комплексу услуг. Проводить операции можно в тот же день.

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В ПРОМСВЯЗЬБАНКЕ

О ПромСвязьБанке

Надежный и стабильный банк, название которого известно каждому. Доступные расценки делают этот банк оптимальным вариантом как для небольших предприятий, так и для крупных ООО. Счет можно открыть в онлайн-режиме.

• Бесплатные корпоративные карты;
• Большой выбор тарифных планов;
• Отделения во многих городах РФ;
• Круглосуточная поддержка.

О банке УралСиб

Еще один хороший банк для того, чтобы открыть расчетный счет для ООО – это УралСиб.Он предоставляет широкий спектр финансовых услуг. По уровню финансовых показателей, УралСиб уверенно входит в пятерку лидеров страны.

• Походит для ООО;
• Скидки при оплате годового обслуживания;
• Надежный и стабильный банк.

Эквайринг – это система безналичной оплаты услуг для компаний. Банк Восточный предлагает три типа оплат.

Предприниматель, пользующейся услугой, оплачивает покупки картой через сайт. Размер взымаемой в этом случае комиссии составляет 2,5%. Также можно получать прибыль от продаж круглосуточно, клиенты компании оплачивают товар или услуги картами МИР, Visa, Mastercard и JCB. Платёжная система настраивается под корпоративный стиль фирмы.

Этот тип отличается от интернет-эквайринга тем, что оплата картой проходит в офлайн режиме. Банк Восточный предлагает следующие условия:

• Без абонентской платы
• Устанавливается комиссия от 1,55%.
• Выручка с карты зачисляется на счёт любого банка.
• Возможность покупки или аренды POS-терминала, поддерживающего систему бесконтактных платежей.
• Подключение личного кабинета.
• Бесплатная установка оборудования и обучение сотрудников.

Очень удобный способ приёма платежей, осуществляющийся независимо от места, с помощью переносного MPOS-терминала. При этом размер комиссии около 1,55% от стоимости покупки, для клиентов Восточного банка. Терминал поддерживает большинство систем, оплата производится везде, при наличии 3G или Wi-Fi. История операций просматривается в интернет-кабинете и мобильном приложении.

Список документов для оформления РКО

Заявители готовят стандартные документы для открытия счета. Пакет документации для юридических лиц и самозанятых отличается. Получить полную информацию можно у менеджера банка.

Требования к ИП

Чтобы открыть расчетный счет для ИП, «Восточный» банк обязывает предоставить:

• паспорт, ИНН;
• выписку из ЕГРИП;
• карточку с образцами подписей;
• при необходимости лицензии, патенты и прочую разрешающую документацию;
• паспорта, доверенности для третьих лиц, открывающих счет от имени ИП;
• договор аренды на помещение;
• сведения о деловой репутации и финансовом положении.

Требования к ООО

Чтобы открыть расчетный счет для ООО, «Восточный» банк требует:

• учредительные документы. В случае их пересмотра – с актуальными изменениями на момент открытия счета;
• выписку из ЕГРЮЛ;
• заверенную карточку с подписями и печатями;
• документы, подтверждающие полномочия всех, представленных в КОПОП, и их паспорта;
• лицензии и разрешения при наличии;
• договор об аренде головного помещения, либо свидетельство о праве собственности;
• сведения о деловой репутации;
• декларацию за предшествующий период при ее наличии.

Отзывы о РКО

Я попросил своих клиентов и знакомых предпринимателей, оставить аудио-отзыв о сотрудничестве с банками по РКО. В этом блоке я планирую разместить отзывы клиентов владельцев — ИП и ООО, Интернет-магазинов, Онлайн-школ и сервисов, ВЭД и франшиз.

Гритнева Надежда — компания Окна Цены

Компания занимается монтажем пластиковых окон, натяжных потолков, остеклением балконов и ремонтом квартир. Штат сотрудников — порядка 500 человек. Основная работа с физическими лицами, поэтому при выборе РКО компании важны хорошие условия кредитования клиентов.

Шевченко Александр — компания Династион

Компания занимается производством и продажами сухофруктов. При выборе банка важны были условия по ВЭД. На текущий момент работают с ВТБ, но крайне недовольны из-за валютного спреда и высоких комиссий по зарплатному проекту. Планируют переходить в Тинькофф Банк

СПИСОК ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ ОТКРЫТИЯ СЧЕТА

В процессе открытия счёта ПАО КБ «Восточный» просит предоставить утверждённый пакет документов, который отличается для ИП и ООО. Итак, чтобы открыть расчётный счёт для индивидуального предпринимательства вам нужен только паспорт. В случае с компанией потребуют:

• Последнюю редакцию устава фирмы.
• Запротоколированный документ об избрании на должность руководителя.
• Его паспорт.
• Список бенефициаров компании, с указанием их паспортных данных.

Заявку на процедуру можно оставить онлайн. Открыть счёт могут только компании-резиденты.