Что будет если не открыть расчетный счет для ип

Может ли ИП работать без расчетного счета

Расчетный счет — это особый счет в банке, который заводится для ИП и юрлиц. Он предназначен для безналичных расчетов с партнерами, выплат зарплаты, уплаты налогов и пошлин. В отличие от компаний, ИП не обязаны заводить расчетный счет: закон допускает ведение бизнеса с использованием только наличных расчетов.

В статье мы поговорим о том, нужен ли расчетный счет для индивидуального предпринимателя и какие преимущества он дает.

Для чего ИП нужен расчетный счет

Согласно закону, индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет, но работать с ним гораздо удобнее. По сути, какое-то время можно вести деятельность без РКО, но если ИП хочет отправлять и принимать безналичные платежи, пользоваться эквайрингом, упростить взаимодействие с налоговой службой, то открыть расчетный счет все же придется.

Ограничения для ИП без расчетного счета

Поговорим подробнее о том, какие ограничения для ИП существуют.

Сумма сделки по одному договору — не более 100 тысяч рублей

При отсутствии расчетного счета ИП не может оплатить товары и услуги путем перечисления денег на счет контрагента. Нельзя обратиться в банк и внести деньги на реквизиты юридического лица: прием наличных разрешен только в кассе организации, если есть договор и его сумма не превышает 100 тысяч рублей. Ограничение касается всех договоров, а не только сделок с покупателями и клиентами. К примеру, если вы берете в аренду помещение на длительный срок, то общая сумма по договору скорее всего превысит 100 тысяч рублей.

Вопрос может решиться заключением нескольких договоров на сумму, не выходящую за рамки установленного лимита, но не каждая компания готова пойти навстречу и оформить документы таким образом.

Запрет на участие в государственных закупках, тендерах, грантах

Одним из основных требований для участия в государственных контрактах является наличие расчетного счета. Финансирование бюджетных проектов всегда безналичное, к тому же контроль за движением средств проще, если оно происходит через счета компании.

Не допускается совершение валютных операций

Оплата в иностранной валюте разрешена только за товары и услуги иностранных организаций и только с валютного расчетного счета. Наличные валютные операции на территории Российской Федерации запрещены.

Нельзя подключить эквайринг

Принимать платежи от клиентов по банковским картам можно только на расчетный счет компании. Отсутствие POS-терминалов для приема безналичных платежей может отрицательно сказаться на выручке, так как большинство клиентов отдает предпочтение именно безналичной оплате.

Отказ в кредитовании и лизинге

Если бизнесу необходимо пополнить оборотные средства или приобрести оборудование в лизинг, то расчетный счет обязателен – средства на эти цели выдаются банком только в виде безналичного перевода на счет организации.

Можно ли вместо расчетного счета ИП пользоваться личным

Если вы используете личный счет для деловых целей, могут возникнуть трудности:

• В случае возникновения подозрений о частоте, суммах или природе поступления средств банк может заблокировать личный счет вместе с деньгами и передать информацию о поступлении в налоговую службу.
• Налоговая служба арестует счет и потребует объяснений происхождения средств.
• Налоговая служба не будет знать о поступлениях на личный счет, но такие операции выявят при проверке и сочтут за уклонение от уплаты налогов.

Кто может работать без счета

В теории любой предприниматель может определенное время работать без открытия счета.

На практике лишь редкие ИП не используют расчетные счета — к примеру, те, кто предоставляет бытовые и консультационные услуги за наличный расчет. Речь идет о репетиторах, парикмахерах, уборщицах и даже о розничных магазинах, которые закупают товары на базах, а не у производителей.

Самозанятые физлица используют для расчетов лицевой счет, расчетный счет им не нужен, главное – регистрировать доход в специальном приложении. Стать самозанятым и получить все преимущества этого налогового режима поможет ВТБ. Сделать это можно в личном кабинете мобильного или интернет-банка после оформления бесплатной дебетовой карты.

Открыв бизнес-счет и заключив договор с банком на расчетно-кассовое обслуживание, предприниматель получает дополнительные преимущества, ниже представлены несколько основных.

• Дистанционное банковское обслуживание. Вы получаете круглосуточный доступ к средствам через онлайн-банк, можете из любой удобной точки управлять деньгами на счете, подключать необходимые услуги парой кликов в интернет- и мобильном банке.
• Возможность вносить и снимать наличные, когда это необходимо. Например, для покупки товаров, оплаты аренды или услуг контрагентов, а также на личные расходы предпринимателя. Снять наличные можно через банкомат, через кассу банка или карту физического лица (если она открыта в том же банке, что и расчетный счет ИП). Внесение наличной выручки – самоинкассация – снижает частоту вызова инкассационной бригады.
• Если наличной выручки много, можно заключить с банком договор на инкассаторское обслуживание. Это позволит безопасно доставить выручку в банк, где банковские работники пересчитают ее и зачислят на счет.
• Возможность подключения зарплатного проекта. Перечисляя зарплату сотрудникам на банковские карты, ИП затрачивает гораздо меньше времени, чем при оплате наличными.

Как открыть счет

Перед открытием расчетного счета необходимо выбрать банк. ВТБ предлагает оптимальные условия для открытия расчетного счета для индивидуального предпринимателя:

• Бесплатное открытие и обслуживание счета в составе одного из пяти пакетов услуг
• Удобное мобильное приложение и онлайн-банк для управления средствами
• Круглосуточная служба поддержки
• Большой выбор дополнительных опций, услуг и бизнес-сервисов.

После выбора банка остается подать заявку на открытие счета.

Какие документы нужны для открытия счета ИП

С 1 сентября 2016 года индивидуальный предприниматель может открыть расчетный счет по упрощенным правилам, а именно без предъявления в банк свидетельства о государственной регистрации ИП и свидетельства о постановке на учет в налоговую инспекцию.

Каждая кредитная организация устанавливает свой перечень документов для открытия расчетного счета, к примеру:

• Паспорт гражданина РФ
• Лицензии, патенты (при наличии)
• Образцы подписей и печати
• Заполненные анкета и заявление.

Банк может запросить дополнительную информацию. Проверка данных обычно занимает до трех дней. После этого банк открывает счет и предоставляет клиенту реквизиты.

Почему могут отказать в открытии расчетного счета

Банк вправе отказать в открытии счета по следующим основаниям:

• Если ИП по каким-либо причинам не предоставит необходимые документы
• Если компания имеет плохую репутацию, в частности, просрочки по кредитам, неисполненные госзаказы и проигранные суды
• Фирма зарегистрирована по массовому адресу, за которым числятся другие компании
• Есть расхождения в документах, к примеру, в заявлении указаны одни данные, а в паспорте — другие
• Предприятие имеет признаки фирмы-однодневки или не ведет деятельность, например, регулярно подает нулевую отчетность.

Открыть расчетный счет в банке ВТБ

Оставьте заявку прямо сейчас

Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время

Открыть расчетный счет онлайн

Расчетный счет ИП на ЕНВД и общей системе налогообложения. Нужен ли?

Индивидуальные предприниматели часто задают вопрос о том, нужен ли расчетный счет ИП на ЕНВД или общей системе уплаты налогов. По большому счету, все определяется спецификой бизнеса индивидуального предпринимателя. Он обязателен при закупке товара у компаний, работающих по безналичному расчету, продаже товаров и оказании услуг юридическим лицам, у которых нет права или желания рассчитываться за услуги наличными деньгами, также обязательно проведение безналичных платежей при сумме договора от 100 000 рублей. Кроме этого если вы занимаетесь деятельностью, которая не предусматривает уплату единого вмененного налога, вы планируете приобрести и зарегистрировать кассовый аппарат, то работа через расчетный счет значительно меньше вопросов вызовет у контролирующих органов.

Расчетный счет ИП на ЕНВД и общей системе налогообложения. Нужен ли?

Деньги на расчетном счету ИП. Особенности использования

Документы для расчетного счета ИП

Уведомление ИП об открытии счетов

Расчетный счет для ИП. Тарифы

Обслуживание расчетного счета для ИП. Что включает?

Как отрыть расчетный счет для ИП в надежном банке?

Как снять наличные с расчетного счета ИП?

Процедура закрытия р/с (расчетного счета)

Также укажем про удобство, которое дает наличие расчетного счета, ведь с помощью интернет-банка и расчетного счета ип на енвд можно легко оплатить покупку в компании, находящейся на другом конце страны или даже мира (если вы планируете заниматься импортом). Весьма удобен банковский счет для уплаты налогов и всевозможных сборов. Кроме этого вы экономите свое время и деньги, ведь не нужно стоять в очереди в банке, уплачивая за переводы комиссии, и не нужно тратиться на обналичку.

Деньги на расчетном счету ИП. Особенности использования

Расчетный счет индивидуального предпринимателя ничем принципиально не отличается от любого иного юридического лица. Именно поэтому деньги на расчетном счету ИП могут использоваться для ведения деятельности, уплаты налогов, проведения экспортно-импортных операций и других целей. При этом банки специально оптимизируют предложения для ИП, предлагая специальные варианты именно для предпринимателей, которым не нужно большое количество платежей.

Документы для расчетного счета ИП

Для того, чтобы открыть расчетный счет для ип нужно предоставить в банковское отделение пакет документов:

• Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
• общегражданский паспорт;
• выписка из ЕГРИП;
• уведомление о взятии на учет в налоговых органах;
• письмо из Росстата с кодами;
• карточка с личной подписью, которая заверена у нотариуса.

В различных банковских учреждениях конкретный перечень документов для расчетного счета ИП может несколько отличаться. так, например, часто заверить карточку с личной подписью можно на месте, что удобно и экономит время.

Уведомление ИП об открытии счетов

В соответствии с действующим законодательством, обязательно уведомление ИП об открытии счетов. Соответствующие бумаги необходимо направить в адрес налоговой инспекции, бюджетных фондов, куда ведутся регулярные перечисления денежных средств. За несоблюдение данного требования предусмотрена административная ответственность.

Как выбрать банк для ИП?

В России работает несколько сотен банков, поэтому выбор у индивидуального предпринимателя велик. Раздумывая как выбрать банк для ИП, обращайте внимание на следующие моменты:

• удобство обслуживания.
• тарифная политика.
• надежность банка.

Удобство обслуживания подразумевает наличие недалеко от вашего дома, регулярного маршрута или места непосредственной работы банковского отделения.

Расчетный счет для ИП. Тарифы

Тарифная политика банков очень различна, и можно подобрать оптимальный вариант каждому индивидуальному предпринимателю вне зависимости от специфики его работы. В общем случае, для расчетного счета ИП тарифы включают абонентскую плату и дополнительные платежи за услуги. В первую очередь, ориентируйтесь на количество платежных поручений и тарифы за снятие наличных денежных средств. Это наиболее актуальные услуги для рядового ИП, на которые уходит львиная доля расходов при банковском обслуживании. Кроме этого обращайте внимание на следующие моменты:

• наличие или отсутствие комиссии за снятие денежных средств в день их прихода;
• наличие и стоимость интернет-банка, а также удобство его использования;
• оперативность проведения платежей;
• продолжительность банковского дня (иногда 15 лишних минут очень важны).

Обслуживание расчетного счета для ИП. Что включает?

Традиционно обслуживание расчетного счета для ИП включает следующие услуги:

• подключение и прием платежных поручений через интернет-банк;
• возможность снятия денежных средств на льготных условиях;
• оформление на льготных условиях пластиковой карты;
• прием платежных поручений на бумажном носителе и так далее.

Как отрыть расчетный счет для ИП в надежном банке?

Критерий надежности банка, где будет открыт расчетный счет индивидуальным предпринимателем, не менее важен, чем тарифы. Причина в особенностях законодательства, так как если кредитное учреждение станет банкротом (ЦБ в последние годы активно отзывает лицензии), то ваши денежные средства зависнут и вернуть их будет практически нереально. Последнее связано с тем, что сначала удовлетворяются требования физических лиц, государственных органов и часто имущества недостаточно для этого, поэтому юридические лица и индивидуальные предприниматели остаются ни с чем, поэтому важно открыть расчетный счет для ИП в стабильном банке.

Оценить надежность банка достаточно сложно, так как лицензии отзывались и у достаточно крупных учреждений. Среди косвенных факторов, укажем на следующие моменты:

• высокие позиции в банковских специализированных рейтингах;
• наличие большой доли государственной собственности или вхождение в состав крупных мировых банковских групп;
• отсутствие агрессивной политики на рынке депозитов.

Как снять наличные с расчетного счета ИП?

Нужно понимать, что расчетный счет индивидуального предпринимателя – это не обычный текущий счет частного лица, с которого можно снять денежные средства в любой момент с помощью банкомата или обратившись в кассу банка с паспортом. Для того, чтобы снять наличные с расчетного счета ИП необходимо предварительно оформить чековую книжку или пластиковую карту физического лица.

В первом случае достаточно заполнить очередной бланк чека и обратиться в банковское отделение. Если у вас оформлена дополнительная пластиковая карточка физического лица, то в интернет-банке вы оформляете соответствующее электронное платежное поручение и переводите средства на карт-счет (можно оформить подобное поручение в бумажном виде). Только после этого деньги на расчетном счете ИП будут зачислены на вашу пластиковую карту, и вы сможете рассчитаться ею в магазине или снять наличные в банкомате.

Процедура закрытия р/с (расчетного счета)

Порой индивидуальному предпринимателю необходимо закрыть расчетный счет в банке. Связано это чаще всего с завершением деятельности в качестве предпринимателя, желанием перейти в другое учреждение на обслуживание. В отдельных случаях закрытие счет может идти по инициативе банка, но обычно связано с незаконной деятельностью ИП и по своей инициативе банк этого не делает, ведь ему проще каждый месяц брать небольшую абонентскую плату даже со счета, по которому нет никаких движений денежных средств.

Процедура закрытия р/с выглядит обычно следующим образом:

• банковское учреждение уведомляется о закрытии счета;
• уплачиваются все комиссии и платежи;
• выводится остаток денежных средств;
• подается заявление о закрытии расчетного счета;
• банк выдает уведомление о закрытии расчетного счета.

После этого необходимо уведомить о закрытии налоговые органы, пенсионный и страховой фонды. Если вы переходите в другой банк, то обязательно уведомите об этом контрагентов, чтобы они случайно не отправили денежные средства на старый расчетный счет.

Законодательство не обязывает ИП и ООО открывать расчётные счета. Но есть нюансы, которые нужно учитывать, если планируете работать без счёта или использовать личный счёт физлица для бизнеса.

Что будет, если использовать личный счёт для бизнеса

• Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И запрещает использовать счета физических лиц для предпринимательства и частной практики. У вашего банка есть право не проводить такие платежи и даже приостановить операции по счёту.
• Если на текущий счёт физлица будут поступать крупные суммы, то у службы безопасности и финансового мониторинга появятся вопросы. Банк, который действует в рамках закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов», сначала попросит рассказать, откуда поступили деньги, а потом может расторгнуть договор. Вы попадёте в чёрный список, и открыть новый счёт будет сложно.
• Большинство клиентов отказываются переводить деньги на счета физлиц. Потому что налоговая может отказать в учёте этих расходов при расчёте налога или потребовать НДФЛ.
• Предпринимателю будет сложно разделить суммы на текущем счёте. Налоговая не станет разбираться, где личные средства ИП, а где доход от бизнеса. То есть придётся платить налоги даже с тех денег, которые, например, перечислили родственники.
• Предприниматель на УСН «Доходы минус расходы» не сможет подтвердить свои расходы. Налоговая не считает расходами деньги, которые вы заплатили с личного счёта. Сумма, с которой ИП платит налоги, увеличится.

Поможем новому бизнесу разобраться в отчётах, налогах и кассах

Может ли ООО работать без расчётного счёта

По закону «Об обществах с ограниченной ответственностью» организации имеют право, но не обязаны открывать банковские счета.

Как оплатить уставный капитал

Оплатить уставный капитал участники общества должны до регистрации или после неё в течение четырёх месяцев. Чтобы совершить оплату, не обязательно открывать расчётный счёт. Оплатить можно наличными, потому что закон не обязывает вносить уставный капитал безналичным способом.

Как платить налоги

Есть риск, что налоговая не учтёт платёж физического лица за организацию, и вам придётся потратить время, чтобы подтвердить оплату.

Как ограничены ООО и ИП без расчётного счёта

ИП и организации сталкиваются с ограничениями по суммам наличных платежей — 100 000 рублей по одному договору. Из-за этого предприниматели и организации без расчётного счёта не могут работать с крупными контрагентами.

Ещё могут возникнуть проблемы при возврате кредитов, операциях с ценными бумагами.

Статья актуальна на 

25.05.2022

По закону индивидуальный предприниматель может не открывать расчётный счёт в банке и продолжить пользоваться счетами и картами физлица. Но это помешает сотрудничать с крупными компаниями и контрагентами, которые не работают с физлицами.

Зачем нужен расчётный счёт ИП

Для этого не подходит счёт физлица, потому что его нельзя подключить к терминалу.

Банки обычно запрещают использовать счёт для предпринимательской деятельности в правилах взаимодействия с физическими лицами. То есть, если ИП начинает принимать оплату на счёт физлица, банк может заблокировать счёт за нарушение правил.

Контрагенты тоже не любят переводить деньги на счета физических лиц.

Перевод крупных сумм и госзакупки

Оплата по договорам и контрактам на крупные суммы возможна только по безналичному расчёту.

Юридические лица и ИП могут платить наличными, но не больше 100 000 рублей по одному договору: указание ЦБ РФ от 7 октября 2013 г. № 3073-У. Если планируете оплачивать крупную сделку наличными, придётся заключать несколько договоров.

Юридическим лицам оплата наличными не всегда выгодна. Если в кассе нет наличных, то за снятие денег со счёта им придётся платить комиссию.

Положительная репутация индивидуального предпринимателя

Расчётный счёт для индивидуального предпринимателя может стать гарантией хорошей репутации. Если вы указываете реквизиты, когда заключаете договор, это добавляет солидности.

А ещё ИП может в любой момент взять выписку из банка и повысить свои шансы на получение кредита.

Важно. Без расчётного счёта могут работать предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или оказывают бытовые услуги. Но даже в этих сферах происходят изменения, потому что всё чаще покупатели предпочитают оплачивать покупки банковской картой или рассчитываться за услуги через интернет.

Когда открывать расчётный счёт

Сразу после регистрации ИП или спустя какое-то время. В начале деятельности предприниматель может рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту.

Когда денег станет больше, лучше открыть расчётный счёт, чтобы подключить банковские терминалы и интернет-платежи.

Расчётный счёт ИП может открыть в любом банке, независимо от адреса прописки и места, где он работал.

Нужно ли уведомлять налоговую об открытии счёта

До мая 2014 года ИП должны были отправлять уведомления в налоговую и ПФР об открытии и закрытии расчётного счёта. Если у ИП были работники, то такое уведомление он должен был отправить и в Фонд социального страхования.

Теперь уведомление не отправляют. Банки сами сообщают налоговой о том, что предприниматель открыл расчётный счёт.

Уведомить самому придётся только если вы открываете счёт в иностранном банке.

Перед оформлением расчётного счёта определитесь, в каком банке его лучше открыть. За основу можно взять несколько критериев:

• Близость банковского офиса, который работает с индивидуальными предпринимателями.
• Положительные отзывы о банке от юрлиц и ИП.
• Стоимость открытия счёта и подключения интернет-банкинга. Сейчас многие банки оказывают эти услуги бесплатно.
• Абонентская плата, которую банк ежемесячно взимает за обслуживание ИП.
• Наличие мобильного приложения, его удобство, скорость работы, список устройств, на которых оно работает.
• Стоимость и сроки обработки платёжных поручений.
• Комиссия за снятие и приём наличных.
• Комиссия за внутрибанковский перевод и перевод в другие банки.
• Лимиты на переводы и снятие наличных в течение суток.

Если вы нанимаете сотрудников, изучите тарифы на выпуск и обслуживание зарплатных и корпоративных карт.

Советуем изучить предложения 5-10 банков, чтобы выбрать подходящий.

Документы для открытия счёта

Список документов, которые нужны для открытия банковского счёта ИП, указывают на сайте банка. В этот список входят:

• Копия паспорта ИП и доверенных лиц, которые будут управлять финансами. Потребовать могут копию всего паспорта или копию двух листов: с фотографией и пропиской.
• Выписка из ЕГРИП. С 1 сентября 2016 года предъявлять свидетельство о регистрации ИП не нужно.
• Лицензии, если основная деятельность лицензируется.
• Справка из налоговой, копия бухотчётности за год или квартал, если счёт открывается через три и больше месяцев после регистрации ИП.

Почти в каждом банке можно открыть расчётный счёт онлайн. Для этого оформляют заявление и загружают сканы всех документов.

Счётом можно пользоваться в тот же день, но предоставить оригиналы и подписать договор на банковское обслуживание всё равно придётся. В банк можно прийти или пригласить к себе представителя.

Несмотря на то, что ИП может работать и без расчётного счёта, вести бизнес с ним удобнее. В чём плюсы расчётного счета, как и где его открыть, и чем может помочь Эльба — рассказываем в статье.

Начнём с того, что для ИП расчётный счёт необязателен. Но с ним жизнь становится удобнее, вот почему:

• Закон запрещает расчёты наличными с другими ИП и ООО на сумму, которая превышает 100 тысяч рублей по одному договору.
• Многие фирмы предпочитают платить на расчётный счёт и могут отказаться работать с наличными — если вы планируете принимать оплату картой или на сайте, без счёта не обойтись.
• Платить налоги и перечислять деньги поставщикам удобнее с расчётного счёта.
• Не нужно никуда ходить, достаточно зайти в интернет-банк и подписать платёжку.

Обратите внимание на такие критерии:

• Входит ли банк в систему страхования вкладов — на сайте агентства. От этого зависит, застрахованы деньги на счёте или нет.
• Размер платы за открытие счёта, обслуживание, подключение интернет-банка.
• Есть ли мобильный и интернет-банк.
• Какие есть бонусы: например, начисляют ли проценты на остаток по счёту.
• Условия для выдачи кредитов.
• Стоимость подключения мобильного и интернет-эквайринга, если планируете принимать оплату картами или на сайте.
• Отзывы клиентов банка. Например, много полезной информации вы найдёте на сайте Банки.ру.

Если вы уже ведёте бизнес в Эльбе, обратите внимание на банки, с которыми у нас есть интеграция: Альфа-банк, Сбербанк, Тинькофф-банк, Модульбанк, Точка и Авангард. О том, почему интеграция с банком — это хорошо, читайте в статье.

Стандартный комплект документов такой:

• паспорт
• свидетельство о постановке на учёт в налоговой
• выписка из ЕГРИП
• доверенность, если в банк отправляется ваш представитель

Многие банки разрешают подавать заявку на открытие счёта онлайн и сами доставляют готовые документы. Вам даже не придётся посещать офис.

Нужно ли сообщать об открытии счёта налоговой

Нет, банк сделает это сам. Просто начинайте пользоваться счётом.

А Эльба поможет?

Эльба договорилась с банками о специальных условиях для своих. Не стесняйтесь пользоваться ими. Когда откроете расчётный счёт, его можно будет интегрировать с нашей онлайн-бухгалтерией. Все платежи будут автоматически учитываться для расчёта налога и формирования отчётности.

Счёт в банке – давно уже не показатель благосостояния владельца, а просто удобный инструмент оплаты. Платёжная пластиковая карта сейчас есть практически у каждого второго, а к ней, в свою очередь, привязан банковский счёт. Нужен ли ИП расчётный счёт или он вправе вести платежи через личный?

Вопрос далеко не праздный. Если счёт предназначен для частных целей, то банк начисляет на эти деньги проценты, а за операции на расчётном счёте приходится платить клиенту. Конечно, дополнительные расходы нести не хотелось бы. В этой статье мы ответим на частые вопросы наших пользователей:

• можно ли ИП работать без открытия счёта в банке;
• имеет ли право предприниматель указать свой личный счёт для расчётов в бизнесе;
• обязан ли ИП открывать расчётный счёт специально в предпринимательских целях;
• какие возможны последствия, если не открывать расчётный счёт, а проводить бизнес-платежи через личный;
• обязательно ли оплачивать налоги и страховые взносы безналичным путём.

Зачем открывать расчётный счёт

Может ли ИП работать без расчётного счёта? Да, если вы соблюдаете лимит наличных платежей (не более 100 тысяч рублей) в рамках одного договора с другим предпринимателем или юридическим лицом. При расчётах с работниками и обычными физическими лицами лимит законом не установлен.

Например, предприниматель арендовал у коммерческой организации офис. Арендная плата в месяц составляет 10 тысяч рублей, срок аренды – 11 месяцев, значит, общая сумма по договору равна 110 тысяч рублей. Это превышает возможный лимит, поэтому платежи должны идти через банк.

Важно: юридическим лицам открывать расчётный счёт в банке придётся в любом случае. Причина в том, что организация вправе перечислить налоги только безналичным путем. Для ИП такого требования нет, физическое лицо может рассчитаться с бюджетом как наличными, так и платёжным поручением.

В принципе, если лимит наличных расчётов с другими предпринимателями и организациями соблюдён, то можно не открывать расчётный счёт в банке. Вопрос в другом – насколько это удобно? Расплатиться наличными с партнёром можно в его бухгалтерии или в банке по квитанции. Если ИП не открывает расчётный счёт, то придётся терять время на дорогу и очереди.

Кроме того, при ведении операций с наличностью надо следовать правилам кассовой дисциплины, которые, хоть и допускают для ИП упрощённый порядок, но довольно противоречивы. Наконец, существует проблема безопасности наличных платежей и сохранности денег. Получается, что хотя для ИП расчётный счёт не обязателен, на практике оказывается, что обойтись без банковских платежей трудно.

О том, можно ли тратить на личные нужды деньги с расчётного счёта напрямую, не переводя их на карту физлица читайте здесь.

Какие будут последствия, если пользоваться личным счётом в бизнесе

Может ли ИП использовать свой личный счёт в бизнесе? До 2014 года в статье 23 НК РФ был пункт, который прямо запрещал использование текущего счёта физического лица для предпринимательской деятельности. Сейчас это положение Налогового кодекса утратило силу, но по факту запрет продолжает действовать, а ИП не может пользоваться личным счётом в бизнесе. Почему?

• Инструкция ЦБ № 153-И, которая действует в 2023 году, запрещает совершать по текущим счетам операции, связанные с бизнесом или частной практикой. Банк может просто отказаться проводить транзакции, если посчитает, что постоянные денежные поступления связаны с предпринимательской деятельностью.
• Если вы получаете крупные суммы денег, как обычное физическое лицо, а не как ИП, то будьте готовы к вопросам службы безопасности банка об источнике этих средств. В рамках борьбы с финансированием терроризма и отмыванием нелегальных доходов банк вправе прекратить подозрительные операции.
• Ваши партнёры по бизнесу могут отказаться переводить оплату на текущий счёт физического лица в банке. Причина в том, что ИФНС в таких случаях считает их налоговыми агентами и обязывает удерживать с переведенных сумм 13% подоходного налога и перечислять налог в бюджет.
• Основанием безналичных расчётов для ваших контрагентов является заключённый с предпринимателем договор. Если же перечислять суммы по такому договору на текущий счёт, а не на расчётный счёт для ИП, то расходы по сделке будет трудно обосновать перед налоговиками.
• Налоговые органы будут пытаться обложить налогом не только доходы, поступающие на личный счёт от бизнеса, но и другие собственные средства физического лица, не связанные с предпринимательством.
• На режимах ОСНО, УСН Доходы минус расходы, ЕСХН индивидуальный предприниматель должен подтверждать затраты, связанные с бизнесом. При оплате расходов с текущего счёта физического лица налоговая инспекция не примет их для уменьшения налоговой базы. В результате, вам придётся расстаться с большей суммой при уплате налогов.

Подведем итоги. Ответ на главный вопрос статьи: «Можно ли ИП работать без открытия расчётного счёта», — положительный. А вот нужен ли ИП расчётный счёт, решайте сами. Проводя только наличные платежи или пользуясь личным счётом физлица, вы во многом себя ограничиваете:

• не можете проводить онлайн-платежи в любое время и месте, где есть интернет;
• не позволяете своим покупателям и клиентам расплатиться картой или платёжным поручением;
• рискуете оказаться под подозрением у банка в отмывании нелегальных доходов;
• попадаете под дополнительное налогообложение доходов, не связанных с бизнесом;
• сужаете круг бизнес-партнёров, большинство из которых работают по безналу;
• несёте риски, связанные с хранением наличности.

А ведь цена вопроса не так уж велика. Ежемесячная оплата за ведение счёта и онлайн-банкинг составит чуть больше 1000 рублей, в зависимости от выбранного тарифа.

Как его открыть и какие возможности он дает

Многие начинающие предприниматели слышали о расчётном счёте. Но они не знают как он работает и для чего нужен бизнесу. Поэтому ИП продолжают использовать личный счёт и упускают возможность развивать бизнес. Зачем открывать расчётный счёт и какие у него плюсы — рассказываем в статье.

В каком случае ИП стоит открывать расчётный счёт

Это зависит от размера бизнеса. Указ Банка России ограничивает расчёты с помощью наличных средств для ИП. Предприниматели без расчётного счёта могут оплачивать расходы наличными средствами, только если объем сделки по одному договору составляет меньше 100 000 рублей. Если договор превышает 100 000 — надо использовать безналичный расчёт. ИП может попробовать обойти ограничения и попросить контрагента заключить много мелких договоров. Но компании редко соглашаются на такие условия. И в этом случае придется подписывать много дополнительных документов.

Представим, что предприниматель Иван решил открыть магазин автозапчастей. Он нашел поставщика и заключил с ним договор на 3 месяца. Каждый месяц Иван должен оплачивать 40 тысяч рублей. Первые два месяца Иван может использовать для оплаты наличные средства. Но потом необходимо перевести средства через расчётный счёт. Если превысить лимит в 100 000 рублей — придется заплатить штраф 5000 рублей. Для юридических лиц штраф может составить 50 000 рублей. Поэтому компаниям, которые собираются расширять производство или увеличивать число клиентов, стоит использовать расчётный счет.

Какие возможности открывает расчётный счёт

Есть шесть полезных функций, к которым получает доступ индивидуальный предприниматель с помощью расчётного счёта.

Настроить интернет-эквайринг. Чтобы оплачивать покупки, многие клиенты предпочитают использовать банковские карты. Но принимать безналичные платежи можно только с помощью расчётного счёта. Возможность компании осуществлять безналичные расчёты называется эквайрингом. Он позволяет клиентам оплачивать покупки в интернете. Поэтому, если у предпринимателя нет расчётного счёта — он с трудом сможет увеличить свой доход.

Оформлять кредит или лизинг. Получить заемные средства или взять оборудование в лизинг — можно только через расчётный счёт. Потому что деньги для этих целей банки выдают только в безналичной форме на счёт ИП.

Проводить оплату в валюте. Чтобы расплачиваться в валюте с иностранными компаниями, нужно использовать валютный счёт. Поэтому без расчётного счёта работать с партнерами из других стран получится, только если они согласятся заключать договор в рублях. Чтобы проводить операции в валюте, можно открыть валютный счёт для ИП.

Осуществлять безналичные расчёты с контрагентами. Если предприниматель не открыл расчётный счёт, он не может переводить средства на банковский счёт партнеров. Также не получится использовать реквизиты юридического лица и сделать взнос через банк. Чтобы оплатить договор наличными средствами, придется вносить деньги в кассу компании.

Принимать участие в тендерах и претендовать на гранты. Если предприниматель хочет участвовать в госконтрактах, ему необходимо открыть расчётный счёт. Это одно из основных требований, которое должен выполнить каждый участник конкурса. Потому что бюджетные средства перечисляются только в безналичной форме. Также расчётный счет позволяет получать господдержку. Для этого нужно обязательно зарегистрировать бизнес в качестве ИП или ООО и открыть счёт в банке.

Можно выпустить бизнес-карту. Это специальная карта, которая привязывается к определенному расчётному счёту. Предприниматели оформляют бизнес-карты, чтобы передавать их сотрудникам и оплачивать расходы, закупать продукцию и упрощать работу бухгалтерии. Подробнее о преимуществах бизнес карты мы рассказывали в статье — Что такое бизнес карта и как она помогает бизнесу.

Какие документы нужны для открытия счёта

Список документов зависит от банка, в котором индивидуальный предприниматель хочет открыть расчётный счёт. Обычно ИП могут попросить предоставить несколько основных документов.

• Паспорт;
• ИНН;
• Свидетельство о регистрации ИП или выписку из ЕГРП;
• Если ИП зарегистрировано меньше трёх месяцев назад — нужно иметь справку из налоговой или копию последней декларации;
• Если вместо предпринимателя расчётный счёт открывает другое лицо — необходимо показать доверенность;
• Если распоряжаться средствами на счёте будет другое лицо — ему нужно предоставить свой паспорт;

Чтобы открыть расчётный счёт в банке «Открытие», индивидуальному предпринимателю нужно предоставить только оригинал паспорта.

Существует несколько главных критериев, которые помогут выбрать банк и открыть расчётный счёт на выгодных условиях.

Узнать входит ли банк в программу страхования вкладов. Это позволит понять, получится вернуть свои деньги, если у банка отзовут лицензию или нет. Индивидуальные предприниматели или ООО могут застраховать свои расчётные счёта на 1 400 000 рублей. Список всех банков, которые участвуют в программе можно на сайте ЦБ.

Проверить тарифы. Все банки предлагают разные условия по тарифам для индивидуальных предпринимателей. Поэтому нужно отталкиваться от определенной ситуации и учитывать собственные запросы. Например, если у бизнеса большие обороты и высокая прибыль — нужно искать банк с выгодными тарифами для перевода средства с расчётного счёта на личный. Если хотите использовать эквайринг, но бизнес только развивается — стоит смотреть на размер комиссий за переводы физическим и юридическим лицам.

*Примеры тарифов банка «Открытие»

В банке «Открытие» действует шесть разных тарифов на РКО для индивидуальных предпринимателей. ИП могут выбрать подходящие условия в зависимости от размера бизнеса, также своих желаний и целей.

Посмотреть какие сервисы предлагает банк. Они позволяют индивидуальным предприниматель уделять все внимание бизнесу. Определенные задачи будет брать на себя банк. Например «Открытие» предлагает услуги бухгалтерии для ИП и малого бизнеса. Банк будет рассчитывать налоги и взносы, делать налоговый вычет и самостоятельно разбираться с налоговой службой.

Прочитать отзывы в интернете. Они позволяют узнать подробности об условиях банка от других предпринимателей и клиентов. ИП могут задать вопросы о комиссиях или работе службы поддержки, чтобы точно понимать — стоит обращаться в определенный банк или нет.

Как открыть расчётный счёт в «Открытии»

Для этого не нужно идти в отделение банка. Быстро открыть счёт можно онлайн.

1 — Оставить заявку в специальной форме. Необходимо указать номер телефона, название компании или ИНН и регион.

2 — Обсудить условия с консультантом. Он позвонить после того, как вы отправите заявку. Специалист будет задавать вопросы о компании, чтобы понять — какой тариф больше подойдет для вашего бизнеса. Поэтому стоит заранее подумать о том, что для вас важно. Например, переводы с расчётного счёта на личные, переводы физическим лицам или переводы юридическим лицам и ип.

3 — Встретиться с менеджером. ИП для открытия счёта с собой нужно взять только паспорт. Представитель банка принесет все необходимые документы и поможет их заполнить. После этого клиент сможет пользоваться расчётным счётом и проводить операции.

Откройте счёт онлайн. Заполните форму ниже.

За каждым элементом функциональной и процессуальной ответственности скрываются компетенции, а значит, сотрудников стоит подбирать на их основе. Как создать эффективную и здоровую команду — разбираемся с Ильей Балахниным и Ольгой Лукиной.

Кто может открыть счет в Тинькофф Бизнесе? Обязательно ли быть резидентом РФ?

Открываем счет только компаниям и ИП, зарегистрированным в РФ. Владельцу компании не обязательно быть резидентом РФ.

Может ли самозанятый открыть расчетный счет?

На карту удобно принимать платежи и сразу пользоваться деньгами. Учесть доход в налоговой можно в кабинете самозанятого. Там же можно посмотреть и отправить чек.

Личный кабинет самозанятого в Тинькофф

Можно ли открыть счет для бизнеса в Тинькофф удаленно?

Если вы уже клиент Тинькофф, у вас есть любой наш продукт и с вами встречался наш представитель, счет в Тинькофф Бизнесе можно открыть дистанционно, дополнительная встреча не понадобится. Каждую такую заявку мы рассматриваем индивидуально. Если встреча все‑таки будет нужна, сообщим об этом.

В других случаях по закону для открытия расчетного счета наш представитель должен провести личную встречу с вами. Это нужно, чтобы подтвердить, что вы — это действительно вы.

Встречи проходят только на территории России.

Какие документы и данные нужны для открытия счета?

Зависит от формы собственности.

нужен только паспорт.

— паспорт директора, приказ о его назначении и устав.

Мы сообщим, если потребуются дополнительные документы. Например, может понадобиться копия бухгалтерской отчетности и налоговой декларации, справка об уплате налогов.

Как долго открывается расчетный счет? Как скоро я получу реквизиты счета?

Реквизиты счета пришлем сразу после заявки — они не изменятся, можно отправлять их контрагентам.

Счет в среднем открываем за 7 дней. Но можно успеть и за 3 дня, для этого нужно:

• Оставить заявку и назначить встречу с представителем банка.
• Подписать документы на встрече.
• После встречи мы проверяем заявку и активируем счет.

Кто такой бенефициарный владелец?

Бенефициарный владелец — физлицо, которое прямо или через посредников владеет более чем 25% компании, — так сказано

Чтобы определить бенефициара, посмотрите доли учредителей компании.

У компании «Юпитер» четыре учредителя. Иванову принадлежит 40% компании, Петрову — 30%, Сидорову и Коробейникову — по 15%. В таком случае бенефициары ООО «Юпитер» — Иванов и Петров: их доля больше 25%.

Бенефициар может контролировать юрлицо косвенно, даже без доли в компании.

Иванов и ООО «Лютик» поровну владеют компанией «Юпитер». В компании «Лютик» два участника: у Петрова — 65% уставного капитала, у Сидорова — 35%. Петров и Сидоров владеют долей в компании «Юпитер» косвенно, соразмерно своим долям в ООО «Лютик». Если посчитать косвенные доли, выйдет так:

• 65% Петрова в «Лютике» — это 32,5% в «Юпитере». 65% разделили на 2;
• 35% Сидорова в «Лютике» — это 17,5% в «Юпитере». 35% разделили на 2.

Бенефициарами ООО «Юпитер» будут:

Зачем знать бенефициарных владельцев?

Государство борется с отмыванием денег и финансированием терроризма, поэтому налоговая, Росфинмониторинг или банки во время проверки могут запрашивать у компании информацию о бенефициарах. Предоставлять информацию нужно только по их запросам.

Данные о бенефициарах нужно обновлять раз в год и хранить минимум 5 лет.

Вот какая информация обычно нужна:

• серия, номер, дата выдачи паспорта;
• данные миграционной карты или документа, который разрешает иностранцу или человеку без гражданства пребывать в РФ;
• фактический адрес места жительства или по прописке;

Если не предоставить данные, можно получить штраф по ст. 14.25.1 КоАП РФ. Для должностных лиц — от 30 000 до 40 000 ₽, для юрлиц — от 100 000 до 500 000 ₽.

Могут ли отказать в открытии счета и почему?

Да, могут. Но для отказа у банка всегда есть веская причина, и он принимает решение индивидуально в каждом случае. Например, это может быть связано с соблюдением закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Это закон, который помогает бороться с нелегальным обналичиванием денег. По нему банки обязаны проверять все компании и ИП.

Возможных причин для отказа много. Вот некоторые из них:

• компания или ИП представили неполный комплект документов или в них есть ошибки, например в дате регистрации компании или ИП в налоговой;
• в документах указан неверный юридический адрес, его не существует или он признан адресом массовой регистрации;
• организация имеет признаки компании-однодневки — указала много кодов ОКВЭД, которые не связаны между собой, или долгое время подает нулевую отчетность.

Это не значит, что, если, например, представить не все документы, сразу откажут. Скорее всего, банк предложит дослать недостающие документы или задаст уточняющие вопросы. Чтобы спокойно открыть счет и уменьшить вероятность отказа, советуем перепроверить документы перед подачей и убедиться, что они в порядке.

Что такое расчетный счет и зачем он нужен ООО?

Открывая его, необходимо учитывать несколько важных факторов.

Расчетный счет – это банковский счет, открываемый организацией для совершения операций, связанных со своей профессиональной деятельностью. С его помощью можно:

• проводить расчеты с поставщиками и контрагентами;
• выплачивать зарплату сотрудникам предприятия;
• рассчитываться за аренду техники, помещений, предоставляемых услуг;
• принимать оплаты от клиентов через эквайринг;
• уплачивать налоги и социальные взносы;
• принимать участия в госзакупках, тендерах.

Согласно действующему законодательству все юридические лица должны открыть расчетный счет для ООО. Организации не могут уплачивать налоги, штрафы или социальные отчисления наличными средствами – только перевод средств с банковского счета.

На что обратить внимание при выборе банка?

Чтобы открыть РКО для ООО придется обратиться в банк. Выбирая подходящее финансовое учреждение, следует учитывать несколько важных факторов:

• надежность банка – его опыт работы на рынке финансовых услуг, размер уставного капитала, команда учредителей, вхождение банка в программу страхования вкладов;
• тарифы на РКО – приветствуется наличие разных тарифных планов, тогда проще подобрать наиболее оптимальный пакет услуг и их стоимость;
• удобство обслуживания клиентов – у банка должна быть хорошо развита инфраструктура сети обслуживания: наличие отделений, платежных терминалов, банкоматов;
• оперативность работы службы поддержки – важно, чтобы вероятные проблемы решались как можно быстрее, для этого служба поддержки должна работать в режиме 24/7;
• поддержка эквайринга, интернет-банкинга – компания будет интенсивнее развиваться, если ей будут доступны все имеющиеся на сегодня возможности проведения финансовых расчетов со своими клиентами и партнерами.

Какие документы нужны для ООО?

• заявление установленного образца;
• выписка из ЕГРЮЛ и ИНН;
• лицензии, если деятельность компании попадает под лицензирование;
• образцы печати компании и подписей ее руководителей;
• документ, который подтверждает полномочия руководителей.

Перечень банков для открытия РКО для ООО

Рассмотрим банки для открытия РКО для ООО в 2022 году.

Альфа банк АО, Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16 января 2015 г.

• бесплатное открытие и дальнейшее обслуживание счета;
• переводы внутри банковской системы в режиме 24/7;
• отсутствуют ежемесячные платежи при отсутствии движения средств на счету.

Промсвязьбанк

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 3251 от 17 декабря 2014г.

• большой выбор пакетов РКО для ООО;
• бесплатное открытие счета и банковских карт;
• переводы на счета других банков от 0 руб.;
• вывод на счета физических лиц (при лимите 100 тыс. руб.) без комиссии или с минимальной комиссией;
• многофункциональное мобильное приложение и интернет-банкинг.

Точка АО, Лицензия Банка России № 2241 от 22.01.2015

• открытие расчетного счета в день обращения;
• онлайн подача заявок;
• в пакет услуг РКО интегрированы бухгалтерские инструменты;
• месячная плата за обслуживание взимается только при движении средств на счету.

Уралсиб ПАО, генеральная лицензия Банка России №30 от 10.09.15

• быстрое открытие счетов;
• онлайн подача заявок на их открытие;
• большой выбор тарифных планов;
• платежи в другой банк без комиссии или с минимальной комиссией;
• возможность открыть корпоративные карты.

В приведенном перечне банков для открытия РКО для ООО
легко выбрать наиболее подходящее для себя финансовое учреждение и сотрудничать с ним в рамках предоставления расчетно-кассового обслуживания.