Что это такое, как открыть?

Очереди в кассу за зарплатой уходят в прошлое, прогрессивные компании выбирают более современный и удобный способ организации выплат сотрудникам — зачисление на карту.

Оптимальным способом осуществления данной операции является подключение зарплатного проекта.

Зарплатный проект

Зарплатный проект (ЗП) — услуга, оказываемая банковской организацией работодателю по выплате заработной платы сотрудникам на счет пластиковой карты.

Данная услуга позволяет упростить ведение документации в организации, делегировать банку часть такой работы.

Виды зарплатных проектов

Зарплатные проекты делятся на индивидуальные, сформированные для отдельного человека, и общие, которые рассчитаны на большинство сотрудников компании.

Также ЗП существуют для ИП и юридических лиц.

Для индивидуальных предпринимателей

Главное преимущество зарплатного проекта для ИП в пониженной комиссии при расчете с наемными сотрудниками.

Также упрощается бухгалтерия, отпадает необходимость в сложном документообороте и привлечении дополнительных сотрудников для этой цели.

Для организаций

Компании имеют возможность заключить зарплатный проект с любым банком и избавить себя от необходимости сложных бухгалтерских подсчетов, инкассации, обустройства касс для выдачи зарплаты и прочих подобных сложностей.

Как работает зарплатный проект

• При подключенном ЗП работодатель формирует реестр работников и отправляет его в банк. Здесь важно указать не только суммы для перевода сотрудникам, но и суммы для удержания (например, алименты).
• Банк производит проверку информации, формируются платежные поручения.
• На основе платежного поручения в банк перечисляется ФОТ (фонд оплаты труда, включающий заработную плату, компенсации, премии, прочие выплаты).
• Денежные средства поступают на счет ЗП и распределяются на карты работников.
• Работодатель получает отчет банка о произведенных выплатах.

Зачем нужен зарплатный проект

В предпринимательской среде существует ряд проблем, так называемых «болей предпринимателей», часть которых можно решить подключением ЗП. К ним относятся:

Договор с банком позволяет иметь в штате лишь одного бухгалтера, которому предстоит только отправлять в банк информацию. Процесс зачисления денег станет автоматическим.

ЗП сводит к минимуму количество бухгалтерских ведомостей, удобный онлайн-сервис почти любого банка позволяет производить многие расчеты с помощью интернет-банкинга.

Поскольку все операции происходят в онлайн-пространстве, нет необходимости в содержании охраны и сейфа с сигнализацией.

Онлайн-банкинг удобен тем, что тщательно защищает конфиденциальность данных и гарантирует своевременность и точность в денежных расчетах.

Как подключить зарплатный проект в банке

Подключение ЗП в настоящее время максимально упрощено. Почти все банки предлагают сделать это онлайн. Максимальный срок подключения 1–2 дня.

Для подключения необходимо:

• Зайти на сайт выбранного банка.
• Заполнить заявку с указанием наименования организации, численности сотрудников, адреса, контактов.
• Дождаться проверки информации. Возможно, с вами свяжется менеджер для обсуждения условий и подписания договора.
• Подписать договор.
• Получить данные для входа в онлайн-систему.
• Передать банку реестр сотрудников.
• Дождаться выпуска и вручения карт.

Банки с лучшими условиями по зарплатному проекту

Большинство современных банков предлагают такую услугу, как зарплатный проект.

В таблице представлены популярные банки с выгодными условиями для предпринимателей.

Плюсы и минусы зарплатного проекта в лучших банках

Даже в самых лучших банках порой имеются «подводные камни», поэтому рассматривать условия по ЗП необходимо аккуратно, принимая во внимание плюсы и минусы.

Сбербанк

Сбербанк предлагает мобильный банк — Сбербизнес, предназначенный для ведения предпринимательской деятельности. В числе различных услуг для предпринимателей предлагается ЗП.

Преимущества подключения зарплатного проекта в Сбербанке:

• возможность подключить зарплатный проект без расчетного счета;
• зачисления могут производиться в праздничные и выходные дни;
• возможность выпуска карты с индивидуальным дизайном вашего предприятия;

• доставка карт сотрудникам на работу, без посещения офиса;
• большое количество банкоматов повсеместно.

Но есть и несколько минусов:

• комиссия за перевод заработной платы;
• комиссия за снятие денег в сторонних банкоматах;
• поначалу сложно разобраться в приложении или личном кабинете на сайте «Сбербанк Бизнес Онлайн».

ВТБ

При подключении зарплатного проекта банк ВТБ предлагает массу преимуществ.

• возможность установки банкомата на предприятии;
• кэшбэк и процент на остаток на зарплатной мультикарте;
• льготные условия по вкладам и кредитам;
• необязательно открытие расчетного счета.

• ощутимая комиссия за перевод зарплаты;
• небольшое количество банкоматов;
• менее выгодные условия по дешевым тарифам зарплатного проекта.

Банк предлагает несколько тарифов ЗП.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает зарплатный проект «Альфа-зарплата».

В числе преимуществ:

• возможность подключения онлайн, без посещения офиса, а также онлайн контролировать начисления;
• сотрудники могут в индивидуальном порядке выбирать пакет услуг;
• бесплатное обслуживание карт;
• отсутствие комиссий.

Из недостатков можно отметить:

• сложности с оформлением карты и выплатой зарплаты нерезидентам РФ;
• при отсутствии персонального менеджера отмечают сложности с решением возникающих проблем по начислениям.

Тинькофф

Тинькофф в рамках сервиса Тинькофф Бизнес предлагает подключение ЗП со следующими преимуществами:

• необязательно открытие счета;
• к каждому клиенту закрепляется менеджер, в нерабочее время доступна круглосуточная поддержка;
• программы бонусов и привилегий от банка и его партнеров.

Но вместе с тем имеются минусы:

• отсутствие офисов и возможности получить личную консультацию;
• небольшое количество собственных банкоматов и ограничения по снятию в сторонних.

Райффайзенбанк

Международный Райффайзенбанк предлагает в РФ услугу подключения зарплатного проекта.

Выгода предложения в следующем:

• автоматической выплате заработных плат;
• бесплатном обслуживании в рамках пакета «зарплатный»;
• возможен корпоративный дизайн карт;
• одна ведомость для резидентов и нерезидентов.

Среди недостатков можно отметить:

• слабый интернет-сервис, ошибки в приложении;
• мало банкоматов.

Открытие

Банк Открытие предлагает подключение зарплатного проекта с массой преимуществ:

• работникам доступны льготные тарифы для кредитов и ипотеки;
• широкая сеть банкоматов — собственных и банков-партнеров — с бесплатным снятием наличных и пополнением счета;
• интеграция бухгалтерского ПО;
• быстрое зачисление заработной платы (несколько минут).

• комиссия за начисление зарплаты;
• работник не может поменять тариф карты, выданной на предприятии;
• ограничения в начислении кэшбэка, сложности в его расчете.

АК Барс

Банк АК Барс предлагает услугу подключения ЗП на выгодных условиях.

• автоматизированный выпуск и перевыпуск карт;
• начисление средств в течение часа;
• удобство в ведении документации.

• высокий процент за начисление зарплаты на карту другого банка;
• подключение зарплатного проекта может занять несколько дней;
• отделения и банкоматы не во всех городах.

Точка Банк

Точка Банк предлагает юридическим лицам и ИП подключение зарплатного проекта.

• быстрое подключение, в течение дня;
• процент на остаток по карте;
• низкая комиссия за перечисление средств;
• наличие разных тарифов и бонусов.

РосБанк

РосБанк предлагает зарплатный проект со следующими бонусами:

• персональный менеджер для решения вопросов по начислениям;
• специальные условия по кредитованию;
• возможность накопления миль или получения кэшбэка;
• низкая комиссия за перевод зарплаты.

• проблемы с зачислением заработных плат на карты других банков;
• есть отзывы о сложности закрытия зарплатного проекта.

ДелоБанк

ДелоБанк — банк для предпринимателей, предлагает работодателям подключение ЗП на выгодных условиях:

• нет минимального и максимального количества выпускаемых карт;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах партнеров без ограничений;
• кэшбэк и процент на остаток;
• максимально быстрое зачисление средств на счет.

Среди минусов можно отметить следующее:

• снимать деньги в банкоматах не банков-партнеров без комиссии можно ограниченное число раз;
• необходим расчетный счет.

Условия для сотрудников

Сотрудники любого предприятия могут принимать участие как в общем зарплатном проекте компании, так и оформить индивидуальный зарплатный проект.

В первом случае работник может рассчитывать на все бонусы и льготы, которые предоставляет банк. В случае индивидуального проекта платить за обслуживание карты и оплачивать комиссию придется самому.

В случае увольнения обслуживание карты тоже становится платным, а льготы по кредитным и иным предложениям теряются. Это не касается уже оформленного кредита, условия которого изменить по закону банк не может.

Преимущества для сотрудников

Банки предлагают для сотрудников предприятий с подключенным ЗП следующие преимущества:

• не нужно присутствовать на работе в день получения зарплаты, начисления придут на карту где бы вы ни были;
• заработная плата может быть зачислена в выходной или праздничный день;
• СМС-оповещение уведомит о зачислении средств;
• обслуживание зарплатных карт для сотрудников, как правило, бесплатное;
• деньгами можно сразу же пользоваться — переводить их на другие счета, оплачивать коммунальные платежи, делать покупки;
• можно не снимать деньги и копить их на карте;
• возможность льготного кредитования;
• особые условия по тарифам карт.

Вопрос-ответ

Чтобы выбрать банк, в котором ваша компания будет подключать зарплатный проект, нужно сравнить предлагаемые условия и обратить внимание на следующие моменты:

• Стоимость подключения ЗП. Она может быть, как платная, так и бесплатная. Обратите внимание, что бесплатная чаще всего означает, что стоимость включена в абонентскую плату по тарифу.
• Наличие разных тарифов. Это необходимо для индивидуальных условий, чтобы руководителю небольшого предприятия не пришлось платить за работу банка столько же, сколько платят крупные корпорации.
• Стоимость выпуска и обслуживания карт. За зарплатные карты платит работодатель, при большом количестве сотрудников может получиться изрядная сумма.
• Скорость зачисления заработной платы. Важно, чтобы банк мог оперативно начислять средства на счета сотрудников даже в выходные дни или продолжительные праздники.
• Возможность интеграции экосистемы банка с вашим бухгалтерским ПО для упрощения ведения документации.
• Наличие или отсутствие личного менеджера. При отсутствии специалиста вопросы придется решать на горячей линии в общем порядке, что занимает больше времени и не всегда гарантирует компетентность специалиста общего профиля в вопросах ЗП.
• Бонусы руководителю. Некоторые банки предлагают руководителям и сотрудникам ряд бонусов и привилегий.
• Наличие овердрафта. Такая услуга позволит начислять средства на карту, даже если на счету их недостаточно, долг будет вычтен из следующих поступлений.
• Дополнительные услуги: возможность размещения банкомата на предприятии, индивидуальный дизайн карт, оформление и доставка карт без посещения офиса. Все это важные элементы удобства сотрудников и имиджа предприятия.

Как перевести зарплатный проект в другой банк?

Разные обстоятельства могут вынудить предприятие перевести зарплатный проект в другой банк. Чтобы это сделать, необходимо:

• Уведомить всех сотрудников о переходе в другой банк. Донести до них информацию, что обслуживание текущих карт может стать платным и все расходы они понесут сами, поэтому имеет смысл снять денежные средства и закрыть личные счета.
• Ответственному лицу (например, бухгалтеру) нужно написать заявление о расторжении договора с банком, предоставить запрошенные банком документы.
• Заключить договор с новым банком.
• Предоставить в выбранное финансовое учреждение все документы, а также ксерокопии паспортов и заявления сотрудников.
• Проконтролировать получение сотрудниками новых карт.

Как закрыть зарплатный проект?

Для закрытия ЗП необходимо:

• Предупредить сотрудников о том, что на карты больше не будут начисляться выплаты, и расходы по обслуживанию карты, в случае незакрытого счета, придется нести самим.
• Написать заявление в банк о расторжении договора о выплате заработной платы на карту данного банка.
• Бухгалтер должен собрать и предоставить банку требуемые им документы (у каждой организации свои требования).

Для закрытия зарплатной карты отдельному сотруднику, ему необходимо посетить офис банка и написать заявление об аннулировании счета.

Как происходит начисление зарплаты?

Начисление зарплаты происходит в несколько шагов:

• Формируется реестр сотрудников, с реквизитами и суммами к начислению.
• В банк отправляется платеж в размере указанного ФОТ.
• Банк зачисляет средства на счета карт (чаще всего, в этот же день).

Можно получать зарплату на карту другого банка?

Чтобы получать зарплату на карту не того банка, с которым подключен зарплатный проект, необходимо составить заявление об индивидуальном ЗП.

Важно помнить, что в таком случае, банк, начисляющий зарплату на другую карту, может снимать с вас комиссию.

Сколько зарплатных проектов может быть у организации?

Организация может иметь несколько зарплатных проектов с разными банками. Часть сотрудников может получать заработную плату на карту одного банка, а остальные — на карту другого.

Или же все сотрудники могут получать начисления частями, на несколько карт. Например, 70% зарплаты на карту Сбербанка, а оставшиеся 30%

Обязателен ли зарплатный проект для компании?

Компания может вести бухгалтерию самостоятельно и не пользоваться соответствующей банковской услугой. Зарплатный проект упрощает начисление выплат, но не является обязательным.

Можно ли перечислить зарплату на карту сотрудника без подключения зарплатного проекта?

Перечисление заработной платы сотруднику без подключения зарплатного проекта возможно в случае отсутствия у предприятия подключенного зарплатного проекта или нежелания сотрудника в нем участвовать и получать зарплату на указанную карту.

Условия оговариваются в трудовом договоре. Для начислений заработной платы в таком случае необходимо создание в бухгалтерском отделе ведомости о заработной плате и перевод ее на счет сотрудника.

Откройте расчетный счет в Тинькофф Банке и подключите Зарплатный проект для своих сотрудников. Наша компания работает с этим банком.

Открыть зарплатный проект

Сегодня, когда все работодатели предпочитают безналичный способ расчёта со своими сотрудниками, важно выбрать банк для обслуживания зарплатного проекта так, чтобы впоследствии не возникло проблем и деньги приходили вовремя. Сегодня я расскажу вам о лучших финансовых решениях этого плана, о том, зачем нужен зарплатный проект, и покажу зарплатные проекты банков в сравнении.

Для оформления зарплатного проекта необходимо открыть расчетный счет в выбранном банке! Рекомендуемые банки справа.

Что такое зарплатный проект?

Зарплатный проект – финансовый продукт, который предоставляется юридическим лицам для перечисления оплаты труда на карты работников. При этом учреждению не нужно беспокоиться об инкассации наличности. Необходимо всего лишь организовать удобный график выплат.

Особенно нужен ЗП для предприятий с большим штатом. Преимущества зарплатного проекта состоят в следующем:

• упрощение и ускорение процедуры выдачи денег;
• сокращение расходов;
• выгодные условия обслуживания;
• возможность выпуска пластика с корпоративным дизайном;
• доставка финансового продукта и выдача по месту работы;
• электронный документооборот вместо бумажного;
• осуществление денежных выплат в один день, независимо от места нахождения человека;
• зачисление на карту больничных, премиальных, командировочных и т. п.

Кроме того, сохраняется конфиденциальность информации о доходах. Некоторые банки устанавливают свои банкоматы прямо на территории обслуживаемой компании, упрощая клиентам снятие наличных. Предоставление овердрафта или кредитной линии – ещё один из бонусных вариантов при подключении к ЗП. Для руководителей оформляют бесплатные VIP-карты.

Чтобы начать пользоваться услугой, организация заключает зарплатный договор с банком, а затем происходит следующая процедура:

• внесение сотрудников в базу данных финансового учреждения;
• открытие зарплатного счёта;
• эмиссия пластиковых карт;
• получение платёжного средства работниками.

Чтобы подобрать для себя подходящий вариант финансового учреждения, необходимо понимать, какими критериями следует руководствоваться.

Как выбрать банк для зарплатного проекта?

Для этого в первую очередь надо обратить внимание на стоимость услуги – в идеале она должна предоставляться для работника бесплатно. Поскольку частая смена финансовых учреждений нежелательна, рекомендуется подходить к процедуре основательно и смотреть на соблюдение таких условий, как:

• надёжность банка;
• количество банкоматов;
• быстрота перевода заработной платы;
• география присутствия;
• продолжительность рабочего дня;
• возможность льготного кредитования для сотрудников;
• комфортный уровень интернет-банкинга.

Следует осторожно относиться к финансовым организациям, которые предлагают только ЗП. Тут стоит задуматься над тем, что, возможно, остальные их услуги не конкурентоспособны. Прежде чем сделать окончательный выбор в пользу того или иного банка, следует сопоставить условия, на которых они готовы сотрудничать с компанией.

Сравнительная таблица «Топ лучших банков для открытия зарплатного проекта»

Рассмотрим финансовые учреждения с точки зрения работника и того, насколько выгодно с ними сотрудничать в процессе осуществления ЗП.

Условия предоставления и обслуживания зарплатных проектов

Информация, приведённая в таблице, даёт общее представление об условиях открытия и обслуживания ЗП в различных финансовых структурах и позволяет сделать выводы о пригодности того или иного банка в каждом конкретном случае. Для того чтобы иметь возможность сопоставить все детали, следует ознакомиться с подробной характеристикой и на основании этого принять решение.

«Тинькофф Банк»

Подходит для ведения ЗП по всем критериям. Работа с финансовым учреждением ведётся удалённо – не надо тратить время на поездки в офис. Подключение к зарплатному проекту возможно даже без открытия расчётного счёта.

• Бесплатный выпуск и доставка карт по всей России;
• ЗП интегрируется с системой 1С;
• зачисление заработной платы быстро и без комиссии;
• наличие персонального менеджера;
• возможность мгновенно поменять валюту прямо на карте;
• 4 % годовых на остаток на счёте;
• кешбэк при оплате покупок безналичным способом до 30 %;
• круглосуточная поддержка;
• мобильное приложение.

Недостатки

Важно! Отправлять деньги сразу всем работникам и оплачивать НДФЛ можно в одном окне.

«УралСиб»

Стабильное финансовое учреждение с привлекательными условиями по ведению ЗП. Ориентировано на широкий спектр предприятий – от коммерческих компаний до бюджетных организаций. Предоставляет своим клиентам расширенный социальный пакет за счёт льготных условий кредитования.

• Безопасность проведения платёжных операций в интернете – чип системы 3D-Secure;
• бонусы за использование карты переходят на счёт мобильного телефона;
• выгодная программа лояльности;
• акции и скидки;
• льготные условия кредитования.

Тарифные планы

Справка! При инициации накопительного счёта «Зарплатный» начисляется 5 % на остаток.

«Открытие»

Входит в топ-10 крупнейших финансовых организаций России и является системно-значимым. Деятельность компании направлена на поддержку корпоративного, розничного, инвестиционного, а также малого и среднего бизнеса. Надёжность банка подтверждена рейтингами таких ведущих агентств, как «АКРА», «Эксперт РА» и Moody’s.

• Бесплатные переводы на карты сторонних банков;
• кешбэк – 3 % на всё и 11 % на любимые категории;
• сниженные ставки по кредиту наличными, ипотека, рефинансирование;
• специальные предложения;
• бесплатный интернет- и мобильный банкинг.

Огромный холдинг, имеющий свои представительства у нас и за рубежом, охватывает все сегменты финансового рынка. Выгоды от сотрудничества с банком очевидны – надёжность, высокий уровень обслуживания, стабильность. Тем не менее рассмотрим условия подробнее.

• Онлайн-управление;
• выгодные предложения как для сотрудников, так и для руководителей;
• быстрое подключение ЗП;
• льготное страхование;
• возврат 10 % за покупки реальными деньгами.

Основная фишка – перечисление заработной платы на карту любого финансового учреждения, если таковая имеется. Другой вариант – выпуск карты одного из банков-партнёров на выбор – «Рокетбанк» или «Хоум Кредит». Ждать новый пластик придётся две недели или 10 рабочих дней соответственно.

• Сохранение льгот, бонусных балов и кешбэка личной карты;
• моментальное поступление выплат;
• доступность бухгалтерских сервисов;
• подпись зарплатного реестра онлайн;
• возможно оформление бизнес-карт.

Внимание! При заказе карт у партнёров комиссия за перевод зарплаты снимается.

«МодульБанк»

Надёжная финансовая структура, осуществляющая свою деятельность дистанционно. Работает только с представителями малого бизнеса. Взаимодействие с клиентом реализовано посредством специального приложения.

• Отсутствие абонентской платы;
• не надо заводить отдельную карту;
• нет необходимости в оформлении договора;
• документы о трудоустройстве не предоставляются;
• интеграция с 1С;
• банк рассчитывает НДФЛ и отправляет сведения в налоговую самостоятельно.

Важно! При отсутствии расчётного счёта необходимо его открыть.

«СовКомБанк»

Предоставляет полный спектр услуг по подключению и обслуживанию ЗП для бизнеса. Обширная география присутствия и круглосуточная поддержка – немаловажные доводы в пользу сотрудничества с организацией. Компания придерживается политики индивидуального подхода к своим клиентам.

• Мгновенное резервирование счёта;
• наличие персонального менеджера;
• есть мобильное приложение;
• доступ ко всем услугам банка;
• льготное пользование продуктами.

Входит в топ-40 финансовых учреждений страны по размеру активов. Представительства расположены в 150 городах России. Предлагает уникальные условия – бесплатную эмиссию карт, их обслуживание и зачисление зарплаты.

• До 5 % на остаток;
• простота пользования;
• возможность зачисления заработной платы на карту другого банка;
• круглосуточная поддержка без выходных и праздников.

Справка! Количество выпущенных карт в рамках ЗП не ограничено.

«Сфера Банк»

Отдаёт предпочтение ведению бизнес-проектов. Работает только в цифровом формате, но в случае возникновения необходимости посетить офис можно воспользоваться БКС. Открытие расчётного счёта происходит через сайт.

• Бесплатно для компании и работников;
• деньги приходят в день перечисления;
• управление посредством «Личного кабинета» или помощника;
• кешбэк до 30 %;
• выгодный обмен валюты по курсу, приближенному к биржевому.

«ПромсвязьБанк»

Стабильная и надёжная финансовая организация с доступными расценками на обслуживание обеспечивает поддержку предприятий любого уровня. Открытие счёта возможно в течение 15 минут по электронному реестру. Изготовление карт занимает всего пять дней после подписания договора.

• Личный клиентский менеджер;
• возврат до 2 % от суммы покупок;
• 8 % на остаток средств на карте;
• премиальная карта с NFC;
• бесплатные платежи и переводы в сторонние банки;
• льготные условия кредитования;
• более 1000 шаблонов получателей платежа.

«ЛокоБанк»

Оформляет зарплатные проекты только для ИП, а также ООО. Входит в первую сотню лидеров по объёму чистой прибыли. Имеет широкую географию присутствия.

• Выгодные расценки;
• комплексное банковское сопровождение;
• быстрое зачисление денег на карточку;
• пользование картой оплачивает работодатель;
• бесплатное снятие в любых банкоматах на территории РФ;
• получение потребительского кредита на особых условиях;
• доступ к различным финансовым продуктам.

Банк предоставляет три тарифных плана – «Зарплатный», «Зарплатный стандарт», «Зарплатный плюс». Изготовление и обслуживание основных карт происходит бесплатно. При необходимости возможен выпуск дополнительного пластика для членов семьи.

Внимание! При выборе тарифного плана важно учитывать численность персонала, занимаемые должности и среднюю заработную плату.

Считается одним из самых надёжных и стабильных финансовых учреждений РФ. Офисы находятся во всех городах России, что обеспечивает удобство пользования услугами. Специалисты горячей линии готовы ответить на любые интересующие вопросы.

• Подключение онлайн без визита в банк;
• моментальное зачисление;
• выгодные условия обслуживания;
• возможность выпуска карты вне зависимости от региона;
• получение зарплатного пластика по месту работы;
• повышенные бонусы, скидки, акции;
• при желании разработка индивидуального корпоративного дизайна.

ЗП подключается бесплатно. Стоимость перечисления финансов на карты – 0,15 %.

«Альфа Банк»

Зарекомендовал себя исключительно с положительной стороны в плане большого выбора финансовых продуктов и качества обслуживания. Благодаря обширной географии присутствия воспользоваться его услугами можно в любом регионе РФ.

• Бесплатное обслуживание, эмиссия и доставка карточек;
• простота управления – онлайн-открытие и закрытие счетов;
• персональный зарплатный менеджер;
• возможность частичного исполнения реестра;
• удобный повтор операций через историю;
• контроль зачисления зарплаты в «Личном кабинете»;
• рабочий день до 23:00.

Располагает лицензией на ведение всех видов операций по России. Работает как с частными, так и с корпоративными клиентами. Главное представительство располагается в Казани.

• Выпуск и перевыпуск карт производится в автоматическом режиме;
• зачисление зарплаты в течение часа;
• кешбэк;
• проценты на остаток;
• программы лояльности;
• особые условия для получения кредита;
• мобильное управление финансовыми потоками.

Выпуск карт возможен по четырем тарифным планам – «Базовый», «Универсальный», «Ак Барс Evolution», «Ак Барс Generation». При этом годовое обслуживание пластика бесплатное.

Информация! ЗП подключается на основе договора.

«ФорБанк»

Небольшое по своим масштабам финансовое учреждение, приоритетным направлением которого является обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса. Обеспечивает возможность настройки проекта под масштабы организации.

• Карта предоставляется на выбор абсолютно бесплатно;
• кешбэк до 15 %;
• удобное мобильное приложение;
• особые условия кредитования.

• Недостаточно банкоматов;
• мало физических представительств.

Доступно два тарифных плана – «Зарплатный» и «Сотрудники». Обслуживание осуществляется бесплатно.

Банк «Восточный»

ЦБ внёс его в список самых надёжных финансовых организаций страны. Имеет офисы в 64 регионах РФ. Входит в пятёрку крупнейших банков по развитию сети филиалов в стране.

• Бесплатное оформление детской карты;
• кешбэк – 5 % по выбранным категориям и 1 % на все покупки;
• снятие наличных в банкоматах сторонних организаций без комиссии.

Внимание! Тарифы по ЗП определяются в индивидуальном порядке.

«Уральский Банк»

УБРиР – организация, ориентированная на бизнес. Финансовый союз входит в топ-100 самых надёжных и стабильных учреждений по версии Forbes. Кроме этого, значится в реестре влиятельных кредитных холдингов.

• Обширная география присутствия – более 120 городов;
• удобный сервис;
• бесплатный выпуск и обслуживание карт;
• схема выдачи карточек на усмотрение клиента;
• гибкие условия кредитования;
• простота управления зачислениями.

Информация! Оформление заявки на подключение осуществляется через сайт.

Как подключить зарплатный проект и можно ли это сделать без открытия расчетного счета?

В основном подключение ЗП инициирует руководитель предприятия. Процедура оформления включает в себя сбор пакета документов, подписание договора, эмиссию и выдачу карточек. Для этого необходимо обратиться в офис банка или сделать запрос онлайн.

При переходе на зарплатный проект организация прикладывает ксерокопии паспортов всех сотрудников и заявления от их имени. А также надо подготовить устав, реестр и прочие бумаги по требованию банка.

Перед подписанием договора начальнику следует изучить сроки выпуска карт, условия по их использованию и тарифы на обслуживание.

Важно! Перечень мероприятий по инициации ЗП зависит от конкретного финансового учреждения и может проходить по упрощённой схеме.

Нюансы открытия зарплатного проекта для ИП без сотрудников

Индивидуальные предприниматели, располагающие расчётным счётом в банке, не могут тратить деньги на личные цели. Для этого нужно перевести средства на персональный счёт, а за это взимается комиссия. Есть метод снижения комиссионного сбора – открытие индивидуального зарплатного проекта.

При этом в графе «Назначение платежа» будет значиться «Заработная плата» и такое перечисление предполагает меньший размер комиссии или её полное отсутствие.

Внимание! Если ИП не имеет сотрудников, то перевод денег самому себе не является основанием для начисления налогов.

Заключение и мои рекомендации

Прежде чем решить, в каком банке оформить зарплатный проект для сотрудников, настоятельно рекомендую внимательно ознакомиться с актуальными предложениями на рынке банковских услуг, подходящими для вашего предприятия. Нелишним будет почитать подробные обзоры и отзывы по каждому варианту.

Помимо этого, важно проверить наличие платежей и комиссий за переводы. Узнать про особые условия, бонусы, акции и предложения для держателей зарплатных карт. Возможно, вашим сотрудникам будет удобно получать полное финансовое обслуживание в одном месте, а не искать нужное в разных источниках.

С развитием бизнеса предпринимателю становятся нужны дополнительные рабочие руки. Но если нанимать сотрудников официально, им нужно оперативно выплачивать зарплаты, премии, отпускные и больничные. С этой целью в банке подключается зарплатный проект для сотрудников. Bankiros.ru разбирается, как работает услуга и какие плюсы и минусы стоит учитывать ИП.

В рамках зарплатного проекта банк становится посредником между предпринимателем и его сотрудниками по зачислению денежных средств. Причем речь идет о всех видах выплат: кроме зарплат, через банк также начисляются больничные, командировочные, отпускные и премии.

Для чего нужен?

К зарплатному проекту имеют и сами предприниматели, и нанимаемые ими работники. Обслуживаясь в банке, обе стороны получают получают преимущества:

• Снижается нагрузка на бухгалтерию. С ЗП проектом больше не нужно возится с наличкой: теперь выдача всех выплат сотрудникам упрощена и автоматизирована.
• Сокращаются расходы. Участники зарплатного проекта экономят на инкассации и зарплате бухгалтера.
• Экономится время. Сотрудники получают зарплату без привязки к тому месту, где они сейчас находятся. Это удобно тем, кто работает на удаленке или вынужден часто покидать офис.
• Есть приятные бонусы. Банки возвращают проценты за покупки, дают приумножать денежный остаток, предлагают на льготных условиях оформить др. карты и продукты.

Еще к зарплатному проекту имеют отношение все преимущества безналичного расчета. Это скорость и безопасность платежей, удобство, возможность управлять деньгами дистанционно — через онлайн-кабинет и мобильное приложение.

Как работает зарплатный проект?

• Предприниматель формирует реестр выплат (можно через приложение банка), где указывает имена сотрудников, размер зарплаты и реквизиты карт.
• После проверки банки формирует платежные поручения, а предприниматель оплачивает итоговую сумму со своего расчетного счета.
• Деньги поступают на счет зарплатного проекта, после чего поступают на карты сотрудников.
• Предприниматель получает отчет о совершенных выплатах.

Кстати, каждый раз формировать список сотрудников не нужно: современные приложения запоминают имена, реквизиты и суммы, которые для следующей платежки можно просто продублировать. А если у сотрудника изменилась, например, зарплата — просто отредактируйте это в списке.

Как выбрать банк?

Выбирая банк, опирайтесь на специфику своего бизнеса и те задачи, которые должен решать зарплатный проект. Но обычно предпринимателям важны такие моменты:

• Основные условия по ЗП проекту. Кто и сколько платит за обслуживание карт, сколько стоят основные операции, в т.ч. начисление выплат, абонентская плата.
• Возможность вести зарплатный проект без подключения РКО. Пойдет предпринимателям, которые уже нашли подходящий банк для ведения счета, но конкретно ЗП хотят начислять через другую организацию.
• Обслуживание карт сторонних банков. Имеет значение, если сотрудники хотят получать ЗП на уже имеющиеся у них пластики.
• Условия по картам сотрудников. В том числе, стоимость выпуска и ежемесячного обслуживания, комиссия по основным операциям.
• Бонусы для сотрудников. Речь о cashback по картам, процентах на остаток, овердрафте, льготных условия кредитования и проч.
• Бонусы для предпринимателя. Обычно сюда относится выпуск карты премиум-класса с соответствующими условиями обслуживания.
• Особые требования. Интеграция с бухгалтерскими сервисами, дистанционное обслуживание, выдача карт пакетами и проч.

Тарифы банков

В целом, зарплатные проекты предлагает сегодня большинство банков, работающих с малым и средним бизнесом. Это стандартная услуга. Некоторые из предложений Bankiros.ru собрал в таблице ниже — из числа самых популярных у предпринимателей пакетов РКО.

Как подключить зарплатный проект?

• Оставьте заявку в отделении, на сайте банк или через онлайн-банк (часто зарплатные проекты подключаются через специальные приложения для бизнеса).
• Согласуйте с банком условия зарплатного проекта: типы и срок действия выпускаемых карт, тарифные планы и т.д.
• Если потребуется, подготовьте пакет документов для передачи в банк, включая анкеты-заявки сотрудников.
• После рассмотрения заявки предпринимателю предложат подписать договор и дополнительные соглашения.
• На финальном этапе открывается зарплатный счет, на который будут поступать средства, и индивидуальные картсчета сотрудников.

В дальнем управление ЗП счетом со стороны предпринимателя будет полностью дистанционным, как и управление личными карточками — дистанционным со стороны сотрудников.

Документы для открытия

• копия паспорта предпринимателя;
• копии лицензий и патентов (если деятельность ИП предполагает их наличие);
• копия свидетельства о госрегистрации в налоговом органе;
• копия свидетельства о постановке на учет в налоговый орган.

Важно: если у вас уже есть расчетный счет в банке, заново собирать указанный пакет документов не нужно — достаточно подключить зарплатный проект дистанционно. Также отдельные договоры подписывают с банков сотрудники — на открытие картсчета и выпуск пластиковой карты.

В каждом банке — своя процедура по сворачиванию зарплатного проекта, и уточнять ее лучше у менеджеров по звонку в call-центр. Но обычно предпринимателю нужно проделать три шага:

• Сообщить сотрудникам, что зарплатный проект закрывается. Это значит, что дальнейшее обслуживание карт будет вестись за их счет.
• Если сотрудники не согласны платить за карты, свои счета им лучше заранее закрыть, сняв денежный остаток.
• Далее предприниматель обращается в банк с документами и расторгает договора.

Возможные минусы зарплатного проекта

Для фирм и предприятий преимущества зарплатного проекта очевидны: выдавать деньги большому числу сотрудников через кассу обременительно, да и бухгалтерию вести проще, когда платежи идут безналично. Но нужен ли зарплатный проект ИП — зависит от экономической целесообразности. Учтите следующие моменты:

• За перечисление зарплат взимается комиссия. Если сотрудников мало, а оплата труда у них — низкая (например, неполный рабочий день), то подсчитайте расходы. Вполне может быть, что вести зарплатный проект вам будет слишком затратно.
• Когда сотрудники подключаются к зарплатному проекту, они ничего не платят — все расходы по ведению и обслуживанию картсчетов на себя берет предприниматель. Поэтому снова подсчитайте, выгодно ли это.

Но отказываться от зарплатного проекта окончательно не стоит, потому что минусы выше — условные, и зависят они от конкретного банка. Например, сегодня вполне реально найти пакет РКО, куда будет включен бесплатный или очень бюджетный зарплатный проект (с бесплатным выпуском карт, бесплатным зачислением зп и даже бонусами).

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Публичное акционерное общество «Банк ВТБ» много лет подряд значится в списке системообразующих банковских учреждений России. Группа, контролируемая ВТБ, сегодня включает в себя порядка 30 коммерческих предприятий, среди них – 9 банков в нескольких странах. Интересы Банка охватывают разные сферы финансовой деятельности, что взаимно укрепляет положение всех элементов структуры ВТБ.

Банк ВТБ ведет свое происхождение от советского Внешторгбанка, но за годы работы присоединил к себе еще несколько довольно крупных банковских учреждений. Больше половины акций ВТБ принадлежит российскому правительству.

Все перечисленное формирует для ВТБ репутацию надежного государственного банка, работа с которым несет минимально возможные риски. Расчетный счет в Банке ВТБ вызывает доверие контрагентов и уверенность при совершении операций.

ПАО «Банк ВТБ» не имеет явной специализации, он не привязан к определенному региону, но обеспечивает широкий спектр банковских услуг, в т.ч. в отношении расчетно-кассового обслуживания своих клиентов (РКО). География Банка охватывает территорию России, еще более расширяют возможности клиентов интернет-сервисы Банка.

Банк ВТБ обещает своим клиентам:

• готовые наборы услуг в тарифных пакетах со специализацией под разные категории пользователей;
• быструю регистрацию новых счетов после открытия первого расчетного счета;
• быстрое и бесплатное подключение интернет-банка и оповещения через СМС;
• совершение транзакций со счетов после окончания рабочего дня.

Большинство клиентов Банка ВТБ не ищет эксклюзивного набора услуг, а выбирает комплексное обслуживание в рамках стандартных договоров.

Договора комплексного обслуживания обеспечивают:

• регистрацию и ведение расчетных, депозитных и прочих видов счетов в рублях РФ и валюте других государств (обычно это доллары США и евро);
• сервисы удаленного управления средствами на счетах;
• информирование о состоянии счетов и операций клиента, изменениях и новостях Банка, а также иных значимых для ведения бизнеса моментах;
• автоматические операции со средствами счетов по указанию клиента: периодическую оплату, регулярные переводы по определенным адресам.

Основная часть предложений Банка ВТБ для малого и среднего бизнеса стандартизирована, имеет заранее известные правила оформления и работы, а также цены на услуги.

Тарифы на открытие расчетного счета в ВТБ

Когда появляется определенность по каждому из этих вопросов, остается узнать, сколько стоит открыть расчетный счет в ВТБ по каждому из тарифов и переходить к выбору подходящего.

Обслуживание по определенному тарифу не ограничивается названными в этой таблице операциями. Их гораздо больше и каждая имеет свою цену. Открытие и ведение валютных счетов добавляет новые операции в части оформления экспорта и конверсии.

Условия тарифа «На старте»

Тариф предназначен для молодых предпринимателей. Так как их бизнес только начинается, очень важно не обременять их дорогим банковским обслуживанием. Поэтому банк предлагает бесплатный (без помесячной оплаты) тариф с небольшим количеством включенных операций:

• 5 бесплатных платежей, свыше лимита – 150 рублей за платеж;
• переводы на счета физических лиц – 1% (до 150 000 рублей), 2% (от 150 000 до 300 000 рублей), 2.7% (от 300 000 до 2 000 000 рублей), 4.5% (от 2 000 000 до 4 000 000 рублей), 7% (от 4 000 000 до 5 000 000 рублей), 11% (свыше 5 000 000 рублей);
• выдача наличных – 2.5% (до 600 000 рублей), 4.5% (от 600 000 до 1 500 000 рублей), 6.5% (от 1 500 000 до 3 000 000 рублей), 11% (свыше 3 000 000 рублей).

Тарифом можно пользоваться только 12 месяцев. Затем необходимо перейти на другой.

https://youtube.com/watch?v=85GF10Zl50M

Сколько стоит

Банк бесплатно открывает расчетные счета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Дальнейшие операции со счетом происходят согласно установленной тарификации.

При этом банк предлагает как бесплатные пакеты услуг РКО, так и платные, но с несколькими бесплатными месяцами обслуживания.

Больше о преимуществах

Как открыть расчетный счет в ВТБ онлайн?

Регистрировать расчетный счет в ВТБ для ИП, ООО и других юридических лиц, предлагается по общим правилам, но с некоторыми различиями в отношении обязательных документов и сведений для проверки.

Подать заявку на открытие счета можно прямо с нашего сайта, одним кликом на зеленую кнопку «Открыть счет».

После этого откроется форма из пяти строк, в которые нужно будет ввести:

• телефонный номер для связи с заявителем;
• название ИП или юр. лица подавшего заявку;
• идентификационный номер налогоплательщика открывающего счет;
• населенный пункт, в котором зарегистрирован заявитель.

После ввода информации нужно согласиться с проверкой Банком персональных данных, ввести капчу и еще раз нажать на красный прямоугольник.

Ждать обратного звонка из Банка обычно приходится не более получаса. Позвонивший сотрудник выясняет у клиента значимые моменты и договаривается о времени визита в отделение ВТБ.

Документы для открытия расчетного счета

При посещении Банка с собой нужно будет иметь следующий набор документов, некоторые из которых следует получать самостоятельно, некоторые – оформлять на месте.

Для индивидуальных предпринимателей ВТБ требует:

• Паспорт самого предпринимателя и лиц, которым он доверяет распоряжение счетом.
• Заявление на открытие счета на бланке ВТБ, подписанное лично ИП или его уполномоченным представителем и заверенное печатью (при наличии).
• Анкеты для ИП и физических лиц, получающих право распоряжаться средствами счета. Форма анкеты также устанавливается Банком.
• Свидетельства о госрегистрации в качестве ИП, о внесении в ЕГРИП, о постановке на учет в качестве налогоплательщика. Все документы представляются либо в оригинале, либо в нотариально заверенных копиях.

От ООО и других коммерческих организаций потребуют:

• Заявление, оформленное по правилам Банка, подписанное руководителем и скрепленное печатью.
• Анкета для организации и анкеты для всех лиц, включаемых в банковскую карточку по данному счету.
• Свидетельство о гос. регистрации юр. лица, постановке его на учет как налогоплательщика, внесении в ЕГРЮЛ.
• В зависимости от организационной формы, уставные или учредительные документы.
• Паспорта руководителя и сотрудников организации, получающих право на доступ средствам счета.

От всех клиентов регистрирующих расчетный счет, Банк требует заполнения карточки с подписями и образцом печати (при ее наличии).

Расчетно-кассовое обслуживание в ВТБ

Кроме ведения и контроля расчетного счета банк ВТб предлагает ряд услуг, которые облегчают управление бизнесом как индивидуальным предпринимателям, так и крупным компаниям. Рассмотрим подробнее.

Эквайринг

В рамках эквайринга ВТБ банк предоставляет бесплатное подключение и предоставление терминалов, консультацию по вопросам работы и использования, круглосуточную поддержку. При этом открытие счета в банке не требуется.

Для компаний, где есть наемные сотрудники банк ВТБ предлагает услуги по перечислению зарплат без комиссии в короткие сроки, открытие карточек, а также массу разнообразных бонусов в числе которых возраст процентов на остаток, кэшбэк.

Валютный контроль

ВТБ банк помогает вести документооборот и составлять договоры компания, которые работают с зарубежными партнерами. В рамках этой услуги банк предлагает обменять валюту, автоматизированный обмен документами, консультирование по всем вопросам, проведение мероприятия по предупреждению нарушений законодательства РФ, проведение обучающих семинаров.

Инкассация

Бизнес-клиенты банка могут подать заявку на инкассацию и получить:

• безопасную перевозку своей выручки в банк, а также обратную процедуру (доставка денег из банка);
• страхование наличных денег;
• пересчет средств и быстрое зачисление на счет.

Крупным клиентам ВТБ предлагает также онлайн инкассацию – установка специального аппарата самообслуживания. С помощью автоматизированной депозитной машины (АДМ) деньги будут поступать на счет в онлайн режиме.

Карты для бизнеса

Какой бы тариф РКО ни выбрал клиент, он получает карту для бизнеса с бесплатным оформлением и обслуживанием. С помощью нее можно:

• пополнять счет карты средствами расчетного счета;
• снимать средства;
• оплачивать нужды компании.

Карта для бизнеса от ВТБ – это универсальная карта платежных систем Visa или MasterCard с функцией бесконтактной оплаты. Она может быть как именной, так и неименной

Бонусы при открытии расчетного счета

При открытии расчетного счета ВТБ предлагает своим клиентам различные бонусы, среди них:

• скидка 20% на тарифы 1С: БизнесСтарт;
• промокод на 5 000 на Яндекс.Директ для покупки первой рекламной кампании;
• бесплатный сервис проверки контрагентов КонтурФокус;
• до 50 000 рублей (удвоение баланса) на рекламную кампанию в MyTarget;
• бесплатный сервис «Проверь себя» в FinCheck по 115-ФЗ.

Контроль и отслеживание расчетного счета

ВТБ разработал онлайн банк для тех, кто открыл в организации расчетный счет, – ВТБ Бизнес Онлайн.

Онлайн-банк для бизнеса

В личный кабинет можно зайти:

• через компьютер, ноутбук, планшет (интернет-банк);
• через специальное приложение на мобильном телефоне (мобильный банк).

В кабинет могут входить несколько пользователей. Для них устанавливается персональный пароль и ограничения по операциям.

Что можно сделать с помощью онлайн банка:

• совершать платежи;
• размещать средства на депозитных счетах;
• проходить валютный контроль;
• заказывать наличные средства;
• работать с зарплатными проектами;
• проверять контрагентов и т.д.

Отзывы об РКО в банке ВТБ

Бизнес-клиенты банка часто жалуются на плохое банковское обслуживание:

• ошибки операторов или менеджеров;
• некорректную информацию;
• недостаточное информирование по поводу списания комиссий за услуги;
• медленную работу.

Но вместе с тем поступают и личные благодарности некоторым сотрудникам, которые профессионально выполняют свои обязанности.

Как закрыть расчетный счет в ВТБ?

Закрыть расчетный счет гораздо проще, чем открытие счета. Индивидуальному предпринимателю, директору юридического лица, или другому уполномоченному лицу, нужно только подать заявку на закрытие счета и определить способ вывода средств, которые останутся после расчета с Банком за обслуживание. Все остальные действия подскажут сотрудники Банка.

ВТБ первым на рынке запустил для малого и среднего бизнеса моментальное подключение зарплатного проекта. После открытия расчетного счета в ВТБ предприниматели могут сразу заказывать сотрудникам зарплатные карты через интернет-банк. Подписывать отдельный договор для этого не требуется.

Услуга автоматически доступна новым клиентам ВТБ, открывшим в банке расчетный счет. Они могут в любой момент подключить зарплатный проект через интернет-банк ВТБ Бизнес без дополнительных визитов в офис и подписания документов. Руководитель или бухгалтер компании может в несколько кликов отправить заявку на зарплатные карты для сотрудников в необходимом объеме. На выбор доступны пластиковые и цифровые карты.

Гариф Ромашкин, начальник управления «Зарплатные проекты» ВТБ, прокомментировал:

Для нас важно экономить время наших зарплатных клиентов, поэтому мы максимально упрощаем процесс зачисления зарплаты сотрудникам и переводим его в цифровой формат. Мы по-новому взглянули на саму процедуру подключения зарплатного проекта. Ранее на рынке общепринятой практикой было заключение для этого нового договора, что занимало в среднем 2-3 дня. Теперь же новые клиенты на расчетно-кассовом обслуживании в ВТБ могут заказать карты своим сотрудникам моментально. Это самое быстрое решение на российском рынке, и оно доступно для предприятий со штатом любой величины — до десятков тысяч человек.

Сервис доступен новым клиентам банка в интернет-банке ВТБ Бизнес на вкладке «Зарплатный проект». Удобный интерфейс с подсказками позволит быстро разобраться с функционалом. После подключения зарплатного проекта сотрудники компании могут заказать карту на сайте банка по ссылке, которую работникам предоставляет работодатель. В момент заказа сотрудник сможет выбрать удобный вариант получения карты: домой, по месту работы или в офис банка.

ВТБ активно развивает цифровые услуги для предприятий на зарплатном обслуживании. В июле банк запустил сервис для работы с зарплатными реестрами в мобильном приложении ВТБ Бизнес Lite. С его помощью бухгалтеры компаний могут через смартфон проводить все необходимые операции по начислению зарплаты. Также весной банк первым в России внедрил в приложении ВТБ Онлайн бесплатный сервис для получения сообщений от работодателей.

ВТБ – один из лидеров рынка по числу зарплатных проектов, на карты которого зачисления регулярно получают более 7 млн россиян.

Можно ли открыть счёт без подключения к пакету услуг? Сколько стоит открытие счёта без подключения пакета?

Да, вы можете открыть расчётный счёт без подключения пакета услуг.

Стоимость минимального стандартного набора услуг при открытии счёта
в рублях (без подключения пакета услуг) составит:

— открытие счёта — 3000 рублей;

— подключение ДБО — без взимания вознаграждения;

— получение одного ключа ЭП (электронная подпись)
— от 350 рублей;

— подтверждение подписи в карточке с образцами подписей и оттиска
печати — 200 рублей за подпись.