Чтобы открыть вклад на 2022 год, сделайте одномесячный вклад с высокими процентами

Как выбрать программу

Обратите пристальное внимание на следующие характеристики депозита:

  • Существует ли капитализация процентов;
  • Сколько денег можно положить;
  • Процентная ставка (доходность);
  • Возможно ли частичное снятие до конца срока;
  • Существует ли пополнение;
  • Возможность автоматической пролонгации.

Используя селекторный калькулятор, выберите нужную сумму. Установите в меню сумму, валюту и продолжительность программы (например, 1 месяц).

Важно: Только определенные группы граждан могут делать определенные вклады под проценты. Это могут быть пенсионеры или студенты, а также клиенты банка-партнера (покупающие квартиру у застройщика, например).

Какие вознаграждения предусмотрены за увеличение вклада на определенную сумму или на определенных условиях? Зарплатные клиенты банка получают льготные условия.

Изучите эту и другие особенности программы, которую вы собираетесь приобрести у нас, если вам нужен совет.

Кто может стать владельцем вклада

Ниже приведен типичный список требований, предъявляемых к потенциальным клиентам:

  • Российский паспорт;
  • Российское гражданство;
  • Особые условия (например, статус пенсионера, военного, участие в долевом строительстве и т.д.), которые клиент может подтвердить документально.

Для открытия вклада вам необходимо подать заявку через наш портал или в офисе организации. Затем вам останется только дождаться ответа банка и посетить отделение в Смоленске. Характеристики вклада определяют тип необходимого вам депозита.

Для открытия вклада заполните заявление в офисе организации или на нашем портале. После этого вам останется только дождаться ответа банка и принести необходимые документы в отделение. От особенностей вклада зависит то, как он будет выглядеть. Поэтому заранее поинтересуйтесь особенностями такого договора у менеджера финансового учреждения.

Куда выгодно вложить деньги, даже если их совсем немного

Эксперты дали разъяснения начинающим инвесторам.

Чтобы открыть вклад на 2022 год, сделайте одномесячный вклад с высокими процентами

Можно ли инвестировать, даже если у вас нет много денег? Допустим, у вас есть $30 000, $20 000 или даже $10 000, которые вы хотели бы выгодно вложить. Естественно, возникает вопрос, куда и возможно ли вообще это сделать. Такие суммы не могут быть инвестированы любым способом. Например, очевидно, что покупка недвижимости и сдача ее в аренду не принесет успеха. Однако это не означает, что от этой концепции следует отказаться. Инвестиции такого размера называются микро- или наноинвестициями. Финансовые институты очень мало верят в них. И напрасно, поскольку великие инвесторы часто начинают с сумм, подобных этим. Если вы вложите в инвестиции 10 000 долларов и на этом остановитесь, то, скорее всего, не станете богатым. Однако если это только начало развития вашего инвестиционного портфеля, успех несомненно возможен. Самый очевидный способ вложения денег — это банковский депозит. Нельзя сказать, что он является провальным. 5,83% — это средняя ставка на срок от одного до трех лет. Если вы не хотите ничего понимать и готовы рискнуть, это важно иметь в виду. ОблигацииОтносительно простым финансовым инструментом с фиксированным доходом являются традиционные облигации. Они означают, что предприятие (или, в случае с федеральными облигациями, правительство) берет у вас деньги взаймы. В обмен на это предприятие обязуется выплачивать проценты на этот капитал и погасить номинальную стоимость облигации, которая служит основной суммой займа, в конце срока, о котором вы оба договорились. Как правило, одна облигация эквивалентна 1 000 рублей. Даже 10 000 могут составить скромный инвестиционный портфель с 10 эмитентами. Очевидно, что доход будет недостаточным. Однако инвестор приобретет опыт обращения с собственными деньгами. Доходность инвестиций в облигации российских эмитентов обычно составляет от 7 до 12% годовых. Чтобы стать акционером, нужна небольшая сумма, поскольку акции различных компаний имеют разную цену. Существует множество способов заработать деньги. Если в конце года предприятие получает прибыль, оно делит часть ее между акционерами. Общее собрание держателей ценных бумаг решает, сколько и в каком размере будет выплачено каждому. Вы можете зарабатывать определенную сумму каждый год, если инвестируете в акции крупной компании с надежными финансовыми показателями. В 2018 году «Газпром» выплатил Сбербанку 16,61 рубля за акцию. Важно изучить дивидендную историю компании, чтобы принять оптимальное решение. Скажем, владельцы обыкновенных акций не обязаны делать никаких выплат. Привилегированные акции имеют смысл в этой ситуации, потому что они получают право первыми получить прибыль. Цены на акции колеблются, что делает их стоимость неопределенной. Вы можете купить их сейчас по одной цене и продать за гораздо большие деньги через год, пять лет или десять лет. Ваш доход будет иметь значение. Вот прекрасная иллюстрация. В начале 2019 года акция Apple стоила около $150, а сейчас она стоит $314. Это сумасшедший рост на 107%, тогда как рост более чем на 3% обычно считается положительным. Есть люди, которым принадлежат все рекорды, и один из них — Netflix. Пять лет назад одна акция компании стоила около 50 долларов. Сейчас их более 300. Исполнительный директор компании Bilderlings: В этой ситуации крайне важно тщательно выбирать предприятия, акции которых вы покупаете, учитывать колебания стоимости ценных бумаг и принимать во внимание все возможные факторы влияния. В общем, процесс не простой, но это и не ядерная физика. Вы можете научиться разбираться в акциях, если у вас есть небольшая сумма денег, которую вы можете прожить, не потеряв. Но маловероятно, что вам это удастся. Кроме того, вам следует взвесить все свои возможности, а не зацикливаться на ценных бумагах иностранных компаний. Отечественный фондовый рынок выделяется своим быстрым ростом. Достаточно сказать, что индекс Московской биржи, который основан на 50 наиболее ликвидных акциях отечественных эмитентов, в 2019 году вырос на 28,55%. Этот показатель роста является лишь средним, акции некоторых компаний значительно превышают ключевой индикатор российского фондового рынка. Ведущий аналитик QBFIt крайне важно различать покупку акций и ставки на их курс. В первом случае вы владеете ценными бумагами. Во втором случае вы играете в азартную игру, спекулируя на том, как изменится их курс. И вероятность выигрыша не очень высока. Вы можете инвестировать в них, даже если не знаете, какие акции выбрать для ETF. Инвестируя в него, вы получаете долю в существующем портфеле ценных бумаг. В то же время вы можете сами выбирать акции. Примером коллективных инвестиций является взаимный фонд. Инвесторы объединяют свои средства, которыми затем управляет управляющая компания для получения дохода. Вы можете покупать и продавать паи в любой рабочий день, а порог входа в фонд невысок. ПИФ и ETF — это одно и то же. Однако приобрести паи можно и без брокерского или личного инвестиционного счета. ПИФы выгодно использовать потому, что в них за вас работают лица, принимающие решения. Однако тот факт, что все зависит от их компетентности, является и недостатком. Это макроэкономические проблемы; вы не можете застраховать себя от колебаний рынка. Краудфандинг — это альтернативная форма онлайн-инвестирования, когда вы одалживаете деньги компании или другому человеку. Краудфандинг в России быстро развивается; в настоящее время в списке Центрального банка более 20 платформ, и еще около 10 готовятся к запуску. По состоянию на конец 2018 года было выдано кредитов на сумму более 16 миллиардов рублей. Порог входа относительно низкий — от 5 000 рублей, по словам руководителя отдела по работе с инвесторами краудфандингового сайта «Город денег». Сумму и процентную ставку, которую инвестор хочет предложить проекту, он выбирает сам. Например, если у вас есть 50 000 рублей, не обязательно вкладывать всю сумму в один проект, гораздо безопаснее и выгоднее разделить деньги на пять проектов, каждый из которых потребует 10 000 рублей. Краудфандинговая платформа оценивает вероятность провала проекта. Поэтому вы также можете использовать этот показатель как руководство к действию. Общее правило такое же, как и в любой другой сфере инвестирования: чем выше доходность, тем больше риск. Если вам предлагают доходность более 30% годовых, стоит серьезно задуматься. Компания, занимающая по такой ставке, просто не может иметь маржу прибыли. И в большинстве случаев заемщик, соглашающийся на такую процентную ставку, попадает в длительный дефолт или просрочку. Не говоря уже о возможности мошенничества на самой платформе. Посетите сайт компании и ознакомьтесь с ее руководящим составом и описанием компании. Что нужно помнить, если вы начинаете инвестироватьСуществует несколько правил, и они очень просты. Почитайте отзывы о них на независимых сайтах.

  • Вкладывайте свои деньги только в те механизмы, которые вам понятны. Если вы не можете понять, что происходит с вашими сбережениями и что приносит прибыль (или убыток — в зависимости от вашей удачи), лучше не рисковать.
  • Чем выше заявленная доходность, тем выше риск.
  • Очень высокая доходность всегда вызывает сомнения. Именно так обычно работают мошенники.
  • Если вы планируете обратиться к специалисту за советом о том, куда вложить свои деньги, помните: В настоящее время инвестиционные рекомендации дают только инвестиционные консультанты. Они отличаются от других тем, что имеют разрешение центрального банка и несут ответственность за ошибки и упущения. Реестр инвестиционных советников можно найти на сайте Центрального банка.
  • Важно, чтобы вы не вкладывали все свои деньги в одну финансовую лошадь с высоким риском. Лучше разделить их и инвестировать разными способами. Если один из них потерпит неудачу, у вас всегда будет надежда на других.
Сейчас читают:  Паевые инвестиционные фонды куда вложить

Как выбрать вклад, чтобы получить больше прибыли и меньше проблем

Решите, как вы собираетесь использовать средства.

Чтобы открыть вклад на 2022 год, сделайте одномесячный вклад с высокими процентами

По сроку вклада

  • Состояние. Деньги помещаются в банк на определенный срок. В течение этого периода банк выпускает его в обращение. Процентная ставка по такому вкладу выше, чем по открытому вкладу. Финансовое учреждение рассчитывает, что сможет распоряжаться деньгами в течение определенного периода времени. Однако если деньги снимаются досрочно, процентная ставка по срочному вкладу обычно падает до ничтожных значений.
  • Бессрочные вклады. Деньги с такого вклада могут быть сняты по первому требованию без пересчета процентной ставки. Но доход на них очень мал. Для банка ваша готовность вернуть деньги подобна лотерее: вы не можете предсказать, когда это произойдет.

По возможности пополнить бюджет

  • С возможностью пополнения. Вы вносите деньги на счет, и они добавляются к сумме, на которую начисляются проценты.
  • Без дозаправки. Обычно это срочные вклады, в которые вы вносите фиксированную сумму.

Как работать с процентами?

  • С большой буквы. Проценты на сумму вклада начисляются ежемесячно или ежеквартально, в зависимости от условий банка. К нему прибавляется сумма, а в следующем месяце производится начисление на увеличенную сумму. Это повышает доходность вклада.
  • Без заглавных букв. Проценты начисляются на сумму вклада, но не прибавляются к ней. Как правило, доход можно снять и использовать до окончания срока вклада.

Вы можете снять часть денег в любое время, используя опционы на частичное снятие. Иногда мы обращаемся к бессрочным опционам. По валютеДепозиты доступны как в иностранных, так и в российских рублях. Ставки по валютным опционам также ниже, чем по кредитам. Банки получают доход, занимая деньги у населения по низким процентным ставкам и выдавая их в виде кредитов. Ипотеку в иностранной валюте сейчас берут лишь неохотно, да и условия по таким вкладам не самые лучшие. Какая еще информация нужна по вкладам до 1,4 млн рублей? Поэтому имеет смысл разделить все дополнительно накопленные деньги на части и отнести их в разные банки. список банков, в которых вклады надежно защищены. Важно исключить возможность попасть в число «серых» вкладчиков. В этом случае банк берет ваши деньги, но не учитывает их на своем балансе и не страхует их в АСВ. И попросите копию документа у финансового учреждения, в котором вы сделали вклад. Разумеется, не доверяйте свои деньги банкам с непонятными названиями. Проверьте лицензию, биографию и основные финансовые показатели. Кроме того, следует опасаться вкладов с высокими процентными ставками, поскольку, скорее всего, банк установил их, чтобы не возвращать деньги. В настоящее время банки предоставляют возможность открыть сберегательный счет, который функционирует очень похоже на срочный вклад. Деньги можно пополнять или снимать в любое время. ежемесячно начисляются проценты в дополнение к общей сумме. Поэтому используется капитализация. Особенно если вклад сделан со срочного сберегательного счета, проценты не являются чем-то необычным. Поэтому вместо бессрочного вклада лучше подумать об открытии сберегательного счета. Как и что нужно, чтобы правильно положить деньги на депозит под проценты. Вася, студент, закончит пятый курс через четыре месяца. После защиты диплома он намерен переехать в другой город. Он получил очередной грант, но ему все равно нужно откладывать деньги. У Васи есть конкретная задача, которую он должен решить в течение года. Он должен быть готов к трехмесячному срочному вкладу с возможностью пополнения и капитализации процентов. Выбор без пополнения целесообразен, так как процентная ставка будет выше. Вася будет пополнять сберегательный счет одновременно, чтобы ускорить рост. Ситуация 2: Анна продала свою квартиру и собирается купить новую. Она не хочет, чтобы деньги остались неиспользованными. Но они могут понадобиться ей в любой момент и в любой ситуации. Анне было бы выгодно открыть сберегательный счет или вечный вклад. Кроме того, деньги растут и всегда доступны для снятия. Хотя проценты по срочному вкладу выше, она рискует потерять деньги до истечения срока действия сделки. Дано: Питер продал дорогостоящий бизнес и устал от работы. Теперь он хочет отдохнуть. Его цель — прожить на проценты. У Питера будет вклад только в том случае, если он создаст успешный бизнес, но не научится инвестировать в него в долгосрочной перспективе. Чтобы гарантировать, что он сможет использовать деньги в будущем, лучше всего оставить часть денег на сберегательном или вечном депозитном счете. Чтобы гарантировать, что часть денег будет инвестирована на длительный срок, идеально разделить сумму на несколько частей по 1,2 миллиона и разместить их в разных банках. Через три месяца, когда он захочет совершить крупную покупку, у него под рукой будет соответствующая сумма. Он потеряет проценты только на первые 1,2 миллиона долларов, если не сможет больше терпеть и снимет деньги. Оставшиеся средства будут храниться на счете с полным заработком. Депозит с капитализацией процентов — лучший вариант, если у вас есть конкретная потребность в деньгах, которые вы планируете накопить, и вы знаете, когда эта потребность возникнет. Что касается пополнения, вы должны учитывать условия банка. Открытие некоторых вкладов без пополнения и сбережение свежих средств отдельно может быть более выгодным. Снимать деньги раньше времени в такой ситуации будет невероятно невыгодно, потому что доход будет очень низким. На бессрочном вкладе вы будете иметь меньше. Откажитесь от него, если вы не уверены в том, сколько денег вам понадобится и что вы будете с ними делать. По сравнению со срочным вкладом процент ниже. Однако при наличии денег он таким и останется;

  • Как приумножить свои сбережения: 10 стратегий с разным уровнем риска
  • Что нужно знать о процентных ставках, чтобы не остаться в долгу у банка
  • Скрытые платежи: почему нужно читать мелкий шрифт.

Базовые правила инвестирования

Определите цель инвестиций и уровень приемлемого риска, прежде чем начать инвестировать. В зависимости от руководства страны, что произойдет дальше?

Короткий временной горизонт Рассмотрите возможность инвестирования дополнительных денег, зная, что они понадобятся вам через год. В этой ситуации избегайте рискованных инвестиций, таких как казначейские облигации или банковские депозиты. Вы можете быть уверены, что через год получите свой капитал и проценты в полном объеме благодаря надежности этих активов и их предсказуемому доходу.

Среднесрочная перспектива. Вы можете создать более агрессивный портфель и включить в него рискованные активы, такие как акции или золото, если вы планируете инвестировать на срок от одного до пяти лет. Вы можете выбрать рискованные активы, если ваша цель — заработать деньги.

Инфляция выигрывает от консервативных активов. В макроэкономических ситуациях крайне важно следить за динамикой экономического роста; когда он только начинается, можно добавить рискованные активы, а в крайнем случае — уменьшить их.

Долгосрочные инвестиции. Акции и другие рискованные инвестиции можно использовать для формирования портфеля, если инвестор ставит перед собой долгосрочную стратегическую цель, например, накопление денег для отсрочки выхода на пенсию. Рыночные кризисы и спады можно не принимать во внимание, поскольку они носят преходящий характер. Экономика будет развиваться, а рынок будет переписывать свои максимумы в течение истории. В данном случае выбранная вами стратегия будет во многом зависеть от вашей толерантности к риску и от того, насколько хорошо вы сможете перенести значительный спад в своем портфеле.

Например, кризис индекса SP 500 в 2008 году был самым тяжелым в истории. В один момент стоимость индекса упала на 56,8%. Падение продолжалось почти год. После этого рынок отскочил назад, и в течение следующих 12 лет индекс SP 500 вырос на 390%.

Минусы отсутствия финансовой стратегии. Без плана инвесторы часто собирают портфель снизу вверх, не принимая в расчет поведение всего портфеля.

Согласно современной портфельной теории, корреляция между активами, а не конкретные активы определяют общую доходность и риск. В любом случае, высококачественные активы потенциально могут быть жестокими шутками, что повышает риски, с которыми сталкивается инвестор. Даже если вы инвестируете в десять солидных сырьевых компаний, ваш портфель не будет защищен от резкого падения цен на сырьевом рынке. На портфель будут влиять многочисленные факторы.

Широкая отраслевая диверсификация является лучшей стратегией для снижения риска инвестора и сглаживания волатильности. Движение других активов можно считать необратимым, если падение одних активов компенсируется движением других. Хотя диверсификация не обеспечивает полной страховки, она все же может снизить риск портфеля.

Основные принципы инвестирования. Давайте рассмотрим основные принципы инвестирования, прежде чем вы вложите свои деньги:

  • Создайте подушку безопасности — запас денег на случай непредвиденных обстоятельств. Важно хранить эту подушку безопасности в ликвидных активах с низким уровнем риска, таких как банковская карта.
  • Инвестируйте только свободные средства — то есть излишки денег, а не деньги, которые могут понадобиться для спасения жизни в чрезвычайной ситуации в ближайшем будущем.
  • Диверсифицируйте свои инвестиции — инвестируйте в различные инструменты, валюты и сектора экономики.
  • Поставьте себе цель — возможно, эти 20 долгосрочных целей вдохновят вас. Определите свой инвестиционный горизонт и приемлемый уровень риска. Последнее можно перефразировать следующим образом: У вас есть моральные силы следовать выбранной стратегии, несмотря на спад рынка. Распространенная ошибка заключается в том, что инвесторы недооценивают свою толерантность к риску и продают активы в панике — как выясняется позже, на самом дне.
  • При необходимости периодически проводите ребалансировку портфеля. Это позволит вам не отклониться от своей стратегии и не превысить выбранный уровень риска.

Как учитывать экономические условия при осуществлении инвестиций. Вы можете выбрать подходящие активы, зная макроэкономические условия. 10-летний инвестиционный горизонт имеет решающее значение, поскольку он ограничивает инвестиции одним циклом.

Сейчас читают:  Что такое форекс-индикаторы и как они работают?

В зависимости от состояния экономики различные активы будут вести себя по-разному. Во времена экономического спада акции циклических компаний растут. Их доход колеблется вместе с экономикой.

В будущем, по мере ослабления экономики и покупательной способности населения, финансовые потоки автопроизводителя будут ослабевать. Доходы компании будут расти, поскольку кредиты становятся более доступными, а потребительский спрос повышается по мере улучшения состояния экономики.

Напротив, нециклические предприятия демонстрируют постоянную выручку независимо от состояния экономики. Это справедливо, например, для предприятий коммунального хозяйства и здравоохранения. В преддверии кризиса ставки делаются на такие активы, поскольку они рассматриваются как защитные.

В условиях замедления экономического роста мировые экономики находятся под угрозой инфляции. В современной экономической терминологии, стагфляция — это процесс снижения ВВП и обесценивания денег. В последний раз подобное происходило в 1970-х, как следствие нефтяного кризиса и денежной политики ФРС.

Капиталисты должны принимать во внимание растущую инфляцию при выборе инвестиционной стратегии. В условиях высокой инфляции процветают товарные рынки, сельскохозяйственные и продовольственные предприятия, а также драгоценные металлы.

Что мы хотели бы видеть в инвестиционных активах на всех инвестиционных горизонтах?

Вариант № 1Банковские депозиты

Банк России повысил базовую процентную ставку до 20%; к середине июня она была снижена на 9%. Вслед за ключевой ставкой изменились и процентные ставки по краткосрочным депозитам.

Ставки в размере 10-12% в рублях по-прежнему действуют для вкладов, оформленных на срок до 30 дней. Ставки менее привлекательны для вкладов на более длительные сроки, так как Центральный банк будет продолжать снижать ключевую ставку.

Одной из самых безопасных форм инвестиций является банковский вклад. До 1,4 миллиона рублей на банковских счетах находятся под защитой АСВ. Под его действие подпадают любые банки, имеющие лицензию на ведение деятельности в России.

Доходность депозитов обычно опережает реальную инфляцию и следует за ключевой ставкой. Покупательная способность рубля варьируется в зависимости от того, сколько депозитов хранится на рублевом счете и сколько они сохраняют.

Плюсы банковских вкладов

  • Минимальный риск, суммы до 1,4 млн рублей застрахованы в одном банке.
  • Простой и прозрачный инструмент. Теперь легко открывать вклады удаленно через приложение банка и настроить начисление процентов на карту.

В чем минусы банковских вкладов?

  • Возникает сложность в отношении ликвидности: можете ли вы снять деньги досрочно без потери процентов?
  • Его лучше всего использовать как временный вариант парковки и подушку безопасности, но не как долгосрочную инвестицию. Ведь почти наверняка проценты не будут покрывать реальную инфляцию, а капитал со временем будет ослабевать. Вот почему это один из лучших краткосрочных вариантов.
  • Рисками рублевых вкладов являются девальвация рубля и ускорение инфляции. Открывая долгосрочный вклад, вы фиксируете текущую процентную ставку и курс рубля по отношению к иностранным валютам. В конце 2021 года рублевый вклад можно будет открыть под процентную ставку 9,5% годовых при курсе доллара около 75 . В апреле 2022 года ставка составляет 17%, а доллар находится в районе 80, а до этого в панических движениях он взлетал до 120. Это еще раз говорит в пользу диверсификации капитала по нескольким валютам.

Вариант № 2Покупка облигаций

Это долговые ценные бумаги, которые организации или правительства выпускают для привлечения денег через займы. Вы предоставляете правительству или предприятию заем и получаете проценты в виде купонных выплат.

Сумма купонов, которые получит инвестор, всегда известна. Вы можете определить простую доходность к погашению и, в целом, эффективную доходность, если будете держать облигацию до ее погашения. Однако существуют некоторые долговые ценные бумаги, сумма купона по которым заранее неизвестна. Их доходность сложнее спрогнозировать.

Инвестиции более безопасны и риск дефолта меньше, если эмитент облигаций имеет более высокий кредитный рейтинг. ОФЗ, или облигации федерального займа, являются наиболее надежным видом государственных ценных бумаг. Новые формы выпускаются Министерством финансов. Когда инвестор приобретает их, он жертвует средства правительству. ОФЗ имеют купонный доход, сравнимый с банковскими депозитами.

Корпоративные облигации имеют более высокую доходность, чем ОФЗ, поскольку они более рискованны. В связи с доминирующим владением государством Газпромом и Сбером, эти предприятия имеют системное значение.

Названы высокодоходные облигации, которые обычно выпускаются малыми предприятиями. Эти ценные бумаги несут более высокий уровень риска, но их высокая доходность компенсирует его.

Депозиты проигрывают облигациям. Несмотря на то, что риск ниже, чем у банковских депозитов, у вас есть ряд преимуществ перед ОФЗ:

  • Облигации более ликвидны. Вы можете продать их в любое время без потери накопленного купона. При банковском вкладе вам придется ждать до конца срока или потерять часть процентов.
  • Помимо процентов, вы можете заработать на разнице между покупкой и продажей облигации. Это особенно актуально, если Банк России собирается снизить ключевую процентную ставку: длинные облигации автоматически подорожают.
  • Облигации, особенно корпоративные, обычно выплачивают больше процентов, чем банковские депозиты. Потенциальная доходность выше, а риск инвестирования в корпоративные долговые ценные бумаги может быть снижен за счет широкой диверсификации среди многих эмитентов.
  • Можно купить облигации в МИМ и получить обратно до 52 000 в виде налоговых вычетов каждый год.
  • Существуют облигации с плавающим купоном, которые защищают от инфляции. В России это TIPS — облигации Казначейства США, защищенные от инфляции. Когда инфляция растет, купонные выплаты по этим облигациям увеличиваются, но сами долговые бумаги не теряют в цене.

Преимущество облигаций также в том, что они теряют свою стоимость менее быстро, чем акции. Поэтому они подходят для неудачливых инвесторов или тех, кто боится просадок.

  • Инструмент более сложный, чем банковский депозит. Чтобы торговать облигациями, необходимо открыть счет у лицензированного брокера.
  • Длинные облигации с фиксированным купоном потеряют в цене при повышении процентных ставок. Однако если вы будете держать облигацию до погашения, вы получите полную номинальную стоимость облигации обратно.
  • С 1 января 2021 года купоны по всем облигациям будут облагаться налогом на доходы физических лиц в размере 13%. Затем подоходный налог не взимается в 2021 и 2022 годах.

Вариант № 3Купить акции

По сравнению с облигациями и депозитными векселями, акции менее рискованны.

Приобретая акции, вы автоматически получаете долю прибыли компании, становясь ее совладельцем. Вы выиграете, если цена акций компании вырастет после успешного года.

Перед покупкой акций крайне важно провести анализ бизнеса, доходов и маржи.

В целях диверсификации рекомендуется включать в портфель акции различных стран и отраслей. Инвестиции в «голубые фишки» предпочтительны в крупные корпорации. Более рискованные инвестиции, молодые компании с непостоянными денежными потоками имеют более высокую потенциальную прибыль. Проверьте, выплачивает ли компания постоянные дивиденды; такие акции, как правило, менее консервативны, чем растущие в технологическом секторе.

На одну акцию не следует распределять более 5% портфеля. Следовательно, портфель может сильно зависеть только от одного предприятия.

Биржевые фонды — это еще один способ покупки акций. Вы можете создать корзину ценных бумаг из паев фонда. В этом случае вы покупаете фонд TEMS и инвестируете одновременно в каждый развивающийся рынок. Но имейте в виду, что фонд взимает комиссию за управление инфраструктурой.

При составлении портфеля учитывайте свой инвестиционный горизонт. Сократите долю акций, если вы инвестируете в краткосрочной перспективе. Из-за высокой волатильности есть вероятность, что ваши акции будут в просадке, когда вы их обналичите, что позволит вам продать их по более низкой цене.

Для того чтобы сделать поправку на текущую стадию экономического цикла и подготовиться к потенциальной рецессии, важно учитывать состояние мировой экономики, если горизонт планирования составляет 10 лет.

Индекс SG 500 показал рост более чем на 335% в период с 2012 по 2022 год, то есть 15,68% в год. 13,19% в год. Типичная доходность российских акций составляет 10%.

Однако, учитывая, что мировая экономика находится на грани рецессии, а регулирующие органы вынуждены ужесточать денежно-кредитную политику, не стоит рассчитывать на такую доходность в ближайшие годы. В настоящее время инвесторы меняют отрасли в пользу компаний защитного и сырьевого секторов.

  • Возможность заработать до инфляции.
  • Дивиденды могут быть получены и реинвестированы, что позволяет получить эффект сложного процента.
  • Высокая ликвидность и возможность краткосрочных спекуляций. Косвенный способ инвестирования в различные экономические сектора и инструменты: недвижимость, золото, сырьевые товары и т.д.
  • Нестабильный актив — цена может резко упасть. Весной 2020 года фондовый рынок США упал на 33,9% за один месяц, а в 2008 году — на 56,8%.
  • Чтобы выбрать качественные компании для портфеля, требуется время и минимальные знания фундаментального анализа.

Доходность большинства классов активов на горизонте пяти лет ожидается ниже, чем было в 2021 году

Пятилетний прогноз активов

10-летние трежерис−1,7%−2%1%
Высокодоходные корпоративные облигации5,3%2%3%
Индекс S&P 50028,7%6%3%
Глобальные акции22,3%7%4%
Развитые рынки, кроме США19,9%9%4%
Развивающиеся рынки0,1%7%5%

Вариант № 4Вложить в валюту

Речь идет про иностранные денежные единицы – евро, доллар и так далее. Банки могут купить валюту через банки или на брокерский счет по биржевому курсу. Затем за эту валюту можно приобрести иностранные активы или просто удерживать с целью заработка на курсовой разнице.

Динамика рубля во времени показывает, что с 30 декабря 2003 года по 20 апреля 2022 года он упал с 29,73 Р до 74,4 Р за доллар. Несмотря на инфляцию, доходность составляет более 8% в год.

Предостережение: геополитическая обстановка может сделать валютные инвестиции более опасными. С недавнего времени существуют комиссии, связанные со снятием наличных в банкомате и хранением их на банковском счете в России. С 14 июня 2022 года MosBirch прекращает торги швейцарским франком. В это же время биржа намерена ввести новые валюты, например, арабский дирхам.

  • Инвестирование в иностранную валюту позволяет вам защитить свой капитал от обесценивания рубля. Например, если вы пропорционально разделите свой капитал на рубли и доллары, вы больше не будете зависеть от динамики курса рубля к доллару.
  • Вы можете частично минимизировать валютную эрозию, переведя часть своего капитала в валюту с низкой инфляцией, например, в йену или юань.
  • Это деньги, т.е. они «не работают» и подвержены инфляции. Поэтому этот вариант более приемлем в краткосрочной перспективе. Если у нас длинный инвестиционный горизонт, стоит подумать об инвестировании валюты в инструменты, котирующиеся на валютной бирже — так деньги приносят доход. Это сложный рынок. Необходимо хорошо разбираться в геополитике и макроэкономике, чтобы регулярно получать прибыль от курсов валют.
  • Брокер не является фискальным агентом в отделе обмена валюты биржи, поэтому юридически прибыль от покупки и продажи валюты должна быть отражена в отчетности самостоятельно.
Сейчас читают:  Потребительная стоимость - это что такое?

Вариант № 5Вложиться в сырьевые товары

Сырьевые товары — это товары, такие как алюминий или нефть и газ. К товарам относятся драгоценные металлы, такие как золото, серебро или платина. Не все драгоценные металлы являются продуктами торговли.

Лучший способ инвестировать в сырьевые товары, если у вас есть доступ к международным рынкам, — это фонды ETF. У вас есть два варианта сделать это на российских биржах:

  • Через акции сырьевых и сельскохозяйственных компаний, таких как Exxon Mobil или «РусАгро». В конце концов, цены на акции сырьевых компаний часто коррелируют с ценами на сырье.
  • Через фьючерсные контракты: деривативы на фьючерсном рынке Московской биржи, но это сложный и опасный инструмент, так как по сути это торговля с использованием кредитного плеча. Этот метод подходит только для квалифицированных инвесторов.

Какие преимущества у сырьевых товаров?

  • Отличная защита от инфляции, поскольку рост цен на сырьевые товары часто приводит к инфляции.
  • Может быть хорошей долгосрочной инвестицией в контексте суперцикла сырьевых товаров, который многие аналитики прогнозируют на следующие несколько десятилетий.

Недостатки сырья:

Вариант № 6Инвестировать в драгоценные металлы

Драгоценные металлы как компонент товарного рынка Сегодня для производства «зеленой» энергии используются серебро, платина и палладий.

Существует несколько способов инвестирования в драгоценные металлы, включая покупку слитков, инвестиционных монет и биржевых ценных бумаг. НДС на покупку слитков из драгоценных металлов был отменен в марте 2022 года. Теперь, когда налога нет, подоходный налог составит 20%.

Фьючерсы, акции золотодобывающих компаний и ETF являются примерами биржевых инструментов для инвестирования в драгоценные металлы.

Годовая доходность золота в период с 2012 по 2021 год составила 10,31% с поправкой на инфляцию. Однако следует помнить, что с 2020 года глобальная инфляция ускоряется, и у драгоценных металлов не было достаточно времени, чтобы продемонстрировать свою ценность.

Каковы преимущества драгоценных металлов с точки зрения стоимости?

  • Исторически сложилось так, что они имеют низкую корреляцию с акциями и облигациями. Это означает, что их присутствие в инвестиционном портфеле сглаживает волатильность и улучшает общее соотношение риск/доходность.
  • Они исторически являются хорошим средством хеджирования в условиях растущей инфляции.

Минусы драгоценных металлов

  • Они не обеспечивают пассивный доход. Если цена на металл падает, вы можете долгое время находиться в просадке — ваш капитал все время «заморожен». Этот недостаток можно компенсировать, покупая акции горнодобывающих компаний, таких как Polius или Polimetal.
  • Рискованные инструменты часто более волатильны, чем акции. Например, с 1970 по 2020 год среднегодовая волатильность золота составляла 27,1%.
  • В долгосрочной перспективе доходность драгоценных металлов примерно равна или немного выше инфляции. Это означает, что разумно вкладывать все свои деньги в драгоценные металлы, но только небольшую часть —
  • В краткосрочной перспективе защита от инфляции не всегда работает. В конце 2021 года, например, драгоценные металлы показали отрицательную доходность.

Вариант № 7Купить материальные активы

Мы имеем в виду материальные активы, такие как автомобили и недвижимость. Инфляция приведет к росту стоимости строительных материалов, поэтому вы также можете приобрести участок земли и построить дом.

Что касается автомобилей, то их обычно рассматривают как обязательства, поскольку они не приносят дохода и со временем теряют стоимость. но не в случае сильной инфляции. Стоимость подержанных автомобилей в США выросла более чем на 30% с прошлого года.

Недвижимость, однако, является основным материальным активом, на который делают ставку в инвестициях. Инфляция на американском рынке превысила 12%.

На российском рынке россияне становятся все более конкурентоспособными. За предыдущие десять лет стоимость жилья выросла на 73,2% в рублях. Другими словами, доходность составляет где-то 7% в год. Однако если поменять доллары на рубли, то стоимость снизилась на 51%. Все продажи недвижимости были девальвированы из-за девальвации рубля, и их курс был выше. Рубли имеют доходность, в то время как доллары убыточны. В целом, это хороший способ сохранить деньги в условиях растущей инфляции.

Недвижимость может дорожать быстрее, чем деньги, из-за инфляции. Арендная плата за аренду недвижимости может снизиться из-за низкой инфляции.

  • Физический актив с низкой волатильностью. В него психологически приятно вкладывать деньги.
  • Исторически растет в цене и обычно покрывает инфляцию рубля.
  • Может увеличиваться в цене в любых макроэкономических условиях. Когда инфляция растет, стоимость недвижимости увеличивается из-за роста цен на строительные материалы и спроса на материальные блага. Когда инфляция низкая, больше кредитов, как правило, становятся доступными, и спрос на недвижимость увеличивается.
  • Проблемы с ликвидностью: продажа часто занимает много времени и связана с расходами на недвижимость.
  • Высокий порог входа и трудности с диверсификацией капитала. Эту проблему, как и проблему ликвидности, можно решить с помощью REITs — это фонды, которые управляют недвижимостью и, по закону, не распределяют меньшую прибыль между акционерами. Это дает возможность, даже имея небольшую сумму денег, покупать недвижимость в иностранной валюте, а также диверсифицировать ее в различных секторах: жилой, коммерческой, торговых центрах и т.д.

В соответствии с темпами и тенденциями инфляции в таблице показана историческая доходность различных классов активов. Как видно, недвижимость (REITs) приносит хорошую доходность по всем направлениям. Золото и сырьевые товары полезны только при растущей инфляции. Только во время дефляции акции развивающихся рынков, особенно в сырьевом секторе, показали низкие результаты.

Средняя доходность активов при разной динамике инфляции в период с 1988 по 2020 годы

Низкая инфляция росла, а затем начала снижатьсяНизкая инфляция росла, а затем продолжала расти.

Облигации7%9%6%5%
Наличность4%4%1%2%
Высокодоходные облигации США9%17%9%6%
Акции13%15%11%12%
Акции роста14%16%11%13%
Акции стоимости11%17%11%10%
Компании малой капитализации10%19%10%11%
Акции развивающихся стран26%28%16%2%
REITs12%17%12%9%
Сырьевые товары11%2%10%−10%
Золото4%3%16%4%

Запомнить

  • Депозиты просты и надежны, но их доходность в лучшем случае покрывает инфляцию.
  • Облигации могут предложить немного более высокую доходность, чем депозиты. Они также являются ликвидными и могут зарабатывать деньги на разнице между ценой спроса и предложения.
  • Акции имеют огромный потенциал роста, но они нестабильны, и вы должны быть избирательны в выборе подходящих компаний.
  • Покупка валюты, например, доллара, может защитить от девальвации рубля и, частично, от инфляции. Но доллар также обесценивается с течением времени.
  • Сырьевые товары являются одним из лучших вариантов при быстром росте инфляции. Самый простой способ инвестирования в них — покупка акций компаний, специализирующихся на сырьевых товарах, нефти и газе, сельском хозяйстве, но при этом необходимо учитывать специфические риски, связанные с деятельностью конкретной компании.
  • Драгоценные металлы отлично подходят для диверсификации портфеля, но они нестабильны, не выплачивают дивиденды и не всегда защищают от инфляции. Вы также можете рассмотреть возможность покупки акций компаний, добывающих драгоценные металлы.
  • Материальные активы, особенно недвижимость, являются сильным вариантом защиты от инфляции. Но у недвижимости высокий порог входа и проблема с ликвидностью. Акции REIT решают эти проблемы.

Зачем обгонять инфляцию

Со временем инфляция ослабляет покупательную способность денег.

Например, $1 в 1920 году равен $14,06 в 1920 году. Цена одного и того же товара сегодня в 14 раз выше, чем сто лет назад.

Цена 1000 Р в январе 2012 года будет равна 1883 Р в начале 2022 года. Это общий уровень инфляции 88,3% за предыдущие десять лет.

Уровень инфляции в России в 2021 году составил 8,39%. Ее годовая доля, или процент за предыдущие 12 месяцев, в январе 2020 года составляла 0,99 процента. Текущий уровень этого процента составляет 8,74 процента. По сравнению со средним показателем по России это значительно выше.

Таким образом, к концу 2021 года ваш капитал будет не только более надежным, но и принесет реальный доход в рублевом эквиваленте.

Вариант 1
Положить на депозит в банке

За последние десять лет инфляция в мировой экономике то увеличивалась, то уменьшалась. Банковские депозиты падают в результате снижения Центральным банком ключевых ставок.

Максимальная ставка по депозитам десяти крупнейших финансовых учреждений в апреле 2011 года составляла 8,3%. В середине июля она была немного ниже — 5,46% годовых, а в начале февраля 2022 года выросла до 7,802%.

При этом и тогда, и сейчас банковские ставки не превышают уровень инфляции. В течение 10 лет с начала 2012 по конец 2021 года рублевые вклады дали 0,23% годовых сверх инфляции. Что касается долларовых депозитов, то в России они получают доходность не более 1%. Инфляция в США к концу 2021 года достигнет 7%. Если доллары положить в банк, то заработать сверх инфляции невозможно.

Минимальный риск. Агентство по страхованию вкладов, или АСВ, страхует счета на сумму до одного миллиона рублей и более (в некоторых случаях). Под это подпадают счета граждан России в любом банке, имеющем лицензию на ведение деятельности.

Наиболее надежными видами инвестиций являются заменители депозитов. Однако даже при таком выборе существует вероятность финансовых потерь в случае форс-мажорных обстоятельств.

В итоге депозиты это простой и надежный инструмент для вложения 500 000 —600 тысяч рублей. Их доходность будет покрывать инфляцию. Вклады позволят сохранить покупательную способность рублевого капитала, но заметно его приумножить не получится.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector