Индивидуальный предприниматель обязан открыть расчетный счет

Индивидуальный предприниматель обязан открыть расчетный счет

Как только человек открывает ИП, ему начинают звонить разные банки и предлагают открыть расчетный счет.

Разбираемся, зачем он нужен и как им выгодно пользоваться.

Почему могут отказать в открытии расчетного счета

Банк вправе отказать в открытии счета по следующим основаниям:

  • Если ИП по каким-либо причинам не предоставит необходимые документы
  • Если компания имеет плохую репутацию, в частности, просрочки по кредитам, неисполненные госзаказы и проигранные суды
  • Фирма зарегистрирована по массовому адресу, за которым числятся другие компании
  • Есть расхождения в документах, к примеру, в заявлении указаны одни данные, а в паспорте — другие
  • Предприятие имеет признаки фирмы-однодневки или не ведет деятельность, например, регулярно подает нулевую отчетность.

Открыть расчетный счет в банке ВТБ

Оставьте заявку прямо сейчас

Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время

Открыть расчетный счет онлайн

Что такое расчетный счет

Расчетный счет — это обычный банковский счет, как у физлица, только для бизнеса. По расчетному счету проходят все операции предпринимателя. Он получает на него выручку, оплачивает с него материалы, аренду, услуги, курьера — все, что нужно для работы.

С помощью расчетного счета предприниматель разграничивает личные деньги и деньги бизнеса. А налоговая знает, сколько ИП зарабатывает и сколько должен заплатить налогов.

Реквизиты предпринимателя: расчетный счет состоит из 20 цифр и всегда начинается с 408

В некоторых банках к счету привязана . Это обычная карта, которой можно расплачиваться где угодно, только деньги снимаются напрямую со счета. Все деньги ИП — его личные, поэтому он может расплачиваться в кафе и магазинах. Или снять деньги со счета и купить себе кроссовки или машину.

Расплачиваться удобно, если ИП работает по УСН «Доходы минус расходы». Например, если он покупает канцтовары для офиса по , деньги списываются напрямую со счета — чтобы подтвердить расходы для налоговой, достаточно предоставить выписку.

Открыв бизнес-счет и заключив договор с банком на расчетно-кассовое обслуживание, предприниматель получает дополнительные преимущества, ниже представлены несколько основных.

  • Дистанционное банковское обслуживание. Вы получаете круглосуточный доступ к средствам через онлайн-банк, можете из любой удобной точки управлять деньгами на счете, подключать необходимые услуги парой кликов в интернет- и мобильном банке.
  • Возможность вносить и снимать наличные, когда это необходимо. Например, для покупки товаров, оплаты аренды или услуг контрагентов, а также на личные расходы предпринимателя. Снять наличные можно через банкомат, через кассу банка или карту физического лица (если она открыта в том же банке, что и расчетный счет ИП). Внесение наличной выручки – самоинкассация – снижает частоту вызова инкассационной бригады.
  • Если наличной выручки много, можно заключить с банком договор на инкассаторское обслуживание. Это позволит безопасно доставить выручку в банк, где банковские работники пересчитают ее и зачислят на счет.
  • Возможность подключения зарплатного проекта. Перечисляя зарплату сотрудникам на банковские карты, ИП затрачивает гораздо меньше времени, чем при оплате наличными.

УФНС России по Республике Бурятия напоминает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям о необходимости открытия расчетного счета.

Статья 861 пункт 2 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит:

«Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами, если иное не установлено законом.»

В соответствии с Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 7 октября 2013 г. № 3073-У расчеты наличными деньгами между юридическими лицами, а также между юридическим лицом и индивидуальным предпринимателем, а также между индивидуальными предпринимателями, в рамках одного договора, заключенного между указанными лицами, могут производиться в размере, не превышающем 100 тысяч рублей.

Указание Банка России зарегистрировано в Минюсте России 23 апреля 2014 г. № 32079, следовательно, обязательно к применению на территории Российской Федерации всеми юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Все расчеты между юридическим лицом и индивидуальным предпринимателем, а также между индивидуальными предпринимателями, на сумму свыше 100 тысяч рублей по одному договору должны проводиться только через расчетные счета.

Кроме того, не следует забывать, что наличные расчеты, а также все иные расчеты без использования расчетных счетов до 100 тысяч рублей по одному договору, производятся с обязательным применением контрольно-кассовой техники.

За превышение лимита расчета наличными, а также иным способом, минуя перечисления через расчетные счета, предусмотрен штраф. Его могут наложить налоговые органы, если выявят наличные расчеты, превышающие лимит. Размеры штрафа составляют (ч. 1 ст. 15.1 КоАП РФ):

• для руководителей организаций — от 4 000 до 5 000 руб.;

• для юридических лиц — от 40 000 до 50 000 руб.

Индивидуальный предприниматель обязан открыть расчетный счет

Расчетный счет — это банковский счет, как у физлица, только для бизнеса. На него приходят деньги от клиентов, и с него можно оплачивать все, что нужно для работы.

ИП может работать и без расчетного счета, но с ограничениями: не получится принимать деньги по эквайрингу или получать их на личную карту. Еще нельзя совершать платежи суммой больше 100 000  наличными организации или другому ИП. Немного проще самозанятым ИП: они могут принимать деньги на карту, — но остальные ограничения все равно действуют.

Мы собрали пошаговую инструкцию, как ИП открыть расчетный счет и что предусмотреть.

🏦 Выясните, сколько стоит обслуживание счета

Обычно нужно платить не одну фиксированную сумму, а вносить несколько платежей и платить комиссии. Уточните, сколько стоит открытие счета, его обслуживание, переводы на счет другой компании и на карту физлица, снятие наличных.

У одного банка могут быть разные тарифы на расчетные счета — посчитайте, какой выгоднее

Как ИП принимать платежи

💳 Уточните, есть ли возможность оформить бизнес-карту

Это обычная банковская карта, только привязанная к расчетному счету. Ей можно оплачивать корпоративные покупки, например офисные расходы, или использовать для личных целей.

Уточните условия выпуска карты, они могут отличаться от условий открытия счета

Как вывести деньги с расчетного счета

👨‍💻 Проверьте, как работает поддержка

Лучше перестраховаться и заранее выяснить, как банк решает возможные проблемы со счетом. Уточните, как быстро банк отвечает на вопросы, в какое время доступны менеджеры, с чем именно помогут.

Проверьте эту информацию по отзывам, например, на сайте Поищите знакомых со счетом в этом банке

Что делать, если карту заблокировали

📑 Соберите документы

Обычно для открытия счета банк требует у ИП:1. Заявление по образцу.2. Паспорт.3. Выписку из ЕГРИП.4. ИНН

Как получить или восстановить ИНН

💼 Передайте документы в банк

Сотруднику банка передайте копии документов, но оригиналы возьмите с собой: их могут попросить продемонстрировать для проверки.

Сейчас есть банки, которые не заставляют клиентов приезжать в офис: документы можно отсканировать и передать через форму на сайте, а для подписания договора сотрудник банка сам приедет к вам

Может ли банк отказать в открытии счета

🤝 Подпишите договор

Документы на открытие счета обычно проверяют дня. Если все в порядке, нужно приехать в отделение банка и подписать договор. Или подписать дистанционно, если банк согласен на такой формат, — для этого потребуется электронная подпись.

Как правило, онлайн разрешают подписывать документы бизнесменам, которые уже пользуются услугами банка

Как получить электронную подпись

💵 Откройте валютный счет

Если вы принимаете платежи от иностранных контрагентов, обычного расчетного счета недостаточно — нужно открывать валютный.

Вместе с ним банк автоматически открывает транзитный счет — деньги от контрагента сначала придут на него. Чтобы пользоваться деньгами, нужно подавать в банк распоряжение — обычно это онлайн-форма с информацией о платеже. Если сумма превышает эквивалент 200 000 , к форме нужно прикрепить документы, связанные с поступлением валюты, например договор.

После этого банк перечисляет деньги на основной валютный счет

Как контролируют валютные переводы

💎 Подпишитесь на нашу рассылку про бизнес

Раз в две недели мы отправляем рассылку, где делимся последними новостями для бизнеса, кейсами предпринимателей и советами юристов

Еще полезные статьи для ИП:

1. Как ИП принимать валюту на PayPal.
2. Какой сервис управленческого учета выбрать.
3. Как ИП работать с наличными и не попасть на штрафы.

Порядок уведомления о счетах (ЮЛ, ИП, ФЛ)

Резидент уведомляет налоговый орган по месту своего учета об открытии (закрытии) счетов (вкладов) и об изменении реквизитов счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, не позднее одного месяца со дня соответственно открытия (закрытия) или изменения реквизитов таких счетов (вкладов) по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Требования к порядку открытия счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, установленные статьей 12 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», не применяются к уполномоченным банкам, которые открывают счета (вклады) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, проводят по ним валютные операции и представляют отчеты в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации, и к физическим лицам — резидентам, срок пребывания которых за пределами территории Российской Федерации в течение календарного года в совокупности составит более 183 дней, а также к физическим лицам — резидентам, указанным в абзаце первом пункта 4 статьи 207 Налогового кодекса Российской Федерации, в случае признания федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов, таких физических лиц не являющимися налоговыми резидентами Российской Федерации в соответствующем налоговом периоде.

Кто может работать без счета

В теории любой предприниматель может определенное время работать без открытия счета.

На практике лишь редкие ИП не используют расчетные счета — к примеру, те, кто предоставляет бытовые и консультационные услуги за наличный расчет. Речь идет о репетиторах, парикмахерах, уборщицах и даже о розничных магазинах, которые закупают товары на базах, а не у производителей.

Самозанятые физлица используют для расчетов лицевой счет, расчетный счет им не нужен, главное – регистрировать доход в специальном приложении. Стать самозанятым и получить все преимущества этого налогового режима поможет ВТБ. Сделать это можно в личном кабинете мобильного или интернет-банка после оформления бесплатной дебетовой карты.

Можно ли вместо расчетного счета ИП пользоваться личным

Если вы используете личный счет для деловых целей, могут возникнуть трудности:

  • В случае возникновения подозрений о частоте, суммах или природе поступления средств банк может заблокировать личный счет вместе с деньгами и передать информацию о поступлении в налоговую службу.
  • Налоговая служба арестует счет и потребует объяснений происхождения средств.
  • Налоговая служба не будет знать о поступлениях на личный счет, но такие операции выявят при проверке и сочтут за уклонение от уплаты налогов.

Счета в РФ

^К началу страницы

2 мая 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 02.04.2014 №
52-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса
Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской
Федерации»,которым в статью 23 Налогового кодекса
Российской Федерации (далее – Кодекс) внесены изменения, отменяющие обязанности
налогоплательщиков – индивидуальных предпринимателей, управляющих товарищей
(участников договоров инвестиционного товарищества, ответственных за ведение
налогового учета) сообщать в налоговые органы об открытии (закрытии), счетов в
банках, лицевых счетов, а также о возникновении или прекращении права
использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов
электронных денежных средств.
В
соответствии с пунктом 11 указанного закона также утратила силу статья 118
Кодекса.

Налогоплательщики – индивидуальные предприниматели обязаны сообщать в налоговый орган по месту жительства индивидуального предпринимателя — о своем участии в российских организациях (за исключением случаев участия в хозяйственных товариществах и обществах с ограниченной ответственностью) в случае, если доля прямого участия превышает 10 процентов,- в срок не позднее одного месяца со дня начала такого участия.

Способы подачи документов

  • Непосредственно через инспекцию
  • По почте с уведомлением о вручении
  • Онлайн с использованием электронной подписи
  • Через личный кабинет налогоплательщика

Какие документы нужны для открытия счета ИП

С 1 сентября 2016 года индивидуальный предприниматель может открыть расчетный счет по упрощенным правилам, а именно без предъявления в банк свидетельства о государственной регистрации ИП и свидетельства о постановке на учет в налоговую инспекцию.

Каждая кредитная организация устанавливает свой перечень документов для открытия расчетного счета, к примеру:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Лицензии, патенты (при наличии)
  • Образцы подписей и печати
  • Заполненные анкета и заявление.

Банк может запросить дополнительную информацию. Проверка данных обычно занимает до трех дней. После этого банк открывает счет и предоставляет клиенту реквизиты.

Пример расчетного счета для ИП

Расчетный счет ИП состоит из 20 цифр. Номер счета формирует банк, который открывает счет. Каждая группа цифр в счете шифрует определенные сведения о нем. Поясню на примере.

Номер расчетного счета ИП 40802 810 4 6442 0129813 означает следующее.

40802 — номер балансового счета, на котором банк учитывает средства, поступившие на счета ИП. 40802 означает «счета ИП». Банк России постановил, что все расчетные счета ИП начинаются с этих цифр.

810 — код валюты по общероссийскому классификатору валют, сокращенно ОКВ. 810 — это код рубля. Если счет в иностранной валюте, код будет другим.

4 — контрольная цифра. Ее считает банк по специальным алгоритмам. Этот знак может принимать любые значения, от 0 до 9.

6442 — внутренний код филиала банка, в котором открыт счет.

0129813 — номер лицевого счета клиента в данном подразделении банка. Уникальными для каждого номера расчетного счета являются эти 7 цифр.

Для чего ИП нужен расчетный счет

Согласно закону, индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет, но работать с ним гораздо удобнее. По сути, какое-то время можно вести деятельность без РКО, но если ИП хочет отправлять и принимать безналичные платежи, пользоваться эквайрингом, упростить взаимодействие с налоговой службой, то открыть расчетный счет все же придется.

Может ли банк отказать в открытии счета

Право отказать в открытии у банка есть. Вот основные причины:

  • Проблемы с документами: не хватает или  не так заполнено. В этом случае нужно просто принести недостающие бумаги.
  • Плохая репутация. Предприниматель, сам того не зная, может находиться в черном списке банка: у него может быть сомнительная кредитная история или другой его счет заблокирован за неуплаты в бюджет. Что делать в таком случае — зависит от конкретной ситуации.

Банки относят предпринимателей к клиентам с высокой степенью рисков, потому что через счета ИП часто незаконно обналичивают деньги. Такие сомнительные операции — нарушение закона , чего Центробанк может отозвать у банка лицензию.

Поэтому при открытии счета банк может задать ИП дополнительные вопросы, чтобы убедиться в легальности бизнеса: чем он занимается, на чем зарабатывает и для чего открывает расчетный счет.

Подготовка необходимой документации

Перечень документов, которые нужны для открытия расчетного счета ИП, во всех банках примерно одинаковый. Их список можно для собственного спокойствия уточнить в ближайшем офисе выбранного банка, на ваши вопросы также ответят и по телефону. Как правило, при себе надо иметь:

  • Оригинал паспорта. Чтобы открыть РС, потребуется также копия всех страниц, но банки предпочитают снимать копии прямо в офисе, и делать их заранее не потребуется. Желательно уточнить этот момент перед визитом в банк.
  • Лицензию, если она выдана ИП.

Банки иногда запрашивают расширенный список документов, например, если при оформлении возникают дополнительные вопросы. Информацию о порядке предоставления документов на открытие расчетного счета для ИП банк всегда размещает на сайте.

Счета за пределами территории РФ

В соответствии с ч. 2 ст. 12 и ч. 10 ст. 28 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» резиденты обязаны уведомлять налоговые органы об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось.

Переводы юридическими лицами — резидентами средств на свои счета (во вклады), открытые в банках за пределами территории Российской Федерации, со своих счетов (с вкладов) в уполномоченных банках осуществляются при предъявлении уполномоченному банку при первом переводе уведомления налогового органа по месту учета юридического лица — резидента об открытии счета (вклада) с отметкой о принятии указанного уведомления, за исключением операций, требуемых в соответствии с законодательством иностранного государства и связанных с условиями открытия указанных счетов (вкладов).

Как открыть расчетный счет

Для открытия счета нужно представить в банк документы. Какие именно понадобятся, можно узнать на сайте выбранного банка или по телефону у менеджеров. Обычно список такой:

  • Заявление на открытие расчетного счета.
  • Паспорт.
  • Лист записи в государственном реестре предпринимателей (ЕГРИП), форма Р60009.
  • Свидетельство о присвоении ИНН.

Некоторые банки могут дополнительно запросить налоговую декларацию, если с даты открытия ИП прошло больше трех месяцев. Если все хорошо, банк открывает счет в течение . Часто реквизиты счета можно получить уже в день подачи документов.

Сколько ждать ответа банка

Процедура открытия расчетного счета в банке происходит быстро, обычно все бывает готово в течение рабочего дня, максимум суток. Поэтому уже на следующий день ИП может пользоваться РС, производить первые платежи, а также получать оплату от клиентов и контрагентов.

Например, в ВТБ система максимально оптимизирована, что позволит предпринимателю уже через двадцать минут выйти из офиса с открытым счетом, а при встрече с сотрудником банка вне отделения счет будет открыт на следующий рабочий день.

Обязан ли ИП открывать расчетный счет

Подборка наиболее важных документов по запросу Обязан ли ИП открывать расчетный счет (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Расчетный счет иногда путают с лицевым, но это разные вещи. Лицевые счета используют не только в банках: их открывают при покупке симкарты, для оплаты коммунальных услуг, каждому ребенку в детском саду, страхователю.

Понятие «лицевой счет» используют для бюджетных организаций: у Федерального казначейства есть единый расчетный счет, к которому для каждой школы или больницы открывается лицевой счет — чтобы отслеживать, кто и куда отправляет платежи. Последние 7 цифр любого расчетного счета — номер лицевого счета клиента, который используется для внутреннего учета в банке.

Счет, который открывает ИП для бизнеса, называется расчетным счетом.

Как пользоваться расчетным счетом

Открывая РС, желательно сразу побеспокоиться о подключении дополнительных сервисов, которые облегчат работу. В первую очередь речь идет о дистанционном банковском обслуживании — интернет-банкинге, мобильном банке и прочем.

С ДБО предприниматель упрощает свою деятельность, получая доступ к средствам и контролю над ними в удаленном режиме
Расчетный счет служит для таких операций, как:

  • Деньги (выручка, платежи от партнеров, контрагентов и другие доходы) попадают на счет путем внесения наличными. Они вносятся через кассу банка или банкоматы. Также пополнить счет можно безналичным переводом.
  • Операция производится через банковскую кассу или банкомат (если это предусмотрено договором), может включать комиссию.
  • Получение средств безналичным способом из внешних источников. Сюда относят платежи за товары и услуги, эквайринг, поступление денег по договорам и т.д.
  • Платежи и переводы различного назначения — подрядчикам, партнерам, оплата аренды и сопутствующих платежей, а также перечисление налогов и сборов.
  • Формирование выписок, отчетов для налоговых органов, а также других госструктур, у которых есть право на проверку ИП.
  • Начисление и выплата зарплаты сотрудникам на банковские карты.

Операций может быть больше или меньше в зависимости от потребностей ИП, используемого режима налогообложения.

Как выбрать расчетный счет для ИП

Чтобы выбрать расчетный счет, обратите внимание на несколько вещей.

Стоимость расчетного счета. Узнайте, сколько стоит открытие счета, его обслуживание, переводы на счет другой компании и на карту физлица. Выбирайте условия исходя из того, как именно будете пользоваться счетом.

Принцип можно сравнить с тарифами мобильных операторов. Например, банк предлагает бесплатное обслуживание счета, зато берет высокую комиссию за каждый перевод. Это выгодно, если у вас планируется операции по счету за месяц. Если вы будете отправлять много платежей, лучше взять другой тариф: с платным обслуживанием, но дешевыми переводами.

Например, банк предлагает два тарифа: один с бесплатным обслуживанием, но за каждую платежку придется платить 90 . На втором обслуживание 450 , но платежки по 10 .

Если планируете перевода, берите бесплатный тариф — потратите . Если в месяц шесть переводов или больше — удобнее работать на платном тарифе.

Поддержка клиентов. Как быстро банк отвечает на запросы, в какое время доступны менеджеры, какие вопросы помогут решить. Эту информацию можно узнать из отзывов — например, «» составляет рейтинг на основе оценок посетителей. Каждый отзыв добавляют только после его проверки администратором.

Народный рейтинг на сайте «Банки-ру»

Страхование вкладов. Если вклады застрахованы, предприниматель получит деньги с расчетного счета, даже если банк обанкротится или лишился лицензии. В 2021 году счета ИП страхуют до 1,4 млн рублей.

Нужно ли ездить в отделения. Многие банки работают с клиентами через интернет. Не нужно посещать отделение: всё через личный кабинет. Чтобы открыть счет, представители банка сами приезжают в удобное место.

Необходимые опции. В некоторых банках можно подключить эквайринг, чтобы принимать платежи по картам; подключить овердрафт, чтобы проводить платежи, когда на счете недостаточно денег; получать проценты на остаток на счете; пользоваться для подачи деклараций и уплаты налогов и взносов.

Как открыть расчетный счет для ИП

Время прочтения: 4 минуты

Российское законодательство не запрещает индивидуальному предпринимателю (ИП) работать без расчетного счета, но с ним вести бизнес гораздо проще. Открытие расчетного счет (РС) дает ряд преимуществ, например, с ним предприниматель может:

  • заключать договоры на сумму от 100 000 ₽
  • выплачивать зарплаты сотрудникам на карты
  • оплачивать штрафы и налоговые взносы без комиссии
  • принимать безналичную оплату от клиентов
  • составлять договоры на безналичный расчет с партнерами
  • участвовать в тендерах.

Средства с расчетного счета индивидуальный предприниматель в любой момент может перевести на личный счет или карту, открытые на его имя, как на физическое лицо.

В банке ВТБ, например, такие переводы осуществляются без комиссии. При переводах другим физлицам действует бесплатный лимит до 150 000 ₽ в месяц, в рамках пакетов услуг эта опция доступна в тарифах «Самое важное», «Всё включено» и «Большие обороты».

Владелец бизнеса при открытии расчетного счета получает не только выгоду, но спокойствие, так как может осуществлять контроль движения средств на всех этапах.

До посещения банка предприниматель определяет, какие задачи для него первостепенны, какие вопросы он планирует решить с помощью РС. Опираясь на сделанные выводы, проще подобрать финансовое учреждение под свои запросы. Важно выделить четыре момента:

  • Если операций с наличными немного, предприниматель должен обратить внимание на сервисы, предлагаемые для работы с безналичными платежами. Лучше выбрать банк, который может обеспечить доступ к личному кабинету с любого устройства, а также полноценную функциональность.
  • Стоимость обслуживания РС для ИП, наличие дополнительных комиссий. Вопрос болезненный, учитывая высокую конкуренцию банков по услугам для бизнеса, а также риски в нынешних условиях. Важно детально изучить нюансы банковских тарифов, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант и сэкономить деньги на обслуживании счета. Комиссии обычно взимаются за снятие и внесение наличных, за переводы в другие банки и физическим лицам. Иногда более дорогой тариф с фиксированным пакетом платежей оказывается более выгодным.
  • Спектр предлагаемых операций. Базовые операции по счетам ИП у всех банков одинаковы. Поэтому стоит обратить внимание на дополнительные продукты и сервисы, которые принесут реальную пользу ИП, например, обслуживание бизнес-карт.
  • Отношения банка и ИП, не связанные с РКО. Решившись открыть расчетный счет, можно претендовать на некоторые другие привилегии, которые предлагает банк и его партнеры, предоставляющие специальные условия в рамках партнерской программы. Например, это сервисы, которые помогут оптимизировать предпринимательскую деятельность: упростят расчет налогов и подачу налоговой отчетности, облегчат бухгалтерский учет, обеспечат юридическую поддержку. Открывая расчетный счет, всегда запрашивайте подобные предложения.

Расставив приоритеты, можно приступать к выбору банка. Параллельно следует подготовить нужные документы.

Сколько расчетных счетов может открыть ИП

Индивидуальному предпринимателю для работы достаточно открыть один расчетный счет. Но, если у предпринимателя специфический бизнес и он хочет отслеживать результаты каждого направления по отдельности, он вправе работать с несколькими РС.

Еще одним поводом завести несколько расчетных счетов служит использование различных валют в деятельности ИП. Поскольку в нашей стране действует правило, что по каждому счету возможны расчеты в единственной валюте, придется открыть дополнительные валютные счета, чтобы работать с другими системами денежных единиц.

Подача заявки на открытие расчетного счета для ИП

Регламент открытия РС в каждом банке свой, поэтому предусмотрительный предприниматель перед походом в офис позвонит для уточнения всех вопросов. Некоторые банки предлагают пройти оформление заявки дистанционно на официальном сайте.

Оставив заявку, ИП получает возможность получить предварительную консультацию по документам и задать вопросы, выбрав место встречи. Как правило, банковский сотрудник может подъехать в офис, коворкинг или кафе. Это удобная возможность для предпринимателя не отрываться от текущих дел, а пройти процедуру в комфортном режиме, без затрат времени на дорогу и ожидание в очередях.

Документы заполняются и подписываются в офисе или на выездной встрече. Открытие РС онлайн даже крупными банками невозможно по законодательству, так как необходимо физическое подтверждение личности ИП. Таким образом, личное присутствие при подаче заявления обязательно. Чтобы открыть расчетный счет, потребуется заполнить основные документы:

  • Заявление на открытие РС. Заполняется заявление по форме банка.
  • Анкета клиента. Обычно заполняется сотрудником банка в электронном виде, а бизнесмену остается только проверить данные и расписаться в распечатанном экземпляре.

Документов может оказаться больше в случае одновременного подключения дополнительных услуг. Также совместить процедуру открытия РС можно с регистрацией ИП. Если вы только планируете начать работать – это удобное решение для старта бизнеса.

Может ли ИП работать без расчетного счета

Расчетный счет — это особый счет в банке, который заводится для ИП и юрлиц. Он предназначен для безналичных расчетов с партнерами, выплат зарплаты, уплаты налогов и пошлин. В отличие от компаний, ИП не обязаны заводить расчетный счет: закон допускает ведение бизнеса с использованием только наличных расчетов.

В статье мы поговорим о том, нужен ли расчетный счет для индивидуального предпринимателя и какие преимущества он дает.

Частые вопросы

подавать уведомление об открытии счета в налоговую и фонды? Не нужно. Банк сам извещает налоговую об открытии расчетного счета. На это сотрудникам банка отводится 5 рабочих дней. для пенсионного фонда и ФСС.

Как пополнять расчетный счет наличными? ИП могут пополнять счет из личных денег: через банковское отделение или через банкомат на , привязанную к счету.

На что можно тратить деньги с расчетного счета ИП? ИП может тратить деньги на что угодно: на оборудование, закупку материалов, на продукты и одежду для себя лично.

Как снимать наличные с расчетного счета? Есть несколько способов:

  • В отделении банка. Правда, банки устанавливают комиссии и лимиты на снятие денег с расчетного счета ИП.
  • Переводить деньги со счета на личную карту. Тут тоже свои лимиты, которые указаны в тарифах. Например, ИП с расчетным счетом и дебетовой картой Тинькофф может переводить на личную карту без комиссии только определенную сумму. И потом уже снимать эти деньги в банкоматах.
  • Пользоваться , привязанной к счету: оплачивать закупки, рассчитываться в магазинах и кафе, в путешествиях. С  можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, чтобы банк не заподозрил вас в обнале.

На практике пользоваться проще всего. Ею можно рассчитываться без дополнительных команд банку и комиссий за покупки.

Если у банка отзывают лицензию, что будет с расчетным счетом? Если банк входит в систему страхования вкладов, застрахованы , как деньги физлиц: до 1,4 млн рублей. Страховку выплачивает Агентство по страхованию вкладов. Оно выбирает , который вернет предпринимателю деньги. Его адрес размещают на сайте агентства. ИП пишет заявление в , и деньги переводят на расчетный счет предпринимателя.

Если у предпринимателя в одном банке и личный счет, и расчетный счет ИП, то общий лимит будет  — 1,4 млн, оба счета принадлежат одному и  человеку.

Что такое валютный расчетный счет для ИП? Это счет для работы с иностранными компаниями. С ним немного сложнее.

Когда речь идет о валюте, подразумевают два счета: расчетный и транзитный. Если иностранный партнер перечисляет деньги, они сразу поступают на транзитный счет. Там они хранятся до 15 дней. За это время ИП проходит валютный контроль: представляет в банк документы по сделке. После этого банк перечисляет деньги на основной расчетный счет предпринимателя.

Нужен ли расчетный счет для ИП на ЕНВД? Единый налог на вмененный доход отменен с 1 января 2021 года, но даже до этой даты ИП на ЕНВД мог сам решать, нужен ему расчетный счет или нет.

Нужен ли расчетный счет для ИП на патенте? ИП на патенте может не открывать расчетный счет, как и любой другой ИП. Если счет нужен, чтобы платить поставщикам, принимать деньги от заказчиков и через терминал, перечислять работникам зарплату на карту — счет понадобится.

Сколько расчетных счетов можно открыть ИП? Законодательство никак не ограничивает число расчетных счетов ИП. Их можно иметь столько, сколько предприниматель сам считает нужным.

Несколько расчетных счетов позволяют комбинировать достоинства тарифов разных банков.

Минусы во множестве счетов тоже будут — контрагенты могут ошибаться и присылать деньги не на счет, который удобен предпринимателю. Если ИП получает деньги на разные счета, а налоги и взносы платит только с одного счета, банки, которые не видят налоговые платежи, могут посчитать его деятельность подозрительной и попросить предоставить объяснения и документы, подтверждающие уплату налогов.

Как закрыть расчетный счет ИП? Для закрытия расчетного счета ИП обычно должен представить в банк заявление, предъявить паспорт, погасить долги или распорядиться остатком денег. Деньги можно снять наличными или перевести на другой счет. Банк потребует вернуть открытые к счету бизнес-карты и чековую книжку, если в ней остались незаполненные чеки.

Уведомлять о закрытии счета ИП не обязан. Если на закрытый счет придут деньги, банк вернет их отправителю.

В некоторых случаях банк может расторгнуть договор и закрыть счет в одностороннем порядке:

  • если банк запросил документы, заподозрив отмывание денег, а клиент их не предоставил;
  • если на счете в течение 2 лет не было операций и его баланс нулевой. Банк должен предупредить ИП, и если после этого на счет в течение двух месяцев не поступят денежные средства, он будет закрыт. В договоре банковского счета банк может отказаться от одностороннего закрытия счета;
  • расчетный счет могут закрыть по решению суда.

Обязанность ип открыть расчетный счет

Подборка наиболее важных документов по запросу Обязанность ип открыть расчетный счет (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Закон не запрещает ИП работать без расчетного счета. Правда, такому бизнесу придется соблюдать ограничения.

Лимит расчетов наличными. Если предприниматель работает с юрлицами и другими ИП, то может совершать наличные платежи только до 100 000  по одному договору.

Например, предприниматель арендовал офис за 15 000  в месяц. Срок аренды — 8 месяцев. Значит, общая сумма по договору — 120 000 . Из них наличными можно заплатить не больше 100 000 , остальные платежи должны идти через расчетный счет.

Иногда предприниматели думают, что можно схитрить и разбить сумму на несколько договоров по 100 000 , но так лучше не делать. Если налоговая заметит, могут быть проблемы и штрафы.

Нельзя использовать личную карту для бизнеса. Центробанк запрещает использовать счета физических лиц для расчетов в бизнесе. Поэтому предприниматель без расчетного счета не может принимать оплату с карты на карту. Если предприниматель часто получает переводы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании и заблокировать карту.

Клиент может даже ничего не писать в примечании перевода, но банк могут насторожить постоянно поступающие суммы на карту.

Покупатели не смогут платить картой. Многие покупатели привыкли рассчитываться банковскими картами — у них может не быть нужной суммы наличных. Чтобы принимать оплату картой, предприниматели пользуются эквайрингом: устанавливают в магазине терминал. С помощью терминала покупатели платят картой, а деньги уходят на счет ИП.

Для  есть : покупатели вводят на сайте данные банковской карты, предприниматель получает оплату на свой расчетный счет.

Контрагенты не хотят работать без расчетного счета. Юрлица обычно предпочитают работать по безналичному расчету и избегают наличных. Так они страхуют себя от проверок по  об отмывании доходов и проверок налоговой. Тендеры и государственные закупки проводятся только по безналичному расчету: чтобы участвовать в закупках, нужен расчетный счет.

Трудно подтвердить расходы. Если предприниматель использует УСН «Доходы минус расходы» или общую систему налогообложения, ему нужно вести учет расходов, чтобы правильно рассчитать налог. С расчетным счетом предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы. Налоговой будет проще отслеживать поступления и траты ИП, не путать их с личными деньгами, и к предпринимателю будет меньше вопросов.

Где выгоднее РКО для бизнеса

Чтобы облегчить предпринимателям поиск приемлемого варианта, ВТБ собрали в единую таблицу все тарифы банка на открытие и обслуживание расчетного счета для ИП в 2023 году.

Тарифы расчетного счета для ИП

Откройте счёт для ИП в банке ВТБ

Оформить расчетный счет для ИП

Обязательно ли ип открывать расчетный счет

Подборка наиболее важных документов по запросу Обязательно ли ип открывать расчетный счет (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 76 «Приостановление операций по счетам в банках, а также переводов электронных денежных средств организаций и индивидуальных предпринимателей» НК РФ(Юридическая компания «TAXOLOGY»)Инспекция вынесла решение о привлечении банка к ответственности по п. 1 ст. 132 НК РФ, поскольку банк открыл счет индивидуальному предпринимателю, в отношении которого вынесены решения о приостановлении операций по расчетному счету. По мнению банка, суд неверно применил положения п. 12 ст. 76 НК РФ. Как указал банк, при открытии счета индивидуальному предпринимателю банк не должен был требовать от него ИНН и проводить проверку на предмет наличия у него статуса индивидуального предпринимателя, а также сведений о приостановлении операций по его счетам, также банк ссылался на раздельное обслуживание клиентов физических лиц и предпринимателей при открытии счетов и вкладов и наличие у него обязанности заключать договор с каждым обратившимся к нему гражданином. Суд пришел к выводу о правомерном привлечении банка к ответственности и указал, что в данном случае имеет значение не вид открытого вклада (счета), а сам факт открытия счета физическому лицу, являющемуся действующим индивидуальным предпринимателем, в отношении которого имеются решения налогового органа о приостановлении операций по его счетам. Положения п. 12 ст. 76 НК РФ распространяются также на действия по открытию физическому лицу счетов для расчетов, не связанных с предпринимательской деятельностью, в случае, если в отношении данного физического лица, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, вынесено решение о приостановлении операций по счетам. При наличии у банка сведений о физическом лице (фамилии, имени, отчестве, регионе места жительства) банк имел возможность получить из официальных источников сведения об ИНН этого физического лица, сведения из ЕГРИП о физическом лице — индивидуальном предпринимателе, а также об установлении в отношении данного лица ограничений, предусмотренных ст. 76 НК РФ.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Апелляционное определение Московского городского суда от 22.10.2020 по делу N 33-412316/2020Категория спора: 1) Аренда нежилых помещений; 2) Неосновательное обогащение.Требования: 1) О признании договора недействительным в целом; 2) О взыскании денежных средств; 3) О взыскании процентов.Обстоятельства: Истица указала, что состояла в браке с ответчиком, от брака имеется общий ребенок. Малолетний является собственником доли нежилого помещения. Между ответчиками были заключены договоры аренды нежилого помещения, данные договоры подлежат признанию недействительными, поскольку нарушают права малолетнего ребенка.Решение: 1) — 3) Удовлетворено в части.Также суд указал, что истцом не представлено доказательств, что у ребенка имеется расчетный счет, открытый на его имя с учетом разрешения органа опеки и попечительства, на который должны поступать денежные средства от аренды. При этом суд обратил внимание, что истцу следует иметь ввиду, что наличие такого счета предполагает получение денежных средств именно малолетним, при этом распоряжаться данными денежными средствами ни один из родителей без письменного разрешения органа опеки и попечительства до достижения ребенком возраста 18 лет не имеет права, в связи с чем при отсутствии доказательств наличия такого расчетного счета, основания для вывода о том, что ответчиком ИП В.К. расходуются денежные средства ребенка, отсутствуют.

Поговорим подробнее о том, какие ограничения для ИП существуют.

Сумма сделки по одному договору — не более 100 тысяч рублей

При отсутствии расчетного счета ИП не может оплатить товары и услуги путем перечисления денег на счет контрагента. Нельзя обратиться в банк и внести деньги на реквизиты юридического лица: прием наличных разрешен только в кассе организации, если есть договор и его сумма не превышает 100 тысяч рублей. Ограничение касается всех договоров, а не только сделок с покупателями и клиентами. К примеру, если вы берете в аренду помещение на длительный срок, то общая сумма по договору скорее всего превысит 100 тысяч рублей.

Вопрос может решиться заключением нескольких договоров на сумму, не выходящую за рамки установленного лимита, но не каждая компания готова пойти навстречу и оформить документы таким образом.

Запрет на участие в государственных закупках, тендерах, грантах

Одним из основных требований для участия в государственных контрактах является наличие расчетного счета. Финансирование бюджетных проектов всегда безналичное, к тому же контроль за движением средств проще, если оно происходит через счета компании.

Не допускается совершение валютных операций

Оплата в иностранной валюте разрешена только за товары и услуги иностранных организаций и только с валютного расчетного счета. Наличные валютные операции на территории Российской Федерации запрещены.

Нельзя подключить эквайринг

Принимать платежи от клиентов по банковским картам можно только на расчетный счет компании. Отсутствие POS-терминалов для приема безналичных платежей может отрицательно сказаться на выручке, так как большинство клиентов отдает предпочтение именно безналичной оплате.

Отказ в кредитовании и лизинге

Если бизнесу необходимо пополнить оборотные средства или приобрести оборудование в лизинг, то расчетный счет обязателен – средства на эти цели выдаются банком только в виде безналичного перевода на счет организации.

Как открыть счет

Перед открытием расчетного счета необходимо выбрать банк. ВТБ предлагает оптимальные условия для открытия расчетного счета для индивидуального предпринимателя:

  • Бесплатное открытие и обслуживание счета в составе одного из пяти пакетов услуг
  • Удобное мобильное приложение и онлайн-банк для управления средствами
  • Круглосуточная служба поддержки
  • Большой выбор дополнительных опций, услуг и бизнес-сервисов.

После выбора банка остается подать заявку на открытие счета.

Сейчас читают:  Новый порядок расчета курсов доллара и евро
Добавить комментарий