Как и какой банк выбрать для открытия расчетного счета для ИП и ООО?

Открытие

Регистрация заявки также проходит онлайн, бумаги привезет менеджер. Банк предлагает обслуживание на следующих условиях:

• Первый шаг – 0 руб./мес .;• Быстрый рост – 490 руб./мес;• Свое дело – 1290 руб./мес;• Весь мир – 1990 руб./мес;• Открытые возможности – 7990 руб./мес.

Альфа-Банк

По статистике самого банка, он обслуживает каждого пятого индивидуального предпринимателя в стране. После регистрации предприниматель может полгода работать в Битрикс24 и 1.5 года вести бухгалтерию в системе «Эльба», плюс получит терминал для карт. Внешние платежи проводятся с 1 ночи и до 19:50.

В линейке тарифов представлены следующие варианты:

• На старт – 490 руб./мес.;• Электронный – 1440 руб./мес.;• Успех – 2300 руб./мес.;• Альфа-Бизнес ВЭД/Оптовик – 3200 руб./мес.;• Все, что надо – 9900 руб./мес.

Особняком стоит план «Просто 1%», на котором взимается 1% от всех поступлений.

Промокод -10% на первую курьерскую доставку — BLOG

На что обратить внимание при выборе банка

Каждому бизнесу от банка нужны разные услуги, но есть общие критерии, на которые стоит обратить внимание.

Надежность банка. Посмотрите на сайте банка информацию о его положении в российских и международных рейтингах. Проверьте, выставляет ли банк свои акции на международных биржах. Для клиента это значит, что банк соблюдает требования и проходит проверку сразу двух регуляторов: Центробанка в России и FCA в Великобритании.

Тарифы. Обычно банки открывают расчетные счета бесплатно. Клиент платит за ежемесячное обслуживание счета, комиссии с переводов и дополнительные услуги.

Тарифы РКО для ИП в Тинькофф

На рекламные страницы часто выносят самые выгодные условия, которые доступны не всем клиентам. Найдите на сайте полное описание тарифов с условиями и размерами всех платежей. Часто подробности о тарифах расположены на вкладке с выбранной услугой.

Под кратким описанием тарифов перейдите по ссылке с полными условиями. Откроется PDF-документ с подробными условиями по каждому тарифу на открытие расчетного счета

Обращайте внимание, как меняется комиссия от суммы переводов, нужно ли платить, если нет операций по счету, какие лимиты действуют в банке на переводы и снятие денег, какой процент действует на остаток по счету.

Лимиты на поступление денег. В некоторых банковских тарифах есть лимиты на поступление денег, то есть на то, сколько платежей вы можете принимать на счет. Сверх лимитов банк берет комиссию. Размер лимита зависит от стоимости тарифа: чем дороже тариф, тем выше оборот без комиссии. Обязательно проверьте все лимиты перед выбором тарифа — об этом не пишут в рекламных лендингах.

Эту информацию можно найти в полном описании тарифов. Часто за бесплатным обслуживанием стоят маленькие лимиты на поступление денег.

Если у бизнеса планируется оборот от миллиона рублей в месяц, скорее всего, самые дешевые и бесплатные тарифы не подойдут. Там маленькие лимиты на входящий оборот, поэтому вы будете платить комиссию просто за то, что вам поступают деньги на счет выше лимита, или автоматически перейдете на более дорогой тариф.

Бизнес-карта. В некоторых банках к расчетному счету открывают бизнес-карту. Как только деньги приходят на счет, они сразу отображаются на карте. ИП может оплачивать бизнес-картой любые личные расходы, например продукты в магазинах или билеты на самолет. У бизнес-карты нет лимитов и комиссий — можно пользоваться деньгами без ограничений.

Предпринимателю пришла оплата от заказчика. Он может вывести деньги на личную карту и снять их в банкомате, но там есть лимиты. А может расплачиваться бизнес-картой напрямую со счета: в магазине, кафе, интернете — везде, где есть оплата по безналу.

Эквайринг. Эквайринг позволяет клиентам бизнеса оплачивать услуги и товары банковской картой. Если компания продает услуги в интернете, удобнее подключить интернет-эквайринг. Для оплаты в торговых точках, например в кафе, магазинах, салонах, подходит торговый эквайринг.

Обращайте внимание, какой процент с платежей банк забирает себе, на каких условиях дает терминалы для оплаты картой и как быстро деньги поступают на расчетный счет.

Например, в Тинькофф Бизнесе предприниматели получают деньги на счет уже на следующий день, даже в праздники или выходные дни. А терминалы банк выдает бесплатно.

Служба поддержки. Узнайте из отзывов о банке, насколько хорошо работает служба поддержки, с чем может помочь, есть ли персональные менеджеры. Хорошо, когда о своей проблеме можно написать в чат или позвонить 24/7. В первое время после регистрации могут возникать вопросы, поэтому важно, чтобы вы могли связаться с банком и получить помощь от специалистов.

ИП открыл счет, но запутался, как активировать бизнес-карту. В Тинькофф он может задать вопрос и сразу получить ответ в чате приложения.

Отзыв о Тинькофф от ИП

Функциональность личного кабинета и мобильного приложения. У банка должно быть функциональное мобильное приложение. Это удобно: можно управлять деньгами с телефона, а не только с компьютера — счет выставить, зарплату отправить или деньги себе на карту перевести.

Есть небольшое рекламное агентство, владелец сам занимается документами и общением с клиентами. Он весь день ездит по встречам, и тут пишет контрагент: говорит, что согласен на сделку, и просит выставить счет. Если у банка агентства есть мобильное приложение, владелец может выставить счет в пару кликов, отправить его контрагенту на почту и к вечеру получить деньги.

Продукты для участия в госзакупках. Если вы хотите участвовать в госзакупках, вам может понадобиться банковская гарантия, спецсчет и другие услуги банка. Для участия в большинстве торгов необходим специальный счет. Открыть его можно в банках, утвержденных правительством России. Также для участия в госзакупках предприниматель в некоторых случаях должен предоставить заказчику обеспечение — своего рода залог, который гарантирует, что предприниматель выполнит свои обязательства по контракту. Обеспечение можно предоставить реальными деньгами или банковской гарантией. Банковская гарантия подтверждает, что банк выплатит сумму обеспечения за вас, если вы не сможете поставить товары заказчику. Гарантию предприниматель покупает в банке.

У ИП небольшое производство детской мебели. Он хочет продавать ее в детские сады и школы, поэтому участвует в госзакупках. Предприниматель нашел тендер, для участия в нем нужно обеспечение. Он может предоставить обеспечение деньгами или взять банковскую гарантию.

Стоимость банковской гарантии зависит от срока, на который выдается гарантия, и суммы обеспечения тендера.

Кредитная политика. Изучите, какие кредиты для малого и среднего бизнеса есть в банке: есть ли у банка оборотный кредит, кредиты при кассовых разрывах, можно ли открыть кредитную линию. У кредитов могут различаться условия — срок, максимальная сумма, ставки. Они зависят от политики банка и ваших оборотов в нем: чем больше обороты по счету в банке, тем более выгодные условия банк готов предложить.

Изучите на сайте банка, что нужно для получения кредита: какие документы запрашивает банк, сколько времени он рассматривает заявку, можно ли все сделать онлайн.

Чтобы рассчитать точные условия по кредиту, подайте заявку на кредит — в некоторых банках для получения решения не нужно открывать счет.

Бонусы при открытии счета. В крупных банках есть системы выгодных спецпредложений для клиентов — скидки или бесплатные услуги от компаний-партнеров.

Например, в Тинькофф при открытии счета предприниматель может получить до 500 000 ₽ бонусами на услуги партнеров.

Вы можете выбрать категорию бонуса и посмотреть, какие скидки предлагают партнеры банка

Бонусы помогают предпринимателям сэкономить на создании сайтов, рекламе в интернете, бухгалтерском или юридическом обслуживании, доставке и связи.

Помощь банка по закону 115-ФЗ. В банках могут быть сервисы и услуги, которые помогают предпринимателям отслеживать вероятность вопросов от банка или быстрее и проще на них отвечать.

Некоторые банки консультируют предпринимателей по 115-ФЗ. В Тинькофф Бизнесе вы можете обратиться к персональному менеджеру: он поможет получить консультацию от специалиста по закону 115-ФЗ. Спрашивать можно о чем угодно, например: «Постоянно перевожу физлицам, как лучше оформить переводы?» или «Что делать, если банк просит прислать такие-то документы, а их нет?»

Если у банка появляются вопросы, его сотрудники просят больше рассказать о бизнесе — например, заполнить анкету. В Тинькофф клиенты могут это сделать заранее, и если сотрудники банка захотят разобраться с каким-то платежом, смогут найти нужную информацию в анкете, не отвлекая предпринимателя.

Локо-Банк

В Локо-Банке обещают предоставить бесплатный терминал для работы с картами и оформление РС полностью онлайн – только укажите ИНН, загрузите сканированные копии и подпишите документы, которые привезет к вам менеджер. Плюс предлагается CRM и дополнительные сервисы, например, учет складских запасов. При необходимости можно взять кредит со ставкой от 9.25%. Ежемесячная плата по тарифам:

• Старт – 0 р./мес.;• Оптима – 990 р./мес.;• Безлимит – 4990 р./мес.

Эксперт Банк

В «Эксперт Банке» отсутствуют ограничения как на число операций, так и на их объем. Однако бесплатно проводить платежи можно только в самом дорогом тарифе, там же предусмотрено снятие до 700 тысяч рублей без комиссии. В экономном варианте перевод платежей обойдется в 85 р. и нет снятия без оплаты. Обслуживание РС обойдется в следующие суммы:

• Экономный онлайн – 0;• Оптимальный онлайн – 790 рублей в месяц;• Все включено онлайн – 4790 рублей в месяц.

В каком банке лучше открывать расчетный счет

Предпринимателю очень важно открыть счет в надежном банке, который предложит самые выгодные условия обслуживания и дополнительные продукты, которые будут полезны при ведении бизнеса.

Сегодня на финансовом рынке довольно большое количество банков, и выбрать лучший из них достаточно сложно. Однозначного и верного ответа на вопрос, — в каком банке лучше открыть расчетный счет, — нет, потому что все индивидуально. Однако мы выделили основные критерии, которые помогут вам выбрать «свой» банк.

Надежность

О надежности банка говорит участие государства в деятельности банка. Это означает, что ваши денежные средства находятся под защитой и не исчезнут в случае отзыва лицензии у банка. Однако нужно учесть, что банк в этом случае предложит клиентам достаточно высокие тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, навязывание дополнительных услуг банка. Коммерческие банки более лояльны в этом вопросы и предлагают более выгодные условия по РКО. Вам сразу нужно определиться, что важнее — экономия или безопасность капитала.

Второй параметр надежности — размер активов. Чем больше активы, тем надежнее банк. Третий — срок существования компании в банковском секторе. Если банк ведет деятельность более 20 лет, это говорит об успешном преодолении ряда финансовых кризисов и, соответственно, есть надежда на то, что он преодолеет их и в будущем.

Еще одним параметром надежности банка можно назвать наличие филиалов за рубежом. Это тоже весомый аргумент в пользу банковской организации, особенно, если бизнесмен планирует вести внешнеэкономическую деятельность. Отделения за границей говорят о том, что банк открыт для международных организаций и готов сотрудничать с ними.

Качество работы с клиентами

Несмотря на то, что большинство финансовых сегодня можно осуществлять, не выходя из дома через Интернет, предпринимателю все же необходимо периодически посещать банк для решения тех или иных проблем.

Посетите отделения нескольких банков и оцените уровень обслуживания юридических лиц. В некоторых банках представители МСБ могут воспользоваться услугами индивидуального менеджера, что позволит получать консультации в любое время.

Территориальное расположение

При выборе банка не забудьте учесть территориальное расположение его офисов. Чем ближе, тем лучше, поскольку вы сможете оперативно решить все возникающие в ходе деятельности, связанные с РКО, вопросы.

Бонусы и акции

Для привлечения клиентов банки зачастую используют различные акции, которые могут заключаться, например, в бесплатном годовом обслуживании, выгодных тарифах на эквайринг, зарплатный проект, кредитование и т.д. Изучите историю проведения различных акций и их периодичность.

Что касается бонусов, то узнайте, какие бонусы предлагают банки и их партнеры при подключении к расчетно-кассовому обслуживанию (например, деньги на рекламу, бесплатная онлайн-бухгалтерия и прочие).

Дополнительные услуги и сервисы

Возможно в ходе деятельности вам могут понадобиться следующие услуги банка:

• эквайринг (торговый, мобильный и интернет-эквайринг);
• зарплатный проект;
• валютный контроль;
• кредитование;
• бухгалтерские и юридические консультации;
• доступ к программам онлайн-бухгалтерии;
• интернет-банкинг;
• Клиент-Банк;
• персональный менеджер;
• проверка контрагента;
• выпуск бизнес-карты с кэшбэком.

Определите для себя, какие услуги вы бы хотели подключить, а затем узнайте, какие решения для вашего бизнеса и на каких условиях готов предложить банк.

Сроки открытия расчетного счета

Как правило, открыть расчетный счет можно в течение 1 часа, собрав полный пакет документов и лично посетив отделение банка. Однако иногда процедура может затянуться до нескольких дней. Заранее уточните, каков срок открытия расчетного счета во всех выбранных вами банков. Это не совсем важный критерий, но может стать определяющим, если расчетный счет нужен срочно.

Кстати, ускорить процедуру открытия счета можно отправив онлайн-заявку на сайте банка. В этом случае вы в течение 5 минут зарезервируете счет и получите реквизиты и данные для входа на электронную почту. Уточните эту возможность перед выбором ФКО.

Выдача банковских гарантий

Если вы планируете участвовать в госзакупках и тендерах, могут потребоваться банковские гарантии. Согласно 44-ФЗ выдавать банковские гарантии могут только банки, внесенные в специальный реестр.

Естественно вам будет проще получить банковскую гарантию в той банковской компании, в которой вы планируете обслуживаться. Заранее узнайте, внесена ли эта организация в реестр банковских гарантий или нет. Если да, то это еще один бонус для вашего потенциального банка, который в будущем может пригодится.

Начисление процента на остаток денежных средств на счете

Если вы желаете, чтобы деньги не просто лежали на счете, а приносили прибыль, узнайте, какие банки предоставляют такую услугу. Кстати, за счет накоплений вы сможете, например, компенсировать инфляцию или издержки за снятие наличных.

Стоимость обслуживания счета

Вы можете вообще не пользоваться расчетным счетом, однако банк будет ежемесячно взимать плату за его обслуживание. Средняя стоимость РКО для представителей МСБ колеблется в пределах от 500 до 3 тысяч. Итоговая цена зависит от набора опций, включенных в пакет. Определите, какие из них вам потребуются, и сравните тарифы выбранных банков.

Выберите тариф с учетом количества проводимых операций, стоимости ежемесячного платежа, комиссии за переводы и платежи, стоимости дополнительных услуг, скорости обработки платежей, длительности операционного дня.

Комиссия за вывод средств с расчетного счета

Все банки стараются установить комиссию на одном уровне. Однако для привлечения клиентов часть из них задает определенные лимиты, в рамках которых вы можете снимать день бесплатно или по минимальной ставке. Поэтому рекомендуем обратить внимание на этот параметр, если планируете периодически выводить наличные со счета, не переплачивая при этом.

Как выбрать лучший банк для расчетного счета ИП

От правильного выбора банка при открытии расчетного счета будет зависеть не только стоимость обслуживания, но и удобство, ассортимент, качество получаемых услуг.

• стоимость обслуживания, предпочтение – бесплатному;
• комиссия за совершение финансовых операций, особое внимание нужно уделять тарифам по платежам и переводам, за получение наличных, пополнению счета;
• лимиты по сделкам;
• оперативность открытия счета;
• перечень требований к потенциальному клиенту, прежде всего – в части предоставляемых документов;
• количество доступных клиенту банкоматов и других устройств самообслуживания;
• близость отделения банка для предпринимателей, так как некоторые вопросы до сих пор лучше решать при непосредственном личном общении;
• уровень и график работы службы поддержки;
• прикрепление персонального менеджера, способного предоставить быструю и грамотную консультацию или решить возникший вопрос.

Приведенный перечень критериев не исчерпывающий, нужно учитывать специфику бизнеса ИП. Например, для небольшого заведения общепита важным фактором будет условия подключения эквайринга.

Для выбора подходящего финансового учреждения обратите внимание на рейтинг банков для ИП, размещенный на любом из тематических ресурсов. На нашем сайте размещены наиболее интересные варианты коммерческих предложений от ведущих отечественных кредитных организаций. Сравните условия и выбирайте лучшие.

Как открыть расчетный счет

Обычно предпринимателю нужно прийти в отделение банка с пакетом документов. Там вы пишете заявление, менеджер оформляет документы и открывает расчетный счет.

Если речь об интернет-банке, процедура открытия счета проще — достаточно заполнить заявку на сайте. После этого предпринимателю звонит менеджер банка и спрашивает, когда и где ему удобно встретиться с представителем банка, чтобы передать документы.

На открытие расчетного счета уходит от одного до трех рабочих дней. При этом получить реквизиты можно уже в день подачи заявления. Это удобно, если предприниматель ждет оплату в этот же день: он передает реквизиты контрагенту, тот переводит оплату, а деньги поступают на счет сразу же после открытия счета.

В течение пяти дней после открытия счета сотрудники банка передают информацию о расчетном счете налоговой, пенсионному фонду и службе судебных приставов.

Разложите сценарии своего бизнеса и выбирайте банк по этим критериям. Обязательно изучите подробные таблицы по полным тарифам, а не только рекламные лендинги, и просчитайте все варианты.

Банки и их предложения для юридических лиц

1. Крупные банки с верхних позиций в рейтингах. Безусловно, банкротство Сбербанка или ВТБ представить себе сложно, и с этой стороны наше ООО будет защищено. Но за надежность придется платить высокими тарифами на РКО. Другой плюс — развитая сеть отделений с высоким уровнем технологической оснащенности, быстрый и качественный интернет-банкинг. Однако солидные банки не всегда заинтересованы в малом бизнесе; «возиться» с копеечными счетами, предлагая таким клиентам выгодный и удобный тарифный план, они не будут.

В принципе, нередки и случаи отказа в открытии счета под надуманным предлогом, даже если все документы оформлены безукоризненно и представлены вовремя. При обращении в крупное финансовое учреждение нужно быть готовым к тому, что процедура открытия счета будет продолжительной по времени. Служба безопасности крупного банка будет проверять вас очень скрупулезно, потребовав кучу документов, не относящихся к обязательным. Если же вам отказали, то не тратьте время на споры и выяснения причин, проще обратиться в другое банковское учреждение.

2. Средние и менее известные банки. Эта категория финансовых организаций малый бизнес любит, старается привлечь гибкой тарифной политикой, скидками за оплату услуг вперед и различными акциями. Практически всегда используется индивидуальный подход к клиенту, счет откроют быстро плюс наверняка подарят какой-нибудь бесплатный бонус. В таком банке ваш расчетный счет не заблокируют без предупреждения, менеджеры поставят вас в известность о поступивших со стороны налоговой требованиях. Но открыть расчетный счет для ООО в маленьком банке означает принять на себя повышенные риски в случае его ликвидации.

3. Банки из ТОП-100, лояльные к малому бизнесу. Наверно, самая привлекательная категория. Они обладают достаточной устойчивостью, чтобы не стать для клиента причиной стресса. При этом разрабатывают программы для обслуживания малого и среднего бизнеса, исходя из предпочтений клиента. Как правило, у них дешевле расчетно-кассовое обслуживание, удобное ДБО. Некоторые банки, например, Альфа-банк (Москва) или банк «Открытие», предлагают интересные партнерские программы, участвуя в которых вы можете дополнительно сэкономить. Выбрать такой банк будет правильным решением, главное, чтобы в вашем населенном пункте он был представлен хотя бы одним отделением.

Также вы можете открыть расчетный счет в банке Точка, подробнее о том, как это сделать, читайте здесь.

Продолжаем рассказывать об актуальных и самых выгодных акциях по открытию расчётных счетов и выбираем «Акцию Месяца». На этот раз мы выбрали Альфа Банк, который часто ругают за дорогое открытие р/с. Банк запустил акцию, где ВПЕРВЫЕ открытие счёта бесплатно на тарифе «На старт».

Чтобы зарезервировать расчётный счёт по акции, отставьте заявку на сайте и дождитесь звонка оператора. Т.к. акция проводится совместно с бесплатным сервисом по подготовке документов для регистрации бизнеса, с 1С-Старт, заявку также можно отправить через сервис: в этом случае вы получаете дополнительный бонус на выбор — «555 руб. на телефон» или «Месяц использования программы Конструктор Договоров в подарок».

Какой вариант в итоге выбрать зависит и от особенностей вашего бизнеса. Если по счету будут проходить только обязательные платежи в бюджет, можно обращаться в небольшой банк. Если же все ваши расчеты с клиентами, партнерами и поставщиками идут в безналичной форме, то логично сделать выбор в пользу надежности. Решать в итоге вам, а мы приведем список критериев, играющих важную роль для понимания, где открывать расчетный счет:

• Наличие гибкой тарифной политики и выгодных предложения специально для ООО.
• Качественный интернет-банкинг.
• При использовании вами онлайн-сервисов (например, бухгалтерских) важна надежная интеграция с ними.
• Надежность и известность банка (рейтинг кредитоспособности не ниже В).
• Развитая филиальная сеть.
• Специальные «кредитные» предложения для владельцев расчетного счета.
• Поддержка банком зарплатных проектов.

Прежде чем открыть р/с, учтите все тонкости. В этом вам помогут наши статьи по данной тематике, например, Как обналичить деньги на расчетном счете ООО.

Расчётный счёт в Альфа-Банке — это целых 7 бесплатных опций!

• Открытие и обслуживание расчётного счёта бизнеса.
• Подключение эквайринга и аренда терминалов.
• Переводы на личный счёт в банке до 100 000 руб./мес.
• Интернет-банк и мобильное приложение.
• Выпуск карты Alfa-Cash для работы с наличными.
• Переводы бизнес-клиентам Альфа-Банка.

Порядок оформления расчётного счёта в Альфа-Банке очень прост: для его открытия вам потребуется не более 5 минут. Прямо на сайте банка можно подобрать нужный тарифный план — в зависимости от особенностей вашего бизнеса.

Преимущества тарифов на расчётный счёт для ИП в Альфа-Банке:

• До 5% кэшбэк за бизнес-расходы по карте
• 300 000 ₽ бонусы на развитие

Как оценить финансовое состояние банка

Все кредитные учреждения обязаны открыто публиковать информацию о своей деятельности. На сайте Центробанка в свободном доступе размещается отчётность банков: о финансовых и налоговых результатах, размере капитала, соблюдении обязательных нормативов.

Но хотя информация открыта, разобраться в ней без специального образования достаточно сложно. Выбирая, где открыть расчётный счёт для компании, можно обратиться к рейтингам, которые составляют независимые профессиональные агентства:

• международные (S&P Global Ratings, Moody’s, Fitch Ratings);
• российские (Эксперт РА, АКРА, НРА, AK&M).

При выборе организаций для открытия расчётного счёта ООО мы ориентировались на три важных критерия:

• Размер активов нетто (в рублях). Это сумма собственного капитала банка и обязательств (деньги клиентов-физических и юридических лиц, межбанковские кредиты и другие привлечённые средства).
• Кредитоспособность. Это способность банка выдавать кредиты на короткие и длинные сроки с учетом процентной ставки, целевого направления и условий выдачи кредитов. Показатель кредитоспособности разные рейтинговые агентства оценивают по своей шкале. Чаще всего рейтинг обозначается латинскими буквами А, В, C, D с добавлением знаков «+» и «-» и прогноза (негативный или стабильный).
• Средства предприятий (в рублях). Чем выше со стороны бизнеса степень доверия определённому банковскому учреждению, тем больше собственных денег размещают в нем юрлица и ИП. Это своего рода голосование рублём в вопросе, где открыть расчётный счёт в банке.

Если вы поняли, какой банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание на оптимальных для вас условиях, можете приступать к подключению. Если возникли какие-то вопросы, их сможете задать менеджеру, который позвонит вам после оформления онлайн-заявки.

Проще обращаться в банк именно через интернет, сейчас все финансовые организации применяют такую форму приема обращений граждан и представителей бизнеса. Вы не идете в банк, а обращаетесь к нему дистанционно в любое время суток.

Как все проходит в случае онлайн-обращения:

• Изучаете, какие банки ведут расчетно-кассовое обслуживание клиентов. В рейтинге выше представлены лучшие банки рынка в этой области. Если предложение выбрано, переходите на сайт финансовой организации для подачи заявки.
• Банк попросит указать организационную форму заявителя, город, ФИО и телефон. Стандартно этого достаточно. В целом, просто указывайте все, что попросит банк. Если нужно срочное бронирование счета, его заказ делается на этом этапе, и в течение 5-30 минут реквизиты придут вам на почту или в созданный личный кабинет.
• Ждите звонка менеджера. Если подаете запрос в часы офисной работы, звонок прозвучит скоро. Сотрудник банка дает консультацию, помогает определиться с точным тарифом и указывает, какие документы нужно вам предоставить.
• Вы выбираете тариф и собираете бумаги. Далее передаете их в банк для рассмотрения. Стандартно анализ занимает не больше 1-2 дней.
• Если все в порядке, совершается подключение к РКО, клиент подписывает договор на обслуживание и получает бизнес-карту (или оформляется ее заказ).

Если вы выбрали банк, который подключает клиентов к РКО дистанционно, тогда в процессе беседы стороны договариваются о том, где и когда им удобно встретиться. К визиту представителя банка нужно иметь при себе все документы.

Некоторые банки сделали схему еще проще. Они сразу просят подгрузить к анкете или в личном кабинете клиента необходимые документы. Тогда проверки проходят еще быстрее, реально открыть расчетный счет в день обращения.

В целом открытие расчетного счета проводится быстро. Если все необходимые документы есть на руках, процедура займет не больше 1-2 рабочих дней. Банки этот процесс не затягивают.

После подключения к РКО бизнесмену не нужно бежать в ФНС, чтобы уведомить этот орган об открытии счета и начале с ним работы. По закону эта обязанность возложена на плечи финансовой организации. Банк оперативно в установленные законом сроки передаст всю информацию куда нужно.

Как выбрать банк для расчетного счета ИП и ООО?

1. Кредитный рейтинг. При выборе банка для ведения расчетного счета (РС) в первую очередь нужно учитывать его рейтинг и надежность. Про шкалу международных рейтингов можно узнать тут ().

2. Сумма ежемесячных платежей. В пакетах с наибольшим количеством функций они могут оказаться неподъемными для начинающего предпринимателя.

3. Стоимость кассовых операций. Привлекательный на первый взгляд тариф может оказаться невыгодным, если посчитать все комиссии за проведение платежей, эквайринг и т.д.

4. Время осуществления переводов. Чем шире доступное окно, тем с большим числом регионов вы сможете проводить оперативные расчеты, а значит, и дело будет развиваться динамичнее.

5. Удобство и клиентский сервис. Узнайте, можно ли оформить заявку без визита в офис, насколько функционален интернет-банкинг, есть ли интеграция со сторонними сервисами. Приятным бонусом станет начисление процентов на остаток.

Как выбрать расчетный счет для ООО

Для крупных компаний важно автоматизировать часть финансовых процессов, чтобы снизить нагрузку на бухгалтеров, быстро и без ошибок оформлять большое количество счетов.

На что смотреть при выборе РКО для ООО:

• зарплатный проект;
• индивидуальные решения для крупных компаний;
• помощь банка при участии в госзакупках;
• услуги банка для ведения внешнеэкономической деятельности;
• возможность интеграции сервисов банка с внутренней CRM-системой компании — интеграции по API. Например, для автоматизации рутинной работы бухгалтеров: быстрой обработки и отправки большого количества платежей. Такая интеграция помогает ускорить работу с оплатами и снизить риск допустить ошибки в платежах.

Если работаете с валютой. Если планируете импортировать, экспортировать товары или оказывать услуги иностранным компаниям, узнайте все подробности про банковский валютный контроль.

В некоторых банках открытие и обслуживание валютного счета платное плюс есть комиссия за обработку платежа. В других — открытие и обслуживание бесплатное, но комиссия за поступающие платежи может быть выше. Узнайте все детали и просчитайте варианты для своего бизнеса.

Еще обратите внимание на удобство работы: требуют ли в банке оригиналы документов, можно ли их загрузить через приложение, будет ли у вас отдельный менеджер, сможет ли банк помочь исправить ошибки в документах и так далее.

Смотрите на стоимость и удобство валютного контроля.

На что смотреть при выборе банка

Выбирая, в каком банке открыть расчетный счет, не стоит особо спешить. Каждый банк уникален, у каждого свои тарифы и свой перечень дополнительных услуг. Последний часто оказывается очень важен. Ведение бизнеса предполагает кредитование, эквайринг, предоставление банковских гарантий и пр. Хорошо, если обслуживающий вас в рамках РКО банк предоставляет все, что вам нужно.

Ассортимент предложений по РКО действительно большой. Сравнивая варианты обслуживания в разных банках, смотрите на следующие моменты

• тарифная сетка. Какие операции вы планируете совершать со счетом, как часто, сколько будут стоить эти операции. Определившись с этим, изучайте тарифные планы и смотрите, какие вам подходят. Сравните несколько подходящих вам пакетов услуг от разных банков;
• дополнительные услуги банка. Хорошо, если он предлагает полный комплекс финансовых услуг для бизнеса. Получение услуг в том же банке, где и открыт счет, всегда проще и дешевле, чем в разных компаниях;
• функционал интернет-банка, удобство его пользования, допускает ли банк интеграцию с облачными сервисами, получение бухгалтерских и юридических услуг;
• условия обслуживания бизнес-карты. Каждый банк для удобства пользования счетом РКО выдает привязанную к нему карту. Хорошо, если она бесплатная, если можно выпустить к ней дополнительные платежные средства;
• удобство расположения офиса обслуживания. Если вы предполагаете, что он вам понадобится, посещение отделение не должно быть проблемой;
• различные дополнительные сервисы, подарки от партнеров. Все это может понадобиться вам при ведении бизнеса.

Многие банки заключают партнерские договора с какими-то компаниями, оказывающими услуги для бизнеса. В итоге при открытии расчетного счета можно получить скидку на эти услуги. Обычно в партнерах находятся крупные доски объявлений, компании по продвижению бизнеса, финансовые сервисы и пр.

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП?

По данным Банки.ру, предприниматели чаще открывают РС в Тинькофф, Модульбанк и банке Точка. Эти компании отличаются современным подходом и активным внедрением новых технологий. Так, у Тинькофф-банка вообще нет офисов, а Точка изначально создавалась для обслуживания ИП.Также среди предпринимателей популярны Совкомбанк, банк Открытие, Уральский банк реконструкции и развития и Альфа-Банк. Активно растет Веста банк – его тарифы на фоне конкурентов весьма привлекательны.

Все рассмотренные банки перешли на систему бесплатного оформления счета. По этому критерию можно выбирать любой из них.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета

Набор документов зависит от банка. Одни банки, помимо личных документов, попросят собрать дополнительные справки из налоговой: копию бухгалтерской отчетности, справку об уплате налогов или налоговую декларацию. Некоторым банкам для открытия счета достаточно паспорта. Если вы выбрали банк, запросите полный список документов по телефону или посмотрите на сайте банка.

Обычно при открытии счета для ИП предприниматель предоставляет банку три документа:

• паспорт;
• свидетельство ИНН;
• лист записи в государственном реестре предпринимателей (ЕГРИП) по форме Р60009.

При открытии счета для ООО банки запрашивают:

• решение об учреждении ООО;
• паспорт директора;
• приказ о назначении директора;
• устав компании;
• лист записи в едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ);
• свидетельство ИНН;
• выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ).

Для открытия валютного счета нужны те же документы, что и для рублевого.

В Тинькофф Бизнесе предпринимателю достаточно паспорта для открытия счета, для ООО — паспорта директора, приказа о его назначении и устава.

Тинькофф

Банк с ориентацией на онлайн-обслуживание и активами более 300 млрд рублей. РС открывается бесплатно, обычно за один день. Платежи в другие банки проводятся с 01:00 до 20:00 (МСК). Сервис привязывается к 1С, Кнопке, Моему Делу, Фингуру и Контуру, есть встроенная бухгалтерия. При нехватке средств для платежей контрагентам подключается овердрафт (кредитование).6 месяцев счет ИП обслуживается бесплатно, затем ставки по тарифам составляют:

• Простой – 490 р./месяц;• Продвинутый – 1990 рублей;• Персональный – 4990 рублей.

Необходимые документы

Стандартный набор документов для открытия счета включает:

• заявление, оформленное на бланке кредитного учреждения;
• паспорт предпринимателя;
• комплект регистрационной документации;
• карточку с подписью и печатью ИП (можно оформить непосредственно в банке).

Некоторые банки устанавливают дополнительные требования для предпринимателей. Например, могут затребовать отчетность. Поэтому важно внимательно изучить условия сотрудничества комплексно, чтобы выбрать лучший банк для ИП с учетом специфики бизнеса.

Какие ограничения есть у ИП без расчетного счета

Для предпринимателей действует лимит на расчеты наличными — это ограничение прописано в указании Центробанка. При работе с другими ИП и юрлицами предприниматель может совершать платежи и принимать наличные до 100 000 ₽ по одному договору. Деньги сверх этой суммы нужно проводить только через расчетный счет.

Указания Банка России — пп. 5 и 6

Предприниматель арендует офис на год с оплатой 20 000 ₽ в месяц, по договору он должен заплатить 20 000 ₽ × 12 = 240 000 ₽. Из этой суммы заплатить наличными можно только 100 000 ₽. Остальные деньги предприниматель должен перевести арендодателю на расчетный счет.

Если ИП попробует разделить оплату наличными на два платежа, он рискует получить штрафы от налоговой.

Без расчетного счета предприниматель не сможет воспользоваться услугами банка для бизнеса: взять оборотный кредит на развитие дела, получить помощь при участии в госзакупках или бухгалтерское обслуживание, настроить эквайринг и принимать оплату картами через сайт или в магазине.

Как выбирать банк

Открытие расчетного счета в банке для ООО — обязанность, так как в соответствие с п. 3 ст. 45 НК РФ организация может оплатить налоги только безналичным путем. А наличие счета неизбежно приведет к расходам, потому что банки обычно взимают плату за открытие и ведение счета, а также дополнительные комиссии за отдельные операции. Учитывая это, к выбору банка необходимо подойти очень тщательно и изучить всю информацию, представленную на его сайте.

На что надо обратить внимание в первую очередь, чтобы открыть счет в банке:

1. Известность и надежность финансового учреждения. Не следует доверять денежные средства малознакомым банкам, даже если они и предлагают выгодные условия. Необходимо проанализировать информацию о финансовом состоянии банка, уточнить, не грозит ли ему санация или поглощение, ведь в таком случае тарифы и условия обслуживания могут существенно поменяться.

2. Принадлежность к той или иной стране. В современной действительности этот фактор играет важную роль, особенно для крупных ООО, так как в зарубежных банках счет организации может быть заморожен в рамках международных санкций.

3. Рейтинги, присвоенные российскими и иностранными агентствами, которые помогут определить кредитоспособность банка.

При выборе также стоит рассмотреть дополнительные факторы:

• начисление процентов на остаток по счету;
• наличие персонального менеджера и круглосуточной поддержки (если она нужна);
• длительность операционного дня;
• стоимость одного платежного поручения;
• широкий выбор тарифных планов;
• скорость проведения платежей;
• стоимость эквайринга;
• наличие зарплатного проекта;
• интеграция мобильного банка с бухгалтерским обеспечением;
• местонахождение офиса;
• стоимость снятия и внесения наличных средств на бизнес-карты.

Кроме того, отдельные банки сейчас предлагают доступ к специализированным сервисам, которые помогут ООО значительно экономить деньги. Например, некоторые финансовые учреждения открывают бесплатный доступ на тендерные площадки. Такие дополнительные бонусы надо рассматривать с точки зрения специфики деятельности ООО.

Для принятия решения также можно проконсультироваться с уже работающими предприятиями и получить информацию в фонде поддержки малого предпринимательства. Где открыть расчетный счет, могут подсказать и представители местной бизнес-среды, потому что у некоторых банков тарифы зависят от региона их предоставления.

Сфера (БКС Банк)

В «Сфере» есть бесплатная онлайн-бухгалтерия и документооборот в цифровом виде, прилагается квалифицированная электронная подпись. Это позволяет экономить до 10 тысяч руб. в год. Также есть юридические консультации и возможность проверить контрагента. Если по счету нет оборотов в течение 3 месяцев, то с 4-го месяца отсутствия движения плата за сопровождение не взимается.Все тарифы в первый месяц беспутны, затем ставки таковы:

• S – 0 р./месяц.;• M – 990 р./месяц.;• L – 4990 р./месяц.

Банки делят представителей бизнеса на две большие категории — индивидуальные предприниматели и ООО. Каждая структура представляет свой пакет документации. Понятно, что ООО несут больше, так как это более сложная организационная форма. Для ИП обычно все просто.

Какие точно нужны документы для открытия расчетного счета — это лучше смотреть в выбранном банке. Хоть перечень бумаг везде примерно одинаковый, некоторая разница все же может встречаться.

Для примера рассмотрим пакет документов, который требует банк Сбербанк, на него вполне можно ориентироваться. Начнем с индивидуальных предпринимателей:

• оригинал паспорта;
• выписка из ЕГРИП;
• свидетельство о постановке на учет;
• карточка с подписями лиц, которые будут иметь доступ к счету. Также документы этих лиц;
• иностранцы предоставляют документ, подтверждающий право на проживание;
• для работающих с госзаказом — госконтракт или выписка из него;
• если деятельность предполагает лицензирование, нужна лицензия либо патент;
• доверенность, если будет участвовать доверенное лицо.

Если речь об ООО, тогда комплект документации будет шире:

• учредительные документы: устав, договор;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• карточка с образцами оттисков и печатей;
• документы о назначении всех лиц, указанных в карточке, их паспорта;
• доверенности, лицензии, патенты, если они имеют место быть.

Если счет открывает один предприниматель, и только он будет иметь доступ к счету, в этом случае создание карточки с оттисками печатей и подписей не требуется. Если же клиент будет открывать кому-то доступ к счету, или же речь об ООО, создание этой карточки обязательно.

Карточка оформляется в присутствии сотрудника банка, который заверяет представленные данные. В документе указываются уполномоченные лица, их подписи и при наличии — печати.

Банки могут брать дополнительную плату за заверение карточки с образцами подписей и печатей. Если возникнет необходимость внесения изменений, замене подлежит весь документ. Подробно об этом в инструкции Банка России №153-И от 30.05.2014.

Некоторые банки, например, ВТБ, просят предоставить дополнительные документы, которые касаются деятельности того, кто планирует открыть расчетный счет. Так, ВТБ просит приложить к основному пакету документации сведения о финансовом положении на выбор:

• копия годовой бухгалтерской отчетности и копии годовой или квартальной налоговой декларации;
• копия аудиторского заключения по итогу прошедшего года;
• справка из ФНС о том, что предприниматель исполняет обязанности по уплате налогов.

Дополнительно банк может потребовать сведения о деловой репутации. Это могут быть отзывы от кредитных организаций или от контрагентов.

Смотрите точный перечень необходимых документов в выбранном для РКО банка. Чаще всего банки применяют упрощенный пакет, но порой можно столкнуться с большим перечнем бумаг, как в случае с ВТБ.

Вы можете открыть его сразу после регистрации ИП или ООО. Для этого необходимо подготовить пакет документов, предусмотренный банком и подать заявку на сайте. Обработав ее, банк в течение 5-10 минут зарезервирует счет и отправит его реквизиты на e-mail.

Для завершения процедуры открытия расчетного счета отправьте электронные копии документов в банк или предоставьте их на бумажном носителе, лично посетив отделение банка. Сотрудники подготовят договор, вам останется только подписать его.

Открытие расчетного счета в кризис

Экономическая нестабильность последних лет делает вопрос, где открыть р/с для бизнеса, весьма актуальным. Центральный банк ведет жесткую политику, и потеря каким-либо банком лицензии уже не является удивительной новостью. Только за 8 месяцев 2016 года с января по август отозваны лицензии у 75 банков! Конечно, никто не желает потерять имеющиеся на расчетном счету денежные средства, но, увы, такая вероятность существует.

В случае отзыва лицензии у банка приостанавливаются все операции, и вернуть деньги со счета становится весьма проблемным делом. Агентство страхования вкладов гарантирует возврат средств только физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, а руководителей ООО ждет долгий и нудный процесс по включению в реестр требований кредиторов с небольшими шансами на успех.

Именно поэтому выбор банка для открытия расчетного счета — задача ответственная, не терпящая суеты и «надежды на авось». В каком банке лучше открыть счет? Где выгодней или где надежнее? Попробуем разобраться в ситуации, хотя однозначного ответа, что вот этот банк — хорошо, а тот — плохо, мы в этой статье не дадим.

▼Попробуйте наш калькулятор банковских тарифов: Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка.▼

Лучшие российские банки

Из топ-30 российских банков по версии портала banki.ru мы выбрали 5 кредитных учреждений, которые, по нашему мнению, лучше всего подходят для открытия счёта ООО.

Альфа-Банк. Оказывает полный комплекс банковских услуг для всех категорий клиентов, но особенно лояльно относится к малым предприятиям, только начинающим свой бизнес. Для них даже разработан специальный тарифный план «Ноль за обслуживание» без абонентской платы.

Открытие. Входит в перечень системно значимых кредитных организаций, утвержденный Банком России. На 2022 год имеет высокий рейтинг кредитоспособности (ruAA) по рейтингу Эксперт РА. В дополнение к стандартной тарифной сетке позволяет подключать пакетные опции на самые частые виды операций, с помощью которых можно сэкономить до 50% на обслуживании расчётного счёта.

Сбербанк России. Если в вопросе, какой банк выбрать для предприятия, вы ориентируетесь прежде всего на размер активов, то лидером, конечно, будет Сбербанк. Это крупнейшее кредитное учреждение в России и СНГ, с самой разветвлённой сетью филиалов и подразделений. 50% уставного капитала Сбербанка плюс одна голосующая акция принадлежат фонду национального благосостояния России, контролируемому Правительством России. Последние годы руководство банка активно работает над улучшением сервисного обслуживания, также отлично развиваются электронные сервисы для бизнеса.

Точка. Молодой технологичный банк, созданный в 2015 году, который стремиться сделать ведение бизнеса максимально простым и удобным. По итогам 2021 года занял 2 место в народном рейтинге banki.ru по качеству услуг.

«Тинькофф Банк». Занимает третье место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг в 2021 году. Идеален для начинающих организаций и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание. В стоимость тарифных планов входит не только ведение расчётного счёта, но и онлайн-бухгалтерия.

Сравнение популярных банков для открытия расчетного счета ИП и ООО

В этом банке можно моментально получить реквизиты и начать работу, а все бумаги привезет сотрудник банка. Бесплатно подключается карта и выдается оборудование для эквайринга (но за оборот взимается процент, аренда терминала – 500 руб./месяц). Есть возможности для аналитики и автоматизации платежей, выдается электронная подпись.

Тарифы:• Выгодный старт – 0 руб./мес.;• Активный рост – 990 руб./мес.;• Больше возможностей – 1790 руб./мес.;• Надежное решение – 3100 руб./мес.;• Высшая лига – 7590 руб./мес.

На платных тарифах есть промо-месяцы, когда обслуживание выполняется без взимания средств: на Активном росте их 2, на остальных – по одному.

Для чего нужен расчетный счет

Расчетный счет — счет бизнеса в банке, его еще называют рассчетно-кассовым обслуживанием, или РКО. От лицевого он отличается тем, для каких задач его можно использовать.

Через расчетный счет бизнес проводит все финансовые операции: оплату контрагентам и подрядчикам, оплату аренды и материалов, уплату налогов, выплату зарплат, получение денег от других компаний и клиентов. Расчетный счет позволяет не путать личные деньги предпринимателя с доходами и расходами его бизнеса.

Представим Ивана Петрова. У него уже есть лицевой счет в банке. На нем он хранит деньги, получает зарплату от работодателя, оплачивает личные покупки. Если Иван регистрирует ИП, то для ведения бизнеса ему понадобится расчетный счет.

Райффайзенбанк

Кредитная организация предлагает быстрое оформление РС – реквизиты выдаются сразу, остальные документы привезет сотрудник банка. Для ИП доступно 4 варианта открытия счета:

• Старт – 990 р./мес.;• Базовый – 1900 руб./мес;• Оптимум – 2900 руб./мес;• Максимум – 7500 руб./мес.

При оплате сразу за год или два можно сэкономить стоимость до 25% от оплаты обслуживания.

Как выбрать расчетный счет для ИП при сравнении банков

Если вы работаете без сотрудников. У предпринимателей без сотрудников основной сценарий использования счета — оплата счетов, выставление счетов заказчикам, снятие наличных и переводы себе на личную карту.

На что смотреть при выборе банка:

• можно ли выставлять счет в приложении по сохраненным реквизитам, чтобы каждый раз не заполнять документы;
• какие лимиты и комиссии за перевод денег себе на карту;
• есть ли бизнес-карта.

Если у вас малый бизнес и есть сотрудники. Например, небольшое кафе или магазин. В этом случае у вас несколько важных сценариев:

Посмотрите условия по этим продуктам и примерно просчитайте, сколько будете отдавать за обслуживание в месяц вместе со всеми процентами. Сделайте расчет для нескольких банков, между которыми выбираете: такое сравнение будет нагляднее и ближе к реальности, чем просто стоимость тарифа в месяц.

• торговый эквайринг;
• зарплатный проект;
• бухгалтерское обслуживание;
• стоимость платежки.

Как ИП выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания — РКО

Тарифные планы банков на РКО

Раньше банки просто предлагали открыть расчетный счет для РКО, брали плату за обслуживание плюс комиссии за какие-то операции. Сейчас же финансовые организации поступают несколько иначе. Они учитывают, что бизнес может быть разным, что цели пользования услугами РКО могут быть любыми. Поэтому создаются сетки тарифов под разные потребности клиентов.

Каждый банк предлагает минимум 3 тарифных плана, некоторые расширяют линейки до 5 и даже 7 вариантов обслуживания. Стандартно действует такое разделение:

• Для небольшого бизнеса, начинающих предпринимателей. Некоторые банки создают для них бесплатный тариф, другие берут буквально 500-700 рублей в месяц. В пакет входит некоторое количество бесплатных операций, которого может быть достаточно небольшому бизнесу.
• Тариф, который можно назвать “Средним”. Стоимость этого пакета услуг находится примерно в рамках 1000-3000 рублей. Здесь клиенту дают больше бесплатных операций, плюс уменьшают плату за платные транзакции.
• Тарифы для крупного бизнеса. Здесь цена может быть уже любой. Клиенту дают много бесплатных операций, предоставляют какие-то привилегии.

Клиент всегда может перейти с одного тарифа на другой. Например, начать с недорогого или бесплатного стартового, а уже потом, по мере роста и развития бизнеса, перейти на “следующую ступень”.

Банк Восточный

Банк лояльно относится к клиентам и быстро одобряет заявки. В остальном предложение обычное – моментальное получение реквизитов, отсутствие платы за открытие РС и возможность получить скидку при оплате авансом (что экономит 5-25% при внесении платы).

В линейку тарифов с общим названием «Твой» входят следующие ценовые варианты:

• Старт – 490 р./мес.;• Онлайн – 1390 руб./мес.;• Успех – 1990 руб./мес.;• Масштаб – 3190 руб./мес.;• Мир – 4290 руб./мес.;• Безлимит – 8990 руб./мес.

Банк точка

Его клиентская база насчитывает 240 тысяч ИП. Среди основных преимуществ – банк открывает РС в день обращения. Документы (паспорт, СНИЛС, отчетность) можно загрузить через интернет, а встречу с менеджером в банке обещают организовать через час. Обслуживание можно вести полностью онлайн, интегрированы бухгалтерские инструменты. Справки и другие документы в электронном виде предоставляются бесплатно, плюс есть платная доставка бумажных версий по всему миру. Открытие РС бесплатно. Плата за обслуживание в месяц (только если были движения по счету):

• Необходимый минимум – 0 р.;• Золотая середина – 450/500 руб. при оплате помесячно или за год;• Всё лучшее сразу – 500 в первые 3 месяца, затем 2500/2000 (помесячно/за год).

На что обратить внимание при выборе банка?

Предпринимателю для работы необходим расчетный счет. Именно через него проходит оплата от контрагентов, выплачивается заработная плата сотрудникам, платятся налоги и начисляется прибыль. Для каждого ИП важно выбрать надежный банк с приемлемым тарифом. Эта статья поможет вам выбрать оптимальный вариант.

Кому нужно открывать расчетный счет?

Расчетный счет нужен предпринимателю для безналичных расчетов с контрагентами и приема электронных платежей через терминалы и интернет. Его необходимо открывать, если сумма договора превышает 100 тыс. руб. Также вы можете открыть счет по желанию, поскольку его наличие дает ряд преимуществ:

• некоторые контрагенты работают исключительно с расчетными счетами;• легче отчитываться перед налоговыми органами, т.к. все движения средств прозрачны;• личный счет, по которому проходят оплаты, могут заблокировать за коммерческую деятельность.

Уведомлять Федеральную налоговую службу (ФНС) об открытии счета не требуется. Банк самостоятельно предоставит все необходимые сведения.

Совкомбанк

В тарифные пакеты входит спецсчет для тех клиентов, которые участвуют в закупках согласно 44-му и 223-му федеральным законам. Для помощи с юридическими сложностями предоставляется сопровождение. Также есть индивидуальные тарифы.

Тарифов много, по трем основным ставки таковы:

• Старт – 0 руб./мес.;• Мастер – 490 руб./мес;• Успех – 1490 руб./мес .

Сбербанк

Самый крупный банк страны дополнительно предлагает документооборот в электронном виде и 1С на год. Отметим, что межбанковские платежи проходят в интервале 01:00 – 20:00. Тарифы для ИП:

• Легкий старт – нет ежемесячных платежей;• Удачный сезон – 490 рублей/мес. (если были движения по счету);• Хорошая выручка – 770 рублей;• Активные расчеты – 2130 рублей;• Большие возможности – 10900 рублей.

Цифры даны для Москвы, в регионах они могут существенно отличаться. Например, месяц «Удачного сезона» в Адыгее обойдется в 375 р. (почти на четверть дешевле), а в Ярославле – 585 рублей (примерно на 20% дороже).

Преимущества выбора РКО в Сравни

1. Открытие онлайн

• Сравните тарифы от ведущих банков онлайн!
• Откройте РКО онлайн

3. Лучшие предложения

• Подберите лучший тариф РКО
• Лучшие тарифы РКО

Работа с интернет-банком для бизнеса

После подключения к РКО банк обязательно предоставит доступ в онлайн-банк. Финансовые компании создают отдельные сервисы для юридических лиц, которые кардинально упрощают ведение деятельности и отчетности. Например, если рассмотреть интернет-банк Альфа Банка “Бизнес-Онлайн”, в нем можно выполнять следующие действия:

• совершение платежей куда угодно и в какой угодно валюте. При этом можно подключить уведомления для партнеров о выполнении платежа;
• работа с валютой, конвертация, мультивалютные операции;
• информация о движениях средств по счету, система анализа;
• получение выписок глубиной до 5 лет, экспорт выписок;
• заказ справок из банка, которые клиент получит в электронном виде (заверенные ЭЦП);
• создание оборотно-сальдовых ведомостей;
• создание реестров на выплату заработной платы, его отправка;
• управление корпоративными картами;
• управление дополнительными услугами: кредитами, депозитами, эквайрингом, зарплатными проектами и пр.

То есть это полноценный онлайн-сервис. Многие банки допускают ведение в нем бухгалтерии, интеграцию банкинга с облачными сервисами бухгалтерии, с 1С и иными необходимыми для бизнеса программами.