Как открыть расчетный счет для юридических лиц?

Расчетный счет в банке — это счет компании в финансовом учреждении. Юридические лица и индивидуальные предприниматели, имеющие от 100 тысяч рублей на разовый платеж, по закону обязаны иметь расчетный счет для безналичных операций.

Как открыть расчетный счет?

Приступить к открытию счета в банке можно в любой момент после регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя. Индивидуальным предпринимателям удобнее это делать, когда компания уже приобрела и стабилизировалась. Поскольку, по сути, расчетный счет не привязан к месту работы или адресу проживания, его можно открыть в любой кредитной организации. Список лучших банков для РКО приведен в источнике. Сама процедура достаточно проста и не требует много времени для выполнения. Для открытия счета необходимо выполнить несколько действий:

выбрать подходящий банк;
внимательно изучить условия и стоимость РКО, права и обязанности сторон;
подготовить пакет необходимых документов;
заполнить и подать заявку на открытие счета;
подписать договор с банком.

Большинство финансовых учреждений предоставляют клиенту реквизиты счета после размещения заказа или подписания договора.

Какие документы необходимы для открытия счета?

Хотя перечень ценных бумаг может немного различаться в зависимости от конкретного банка, стандартный перечень документов практически одинаков. Среди них:

Паспортные данные предпринимателя и лиц, допущенных в финансовый отдел;
заявление, подписанное индивидуальным предпринимателем или генеральным директором ООО;
Образцы подписей лиц, допущенных к учету;
свидетельства о государственной регистрации и постановке на учет в налоговой службе;
Копия бухгалтерской и налоговой отчетности.

Юридическим лицам необходимо подготовить актуальную редакцию устава и документов о внесении изменений, если таковые имеются, решение/протокол о назначении на должность председателя, выписку из реестра акционеров, удостоверение личности документов (сведения) подается в целях соблюдения требований законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Сейчас читают: Как правильно инвестировать деньги, чтобы получать проценты?

Индивидуальным предпринимателям потребуется предоставить документ, удостоверяющий факт регистрации предпринимательской деятельности, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, лицензии на право занятия определенной деятельностью, документ, удостоверяющий личность, документы (сведения), представляемые в в целях соблюдения требований законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Что входит в расчетно-кассовое обслуживание

Каждый банк предлагает определенный пакет услуг в рамках определенного тарифного плана. После заключения договора с финансовым учреждением клиент может совершать следующие операции:

Безналичный расчет. Клиент может управлять финансами: совершать денежные переводы, принимать платежи за товары и услуги от клиентов, выдавать зарплату, делать страховки, налоги и другие отчисления. Каждая сделка отражается в отчетных документах (чеках, ведомостях и т.п.). Все операции осуществляются в безналичной форме через кассы или через Интернет.
Оплата наличными. После подписания договора наличного расчета компания-клиент может выдать компании чековую книжку и пластиковую карту в банке для проведения финансовых операций с использованием банкнот. При этом наличные деньги зачисляются на расчетный счет и могут быть сняты с него по требованию юридического лица соответствующим способом – в кассе финансового учреждения или через банкомат.
Валютные операции. Если компания работает с иностранными контрагентами, ей не обязательно проводить только рублевые операции. При наличном расчете клиент может открыть счет в иностранной валюте, чтобы покупать и продавать иностранные банкноты, конвертировать их по текущему курсу и реализовывать прибыль, полученную от экспорта. При этом юридическое лицо использует легальный и безопасный способ передачи контроля над монетой.
Самоинкассация. Сервисом пользуются организации с любым финансовым оборотом. Для внесения полученных средств на счет можно использовать не только традиционный метод инкассации, но и банкомат, что значительно экономит время. Процесс полностью безопасен и обеспечивает финансовую устойчивость компании. Самовывоз может использоваться как отдельная опция (платно) или в составе общего пакета расчетно-кассового обслуживания.
Интернет-банкинг. В рамках услуги компания-клиент отслеживает совершенные финансовые операции. Вся информация передается безопасным способом. Юридическое лицо может использовать средства денежного счета, используя свой кабинет на сайте финансового учреждения. Онлайн-банкинг включает онлайн-отчетность и SMS.
Приобретение. Если клиенты компании используют пластиковые карты, удобно настроить платежную систему так, чтобы деньги поступали сразу на расчетный счет. В этом случае компания сможет использовать полученную прибыль в течение суток после оплаты. Система может включать как офлайн-платежи (через POS-терминал), так и онлайн-транзакции (выход в онлайн).
С помощью пластиковой карты компании. Юридическое лицо может заказать выпуск и обслуживание своего платежного инструмента в банке. Данная услуга подходит для тех организаций, сотрудники которых должны иметь возможность дистанционно осуществлять платежи с использованием средств расчетного счета. Пластиковую карту можно оформить на любое количество сотрудников.
Получение кредита. Банк может предложить организации-заказчику оформить кредит на выгодных условиях. В этом случае выигрывают обе стороны. Компания, оформившая расчетно-кассовое обслуживание, получает заемные деньги под соответствующую процентную ставку. Банк-кредитор гарантирует возврат долга, организация-клиент вносит свои деньги на открытый в нем счет.

Сейчас читают: Куда вложить деньги для пенсии

Осторожно! В целях повышения качества расчетно-кассового обслуживания некоторые финансовые учреждения предлагают клиентам оформить услугу в рамках системы «банк-клиент». Его главное преимущество заключается в том, что заказчик может привязать определенные опции в рамках выбранного тарифа (согласно техническому заданию и текущим потребностям). К таким дополнительным услугам относятся, например, инкассация, возможность удаленного доступа к средствам на расчетном счете.

Как выглядит банковский счет и для чего он используется

Текущий счет — это 20-значный уникальный номер, который требуется для транзакций:

переводы на расчетный счет для физических и юридических лиц;
Приобретение — Внесение платежей покупателей на расчетный счет компании;
Оплата труда сотрудников компании;
платежи в бюджет — налоги, штрафы, пенсии и страховые взносы;
Оплата банковских услуг — обслуживание счета, кредит, факторинг и страхование;
пополнение или снятие средств — операции осуществляются через банкоматы или кассы отделений банка;
Регистрация на Конкурс торгов — Выигрыши выплачиваются банковским переводом;
Сдача отчетов в государственные органы.

Номер расчетного счета указывается в платежных документах, отчетах, договорах и на сайте компании.

Стоимость ведения расчетного счета

По общему правилу за ведение расчетного счета предусмотрена комиссия. Стоимость расчетно-кассового обслуживания зависит от тарифной политики банка и составляет в среднем от 400 до 2500 рублей в месяц. Есть банки, которые предоставляют бесплатное кассовое обслуживание. Обычно это требует выполнения определенных условий со стороны клиента, например, наличие минимального остатка.

Как работать с валютным счетом

Рассмотрение процесса проведения валютно-обменных операций через личный кабинет Интернет-банка:

Новый договор создается в Личном кабинете на сайте Банка в разделе ВЭД.
Оплата поступила на транзитный счет. В разделе «Транспортные счета» вы можете проверять квитанции вручную или настроить автоматические уведомления.
Банковская валюта текущего счета контролируется. Если сумма сделки больше двухсот тысяч рублей, необходимо загрузить соответствующие документы.
Средства переводятся на расчетный счет и доступны для использования.

При проведении валютного контроля может возникнуть ситуация, когда необходимо предоставить сотрудникам банка дополнительные документы. На это отводится пятнадцать рабочих дней, в противном случае могут последовать штрафные санкции.

Какие операции совершаются по расчетному счету

Расчеты с подрядчиками, партнерами, покупателями и продавцами. Выполняются как входящие, так и исходящие транзакции. Например, сегодня на счет ООО или ИП поступили деньги за отгрузку товара, а завтра предприниматель использовал эти средства для оплаты поставки оборудования.
Заработная плата рабочих.
Выручка в кредит, в том числе за счет самовывоза, а также от торговых и онлайновых приобретений.
Коммунальные платежи.
Уплата налогов, штрафов и обязательных отчислений в фонды социального и медицинского страхования.
Списание платежей по кредитам и банковским гарантиям.
Снять наличные в кассе банка или банкомате с помощью привязанной визитки.

Кроме того, платежная система позволяет бизнесмену оперативно отслеживать движение денежных средств через Интернет, формировать данные за определенный период, принимать грамотные и своевременные управленческие решения. Также наличие кассового счета является обязательным условием участия организации в тендерах.

Что входит в расчетно-кассовое обслуживание

Расчетно-кассовое обслуживание (РКС) — банковская услуга для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. RKO обычно представляет собой пакет услуг, которые необходимы владельцу бизнеса для ведения бизнеса. Вот пример услуг, которые могут быть включены в пакет:

Расчет расчетов (р/с). Банк открывает отдельный счет для клиента. После этого клиент может хранить деньги на счету, получать и отправлять безналичные переводы, снимать и вносить наличные. Кредитная организация формирует отчетные документы и предоставляет данные по операциям.
Приобретение. Банковское учреждение предоставляет оборудование для приобретения продавцом. Благодаря этому владелец бизнеса может принимать платежи от клиентов пластиковыми картами. С помощью функции онлайн-получения покупатели могут расплачиваться с продавцом онлайн, используя данные карты.
множественное число. Кредитная организация организует безопасную доставку выручки в отделение банка. Сотрудники банка пересчитывают деньги и вносят их на счет клиента.
Самосочетание. Банк предлагает оборудование в аренду: сейфы или терминалы. С помощью такого оборудования владелец бизнеса или его сотрудники могут самостоятельно переводить деньги на счет.
Проект зарплаты. Если у индивидуального предпринимателя или юридического лица есть сотрудники, которым необходимо выплачивать заработную плату, банк оформляет для них зарплатные карты. Это освобождает работодателя от выплаты заработной платы наличными.
Валютный контроль. Если организация или предприниматель занимается внешнеэкономической деятельностью, банк проверяет законность сделок с иностранными партнерами, помогает подготовить документы, консультирует клиента.
Дистанционное обслуживание. С помощью сайта или мобильного приложения клиент может совершать большинство операций, не обращаясь за помощью к сотрудникам банка.

Кредитные организации предоставляют клиентам несколько вариантов расчетно-кассовых пакетов. Расчетно-кассовое обслуживание платное, но для бизнеса все равно выгодно, если правильно подобрать тариф. С использованием банковских услуг бизнес становится более автоматизированным, а налоговая отчетность – прозрачной. Это позволяет масштабировать и избежать ненужных временных затрат и штрафов.

Как открыть расчетный счет несовершеннолетнему

Согласно законодательству РФ, открыть счет в банке могут только совершеннолетние лица старше 18 лет. Есть исключения, когда банки открывают расчетные счета для подростков. Для этого им необходимо подтвердить свою дееспособность и финансовую состоятельность:

Согласие родителей на занятие предпринимательской деятельностью, удостоверенное нотариально.
стаж работы по трудовому договору — от 3 мес.
Получение документа о дееспособности с 16 лет в органах опеки и попечительства.

Другим вариантом подтверждения дееспособности несовершеннолетнего является вступление в брак. В России эта процедура разрешена с 14 лет.

Какие документы необходимы для открытия расчетного счета?

Если операцию осуществляет ИП, необходимо предоставить паспорт, ИНН, ОГРН, номер телефона и адрес электронной почты.

В пакет документов, необходимых для открытия счета на юридическое лицо, входят:

Действующий паспорт гражданина РФ, являющегося должностным или уполномоченным лицом, действующим от имени компании. Обычно это генеральный директор или главный бухгалтер.
Выписка из ЕГРИП, записи ЕГРЮЛ, действующей на момент подачи заявления в банк. Срок годности этого экстракта не более 10 дней. В этой выписке указывается юридический и фактический адрес компании, данные о личном составе руководства. По сути, это документ, удостоверяющий законность регистрации компании и законность ее деятельности на территории Российской Федерации (статус административного и налогового резидентства).
Образец подписи, в том числе в формате ЭЦП (Электронная цифровая подпись), подготовленный в соответствии с требованиями банка, в котором открыт счет. Это могут быть карточки с образцами подписей, биометрические данные, бинарная защитная форма.
ИНН, ОГРН, копии устава организации, лицензий и иных разрешительных документов на право осуществления данного вида деятельности. Для некоммерческих общественных организаций это могут быть решения Правительства Российской Федерации, региональных или муниципальных органов власти о деятельности организации.
Заявка подается в форме банка. Эти заявления можно распечатать заранее или даже заполнить онлайн на сайте банка. Это сэкономит время при открытии счета.

Заключение

От условий расчетно-кассового обслуживания во многом зависит удобство ведения бизнеса, его рентабельность и конкурентоспособность предприятия в целом. В связи с этим следует ответственно подходить к выбору финансового учреждения и конкретной расчетно-кассовой программы в рамках предлагаемых тарифов. Условия договора должны полностью соответствовать потребностям бизнеса.