Как выгодно вложить деньги беларусь?

Время чтения: 4 минут (-ы)

В период нестабильной экономической ситуации и, как следствие, высоких темпов инфляции, кажется, что деньги лучше держать поближе к сердцу. На случай переезда, покупки-продажи имущества и пр. Тем не менее, гораздо спокойнее, когда этим “сердцем” является не матрас кровати, а проверенные площадки, которые помогут не только сохранить вложения, но и заработать.

О том, куда лучше всего сейчас вкладывать накопления, МТБлог поговорил исполнительным директором компании EXANTE Александром Шкутом, CFA.

Инвестирование становится трендом. Деньги должны работать, а для этого их нужно вкладывать в доходные инструменты. Недавно мы рассказывали, как в Беларуси можно купить акции и насколько это сложно. Сегодня говорим про другие ценные бумаги – облигации.

Облигация – это ценная бумага, дающая право ее владельцу получить от продавца уплаченную сумму в полном объеме и оговоренное вознаграждение в обозначенные сроки. Продавая облигации, компания-эмитент получает инвестиции, берет взаймы от покупателей, при этом обещая, что отдаст с процентами. По сути, это одна из форм кредитования. Для инвестора же это способ сохранить и приумножить сбережения.

Инвестиционные решения для каждого

Первая банковская форекс-площадка

Спред от 0,19 пункта
Чистые котировки, ликвидность по технологии ECN

Подоходный налог – 0%
Освобождение от налогообложения

Ввод и вывод средств без комиссий
Вывод на любую карту МТБанка в течение 24 часов

• 3 программы на выбор
• Высокая доходность
• BYN, USD, EUR

Накопительная стратегия инвестирования

• Накопление средств
• Надежные инвестиции
• Страхование жизни

Услуги и сервисы

Получайте опыт профессионалов — приходите на бесплатное обучение торговле на Форекс от MTBankFX.

Перед началом работы на реальном аккаунте MTBankFX мы советуем вам попробовать свои силы на бесплатном демо-аккаунте.

Аналитика и новости рынка

Кризисы — это нормально. Время от времени они случаются в любой экономике, где есть кредиты, и длятся от полугода до нескольких лет. В этот период простым людям важно не столько преумножить, сколько сберечь накопления, вложив в их надежные активы. Bankiros. ru разбирается, как это сделать с минимальными рисками.

Что делать с деньгами во время кризиса?

В последние годы о приближении кризиса много говорилось в среде финансистов. Но всерьез опасения подогрели события 2020 года — закрытие границ из-за коронавируса, карантин в ведущих экономиках мира, сорванная сделка ОПЕК+. В итоге обрушились сырьевые и фондовые рынки, подешевели валюты. Россияне массово опасаются безработицы и безденежья.

Эксперты советуют не впадать в панику. Есть пять простых советов, которые не дадут лишиться сбережений в случае финансового краха:

• Будьте при деньгах. Если не делали этого раньше, срочно начинайте копить — в вашем распоряжении должна быть заначка хотя бы уровня шести месячных зарплат. В случае безработицы из личного «стабфонда» оплачивается необходимое — еда, коммуналка, связь. Это дает пережить трудные времена без лишней нервотрепки и долгов.
• Пополняйте резерв. Заначку нужно регулярно пополнять. Если уже сформировали минимум, в плюс к нему откладывайте 10-15% с каждой зарплаты — этих денег должно хватить, чтобы остаться на плаву. А если кризис не случится, сбережения можно выгодно инвестировать (например, в более рискованные и доходные инструменты).
• Сократите траты. Современное общество неспроста называют обществом потребления. Мы действительно много нужного и ненужного покупаем под влиянием рекламы. Простые меры — учет расходов, ведение бюджета, составление вишлистов — помогут сэкономить до трети месячного дохода.
• Не берите кредиты. Занимать деньги в кризис — крайне нежелательно. Особенно это касается валютных кредитов: если у вас рублевый доход, из-за колебания курсов вы рискуете потерять в разы больше, чем планировали момент заключения договора.
• Рефинансируйте кредиты. Переоформите кредит под более низкие ставки.
• Инвестируйте с умом. Деньги нельзя просто хранить под подушкой или на карточке, их нужно вкладывать. При этом не поддавайтесь импульсам — формируйте стратегию с учетом ваших доходов и с оглядкой на опыт других инвесторов.

В целом, во время кризиса сберечь важнее, чем приумножить. Потому ориентироваться нужно на надежность — выбирать такие инвестиции, которые гарантированно принесут доход. Но есть зависимость: чем безопаснее вложение, тем меньший доход вы с него получите. Учитывайте это, выбирая между высоко- и низкорисковыми инструментами.

Куда не стоит вкладывать?

Нет однозначного мнения о том, какие инвестиции нужно избегать в кризис: многое зависит от вашей стратегии, уровня доходов, тяжести экономической ситуации. Но у активов ниже есть значимые недостатки:

Проблема вкладов состоит в очень низкой доходности. Если разразится кризис, процентная ставка может не покрыть темпы инфляции. В итоге вы не только не заработаете, но и потеряете деньги.

• Вторая проблема — в кризис сложно выбрать надежный банк. Если банк разорится, деньги с вклада не получится вернуть быстро.
• Третья — придется заплатить налог на доход от вклада от 1 млн рублей.
• Четвертая — банки в последнее время закрывают валютные вклады.

Но есть и плюсы. Вкладами легко управлять: достаточно открыть счет, чтобы потом просто получать деньги. Другое преимущество — вклады на сумму до 1,4 млн. рублей застрахованы государством, а это значит, что в случае дефолта потери вкладчику возместят.

Акции

Да, на акциях зарабатывают. Можно купить ценную бумагу в момент, когда котировки упали, затем дождаться ее подорожания. Кроме купли-продажи, с акций получают дивидендный доход. В некоторых компаниях он значительно (например, в нефтегазовом секторе).

Минус акций — в высоких рисках, неоправданных в ситуации финансово-экономического кризиса. Чтобы успешно торговать, нужно понимать, как работает фондовый рынок, либо платить большие деньги консультантам и доверительным управляющим. Но даже экспертная поддержка не гарантирует дохода: терять деньги умудряются опытные инвесторы, не говоря уже о новичках.

Валюта

Спекулировать на скачках курсов не посоветует ни один эксперт: валютный рынок слишком волатилен и рискован, чтобы на нем зарабатывать. Из-за резких колебаний вы легко потеряете деньги. Сейчас валюту покупать уже поздно.

Другое дело — держать в валюте свой стабфонд. Доллар и евро — две основные резервные валюты мира, поддерживаемые экономиками США и ЕС. По сравнению с рублем, они менее подвержены инфляции, даже если нагрянет кризис. Чтобы разнообразить свою заначку, можете купить швейцарские франки и японские иены — это тоже стабильные валюты, правда, найти в обменниках их будет сложнее.

Во что вкладывать деньги в кризис?

В кризис эксперты советуют вкладывать деньги в защитные активы. Лучшие, если портфель будет состоять из нескольких надежных инструментов сразу — так риск потерять сбережения ощутимо снижается. О каких активах речь:

Драгметаллы

Прежде всего, речь о золоте. Этот металл востребован в периоды политической и экономической нестабильности, поскольку выполняет монетарную функцию. Золото невозможно напечатать, а значит обесценится как бумажные деньги оно не может. Для частных инвесторов этот металл — долгосрочная инвестиция. Финансисты советуют вкладываться в золото на длительный срок — от пяти лет. Это как раз позволит перестраховаться и переждать любой кризис.

Кстати, вкладывать деньги можно еще в три металла — серебро, платину и палладий. Но, в отличие от золота, инвестиции в эти активы более спекулятивны. Это связано с большим колебанием цен и рисками при купле-продаже.

Облигации

Акции имеют большой потенциал к подорожанию, но есть и обратный эффект — в отдельные периоды они могут серьезно проседать в цене. Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Прелесть последних — в более стабильной, предсказуемой цене.

Да, на облигациях не получится зарабатывать так много, как на акциях. Зато можно вкладывать деньги с гарантией. Например, Минфин РФ выпускает ОФЗ-н — облигации федерального займа. По ним государство обязуется выплачивать проценты, или т. купонный доход. В этом облигации похожи на депозиты, но они приносят даже больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В ситуации кризиса именно облигации считаются главным защитным активом.

Недвижимость

Покупать жилые и коммерческие объекты нужно с заделом на будущее. Да, во время кризиса цены на квадратный метр падают (проседание на рынке может достигать 30%). Но у недвижимости есть огромный плюс — на нее всегда был, есть и будет спрос. Поэтому с выравниванием экономической ситуации поползут вверх и цены.

Рабочая стратегия для инвестора — вложить деньги в пиковый момент кризиса. Пока цены невысоки, заняться отделкой объекта под жилые или коммерческие нужды. В будущем недвижимость можно перепродать или сдавать в аренду. Хорошо, если расположение объекта инвестор выбирал с умом — например, возле линий метро, крупных транспортных магистралей или в бурно строящемся районе.

Куда еще можно инвестировать в период кризиса?

Необязательно ограничивать себя финансовыми инструментами. Вложить деньги можно в знания и квалификацию — активы, которые всегда останутся при вас. А еще кризис — это хорошая возможность получить другую профессию, освоить смежные области и просто попробовать что-то новое. Доходность таких инвестиций заранее просчитать нельзя, но их итоговая польза может превзойти все ожидания. Например, на фоне кризиса попробуйте:

Инвестировать в образование

Можно поступить в университет, найти хорошие очные или онлайн-курсы. Вкупе с платой за обучение придется прилагать усилия: читать литературу, слушать лекции, выполнять задания. Зато после обучения вы становитесь более квалифицированным, а значит — потенциально более ценным для рынка труда и можете найти удаленную работу.

Купить интернет-проект

Во время кризиса даже перспективные ресурсы дешевеют. Если такой проект по низкой цене, то после выхода из кризиса можно прилично на нем заработать — например, раскрутить сервис для работы с клиентами или сайт в онлайн-консультациями.

Покупку сайта можно считать инвестицией в бизнес, но с важной оговоркой: на момент запуска маленькие интернет-проекты стоят дешево, поэтому в случае неудачи вы потеряете минимум. А другие направления бизнеса — торговля или услуги населению — обычно требуют больших вливаний. Поэтому в кризис не спешите реализовывать бизнес-идеи — новичкам это сулит высокие риски.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

Банковский вклад

Это более консервативный вариант с коротким горизонтом инвестирования и небольшой толерантностью к риску.

– Нужно рассматривать ситуацию конкретного человека, а точнее, в чем у него доход. Например, человек получает доход в белорусских рублях. Я бы рекомендовал открывать не один, а несколько депозитов в рублях с возможностью пополнения. В чем логика? Допустим, он положил деньги на 5-месячный депозит, и на это время они у него заморожены. А если у него их открыто несколько, он может при окончании старого депозита перекладывать деньги на новые в течение года. Так сохраняется высокая ставка и снижается срок с 5 месяцев до 2 недель. Таким образом можно регулировать свою ликвидность.

По такому же принципу можно работать и с валютными депозитами. Только важно тщательно следить за курсами валют.

Чем облигации отличаются от вкладов?

Цель. Делая вклад, мы в первую очередь хотим уберечь деньги от инфляции, т. цель – сбережения. Облигации – это инвестиции, которые могут приносить более высокий доход, чем вклады.

Место. Вклад можно сделать только в банке. Облигации могут выпускать не только банки, но и другие компании, а также государство.

Гибкость. Вклад может быть краткосрочным и долгосрочным, проценты начисляются каждый месяц, если он отзывный – деньги можно забрать в любой момент. Для облигаций чаще характерны длительные сроки размещения, выплата дохода раз в 3-6 месяц, могут быть ограничения по досрочному погашению бумаг.

Риски. Банковские депозиты застрахованы государством, возврат денег гарантирован в любом случае. По облигациям такой гарантии нет, банкротство эмитента может привести к потере сбережений.

Облигации являются долговыми обязательствами и считаются низкодоходным и надежным финансовым инструментом. Купить/продать ценные бумаги можно на фондовом рынке. К иностранным инструментам доступ закрыт, по той же причине, по которой затруднительно покупать акции зарубежных компаний.

Доход от облигаций Министерства Финансов РФ и других белорусских эмитентов находится в диапазоне 1 – 5 % годовых.

Криптовалюта

Это покажется странно, но цифровые деньги обеспечены гораздо больше, чем привычные фиатные валюты. Например, после отмены «золотого стандарта» доллар США обеспечен эффективностью американской экономики. Курс белорусского или русского рубля в большей степени зависит от работы Президента, Правительства и Национального банка. Из-за того, что работа экономики более прозрачна, чем действия группы должностных лиц, хранить деньги в USD гораздо надежней, чем в рублях.

В основе обеспечения криптовалюты лежит интеллект разработчиков, компьютерные ресурсы и затраченные при майнинге киловатты электроэнергии.

В 2019 году курс биткоина и других криптовалют отличались высокой волатильностью. За инвестициями в виртуальные деньги необходимо следить и вовремя покупать и продавать монеты.

В среднесрочной перспективе виртуальные деньги будут более все больше востребованы, а значит дороже.

Есть еще один способ, куда можно вложить деньги и получить стабильный доход от криптовалют. Достаточно купить пару видеокарт и установить на компьютер программу для майнинга монет. При курсе 6000 – 7000 USD за биткоин окупаемость оборудования составит 6 – 8 месяцев.

Куда сейчас лучше всего вкладывать деньги?

Фондовый рынок. Этот вариант Александр Шкут советует тем, у кого инвестиционный горизонт длинный.

– Покупать лучше широкий фондовый индекс, не стоит заниматься выбором отдельных акций. Согласно исследованиям, угадать здесь невозможно. Лучше взять какой-нибудь диверсифицированный актив, например, S&P 500, который включает 500 крупнейших транснациональных компаний, или индекс на весь мир. И покупать индекс лучше всего посредством Exchange Traded Fund (ETF), поскольку это позволит сформировать портфель с наименьшим количеством комиссий. Достаточно сложно определить “дно” рынка, но чаще всего оно наступает при снижении инфляционных ожиданий, когда процентные ставки мировых центробанков будут на пике, сейчас они пока что поднимаются. Фондовые индексы действуют на опережение, и их динамика зависит от ожиданий инвесторов. Рынок сейчас падает и, вероятно, достигнет максимального снижения в пик рецессии, приблизительно в IV квартале этого года или I-II 2023-го.

Долгосрочная ожидаемая доходность от покупки широкого портфеля акций –примерно 8-15% годовых в долларах, в последние годы она увеличивалась за счет низкой стоимости денег. С началом рецессии ожидаемая доходность на среднесрочном горизонте может увеличиться в два-три раза за счет эффекта низкой базы.

Инвестируйте надежно с MTBankFX. Средства клиентов находятся под защитой банка с 27-летней репутацией. Вы сможете быстро, в течение 24 часов, вывести свои деньги на карты МТБанка. Мы обеспечиваем чистые котировки и ликвидность по технологии ECN. Подробности работы на инвестиционной площадке можно почитать здесь

От чего зависит вариант инвестиций?

В первую очередь эксперт обращает внимание, что у белорусов сейчас есть определенные сложности с инвестиционными инструментами.

– Например, не так просто открыть счета в зарубежных банках или брокерские счета для покупки иностранных активов, в целом любые транзакции с валютой сейчас подвержены различным рискам санкционной направленности. Плюс высокая инфляция и долларе, и в евро. Приближается мировая рецессия (замедление темпов экономического роста – ред. Вопрос лишь в том, насколько быстро она наступит: в ближайшее время или в перспективе года.

Несмотря на это, некоторые инвестиционные инструменты могут быть действенными. Выбор способа вложений зависит от следующих факторов:

• Горизонт инвестирования. Проще говоря, когда вы ожидаете возвращения инвестиций: деньги должны трансформироваться в деньги в любой момент или это делается с перспективой в несколько лет.
• Степень риска.

Как выбрать облигации?

При выборе облигаций опирайтесь на основные их характеристики:

• Вид (процентная или дисконтная);
• Валюта, в которой выпущены;
• Регулярность выплат дохода;
• Сроки обращения бумаги и возможность досрочного погашения;
• Проверяйте надежность компании-эмитента;
• Оценивайте баланс между доходностью и рисками;
• Обратитесь за консультацией к эксперту, если есть необходимость.

Какие облигации можно купить?

Сейчас можно приобрести облигации:

•  государственных структур, например, Министерства финансов;

•  Крупнейших банков Беларуси;

•  Государственных предприятий;

•  Частных предприятий.

Полный перечень с фильтрами по валюте, доходности, сроку, номиналу и наличию обеспечения можно найти тут.

Чтобы не быть голословными, мы и сами обратились к консультанту за советами для новичков.

Сергей Кравченко, 36 лет, независимый финансовый консультант и автор телеграмм канала GoFundYourself:

«Облигации покупать выгодно. Есть как минимум два фактора: временные льготы по налогу, а также высокие ставки доходности. Но не нужно забывать, что это влияет на риски.

Выбор облигаций – серьезный шаг, так как это не депозит, который гарантируется государством, а ценная бумага, частный долг бизнеса перед держателем. За плечами у покупателей нет аналитических служб банка и высокоуровневых специалистов, поэтому если нет умения разбираться с финансовыми показателями, лучше выбирать либо очень крупные бизнесы, либо обращаться к консультантам для формирования портфеля ценных бумаг.

Сложно посоветовать, с чего начать. Но начинать инвестировать нужно. Я бы порекомендовал хотя бы полистать книжку по бухгалтерскому учету и финансам предприятий. Так как выбор эмитента зависит от показателей его бизнеса».

Дмитрий Данильчук, исполнительный директор рейтингового агентства BIK Ratings:

«В Беларуси весьма выгодно инвестировать в корпоративные облигации, так как процентные ставки значительно превышают ставки по другим инструментам с фиксированной доходностью и доходят до 10% в валюте.

На развитых рынках на такую высокую доходность рассчитывать не приходится. Такую доходность демонстрируют разве что спекулятивные инвестиционные инструменты, которые также подвержены высоким рискам.

Выбирать стоит бумаги с оптимальным балансом между доходностью и рисками. Основной риск по корпоративным облигациям – это риск банкротства самой компании-эмитента. По расчету доходности все довольно просто: необходимо рассчитать доходность вашего портфеля и отнять комиссии брокера, через которого будет совершаться сделка.

Как физическому лицу оценить риски по конкретным эмитентам? Если нет больших знаний в финансах, то стоит оценить финансовые показатели в динамике (выручка, прибыль, активы), сравнить компании между собой и сопоставить риски и доходность.

Вот отличный лайфхак: невысокая номинальная стоимость одной облигации позволяет покупать разные бумаги и диверсифицировать инвестиционный портфель, что значительно снижает риски.

Более простой способ оценки рисков – это кредитные рейтинги, и уже в ближайшем будущем независимая оценка кредитоспособности компаний будет дана нами ряду эмитентов».

Крипта?

Эксперт отмечает, что этот вариант более устойчивый к внешним политическим и санкционным событиям. Поэтому есть смысл инвестировать в криптовалюту. Однако это должна быть небольшая часть инвестиционного портфеля (до 10%) и уверенность в площадках, где вы ее покупаете.

«Я бы посоветовал реализовывать одну из двух стратегий вложения в криптовалюту:

• Использовать устоявшуюся криптовалюту, например, биткоин или эфириум. Купить и положить в “холодный кошелек”, то есть, грубо говоря, забыть лет на 5, пока она не вырастет в цене на несколько сотен процентов.
• Работать с децентрализованными финансами (DeFi). Принцип похож на банковский депозит: покупаете криптовалюту и отдаете ее под проценты, которые есть на рынке – от 3 до 20% годовых. Однако важно это делать на проверенных платформах, чтобы избежать инфраструктурных рисков и потерь вложений».

Виды облигаций

Облигации бывают процентные и дисконтные. Разница – в том, как формируется доход.

Процентная (купонная) облигация – предполагает наличие заранее известной ставки купонного дохода. Это похоже на процентную ставку по депозиту. Следует учесть, что полученные проценты в первом месяце не будут капитализироваться во втором. Если вы хотите регулярно получать доход на руки, то вам подойдут именно такие облигации.

Дисконтная облигация – продается дешевле номинала, с дисконтом. А в момент погашения бумаги инвестор получает полную сумму номинала. Разница между номиналом и ценой покупки бумаги и есть ваш доход. Дисконтные облигации не предполагают регулярных выплат, доход можно получить в момент погашения бумаги. Выбирайте их, если готовы инвестировать на несколько лет и долго ждать прибыли.

Квиткевич Сергей Леонидович, 37 лет, руководитель: «Покупать облигации я начал в 2020 году. По поводу выгоды каждый решает сам. Держать деньги в валюте на депозите сегодня – это минимум доходности. Варианта держать в белорусских рублях я не рассматриваю в принципе. Доходность валютных облигаций – это 6,5-9%. Выше идут акции американских компаний, там может быть 12-18%, но и риски сильно растут. Поэтому я считаю облигации вполне хорошим вложением. Но ко всему относитесь скептически, не нужно вкладывать все деньги в одну компанию.

Куда не стоит вкладывать деньги

Предложений, куда можно выгодно вложить деньги, очень много. Среди них встречаются мошеннические схемы и финансовые пирамиды. Общим признаком аферистов является призыв внести сумму и через несколько недель удвоить ее.

Легких денег не бывает. Если перед вами заманчивая и на, первый взгляд, реальная схема заработка, постарайтесь разобраться детально, как формируется доход. Если информация оказывается закрытой, от вложений лучше отказаться.

Из описанных выше способов инвестирования самыми сомнительными выглядят вложения в облигации и в акции белорусских предприятий (российские ценные бумаги по привлекательности не отличаются). Ситуация связана с политической системой сложившейся в стране и с отсутствием сменяемости власти в последние три десятка лет. В результате цена акции фактически зависит не от эффективности работы предприятия, а от решений самого главного человека в стране.

Депозит в кредитной организации является самым простым и надежным способом размещения свободных денежных средств. Клиенту банка достаточно спланировать период, в течение которого не понадобятся средства, вы брать наиболее привлекательные условия и перевести деньги во вклад.

Для открытия/закрытия нового депозита можно использовать системы дистанционного обслуживания. Визит в банк необязателен.

Перед тем как заработать на вкладах, необходимо изучить условия в нескольких кредитных организациях. Кроме абсолютной величины процентной ставки, нужно обратить внимание на следующие параметры:

• Период капитализации процентов. В данном случае доход насчитывается по «сложной» процентной ставке, когда накопленные проценты увеличивают вклад, на который начисляется процент. Чем чаще банк будет причислять проценты к депозиту, тем больше будет эффективная ставка и общий доход. Например, базовая ставка в БанкВТБ (Беларусь) в белорусских рублях на срок в 3 года равняется 12,56 годовых, при ежемесячной капитализации фактически составит 14,95%.
• Срок размещения. Банки предлагают максимальные проценты при размещении средств на 3 года и более. При этом экономические и политические риски, при которых возможен девальвация рубля выше. В последние два года экономика Беларуси стабилизировалась и банка постепенно снижают доходность вкладов (за 2019 год ставки по депозитам на год упали на 1,5 пункта). У клиентов есть возможность зафиксировать процент по вкладам на высоком уровне в 13-14% на следующие три года.
• Вид процентной ставки. Банки предлагают фиксированный процент по вкладу или депозит с плавающей ставкой, величина которой зависит от СКО Нацбанка Беларуси. При размещении средств на срок до 6месяцев лучше воспользоваться плавающее величиной.
• Условия досрочного расторжения. Забрать собственные деньги с вклада можно в любой момент в той сумме, которая внесена первоначально. Величина полученного дохода зависит от срока, который пролежали деньги в кредитной организации.

При досрочном расторжении причисленные к депозиту проценты пересчитываются в меньшую сторону.

Инфляция в РБ в 2019 году составила 5,8%. Те, кто разместил средства в начале 2019 года под 12-13 процентов, смогли не только сохранили деньги от обесценивания, но и заработали на вкладе 7 – 8% от суммы.

В 2020 году выгодные ставки по вкладам на 12 месяцев находятся в диапазоне 9 – 11% годовых, с учетом ежемесячной капитализации.

В Беларуси инвестиции в золотые слитки можно рассматривать только как долгосрочные вложения. Заработать на драгметаллах в краткосрочной перспективе мешает разница в курсах покупки и продаже золота. Например, 12. 2019 Национальный банк РБ покупал 1 гр. золота за 99 BYN, а продавал за 131 BYN. На бирже грамм драгоценного металла стоил 47,72 USD или 100,26 BYN.

В РБ продажу слитков из драгметаллов физическим лицам осуществляют:

• Национальный банк;
• БПС-Сбербанк;
• Беларусбанк;
• Банк БелВЭБ;
• Белгазпромбанк;
• БСБ-Банк.

В других банках можно открыть обезличенный металлический счет. Процентов за хранение металла банки не начисляют, купля/продажа осуществляется по курсам, установленных банком.

В 2019 году стоимость золота находилась далеко от своих максимальных значений. Стоимость драгметалла зависит от ситуации в мировой экономике. Максимальный рост цены за унцию золота приходится на кризисные периоды. При этом большинство экспертов предрекают следующий финансовый кризис мирового масштаба в ближайшие 2 года.

Инвестиционные золотые монеты – отличный способ, куда вложить деньги, в Республике Беларусь не работает. Нацбанк выпускает памятные монеты, которые имеют ценность только среди нумизматов.

Вложения в недвижимость

Доходность от операций с недвижимостью далека от своих максимальных показателей. Спрос на квартиры снижается, тенденция особенно заметна в регионах, в след за спросом вниз идут цены на жилье.

Заработать на недвижимости можно следующими способами:

• Покупка жилья на стадии котлована и продажа готовой квартиры по высокой цене. Данные вариант позволяет вернуть средства с доходом в 20 – 50 % годовых. Время постройки одного дома сократилось до 2 – 3 лет, но продать квартиру на рынке с избытком предложений проблематично.
• Сдача в аренду. Посуточная аренда жилья приносить доход в 8-12% годовых, собственнику придется больше заниматься размещением объявлений и тратиться на уборку квартиры. Длительная аренда менее рентабельна (около 5% годовых), зато избавляет собственника от головной боли по уходу за жильем.
• Операции с коммерческой недвижимостью. Сдача в аренду офисов и помещений наиболее привлекательна для инвестора. Стоимость аренды сильно зависит от расположения объекта. Прибыль от аренды коммерческой недвижимости находится на уровне 7-11% годовых.

Вложения в недвижимость остаются привлекательным долгосрочным вложением средств и надежно защищают инвестора от финансовых и политических кризисов в стране. Небольшая доходность в период 2017 – 2019 годов, может смениться ростом, вместе с улучшением благосостояния граждан. Главное, что убытков вложения в недвижимость в будущем не принесут.

Куда я вкладывала свои деньги

Началом инвестирования в нашей семье, можно считать 2013 год, когда мы решили уехать из Минска за город, а однокомнатную квартиру начали сдавать в аренду за 370 USD в месяц.

Собственный огород приносил овощи и фрукты, сэкономленные на продуктах 100 USD в месяц, по праву можно считать заработанными. К началу 2015 года мы обладали приличной суммой в 7000 USD, которая лежала «мертвым» грузом. Нести деньги в банк после пережитых кризисов не было никакого желания.

Решили взять из копилки по 1000 долларов для обучения по интересам. Муж окончил курсы веб-разработчика, я сделала выбор в пользу основ журналистики и писательского мастерства. Получился тандем, в котором один разрабатывает сайты, второй наполняет их контентом. Спрос на наши услуги не ограничивается Беларусью, закачки есть из РФ, Украины, Польши. Вложенные в 2015 году 2000 долларов, уже в 2016 превратились в 10000$.

На эти деньги в подвале нашего дома появилась майнинговая ферма. На дворе был май 2017 год и ажиотаж на видеокарты захлестнул и нас. На 10 карт мы потратили 4000 USD и к концу года добыли 1,5 биткоина. Если бы мы продали монеты по 18000$ за BTC, то прибыль составила бы 1200% годовых. Но деньги нам тогда были не нужны и криптомонеты все еще у нас и их количество постепенно растет.

Хотелось бы купить акции компаний Apple, BMW, Amazone, но, видимо, не в этой стране. Связываться с государством не очень хочется, а местные инвестиционным фондам у меня нет доверия (может быть, я заблуждаюсь).

Чем облигации отличаются от акций?

Права. Акция дает держателю право на получение части прибыли компании либо части имущества компании в случае ее ликвидации. Облигация же фиксирует долговое обязательство, она дает право получить в установленный срок вложенные деньги и процентный доход, но не предоставляет прав на владение долей компании, участие в распределении прибыли и пр.

Регулярность выплат. Акционеры получают прибыль раз в год, по облигациям может быть по-разному – например, раз в квартал или раз в полгода.

Стоимость. Облигации имеют номинальную стоимость, она неизменна. Стоимость акций зависит от ситуации на рынке, финансовых показателей компании и ожиданий инвесторов.

Риски. Акционерам не гарантируют выплату инвестированных средств, если компания убыточная – то и дивидендов не будет. Доходность по облигациям определяется номиналом бумаги, ставкой купона и возможным дисконтом при покупке-продаже, она заранее известна. Риски получения убытков по облигациям гораздо ниже.

Сроки обращения. Акция – бессрочная ценная бумага, а облигации выпускаются на срок, определяемый эмиссионными документами.

Актуальна ли покупка облигаций в 2021 году?

По словам экспертов, облигации весьма привлекательны. Это наиболее устойчивые и надежные ценные бумаги. Компании и предприятия, которые занимаются выпуском облигаций, обычно уже давно закрепились на рынке. Облигации – более «твердая» валюта, чем акции, так как мало зависят от настроений на рынке. Но и потенциальная доходность по ним ниже.

Облигации вам не подойдут, если вы ищете быстрого заработка или не готовы ждать. В остальном же риски умеренные, а доходность вполне привлекательная. Стоит ли покупать облигации в 2021 году? Решать вам. Удачных инвестиций и высокой прибыли!

Читайте нас в Telegram и
Яндекс. Дзен
первыми узнавайте о новых статьях!

Собственные интернет-проекты

Способов, как начать свой бизнес в интернете несколько:

• Создать сайт, блог и вывести его на монетизацию;
• Вложиться в арбитраж трафика

Порядок создания интернет-проекта состоит не 4 этапов:

• Выбрать тему для публикаций, основываясь на собственных интересах и актуальных тенденциях.
• Формулируем конечную цель проекта и способы привлечения аудитории;
• Составляем симантическое ядро, выбираем актуальные запросы и составляем контент-план по выпуску материала;
• Запускаем проект.

За счет дополнительных денежных вложений можно ускорить раскрутку проекта за счет привлечения трафика.

Создания сайта

Стоимость нового сайта варьируется от 100 белорусских рублей до десятков тысяч. Сэкономить можно, если использовать CMS-систему, например, WordPress, Joomla, Drupal.

Когда сайт готов, его необходимо проиндексировать в поисковых системах.

Для продвижения интернет-портала необходимо регулярно наполнять сайт уникальным контентом на актуальные темы.

Экономист с высшим образованием, опыт работы в банковских и финансовых структурах более 5-и лет

Когда посещаемость сайта возрастет до 500 – 1000 человек в день можно продавать рекламное место на собственном портале. Искать рекламодателей можно самостоятельно или воспользоваться сервисами от GoogleAdsense и Яндекс. Директ.

Первая прибыль будет поступать когда, посетители станут переходить по рекламным баннерам.

Арбитраж трафика

Заработок на трафике заключается в том, что человек привлекает посетителей по низкой стоимости и перенаправляет их на сайты, которые платят больше. В интернет-рекламу вкладываются огромные денежные средства, поэтому заработать на перепродаже трафика можно десятки тысяч рублей, но риск потерять бюджет на привлечение нецелевых пользователей довольно высокий.

Для работы с «чужими» офферами потребуется большой накопленный опыт, быстра ориентация в трендах и в действенных рекламных компаниях. Далее, начинающему арбитражнику потребуется:

• Находите партнерскую программу.
• Выбираете предложение (оффер).
• Ищите источник целевой аудитории.
• Создаете собственную рекламную компанию.

Легких денег заработать не получится, выгодные предложения разбираются быстро, в основном через личные связи. Новичкам рекомендуют сначала пообщаться с людьми, занятыми в торговле трафиком, и наладить постоянные контакты.

Заработок в Телеграм-канале или из странички в Instagram

В месенджере Телеграмм нет нативной рекламы, при этом есть несколько способов заработка:

• Развитие собственного канала – наиболее простой вариант заработка, который заключается в написании постов. Когда количество реальных подписчиков достигнет двух-трех тысяч, начнутся предложения по размещению прямой рекламы.
• Разработка ботов, приложений – приносит значительно больше денег, но требует навыков программирования.
• Участие в конкурсах, челенджах и играх – подойдет для азартных пользователей. Призы достигают до 100000 RUR.

В Инстаграме заработок связывается с размещением нативной и прямой рекламы в собственном блоге. Аккаунты с миллионом подписчиков приносят своим владельцам от 100 тысяч до 2 миллионов рублей в месяц. На раскрутку аккаунта с нуля потребуется время и деньги. При этом чем больше денег вложено в продвижение, чем меньше времени понадобится, чтобы выйти на уровень в 100 тысяч подписчиков и получать доход.

Одновременно в инстраграмме можно продвигать собственный интернет-магазин. Социальная сеть позволяет продавать товары и услуги (например, онлайн-курсы) из собственной страницы.

На продвижении чужих аккаунтов можно заработать 30000 – 50000 RUR в месяц. Для этого потребуется отправить свои предложения потенциальным заказчикам с большим количеством подписчиков, затем составить контент-план и следить за тергетинговой рекламой.

Продвижение канала в Youtube

Раскрутить канал до приемлемых значений можно с помощью:

• Грамотно составленной аннотации, которая включает ключевые фразы и ссылки на предыдущие ролики.
• Приглашением на канал известных лиц и популярных блогеров.

Основной успех Ютьюб канала зависит от качества размещаемого контента, он должен быть интересен не только вам, но и другим зрителям.

Стоимость рекламы в Youtube зависит от выбранной вами тематики. Высокооплачиваемыми темами считаются «бизнес», «стороительство», «медицина», «способы заработка».

Перепродажа товаров из Китая

Наценка на продукцию из Поднебесной, привезенных в Беларусь, может составлять от 200 до 500%. Китайские предприятия ориентированы на экспорт товаров, поэтому процесс покупки и доставки продукции в другие страны рассчитан до мелочей.

Начать бизнес на товарах из Китая, можно без первоначальных вложений. Достаточно сделать интернет-магазин, в котором представлены интересные изделия. После покупке на вашем сайте, доставка товара покупателю производится со склада производителя. Такой метод продажи называется Дропшиппинг.

Беспошлинно на территорию Беларуси можно ввести товаров на 200 EUR в месяц, при этом стоимость одной покупки не может превышать 22 EUR. Общий вес, ввезенный вещей, не должен превышать 31 кг, а каждый отдельный товар не может быть тяжелее 10 кг. В противном случае таможенная пошлина составит 30% от суммы покупки.

Для оптово-розничных продаж оффлайн потребуются:

• Денежные инвестиции;
• Опыт в торговле;
• Продуманная логистика;
• Связи на китайской территории и в таможенных органах.

Высокие таможенные пошлины, длительная доставка и административные барьеры перекрывает прибыль, полученная за счет низкой цены на товары из Китая.

Создание своего бизнеса с нуля

Когда есть свободные средства, получены знания и опыт, идея открыть собственное дело приходит сама собой. Главное, чтобы проект был интересен лично вам. Не стоит смотреть на соседей или друзей, которые занимаются успешным, на первый взгляд, делом. Лучше инвестировать деньги и знания в то, в сами разбираетесь лучше всего.

Начало бизнеса с нуля начинается:

• с разработки бизнес-плана;
• прогноза денежных потоков;
• оценки постоянных и переменных затрат;
• анализа целевой аудитории;
• поиска офисного помещения или торговой точки.

В первые месяцы нового предприятия предстоят только расходы, начинать дело на заемные средства крайне рискованно, поэтому прежде чем регистрировать организацию и открывать счет в банке нужно иметь «финансовую подушку» на 1 год вперед.

Передать документы на государственную регистрацию можно в банке, одновременно с открытием расчетного счета.

С минимальным первоначальным капиталом можно организовать следующие виды бизнеса:

• услуги – часть работы можно выполнять самостоятельно;
• посредничество – придется много общаться, чтобы завершить сделку между покупателем и продавцом;
• обучение и консультации – способ передать имеющиеся знания и заработать;

Молодым компаниям не стоит заниматься глобальными инновациями. Для принятия решения, какой бизнес начать, достаточно проанализировать рынок существующих товаров и услуг и направить свои усилия в ту отрасль, в которой разбираетесь лучше других.

Инвестиции в свое образование

«Ваши знания – это то, что у вас никто никогда не отнимет. Инвестиции в образование всегда дают наибольшую прибыль» – эти фразы Бенжамина Франклина лучше всего характеризуют отношения к собственному обучению.

С новыми знаниями человек получает ряд преимуществ:

• Выше ценится на рынке труда;
• Выбирает более удачные решения;
• Уверен в собственном будущем.

Инвестиции в новые знания – единственный способ, куда можно вложить деньги без риска.

Наиболее эффективные вложения будут, если следовать трем правилам:

• Оцените собственные навыки на сегодняшний день.
• Определите уровень, на котором хотелось бы находиться.
• Выбирайте соответствующую программу подготовки.

Развиваться лучше в том направлении, которое лично вам интересней всего.

Для получения знаний необязательно куда-то ехать и поступать. Университеты с мировыми именами выкладывают онлайн-курсы по любой специальности. Большинство из них на иностранном языке, но это прекрасный повод выучить еще и язык другого государства. Кстати, людей, владеющими двумя и более языками (Украинский и Белорусский не в счет), не так и много, поэтому переводчики очень востребованная профессия.

Предела по стоимости в образовательных учреждениях нет. Например, за степенью MBA обойдется минимум в 20000 USD. Научится программированию и другим IT-технологиям можно за 3000 BYN в год. Сервис Яндекс. Практикум готовит специалистов около 10 месяцев. В Польско-Японской Академии цифровых технологий придется отучиться 4 года, но абитуриентов со 2 и 3 курса начинают приглашать ведущие компании на вакансии с заработной платой 2000 — 3000 USD в месяц.

Куда не надо вкладывать деньги?

Александр Шкут поясняет: сейчас не самое лучшее время покупать золото, поскольку оно не приносит денежный поток и дивидендов.

– Но золото дорожает, когда становится много денег. Потому что деньги печатают, а золото ограничено. Мы же находимся в ситуации ужесточения денежно-кредитной политики во всех странах, то есть денег будет становится все меньше. Соответственно, и подорожания драгоценных металлов также не будет как минимум до окончания цикла ужесточения кредитно-денежной политики. А это минимум полгода-год. Золото можно использовать, как вариант сохранения денег, добавить свою инвестиционную корзину 5-10% таких активов. Но, так или иначе, делать это нужно не сейчас. Предпосылок, что золото сильно подорожает, в краткосрочной перспективе нет, а вот подешеветь оно может запросто.

– Это вообще совершенно другой класс активов, и сейчас точно не время покупать недвижимость. Тем более в Беларуси или России, где в долгосрочной перспективе цены точно будут падать.

А вот зарубежная недвижимость – более интересный с точки зрения инвестиций вариант. Да, высокой доходности там не будет, однако точно можно будет перекрывать инфляцию. Но сейчас цены на недвижимость за границей очень высокие и пока что не снижаются. Процентные ставки на ипотеку растут и в Европе, и США. С наступлением рецессии цены на недвижимость снизятся на 20-30%, и перед очередным циклом понижения ставок придет время инвестировать в недвижимость.

В такие моменты, как сейчас, особенно важно найти сбережениям хорошее применение. Высоких вам доходов!

Перед тем как инвестировать деньги в акции, придется ознакомиться с финансовой литературой, посмотреть динамику курсов и понять, с чем связаны те или иные колебания стоимости.

Для белорусов самостоятельная торговля иностранными акциями фактически запрещена. Нацбанк РБ приравнивает куплю/продажу акций зарубежных эмитентов к выводу капитала. Поэтому прежде чем открыть счет у биржевого брокера, придется брать разрешение на торговлю зарубежными акциями у Главного банка страны. Более того, специальная бумага Нацбанка потребуется на каждую новую операцию. И совсем не факт, что чиновники выдадут эти разрешения частному инвестору.

Для покупки акция можно обратиться в кредитные организации страны. Услуга доверительное управление есть:

• БПС Сбербанк;
• Приорбанк;
• Альфа-Банк;
• Беларусбанк
• Банк БелВЭБ.

В результате инвестор получает доступ к фондовому рынку, но операции будет совершать банк. Из недостатков следует высокий вступительный взнос в 10000 USD и комиссионное вознаграждение.

Купить акции белорусских предприятий можно через кредитные организации страны. Услуга «брокерское обслуживание» есть у всех крупных банков.

Форекс

Торговля валютными парами относится к спекулятивным инвестициям, что подразумевает покупку одной валюты по низкой цене и продаже по высокой.

Вложения в Форекс характеризуются:

• Высокой доходностью;
• Минимальными начальными капиталовложениями;
• Простой регистрацией и открытием счета на бирже.

Операции на валютной бирже высокорисковый бизнес. Прежде чем самостоятельно играть на Форекс, необходимо прочитать специальную литературу, выработать стратегию и регулярно следить за новостями мировой финансовой системы.

Инвестиционные фонды и профессиональные трейдеры, разместят ваши деньги на валютной бирже и помогут заработать без риска потерять сбережения.

При поиске партнера для инвестиций в Форекс необходимо тщательно выбирать трейдера или фонд. В интернете много аферистов, которые выдают себя за профессионалов, а в лучшем случае оказываются финансовой пирамидой.

Выводы

При инвестициях лучше использовать несколько инструментов одновременно. Часть сбережений направьте на собственное образование, это самый выгодный вид вложений. Ставки по депозитам в 2022 года останутся привлекательными. Для работы с акциями иностранных компаний потребуются суммы от 10000$ и выше. Покупка недвижимости является долгосрочным проектом. При этом сдача в аренду квартир является оптимальным способом, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.

( 6 оценок, среднее 4. 67 из 5 )