Каком банке лучше открыть расчетный счет для ип отзывы

В «Россельхозбанке» для открытия счета ИП у моей подруги потребовали бизнес-план развития ее бизнеса 🤦‍♀️

В «Промсвязьбанке» для того, чтобы зайти в интернет-банк, нужна специальная флешка — самая неудобная технология.

В «Открытии» простейшая процедура — сдача наличных — несколько раз занимала у меня больше полутора часов. У одних операционистов был плавающий обеденный или какой-нибудь «технологический» перерыв, а молоденькая несчастная сотрудница не справлялась с задачей одного человека, который стоял передо мной в очереди.

Есть банки, которые «застряли в девяностых». А есть современные, которые развивают свои технологии, удлиняют рабочий день, выезжают к клиентам, вводят удобные тарифы — упрощают жизнь предпринимателя, а не усложняют её.

Семь критериев для выбора банка

Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.

Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».

Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.

Удобный интернет-банк и мобильное приложение

После того, как появилась возможность заходить в интернет-банк просто из браузера по паролю из CMC и совершать операции из мобильного приложения, я как страшный сон вспоминаю сложные манипуляции с USB-флешкой.

Она ломалась, терялась, периодически требовала переподтверждения, для чего надо было распечатывать дома какие-то коды и возить в банк для одобрения службой безопасности.

Поэтому первый фильтр для меня — это удобный интернет-банк и хорошо работающее приложение. Как правило, этот критерий связан с величиной банка. У мелких, местечковых банков нет ресурсов развивать технологии. Поэтому, на мой взгляд, в них не стоит открывать счет, даже если у них привлекательные тарифы.

Стоимость обслуживания и обналичивания

Как правило, стоимость обслуживания складывается из таких расходов:

• Абонентская плата (в некоторых тарифах вместо ежемесячной платы идет отчисление процента от оборота)
• Стоимость обработки платежного поручения
• Комиссия за переводы физлицам и себе
• Комиссия за снятие наличных со счета и внесение денег на него.

В целом с этими параметрами всё понятно — чем они меньше, тем привлекательнее работать с таким банком 🙂

Важно при выборе не забыть обратить внимание на комиссии, о которых я упомянула. Иногда они не сразу бросаются в глаза в описании тарифов на сайте банков.

Как правило, комиссия за переводы на счета физлиц гораздо выше, чем при отправке денег юрлицам или ИП.

Отдельно хочу обратить внимание на стоимость обналичивания средств.

Если вы просто снимаете деньги со счета юрлица или ИП, банки берут очень ощутимую комиссию — от 1.5%. Другой способ — сделать себе в том же банке карту физического лица и переводить деньги со счета ИП на нее, и с нее уже снимать наличные. Как правило, это обходится дешевле, но тоже не всегда бесплатно.

Поэтому на стоимость перевода средств физлицам и себе надо обращать самое пристальное внимание.

Надежность банка

С 2014 года счета индивидуальных предпринимателей включили в систему страхования вкладов. Это означает, что при отзыве лицензии у банка ИП гарантируется возврат денег в пределах 1.4 млн рублей.

То есть, если вы не держите на счету больше, чем эта сумма, теоретически можно выбрать любой банк. А практически — если у банка отзовут лицензию, то вы получите головную боль с возвратом своих средств и открытием нового счета. Лучше выбирать крупный, устойчивый банк.

Синхронизация с онлайн-бухгалтерией

Сервисы онлайн-бухгалтерии «Контур.Эльба» и «Мое Дело» — фантастическое изобретение человечества. С их помощью очень просто подавать налоговые декларации онлайн, считать налоги и взносы и делать еще много чего. Фактически можно обходиться без бухгалтера.

Эти сервисы провели интеграцию с некоторыми банками. И это еще удобнее: все платежи и поступления сразу подтягиваются в вашу бухгалтерию. Их не надо вносить отдельно, ничего переносить, копировать, отсылать не нужно — они сразу там.

Я уже несколько лет использую онлайн-бухгалтерию «Контур.Эльба».

У нее есть интеграция с «Альфа-Банком», «Тинькофф-Банком», «Модульбанком», «Точкой» и «Авангардом». Недавно к ним присоединился и «Сбербанк».

У аналогичного сервиса «Мое Дело», помимо перечисленных выше банков, сейчас есть интеграция с «Промсвязьбанком», «Уралсибом», «Открытием», «ВТБ24», «ОТП-банком», «Локобанком», «Интезой», «СДМ-банком».

Надо сказать, что сейчас популярнейшие среди предпринимателей банки («Сбер», «Альфа», «Тинькофф», «Модульбанк» и «Точка») разработали свои онлайн-бухгалтерии. Я ими не пользовалась, ничего хорошего или плохого про них сказать не могу. (Если вы работали с онлайн-бухгалтерией этих банков — пожалуйста, поделитесь опытом в комментариях.)

Но, выбирая банк, я буду обязательно смотреть, есть ли у него интеграция привычным мне сервисом «Контур.Эльба».

Расположение отделения и банкоматов

Я бы рекомендовала посмотреть, насколько близко к вам, удобно для вас расположено ближайшее отделение и банкоматы банка, в котором вы планируете открыть расчетный счет.

Правда, с развитием технологий необходимость приходить в отделение банка появляется все реже. Более того, в России уже появился один банк, у которого вовсе нет отделений — «Тинькофф». Все операции в нем совершаются онлайн, или сотрудник банка приезжает к вам.

Еще про банкоматы — они бывают полезны не только для снятия наличных, но и для внесения выручки на расчетный счет.

Часто бизнес индивидуального предпринимателя — это какая-то «точка», где принимают наличные — магазин, парикмахерская, химчистка, детский кружок. А поставщикам нужно переводить деньги  с расчетного счета. В этом случае удобно, когда рядом есть банкомат вашего банка, через который вы или ваш сотрудник после рабочего дня можете внести выручку на расчетный счет.

Так некоторое время у меня была организована работа в моем детском клубе.

Я открыла счет ИП в банке, присоединила к нему карточку, установила нулевой лимит на снятие и расходы с этой карты. То есть, на эту карту можно было только класть деньги, снимать и расплачиваться ею — нельзя.

Эта карта была у администратора, раз в несколько дней она заходила в ближайший супермаркет, и там в банкомате клала деньги на эту карту, а они сразу попадали на счет ИП.

Что происходит в отделении

Иногда визит в отделение банка по пустячному вопросу может неприятно затянуться, потрепать нервы и подкосить дальнейшие планы на день. Поэтому я стараюсь обходить стороной банки, в которых у меня был негативный опыт — очереди, неопытные специалисты, неприветливость персонала.

Самое приятное впечатление на меня в этом плане производит «Альфа-Банк». «Сбер», конечно, стал гораздо лучше в последнее время. В 2008 году, когда я открывала бизнес, визит в него оставлял такое же впечатление, как сейчас поход на «Почту России» 🙂  Но косяки всё равно происходят, и не так уж редко.

Простота открытия счета

Для того, чтобы открыть счет, в большинстве банков (если не брать в расчет креатив организаций вроде «Россельхозбанка») нужны паспорт, выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, свидетельство о постановке на учет в налоговой (о присвоении ИНН).

Все больше банков предлагают оформление счета онлайн с выездом специалиста к вам. Я так открывала счет в «Тинькофф», это очень удобно.

Самые популярные банки для предпринимателей

Проведя опрос среди знакомых предпринимателей, почитав обзоры и сверившись со своими ощущениями, я пришла к выводу, что ТОП-5 банков для индивидуальных предпринимателей выглядит так:

• «Сбербанк»
• «Альфа-Банк»
• «Тинькофф-Банк»
• «Модульбанк»
• «Точка».

У всех этих банков есть специальные тарифы для начинающих предпринимателей с небольшими оборотами, интернет-банк и мобильное приложение, своя онлайн-бухгалтерия и интеграция с «Контур.Эльба».

Из этого списка я для себя вычеркнула «Точку» — это проект банка «Открытие», с которым я тоже работала некоторое время, и редко выходила из отделения без нервного тика. С самой «Точкой» я не имела дела, но из-за плохой репутации ее родителя связываться с нею не хочу. Несмотря на то, что у нее сейчас хорошие условия обслуживания.

«Модульбанк» — самый мелкий из этой пятерки, хуже всех удовлетворяет критерию №3. Ну и я с ним никогда не работала, опытом поделиться не могу. Поэтому в мой шорт-лист он тоже не вошел.

Моя тройка лидеров — это «Сбербанк», «Альфа-Банк» и «Тинькофф» — не обязательно в этой последовательности. У меня есть счета во всех трех.

О работе с этими банками я могу рассказать более подробно

Они все удовлетворяют моим критериям №1, 3, 4, и 5. Достаточно удобный интернет- и мобильный банк. Достаточная надёжность (с учетом гарантий государства в пределах 1.4 млн руб). Интеграция с онлайн-бухгалтерией.

Что касается отделений и простоты открытия счета, здесь, конечно, трудно соперничать с «Тинькофф-Банком» — физических отделений нет в принципе, а для открытия счета представитель банка приезжает к вам.

По опыту внутри отделений мне больше нравится «Альфабанк», хотя и «Сбер» не стоит на месте и постепенно улучшает стандарты обслуживания.

Что касается стоимости обслуживания ИП в этих банках, ситуация выглядит так:

Благодаря сервису Бробанк вы можете сравнить тарифы и получить полную информацию о банковских продуктах в рамках РКО. Подать заявку на открытие расчетного счета после выбора банка можно через сервис Brobank. Это быстро и удобно, поскольку не требуется посещение банковского офиса, а все необходимые сведения и контакты вы узнаете, перейдя на страницу выбранного банка.

Ведение бизнеса, по сути, невозможно без открытия расчетного счета, поскольку все транзакции проходит именно через него.

Расчетный счет необходим:

• для участия в госзаказах;
• взаиморасчетов с контрагентами;
• хранения выручки;
• уплаты налогов;
• перевода зарплаты сотрудникам;
• получения прибыли от безналичной оплаты (при подключении эквайринга).

То есть расчетный счет нужен для ведения деятельности в целом, а отсутствие расчетного счета накладывает на нее ограничения.

В каком банке лучше открывать расчетный счет

Предпринимателю очень важно открыть счет в надежном банке, который предложит самые выгодные условия обслуживания и дополнительные продукты, которые будут полезны при ведении бизнеса.

Сегодня на финансовом рынке довольно большое количество банков, и выбрать лучший из них достаточно сложно. Однозначного и верного ответа на вопрос, — в каком банке лучше открыть расчетный счет, — нет, потому что все индивидуально. Однако мы выделили основные критерии, которые помогут вам выбрать «свой» банк.

О надежности банка говорит участие государства в деятельности банка. Это означает, что ваши денежные средства находятся под защитой и не исчезнут в случае отзыва лицензии у банка. Однако нужно учесть, что банк в этом случае предложит клиентам достаточно высокие тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, навязывание дополнительных услуг банка. Коммерческие банки более лояльны в этом вопросы и предлагают более выгодные условия по РКО. Вам сразу нужно определиться, что важнее — экономия или безопасность капитала.

Второй параметр надежности — размер активов. Чем больше активы, тем надежнее банк. Третий — срок существования компании в банковском секторе. Если банк ведет деятельность более 20 лет, это говорит об успешном преодолении ряда финансовых кризисов и, соответственно, есть надежда на то, что он преодолеет их и в будущем.

Еще одним параметром надежности банка можно назвать наличие филиалов за рубежом. Это тоже весомый аргумент в пользу банковской организации, особенно, если бизнесмен планирует вести внешнеэкономическую деятельность. Отделения за границей говорят о том, что банк открыт для международных организаций и готов сотрудничать с ними.

Качество работы с клиентами

Несмотря на то, что большинство финансовых сегодня можно осуществлять, не выходя из дома через Интернет, предпринимателю все же необходимо периодически посещать банк для решения тех или иных проблем.

Посетите отделения нескольких банков и оцените уровень обслуживания юридических лиц. В некоторых банках представители МСБ могут воспользоваться услугами индивидуального менеджера, что позволит получать консультации в любое время.

Территориальное расположение

При выборе банка не забудьте учесть территориальное расположение его офисов. Чем ближе, тем лучше, поскольку вы сможете оперативно решить все возникающие в ходе деятельности, связанные с РКО, вопросы.

Бонусы и акции

Для привлечения клиентов банки зачастую используют различные акции, которые могут заключаться, например, в бесплатном годовом обслуживании, выгодных тарифах на эквайринг, зарплатный проект, кредитование и т.д. Изучите историю проведения различных акций и их периодичность.

Что касается бонусов, то узнайте, какие бонусы предлагают банки и их партнеры при подключении к расчетно-кассовому обслуживанию (например, деньги на рекламу, бесплатная онлайн-бухгалтерия и прочие).

Дополнительные услуги и сервисы

Возможно в ходе деятельности вам могут понадобиться следующие услуги банка:

• эквайринг (торговый, мобильный и интернет-эквайринг);
• зарплатный проект;
• валютный контроль;
• кредитование;
• бухгалтерские и юридические консультации;
• доступ к программам онлайн-бухгалтерии;
• интернет-банкинг;
• Клиент-Банк;
• персональный менеджер;
• проверка контрагента;
• выпуск бизнес-карты с кэшбэком.

Определите для себя, какие услуги вы бы хотели подключить, а затем узнайте, какие решения для вашего бизнеса и на каких условиях готов предложить банк.

Сроки открытия расчетного счета

Как правило, открыть расчетный счет можно в течение 1 часа, собрав полный пакет документов и лично посетив отделение банка. Однако иногда процедура может затянуться до нескольких дней. Заранее уточните, каков срок открытия расчетного счета во всех выбранных вами банков. Это не совсем важный критерий, но может стать определяющим, если расчетный счет нужен срочно.

Кстати, ускорить процедуру открытия счета можно отправив онлайн-заявку на сайте банка. В этом случае вы в течение 5 минут зарезервируете счет и получите реквизиты и данные для входа на электронную почту. Уточните эту возможность перед выбором ФКО.

Выдача банковских гарантий

Если вы планируете участвовать в госзакупках и тендерах, могут потребоваться банковские гарантии. Согласно 44-ФЗ выдавать банковские гарантии могут только банки, внесенные в специальный реестр.

Естественно вам будет проще получить банковскую гарантию в той банковской компании, в которой вы планируете обслуживаться. Заранее узнайте, внесена ли эта организация в реестр банковских гарантий или нет. Если да, то это еще один бонус для вашего потенциального банка, который в будущем может пригодится.

Начисление процента на остаток денежных средств на счете

Если вы желаете, чтобы деньги не просто лежали на счете, а приносили прибыль, узнайте, какие банки предоставляют такую услугу. Кстати, за счет накоплений вы сможете, например, компенсировать инфляцию или издержки за снятие наличных.

Стоимость обслуживания счета

Вы можете вообще не пользоваться расчетным счетом, однако банк будет ежемесячно взимать плату за его обслуживание. Средняя стоимость РКО для представителей МСБ колеблется в пределах от 500 до 3 тысяч. Итоговая цена зависит от набора опций, включенных в пакет. Определите, какие из них вам потребуются, и сравните тарифы выбранных банков.

Выберите тариф с учетом количества проводимых операций, стоимости ежемесячного платежа, комиссии за переводы и платежи, стоимости дополнительных услуг, скорости обработки платежей, длительности операционного дня.

Комиссия за вывод средств с расчетного счета

Все банки стараются установить комиссию на одном уровне. Однако для привлечения клиентов часть из них задает определенные лимиты, в рамках которых вы можете снимать день бесплатно или по минимальной ставке. Поэтому рекомендуем обратить внимание на этот параметр, если планируете периодически выводить наличные со счета, не переплачивая при этом.

Сравнение тарифов РКО в популярных банках

Каждая финансовая организация устанавливает свои тарифы на РКО, а также предлагает особые условия обслуживания представителям малого и среднего бизнеса. Изучите их, чтобы выбрать лучший расчетный счет для ИП и ООО в банке.

Модульбанк

Модульбанк работает только с клиентами малого бизнеса и предлагает целый комплекс услуг: Торговый и интернет-эквайринг, зарплатный проект, валютный контроль, банковские гарантии, кредиты.

Новым клиентам МодульБанк подарит 315 000 рублей, которые можно потратить на рекламу в социальных сетях или создание сайта. К преимуществам можно отнести: открытие расчетного счета онлайн за 5 минут, бесплатный тариф, страхование счетов и депозитов, бесплатная бухгалтерия для ИП на упрощенке без сотрудников, эквайринга и валютных сделок. При подключении вы можете выбрать три тарифа: Стартовый — бесплатный, Оптимальной — 690 рублей в месяц и Безлимитный — 4 900 рублей в месяц.

Точка Банк

В 2019 году Forbes внес его в Топ-60 самых надежных банков России, поэтому рекомендуем обратить на него внимание. Новые клиенты получают бонус — 50 тысяч на рекламу в социальных сетях. Банк также предлагает эквайринг, зарплатный проект, кредитования, валютный контроль и прочие услуги. Доступны 4 тарифа: Свое дело — бесплатное обслуживание (для начинающих бизнесменов, у которых еще нет оборотов по счету или они минимальны), Новый старт — 490 рублей ежемесячно, Оптима — за 990 рублей в месяц, Безлимит — 4 990 рублей в месяц.

Тинькофф

Это первый банк без отделений, который оперативно решает все вопросы дистанционно по телефону или онлайн. В РКО входит торговый и интернет-эквайринг, банковские гарантии, овердрафт, зарплатный проект, кредиты и рассрочки, POS-кредитование. Также банк предлагает услугу, с помощью которой вы можете увеличить свои продажи за счет клиентов банка Тинькофф. Новые клиенты получают подарки: 10 000 на рекламу в Яндексе, 50 000 на таргет в ОК и В, 30 дней бесплатного размещения вакансий на HH.ru. Тинькофф предлагает 3 тарифа: Простой — 490 рублей в месяц, Продвинутый — 1 990 рублей и Профессиональный — 4 990 рублей (на всех тарифах первые 2 месяца — бесплатно).

Совкомбанк

РКО включают в себя кредиты и депозиты, валютный контроль, инкассацию, эквайринг, зарплатный проект. Вам доступны 3 тарифа: Старт — бесплатно, Мастер — 490 рублей в месяц, Успех — 1 490 рублей. В качестве бонуса вам будет предложено участвовать в акции «Приведи друга», по условиям которой за каждого друга, открывшего расчетный счет по вашему приглашению вам подарят месяц бесплатного обслуживания. Подключившиеся друзья также получат один месяц РКО в подарок.

Как открыть расчетный счет

Вы можете открыть его сразу после регистрации ИП или ООО. Для этого необходимо подготовить пакет документов, предусмотренный банком и подать заявку на сайте. Обработав ее, банк в течение 5-10 минут зарезервирует счет и отправит его реквизиты на e-mail.

Для завершения процедуры открытия расчетного счета отправьте электронные копии документов в банк или предоставьте их на бумажном носителе, лично посетив отделение банка. Сотрудники подготовят договор, вам останется только подписать его.

Расчетный счет для ИП

Банки России предлагают индивидуальным предпринимателям быстрое открытие расчетного счета для удобного ведения бизнеса. Стараясь привлечь как можно больше клиентов, банки разрабатывает специальные условия и тарифы на расчетно-кассовое обслуживание для ИП. Рассмотрим какие условия РКО предлагаются предпринимателям, где лучшие тарифы и обслуживание для ИП.

Выберите из списка

Для чего расчетный счет предпринимателям

РКО для ИП – выгодное решение для малого бизнеса. Специальная банковская услуга открывает дополнительные возможности для предпринимателей и значительно упрощает ведение бизнеса.

• Возможность выполнения безналичных расчетов с контрагентами.
• Быстрые переводы на любые суммы, в том числе крупные, через расчетный счет.
• Отсутствие ограничений по времени отправки средств на счета юридических и физических лиц.
• Доступ в интернет-банкинг, позволяющий контролировать остаток по счету, все выполняемые платежи и другие опции.
• Прием электронных платежей через интернет и терминалы.

Кроме этого, банки предлагают предпринимателям, открывшим РКО, дополнительные услуги: эквайринг, зарплатный проект, бухгалтерский учет, ВЭД, проведение валютных операций, а также круглосуточную сервисную поддержку по всем вопросам.

Где лучше открыть расчетный счет для ИП?

Предлагаем изучить условия и тарифы на РКО в разных банках РФ на сервисе Бробанк. Это позволит заключить выгодный договор с надежным банком, учитывая потребности бизнеса и ежемесячные обороты компании.

ВТБ

Банк предлагает 4 тарифных плана и один из них бесплатный в течение первого года обслуживания. Он отлично подойдет небольшим ИП или начинающему бизнесу.

• плата за ежемесячное обслуживание — от 0 до 7 тыс. рублей в зависимости от тарифа;
• бесплатные платежи — от 5 до 150 платежей в зависимости от тарифного плана;
• снятие наличных — 1,5%-2,5% (на тарифе «Большие обороты» можно снимать до 300 тыс. рублей без комиссии);
• зарплатный проект — от 0 рублей;
• эквайринг — 1,6%-2,5% в зависимости от вида деятельности;
• онлайн-бухгалтерия — от 0 рублей.

• надежность;
• дистанционная подача заявки на открытие счета;
• бесплатный тариф для ИП;
• скидки при авансовой оплате тарифов;
• большой выбор кредитных программ (в том числе и льготные кредиты для ИП по госпрограммам);
• низкие комиссии по эквайрингу;
• бонусы на рекламу, юридическую помощь и бухгалтерию от партнеров.

Офисы и банкоматы есть во всех городах страны. Операционный день — с 6:00 до 23:00 по местному времени.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке ИП смогут получить реквизиты за 5 минут, открыть счет в день обращения, подключить к нему бизнес-карту и зарплатный проект.

• плата за ежемесячное обслуживание — зависит от выбранного тарифа: от 0 руб. в месяц до 7 500 руб. в месяц;
• бесплатные платежи — от 10 до 300 платежей в зависимости от тарифного плана (сверх лимита — 25 рублей платеж);
• внесение наличных — от 0,19%;
• переводы физлицам — до 700 тыс. рублей;
• зарплатный проект — бесплатно;
• эквайринг — от 1,6% до 2,29% в зависимости от вида деятельности;
• онлайн-бухгалтерия — от 0 рублей.

• можно открыть счет онлайн и договорится о встрече с менеджером для подписания договора;
• бесплатный тариф для ИП из регионов (кроме Москвы, МО и СПб);
• бизнес-карты выпускаются бесплатно;
• выгодные предложения и акции для бизнеса;
• при оплате авансом на выбранный тарифный пакет на РКО банк предоставляет скидку в размере 25%.

Также здесь можно получить доступ к онлайн-бухгалтерии для самостоятельной сдачи отчетности, возможность размещать депозиты, оформить кредит и управлять счетами 24/7 из любой точки мира.

Банк Точка предлагает предпринимателям выгодные условия РКО по четырем тарифным пакетам на выбор. Каждый пакет включает комплекс услуг: платежи, переводы физическим и юридическим лицам, внесение и снятие наличных, валютный контроль, эквайринг.

• плата за ежемесячное обслуживание — зависит от выбранного тарифа: от 0 руб. в месяц до 25 тыс. руб. в месяц;
• внесение наличных — от 1,00 тыс. до 1 млн рублей;
• снятие наличных — от 50 до 5 млн рублей в месяц без комиссии;
• переводы физлицам — от 150 тыс. до 10 млн рублей без комиссии;
• зарплатный проект — бесплатно;
• эквайринг — от 1,4% до 2,5% в зависимости от вида деятельности.

• открыть счет можно по видеосвязи, а загрузить документы и подписать договор в личном кабинете;
• реквизиты — в течение 5 минут после подачи заявки;
• наличие бесплатного тарифа для небольших ИП;
• кэшбэк за оплату тарифа — 10% ежемесячно;
• бесплатные: онлайн-бухгалтерия с автоматическим формированием налоговой декларации, платежи в другие банки, открытие валютных счетов, электронный документооборот, выпуск и доставка бизнес-карт.

Также банк бесплатно помогает с регистрацией ИП. Специалисты подготовят все документы и отправят их в налоговую.

Банк открывает счет по онлайн-заявке и направляет реквизиты счета еще до звонка менеджера. После открытия счета отправляет данные в налоговую и формирует письма вашим контрагентам.

• плата за ежемесячное обслуживание — зависит от выбранного тарифа: от 0 руб. в месяц до 4 900 руб. в месяц;
• внесение наличных — от 0 рублей до 0,75%;
• снятие наличных — до 500 тыс. рублей — без комиссии;
• переводы физлицам — от 0 рублей до 3%;
• платежи контрагентам — от 0 до 19 рублей;
• зарплатный проект — бесплатно;
• эквайринг — от 1,35%.

• дистанционное открытие счета;
• есть бесплатный тариф для ИП;
• банк предупреждает о сомнительных операций, а не блокирует счет сразу;
• бесплатный выпуск и обслуживание бизнес-карт;
• можно управлять счетами в других банках в рамках «единого окна»;
• можно бесплатно проверять свой бизнес на риск блокировки счета;
• кэшбэк — до 10 тыс. рублей в месяц рублями за расходы по бизнес-картам;
• скидка до 29% при авансовой оплате тарифа.

Еще при открытии счета можно получить до 538 тыс. рублей в виде бонусов от партнеров. Также банк поможет открыть ИП: оформит за вас полный пакет документов бесплатно, заполнит анкеты, подберет коды ОКВЭД.

Банк зарезервирует счет по онлайн-заявке, вы получите реквизиты сразу, и сможете принимать платежи от контрагентов. А для заключения договора к вам приедет специалист.

• плата за ежемесячное обслуживание — зависит от выбранного тарифа: от 490 руб. в месяц до 24 990 руб. в месяц;
• внесение наличных — от 0 рублей до 0,75%;
• снятие наличных — до 1,5% до 15%;
• переводы физлицам — от 1% до 1,5%;
• платежи контрагентам — от 0 до 49 рублей;
• зарплатный проект — бесплатно;

• можно открыть любое количество счетов в любой валюте бесплатно;
• бесплатное обслуживание счета на любом тарифе при отсутствии оборотов;
• бесплатное обслуживание в течение 2-х месяцев на любом тарифе;
• бесплатный выпуск и обслуживание бизнес-карты;
• онлайн-бухгалтерия — от 0 рублей.

Действуют индивидуальные условия по интернет-эквайрингу. Есть премиальное обслуживание, в рамках которого можно бесплатно переводить деньги физлицам, переводить зарплату и дивиденды.

Сфера

Для открытия счета в банке Сфера достаточно подать заявку на сайте. Менеджер обработает ее, зарезервирует счет и вышлет реквизиыт на электронную почту. Вы сможете сразу принимать платежи от контрагентов.

• плата за ежемесячное обслуживание — зависит от выбранного тарифа: от 0 руб. в месяц до 4 990 руб. в месяц;
• внесение наличных — от 0 рублей до 0,5%;
• снятие наличных — от 50 до 100 тыс. рублей без комиссии;
• переводы физлицам — от 150 тыс. до 6 млн рублей;
• платежи контрагентам — от 0 до 49 рублей;
• зарплатный проект — бесплатно;
• эквайринг — от 0% до 1,7%.

• есть бесплатный тариф;
• нет комиссии за эквайринг при обороте по картам до 25 тыс. рублей;
• бесплатная онлайн-бухгалтерия для ИП;
• выпуск электронной подписи для обмена электронными документами;
• бесплатная проверка контрагентов;
• бесплатный выпуск и обслуживание бизнес-карт.

Также банк готов помочь с регистрацией бизнеса: подготовит и отправит документы в налоговую в течение одного дня.

Альфа-Банк

Заполните заявку, и специалист сам приедет к вам, подберет наиболее выгодный тариф. Затем банк быстро откроет счет и бесплатно выпустит карту для внесения и снятия наличных.

• плата за ежемесячное обслуживание — зависит от выбранного тарифа: от 0 руб. в месяц до 9 900 руб. в месяц;
• снятие наличных — от 1,75% до 11%;
• переводы физлицам — от 0,5% до 4%;
• платежи контрагентам — от 3 до 60 без комиссии;
• зарплатный проект — бесплатно;
• эквайринг — от 0% до 1,7%.

• большой выбор тарифов под любые задачи и потребности;
• первые 2 месяца обслуживания бесплатно на платных тарифах;
• есть бесплатный тариф для ИП;
• полгода бесплатного обслуживания бизнес-карты;
• бесплатное приложение для эквайринга на смартфоне (картридер не нужен);
• бесплатная бухгалтерия и проверка контрагентов.

Также в банке есть сервис проверки рисков по 115-ФЗ. Он поможет не попасть под блокировку интернет-банка или отказ в операции.

Сбербанк

Для заключения договора не обязательно ехать в офис банка. Достаточно подать заявку на сайте и специалист сам выедет к вам. Он поможет выбрать оптимальный тариф.

• плата за ежемесячное обслуживание — зависит от выбранного тарифа: от 0 руб. в месяц до 3 990 руб. в месяц;
• внесение наличных — от 0,15% до 0,3%;
• снятие наличных — от 2% до 10%;
• переводы физлицам — от 300 тыс. до 600 тыс. рублей бесплатно;
• платежи контрагентам — от 3 до 50 без комиссии;
• зарплатный проект — от 0 рублей;

• быстрое и легкое открытие счета. Подать заявку можно через интернет из любой точки мира;
• активация расчетного счета в течение 5 минут;
• круглосуточная сервисная поддержка;
• бесплатное обслуживание при отсутствии оборотов по счету;
• большой выбор тарифов на обслуживание РКО;
• продолжительный операционный день (с ​​​​​​​01:00 до 00:00 по московскому времени);
• обширная сеть банкоматов и отделений банка по всей России и за ее пределами.

Все платежи, ведение счёта, управление бизнес-картами, онлайн-бухгалтерия и документооборот доступны в интернет-банке СберБизнес.

Юникредит Банк

Зарезервировать счет можно подав заявку на сайте. Банк вышлет реквизиты в течение 20 минут. Выбрать подходящий тариф можно с помощью менеджера. Он также расскажет об условиях обслуживания и услугах банка.

• плата за ежемесячное обслуживание — зависит от выбранного тарифа: от 2 000 руб. в месяц до 6 900 руб. в месяц;
• внесение наличных — от 0% до 0,2%;
• снятие наличных — от 0% до 0,5%;
• переводы физлицам — от 0,2% до 0,5%;
• платежи контрагентам — от 0 до 30 рублей;
• зарплатный проект — от 0 рублей;

• подать заявку на открытие счета можно на сайте;
• выбор тарифа в соответствии с задачами и требованиями бизнеса;
• бесплатные консультации и персональный помощник;
• кредитование доступно даже небольшим ИП.

Предприниматели могут открывать спецсчет для участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ, а также получать помощь и консультации специалистов во время участия.

Росбанк

Открыть расчетный счет в Росбанке можно не выходя из дома или офиса, подав заявку на сайте Росбанк. Менеджер обработает ее, зарезервирует счет, отправит реквизиты на электронную почту и сообщит время и дату встречи для подписания документов. Для открытия счета ИП нужен только паспорт.

Расчетно-кассовое обслуживание — это пакет услуг, который банки предлагают для физических лиц, ведущих деятельность в качестве ИП, и организаций. Не все понимают, как выбрать обслуживающий банк, чтобы не переплачивать за РКО и получить необходимый пакет услуг.

Расчетно-кассовое обслуживание — это проведение банком операций по счетам клиентов в рублях и иностранной валюте. При заключении договора на РКО банк предоставляет:

• Открытие, сопровождение счетов — денежных расчетных, в драгметаллах;
• Переводы денежных средств, операции с наличными;
• Выпуск и обслуживание бизнес-карт;
• Зарплатное обслуживание юридических лиц и ИП;
• Интернет-банкинг, поддержку мобильных приложений для расчетов;
• Возможность размещения депозита, а также получения кредита.

Для банков РКО — это источник доходов. Право на предоставление услуг расчетно-кассового обслуживания имеют только те кредитно-банковские структуры, у которых есть лицензия, выданная ЦБ РФ. При этом в каждом банке свои тарифные планы и условия по ним отличаются. Выгодный для крупной корпорации вариант может оказаться убыточным для ИП. Поэтому перед заключением договора нужно изучить предложения, доступные для конкретного предпринимателя и юридического лица.

РКО дает большие плюсы для бизнеса. Счет в банке позволяет:

• Наладить расчеты в «реальном времени» — переводить деньги сразу после поступления на счет;
• Упростить взаимодействие с поставщиками, заказчиками, исключить расход на внесение наличных на счет;
• Безопасно и вовремя платить налоги — для малого бизнеса на УСН доступны сервисы онлайн-бухгалтерии, через которые можно сдавать отчетность;
• Ускорить выдачу заработной платы через прикрепленный к счету зарплатный проект;
• Получить кредит для бизнеса или открыть депозит для получения дополнительного дохода компании;
• Оформить бизнес-карту для директора и других сотрудников, упростив порядок авансовой отчетности;
• Пользоваться услугами личного менеджера для решения экстренных вопросов.

В нашем ТОП-10 мы рассмотрим РКО у таких банков, как ВТБ Банк, Тинькофф Банк, Бланк Банк, Россельхозбанк, Банк Открытие, Газпромбанк, Альфа-Банк, Уралсиб, Точка Банк, МТС-Банк.

Банк ВТБ

Банк ВТБ (ПАО) — это системообразующий универсальный российский банк. Данный банк предоставляет услуги крупному, среднему и малому бизнесу, индивидуальным предпринимателям, а также самозанятым и физическим лицам. Головной офис банка находится в Москве.

Банк ВТБ предоставляет предпринимателям несколько пакетов РКО с разной стоимостью обслуживания. Стоимость РКО зависит от периода использования. Банк предоставляет такие варианты, как оплата за год, оплата за полгода, оплата за квартал, оплата за месяц. Кроме того, ВТБ Банк предоставляет три различных пакета РКО для ИП, которые представлены на следующем снимке.

Открыть счет для бизнеса в ВТБ очень просто. Данный процесс проходит всего в три этапа:

• Банк связывается по оставленной заявке с предпринимателем, проводит консультацию по необходимым документам, а также договаривается о времени и месте встречи;
• Оформление документов на встрече;
• Открытие счета и доступа к различным бонусам.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк — это российский коммерческий банк, сфокусированный полностью на дистанционном обслуживании, не имеющий розничных отделений. Тинькофф Банк предоставляет широкий спектр услуг, в который входит открытие РКО.

Тинькофф Банк предоставляет предпринимателям несколько пакетов РКО с разной стоимостью обслуживания. Форматы пакетов РКО делятся на пакет для начинающих предпринимателей, пакет для малого бизнеса. Кроме того, в Тинькофф Банке есть премиальное обслуживание, оно подходит для тех, кто хочет устанавливать свои правила.

Открыть счет для бизнеса в Тинькофф Банке очень просто. Данный процесс проходит всего в три этапа:

• Заполнение онлайн-заявки;
• Представитель бесплатно доставит предпринимателю документы;
• Начало пользования счетом.

Бланк Банк

Это новый банк для бизнеса, где нет устоявшихся правил, долгих согласований и трепета перед банковской бюрократией. У компании нет офисов, все операции осуществляются с телефона, поэтому не нужно брать с собой ноутбук.

Бланк Банк предоставляет предпринимателям несколько пакетов РКО с разной стоимостью обслуживания. Форматы пакетов РКО делятся на пакет «Бесплатный», пакет «Базовый», пакет «Большой». Кроме того, Бланк Банк предоставляет предпринимателям возможность оформить 3 подписки, а остальные опции будут составлять 0 рублей.

Россельхозбанк

Россельхозбанк — это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. Россельхозбанк предоставляет широкий спектр услуг, в который входит открытие РКО.

Россельхозбанк предоставляет предпринимателям несколько пакетов РКО с разной стоимостью обслуживания. Форматы пакетов РКО делятся на «Расчетный эконом», «Все просто», «Агропремиум», «Базовый лайт», а также «Базовый комфорт».

Открыть РКО в Россельхозбанке очень просто. Предпринимателю необходимо зарезервировать счет на сайте, заполнив онлайн-заявку. Реквизиты счета банк пришлет по смс в течение 5 минут. После чего необходимо просто явиться в ближайший офис, чтобы подписать документы.

Банк Открытие

Банк Открытие — это универсальный банк с диверсифицированной структурой бизнеса, он входит в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Центральным Банком Российской Федерации. Банк Открытие входит в ТОП-10 крупнейших банков России и является системно значимым.

Банк Открытие предоставляет предпринимателям несколько пакетов РКО с разной стоимостью обслуживания. Стоимость РКО зависит от периода использования. Банк предоставляет такие варианты, как оплата за год, оплата за полгода, оплата за квартал, оплата за месяц. Кроме того, Банк Открытие предоставляет шесть различных пакетов РКО, однако для ИП подходят три тарифа: для нового или небольшого бизнеса, для активного бизнеса без лишних комиссий, для активно развивающегося бизнеса.

Открыть счет для бизнеса в Банке Открытие очень просто. Данный процесс проходит всего в три этапа:

• Предприниматель оставляет заявку;
• Получение консультации от менеджера банка;
• Подписание документов и начало пользования счетом.

Газпромбанк

Газпромбанк — это один из крупнейших универсальных финансовых институтов России, предоставляющий широкий спектр банковских, финансовых, инвестиционных продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам, финансовым институтам, институциональным и частным инвесторам.

Газпромбанк предоставляет предпринимателям несколько пакетов РКО с разной стоимостью обслуживания. Стоимость РКО зависит от услуг, которые включены в пакет. Оплата РКО происходит ежемесячно. Газпромбанк предоставляет четыре различных пакета РКО, которые представлены на следующем снимке.

Альфа-Банк — это крупнейший частный банк в России, занимающий четвертое место по размеру активов. По итогам 2021 года количество частных клиентов выросло до 22 000 000, количество корпоративных клиентов превысило 1 000 000. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций.

Альфа-Банк предоставляет предпринимателям несколько пакетов РКО с разной стоимостью обслуживания. Стоимость РКО зависит от услуг, которые включены в пакет. Оплата РКО происходит ежемесячно. Альфа-Банк предоставляет шесть различных пакетов РКО, которые представлены на следующем снимке. Но для ИП подходят такие тарифы, как «Простой», «Ноль за обслуживание», «Уверенное начало», а также «Быстрое развитие».