Кто вложил деньги

Военная спецоперация, санкции, неопределенность и ограничения — в такой ситуации штормит не только фондовый рынок. Вспоминаем основные правила инвестиций и изучаем, во что можно вложить деньги в такое непростое время

Читать в полной версии

В этом тексте вы узнаете:

Как инвестировать правильно

Прежде чем начинать искать активы, в которые можно вложить деньги, стоит помнить основные правила инвестирования, особенно в период кризиса и неопределенности:

  • копите подушку безопасности;
  • поставьте цель и определитесь с приемлемым уровнем риска;
  • не поддавайтесь панике и следуйте своей стратегии;
  • диверсифицируйте инвестиции, то есть не вкладывайте все деньги в один актив. По возможности распределяйте вложения по странам, активам, валютам;
  • ребалансируйте портфель, если в этом есть необходимость;
  • не бойтесь обращаться к профессионалам и уходить с рынка;
  • инвестируйте в то, в чем разбираетесь.

Мы опросили экспертов и узнали у них, во что сейчас можно вложить деньги, и распределили активы по уровню риска. Помните, что никто и ничто не может гарантировать доходность. Как правило, большая доходность предполагает большие риски.

Минимальные риски

Вклады в банках — самый простой и консервативный способ вложить деньги. Депозиты застрахованы государством. Банк должен быть участником системы страхования вкладов (ССВ), оно обязательно для всех, кто хочет работать с вкладами физических лиц. Проверить кредитные организации можно на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Если кредитная организация обанкротится или лишится лицензии, то вкладчик получит полную сумму вклада, но не более ₽1,4 млн. Если у человека несколько депозитов в одном банке, то в целом получить можно также не более ₽1,4 млн. Помимо основной суммы вклада страхуются и проценты по нему, поэтому их тоже нужно учитывать. Если ваши накопления больше ₽1,4 млн, то лучше их разместить в нескольких банках, которые участвуют в ССВ.

Нужно учитывать, что под действие системы страхования подпадают не все вклады и счета. Список исключений можно посмотреть на сайте АСВ.

Насколько это выгодно?

В конце февраля 2022 года Банк России поднял ключевую ставку до 20%, а вслед за ним коммерческие банки повысили проценты по краткосрочным вкладам.

«На краткосрочном горизонте сейчас хорошую доходность можно получить по депозитам. Ставки до 18–20% в рублях еще актуальны. На фоне укрепляющегося рубля это неплохая инвестиция», — считает руководитель отдела развития продуктов и сервисов инвестиционной компании «Атон» Михаил Морозов.

Однако аналитик инвесткомпании «Фридом Финанс» Елена Беляева полагает, что, хотя банковский депозит один из самых надежных вариантов инвестиций, доходность такого инструмента не позволит догнать инфляцию. Риски по вкладам — снижение курса рубля и ускорение инфляции, добавил ведущий аналитик отдела глобальных исследований «Открытие Инвестиции» Олег Сыроваткин.

По оценке Минэкономразвития, годовая инфляция по состоянию на 25 марта достигла 15,66% годовых. Согласно данным Росстата, за месяц, после того как западные страны начали вводить против России санкции, в среднем цены выросли на 7,6%.

В первой половине июня заканчивается срок действия части депозитов, которые граждане открывали по ставке выше 20%. Часть этих средств перейдет на фондовый рынок, ожидают эксперты. РБК разбирался, что может стать альтернативой «дорогим» вкладам.

ОФЗ

Из ценных бумаг наиболее консервативный вариант — облигации федерального займа (ОФЗ). Их выпускает Минфин. Покупая такие бумаги, инвестор одалживает средства государству. За пользование деньгами ему выплачивают купоны, а также инвестор может заработать на разнице между ценой покупки и погашения или продажи бумаги. Как правило, номинал ОФЗ составляет ₽1 тыс. Обычно вслед за повышением ключевой ставки ЦБ увеличивается доходность не только вкладов, но и облигаций.

У облигаций также различается срок погашения. Он может быть как меньше года, так и больше, в том числе пять, десять лет, поэтому некоторые бумаги называют короткими, а другие длинными. Владимир Брагин, директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-Капитала», назвал короткие ОФЗ одним из наиболее консервативных и менее рисковых инструментов в текущих условиях.

Кроме того, есть разные виды ОФЗ. Как следует из аналитических материалов «ВТБ Мои Инвестиции», эксперты отдают предпочтение следующим бумагам:

  • ОФЗ с переменным купоном — это страховка на случай роста ставки ЦБ. Ставка купона у них привязана к ставке RUONIA (Rouble Overnight Index Average) — это ставка, по которой крупные кредитные организации предоставляют друг другу необеспеченные кредиты на один рабочий день. За счет изменения ставки купона рыночная цена таких ОФЗ в меньшей степени подвержена снижению, так как оперативно адаптируется к росту ключевой ставки;
  • ОФЗ с индексируемым номиналом — это защита от инфляции. Номинал таких ОФЗ индексируется на величину инфляции с опозданием в три месяца, а купонный доход по ставке 2,5% будет выплачиваться, исходя из проиндексированного номинала, отметили эксперты. То есть рост инфляции в марте отразится на номинале этих бумаг в июне. «Риск ускорения инфляции в 2022 году говорит о целесообразности иметь в портфеле данный вид ОФЗ», — считают аналитики «ВТБ Мои Инвестиции».

Кирилл Комаров, руководитель департамента инвестиционной аналитики «Тинькофф Инвестиций», считает, что вложения в ОФЗ могут частично защитить от инфляции. «Это более консервативные инструменты, но с более ограниченным потенциалом доходности», — отметил он.

Кроме того, с 2021 года с купонов по всем облигациям взимают налог в 13%. Его удерживает брокер. Однако есть возможность повысить доходность ОФЗ. Бумаги можно купить на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), и тогда можно будет получить налоговый вычет в 13% на сумму до ₽400 тыс. , то есть дополнительно ₽52 тыс. в год, отметил Альберт Короев, начальник отдела экспертов по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций».

О том, что такое ИИС и какие у него бывают типы налоговых вычетов, можете посмотреть в нашем специальном материале. Кроме того, у нас есть материал о том, как посчитать реальную доходность облигаций.

Золото

Инвестировать в золото можно разными способами. Например, через покупку золотых слитков и золотых инвестиционных монет, а также через обезличенные металлические счета. В начале марта в России отменили НДС на покупку золотых слитков для физических лиц, ранее налог составлял 20%.

Кроме того, есть биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды (ПИФ), привязанные к золоту. Однако пока на Мосбирже открылись торги не по всем инструментам. В частности, доступны не все ETF из-за приостановки операций между Национальным расчетным депозитарием (НРД) и европейскими депозитариями.

Михаил Морозов отметил, что золото — один из наиболее консервативных вариантов инвестиций. По его мнению, он может помочь защитить сбережения от инфляции, так как снизилось доверие к ключевым валютам и появляются инфраструктурные риски для инвесторов. Эксперт считает, что, скорее всего, доля золота в портфелях будет наращиваться.

По его словам, глобальная инфляция разгоняется, и обычно золото — «актив последней надежды для защиты от нее». К нему обращаются в случае потери доверия инвесторов к политике Федеральной резервной системы (ФРС) США и Европейского центрального банка (ЕЦБ). «Предпосылки такие есть, так как все больше сомнений инвесторов, что не опоздала ли ФРС с повышением ставки», — отметил Морозов.

По мнению Елены Беляевой, инвестиции в золото — это способ, скорее, сохранить накопления, а не приумножить их. «Краткосрочные инвестиции в этом способе могут быть даже убыточными», — предупредила она.

«В золоте основной риск — это нормализация геополитической ситуации и снижение спроса на защитные инструменты, а также укрепление рубля, что приведет к отрицательной рублевой переоценке золота, основная котировка которого все-таки в рублях», — полагает Владимир Брагин.

Разбираемся, что стоит за логикой экспертов, которые рекомендуют держать золото в инвестиционном портфеле, и действительно ли это верная стратегия — читайте в специальном материале РБК Pro.

Средние риски

Помимо государственных, есть корпоративные облигации, то есть инвестор одалживает средства компаниям. Беляева отметила, что это также консервативный вариант инвестиций, который не позволит догнать инфляцию. Однако если вы решите покупать подобные бумаги, то обращайте внимание на компании, которые их выпустили, от этого зависит надежность облигаций.

«В облигациях следует выбирать надежных эмитентов, и желательно покупать облигации с расчетом держать их до погашения», — считает Беляева.

По словам аналитика «Финама» Сергея Перехода, в инвесткомпании полагают, что первые оценки годовой инфляции на уровне 20% будут ошибочными и она окажется около 15%. «Потому для ее опережения можно выбрать либо субфедеральные облигации, либо эмитентов второго эшелона, но с умеренной долговой нагрузкой», — сказал он.

Субфедеральные облигации — это долговые бумаги, которые выпускают субъекты России, например области, городские округа.

Эмитенты второго эшелона — это крупные компании с меньшей капитализацией, чем у эмитентов первого эшелона, или так называемых голубых фишек. У бумаг этих компаний также меньше ликвидность.

Иностранная валюта

Купить доллары, евро и фунты в России сейчас стало труднее, так как власти ввели ряд ограничений. Например, комиссию на покупку этих валют 12% на бирже, ограничения по выдаче наличных и многое другое. Однако на бирже и в банках также можно приобрести японские иены, швейцарские франки и другие валюты иностранных государств.

Сыроваткин отметил, что в сложившейся ситуации, если инвестор не хочет платить комиссию, то можно купить на Мосбирже китайские юани. Однако получить их в наличном виде не получится. Некоторые банки предлагают вклады в юанях, но под низкие проценты, добавил эксперт.

«За последние два года юань заметно подорожал к доллару и в целом показывал довольно низкую волатильность. Риски — резкий разворот Народного Банка Китая в сторону смягчения денежно-кредитной политики, например, на фоне экономических проблем», — рассказал Сыроваткин.

Морозов полагает, что юань интересен, так как он выигрывает и от падения инвестиционного доверия к доллару и евро, и от перевода части торговых операций в юань рядом крупных игроков. Однако он полагает, что эту валюту стоит отнести к консервативным инструментам.

Финансовый консультант Наталья Смирнова также отмечала на своем YouTube-канале, что для таких валют, как гонконгский доллар, юань, почти нет инструментов, в которые их можно было бы вложить, поэтому непонятно, что с ними делать после покупки, то есть единственный вариант — ждать, что их курс вырастет.

По ее словам, если инвестор хочет сделать ставку на то, что ситуация с санкциями и экономикой в России будет хуже, то можно купить более стабильную валюту, например франки. «Юань — это тоже валюта развивающейся страны, там тоже есть своя тематика с Тайванем», — напоминает Смирнова.

Высокие риски

Вложения в акции могут иметь разный уровень риска, все зависит от компаний и стратегии инвестора. По мнению экспертов, риски по российским акциям такие:

  • Кирилл Комаров: «Риски здесь высокие — пока очень трудно понять, насколько тяжелым будет кризис, на каком уровне остановится рост инфляции»;
  • Владимир Брагин: «Основной риск — это серьезное ухудшение ситуации в экономике, негативно сказывающееся на состоянии компаний, вынуждающее правительство увеличивать налоговую нагрузку на них, например, для увеличения социальных расходов».

Однако долгосрочные вложения могут помочь снизить риски. По мнению Беляевой, сейчас более приемлемый вариант — формирование долгосрочного портфеля из акций компаний, которые производят продукцию, пользующуюся спросом, и которые в перспективе могут вернуться к выплате дивидендов. В текущей геополитической и экономической ситуации ряд компаний временно отказываются от выплат.

По мнению Михаила Морозова, если санкции продлятся долго, то у российских инвесторов — розничных, корпоративных и институциональных — основным рынком будут российские акции, так как иностранные инвестиции будут нести повышенные риски.

Аналитик ИК «Фридом Финанс» отметила, что цены на многие российские акции сейчас довольно привлекательны. «Понятно, что рынку потребуется продолжительное время для восстановления нормальной рыночной активности и цен на активы, но такой долгосрочный подход несет в себе намного более низкие риски с доходностью, которая может обогнать текущие темпы инфляции», — добавила Беляева.

Сейчас читают:  Как провести оценку ликвидности баланса предприятия

Несмотря на все потрясения, список российских акций, в которых частные инвесторы держат больше всего денег, мало изменился с начала 2022 года. РБК приводит прогнозы аналитиков по дюжине голубых фишек, которые чаще всего попадают в топ-10 по популярности.

Кирилл Комаров также полагает, что с учетом текущей волатильности и неопределенности максимальную доходность могут предоставить акции. По его мнению, они могут не только защитить от инфляции, но и дать возможность заработать благодаря тому, что сейчас многие бумаги сильно подешевели из-за геополитики и санкций. У них есть хорошие шансы восстановиться и даже выиграть от ухода с рынка иностранных конкурентов, считает эксперт.

Владимир Брагин также полагает, что российские акции потенциально могут принести наибольшую доходность. «Риски здесь сейчас повышенные, но если ситуация в экономике не будет давать серьезных поводов для беспокойства, рост котировок в обозримом будущем может составить и 20%, и 30%, а то и больше», — отметил он.

Эксперт также добавил, что акции следует расценивать как долгосрочные инвестиции. «Розничным инвесторам я рекомендую заходить в российский рынок через паевые фонды», — сказал Брагин.

Рынок фондов на российские бумаги постепенно открывается. В утренних текстах мы публикуем списки тех, кого допускают к торгам.

Спекуляции с акциями — стратегия для самых рисковых

Беляева добавила, что самую большую потенциальную доходность сейчас можно получить от спекулятивных операций с акциями, но у этого подхода и максимальные риски. «Рынок в текущем моменте очень волатилен. В отдельных бумагах рост цен за день может составить 30%, 40% и более. Но рассчитывать на устойчивый рост на рынке не стоит, мы можем увидеть такое же сильное снижение цен при ухудшении новостного фона», — отметила она.

Эксперт предупредила, что такой спекулятивный подход требует повышенной терпимости к рискам, постоянного мониторинга ситуации и высокого уровня профессионализма в анализе рынка. «Высокая волатильность цен в большей мере создает иллюзию возможности хороших заработков, на практике получить достойные результаты очень сложно», — рассказала аналитик.

Следите за новостями компаний в нашей группе в сети «ВКонтакте»

Куда вложить деньги?

  • Диеты и похудение
  • Дневники похудения
  • Магазины и распродажи
  • Мода и красота
  • Работа, карьера, образование

Дом и семья

  • Беременность и роды
  • Дневники беременности
  • Имена
  • Усыновление
  • Хочу ребенка!
  • Авто
  • Кино/ТВ
  • Книги
  • Коллекционирование
  • Компьютеры
  • Музыка
  • Мультимедиа-клуб
  • Растения
  • Спорт
  • Творчество
  • Фото
  • показать все
  • Авто
  • Кино/ТВ
  • Книги
  • Коллекционирование
  • Компьютеры
  • Музыка
  • Мультимедиа-клуб
  • Растения
  • Спорт
  • Творчество
  • Фото

Практическое пособие по умению правильно обращаться со своими деньгами!

Большое количество нужной и необходимой информации для простого обывателя; читается легко и быстро; не дорого стоит; полученную информацию можно сразу же применять в действии.

Информация представлена в сжатом виде, иногда не хватает более подробного разъяснения материала.

Месяц назад я проходила тренинг по финансовой грамотности у известного инфобизнесмена и инвестора — Александра Евстегнеева и после тренинга приобрела его книгу «Как заработать, сохранить и куда вложить деньги». Данная книга написана очень понятным и.

Помощь в становлении мировоззрения богатства

иногда не очень правильный перевод

Из многих прочитанных мной книг, я вынес следующий урок, что труднее всего не заработать много денег, а их сохранить а еще сложнее приумножить. Поэтому так важно читать подобные книги и применять знания в повседневной жизни.

Полезная книга для каждого человека

полезная информация от профессионала

Читал эту книгу несколько месяцев назад. Труд полезен для каждого человека, ведь финансовой грамотности не учат ни в школе, ни в университете. Каждый из нас должен понимать, что достаток и финансовое благополучие зависят напрямую от.

Не выпускать людей из школы в мир пока не прочитают

возникает понимание, что надо делать со своими финансами

приходится включать мозг

Сначала я прочитала книгу «Как заработать, сохранить и куда вложить деньги», потом под впечатлением прошла у Александра курс «Наводим порядок в домашних финансах». До книги и курса я ничего не знала про многообразие мира финансов.

Хорошая и полезная книга! Многие ситуации приводят со взгляда со стороны.

Нет воды, хорошая подача информации для читателя. Есть о чём подумать после прочтения

Из минусов можно указать про перевод на русский язык — ищите книгу с хорошим переводом!

Читал эту книжку примерно год назад сразу после прочтения «К чёрту всё! Берись и делай» от Дэйла Карнеги. Книга очень понравилась и оказалась полезной для меня. Я думаю это одна из книг которая должна попасть.

Абсолютно никчемное и бездарное чтиво.

Автор в маршрутке место уступает

Информационная помойка,для малой аудитории

Открывая книгу, вы погружаетесь в глубокий и дикий мир банальной чуши. Представленные в книги гуру, являются типичными «бородавочниками» информационной кучи. Которые впечатывают, во все возможные коммуникационные каналы статусы из ВК сопливых тиктокерш

Если деньги еще не съел кризис и инфляция, можно разложить сбережения по разным «корзинам», максимально разнообразив свой портфель

С начала военной спецоперации России на Украине национальная валюта обрушилась почти вдвое, Московская фондовая биржа из-за сильного падения взяла месячный перерыв, а от изобилия заявлений об уходе или приостановке работы в России зарубежных компаний стало рябить в глазах. Спустя месяц боевых действий ситуация начала проясняться: несмотря на то что Центробанк сохранил ключевую ставку в 20%, крупные российские банки стали опускать ставки по вкладам. А Московская биржа в первые после месячного перерыва дни торгов даже начала расти. Курс доллара немного упал — до 84 рублей за американскую валюту.

Корреспондент E1. RU вместе с экспертами и финансовыми аналитиками разбирался, куда стоит вложить свои деньги, чтобы не потерять их в это сложное время.

Считается, что если вложиться в недвижимость, особенно в центре — деньги не потеряешь. Но, по данным анализа рынка от уральской палаты недвижимости, цены за квадратный метр в среднем по Екатеринбургу и пригороду стали замедляться. И если на 3 января они составляли 94 395 рублей за квадратный метр, то к началу военной спецоперации на Украине — 97 712 рублей за квадрат, а на 21 марта цена выросла лишь на 0,5% (98 166 рублей за квадратный метр). 28 марта цена за квадрат начала падать, по сравнению с предыдущей неделей, впервые с августа прошлого года.

В последние недели недвижимость в Екатеринбурга начала падать в цене

Инфографика: Филипп Сапегин / E1

Причем сокращается и спрос. На 21 марта, указывает палата, за месяц предложение на вторичном рынке сократилось на 16,9%, из них в городах-спутниках (Арамиль, Березовский, Верхняя Пышма и Среднеуральск) — на 15,7%. И если в центре цены традиционно растут — на 2,8% за месяц (130 239 рублей за квадратный метр), то в районах «второго и третьего поясов» города квартиры подешевели на 0,7 и 0,8% — до 90 127 рублей и 80 530 рублей за квадрат.

Директор юридической компании «Аргумент» Владимир Пономарев в беседе с E1. RU предполагает, что вкладываться в недвижимость сегодня — не самый выгодный вариант. Но если это делать, то лучше покупать однокомнатные квартиры и студии, которые потом можно сдать, отбив часть вложенных денег на длинной дистанции.

— В случае, если ставки по ипотеке будут находиться на прежнем уровне (с 1 апреля ставка по льготной ипотеке поднимется до 12%. — Прим. ред. ), возникнет неминуемая стагнация рынка недвижимости с последующей корреляцией цен на 10–15%, — считает Пономарев. — И это только при условии, если операция не перерастет во что-то масштабное. А в этом случае недвижимость перестанет быть ценным активом, и главной целью для человечества будет спасение душ.

Вложения в криптовалюту стали очень популярными с 2016 года в России. Как грибы после дождя тогда стали появляться майнинговые фермы, а в любой компании обязательно находился приятель, который мониторил курс биткоина или другой популярной «монеты» — Ethereum (эфириум) канадско-российского программиста Виталия Бутерина.

За это время крипта падала в цене в 2017–2018 годах и резко взлетела в 2020-м и в начале 2021 года. Но за последний месяц стоимость одной «монеты» биткоина даже просела: с 4,536 миллиона рублей на 28 февраля до 3,977 миллиона рублей на 3 апреля. А эфириум — с 306,9 тысячи рублей до 299,3 тысячи рублей.

Аналитик группы «Финам» Леонид Делицын в разговоре с E1. RU сравнил вложения в крипту с игрой в казино, где «одному из миллиона обязательно повезет». Вкладывать в этот инструмент стоит разве что «лишние» деньги, если они у вас есть и вам не сильно жаль их потерять.

— Можно в автоматы поиграть, можно в карты. Если разрешается, можно в казино сходить. С тем же успехом можно вложиться в криптовалюты, — считает Делицын. — Сюда вкладываются деньги, с которыми не жалко расстаться. Самый известный пример — миллиардер Мэтью Мэллон. Потомок очень знатного финансового американского рода. Прадед казначей, дед — основатель нефтяной компании. Мэтью однажды вложил деньги в криптовалюту, заработал миллиард, но умер от передозировки в 2018 году. Яркий пример инвестора в криптовалюты.

По его словам, успешные инвесторы в криптовалюту вкладывали одну сотую или пять тысячных от общего объема своих средств — «почти игровые деньги». Инструмент был популярен в последние годы потому, что, как считает аналитик, деньги инвесторам доставались легко.

Еще один вариант сохранить деньги — инструменты фондового рынка. В отличие от вкладов, деньги человек может потерять на падении стоимости портфеля (набора акций или паев в инвестиционном фонде) и их никто не вернет. Однако для игры вдолгую, то есть на два-три года, это неплохой инструмент, считают аналитики.

В условиях нынешнего кризиса, вызванного последствиями военной спецоперации на Украине, на фондовом рынке сохраняется очень высокая волатильность. Однако, отмечает лицензированный ЦБ эксперт по фондовому рынку Ольга Бородина, Банк России пообещал поддержку рынку в 1 триллион рублей. Поддержать рынок может и частичный выкуп компаниями своих дешевых акций — это повысит их стоимость. И это уже происходит. Главбух «Лукойла» Вячеслав Верхов приобрел на Мосбирже акции компании на сумму почти 50 миллионов рублей, следует из сообщения компании. А глава «Новатэка» Леонид Михельсон купил 112,8 тысячи глобальных депозитарных расписок (GDR) компании за 10,347 миллиона евро. Котировки «Лукойла» между тем выросли на 1,38% с 24 марта по 1 апреля, а «Новатэка» — на 3,45%. Доллар на бирже торгуется по 83,9 рубля за единицу валюты США.

Если играть вдолгую, то можно рассчитывать на доходность до 20% годовых, а может, и выше. Но очень многое зависит от внешней политики

Управляющий активами инвесткомпании Cresco Finance Степан Сумин считает, что если вложить деньги в акции на три-пять лет, то возможная доходность может составить по отдельным эмитентам около 40–60%. Но это если «геополитические проблемы будут решены и получится избежать серьезного экономического кризиса». Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) — уже собранные наборы (портфели) акций и других ценных бумаг компаний или стран за вас управляющей компанией — при тех же условиях могут дать около 20% годовых.

— Но это только при условии разрешения ситуации в экономическом и политическом пространстве, — отмечает Сумин. — Риски потерять свои деньги на вложении в ПИФы высоки, высокая волатильность, а также нестабильность фондового рынка не позволяют сейчас наделяться на высокую доходность.

Из-за высоких рисков, считает руководитель группы компаний «Содействие» Алексей Лашко, лучше не спешить с тем, чтобы вкладываться в фондовый рынок без опыта и соответствующего обучения.

— Про ПИФы, акции и другие возможности фондового рынка: я всегда считал, что необходимо сначала пройти обучение, после поэкспериментировать с виртуальными счетами, чтобы понять принципы, — объясняет свою позицию Лашко. — Но люди часто пропускают первые два этапа. Я встречал много народа, кто потерял достаточно денег даже тогда, когда фондовый рынок рос. Сегодня все, кто был в акциях, в моменте потеряли от 50 до 70% своего капитала. Понятно, что в будущем стоимость может обратно вырасти.

Сейчас читают:  Куда вложить 100 долларов и сколько можно заработать на инвестициях всего в 10 долларов?

Традиционным и одним из самых надежных банковских инструментов для хранения сбережений считается банковский вклад. После того как Банк России 28 февраля повысил ключевую ставку с 9,5% до 20%, поползли вверх и ставки по вкладам в российских банках. Однако от ключевой ставки ЦБ это не зависит, уверяет вице-президент ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков.

— В этот раз так совпало, что Банк России повысил ключевую ставку ставку до 20% годовых, очевидно, решая текущие задачи денежно-кредитной политики, — объясняет он. — При этом регулятор попросил банки поднять ставки по депозитам частных лиц до уровня 20% и выше, чтобы успокоить зарождающиеся среди вкладчиков панические настроения.

Рублевые вклады под довольно большой процент пока остаются привлекательнее, чем крипта или игра на бирже

Но после того, как 18 марта ЦБ сохранил ключевую ставку на прежнем уровне, ряд банков понизил ставки по вкладам. По данным портала Banki. ru, средневзвешенная ставка по вкладам просела с 23,5 до 22,5%. Крупные и популярные «Газпромбанк», «Московский кредитный банк», ВТБ, «ЮниКредитБанк» и Сбер понизили ставки до 18,5, а то и вовсе до 17% годовых.

— Резкое повышение ставок по банковским депозитам было экстренной мерой, которая должна была убедить вкладчиков не выводить деньги из банковской системы, — считает Войлуков. — Паники больше нет, а постоянно держать ставки по вкладам на максимальных значениях банкам экономически невыгодно — привлеченные по высокой цене деньги практически невозможно разместить в виде кредитов с приемлемым уровнем риска.

Глава группы компаний «Содействие» Алексей Лашко рассказал, что люди, у которых имеются большие сбережения, часто могут раскладывать свои деньги по разным банкам — по 1,4 миллиона рублей в каждый, но не смотрят на возможные риски. Например, на завышенную по сравнению со среднерыночной процентную ставку по вкладам. И в случае, если у банка отзывается лицензия, вкладчикам платит государство. Он считает, что это не совсем верно.

Если деньги еще не съел кризис — лучше положить их на вклад, пока ставка еще высокая

— Есть целая профессия — профессиональный вкладчик. Это люди, которые раскладывают свои деньги по банкам, где есть страховка АСВ, по сумме не более 1,4 миллиона, — рассказывает Лашко. — Проблема в том, что вкладчики вообще не задумываются, куда нести свои деньги, если видят вывеску АСВ, независимо от уровня ставок. В итоге за всё платит государство, и это неправильно.

Он рекомендует сегодня открывать «короткие вклады» на три месяца с пока еще большой ставкой.

— Сейчас еще очень непонятная ситуация и высокая доля неопределенности на любом рынке, — считает Алексей Лашко. — Вложения в любую валюту: непонятны ситуации с дальнейшими курсами, для вложения в инвестиционную недвижимость или дефицитные товары (например, авто) нужно быть профессиональным участником этого рынка. Поэтому лучше выбрать рублевый депозит на три месяца и потом посмотреть на ситуацию еще раз.

Вложить деньги в банковские вклады рекомендует и вице-президент АБР, называя их надежным инструментом, с помощью которого сегодня можно даже частично потери от инфляции.

В любой кризис, подчеркивает аналитик «Финама» Леонид Делицын, базовые принципы для сохранения денег незыблемы. Грубо говоря, надо хранить все сбережения по разным активам. Надо понимать, во что вкладываться.

— Надо диверсифицировать активы — разнообразить, — рассказывает аналитик. — Но это нужно сделать так, чтобы они не зависели друг от друга. А если они так или иначе про одно и то же — это не спасет. То есть обычно, когда диверсифицируют активы, то часть денег вкладывается в золото, часть — в недвижимость, часть — в образование детей, часть — в собственное здоровье, а часть — в акции. Вот пример широкой диверсификации.

Мы уже рассказывали, как прошел для домашних инвесторов первый день торгов на Московской фондовой бирже 24 марта. Кто проиграл и почему выгодно вкладываться в навоз — читайте в нашем материале.

После начала спецоперации на Украине США и страны ЕС ввели ряд санкций, в том числе против российских банков. И если акции российских компаний на бирже с начала боевых действий резко упали, то цены на продукты из-за обесценивания рубля стали расти. Из-за чего с полок магазинов стал пропадать сахар, потом прокладки. Сейчас пропала и офисная бумага. Дефицит подогревает и ажиотаж, когда одни запасаются продуктами впрок, другие пытаются спекулировать, считают торговые сети и ограничивают продажу ряда товаров в одни руки. Почему это вряд ли поможет и что позволит усмирить покупательский спрос, объяснил российский экономист.

Кто вложил деньги

Совет от банка

Если увидите где-то процентную ставку 50% и выше — воздержитесь от вложений. Зачастую такие предложения дают мелкие банки, находящиеся на грани банкротства, либо и вовсе мошенники.

В 2022 году Центробанк поднял ключевую ставку до 20%. И потому сегодня в некоторых банках процентная ставка для вкладов столь высока. Например, вклад Оптимальный в Совкомбанке дает возможность получить 19% годовых. Вклады имеют ряд как преимуществ, так и недостатков:Алексей только начал свою юридическую карьеру, но уже провел несколько успешных дел и заработал приличную сумму денег, которую хотел бы выгодно вложить. Наш герой не любит риски, поэтому решил остановиться на вкладе. Если Алексей сейчас положит в банк 1 000 000 рублей на 3 месяца под 19% годовых, он получит 47 500 рублей чистой выгоды. Если бы он сделал это всего несколько лет назад, когда ставка была 4,5%, то прибыль за тот же период была бы всего 11 250 рублей. АкцииЭто ценные бумаги, доли владения определенной компании, которые подтверждают, что у владельца есть право на часть прибыли. Обычно акции компаний приобретают с целью получить выгоду. Этого можно достичь двумя способами:

  • дивидендов. То есть если прибыль компании делится между акционерами, вы тоже получаете свою долю. Но фирма может и не поделиться прибылью или просто просто уйти в убыток — в таком случае вы ничего не получите.
  • перепродажи. Вы можете купить ценную бумагу за условные 1000 рублей, а через год продать уже за 2000. Если компания активно развивается, двукратное увеличение стоимости — не редкость.С другой стороны — что-то может пойти не так, ее стоимость упадет и вы снова потеряете деньги. Но даже упавшие в цене акции инвестор продать и так зафиксировать убыток не сможет, если биржи закроются. Что и происходит прямо сейчас в России.

Стоит отметить, что доход от продажи ценных бумаг и дивидендов облагается налогом. Кроме случаев, когда вы держите их больше трех лет и купили после 2014 года, или заработали на ценных бумагах меньше 3 млн рублей за год. ПокупкаЧтобы купить акции, для начала необходимо заключить договор с брокером — лицом, которое является своего рода «мостом» между клиентом и фондовой биржей, а после — открыть брокерский счет. Торговать ценными бумагами лучше на бирже, т. там более прозрачные и безопасные операции, а изменения цен намного проще отследить. На Московской фондовой бирже вы можете покупать акции российских компаний, на Санкт-Петербургской — зарубежных. Стоит отметить, что сейчас не лучшее время для покупки ценных бумаг: в условиях экономической неопределенности рынок ценных бумаг штормит, а биржи не работают. Плюсы и минусы ценных бумагВ обычных условиях ценные бумаги могут принести намного большую доходность в сравнении с депозитами, но, как мы уже отмечали выше, прямо сейчас это точно не так, а кроме того, есть ряд нюансов, о которых поговорим далее. Для начала о преимуществах:

  • Покупая ценные бумаги быстроразвивающихся компаний, в случае их дальнейшего роста вы можетеполучить прибыльза счет как дивидендов, так и продажи самих ценных бумаг.
  • высокую ликвидность— их можно продавать в считанные секунды;
  • Вы получаете большуюгибкость— наполнить инвестиционный портфель можно акциями разных компаний, в том числе и зарубежных. В случае падения стоимости ценных бумаг одного эмитента остальные активы в вашем портфеле останутся нетронутыми или даже вырастут в цене;
  • Инвестировать можно совсемнебольшие суммы, например, на сегодняшний день стоимость одной акции МТС — 217 рублей. На тысячу можно купить 4 штуки и даже на проезд останется;
  • Возможность покупать ценные бумагизарубежных компанийна Санкт-Петербургской бирже — они надежнее и показывают большую стабильность, что идеально подходит для долгосрочных инвестиций;

Все это верно в благоприятной экономической ситуации. Однако в условиях экономической неопределенности, как сейчас, практически любые акции принесли владельцам лишь убытки, а биржи попросту закрылись.

Недостатков тоже хватает:

  • Высокий порог вхождения.Открыть счет не проблема, но начать торговать ценными бумагами — очень непростая задача, требующая долгого и кропотливого изучения. Либо хорошего доверительного управляющего, который бы совершал выгодные сделки за вас;
  • Нет гарантии дохода. Ваши активы могут как подняться в цене, так и рухнуть вниз. И даже если вы начнете получать доход, сразу рассчитывать на большую прибыль не стоит;
  • уплачивать налогис продажи, а также различные комиссии за услуги брокера и регистратора (специальная организация, которая ведет учет ценных бумаг);
  • Для торговли ценными бумагами зарубежных эмитентов потребуетсязнание английскогоязыка, чтобы следить за деятельностью компании и взвешенно оценивать риски;
  • В отличии от пассивного дохода от вкладов деньгами постояннопридется управлять. Необходимо выбрать стратегию, допустимый уровень риска и ежедневно мониторить котировки. Поэтому многие начинающие инвесторы обращаются за помощью к консультантам — неподготовленному человеку трудно заниматься инвестициями;
  • понять процессына рынке. Зачастую падение акций одной компании может привести к ухудшению ситуации в смежных отраслях.
  • Огромная зависимость от экономической ситуации в стране и мире. В случае каких-либо крупных изменений рынок всегда будет активно реагировать, причем не в лучшую сторону. Хороший пример — недавний обвал российского рынка ценных бумаг.

Максим — программист, и, в отличие от Алексея, выбрал инвестиции, вложив суммарно тот же миллион. Он некоторое время изучал это направление самостоятельно, а вскоре обратился за помощью к консультанту. За год наш герой приобрел акции различных торговых площадок и технологических компаний. Длительное время котировки уверенно росли и примерно за 8 месяцев его портфель увеличился на 18%, но ценные бумаги Максим продавать не решался — хотел подождать еще месяцок-другой, чтобы получить больше. В итоге из-за недавнего обрушения фондового рынка он потерял примерно 30% от своего портфеля. Выплаты от дивидендов, полученные ранее, смогли немного покрыть убытки, но в целом за год он не только не смог сохранить средства на прежнем уровне, но и потерял 280 тыс рублей. Его миллион превратился в 720 тыс рублей, что даже с большой натяжкой сложно назвать приумножением. Но Максим не расстраивается и намерен присмотреться к другим финансовым инструментам, чтобы снова попробовать нарастить капитал. Что выгоднее: акции или вкладыСравнивая эти два финансовых инструмента, важно понимать, что они хоть и имеют общие цели, но работают по совершенно разным принципам и подходят разным людям. Если вы не хотите совершать никакой дополнительной подготовки, а приоритет для вас — предсказуемость и надежность, то смело отправляйте средства в банк. Если определенная доля риска вам по душе, вы хотите сами управлять своими деньгами и нести ответственность за их изменения, получая взамен возможность многократно приумножить инвестиции — покупка акций ваш выбор. Но сделать это можно не раньше, чем стабилизируется экономическая ситуация. Деньги, спрятанные под подушкой, обесцениваются. Сберегите средства от инфляции и заставьте накопления работать на вас. Откройте вклад в Совкомбанке со ставкой до 8,1% годовых. Гибкие условия сыграют вам на руку:

  • вы можете открыть вклад дистанционно;
  • управлять им не выходя из дома;
  • увеличить ставку, пользуясь картой «Халва».
Сейчас читают:  Где вложить деньги юридическому лицу?

Дополнительную сохранность средств обеспечивает государственная Система страхования вкладов. Зарабатывайте с умом!

Bier
12 сен 2019

К сожалению инвестировать в доллары нет возможности, поэтому весь портфель собран в рублях:Все покупаю с торгов. Конкуренция к сожалению растет и рентабельность падает. На примере двух квартир купленных в начале года, могу показать следующие цифры. 1 квартира принесла 22% за  10 месяцев, вторая 28% за 9 месяцев ( и это супер удачно, больше таких сделок не предвидится). +- 30% годовых должно получатся. Раньше у меня более позитивный прогноз был. Земля —   это очень рентабельная история, но со сложной ликвидностью. ROI везде закладываю 300-400+%  но срок продажи от года и выше. Поэтому  выборка медленно собирается. Так же существует куча земельных рисков, которые могут причинить серьезные убытки. Дебиторка. Тут слово инвестирование конечно притянуто за уши, только потому что, деньги вкладываешь 🙂 Так это все таки уже юридический бизнес по взысканию долгов. Но если взять отдельную категорию как долги к государству, то тут иногда получается очень приличный %. Рекорд который я видел 50 млн ушло за 17 млн. Но надо понимать, что взыскивать с администрации 50 лямов можно года 3 легко)  Так что высокий % на вложение, компенсируется приличными сроками и инным административными рисками. Но главное ограничение конечно — минимальное количество таких позиций на рынке. По сути несколько сделок в год :(С инвестированием в веб-технологии у меня пока не очень хорошо складывается ;)))

Лизард, вот эта дрочба, что ты тут описал никак не относится к инвестированию. Это просто твоя повседневная работа, где ты должен что-то покупать, что-то продавать, следить за рынком, ремонтировать хаты.

Как сказал старина Баффет: «назвать кого-то, кто активно торгует на рынке, инвестором, все равно что назвать пикапера романтиком»

В общем, что твоя деятельность, что деятельность Девила — это нихрена не инвестиции. Вы не получаете дохода от активов, вы получаете доход от торговли. С тем же успехом можно торговать картошкой на рынке. Никто же не говорит, что инвестировал в картошку.

Lizard
12 сен 2019

Как сказал старина Баффет: «назвать кого-то, кто активно торгует на рынке, инвестором, все равно что назвать пикапера романтиком»В общем, что твоя деятельность, что деятельность Девила — это нихрена не инвестиции. Вы не получаете дохода от активов, вы получаете доход от торговли. С тем же успехом можно торговать картошкой на рынке. Никто же не говорит, что инвестировал в картошку.

Получается хочешь считать себя инвестером — ты должен купить какой то актив, и он должен тебе приносить рентный/диведендный доход. Если этого нет, то значит ты спекулянт,а не инвестор 🙂

Я так себя не ограничиваю. Для меня во главе угла стоит увеличение капитала. По сути  главное какой %  годовой ты можешь получать на свой капитал и с каким риском. Если со всем по бытовому  «Главное заставить деньги работать». Временные трудо затраты будут присутствовать всегда. Что анализировать компании и выбирать акции, что анализировать квартиру / землю какую купить. И там и там надо тратить время на анализ.

Картошка, не картошка. Но в зерном/семечкой меня постоянно зовут заниматься, но понимаю, что не мое и не лезу. А так там тоже те еще инвестора сидят 🙂 Покупают по осени, ждут весны и продают  с бешенным выхлопом, или  в минус или вообще теряют если плохо хранили 🙂

50к можно только пробухать в кабаке 😀

я тоже раньше так думал, а может это хороший старт, чтобы заработать себе пенсию )

Как сказал старина Баффет: «назвать кого-то, кто активно торгует на рынке, инвестором, все равно что назвать пикапера романтиком»В общем, что твоя деятельность, что деятельность Девила — это нихрена не инвестиции. Вы не получаете дохода от активов, вы получаете доход от торговли. С тем же успехом можно торговать картошкой на рынке. Никто же не говорит, что инвестировал в картошку. Получается хочешь считать себя инвестером — ты должен купить какой то актив, и он должен тебе приносить рентный/диведендный доход. Если этого нет, то значит ты спекулянт,а не инвестор :)Я так себя не ограничиваю. Для меня во главе угла стоит увеличение капитала. По сути  главное какой %  годовой ты можешь получать на свой капитал и с каким риском. Если со всем по бытовому  «Главное заставить деньги работать». Временные трудо затраты будут присутствовать всегда. Что анализировать компании и выбирать акции, что анализировать квартиру / землю какую купить. И там и там надо тратить время на анализ. Картошка, не картошка. Но в зерном/семечкой меня постоянно зовут заниматься, но понимаю, что не мое и не лезу. А так там тоже те еще инвестора сидят 🙂 Покупают по осени, ждут весны и продают  с бешенным выхлопом, или  в минус или вообще теряют если плохо хранили 🙂

ну так это и есть спекуляции чистой воды.

Мальчик Бананан
12 сен 2019

Есть несколько квартир и одно нежилое коммерческое помещение. Решил, хватит бетона, тупо скупаю валюту. Пока это не самая верная стратегия, но когда-нибудь она рванет. Земли тоже есть, но это отстой, а не инвестиция. Вообще инвестор из меня херовый.

Stos78
12 сен 2019

В СПб кв. только растут и дорожают, на 20% точно выросли с 2014 года.

Депозиты, облигации, акции, недвига. 60, 25, 15, 10, примерно такое % распределение на сейчас.

+ через ИИС получается от государства + 500 в год получать легко, на ежегодно вложенные 4000. Открыто 10 ИИСов на всю родню, управляю всем самостоятельно.

По акциям с января 2015 средняя доха 23,87% не считая дивидендов.

Самандар, соглашусь с топикстартером — часть денег имеет смысл распихивать по разным «корзинам» ради диверсификации рисков. Сам относительно недавно начал интересоваться возможностями инвестирования. На данный момент, с начала текущего года, немного вкинул в займы p2p. Из того, что имею пока (а прошёл, без малого, год) делаю вывод, что в среднем можно иметь 12% годовых без особых затрат на это. На данный момент я трачу около часа / месяц для пересмотра стратегий автоматических вкладов, не более. Дальше не очень представляю, куда двигаться. Скажем так, знания в фондовых биржах / акциях / облигациях и прочем — нулевые. Из того, что просмотрел по этой теме — два пути. Либо посвящать данному значительную часть времени занимаясь самому, либо найти брокера (если так правильно назвать) и вкладывать через него — но тут все решения и риски уже вне контроля, т. облажал человек — плакали твои вложения. Ввиду того, что есть основная работа (наёмный сотрудник) и дополнительно бизнес (малая доля, как общий владелец) не особо есть время усиленно вникать в тему фондовых рынков. Из той инфо, что собрал в интернете, делаю вывод что самое выгодное — спекулятивная торговля (т. «барыжничество»). Тупо купи дешевле — продай дороже. Но инвестицией это с натягом назвать. К-1980, также поднимал себе тему по сдаче квартиры. В среднем можно иметь около 6-6,5% годовых (так именно сейчас в моём случае). не особо выгодная тема в плане дохода, но возможно к рассмотрению для:1. Диверсификации вложений / доходов;2. Если взять удачный и ликвидный вариант, на самой стоимости со временем можно будет хорошо поиметь (хотя за последние 4 — 6 лет стоимость квартир упала процентов на 20, а то и более). Bier, а чем можешь поделиться со своей стороны? Интересны мнения адекватных людей.

Сообщение отредактировал Stos78: 12 Сентябрь 2019 — 15:36

Miseri
12 сен 2019

Смотря где. Супруга подняла на земле 300% за 3 месяца  и земля продолжает расти в цене -через годик скинем в продажу. Первая земля после продажи выросла в цене в 6 раз. Разумеется это все зависит от ликвидности земли.

Сам я складываю в долларах.

Про $ прикидывал свою кубышку с 2007 года, если сравнивать с рублями. На сумме первоначальной 5 млн. , руб, эквивалентно в $,  в баксах по сегодня было выгоднее на 43 000 руб. Это учитывая все % и реинвестирование. Так что вроде и не особо много.

Про баксы  согласен — я когда то давно обратил на это внимание в аком то из своих постов, что выигрыш то и не совсем существенный как принято думать, но и конечно не настолько мал — потому что деньги на дороге не валяются.

В СПб кв. только растут и дорожают, на 20% точно выросли с 2014 года. Депозиты, облигации, акции, недвига. 60, 25, 15, 10, примерно такое % распределение на сейчас. + через ИИС получается от государства + 500 в год получать легко, на ежегодно вложенные 4000. Открыто 10 ИИСов на всю родню, управляю всем самостоятельно. По акциям с января 2015 средняя доха 23,87% не считая дивидендов.

во! вот это я понимаю инвестиции. А ты что реально 4000р кладешь на ИИС? или это опечатка?

ну квартиры в 2008 в баксах упали очень сильно. Моя квартира так и не достигла той стоимости в баксах.

Проведу небольшую калькуляцию. Речь ведем о совсем копеечных суммах, которые практически все могут себе позволить.

Мы берем пресловутые 50000р которые можно пробухать в кабаке, но эти 50000р мы грамотно инвестируем под 12% годовых и даем себе обещание, каждый месяц добавлять туда

5000р. И скурпулезно, каждый месяц мы платим «сначала себе» т. увеличиваем свой инвест портфель в течение 20 лет.

Через 20 лет мы получим около 5. 500. 000р и даже, если мы перестанем дальше инвестировать, то ежемесячно будем получать проценты в 55000р.

Неплохая прибавка к пенсии в стране, где средняя пенсия 15000р?

Решил, хватит бетона, тупо скупаю валюту. Пока это не самая верная стратегия, но когда-нибудь она рванет. Вообще инвестор из меня херовый.

Фактически из 5 инструментов инвестора ты пользуешься 2мя недвижка и «денежный фонд». При этом твои деньги даже в баксах неумолимо обесцениваются, как эта стратегия может рвануть? И куда рвануть? У тебя тупо лежат деньги, если у нас рухнет рубль, то денег то у тебя не станет больше. Ты потратишь ровно столько же денег, сколько и раньше на заграничную поездку и заграничную технику и шмотки.

Проведу небольшую калькуляцию. Речь ведем о совсем копеечных суммах, которые практически все могут себе позволить. Мы берем пресловутые 50000р которые можно пробухать в кабаке, но эти 50000р мы грамотно инвестируем под 12% годовых и даем себе обещание, каждый месяц добавлять туда5000р. И скурпулезно, каждый месяц мы платим «сначала себе» т. увеличиваем свой инвест портфель в течение 20 лет. Через 20 лет мы получим около 5. 500. 000р и даже, если мы перестанем дальше инвестировать, то ежемесячно будем получать проценты в 55000р. Неплохая прибавка к пенсии в стране, где средняя пенсия 15000р?

Тут надо учитывать, какая будет покупательная стоимость этих 55 000 через 20 лет. , явно ниже чем сейчас.

В любом случае тем кто не шарит и не хочет разбираться с фондой можно класть деньги не депозит и делать разбалансировку каждые 3-6 мес. , в зависимости от ключевой ставки, курса $ и т.

У меня такая модель, я открываю около 20-50 депозитов фиксов в разных банках, в разное время, потом наполняю или закрываю исходя из реалий рынка. Золотое время было в декабре 2014 году — объезжал банки в 7 утра и занимал очереди чтобы открыть выгодные фиксы на депо по 25% в рублях и 10% в $

По времени накапливал опыт и наблюдал, вкладывал понемногу около 7 лет.

По фонде не рекомендую туда лезть с нуля, лучше заведите 100 000 руб. и присматривайтесь, совершайте сделки без плечей около года, наблюдайте, анализируйте, читайте финансовые паблики.

Сообщение отредактировал Stos78: 12 Сентябрь 2019 — 19:09

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector