Куда в украине лучше вложить деньги

Пассивный доход всегда уместен: большинство россиян его приплюсовывает к зарплате, чтобы жить качественнее и ярче, или откладывает на черный день. А если дополнительный заработок значителен, можно и вовсе уйти с работы — так со временем поступают успешные инвесторы. Но как организовать себе экстра-поступления в бюджет? В статье Bankiros. ru рассказывает, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.

Что нужно знать об инвестировании

Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.

Определитесь с объемом вложений

Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.

Чем больше рискуете — тем выше доходность

Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху. Поэтому тщательно оцените свой аппетит к риску: комфортно ли вам инвестировать в данный актив, перенесет ли бюджет возможные потери.

Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь

Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги, а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком. Другой пример: на фондовом рынке больше шансов имеет инвестор, который изучал финансы. Без специальных знаний разобраться с ценными бумагами будет трудно.

Регулярно делайте взносы

Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.

Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».

7 вариантов, куда вложить свои деньги

Финансовых инструментов существует немало. Выбор между ними зависит от суммы, которую вы готовы вложить, степени риска и ожидаемой доходности. Ниже Bankiros. ru предлагает 7 активов, которые позволят извлекать прибыль ежемесячно. А еще они просты в управлении — создать себе пассивных доход одним из способов сможет даже новичок.

Банковские вклады

Зарабатывать на вкладах предельно просто: вы открываете счет в банке, кладете на него деньги и начинаете получать процент. Но ставки обычно невысоки — составляют 4-7% годовых. Чтобы выйти на более высокий доход, нужно выбирать программы без возможности частичного снятия и пополнения. По ним процент выше. А вот вклады с большой свободой управления — низкодоходные, потому что менее удобны банку. Кроме процентной ставки, вклады отличаются периодичностью выплат и капитализацией.

Плюсы. Ваши сбережения защищены: в России действует система страхования вкладов. Это значит, что в случае кризиса государство вернет вкладчикам их деньги. Правда, в ограниченном размере — до 1 млн 400 тыс. рублей (это максимальная сумма, которая страхуется АСВ).

Минусы. Доходность по вкладам низкая, поэтому не позволит много и активно накапливать. Скорее вклады подходят для сохранения уже существующего капитала — например, уберегут его от инфляции. Чтобы жить только на проценты, придется вложить очень большую сумму, а с 2020 года это проблематично — теперь вклады от 1 млн рублей облагаются налогом.

Акции

Акции — это ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. Просто так на них заработать нельзя: по закону частное лицо должно открыть брокерский счет, через который акциями можно управлять. Далее перед вами открывается два способа получать доход:

• На дивидендах. В этом случае доход от акции фиксирован — его утверждает собрание акционеров. Дивиденды будут выплачиваться вам раз в квартал, полугодие или год. Чем больше у вас акций, тем выше дивидендный доход;
• На купле-продаже. Цены на акции постоянно колеблются. Если приобрести их по одной цене, то через какое-то время можно продать дороже — это и составляет доход инвестора.

За ведение брокерского счета всегда есть комиссия (дополнительную плату посредники берут за вывод средств, конвертацию, услуги депозитария и проч). Стоит помнить про налог: государство забирает 13% с дохода по акциям, если только вы не открыли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Плюсы. На акциях можно зарабатывать по-разному: например, многие инвесторы предпочитают пассивный доход от дивидендов. А можно выбирать удачное время и покупать активы перспективный компании по низкой цене — тогда доход будет выше в разы. Акции хороши тем, что не имеют потолка прибыли.

Минусы. Рынок акций высоко волатилен. Активы, которые при покупке казались доходными, могут резко упасть в цене. Чтобы спрогнозировать это, новичку придется изучать фондовый рынок либо платить консультантам/доверенным управляющим. Но даже поддержка экспертов не дает никаких гарантий: торговля акциями — это всегда большой риск.

Облигации

Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.

Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.

Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.

Драгоценные металлы

Деньги можно вложить в четыре металла — золото, серебро, платину и палладий. Два последних драгметалла вошли в оборот недавно, поэтому начинающие инвесторы реже берутся на них зарабатывать. А вот золото и серебро — это уже классические активы. Инвестировать в них можно тремя способами:

• Купить слитки в банке;
• Купить монеты;
• Открыть ОМС — обезличенный металлический счет.

Плюсы. Драгметаллы — самый надежный вариант вложений: даже в случае войн и кризисов они остаются в цене. В отличие от ценных бумаг, золото, серебро, платина и палладий не могу полностью обесцениться. Существенный плюс — в последние годы цена на металлы, в особенности золото, растет.

Минусы. Заработать быстро не получится. Драгметаллы — вариант долгосрочных вложений. Эксперты советуют в них инвестировать, если существенный доход вы готовы извлечь через 5 лет и позже. Например, вложения в золото подходят, чтобы формировать дополнительный доход к пенсии.

Жилая недвижимость

Когда экономика стабильна или на взлете, цены на жилую недвижимость растут. Особенно это касается крупных городов: дороже всего здесь стоят квадратные метры, которые находятся по линии метро, возле крупных транспортных магистралей или в оживленных (центральных) районах. Зарабатывают на недвижимости так:

• На стартовый капитал покупают/строят жилье — квартиру, апартаменты, таунхаус или частный дом;
• Затем сдают жилье в аренду — получается ежемесячный пассивный доход.

Плюсы. Недвижимость крайне редко обесценивается до нуля — это происходит только в случае критических обстоятельств (катаклизмы, вооруженные конфликты и др). Сам процесс сдачи в аренду прост: не нужно вникать в финансовые тонкости. Когда передумаете зарабатывать на недвижимости, останетесь в плюсе — у вас уже есть готовое жилье под реализацию.

Минусы. Если жилья в собственности нет, нужна внушительная сумма на его покупку или строительство. Стартовая цена за квартиру в крупных городах — от 1 000 000 рублей. Далее, по доходности недвижимость отстает от других инструментов — ценных бумаг и вложений в бизнес. Еще недвижимость требует постоянного участия: за состоянием площадей нужно следить (ремонтировать, поддерживать связь с нанимателем). А в случае, если вам срочно понадобились деньги, жилье сложно продать в короткий срок: оно низколиквидно.

Субаренда

Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.

Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.

Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.

Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.

Коммерческая недвижимость

Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом. Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.

Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.

Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.

Малый бизнес

Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом. В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.

Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.

Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.

Онлайн-проекты

Бизнес можно открыть полностью в интернете — без физического оказания услуг и продажи товаров. Популярны такие направления:

• Сайты. Вы создаете информационный портал, который наполняете уникальным контентом — статьями, фото, видео или функционалом. Доход будут генерировать посетители, ради которых на сайт придет рекламодатель.
• Обучение. Через Skype и Zoom репетиторы преподают школьные предметы, иностранные языки взрослым, уроки рисования, музыки и актерского мастерства. Узкопрофильные специалисты проводят вебинары, организуют онлайн-курсы и лекции.

Плюсы. Для онлайн-бизнеса нужны минимальные вложения, а некоторые проекты и вовсе обходятся без стартового капитала. Открывать свое дело в интернете перспективно: люди все больше хотят получать услуги дистанционно — через мониторы своих компьютеров и экраны смартфонов.

Минусы. Высок риск, что бизнес не «выстрелит». В интернете сегодня огромная конкуренция, поэтому для продвижения нужна хорошая, неизбитая бизнес-идея.

Частые ошибки начинающих инвесторов

Об общих принципах инвестирования мы говорили выше, а теперь остановимся на ошибках — их часто совершают новички, когда приступают к формированию пассивного дохода. В числе самых частых:

• Вкладывать чужие деньги. Инвестиционный капитал нельзя занимать — ни у друзей, ни у банков. Это связано с большими рисками: впервые вкладывая деньги в активы, новички могут сильно пострадать. Из каких средств потом погашать долги, если дело прогорело?
• Вкладывать все до последней копейки. Сначала отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Сформируйте себе «кубышку» в виде банковского депозита — и только потом активно инвестируйте. Вкладывать нужно только ту сумму, с потерей которой вы готовы смириться.
• Действовать на авось. Имеется в виду, что новички игнорируют этап обучения, а минимальные знания нужны везде — на бирже, рынке недвижимости или в розничном бизнесе. Без понимания, как и куда грамотно инвестировать, денег не заработать.
• Поддаваться эмоциям. Это особенно касается рынка ценных бумаг. Новички реагируют на малейшее колебание цен, из-за чего рискуют продать актив слишком рано, когда цена не дошла до пиковой, или купить слишком поздно из-за своей нерешительности. А действовать нужно в соответствии со стратегией. Если таковой нет, помогут доверительные управляющие или финансовые консультанты.
• Верить пустым обещаниям. Речь об инвестициях с заоблачной доходностью — например, доверчивым новичкам обещают 500% от стартового капитала ежемесячно. Помните, что гарантировать что-либо в мире инвестиций могут только мошенники, тем более такую большую прибыль.

Куда не стоит вкладывать деньги

С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.

Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.

Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

Многие мечтают о том, чтобы обеспечить себя тем или иным пассивным источником дохода. Таким, который мог бы если не полностью обеспечить безбедное существование, но хотя бы дать некоторую дополнительную сумму к зарплате по основному месту работы.

Такую возможность вполне может дать рынок ценных бумаг, если действовать правильно и избежать те ошибки, которые чаще всего совершают начинающие инвесторы. Попробуем разобраться, куда вложить небольшие суммы денег

Сколько можно заработать?

Самый животрепещущий вопрос: а сколько можно на небольшой сумме денег заработать? К сожалению, придется сразу разрушить некоторые иллюзии. Вложив сто рублей, невозможно каждый день получать по сто долларов дохода. И это самая большая ошибка начинающих инвесторов — ожидать слишком много. Больше, чем фондовый рынок может дать в действительности.

В мире финансов всегда и везде действует непреложное правило: чем выше доходность, тем больше уровень риска. Причем окончательной и четко проведенной границы между инвестициями и азартной игрой не существует. Нельзя сказать, что вот это торговля валютами с плечом, а здесь уже откровенное казино. Факт только в том, что если предлагается слишком высокий процент, если есть надежда получить прибыль выше разумной, то это точно или игра, или обман, или и то, и другое вместе.

комиссия — от суммы сделкиЛиц. № 21-000-1-00028комиссия 0,0002% — 5,0000% от суммы сделкиЛиц. № 045-13561-100000комиссия 0,025% — 0,300% от суммы сделкиЛиц. № 045-14050-100000комиссия — от суммы сделкиЛиц. № 045-12879-001000комиссия 0,0000% — 0,3000% от суммы сделкиЛиц. № 045-14081-100000комиссия 0,014% — 0,3000% от суммы сделкиЛиц. № 177-03471-100000

В действительности на фондовом рынке можно и нужно зарабатывать 5 с плюсом процентов в валюте. Иногда портфель будет «выстреливать» и давать значительно больше, скажем, до 30 процентов. Лучше признать честно: это скорее случайность и везение. Но главное, чтобы он никогда не «проседал» больше, чем на те же 5%, иначе поздно или рано инвестор останется вообще без денег.

Сколько нужно вложить

Начать инвестиции можно с совершенно небольшой суммы. Допустим, она не позволит жить безбедно, но всякая дорога начинается с первого шага. В любом случае, первые сделки нужно предпринимать с суммами, которые не так страшно потерять.

Кроме того, существует такая интересная стратегия инвестирования: не вкладывать сразу много, все, что есть и еще плюс все, что можно занять у брокера, как это делают некоторые азартные трейдеры. А наоборот, довольно консервативно, каждый раз, когда есть такая возможность, понемногу пополнять свой портфель. Скажем, получая зарплату, всего-то десять процентов от нее потратить не на вечер в ресторане, а на покупку еще совсем небольшого «пакетика» ценных бумаг.

Такой подход сделал многих людей в западном мире очень богатыми в итоге. И не удивительно. Что бы не происходило с котировками изо дня в день на бирже, в конце концов экономика страны развивается, и в итоге за десятилетия акции крупнейших компаний дорожают. В таком портфеле бумаги куплены — по разным ценам, средним за многие годы. За счет этого они почти наверняка оказываются дороже в будущем.

Выбираем рынки

Оптимальным рынком для опытов на небольшие суммы денег, скорее всего, могут быть акции, причем так называемые голубые фишки. Почему так? Просто сравним их с другими инструментами.

Альтернативы, по большому счету, всего три, по числу других секций Московской биржи.

• Рынок валют. Но это в чистом виде соотношение процентных ставок, плюс влияние политических факторов. Само по себе владение валютой никакой прибыли не несет: например, доллар — он и есть доллар. Если кто-то купил доллары, а через год продал их обратно за рубли, даже с большим плюсом, то он все равно ничего не заработал, просто не потерял на снижении курса. А чисто покупка внутри дня для того, чтобы быстро продать, если повезет, и котировка вырастет — это скорее азартная игра, чтобы кто ни говорил, а не инвестиции.
• Еще один вариант — облигации корпораций. Действительно, хороший и нужный инструмент, но не для небольших сумм. Вложив, для примера, тысячу рублей, обычно именно столько стоит одна бумага, через год инвестор получит 50 рублей прибыли из которых почти весь доход перекроет инфляция, но если и нет — все, что он заработает — это деньги на одну поездку в метро!
• Производные ценные бумаги. Эта секция — достаточно специфическая. Она рассчитана на профессиональных трейдеров-спекулянтов, которые по большей части там теряют деньги, и хеджеров, тех, кто страхует свои финансовые рынки, покрывая реальные позиции фьючерсными контрактами. В общем, это явно не рынок для начинающих.

Остается только фондовая секция, рынок акций. Причем выбор лучше остановить, по крайней мере, для начала, на самых ликвидных из них, хотя бы потому что их можно продать в любой момент, если что-то пойдет не так.

С каким брокером работать

При небольших суммах самое важное — найти брокера с минимальной комиссией. Потому что профессиональные участники рынка ценных бумаг за свои услуги деньги берут всегда — вне зависимости от того, в плюсе клиент или минусе. Большая комиссия просто-напросто будет съедать и без того маленький капитал. А никакие дополнительные услуги, по большому счету, не нужны, надо учиться с самого начала брать на себя ответственность и принимать инвестиционные решения самостоятельно.

Брокеров много, и все они конкурируют друг с другом. Среди них в России, как и на Западе, начинает развиваться специализация, появляются брокеры-дискаунтеры. Такими всегда были Финам, Атон и прочие. В наши дни в этой нише пытается проявить себя Тинькофф, но комиссия первого уровня в 0. 2%, что бы они ни говорили, кажется высоковатой. При этом всегда стоит уточнять полную стоимость обслуживания. Есть ли дополнительные платежи за переоформление ценных бумаг, за доступ к информационной системе, и так далее.

Особый момент — ежемесячные платежи. При небольших суммах лучше пока избегать брокеров, предлагающих платить какой-то минимум в месяц. Очень просто проверить, «потянет» или нет клиент услуги той или иной организации. Надо взять стоимость месяца, умножить на двенадцать, чтобы получить цену годового обслуживания. Затем полученный результат разделить на стоимость портфеля и умножить на сто процентов.

Например, брокер просит всего-то 100 рублей. Умножаем на 12 и получаем 1200 рублей в год. При этом первый портфель инвестора стоит, скажем, 10 тыс. Рублей. Итого 1200 разделить на 10000 и умножить на 100% равно 12%. Много это или мало? Да это нереально! Представим себе, что инвестор за год заработал 5% годовых. Из них отдал 12% и ушел с убытком в 7%. Нельзя, не стоит — доплачивать деньги за право приходить на работу!.

Даже один процент от капитала в год — это достаточно дорого. В общем виде комиссия за совершаемые операции, только при наличии сделок, должна при сегодняшнем соотношении спроса и предложения находиться где-то ниже уровня в 0. 1 процент. Не устраивают такие условия этого брокера — мы идем к другому.

Набираемся опыта

Если вложить маленькие суммы денег, то само собой, много заработать не получится. Деньги на фондовом рынке идут к деньгам, впрочем, как и везде. Но зато на этих небольших деньгах — можно очень и очень многому научиться. И расти вместе со своим портфелем. Для того, чтобы получать прибыль на инвестиционном рынке, жизненно необходимо научиться понимать некоторые вещи.

• Прежде всего, разбираться в макроэкономике. Для этого было бы очень неплохо, если раньше этого не доводилось, взять и прочитать хороший учебник. Для инвестора крайне важно разбираться в происходящем и уметь строить правильные прогнозы. Впрочем, это неплохо делать любому человеку для лучшей жизни, не только инвестору.
• Надо разбираться в отчетности компаний, в их финансовых результатах. В этом плане те, кто имеет бухгалтерский или предпринимательский опыт оказываются в некотором плюсе заранее. Остальным придется понемногу осваивать и эту тему.
• И под конец, что самое важное, надо развивать в себе навыки логического мышления. Что произойдет, если будет то-то и то-то? Например, коронавирус вызвал закрытие границ, это повлияло на туриндустрию, она если не умерла, то уснула. Что дальше? Падение акций авиакомпаний. А куда подадутся люди, каким фирмам они отдадут свои деньги, если нельзя сходить в ресторан или кинотеатр? Закажут пиццу, посетят онлайн торговые площадки? Купят и посмотрят фильм дома?

А что будет с рынком, когда пандемия поздно или рано закончится? Взлетят ли обратно котировки Boeing вместе с застоявшимися на земле самолетами?. И так далее. Все это — инвестиционные идеи и возможности заработать.

В действительности инвестиции на фондовом рынке — это очень интересно. И конечно, стоит хотя бы попробовать делать это самостоятельно, а не просто передать деньги в управление профессионалам. Кому-то обязательно понравится не только результат, но и сам процесс.

Технический анализ, за и против

На финансовых рынках существует и альтернативная теория, суть которой в очень упрощенном виде выглядит так: котировки учитывают все, поэтому фундаментальные факторы — показатели экономики, результаты компании — можно вообще не учитывать, достаточно анализировать графики, историю изменения цен. Такой подход называется техническим анализом

Отчасти популярность технического анализа в нашей стране объясняется обилием инженерных кадров — огромного количества образованных технических специалистов, которым математический анализ ближе, чем экономика в современном понимании.

Конечно, технический анализ имеет право на жизнь, им многие пользуются, и иногда довольно результативно. В особенности когда он становится инструментом для выбора оптимального момента для входа на рынок и выхода из него.

Финансовая дисциплина

И под конец тема, которую только касаются все профессионалы, правда, обычно ограничиваясь общими словами. Речь пойдет о рисках. Да, любые доходы в финансовом мире связаны с рисками. Мы не можем от них избавиться, но есть средства с ними бороться, активно противодействовать.

Однако это не значит, что вообще ничего нельзя сделать. Можно, например, иметь несколько «нефтегазовых» бумаг, что-то из финансовой сферы, и что-то из ритейла. Этот портфель защищен от риска отраслей и отдельных компаний. Хотя с другой стороны, надо понимать, что в данном примере ничего не предпринято против риска экономики отдельно взятой страны и тем более, против мировых финансовых кризисов и рецессий.

Окончательно допустимый убыток определяется самостоятельно. Но один раз. Единожды принятое правило должно неукоснительно соблюдаться. Это единственный способ — не потерять все.

К сожалению, у начинающих инвесторов чаще можно наблюдать совершенно обратную тенденцию: выигрышные позиции закрываются почти сразу, а вот убыточные удерживаются до самого конца — пока не закончатся деньги.

Выводы и инструкции, куда вложить небольшие суммы денег

Итак, самый лучший рынок для вложения небольшой суммы денег, на наш взгляд, это — акции компаний, «голубые фишки» через брокера на Московской биржи. Для того, чтобы успешно начать инвестировать, надо выполнить ряд шагов

• Открыть брокерский счет, выбрав компанию, которая предлагает недорогое обслуживание без ежемесячных обязательных платежей.
• Пополнить счет и начать заключать сделки.
• Не лениться и начать как можно раньше изучать предмет: экономику и финансы компаний.

И наконец, последнее, но самое важное — установить для себя и неукоснительно соблюдать финансовую дисциплину, диверсифицировать портфель и устанавливать ограничения на допустимые потери по любому инструменту.

Много заработать, вложив небольшую сумму денег, сразу не получится. Но зато можно научиться инвестировать деньги на фондовом рынке. А счет вполне возможно — пополнять постепенно. Причем так делать — даже лучше.

Кризисы — это нормально. Время от времени они случаются в любой экономике, где есть кредиты, и длятся от полугода до нескольких лет. В этот период простым людям важно не столько преумножить, сколько сберечь накопления, вложив в их надежные активы. Bankiros. ru разбирается, как это сделать с минимальными рисками.

Что делать с деньгами во время кризиса?

В последние годы о приближении кризиса много говорилось в среде финансистов. Но всерьез опасения подогрели события 2020 года — закрытие границ из-за коронавируса, карантин в ведущих экономиках мира, сорванная сделка ОПЕК+. В итоге обрушились сырьевые и фондовые рынки, подешевели валюты. Россияне массово опасаются безработицы и безденежья.

Эксперты советуют не впадать в панику. Есть пять простых советов, которые не дадут лишиться сбережений в случае финансового краха:

• Будьте при деньгах. Если не делали этого раньше, срочно начинайте копить — в вашем распоряжении должна быть заначка хотя бы уровня шести месячных зарплат. В случае безработицы из личного «стабфонда» оплачивается необходимое — еда, коммуналка, связь. Это дает пережить трудные времена без лишней нервотрепки и долгов.
• Пополняйте резерв. Заначку нужно регулярно пополнять. Если уже сформировали минимум, в плюс к нему откладывайте 10-15% с каждой зарплаты — этих денег должно хватить, чтобы остаться на плаву. А если кризис не случится, сбережения можно выгодно инвестировать (например, в более рискованные и доходные инструменты).
• Сократите траты. Современное общество неспроста называют обществом потребления. Мы действительно много нужного и ненужного покупаем под влиянием рекламы. Простые меры — учет расходов, ведение бюджета, составление вишлистов — помогут сэкономить до трети месячного дохода.
• Не берите кредиты. Занимать деньги в кризис — крайне нежелательно. Особенно это касается валютных кредитов: если у вас рублевый доход, из-за колебания курсов вы рискуете потерять в разы больше, чем планировали момент заключения договора.
• Рефинансируйте кредиты. Переоформите кредит под более низкие ставки.
• Инвестируйте с умом. Деньги нельзя просто хранить под подушкой или на карточке, их нужно вкладывать. При этом не поддавайтесь импульсам — формируйте стратегию с учетом ваших доходов и с оглядкой на опыт других инвесторов.

В целом, во время кризиса сберечь важнее, чем приумножить. Потому ориентироваться нужно на надежность — выбирать такие инвестиции, которые гарантированно принесут доход. Но есть зависимость: чем безопаснее вложение, тем меньший доход вы с него получите. Учитывайте это, выбирая между высоко- и низкорисковыми инструментами.

Куда не стоит вкладывать?

Нет однозначного мнения о том, какие инвестиции нужно избегать в кризис: многое зависит от вашей стратегии, уровня доходов, тяжести экономической ситуации. Но у активов ниже есть значимые недостатки:

Проблема вкладов состоит в очень низкой доходности. Если разразится кризис, процентная ставка может не покрыть темпы инфляции. В итоге вы не только не заработаете, но и потеряете деньги.

• Вторая проблема — в кризис сложно выбрать надежный банк. Если банк разорится, деньги с вклада не получится вернуть быстро.
• Третья — придется заплатить налог на доход от вклада от 1 млн рублей.
• Четвертая — банки в последнее время закрывают валютные вклады.

Но есть и плюсы. Вкладами легко управлять: достаточно открыть счет, чтобы потом просто получать деньги. Другое преимущество — вклады на сумму до 1,4 млн. рублей застрахованы государством, а это значит, что в случае дефолта потери вкладчику возместят.

Да, на акциях зарабатывают. Можно купить ценную бумагу в момент, когда котировки упали, затем дождаться ее подорожания. Кроме купли-продажи, с акций получают дивидендный доход. В некоторых компаниях он значительно (например, в нефтегазовом секторе).

Минус акций — в высоких рисках, неоправданных в ситуации финансово-экономического кризиса. Чтобы успешно торговать, нужно понимать, как работает фондовый рынок, либо платить большие деньги консультантам и доверительным управляющим. Но даже экспертная поддержка не гарантирует дохода: терять деньги умудряются опытные инвесторы, не говоря уже о новичках.

Валюта

Спекулировать на скачках курсов не посоветует ни один эксперт: валютный рынок слишком волатилен и рискован, чтобы на нем зарабатывать. Из-за резких колебаний вы легко потеряете деньги. Сейчас валюту покупать уже поздно.

Другое дело — держать в валюте свой стабфонд. Доллар и евро — две основные резервные валюты мира, поддерживаемые экономиками США и ЕС. По сравнению с рублем, они менее подвержены инфляции, даже если нагрянет кризис. Чтобы разнообразить свою заначку, можете купить швейцарские франки и японские иены — это тоже стабильные валюты, правда, найти в обменниках их будет сложнее.

Во что вкладывать деньги в кризис?

В кризис эксперты советуют вкладывать деньги в защитные активы. Лучшие, если портфель будет состоять из нескольких надежных инструментов сразу — так риск потерять сбережения ощутимо снижается. О каких активах речь:

Драгметаллы

Прежде всего, речь о золоте. Этот металл востребован в периоды политической и экономической нестабильности, поскольку выполняет монетарную функцию. Золото невозможно напечатать, а значит обесценится как бумажные деньги оно не может. Для частных инвесторов этот металл — долгосрочная инвестиция. Финансисты советуют вкладываться в золото на длительный срок — от пяти лет. Это как раз позволит перестраховаться и переждать любой кризис.

Кстати, вкладывать деньги можно еще в три металла — серебро, платину и палладий. Но, в отличие от золота, инвестиции в эти активы более спекулятивны. Это связано с большим колебанием цен и рисками при купле-продаже.

Акции имеют большой потенциал к подорожанию, но есть и обратный эффект — в отдельные периоды они могут серьезно проседать в цене. Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Прелесть последних — в более стабильной, предсказуемой цене.

Да, на облигациях не получится зарабатывать так много, как на акциях. Зато можно вкладывать деньги с гарантией. Например, Минфин РФ выпускает ОФЗ-н — облигации федерального займа. По ним государство обязуется выплачивать проценты, или т. купонный доход. В этом облигации похожи на депозиты, но они приносят даже больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В ситуации кризиса именно облигации считаются главным защитным активом.

Покупать жилые и коммерческие объекты нужно с заделом на будущее. Да, во время кризиса цены на квадратный метр падают (проседание на рынке может достигать 30%). Но у недвижимости есть огромный плюс — на нее всегда был, есть и будет спрос. Поэтому с выравниванием экономической ситуации поползут вверх и цены.

Рабочая стратегия для инвестора — вложить деньги в пиковый момент кризиса. Пока цены невысоки, заняться отделкой объекта под жилые или коммерческие нужды. В будущем недвижимость можно перепродать или сдавать в аренду. Хорошо, если расположение объекта инвестор выбирал с умом — например, возле линий метро, крупных транспортных магистралей или в бурно строящемся районе.

Куда еще можно инвестировать в период кризиса?

Необязательно ограничивать себя финансовыми инструментами. Вложить деньги можно в знания и квалификацию — активы, которые всегда останутся при вас. А еще кризис — это хорошая возможность получить другую профессию, освоить смежные области и просто попробовать что-то новое. Доходность таких инвестиций заранее просчитать нельзя, но их итоговая польза может превзойти все ожидания. Например, на фоне кризиса попробуйте:

Инвестировать в образование

Можно поступить в университет, найти хорошие очные или онлайн-курсы. Вкупе с платой за обучение придется прилагать усилия: читать литературу, слушать лекции, выполнять задания. Зато после обучения вы становитесь более квалифицированным, а значит — потенциально более ценным для рынка труда и можете найти удаленную работу.

Купить интернет-проект

Во время кризиса даже перспективные ресурсы дешевеют. Если такой проект по низкой цене, то после выхода из кризиса можно прилично на нем заработать — например, раскрутить сервис для работы с клиентами или сайт в онлайн-консультациями.

Покупку сайта можно считать инвестицией в бизнес, но с важной оговоркой: на момент запуска маленькие интернет-проекты стоят дешево, поэтому в случае неудачи вы потеряете минимум. А другие направления бизнеса — торговля или услуги населению — обычно требуют больших вливаний. Поэтому в кризис не спешите реализовывать бизнес-идеи — новичкам это сулит высокие риски.

Мировая экономика нестабильна, курсы валют скачут, сбережения в долларах или в рублях в любой момент могут обесцениться. Деньги должны работать на человека, а не просто лежать на полке. Как начать инвестировать свои средства и остаться в плюсе?

Один из способов — банковские депозиты. Согласно статистике, украинцы держат на депозитных счетах около 500 млрд гривен. В период кризиса, чтобы привлечь финансы клиентов, банки повысили проценты по вкладам. Когда ситуация в стране стабилизировалась, кредиторы вновь снизили проценты по депозитам, и они снова стали мизерными.

В некоторых банках с иностранными капиталами осталась процентная ставка в 10%, но, в общем, она все же меньше. Некоторые кредитные организации даже по гривневым вкладам на 9 месяцев предлагают клиентам 0,01% годовых. Таким образом, доходность по депозитам продолжает падать.

Уменьшение ставок можно рассматривать как позитивный сигнал для участников рынка, но только не для граждан, кто хранит свои средства на депозитах.

Какие альтернативные инструменты финансирования и приумножения средств существуют в Украине?

Специалисты считают, что лучшей альтернативой депозитам стали облигации внутреннего государственного займа. Любое лицо может приобрести ценные бумаги. Их ликвидность также может меняться и снижаться. Однако в отличии от депозитов в госбумаги средства можно инвестировать на длительный период и при этом проценты не будут пересматривать. Согласно данным, доходность от ОВГЗ равна 15%, срок погашения от трех месяцев до трех лет.

Государство на 100% гарантирует выплаты по ОВГЗ, при этом размер вложений не важен. Инвестор по своему усмотрению вкладывает нужную ему сумму. Как правило, стоимость одной ОВГЗ составляет 300 – 500 гривен. В государственные бумаги желательно инвестировать больше суммы, поэтому рекомендуют покупать ОВГЗ от 100 тыс гривен.

СПРАВКА! Если инвестор захочет досрочно получить средства по ОВГЗ, то ему разрешено в любой момент продать ценные бумаги.

Акции, принадлежащие иностранным компаниям

В настоящее время украинцам упрощают инвестиции за границу в пределах до 50 тыс долларов США ежегодно. Гражданам Украины разрешено открывать депозиты за рубежом. Больше всего клиенты заинтересовались возможностью инвестировать в иностранные компании путем покупки акций. Однако приобретение акций еще не гарантирует получение прибыли. Клиент получает прибыль за счет роста курсовой стоимости акций.

Не все компании готовы постоянно выплачивать дивиденды своим акционерам. Стоит учесть, что динамика курсовой стоимости акций не всегда повышается, она может снижаться и уходить в минус. Нужно грамотно подходить к выбору инвестиций, чтобы получать высокую прибыль в долгосрочной перспективе.

Украинские инвесторы настороженно относятся к акциям зарубежных компаний, поскольку инвестиции в эти компании не вызвали ажиотажа. Пока что Национальным банком выдано лишь 30 лицензий на инвестиции за границу.

Накопление в НПФ

В Украине функционирует несколько десятков негосударственных пенсионных фондов. Согласно полученным сведениям стоимость их активов примерно 2 млрд гривен. Чтобы защититься от инфляции, НПФ инвестирует средства граждан в государственные ценные бумаги и вклады. Это наиболее безопасные инструменты.

Конечно, такие инвестиции не в состоянии полностью заменить банковские депозиты, но они также имеют плюсы. Согласно статистике, долгосрочные инвестиции в НПФ иногда превышает ставки по вкладам.

Одно из важных преимуществ то, что клиенты могут быстро распорядиться своими накоплениями без потери процентов или наложения штрафов. Средства можно перевести в другой НПФ или досрочно погасить.

Прибыльность вкладов определяется на основании показателей единицы пенсионных активов. На начальном этапе ЕПА равен 1 гривне. Далее все зависит от выбранной стратегии управления. Когда участник инвестирует в НПФ, он приобретает определенное количество ЕПА. Далее стоимость ЕПА меняется и растет доходность клиента, и размер его накоплений увеличивается.

Объекты недвижимости

Наиболее привычным способом вложения средств для многих граждан является приобретение объектов недвижимости. Если начать инвестировать в жилье уже сегодня, то выгода может составить 5 — 6% годовых при дальнейшей перепродаже объектов.

СПРАВКА! На рынке пользуется популярностью жилье эконом- и бизнес-класса, у него и стоит вкладываться.

Криптовалюта

Биткоин занял прочную позицию в мире финансов. Инвестиции в криптовалюту одни из самых рисковых. Цены на биткоин стремительно растут, но это не значит, что они такими и останутся. На его стоимость влияют множество факторов, а аналитикой и прогнозами курса занимаются частные лица. Однако среди частных инвесторов биткоин пользуется популярностью. В данную криптовалюту инвестируют во всем мире и также она стала популярна в Украине.

По мнению экспертов, на биткойне лучше всего можно заработать следующим способом: приобрести и сохранить их. Начинающим инвесторам лучше просто приобрести биткоин и больше не совершать с ним никаких операций. Имея малый опыт, новичок может потерять все сбережения.

Чем дольше вы сохраняете биткоин, тем больше прибыли он вам должен принести. На несколько дней покупать криптовалюту нет смысла, она не даст нужной прибыли.

Рынок криптовалюты постоянно скачет. Цена биткоина может в любой момент упасть. К таким ситуациям нужно быть готовыми.

Купить биткоины можно в специальных Интернет-обменниках или на биржах. Прежде чем покупать криптовалюту, стоит внимательно изучить рынок и понять с чем имеешь дело.

3 способа для дополнительной прибыли

Способ хранения денег под подушкой или в сейфе тоже имеет право на существование. Многие банки в течение последних лет закрываются или выводят свои капиталы из Украины. Некоторые из них до сих пор должны своим вкладчикам деньги. Доверие граждан к банковской системе испорчено, но постепенно банки начинают реабилитироваться.

Держать деньги в своем сейфе и никуда их не вкладывать, в этом способе тоже можно найти свои положительные стороны — отсутствие рисков. Забрать деньги из тумбочки можно в любой момент при необходимости, а на депозите деньги должны лежать до конца срока действия договора.

Если деньги просто лежат дома, то можно выделить следующие минусы:

• средства не работают на вас, не приносят прибыли;
• сбережения в гривнах может съесть инфляция;
• присутствует риск девальвации валюты;
• вас могут обокрасть и похитить деньги.

Это серьезный недостаток, поэтому, чтобы не потерять средства, можно их вложить. Ниже будет предложено несколько вариантов.

Положить под процент в банк

Депозит — один из самых простых способов сохранить и приумножить средства. Больше всего в Украине пользуются популярностью депозиты в национальной валюте и долларах США. Доходность годового депозита в гривне может составлять 15% годовых. По долларовым вкладам максимально можно получить прибыль в размере 5% годовых.

• Гривневым депозитам присуща повышенная процентная ставка.
• Просто и быстро оформить в любом филиале банка или же онлайн в Интернете.
• Надежные инвестиции. Депозиты на сумму до 200 тыс гривен защищены государством. Если кредитную организацию признают банкротом, то вкладчик имеет право обратиться в Фонд гарантирования и его средства переведут в другую кредитную организацию.

• фиксированный период хранения средств, ранее нельзя забрать деньги;
• подлежит налогообложению с прибыли от вклада придется платить налоги;
• банки могут навязать клиенту дополнительные услуги (страхование, оформление дополнительной карты и прочее).

Отдать средства в кредитный союз

Кроме банков, существуют еще кредитные союзы, которые принимают средства для размещения их на депозитах. Проценты здесь выше и составляют примерно 20 25% годовых. Но и сроки хранения средств устанавливаются длиннее от 2 до 4 лет. Перед тем, как сделать вклад в кредитный союз, надо сначала вступить в членство.

Плюсы данного способа:

• депозиты не подлежат возврату, в случае, если кредитная организация признается банкротом;
• оплата налога, как и в банках;
• ограничения на членство — не всегда кредитные союзы принимают обычных людей с улицы.

Регистрация на платформе Р2Р

Возможность Р2Р (person-to-person) кредитования в Украине можно найти на нескольких площадках. Смысл их работы заключается в следующем, инвестор выбирает в каком направлении он хочет инвестировать и направляет средства. Р2Р площадка выступает как представитель, ведущий юридическое сопровождение сделки и проверяет документы заемщика.

Плюсы данной схемы:

• выгода по вкладу может составить от 20% годовых;
• сумма минимальной инвестиции может начинаться от 500 гривен;
• простая регистрация на Р2Р-платформе;
• а короткий период обеспечена высокая доходность: по некоторым проектам она может доходить до 36% годовых при сроке размещения до 18 месяцев.

• нет гарантий, что заемщик вернет средства в срок. Как вариант, чтобы себя обезопасить, можно оформить страхование рисков от невозврата займа (это делается через саму платформу), но стоить будет 1 — 5% от инвестированных средств;
• деятельность Р2Р-площадок не регулируется законом, этот факт может повлечь юридические проблемы.

Инвестиции в Украину в период кризиса, куда лучше вложить средства

Во всем мире кризис хорошо ударил по активам. Их стоимость резко снизилась. Некоторые котировки вновь восстанавливаются, но до сих пор остается много неопределенности.

С последствиями экономического кризиса до сих пор борются, все сводится к скоординированным действиям соответствующих органов, которые пытаются не допустить кризиса ликвидности в финансовом секторе.

Учитывая неопределенность в сфере экономики эксперты не торопятся делать прогнозы. Неизменным остается лишь следующий факт, когда рынки лихорадит, считается, что стоит переждать это время и в данный период сохранять свои активы в наиболее ликвидной форме.

В общем, советуют держать деньги в купюрах дома. В данной форме сбережения существует несколько негативных сторон: когда средства просто лежат дома, они не приносят прибыли и их могут украсть, а успех поймать вора равна нулю.

Стоит обратить внимание на инструменты фиксирования прибыли с низким уровнем риска. Например, можно изучить государственные облигации или банки, у которых высокий рейтинг.

Как правильно выбрать акции для инвестиций?

На фондовом рынке всегда присутствует риск потерять все свои сбережения, а в кризис сделать это еще проще. Можно полностью остаться без средств и без возможности их вернуть.

Если все-таки хочется испытать удачу, то из всех вариантов, куда можно инвестировать в период кризиса с наименьшими рисками потерь — это приобретение акций. Однако перед приобретением пакета акций стоит подумать и просчитать прибыль.

Во-первых, нужно выбрать одну отрасль, в которую хотите вложить. Далее следует оценить рынок. Риск может возникнуть именно в тот момент, когда вы неправильно сделали прогнозы. Затем, если хотите инвестировать в портфель, то выберите несколько отраслей, а не одну определенную.

ВНИМАНИЕ! Ранее были популярны акции компаний, связанных с туризмом и авиаперевозками, сейчас их лучше не рассматривать. Также нефтегазовый сектор лучше не покупать или можно приобрести, но только если вы очень глубоко разбираетесь в данной теме.

После того, как вы остановились на нескольких отраслях, нужно оценить компании и выбрать более перспективные и те, которые соответствуют вашим целям.

Главные критерии, которые следует учитывать при выборе компаний:

• финансовое положение фирмы;
• ликвидность;
• потенциал повышения цен на акции и рост бизнеса.

Инвестиции в драгоценные металлы

Драгоценные металлы, особенно золото и серебро во все времена остаются надежной страховкой от потери средств. Приобретение золота позволяет избежать инфляции.

Ценность золота признают везде. Преимущество данного металла в том, что золотые слитки практически пожизненные и не портятся.

Инвестиции в обучение

Один из лучших способов сохранить свой капитал, если вы не хотите никуда вкладывать валюту, инвестируйте в себя, в свое обучение, получите новое образование или пойдите на курсы. Это надежный и проверенный временем метод.

Полученные знания в дальнейшем помогут вам в росте или в открытии своего бизнеса. С помощью полученного образования можно найти новую работу или призвание.

Финансовые аналитики прогнозируют разрушительное действие мирового экономического кризиса. Инвесторов пугают рецессией, обвалом рынков и падением доходов в несколько раз. Как вложить в Украине средства так, чтобы получить прибыль и защитить свои сбережения?