Куда вкладывать деньги в валютные инвестиции

В условиях санкций, обвала рубля и общей экономической неопределенности многие решили снять наличные, другие стали опустошать полки в магазинах, третьи меняли рубли на доллары по высокому курсу. Но какая стратегия правильная? Как грамотно распорядиться финансами, чтобы сберечь накопления и защитить от инфляции? Рассказывает финансовый эксперт и основатель телеграм-канала об инвестициях AngelovCapital Илья Ангелов.

Пробовать заработать на колебаниях курса, если вы не профессиональный трейдер, не стоит – тут высокий риск просто потерять вложенные средства. Другое дело – перевести часть средств в валюту с целью сохранения. Сейчас курс относительно стабилизировался, доллар опустился ниже 80 рублей, а евро – ниже 90, но все же котировки резко меняются на фоне новостей и обострения геополитической ситуации. В таких обстоятельствах есть смысл обратить внимание на другую иностранную валюту – юань, которая относительно рубля показывает положительную динамику последние несколько лет. Минус в том, что далеко не во всех банках можно совершать операции с юанем, пока такую возможность предлагают Сбербанк, Альфа-банк, Тинькофф. Чтобы разнообразить свой портфель, можно приобрести и другие валюты, например, японские иены.

В марте был отменен НДС в размере 20% на покупку золотых слитков для физических лиц, после этого в большинстве крупных банков отмечали, что интерес к золоту вырос в 5-10 раз. Среди преимуществ – физические драгоценные металлы мало зависят от валютного курса, в кризис с ними ничего не случится. Золото можно использовать в качестве защитного актива, но спрогнозировать цену довольно сложно. Сейчас за 1 унцию она максимально высокая – $1990. Когда экономика выйдет из состояния кризиса, велика вероятность, что золото упадет в цене. Имеет смысл вкладываться на долгий срок – 5-10 лет, это не тот актив, который легко можно обналичить. К тому же, его необходимо правильно хранить – добавьте к покупке стоимость банковской ячейки.

Пока акции многих российских компаний подешевели, можно присмотреться к крупным эмитентам. Перспективные отрасли – рынок ИТ, нефтегазовая отрасль. Фондовый рынок работает циклично и со временем перейдет к росту. Здесь горизонт инвестиций составляет примерно 3-5 лет.

После возобновления торгов на Московской бирже можно приобрести ОФЗ (облигации федерального займа) со сроком погашения в несколько месяцев и фиксированной процентной ставкой. По коротким облигациям доходность сейчас составляет до 15-17%.

Консервативный способ – положить деньги под процент в банк. 8 апреля Центробанк снизил ключевую ставку с 20% до 17%, это значит, что и ставки по рублевым вкладам будут уже не такими привлекательными, как в марте, когда они достигали 20-21%. Большинство банков пересмотрели условия и теперь предлагают клиентам доходность по депозитам около 15-16%. От реальных темпов инфляции, которая в этом году по прогнозам будет не меньше 20%, такие ставки не спасут. Однако лучше иметь такую доходность, чем не иметь вовсе. Тем более за доход по вкладам, полученный в 2021-2022 годах, по новому закону не нужно будет платить НДФЛ.

Если посмотреть на динамику последних 10-20 лет, квадратный метр стабильно дорожает, и этот тренд сохранится. По данным портала «Мир квартир», в 2021 год стоимость квартиры в новостройке в крупных городах России в среднем выросла на 32%, вторичное жилье — на 19%.

Растет сама себестоимость строительства – сказываются и сложности с логистикой, и повышение цен на импортные материалы. Недвижимость считается ликвидным объектом, который в будущем можно не только оставить для себя, но и перепродать или сдать в аренду, получая пассивный доход. Но тут важно выбирать перспективные локации – объекты недалеко от метро, в районе, который активно развивается и застраивается.

Санкции побудили многих посмотреть в сторону криптовалют. Но тут есть свои подводные камни и оговорки. Во-первых, криптобиржи могут ввести ограничения в отношении россиян и заблокировать кошельки. Поэтому после совершения операций средства лучше выводить на холодный кошелек – непосредственно на устройство.

Вложиться в образование

И еще один, может быть, не столь очевидный вариант – вкладывать в себя. Точнее, в свои профессиональные навыки и знания. Пройти обучение, освоить востребованную специальность. В будущем это даст свои дивиденды – повысит вашу ценность на рынке труда и позволит претендовать на более высокую зарплату. Знания всегда останутся при вас и позволят в любой кризис обеспечить себя источником дохода.

Последнее, но не по значению

У каждого варианта есть свои плюсы и минусы. Главное правило инвестора, которым стоит руководствоваться: «не хранить все в одной корзине». Диверсифицировать, то есть распределять средства по разным активам, так шансов приумножить капитал будет больше. Второе – распоряжаться только свободными деньгами – не теми, которые отложены в качестве финансовой подушки на крайний случай.

Хороший вариант обезопасить себя – найти новые источники дохода, чтобы сохранить привычный уровень жизни. Возможно, вы можете за деньги обучать других своим навыкам, писать экспертные статьи, взять дополнительный проект на фрилансе или монетизировать давнее увлечение. Все это позволит вам преодолеть кризис без существенных последствий.

Российский рынок коллективных инвестиций накрыл геополитический шторм: беспрецедентный пакет западных санкций больно ударил по капитализации наших бирж. Глобальная инфляция и рост ключевых ставок в США и ЕС снизили интерес к покупке зарубежных ценных бумаг. Альтернативные вложения — московские квартиры, валютные и рублевые депозиты — также потеряли свою привлекательность. Сформировать инвестпортфель сегодня непросто. Как в этих условиях сохранить сбережения частному инвестору?

Как отметил эксперт «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов, сейчас на российский рынок коллективных инвестиций влияют три главных фактора: спецоперация на Украине, рост ключевых ставок в США и ЕС, замедление роста экономики Китая. Большое влияние также оказывают меры Банка России по сглаживанию санкций Запада против РФ. Резкий рост ключевой ставки ЦБ и ее последующее столь же быстрое снижение плюс ограничения на движение капитала создали экстремальный фон для вкладчиков и инвесторов. Резко упала доходность валютных инструментов, просел рынок акций, ставки в депозитах и облигациях сначала быстро выросли, а затем резко пошли вниз.

На действия участников рынка все сильнее влияет не только геополитика, но и набирающий силу тренд на отмену дивидендов, сообщил руководитель департамента инвестиционного анализа ИГ «Универ Капитал» Андрей Верников. С его слов, интерес частных инвесторов сосредоточен в акциях с большими дивидендными перспективами («Газпром», МТС, «Сургутнефтегаз» прив. Что касается геополитической ситуации, то аналитик напомнил, как сильно в положительную сторону повиляли переговоры в Стамбуле между Россией и Украиной. Сейчас подобного драйвера для роста нет. «На рынок поступают средства, образовавшиеся после закрытия трехмесячных банковских депозитов, но их не хватает для того, чтобы обеспечить рост рынка «широким фронтом». В целом последние недели индекс МосБиржи находится в режиме консолидации, которая часто предшествует мощному движению, но сказать заранее, в какую сторону оно пойдет, не представляется возможным. Геополитика очень переменчива. В случае пробития отметки 2500 пунктов по индексу МосБиржи можно будет смело покупать российские акции, так как это будет означать прорыв зоны консолидации наверх», — подчеркнул Верников.

Не секрет, что часть квалифицированных частных инвесторов в рамках диверсификации пыталась спасти сбережения, вложившись в покупку американских и европейских ценных бумаг. Однако скандал, разразившийся со структурными нотами Goldman Sachs, приобретенными через «Сбер», явно остудил эти желания. После того как российский банк попал под санкции, эмитент досрочно погасил бумаги, а инвесторы потеряли 90% своих денежных средств.

Кроме этого сбоя на сумму около 100 млрд руб. отбивают интерес к покупкам зарубежных ценных бумаг и объективные причины. «Иностранные активы подвержены переоценке в связи с начавшимся циклом ужесточения денежно-кредитной политики практически по всему миру: увеличивающиеся ставки вкупе с высокой инфляцией, а также конфликт на Украине, и, как следствие, рекордные цены на нефть вызывают опасения инвесторов по поводу возможной рецессии в крупнейших экономиках мира, они начинают продавать рисковые активы и переходят в более защитные, например казначейские и муниципальные облигации США или золото», — отметил аналитик УК «Альфа-Капитал» Александр Джиоев.

По его мнению, сейчас все валютные активы являются рисковыми для российского инвестора из-за угрозы их блокировки: «Если инвестор все же хочет инвестировать в иностранной валюте, то ему нужно смотреть в сторону акций или облигаций, но не вкладов, которые на текущий момент, на наш взгляд, являются самым токсичным инструментом в иностранной валюте. Наличная валюта менее токсична, но в отличие от акций и облигаций она быстрее обесценивается из-за инфляции. Акции же являются реальным активом, который может защитить средства от обесценения». Если же смотреть на рынок российских инструментов, то наиболее перспективными являются корпоративные облигации, средне- и долгосрочные ОФЗ, добавил Джиоев.

Рынок сейчас сильно разбалансирован, и уверенно прогнозировать, что какой-то класс активов будет лучше, чем другие, нельзя, уверен Емельянов. По его мнению, в этой ситуации нет ничего лучше, чем использовать классическую диверсификацию активов. На средний срок подойдут облигации, на более длительный — акции, преимущественно в валюте, для коротких сбережений (меньше года) — только депозиты и накопительные счета. Можно разбавить их инвестициями в золото и недвижимость, если есть такая возможность. «Для человека, готового ждать от трех лет и более, можно взять на вооружение классическую разбивку: половину в акции (можно зарубежные пополам с российскими, то есть по 25%) и половину в облигации (тоже можно разбить пополам между защитными ОФЗ-ИН и доходными бондами надежных российских компаний). Если решитесь купить золото (а оно может в долларах дешеветь годами), то не более чем на 10%, тогда акций и облигаций будет 45%+45%», — пояснил эксперт «БКС Мир инвестиций».

«Если брать за ориентир официальный прогноз Минэка по инфляции — 17,5%, из которых около 12% уже пройдено с января по май, то самый надежный вариант защиты это облигации с индексируемым номиналом (ОФЗ-ИН). Они дают гарантированные 2,5% годовых сверх росстатовской инфляции», — отметил Емельянов. Также можно подбирать корпоративные облигации на 2–3 года, где еще встречаются доходности до 15% (это около 13% после уплаты налога). В сумме с вычетом по ИИС можно заработать более 16% годовых — не только в этом, но в следующие годы, когда инфляция, как ожидается, упадет до 4–6%. То есть высокую инфляцию первой половины этого года можно отбить только в следующем году.

Как полагает Емельянов, покупка акций — еще более долгая история, как минимум на три года, поэтому на лето или до конца года они, конечно, не подойдут. С другой стороны, сегодня на рынке много дешевых компаний: и в России, и по всему миру. И лето может быть интересным в плане покупок качественных акций с дисконтом.

Валюта обычно не служит инструментом инвестиций, тем более в период высокой инфляции за рубежом. Но сейчас рубль нетипично силен против иностранных валют, поэтому с высокой вероятностью этим летом можно будет заработать на росте доллара, евро, франка, фунта, йены или юаня — можно выбирать по своему вкусу. «Исходя из той же логики, что валюта слишком сильно просела в России относительно рубля, имеет смысл инвестировать в валютные инструменты или те, что связаны с динамикой валюты косвенно. Это иностранные акции, а также акции российских экспортеров плюс золото. То есть у вас как минимум две причины покупать акции летом: потому что они сильно упали в долларах и потому что сам доллар сильно просел к рублю», — подчеркнул Емельянов.

Финансовых инструментов, позволяющих частным инвесторам спокойно пережить сезон летних отпусков и даже получить доход, сейчас очень мало, считает Андрей Верников. Доходность по облигациям снизилась, котировки наиболее интересных сырьевых акций с 24 февраля выросли. Банковские депозиты тоже не радуют. Вероятно, ЦБ доведет до конца года ставку до 7,5% и доходность по депозитам осенью будет еще меньше. «Зато сейчас время для покупки золота в слитках за рубли. Эта тема для долгосрочных инвесторов. Котировки акций «Газпрома» мы можем увидеть в середине лета на отметке 380 или выше, но в целом лучше обождать коррекции или прорыва боковой консолидации по индексу МосБиржи, а уже потом покупать акции», — советует эксперт.

— Покупка валюты сопряжена с различными рисками и сложностями, кроме того, банкам невыгодны валютные депозиты, — полагает Верников. — У них избыточная валютная ликвидность, поэтому условия по этим депозитам плохие. Поэтому покупку валюты в безналичной форме я не могу порекомендовать. К тому же годовая долларовая инфляция 8,4% не способствует тому, чтобы держать накопления в долларах.

Как известно, еще один популярный вариант сохранения сбережений — покупка квартир в Московском регионе или на зарубежных морских курортах. Об инвестициях в жилую недвижимость, расположенную в юрисдикции «недружественных стран», можно забыть. К примеру, на днях руководитель кабинета премьера Болгарии Елена Бориславова потребовала национализировать жилую недвижимость граждан России на море, чтобы разместить в ней украинских беженцев. Подобные призывы все чаще звучат в Прибалтике и Чехии.

Вложения в новостройки Москвы и Подмосковья также теряют привлекательность. «В 2021 году на рынке жилья «надулся пузырь», и майская коррекция цен в Москве и Подмосковье носит символический характер. Я бы подождал более значительного снижения осенью от текущих уровней на 5–7% и уже потом инвестировал в недвижимость», — заключил Андрей Верников.

Военные действия в Украине серьезно повлияли на российскую экономику: цены на акции российских компаний упали, Московская биржа приостановила торги, рубль рухнул, а потребительские цены с начала года официально выросли более чем на 5 %. В этих условиях россияне в феврале сняли со своих банковских счетов 2 триллиона рублей.

Есть ли надежные способы защитить накопления? «Бумага» поговорила с экспертами о том, куда сейчас лучше вложить деньги на срок от пары месяцев до нескольких лет.

Вложить накопления можно и иначе — например, потратить их на образование или здоровье. Кроме того, многие эксперты рекомендуют создавать «подушки безопасности» — финансовый резерв на случай непредвиденных ситуаций.

Евро и доллар выросли. Может быть, просто купить валюту? ↓

Доллар и евро резко выросли к рублю с началом военных действий в Украине: 23 февраля валюты торговались на уровне 78,8 и 89,4 рубля, а к 22 марта они стоили уже 104 и 114 рублей соответственно. То есть, купив доллары 23 февраля и продав их 22 марта, можно было нарастить свой рублевый капитал почти на 32 %. При этом в середине марта курс рубля преимущественно рос. Издание BCS Express связывает это с антикризисным решением Минфина: теперь все российские экспортеры обязаны продавать 80 % валютной выручки и покупать рубли. Это существенные суммы, которые могут доходить до половины ежедневного объема валютных торгов. «Принятая Минфином мера может оказать существенную поддержку российскому рублю в период турбулентности и удержать курсовые колебания в разумных границах», — считают аналитики BCS Express. Это значит, что дальнейший рост евро и доллара к рублю не гарантирован. Стоит учесть и дополнительную комиссию, которую Центробанк ввел на покупку иностранных валют через брокеров: с 4 марта она составляет 12 %. Приобрести валюту в онлайн-банках можно без дополнительных комиссий.

А что с вкладами, по которым теперь обещают 20 %? ↓

Центробанк повысил ключевую ставку с 9,5 до 20 %. Вслед за ней выросли и проценты по депозитам — многие банки предлагают клиентам вклады с доходностью в районе 20 % годовых. Так, на вкладах и накопительных счетах в «Сбере» можно заработать до 19 %, в «ВТБ» — до 25 %, в «Альфа-Банке» — до 20 %, а в банке «Тинькофф» — до 23,14 % годовых. Аналогичные предложения есть и у других кредитных организаций. Такие ставки действуют только для краткосрочных вкладов — в основном на три месяца, ведь в случае снижения ключевой ставки сегодняшние предложения станут невыгодными для банков. Например, у «Тинькофф» при вкладе на четыре — шесть месяцев максимально возможная ставка снизится до 18,83 %, при вкладе на срок от полугода до года — до 10,47 %. Также у многих банков существуют ограничения по минимальной сумме вклада: обычно от 10 до 100 тысяч рублей. Насколько выгоден такой вклад на три месяца? При ставке 20 % годовых за это время ваши рублевые сбережения вырастут на 5 % – это примерно соответствует инфляции за первый квартал 2022 года. По депозитам в валюте в российских банках ставки меньше, обычно не более 1 % годовых.

Как купить золото? ↓

С 1 марта в России отменили НДС 20 % при покупке драгоценных металлов в слитках. После этого спрос на покупку слитков золота в «Сбербанке» вырос в 30 раз, сообщила агентству «РИА Новости» пресс-служба финансовой организации. В Москве у отделений банков выстроились очереди на покупку слитков: металл закончился и люди записываются в листы ожидания. Эксперты и аналитики считают золото «защитным» активом — когда падают рынки, золото зачастую растет. «Идеальной альтернативой доллару» драгоценные металлы называл, например, глава Минфина Антон Силуанов. За последние три года золото подорожало почти на 50 %. После начала военных действий в Украине золото в долларовом эквиваленте сначала резко подорожало, потом подешевело — в рублях рост продолжается. «Сбербанк» продает золото от 1 грамма — он стоит около 6,5 тысяч рублей. В «ВТБ» минимальная покупка — от 1 килограмма. Купив слитки, можно организовать их хранение самостоятельно или оставить их в банке. Кроме золота, в банках можно купить и другие металлы: серебро, платину, палладий. А также — инвестиционные монеты и обезличенные металлические счета (ОМС). Такие счета удобны тем, что их можно купить или продать в любой момент, вообще не думая о хранении физических слитков. Еще одна возможность вложиться в золото — акции или паи инвестиционных фондов, стоимость которых привязана к котировкам драгоценного металла на рынке. На Московской бирже представлены, например, фонды с тикерами FXGD, TGLD и VTBG. Держателю такого актива принадлежит не сам драгоценный металл, а часть фонда, владеющего золотом. По состоянию на 25 февраля стоимость бумаг начиналась с 92 рублей за один биржевой лот FXGD. Позднее Мосбиржа приостановила торговлю этими инструментами, приобрести их пока нельзя. Какую форму покупки золота выбрать, зависит от того, как быстро вы хотите иметь возможность его продать, пояснил «Бумаге» начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин. «Акции и паи биржевых фондов можно быстро конвертировать в деньги, и в тот же день приобрести другой актив, если этого требует ситуация. По операциям с физическим золотом оборачиваемость будет гораздо медленней», — добавил он. Директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков считает, что вложения в золото подойдут долгосрочным инвесторам — тем покупателям, которые не собираются продавать этот металл в ближайшее время.

Хочу вложиться в акции и облигации. Что для этого нужно? ↓

Чтобы участвовать в торгах на фондовом рынке, вам необходимо открыть инвестиционный счет у одного из российских брокеров: либо у банков, либо у одной из брокерских компаний. Рейтинг крупнейших брокеров опубликован на сайте Московской биржи, информацию об условиях обслуживания можно найти на сайтах компаний или в специализированных сервисах — например, на портале banki. Клиенты могут открыть как обычный счет, так и ИИС — индивидуальный инвестиционный счет, предполагающий налоговые вычеты. Наиболее популярный вариант — ИИС типа A, позволяющий вернуть 13 % от суммы пополнений, но не больше 52 тысяч рублей. Он подойдет тем, кто имеет официальную зарплату и платит НДФЛ. Вернуть эти деньги можно по итогам года: за 2022 год — в 2023-м. На российской бирже по-прежнему можно купить и иностранные акции. Для этого брокер должен быть подключен к Санкт-Петербургской бирже (список таких брокеров можно найти на сайте площадки). Для покупки на счету должна быть иностранная валюта.

Снова можно купить облигации. Какие есть варианты? ↓

21 марта Московская биржа возобновила торги облигациями федерального займа (ОФЗ), остановленные после падения российского фондового рынка. С помощью ОФЗ российские власти привлекают заемные средства. Доход держателей облигаций складывается из двух частей: купонных выплат и номинальной стоимости. Купонные выплаты — проценты по долгу — держателям выплачивают регулярно, обычно два раза в год. Номинал облигации — основной долг — инвесторы, как правило, получают при погашении ценной бумаги. Центробанк поддерживает ОФЗ — он объявил, что какое-то время сам будет покупать их, обеспечивая стабильный спрос. Еще на прошлой неделе многие аналитики отмечали, что облигации федерального займа могут стать интересным инструментом для частных инвесторов. Согласны с этим и опрошенные «Бумагой» эксперты. Директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков советует обратить внимание на облигации со сроком погашения от 3 до 5 лет. Сейчас доступны 11 таких ОФЗ — годовая доходность по этим бумагам составляет до 14,2 %. Василий Карпунин из «БКС Мир инвестиций», в свою очередь, считает наименее рискованными облигации с постоянным купоном и самым коротким сроком. Сейчас это выпуск ОФЗ 26209 с погашением 20 июля — доходность к погашению по нему утром 23 марта составляла 16,91 %. Также Карпунин рекомендует обратить внимание на выпуски ОФЗ с переменными купонами (ОФЗ-ПК) и так называемые инфляционные линкеры (ОФЗ-ИН). Первые хороши тем, что купоны по ним привязаны к ключевой ставке: чем она выше, тем выше доходность по облигации. А у вторых купон не меняется, зато номинал индексируется по инфляции. Купить облигации федерального займа можно в любом брокерском приложении. Для этого подойдут и ИИС, и обычные счета.

Какие еще ценные бумаги доступны? И что с иностранными акциями? ↓

Российские инвесторы могут купить иностранные ценные бумаги — к примеру, акции Apple, Tesla и других компаний. Эксперты считают, что вложение денег в зарубежные активы по-прежнему безопасно для россиян. — Основные санкции и ограничения по финансовому рынку уже позади. Мы не ждем осложнений с доступом к иностранным ценным бумагам. Из российских бумаг покупателям доступны пока только ОФЗ, но с 24 марта на торги выставят также акции 33 крупных российских компаний: «Русгидро», «Сбера», «Татнефти» и других предприятий. Таким образом, инвесторы смогут приобрести, например, акции российских дивидендных компаний, цена которых резко упала в конце февраля. Из-за экономических проблем многие компании могут изменить дивидендную политику: отложить выплаты, снизить их или вообще отменить. Такие госкомпании, как «Роснефть» или «Газпром», вряд ли сделают это, а вот некоторые российские банки могут отказаться от дивидендов в 2022 году, считает начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин. Кроме того, дивиденды могут отменить компании с высокой долговой нагрузкой или те фирмы, которые имеют высокую долю нерезидентов в акционерном капитале, добавил эксперт. Но, даже без дивидендов, на акциях можно будет заработать, если вырастет их цена. Василий Карпунинначальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций»— На мой взгляд, рынок акций сейчас является одним из лучших инструментов, который может защитить инвестора от инфляции. Примеры Аргентины или Ирана показательны. Там рынок акций рос быстрее инфляции на длинном горизонте.

Я верю в биткоин. Как теперь купить криптовалюту? ↓

Платежные системы Visa и MasterCard ограничили работу в России — теперь из России нельзя ничего купить за рубежом. Это касается и покупки криптовалюты на биржах — все они зарегистрированы не в России, и на них нельзя расплатиться ни выпущенной в России банковской картой Visa или MasterCard, ни картой китайской платежной системы UnionPay. Несмотря на это, россияне все еще могут купить криптоактивы за рубли, доллары и другие валюты — через обменники. На них пользователи выбирают нужное количество криптовалюты и получают реквизиты для платежа банковской картой. Когда транзакция проходит, на криптовалютный кошелек покупателя начисляются приобретенные активы. Информация о многих обменниках представлена здесь, но пользователям нужно проявлять осторожность и выбирать надежные платформы. Кроме того, россияне могут воспользоваться P2P-торговлей — децентрализованным механизмом, при котором пользователи и продавцы взаимодействуют напрямую. P2P-платформа есть, например, на крупнейшей бирже Binance — продавцы публикуют там объявления о продаже криптовалют, покупатели выбирают подходящие предложения, а площадка гарантирует защиту средств до тех пор, пока обе стороны не подтвердили транзакцию. На P2P-платформе Binance покупают и продают биткоин и другие валюты: USDT, BUSD, Binance Coin, Ethereum и Shiba Inu. Оплатить их можно с карт российских банков, не попавших под санкции, а также с помощью некоторых платежных систем. Более подробная информация доступна по ссылке. Кроме того, на бирже Binance принимают оплату с помощью сервисов Payeer и Advcash. Остается доступным и обмен одних криптовалют на другие.

Насколько рискованно покупать криптовалюты? ↓

Криптовалюты — не стабильный актив, их стоимость меняется часто и резко. Риски здесь выше, чем на фондовом рынке. Кроме того, после начала боевых действий в Украине некоторые централизованные биржи ввели ограничения для российских пользователей: например, популярная биржа Coinbase заблокировала свыше 25 тысяч адресов, связанных с российскими гражданами и компаниями, которые, по мнению площадки, «занимаются незаконной деятельностью». На отдельных площадках были заморожены аккаунты всех российских пользователей. Это значит, что сейчас хранить криптовалюты на централизованных биржах особенно рискованно. Заменить их могут сторонние криптовалютные кошельки — к примеру, популярное приложение MetaMask или аппаратные кошельки, безопасность которых превосходит прочие решения. Есть и децентрализованные сервисы по обмену криптовалют: Uniswap, PancakeSwap, Sushi Swap и другие. Такие проекты не могут изъять ваши средства из-за своей архитектуры: пользователи совершают все транзакции с помощью собственных кошельков, которые не контролируются биржами. Главный недостаток децентрализованных платформ — невозможность оплаты в рублях, долларах и других национальных валютах: можно обменять только одни криптовалюты на другие.

Получайте главные новости дня — и историю, дарящую надежду

Что еще почитать:

• Чем платить за границей вместо Visa и MasterCard? Инструкция.
• «Сегодня закрыли мой магазин». Петербуржцы — о потере работы из-за кризиса и санкций.
• Минфин выплатил купонный доход по еврооблигациям в валюте. Что это значит? Дефолт откладывается? Объясняет экономист.

Куда вложить доллары? Инвестиции в валюте

Сегодня поговорим про инвестиции в валюте, о том, куда вложить доллары или евро. Не секрет, что с целью защиты личных финансов от инфляции и девальвации многие люди переводят свои свободные средства в иностранную валюту. Но даже в долларах и евро финансы подвергаются инфляции, только не так сильно, как в национальной валюте. Поэтому люди задумываются, куда вложить доллары, и правильно делают. В данной публикации давайте рассмотрим наиболее распространенные варианты инвестиций в валюте (Больше материалов по финансам и инвестициям на нашем портале Бизнес-идеи современности )

Банковские вклады в валюте

Самый доступный и понятный, но самый бесперспективный способ инвестирования валютных средств. Практически каждый банк предлагает разные виды вкладов в иностранной валюте.

• Самый простой вариант валютных инвестиций, не требующий каких-то специальных знаний;
• Большой выбор банков и вкладов с разными сроками и доходностью;
• Минимально возможная сумма вклада невелика — доступно для небольших сумм;
• Не требует дополнительных расходов;
• Доходность четко определена и гарантирована.

• Крайне низкая доходность (до 1-2% в год);
• Риски перевода вклада в национальную валюту при принятии каких-либо валютных ограничений в стране;
• Риски перевода вклада в национальную валюту при отзыве лицензии у банка и выплаты через государственную систему страхования вкладов.

Еврооблигации

Рассматривая, куда можно вложить доллары, рекомендую обратить внимание на еврооблигации. Это облигации отечественных эмитентов (государства и крупных компаний), которые номинированы в иностранной валюте, долларах и евро, поскольку предназначены, в первую очередь, для привлечения иностранных инвесторов. Но их точно так же может приобрести и национальный инвестор.

• Более высокая доходность, в сравнении с банковскими вкладами;
• Величина дохода четко определена и гарантирована;
• Большой выбор еврооблигаций с разной доходностью и сроками;
• Хорошая возможность начать инвестировать в ценные бумаги и осваивать фондовый рынок;
• Можно получать как купонный доход, так и спекулятивный — от роста стоимости самих облигаций.

• Нужно изучать рынок еврооблигаций, уметь выбрать бумаги с оптимальным сочетанием риска и доходности;
• При дефолте эмитента вложения пропадут;
• Минимальная стоимость еврооблигации начинается от 1000 долларов;
• Необходимо будет открывать брокерский счет и нести расходы на его обслуживание;
• Доход по еврооблигациям облагается налогом.

ETF-фонды

Думая о том, куда вложить доллары, стоит рассмотреть и этот вариант. ETF (Exchange Traded Fund) — это разновидность инвестиционных фондов, которая выступает биржевым активом индексного типа, то есть, объединяет в себе целый ряд всевозможных реальных активов. Например, акции ТОП-100 компаний, акции компаний определенной отрасли, государственные ценные бумаги и т.

ETF-фонды торгуются преимущественно на Нью-йоркской бирже NYSE, всего их там более 1,5 тысяч. Приобрести их можно или через отечественного брокера, имеющего представительство за рубежом и допуск к торгам на этой бирже, или через иностранного брокера с таким доступом, имеющего представительство в вашей стране.

Небольшое количество ETF-фондов участвуют в торгах и на Московской бирже.

• Очень привлекательный по доходности инструмент с одновременно высокой диверсификацией рисков;
• При помощи ETF-фондов, инвестор, даже вложив относительно небольшую сумму, может приобрести активы большого количества компаний по всему миру;
• Инвестиции в ETF-фонды существенно усилят ваш опыт инвестирования и разнообразят ваш инвестиционный портфель;
• ETF-фонды можно покупать и продавать в любой момент, выбирая оптимальный срок вложений и цену.

• Для большинства людей это сейчас совершенно непонятный вариант вложения средств, и прежде чем вкладывать, нужно очень хорошо в этом разобраться;
• Минимальная сумма для инвестирования в ETF-фонды достаточно велика — как правило, не менее 5 тысяч долларов;
• Достаточно сложная процедура выхода на западные биржи через посредников;
• Могут возникнуть трудности с законодательными аспектами при инвестировании за рубеж;
• Доходность не гарантирована;
• Полученный доход подлежит налогообложению.

Акции американских компаний

Наиболее распространенный вариант инвестиций в валюте среди более-менее опытных инвесторов — это приобретение акций американских компаний. Можно и не американских, компаний других стран, просто именно США являются наиболее развитым центром мировых транснациональных корпораций, поэтому американский фондовый рынок — всегда центр сосредоточения инвесторов со всего мира.

Выбор акций еще существенно шире, чем выбор ETF-фондов, но доступ к ним для отечественных инвесторов тоже не столь простой, как к национальным ценным бумагам. Однако, ряд американских ценных бумаг торгуется, например, на Санкт-Петербургской бирже, и там приобретать и продавать их будет проще.

• Очень интересный и перспективный инструмент для инвестиций в валюте;
• Широчайший выбор активов на любой «вкус и цвет», можно формировать портфель под индивидуальные предпочтения каждого инвестора;
• Максимальная ликвидность — акции можно покупать и продавать в любой желаемый момент;
• Отличный опыт в работе на фондовом рынке, который однозначно будет полезен.

• Нужны хорошие знания и понимание фондового рынка;
• Непростая процедура доступа на зарубежные биржи для отечественных инвесторов;
• Минимальная сумма для открытия брокерского счета, как правило, довольно велика;
• Акция — рисковая ценная бумага, которая может упасть в цене даже до нуля;
• Полученный доход подлежит налогообложению.

В заключение хочу отметить, что инвестиции в валюте, как и любые инвестиции вообще, необходимо диверсифицировать для снижения рисков. То есть, не вкладывать все средства в один инструмент, а распределять их в разные направления и разные активы внутри каждого направления.

Хотите узнать как лучше распорядиться деньгами? Добро пожаловать в нашу дружную команду 🙂