Куда вложить средства под проценты

Содержание:

Открытие

В его ассортименте большая линейка депозитов, наиболее выгодный из них — Надежный. Это программа без снятия и пополнения. Счет открывается при размещении суммы от 50000 рублей.

Ставка при сроке в 1 год зависит от того, какой способ получения процентов выбрал вкладчик:

  • в конце срока — 8% годовых;
  • получение ежемесячно — 7,72%;

Стоит отметить, что Открытие — единственный банк, который предлагает выдачу процентов сразу при заключении договора. Предстоящая доходность рассчитывается и сразу выдается вкладчику. Если после этого он расторгнет договор досрочно, выданный ранее доход будет вычтен.

Рейтинг вкладов для физических лиц

Чтобы вы смогли максимально выгодно разместить свои средства, мы разработали рейтинг банков по вкладам. Это банки и депозитные программы, приносящие наибольшую прибыль вкладчику. Среди них — как классические варианты, так и с пополнением. На Бробанк. ру — рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня. Это лучшие предложения для физических лиц от государственных и частных банков. Также рассказываем, как разместить свои средства максимально выгодно, какой вариант депозита лучше выбрать.

Выберите из списка

Вариант № 2Покупка облигаций

Это долговые ценные бумаги — их выпускают органы власти или компании для привлечения заемного капитала. То есть вы даете деньги в долг государству или предприятию и за это получаете процент в виде купонных выплат.

Инвестор обычно заранее знает, сколько денег он получит от облигаций в виде купонов и когда. Если держать облигации до погашения, можно точно рассчитать простую доходность к погашению и примерно узнать эффективную — с учетом реинвестирования купонов и амортизационных выплат. Но бывают и долговые бумаги с купоном, размер которых заранее неизвестен. Их доходность прогнозировать сложнее.

Чем выше кредитный рейтинг эмитента облигации, тем вложение надежнее — меньше вероятность того, что долг не вернут. Самыми надежными считаются государственные облигации — ОФЗ, или облигации федерального займа. Их выпускает Минфин. Покупая такие бумаги, инвестор одалживает деньги государству. Купонная доходность ОФЗ примерно такая же, как у банковских депозитов.

Корпоративные облигации из-за более высокого риска, как правило, предлагают лучшую доходность, чем ОФЗ. Хотя облигации системообразующих предприятий вроде Газпрома или Сбера также весьма надежны, так как государство — основной владелец этих компаний.

Среди корпоративных бумаг выделяют отдельную категорию высокодоходных облигаций — их обычно выпускают небольшие компании. Такие бумаги гораздо рискованнее, а их повышенная доходность — награда за риск.

Преимущества облигаций перед депозитами. Даже в случае покупки ОФЗ, когда риск сопоставим с банковскими вкладами, вы получаете ряд преимуществ перед последними:

  • Облигации более ликвидны. Их можно в любой момент продать без потери накопленного купона. С банковским вкладом придется ждать до конца срока или потерять часть процентов.
  • Помимо процентов можно заработать на разнице между покупкой и продажей облигации. Это особенно актуально, если Банк России собирается понижать ключевую ставку — длинные облигации автоматически выиграют в цене.
  • На облигациях, особенно корпоративных, обычно процент больше, чем на банковских вкладах. Потенциальная доходность выше, а риск вложения в корпоративные долговые бумаги можно снизить за счет широкой диверсификации по многим эмитентам.
  • Облигации можно купить на ИИС и ежегодно возвращать до 52 000  налоговыми вычетами.
  • Существуют облигации с переменным купоном, которые защищают от инфляции. В России это — в США — TIPS, казначейские облигации с защитой от инфляции. При повышении инфляции купонные выплаты по таким облигациям будут расти, а сами долговые бумаги не упадут в цене.

Еще плюс облигаций: они меньше колеблются в цене, чем акции. А значит, хорошо подходят тем инвесторам, которые боятся просадок или инвестируют на срок до 3—5 лет.

  • Более сложный инструмент, чем банковский депозит. Чтобы торговать облигациями, нужно открыть счет у лицензированного брокера.
  • Длинные облигации с фиксированным купоном будут терять в цене при росте процентных ставок. Тем не менее, если держать облигацию до погашения, вам вернут полностью номинал облигации.
  • С 1 января 2021 года купоны по любым облигациям облагаются НДФЛ 13%. В  время налог с доходов по вкладам за 2021 и 2022 год отменили.

ETF

Альтернативой акциям могут стать ETF — фонды, которые покупают различные ценные бумаги и активы. Покупая акцию такого фонда, вы инвестируете во все активы
ETF. Это как бы кусочек от большого портфеля, собранного профессиональными управляющими, или от портфеля, который просто включает все акции того или иного биржевого индекса.

В них могут входить бумаги, которые стоят дорого и не всем по карману. Например, Amazon, цена одной акции которого превышает $3 тыс. , и других компаний. Однако одна акция ETF будет стоить гораздо дешевле. Цена может составлять даже ₽1. По словам Красновой, в среднем бумаги индексных фондов стоят ₽1–2 тыс. Такие ETF покупают акции компаний, которые входят в различные индексы. Однако бывают и немного подороже.

На Московской бирже для частных инвесторов доступны фонды от провайдеров FinEx и ITI Funds. Например, FXUS, в который входят акции более 500 крупнейших компаний США в сферах IT, энергетики, недвижимости, промышленности, здравоохранения и других. Одна бумага такого фонда стоит ₽4659, можно купить ее и за доллары.

Стоит учитывать, что рублевая цена фонда зависит от курса доллара к рублю. Поэтому чем дороже доллар и слабее рубль, тем больше стоимость акции этого ETF. Тем не менее цена бумаги в долларах не будет меняться при колебании курса. С другой стороны на цену акции фонда влияет изменение стоимости бумаг, включенных в индекс или портфель управляющего.

Куда вложить средства под проценты

Вариант № 1Банковские депозиты

В конце февраля 2022 года Банк России поднял ключевую ставку до 20%, а к середине июня снизил ее до 9,5%. Вслед за ключевой ставкой менялись и ставки по краткосрочным банковским вкладам.

Для депозитов сроком 30—90 дней ставки по 10—12% в рублях еще актуальны. Для вкладов с большим сроком вложения ставки менее привлекательны, так как в перспективе ожидается, что Банк России продолжит снижение ключевой ставки.

Банковский депозит — один из самых безопасных вариантов инвестиций. Суммы на банковских счетах размером до 1,4 млн рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов — АСВ. Это касается счетов в любых банках с лицензией на работу в России.

Доходность вкладов следует за ключевой ставкой и, как правило, находится на уровне или чуть выше официальной инфляции, при этом вряд ли покрывает реальную. Другими словами, депозиты в той или иной мере сохраняют покупательную способность рублевого капитала, но получить заработок с них вряд ли получится.

Плюсы банковских вкладов:

  • Минимальные риски, а суммы до 1,4 млн рублей, которые лежат в одном банке, застрахованы.
  • Простой и понятный инструмент. Вклады сейчас легко открыть удаленно через приложение банка и настроить начисление процентов на карту.

Минусы банковских вкладов:

  • Есть сложность с ликвидностью — получится снять деньги досрочно, не потеряв процент.
  • Лучше подходит как временный вариант парковки денег и для подушки безопасности, но не как инвестиция на долгосрок. Ведь проценты почти наверняка не будут перекрывать реальную инфляцию, и капитал со временем будет ослабевать. Таким образом, это один из лучших вариантов на короткий срок.
  • Риски по рублевым вкладам — девальвация рубля и ускорение инфляции. Открывая долгосрочный вклад, вы фиксируете текущую ставку и курс рубля по отношению к иностранным валютам. В конце 2021 года рублевый вклад можно было открыть по ставке 9,5% годовых при курсе доллара около 75 . В апреле 2022 года ставка уже 17%, а доллар стоит порядка 80 , а до этого на панических настроениях он взлетал до 120 . Это еще раз говорит в пользу диверсификации капитала по нескольким валютам.

Категории

Коммодити — это сырьевые товары, такие как нефть, газ, алюминий, пшеница. Драгоценные металлы, такие как золото, серебро и платина, хоть и сырьевые товары, но из-за своей специфики относятся к отдельной категории вложений. О драгоценных металлах мы поговорим ниже.

Если у вас есть доступ на иностранные рынки, то инвестировать в коммодити удобнее всего через соответствующие фонды ETF. На российских биржах это можно сделать двумя способами:

  • Через акции сырьевых и аграрных компаний, например Exxon Mobil или «РусАгро». Ведь котировки сырьевых компаний обычно коррелируют с ценами на их товар.
  • Через фьючерсы — производные инструменты на срочном рынке Московской биржи, но это сложный и опасный инструмент, так как по сути подразумевает торговлю с кредитным плечом. Этот способ подходит только для квалифицированных инвесторов.

Плюсы сырьевых товаров:

  • Отличная защита от инфляции, так как зачастую рост цен на сырье и служит ее драйвером.
  • Может быть удачным долгосрочным вложением в условиях сырьевого суперцикла, который многие аналитики прогнозируют в ближайшие десятилетия.

Минусы сырьевых товаров:

Вариант № 7Купить материальные активы

Речь про физические активы, такие как недвижимость, автомобили и предметы роскоши. Также если вы планировали купить земельный участок и построить дом, это может стать хорошей инвестицией, так как в условиях инфляции цены на стройматериалы продолжат расти.

Что касается автомобилей, они традиционно считаются пассивом — не приносят доход, а их цена из-за амортизации с течением времени обычно падает. Но не в период высокой инфляции. Например, в США цены на подержанные машины показали рост более 30% год к году.

Но основной материальный актив, на который часто делают ставку, — это недвижимость. На американском рынке в условиях растущей инфляции она исторически приносила около 12% годовых.

На российском рынке все сложнее. Рублевый рост стоимости московского жилья за последние 10 лет составил 73,2%, то есть доходность — в районе 7,3% годовых. Но если произвести пересчет в доллары — цена упала на 51,4%. Таким образом, весь рост недвижимости «съела» девальвация рубля — скорость его обесценивания была выше. Таким образом, в рублях есть доходность, но в долларах — убыток. Тем не менее в целом в условиях растущей инфляции это хороший способ защитить деньги.

Конкретный объект недвижимости может дорожать быстрее, чем инфляция обесценивает деньги, а может и медленнее — многое зависит от конкретного объекта, типа недвижимости, где он находится и других факторов. Что касается сдачи недвижимости внаем, арендная плата не всегда растет пропорционально инфляции и может падать в условиях низкого спроса.

  • Физический актив с низкой волатильностью. Инвестировать психологически комфортно.
  • Исторически растет в цене и в целом покрывает рублевую инфляцию.
  • Может прибавлять в цене в любой макроэкономической конъюнктуре. Когда инфляция растет, недвижимость растет вслед за дорожающими стройматериалами и спросом на физические активы. При низкой инфляции кредитование обычно становится более доступным, и спрос на недвижимость растет.
  • Проблемы с ликвидностью — продается, как правило, долго и с риелторскими издержками.
  • Высокий порог входа и тяжело диверсифицировать капитал. Эту проблему, наравне с ликвидностью, можно решить с помощью акций компаний REIT — это фонды, которые управляют недвижимостью и по закону не менее прибыли распределяют между акционерами. Это позволяет даже с небольшой суммой приобретать недвижимость в валюте, а также диверсифицировать по разным отраслям: жилая, коммерческая, торговые центры, и так далее.

Ниже представлены исторические показатели доходности разных классов активов в зависимости от уровня и динамики инфляции. Как видим, недвижимость (REITs) давала хороший результат в любой ситуации. Коммодити и золото — только при растущей инфляции. Акции развивающихся рынков, а это преимущественно сырьевые компании, слабо проявили себя только в условиях дефляции.

Средняя доходность активов при разной динамике инфляции в период с 1988 по 2020 годы

АктивыВысокая инфляция и продолжает растиВысокая инфляция и снижаетсяНизкая инфляция и растетНизкая инфляция и снижается

Облигации7%9%6%5%
Наличность4%4%1%2%
Высокодоходные облигации США9%17%9%6%
Акции13%15%11%12%
Акции роста14%16%11%13%
Акции стоимости11%17%11%10%
Компании малой капитализации10%19%10%11%
Акции развивающихся стран26%28%16%2%
REITs12%17%12%9%
Сырьевые товары11%2%10%−10%
Золото4%3%16%4%

Недорогие акции с дивидендами

Например, стоит обратить внимание на российские голубые фишки. Это бумаги, которые обладают высокой
ликвидностью 
, то есть инвестор всегда может найти покупателя или продавца, так как они востребованы на рынке. В
голубые фишки 
входят 15 крупнейших российских компаний: Сбербанк, «Яндекс», АЛРОСА, «Газпром», «Роснефть», «Магнит», МТС и другие.

Сейчас читают:  Куда выгодно вложить деньги на депозит

По словам Красновой, российские голубые фишки стоят дешевле ₽5 тыс. за редким исключением. «Например, одна акция «Яндекса» стоит около ₽5 тыс. Сбербанк стоит около ₽200, но продается лотами по десять штук, то есть за раз придется потратить около ₽2 тыс. Можно каждый месяц покупать по одной акции или по лоту крупной компании, и за год вы соберете представительный портфель», — сказала она.

По словам Файнмана, стоит брать дивидендные акции, которые будут приносить доход в виде выплат раз в полгода или год. Их также можно найти среди голубых фишек.

Сначала доход от таких вложений будет очень маленький, несколько десятков рублей, что сопоставимо сумме инвестиций, отметил консультант. Можно купить бумаги на ₽1 тыс. , ₽3 тыс. или ₽5 тыс. , чтобы сделать первый шаг и научиться пользоваться инвестиционными инструментами.

Однако потом можно докупать бумаги, и доход постепенно будет расти. «Вы удивитесь через десять лет, когда начнете получать хорошие
дивиденды 
, на которые вы сможете, например, что-то себе дополнительное купить или в отпуск съездить», — отметил он.

Куда вложить средства под проценты

Запомнить

  • Депозиты — это просто и надежно, но их доходность в лучшем случае покрывает инфляцию.
  • Облигации могут предложить чуть большую выгоду, чем депозиты. Также они ликвидны и позволяют заработать на разнице цены покупки и продажи.
  • В акциях огромный потенциал роста, но это волатильный инструмент, и нужно уметь отбирать качественные компании.
  • Покупка валюты, например доллара, может защитить от девальвации рубля и частично инфляции. Но доллар тоже обесценивается со временем.
  • Сырьевые товары — один из лучших вариантов, когда инфляция быстро растет. Проще всего в них инвестировать, покупая акции сырьевых, нефтегазовых и аграрных компаний, но нужно учитывать специфические риски, связанные с бизнесом конкретной компании.
  • Драгоценные металлы отлично диверсифицируют портфель, но они волатильны, не приносят дивидендов и не всегда защитят от инфляции. В качестве альтернативы можно рассмотреть покупку акций компаний, которые добывают драгоценные металлы.
  • Материальные активы, в том числе недвижимость, — надежный вариант, чтобы защититься от инфляции. Но у недвижимости высокий порог входа и есть проблема с ликвидностью. Эти проблемы позволяют решить акции компаний REIT.

Вариант 2
Купить валюту

Под валютой обычно понимаются иностранные денежные единицы — евро, доллар, йена, франк и т. Граждане вправе свободно покупать валюту через уполномоченные организации на территории России, например через банки.

Можно выделить валюты развитых стран и развивающихся. Развивающиеся экономики часто ориентированы на сырьевую и аграрную продукцию и зависят от спроса на нее со стороны развитых стран.

Валюты развивающихся стран исторически обесцениваются быстрее, чем твердые валюты развитых стран, например доллар США. Это называется девальвация.

Девальвация может происходить, например, если центральные банки развивающихся стран искусственно обесценивают национальную валюту, чтобы за каждый доллар, полученный от экспорта, выручить больше денег в национальной валюте. Так государство компенсирует потери бюджета и поддерживает своих экспортеров.

Например, Китай периодически девальвирует юань в рамках торговой войны, чтобы удешевить экспортируемые товары и обойти ввозные пошлины США.

Если смотреть на историческую динамику валютной пары «доллар — рубль», то последний с ноября 2003 года по февраль 2022 года вырос на 154% — с 29,6 до 75,2 Р за доллар. В отдельные годы рубль сильно падал к доллару, например за 2020 год — на 16%.

Когда рубль обесценивается, импортные товары и местная продукция с импортной составляющей дорожают. Это усиливает инфляцию и негативно сказывается на благосостоянии граждан.

Валюты других развивающихся стран со временем тоже ослабевают к доллару. Например, индекс десяти валют развивающихся стран, который отслеживает J. Morgan, с 2011 года обесценился по отношению к доллару более чем на 40%.

Получить прибыль после продажи валюты. Учитывая процесс девальвации, инвестиция в твердые валюты может стать удачным вложением. Даже если держать валюту в наличном виде, не вкладывая в ценные бумаги или на депозиты, эффект от девальвации рубля может превысить действие инфляции.

Если бы инвестор вложил в январе 2012 года 500 000 Р в доллары, к концу 2021 года его капитал превратился бы в 1 153 752 Р. Это рост на 130%, или 8,72% годовых.

За это время инфляция в США составила 22,5%, то есть в долларах покупательная способность капитала снизилась. Однако рост курса оказался выше рублевой инфляции, которая с января 2012 по декабрь 2021 равнялась 88,3%.

Сделав ставку на девальвацию рубля, инвестор не только компенсировал инфляцию, но и заработал сверх того. Держи он просто 500 000 Р, то получил бы убыток — его капитал по покупательной силе составлял бы сейчас 265 533 Р.

Данный пример показывает, что покупка валюты может стать хорошим вариантом размещения средств и даже принести доход.

С другой стороны, курс рубля и других валют развивающихся стран может укрепляться к доллару, в том числе довольно долго. Это надо учитывать. В очень долгосрочной перспективе изменение курсов валют, например курса доллара в рублях, скорее всего, окажется равным разнице в инфляции между двумя странами или разнице в процентных ставках между этими странами.

Многое зависит от выбранного интервала времени, и валюта вполне может отстать от инфляции. Так, если рассматривать период с 2000 по 2021 год, однократное вложение в доллары в начале периода привело бы к тому, что инвестор отстал бы от российской инфляции.

Чтобы увеличить отдачу от капитала, стоит рассмотреть вложение долларов в биржевые инструменты — чтобы деньги «работали». Например, пригодятся еврооблигации или акции иностранных компаний. О ценных бумагах расскажем дальше. Также могут пригодиться вклады в валюте, хотя процентные ставки по ним сейчас близки к нулю.

При купле-продажи валюты стоит иметь в виду, что банк или брокер не отчитывается по таким операциям перед налоговой — обязанность декларировать прибыль от спекуляций с валютой лежит на инвесторе.

Вариант 1
Положить на депозит в банке

В последнее десятилетие в мировых экономиках наблюдались дефляционные процессы: инфляция снижалась, а в некоторых странах достигла почти нулевых или отрицательных значений. Центральные банки снижали ключевые ставки, поэтому ставки по банковским депозитам также упали.

Так, в апреле 2011 года максимальная ставка по вкладам 10 крупнейших кредитных организаций составляла 8,3%. В середине июля 2021 года она была заметно ниже — 5,46%, в начале февраля 2022 года выросла до 7,802% годовых, а в начале марта — до 20%.

При этом и тогда, и сейчас банковские ставки едва опережают уровень инфляции. За 10 лет с начала 2012 по конец 2021 года рублевые вклады дали всего 0,23% годовых сверх инфляции. Что же касается долларовых депозитов, российские банки предлагают доходность в лучшем случае в районе 1%. Инфляция в США к концу 2021 года достигла 7%. То есть положить доллары в банк и заработать сверх инфляции невозможно.

Минимальный риск. Суммы на банковских счетах размером до 1,4 млн рублей, а в некоторых случаях — больше, застрахованы Агентством по страхованию вкладов — АСВ. Это касается счетов в любых банках с лицензией на работу в России.

Получается, что депозиты — одна из самых безопасных форм вложений. Но даже этот вариант не дает абсолютной гарантии сохранения средств в случае форс-мажорной ситуации, например дефолта государства.

В итоге депозиты это простой и надежный инструмент для вложения 500 000—600 000 рублей. Но, скорее всего, их доходность только покроет инфляцию. То есть вклады позволят сохранить покупательную способность рублевого капитала, но заметно приумножить его не получится.

Куда можно вложить деньги в июне 2022 года

Инвестирование денежных средств позволяет в лучшем случае получить пассивный доход, а в более реальном – нивелировать действие инфляции по отношению к своим накоплениям. Будем смотреть на происходящее сейчас реалистично: существует не так много возможностей по получению дохода свыше 20% официальной инфляции, поэтому нужно постараться хотя бы сохранить имеющиеся активы.

Для большинства россиян сейчас недоступны некоторые инвестиционные продукты из-за действия санкций, и вариантов для вложений осталось не так уж и много. Самое главное правило – диверсификация, то есть разделение денег по разным направлениям. Мы изучили имеющиеся сейчас предложения, и отобрали из них наиболее надежные.

Вклады

Подходящий вариант для тех, кто плохо разбирается в экономике и инвестициях, и просто хочет положить деньги на счет в банке, и получать с этого проценты. В феврале-марте многие банки предлагали депозитные программы под 22-25%, и это было действительно хорошее предложение: те люди, которые успели оформить вклады на долгий срок, смогли зафиксировать высокую доходность.

В июне ключевая ставка составляет 11% годовых, и доходность по банковским вкладам снизилась практически вдвое. Большинство предложений сейчас колеблются около этого значения, поэтому получить выше вряд ли получится, но разместить часть денег в надежном банке под фиксированный процент – всегда хорошая идея.

Какие программы можем предложить:

  • «Копить онлайн» от Газпромбанка. Позволяет вложить сумму от 15.000 рублей на срок от 31 до 1095 дней. Процентная ставка варьируется от 7,9% до 9,17%% в год с ежемесячными выплатами и капитализацией. Вклад доступен только для действующих клиентов банка с открытием через интернет-банк или приложение.
  • «Только Плюсы. Промо» от Локо-Банка. Вкладчик может получить доходность до 11,9% в год при вложении денег на 181 день. Понадобится сумма от 100 тысяч рублей, выплаты ежемесячные, предложение доступно только для новых клиентов.
  • «Хит сезона» от УБРиР. Нужно разместить сумму от 50.000 рублей на 120 дней. Ставка – 11,5% в год, при применении промокода можно получить эффективную ставку до 11,66%. Выплата процентов ежемесячно путем прибавления к сумме вклада, можно пополнять в течение первых 10 дней.
  • «ДОМа лучше» от банка ДОМ.РФ. Позволяет получить доходность до 10,9% в год и плюс 0,2% по промокоду. От вкладчика потребуется сумма от 30.000 рублей, договор оформляется на срок от 91 до 1100 дней. Возможно пополнение в течение первых 15 дней, выплачивают доход в конце срока.
  • «Абсолютный максимум+» от Абсолют банка. Позволяет разместить от 10.000 рублей на срок от 91 до 271 дня под ставку в 10% годовых. Выплата производится в конце срока, без дополнительных опций.
  • «Оптимальный на 181 день» от Кредит Европа банка. Потребуется сумма от 100.000 рублей, которая размещается в банке на 181 день, и за это банк выплачивает 10% годовых ежемесячно.

Куда вложить средства под проценты

Обратите внимание, что указана годовая ставка, но вклад может действовать меньше 12 месяцев. Если вы открываете краткосрочный вклад, не забудьте рассчитывать его реальную доходность, чтобы сравнить несколько предложений.

Накопительные счета

Накопительный счет позволяет также как и при вкладе, разместить денежные средства на счету в банке, и получать с этого прибыль. Различие состоит в том, что при вкладе процентная ставка фиксируется на весь срок действия договора, а при оформлении накопительного счета доходность постоянно меняется в соответствии с текущей финансовой ситуацией.

Из плюсов: можно пополнять и снимать деньги со счета без ограничений. При этом вы не теряете доход, как это происходит по вкладу, ведь проценты начисляются ежемесячно, и вы можете в любой момент снять полученные средства.

Какие банки предлагают хорошие условия:

  • Газпромбанк. Его счет «Управляй процентом» обещает доходность до 15% в год, начисляют на сумму минимального остатка по счету за месяц. Сумма – от 1 рубля, срок – от 30 дней. Проценты выплачивают ежемесячно с капитализацией. Действует лестничное начисление процентов.
  • Локо-банк. Здесь при открытии счета можно получить доходность до 14% годовых. Принимают от 1 рубля на срок от 1 месяца до 5 лет, начисление лестничное, самые высокие проценты действуют в первые 2 месяца – 14%, а потом снижаются.
  • УБРиР. Счет «Промо» доступен при минимальной сумме от 1 рубля, действует лестничное начисление дохода на ежедневный остаток денежных средств на счете, выплата – ежемесячно. Срок – от 1 месяца до 5 лет, ставка в первые 3 месяца – 13% годовых, потом постепенно снижается до 5,87%.
  • ДОМ.РФ Банк. Его накопительный счет дает ставку до 9,5% в год с выплатами ежемесячно. Начисление происходит в последний день месяца на основании суммы входящего остатка на начало месяца.
  • Абсолют Банк. Накопительный счет с доходностью в 9% годовых, с суммой от 1 рубля и неограниченным сроком. Ставка единая для любой суммы вложения.
Сейчас читают:  Себестоимость продукции - что это такое и как рассчитать

Отметим, что самые выгодные условия, чаще всего, бывают только для новых клиентов. Поэтому не бойтесь обращаться в банки, где вы ранее не обслуживались – возможно, именно там вам предложат самые интересные тарифы.

Драгоценные металлы

Еще один из вариантов, который позволяет особо не разбираться в сфере финансов, а просто сделать долгосрочное вложение. Золото и другие драг. металлы ценятся всегда, и их стоимость не так сильно колеблется, как та же иностранная валюта, поэтому инфляционные процессы не столь сильно отражаются на нем.

Получение дохода максимально простое: надо купить золото подешевле, а потом продать подороже, либо просто передать потом накопления своим детям в качестве наследства и стартового капитала. Продажа сейчас выгодна благодаря действиям правительства, которое отменило необходимость уплаты налога на доходы с драгметаллов.

Куда вложить средства под проценты

Мы рекомендуем совершать покупку только в крупных проверенных банков, где вы получите гарантии и документацию на слитки. Если вы не хотите потом тратиться на аренду банковской ячейки и заниматься куплей-продажей, то можно просто открыть ОМС (обезличенный металлический счет), где можно покупать виртуальные металлы, также дистанционно их продавать, и зарабатывать на спреде.

Акции и другие ценные бумаги

Этот вариант подойдет более продвинутым инвесторам, которые уже погрузились в данную тематику, изучили литературу, прослушали курсы и т. Если совсем нет времени в этом разбираться, то можно обратиться к брокеру, который выступает посредником между инвестором и продавцами различных ценных бумаг.

Сейчас очень снизились цены на акции большинства российских компаний, но мы-то знаем, что кризис – это не навсегда. Крупные организации сумеют его пережить, и потом нарастить продажи и производства, и через пару лет показать хорошую прибыль.

А значит, самое время купить подешевевшие акции тех компаний, в которых вы уверены. Все внимание на агрокомплекс, строительство, металлургию, сырье и производство, ритейл, они серьезно недооценены.

Недвижимость и автотранспорт

Если нужно что-то более существенное и весомое, что-то, что можно потрогать и увидеть собственными глазами результат своих вложений, то лучше выбирать объекты недвижимости. Сейчас во многих регионах наблюдается снижение цен из-за уменьшения покупательской способности и недоступности кредитов для большинства россиян, и этим можно воспользоваться.

Жилье всегда пригодится – его можно сдавать в аренду, его можно передать по наследству, подарить детям в качестве старта в жизни, или продать, когда цены снова пойдут вверх. То же самое с транспортом – учитывая, какой сейчас наблюдается дефицит из-за простоя крупнейших автомобильных заводов России, автомобиль лишним не будет.

В каком банке открыть вклад на 1 год

Как уже говорилось выше, все вклады на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы, это касается всех российских банков. Поэтому вы можете выбрать любой для размещения средств. Смотрите на тарифы и условия, выбирайте оптимальный лично для вас вариант.

Мы отобрали несколько предложений российских банков, которые могут вас заинтересовать. Это честные и надежные компании, которым доверяют, которых граждане часто выбирают для размещения вклада.

Альфа-Банк

В его линейке всего один вклад — Альфа-Вклад, но это универсальная программа — вкладчик при заключении договора выбирает опции, которые ему нужны. И для каждой опции созданы свои тарифы и условия.

Если вы планируете открыть вклад на 1 год:

  • классический без пополнения и снятия, ставка — 8% годовых, минимальная сумма — 10000;
  • с возможностью пополнения — 6,5%, минимальная сумма — 300 000 руб.;
  • с пополнением и снятием — 6%, минимальная сумма — 300 000 руб.

Если клиент входит в число привилегированных Альфа-Банка (участник А-Клуба), ставки по вкладам для него будут выше при классическом размещении — 8,3% при сумме от 1 млн рублей.

Газпромбанк

Предлагаем рассмотреть его депозитную программу Копить, по которой средства можно разместить в том числе на 1 год. Для открытия счета нужна сумма от 15000 рублей.

Стандартная процентная ставка Газпромбанка по этому продукту — 7,6%. Но банк применяет надбавки:

Если вкладчик при этом пользуется дебетовой картой Газпромбанка, он может подключить к ней бонусную опцию Процент. В итоге при тратах на покупки от 10000 в месяц ставка по вкладу увеличится на 0,5%, от 50000 — на 1%.

Это предложение Газпромбанка без возможности пополнения и снятия.

Варианты размещения средств

Самые высокие ставки по вкладам назначаются при классическом размещении средств, когда клиент кладет деньги на счет и не трогает их. Но этот вариант удобен далеко не всем. Многие с помощью депозитных счетов создают капитал, накапливают средства. Поэтому банки предлагают и другие варианты размещения денег:

  • С пополнением. В этом случае вкладчик весь срок действия договора может как угодно и на любые суммы пополнять счет. Каждое пополнение увеличивает размещенную сумму, последующий доход становится выше.
  • С пополнением и частичным снятием. Банк устанавливает минимальный остаток по счету, до его достижения клиент может частично изымать средства со вклада. Но по снятой сумме проценты обнуляются, теряется прибыль.

Чем больше опций подключено ко вкладу, тем ниже ставка. Программы с частичным снятием — самые дешевые.

По каким вкладам самые высокие проценты

Каждый вкладчик желает разместить свои средства в банке и получать при этом высокий доход. Сейчас — самое время для открытия депозитного счета, российские банки предлагают выгодные условия, устанавливают максимальные проценты по вкладам.

Ключевая ставка ЦБ РФ в 2022 году бьет все рекорды, а ставки по банковским вкладам напрямую зависят от ее значения: чем она выше, тем большую банки предлагают прибыль. До конца 2022 года вы можете размещать вклады под максимальный процент, в 2023 ставки пойдут на снижение.

Но доходность зависит и от того, какой именно депозит вы намерены открыть, какие опции к нему вам необходимы. Самые выгодные вклады на сегодня имеют следующие характеристики:

  • без дополнительных опций. Классические предложения всегда самые выгодные. Вкладчик просто размещает свои средства и не совершает никаких операций по счету. Лишь некоторые банки допускают операции пополнения, но и то обычно это можно делать в течение 30 дней с момента заключения договора;
  • проценты ежемесячно/ежеквартально начисляются и остаются на вкладе. Если вы хотите получать максимальную прибыль, не снимайте доход, оставляйте его на счету. По таким программам ставки выше;
  • выбирайте вклады с капитализацией. При подключении этой опции начисленные проценты суммируются с основной размещенной суммой и начинают также приносить прибыль;
  • выбирайте депозитные счета, которые можно открыть онлайн. При дистанционном заключении договора многие банки предлагают самые высокие ставки по вкладам.

Если вы получаете зарплату или пенсию на счет какого-либо банка, первым делом уточните его условия по вкладам для вас. Часто таким клиентам повышают ставки.

Минимальные риски

Вклады в банках — самый простой и консервативный способ вложить деньги. Депозиты застрахованы государством. Банк должен быть участником системы страхования вкладов (ССВ), оно обязательно для всех, кто хочет работать с вкладами физических лиц. Проверить кредитные организации можно на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Если кредитная организация обанкротится или лишится лицензии, то вкладчик получит полную сумму вклада, но не более ₽1,4 млн. Если у человека несколько депозитов в одном банке, то в целом получить можно также не более ₽1,4 млн. Помимо основной суммы вклада страхуются и проценты по нему, поэтому их тоже нужно учитывать. Если ваши накопления больше ₽1,4 млн, то лучше их разместить в нескольких банках, которые участвуют в ССВ.

Нужно учитывать, что под действие системы страхования подпадают не все вклады и счета. Список исключений можно посмотреть на сайте АСВ.

Насколько это выгодно?

В конце февраля 2022 года Банк России поднял ключевую ставку до 20%, а вслед за ним коммерческие банки повысили проценты по краткосрочным вкладам.

«На краткосрочном горизонте сейчас хорошую доходность можно получить по депозитам. Ставки до 18–20% в рублях еще актуальны. На фоне укрепляющегося рубля это неплохая инвестиция», — считает руководитель отдела развития продуктов и сервисов инвестиционной компании «Атон» Михаил Морозов.

Однако аналитик инвесткомпании «Фридом Финанс» Елена Беляева полагает, что, хотя банковский депозит один из самых надежных вариантов инвестиций, доходность такого инструмента не позволит догнать инфляцию. Риски по вкладам — снижение курса рубля и ускорение инфляции, добавил ведущий аналитик отдела глобальных исследований «Открытие Инвестиции» Олег Сыроваткин.

По оценке Минэкономразвития, годовая инфляция по состоянию на 25 марта достигла 15,66% годовых. Согласно данным Росстата, за месяц, после того как западные страны начали вводить против России санкции, в среднем цены выросли на 7,6%.

Куда вложить средства под проценты

В первой половине июня заканчивается срок действия части депозитов, которые граждане открывали по ставке выше 20%. Часть этих средств перейдет на
фондовый рынок 
, ожидают эксперты. РБК разбирался, что может стать альтернативой «дорогим» вкладам.

ОФЗ

Из ценных бумаг наиболее консервативный вариант — облигации федерального займа (ОФЗ). Их выпускает Минфин. Покупая такие бумаги, инвестор одалживает средства государству. За пользование деньгами ему выплачивают купоны, а также инвестор может заработать на разнице между ценой покупки и погашения или продажи бумаги. Как правило, номинал ОФЗ составляет ₽1 тыс. Обычно вслед за повышением ключевой ставки ЦБ увеличивается доходность не только вкладов, но и облигаций.

У облигаций также различается срок погашения. Он может быть как меньше года, так и больше, в том числе пять, десять лет, поэтому некоторые бумаги называют короткими, а другие длинными. Владимир Брагин, директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-Капитала», назвал короткие ОФЗ одним из наиболее консервативных и менее рисковых инструментов в текущих условиях.

Кроме того, есть разные виды ОФЗ. Как следует из аналитических материалов «ВТБ Мои Инвестиции», эксперты отдают предпочтение следующим бумагам:

  • ОФЗ с переменным купоном — это страховка на случай роста ставки ЦБ. Ставка купона у них привязана к ставке RUONIA (Rouble Overnight Index Average) — это ставка, по которой крупные кредитные организации предоставляют друг другу необеспеченные кредиты на один рабочий день. За счет изменения ставки купона рыночная цена таких ОФЗ в меньшей степени подвержена снижению, так как оперативно адаптируется к росту ключевой ставки;
  • ОФЗ с индексируемым номиналом — это защита от инфляции. Номинал таких ОФЗ индексируется на величину инфляции с опозданием в три месяца, а купонный доход по ставке 2,5% будет выплачиваться, исходя из проиндексированного номинала, отметили эксперты. То есть рост инфляции в марте отразится на номинале этих бумаг в июне. «Риск ускорения инфляции в 2022 году говорит о целесообразности иметь в портфеле данный вид ОФЗ», — считают аналитики «ВТБ Мои Инвестиции».

Кирилл Комаров, руководитель департамента инвестиционной аналитики «Тинькофф Инвестиций», считает, что вложения в ОФЗ могут частично защитить от инфляции. «Это более консервативные инструменты, но с более ограниченным потенциалом доходности», — отметил он.

Кроме того, с 2021 года с купонов по всем облигациям взимают налог в 13%. Его удерживает брокер. Однако есть возможность повысить доходность ОФЗ. Бумаги можно купить на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), и тогда можно будет получить налоговый вычет в 13% на сумму до ₽400 тыс. , то есть дополнительно ₽52 тыс. в год, отметил Альберт Короев, начальник отдела экспертов по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций».

Сейчас читают:  Куда вложить деньги надежнее всего

О том, что такое ИИС и какие у него бывают типы налоговых вычетов, можете посмотреть в нашем специальном материале. Кроме того, у нас есть материал о том, как посчитать реальную доходность облигаций.

Куда вложить средства под проценты

Золото

Инвестировать в золото можно разными способами. Например, через покупку золотых слитков и золотых инвестиционных монет, а также через обезличенные металлические счета. В начале марта в России отменили НДС на покупку золотых слитков для физических лиц, ранее налог составлял 20%.

Кроме того, есть биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды (ПИФ), привязанные к золоту. Однако пока на Мосбирже открылись торги не по всем инструментам. В частности, доступны не все ETF из-за приостановки операций между Национальным расчетным депозитарием (НРД) и европейскими депозитариями.

Михаил Морозов отметил, что золото — один из наиболее консервативных вариантов инвестиций. По его мнению, он может помочь защитить сбережения от инфляции, так как снизилось доверие к ключевым валютам и появляются инфраструктурные риски для инвесторов. Эксперт считает, что, скорее всего, доля золота в портфелях будет наращиваться.

Куда вложить средства под проценты

По его словам, глобальная инфляция разгоняется, и обычно золото — «актив последней надежды для защиты от нее». К нему обращаются в случае потери доверия инвесторов к политике Федеральной резервной системы (ФРС) США и Европейского центрального банка (ЕЦБ). «Предпосылки такие есть, так как все больше сомнений инвесторов, что не опоздала ли ФРС с повышением ставки», — отметил Морозов.

По мнению Елены Беляевой, инвестиции в золото — это способ, скорее, сохранить накопления, а не приумножить их. «Краткосрочные инвестиции в этом способе могут быть даже убыточными», — предупредила она.

«В золоте основной риск — это нормализация геополитической ситуации и снижение спроса на защитные инструменты, а также укрепление рубля, что приведет к отрицательной рублевой переоценке золота, основная котировка которого все-таки в рублях», — полагает Владимир Брагин.

Разбираемся, что стоит за логикой экспертов, которые рекомендуют держать золото в инвестиционном портфеле, и действительно ли это верная стратегия — читайте в специальном материале РБК Pro.

Особенности вкладов с размещением на год

Большинство банков предлагают такие сроки заключения договоров, они популярны среди вкладчиков. Это удобно: положил деньги на счет на 1 год и не думаешь о том, что вклад скоро закроется, что нужно заниматься его пролонгацией. Особых хлопот он не приносит.

Но при выборе программы все же стоит смотреть на возможные сроки. Каждый банк разрабатывает линейку депозитов, и не каждый из них можно открыть на год. Есть предложения на 3-6 месяцев и другие варианты.

Для удобства вкладчиков на этой странице мы собрали вклады, которые реально открыть именно на 1 год.

Большой плюс длительного срока размещения — стабильность. По закону банки не могут изменять процентные ставки по договорам, которые уже действуют. А сейчас, когда экономическая ситуация в стране постоянно меняется и является нестабильной, это очень важно.

Если в вашем договоре установлена ставка 9% годовых, она будет действовать весь год. И не имеет значения, что через полгода ЦБ снизил ключевую ставку, и проценты по вкладам рухнули, например, до 5%. Вы все также будете получать свои 9% вне зависимости от обстоятельств.

Что важно знать:

  • вы заключаете с банком договор на 1 год. Если вы решите изъять средства со вклада раньше, потеряете все проценты. Исключение — депозиты с возможностью частичного снятия;
  • для открытия депозита необходимо положить на счет сумму не меньше минимальной, установленной банком. У каждого банка она своя: одному достаточно 1000, другой просит минимум 300 000;
  • большинство банков позволяют не снимать начисленные проценты, а подвергать их капитализации. В этом случае проценты суммируются с основной суммой вклада, она становится больше, в каждом следующем периоде доход будет выше.

Вклады на сумму до 1,4 млн рублей в любом российском банке застрахованы. Речь обо всех счетах гражданина, открытых в конкретном банке.

Частые вопросы

Можно. Более того, на текущий момент это самый низкорискованный инструмент инвестирования. А банки сейчас предлагают выгодные условия, устанавливают высокие проценты.

Кто может открыть вклад под высокий процент?

Стандартные требования к вкладчикам — наличие паспорта и достижение совершеннолетия. Родители и опекуны могут открывать вклады на имя несовершеннолетних.

Какие выгодные вклады в банках на сегодня стоит рассмотреть?

Рекомендуем проанализировать предложения УБРиР, Альфа-Банка и Совкомбанка. На текущий момент условия в них наиболее привлекательные.

Какие самые высокие проценты по вкладам на сегодня?

При ключевой ставке в 14% годовых, установленной ЦБ РФ, лучшие предложения по вкладам — под 13-14% годовых.

Что будет, если банк снизит ставку?

Если вы уже заключили с ним договор на вклад, для вас ничего не изменится. До конца срока размещения будет действовать установленный ранее процент. Но последующее пролонгирование будет проводиться уже по актуальным на текущий момент тарифам.

Куда вложить средства под проценты

Хочу все знать

Самые полезные материалы для наших подписчиков

Высокие риски

Вложения в акции могут иметь разный уровень риска, все зависит от компаний и стратегии инвестора. По мнению экспертов, риски по российским акциям такие:

  • Кирилл Комаров: «Риски здесь высокие — пока очень трудно понять, насколько тяжелым будет кризис, на каком уровне остановится рост инфляции»;
  • Владимир Брагин: «Основной риск — это серьезное ухудшение ситуации в экономике, негативно сказывающееся на состоянии компаний, вынуждающее правительство увеличивать налоговую нагрузку на них, например, для увеличения социальных расходов».

Однако долгосрочные вложения могут помочь снизить риски. По мнению Беляевой, сейчас более приемлемый вариант — формирование долгосрочного портфеля из акций компаний, которые производят продукцию, пользующуюся спросом, и которые в перспективе могут вернуться к выплате дивидендов. В текущей геополитической и экономической ситуации ряд компаний временно отказываются от выплат.

По мнению Михаила Морозова, если санкции продлятся долго, то у российских инвесторов — розничных, корпоративных и институциональных — основным рынком будут российские акции, так как иностранные инвестиции будут нести повышенные риски.

Аналитик ИК «Фридом Финанс» отметила, что цены на многие российские акции сейчас довольно привлекательны. «Понятно, что рынку потребуется продолжительное время для восстановления нормальной рыночной активности и цен на активы, но такой долгосрочный подход несет в себе намного более низкие риски с доходностью, которая может обогнать текущие темпы инфляции», — добавила Беляева.

Несмотря на все потрясения, список российских акций, в которых частные инвесторы держат больше всего денег, мало изменился с начала 2022 года. РБК приводит прогнозы аналитиков по дюжине голубых фишек, которые чаще всего попадают в топ-10 по популярности.

Кирилл Комаров также полагает, что с учетом текущей волатильности и неопределенности максимальную доходность могут предоставить акции. По его мнению, они могут не только защитить от инфляции, но и дать возможность заработать благодаря тому, что сейчас многие бумаги сильно подешевели из-за геополитики и санкций. У них есть хорошие шансы восстановиться и даже выиграть от ухода с рынка иностранных конкурентов, считает эксперт.

Владимир Брагин также полагает, что российские акции потенциально могут принести наибольшую доходность. «Риски здесь сейчас повышенные, но если ситуация в экономике не будет давать серьезных поводов для беспокойства, рост котировок в обозримом будущем может составить и 20%, и 30%, а то и больше», — отметил он.

Эксперт также добавил, что акции следует расценивать как долгосрочные инвестиции. «Розничным инвесторам я рекомендую заходить в российский рынок через паевые фонды», — сказал Брагин.

Рынок фондов на российские бумаги постепенно открывается. В утренних текстах мы публикуем списки тех, кого допускают к торгам.

Спекуляции с акциями — стратегия для самых рисковых

Беляева добавила, что самую большую потенциальную доходность сейчас можно получить от спекулятивных операций с акциями, но у этого подхода и максимальные риски. «Рынок в текущем моменте очень волатилен. В отдельных бумагах рост цен за день может составить 30%, 40% и более. Но рассчитывать на устойчивый рост на рынке не стоит, мы можем увидеть такое же сильное снижение цен при ухудшении новостного фона», — отметила она.

Эксперт предупредила, что такой спекулятивный подход требует повышенной терпимости к рискам, постоянного мониторинга ситуации и высокого уровня профессионализма в анализе рынка. «Высокая волатильность цен в большей мере создает иллюзию возможности хороших заработков, на практике получить достойные результаты очень сложно», — рассказала аналитик.

Следите за новостями компаний в нашей группе в сети «ВКонтакте»

Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее

Вариант 4
Открыть ИИС и получить вычет

ИИС — это не отдельный вид активов, а способ инвестировать в ценные бумаги. Это специальный брокерский счет или счет доверительного управления, с помощью которого налоговые резиденты России могут экономить на налогах, получая налоговые вычеты.

Важное ограничение по ИИС: чтобы вывести деньги, надо закрыть счет. Но если закрыть его менее чем через три года с даты открытия, потеряется право на налоговые вычеты по этому счету. Поэтому ИИС лучше использовать, если в ближайшие три года вам не понадобятся деньги, которые вы собираетесь туда внести.

Еще одно ограничение: одновременно можно иметь только один такой счет. Если их будет два и больше одновременно, вычета не будет ни по одному.

Вносить на ИИС можно не более 1 млн рублей в год. На счет можно заводить только рубли, при этом через ИИС можно покупать в том числе валюту и ценные бумаги иностранных эмитентов.

ИИС может быть с самостоятельным управлением и доверительным. Первый открывается через брокера, и вы сами решаете, какие активы и когда купить и продать на бирже.

Доступны облигации, акции российских и иностранных компаний, фонды, иностранная валюта. Второй открывается в управляющей компании, и ее специалисты все делают за вас за комиссию, вы лишь выбираете стратегию из предложенных.

Вычет по ИИС. Если инвестировать через ИИС, можно получить один из двух типов вычета.

Вычет типа А — на взносы. Можно вернуть 13% от вложенных на ИИС денег, но не больше 52 000 Р за год и не больше суммы НДФЛ, уплаченного за тот же календарный год.

Чтобы получить вычет по максимуму, надо за год внести на ИИС 400 000 Р или больше и при этом за год уплатить НДФЛ не менее 52 000 Р. Если внесете меньше денег или у вас было уплачено меньше НДФЛ, налоговая вернет вам меньше денег.

Если хотите получать такой вычет каждый год, надо каждый год пополнять ИИС и при этом иметь НДФЛ, доступный для возврата. Возврат налога — хорошая прибавка к доходности инвестиций.

Вычет типа Б — на доход. Он позволяет освободить от налогов доход, полученный на ИИС. Если вы продадите ценные бумаги дороже, чем купили, то можно будет не платить налог с полученного дохода. Также этот вычет позволяет не платить налог с купонов облигаций. А вот налога с дивидендов не избежать.

Вычет типа Б можно получить, когда вы закрываете ИИС. При этом должно пройти не меньше трех лет с даты открытия ИИС. Если вы хоть раз по этому ИИС использовали вычет типа А, вычет типа Б к этому ИИС не применить, и наоборот.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector