Куда выгодно вложить деньги на депозит

Банк «Ак Барс»

Во вкладе «Уверенное будущее» максимальная ставка составляет 6,3%. Для того чтобы ее получить, также нужно заключить договор страхования. Если соблюсти это условие и положить на депозит ₽100 тыс. на год, то доход может быть ₽6,3 тыс. , а если ₽1 млн — то ₽63,8 тыс.

Минимальная сумма вклада — ₽50 тыс. , а максимальная не ограничена. Проценты выплачиваются в конце срока депозита. Этот вклад можно открыть только при заключении договора накопительного страхования на сумму ежегодного спроса, который составляет не менее 10% депозита и не менее ₽50 тыс.

Если расторгнуть договор страхования, то ставка понизится до 4,3%. Депозит нельзя пополнять, а если его закрыть досрочно, то доход рассчитают по ставке вклада до востребования, который в банке составляет 0,1%.

Вклады в банках Москвы

Москва — огромный город, в котором сосредоточены все федеральные банки, в котором работают десятки банков регионального значения. И все они предлагают разместить вклад. Ассортимент предложений огромен, и чтобы вы смогли сделать верный выбор, Бробанк. ру собрал лучшие предложения в Москве и области на этой странице.

Выберите из списка

Вклады с ежемесячной выплатой процентов в Москве

Вклады с ежемесячной выплатой процентов в Москве – возможность получать доход каждый месяц. При этом, чем больше сумма вложений, тем выше прибыль. Здесь можно сравнить 237 депозитов под ставки до 9 %, отсортировав депозиты по сумме, ставке, сроку. Рассчитайте доходность калькулятором и откройте вклад с начислением и снятием процентов ежемесячно в банках Москвы, оформив заявку на сайте.

Средние риски

Помимо государственных, есть корпоративные облигации, то есть инвестор одалживает средства компаниям. Беляева отметила, что это также консервативный вариант инвестиций, который не позволит догнать инфляцию. Однако если вы решите покупать подобные бумаги, то обращайте внимание на компании, которые их выпустили, от этого зависит надежность облигаций.

«В облигациях следует выбирать надежных эмитентов, и желательно покупать облигации с расчетом держать их до погашения», — считает Беляева.

По словам аналитика «Финама» Сергея Перехода, в инвесткомпании полагают, что первые оценки годовой инфляции на уровне 20% будут ошибочными и она окажется около 15%. «Потому для ее опережения можно выбрать либо субфедеральные облигации, либо эмитентов второго эшелона, но с умеренной долговой нагрузкой», — сказал он.

Субфедеральные облигации — это долговые бумаги, которые выпускают субъекты России, например области, городские округа.

Эмитенты второго эшелона — это крупные компании с меньшей капитализацией, чем у эмитентов первого эшелона, или так называемых голубых фишек. У бумаг этих компаний также меньше ликвидность.

Иностранная валюта

Купить доллары, евро и фунты в России сейчас стало труднее, так как власти ввели ряд ограничений. Например, комиссию на покупку этих валют 12% на бирже, ограничения по выдаче наличных и многое другое. Однако на бирже и в банках также можно приобрести японские иены, швейцарские франки и другие валюты иностранных государств.

Сыроваткин отметил, что в сложившейся ситуации, если инвестор не хочет платить комиссию, то можно купить на Мосбирже китайские юани. Однако получить их в наличном виде не получится. Некоторые банки предлагают вклады в юанях, но под низкие проценты, добавил эксперт.

«За последние два года юань заметно подорожал к доллару и в целом показывал довольно низкую волатильность. Риски — резкий разворот Народного Банка Китая в сторону смягчения денежно-кредитной политики, например, на фоне экономических проблем», — рассказал Сыроваткин.

Морозов полагает, что юань интересен, так как он выигрывает и от падения инвестиционного доверия к доллару и евро, и от перевода части торговых операций в юань рядом крупных игроков. Однако он полагает, что эту валюту стоит отнести к консервативным инструментам.

Финансовый консультант Наталья Смирнова также отмечала на своем YouTube-канале, что для таких валют, как гонконгский доллар, юань, почти нет инструментов, в которые их можно было бы вложить, поэтому непонятно, что с ними делать после покупки, то есть единственный вариант — ждать, что их курс вырастет.

По ее словам, если инвестор хочет сделать ставку на то, что ситуация с санкциями и экономикой в России будет хуже, то можно купить более стабильную валюту, например франки. «Юань — это тоже валюта развивающейся страны, там тоже есть своя тематика с Тайванем», — напоминает Смирнова.

Куда вложить деньги под проценты

Деньги — это не просто средство обеспечения жизни, но и финансовый инструмент, приносящий доход. Хранить деньги дома, даже обменяв рубли в валюту, невыгодно: инфляция обесценивает накопления, товары и услуги дорожают. Заставить деньги работать можно разными способами: начать инвестировать, открыть банковский вклад или приобрести ценные активы. Разбираемся, куда стоит или, наоборот, не стоит вкладывать свои сбережения, чтобы сохранить их и получить дополнительный доход.

Высокие риски

Вложения в акции могут иметь разный уровень риска, все зависит от компаний и стратегии инвестора. По мнению экспертов, риски по российским акциям такие:

• Кирилл Комаров: «Риски здесь высокие — пока очень трудно понять, насколько тяжелым будет кризис, на каком уровне остановится рост инфляции»;
• Владимир Брагин: «Основной риск — это серьезное ухудшение ситуации в экономике, негативно сказывающееся на состоянии компаний, вынуждающее правительство увеличивать налоговую нагрузку на них, например, для увеличения социальных расходов».

Однако долгосрочные вложения могут помочь снизить риски. По мнению Беляевой, сейчас более приемлемый вариант — формирование долгосрочного портфеля из акций компаний, которые производят продукцию, пользующуюся спросом, и которые в перспективе могут вернуться к выплате дивидендов. В текущей геополитической и экономической ситуации ряд компаний временно отказываются от выплат.

По мнению Михаила Морозова, если санкции продлятся долго, то у российских инвесторов — розничных, корпоративных и институциональных — основным рынком будут российские акции, так как иностранные инвестиции будут нести повышенные риски.

Аналитик ИК «Фридом Финанс» отметила, что цены на многие российские акции сейчас довольно привлекательны. «Понятно, что рынку потребуется продолжительное время для восстановления нормальной рыночной активности и цен на активы, но такой долгосрочный подход несет в себе намного более низкие риски с доходностью, которая может обогнать текущие темпы инфляции», — добавила Беляева.

Несмотря на все потрясения, список российских акций, в которых частные инвесторы держат больше всего денег, мало изменился с начала 2022 года. РБК приводит прогнозы аналитиков по дюжине голубых фишек, которые чаще всего попадают в топ-10 по популярности.

Кирилл Комаров также полагает, что с учетом текущей волатильности и неопределенности максимальную доходность могут предоставить акции. По его мнению, они могут не только защитить от инфляции, но и дать возможность заработать благодаря тому, что сейчас многие бумаги сильно подешевели из-за геополитики и санкций. У них есть хорошие шансы восстановиться и даже выиграть от ухода с рынка иностранных конкурентов, считает эксперт.

Владимир Брагин также полагает, что российские акции потенциально могут принести наибольшую доходность. «Риски здесь сейчас повышенные, но если ситуация в экономике не будет давать серьезных поводов для беспокойства, рост котировок в обозримом будущем может составить и 20%, и 30%, а то и больше», — отметил он.

Эксперт также добавил, что акции следует расценивать как долгосрочные инвестиции. «Розничным инвесторам я рекомендую заходить в российский рынок через паевые фонды», — сказал Брагин.

Рынок фондов на российские бумаги постепенно открывается. В утренних текстах мы публикуем списки тех, кого допускают к торгам.

Спекуляции с акциями — стратегия для самых рисковых

Беляева добавила, что самую большую потенциальную доходность сейчас можно получить от спекулятивных операций с акциями, но у этого подхода и максимальные риски. «Рынок в текущем моменте очень волатилен. В отдельных бумагах рост цен за день может составить 30%, 40% и более. Но рассчитывать на устойчивый рост на рынке не стоит, мы можем увидеть такое же сильное снижение цен при ухудшении новостного фона», — отметила она.

Эксперт предупредила, что такой спекулятивный подход требует повышенной терпимости к рискам, постоянного мониторинга ситуации и высокого уровня профессионализма в анализе рынка. «Высокая волатильность цен в большей мере создает иллюзию возможности хороших заработков, на практике получить достойные результаты очень сложно», — рассказала аналитик.

Следите за новостями компаний в нашей группе в сети «ВКонтакте»

Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее

Вклады на один месяц в банках

Вклад на 1 месяц можно открыть, если вы хотите, чтобы деньги лежали без дела или вам нужна небольшая прибыль за минимальный срок. Немногие банки предлагают вклады на месяц. Чаще минимальный срок — от 3 или даже 6 месяцев.

Если в ближайшем банке нет варианта сроком на месяц, можно оформить накопительный счет. Их готовы предложить почти все банки. Накопительные счета бессрочные, а минимальная сумма вклада небольшая или вовсе не ограничена.

Еще один вариант альтернативы вкладу на месяц — карта с процентом на остаток. Однако в отличие от накопительного счета условия по картам банки могут менять в одностороннем порядке в зависимости от рыночных или внутренних условий.

Бробанк собрал предложения нескольких банков по вкладам на 1 месяц.

Вклады Газпромбанка

Газпромбанк входит в тройку крупнейших банков на территории России по основным показателям. Также третье место среди банков Восточной и Центральной Европы по сумме собственного капитала.

У Газпромбанка около 5 млн клиентов физических лиц и более 60 тыс. юридических лиц. Банк предлагает несколько программ вкладов, но только один из них можно оформить на срок 1 месяц — вклад «Копить». Условия по вкладу:

ВалютаМинимальная суммаПроцентная ставка на 1 месяцНадбавки
Рубли15 тыс. рублейДо 7,6%Женщинам старше 55 лет и мужчинам старше 60 лет +0,1%, зарплатным клиентам, пенсионерам, получающим пенсию на карту Газпромбанка, клиентам с подпиской «Огонь» +0,2%, премиальным клиентам +0,3%

На сайте можно найти информацию о том, что вклад открывают не только в рублях РФ, но и в долларах или евро. Но валютный вклад оформляют только на 1 год.

Вклады Сбербанка

Сбер — самый крупный банк России, а также Центральной и Восточной Европы. Это также один из самых надежных банков, многие россияне доверяют Сберу свои сбережения. У Сбербанка 101,5 млн активных частных клиентов и почти 3 млн активных корпоративных клиентов.

Сбер — самый дорогой российский бренд и сильнейший банковский бренд в мире по версии Brand Finance. У банка большое количество предложений по вкладам. Условия по вкладам на 1 месяц:

ВкладВалютаМинимальная суммаСтавка на 1 месяцДополнительные условия
СберВклад ПраймРубли РФ100 тыс. рублей6,5%Можно открыть вклад по ставке 8%, если оформить его через Сбербанк Онлайн или при годовой подписке СберПрайм+. Вклад можно только пополнять, без частичного снятия
Накопительный счетРубли РФ3 тыс. рублей6%Ставку можно увеличить до 8% в первые 3 месяца действия вклада, если это ваш первый накопительный счет в Сбере. Можно пополнять счет и частично снимать с него деньги
Сберегательный счетРубли РФ, евро, доллары и другие валютыОт 0 рублейОт 1% до 1,8% в зависимости от суммы вклада, в долларах и евро — 0,01%Вклад можно пополнять и снимать в неограниченных суммах

Остальные вклады в банке можно открывать только на срок от 3 месяцев, а по некоторым предложениям только на 1 год. На вклады с пополнением можно отправлять деньги без комиссии. Минимальная сумма пополнения — 1 000 рублей.

Вклады Райффайзен банка

Райффайзен — один из самых надежных банков России. Входит в список 13 системно значимых банков для российской банковской системы. Банк занимает 10 место по объему активов и 8 место по объему средств физических лиц по итогам 2021 года по версии рэнкинг Интерфакс-100.

Райффайзен банк предлагает несколько программ вкладов, из которых на 1 месяц можно открыть только один вклад — «Фиксированный». Условия по вкладу:

ВалютаМинимальная суммаСтавка на 1 месяцДополнительные условия
Рубли РФ50 тыс. рублей5,5% на срок от 1 до 3 месяцев, далее — 5%Без пополнения и частичного снятия денег с вклада

По условиям договора действует капитализация. Вы можете выбрать: добавлять проценты к основной сумме вклада или получать доход на карту. Если решите снять деньги со счета до окончания срока действия вклада, прибыль пересчитают по ставке 0,01% годовых.

Вклады ВТБ

ВТБ входит в перечень 13 системно значимых банков Российской Федерации. Это один из лидеров на рынке финансовых услуг. Работает как с физическими лицами, так и с малым, средним, крупным бизнесом и индивидуальными предпринимателями.

Банк предлагает несколько депозитных программ. Условия по вкладам, действующим от 1 месяца:

ВкладВалютаМинимальная суммаСтавка на 1 месяцДополнительные условия
Накопительный счет «Сейф»Рубли РФОт 1 рубля9,5% в первые 3 месяца действия вклада, далее — 7,5%. При сумме вклада от 1 млн рублей ставка 7,5% на протяжении всего срокаВклад можно пополнять и снимать с него деньги
Накопительный счет «Копилка»Рубли РФОт 1 рубля6% в первые 3 месяца, далее 4%. При сумме вклада от 1 млн рублей ставка 4 % на весь срок действия вкладаС пополнением и снятием

По накопительному счету «Сейф» проценты начисляют на минимальный остаток денег на счете за месяц, а по «Копилке» — на ежедневный остаток на вкладе.

Вклады МКБ

Московский Кредитный Банк действует в России с 1992 года. Включен в список системно значимых банков РФ. МКБ входит в число лучших банков мира по версии Forbes и Statista, и тройку динамичных частных компаний РФ по объему выручки по версии Forbes.

Банк предлагает несколько программ вкладов. Условия по вкладам на 1 месяц:

ВкладВалютаМинимальная суммаПроцентная ставка на 1 месяцДополнительные условия
Накопительный счетРубли РФ, доллары и евроНе ограничена7% в рублях, 0,5% в долларах и евроСтавка может быть увеличена до 9,5%, если есть карта банка, и совершать по ней операции на сумму от 20 тыс. рублей в месяц. Вклад с возможностью пополнения и снятия
Вклад «До востребования»Рубли РФ, доллары и евроНе ограничена0,1%С возможностью пополнения и снятия денег с вклада
МКБ. ЮЮань100 ¥От 0,01% до 1% в зависимости от сроков и суммы вкладаВозможно пополнение и частичное снятие

Деньги на вкладах застрахованы в любой валюте, даже в юанях, на сумму до 1,4 млн рублей в пересчете на валюту вклада.

Как выбрать, во что вложить деньги?

Начинающим инвесторам нелегко понять, куда лучше вложить деньги под проценты: слишком много факторов нужно проанализировать и учесть при выборе. Чтобы найти оптимальный инструмент, следуйте правилам:

• если располагаете небольшой суммой и не хотите ее потерять, выбирайте активы с минимальным риском и гарантированной доходностью, например, вклады;
• для большей суммы и готовности к риску рассмотрите активы с повышенной доходностью – драгоценные металлы, ценные бумаги, брокерские счета;
• если накопления позволяют, инвестору важна надежность и забота «о завтрашнем дне», отдавайте предпочтение долгосрочным инвестициям, включая недвижимость;
• при наличии предпринимательской жилки и нежелании получать исключительно пассивный доход, выберите малый бизнес – в той отрасли, в которой хорошо разбираетесь.

Способов инвестирования очень много, но выбор зависит от желаемых условий, суммы стартового капитала, срока вложений (один год или 10 лет). В любом случае начинать нужно с анализа состояния рынка и собственных возможностей – от необдуманных и принятых в спешке решений придется отказаться.

Куда не стоит вкладывать деньги

Начинающим вкладчикам и инвесторам стоит избегать чрезмерно рискованных способов приумножить свой капитал, даже если они обещают очень высокую доходность. Помните, чем выше предложенный процент, тем жестче требования по вкладам и риски по инвестициям. К высокодоходным, но рискованным способам заработать на инвестициях относятся трейдинг, вложения в криптовалюту и финансовые пирамиды.

• Трейдинг. Игра на бирже может показаться легким заработком, который требует скорее удачи, чем каких-то профессиональных навыков. Однако в реальности это не так: новичок, не знакомый с особенностями трейдинга, рискует очень быстро потерять вложенные деньги. Игра на бирже может принести доход, но только тем, кто обучался трейдингу и знаком со всеми его нюансами. Понимать принципы торгов недостаточно, необходимо следить за экономикой, политикой, уметь правильно оценивать конъюнктуру, чтобы не поддаться панике при колебаниях рынка и не продать активы, теряя долю прибыли.
• Криптовалюта. В последнее время биткоины показывают значительный рост, поэтому многие начинающие инвесторы закономерно хотят заработать на криптовалюте. Но нужно помнить, что этот тип «валюты» ничем не обеспечен, поэтому предсказать его рост или падение новичку практически невозможно. Майнинг затратен, и не приносит такой прибыли, как непосредственная торговля эфиром или биткоинами. Плюс, существуют ограничения по обороту этих расчетных единиц, а их обналичивание затруднено и связано с дополнительными расходами.
• Финансовые пирамиды. Рискованный и небезопасный способ получения дополнительного дохода, связанный с использованием мошеннических схем. категорически не рекомендуем рассматривать такой вариант инвестирования. Финансовые пирамиды или хайп-проекты похожи на инвестиционные фонды, но главным отличием является высокая заявленная доходность, например, 1% в день. HYIP-проекты часто оперируют только электронными деньгами, а прибыль участников обеспечивается за счет привлечения новых клиентов, реального инвестирования при этом нет. Такие проекты имеют собственные сайты, каналы в соцсетях, но не входят в реестр ПИФов ЦБ, не имеют официальной регистрации. Гарантировать доход и защиту средств участников невозможно.

Вкладывать деньги можно только в проверенные банки и инвестпроекты: только так можно не потерять свои сбережения и получить доход.

Частые вопросы

Можно. Более того, на текущий момент это самый низкорискованный инструмент инвестирования. А банки сейчас предлагают выгодные условия, устанавливают высокие проценты.

Кто может открыть вклад под высокий процент?

Стандартные требования к вкладчикам — наличие паспорта и достижение совершеннолетия. Родители и опекуны могут открывать вклады на имя несовершеннолетних.

Какие выгодные вклады в банках на сегодня стоит рассмотреть?

Рекомендуем проанализировать предложения УБРиР, Альфа-Банка и Совкомбанка. На текущий момент условия в них наиболее привлекательные.

Какие самые высокие проценты по вкладам на сегодня?

При ключевой ставке в 14% годовых, установленной ЦБ РФ, лучшие предложения по вкладам — под 13-14% годовых.

Что будет, если банк снизит ставку?

Если вы уже заключили с ним договор на вклад, для вас ничего не изменится. До конца срока размещения будет действовать установленный ранее процент. Но последующее пролонгирование будет проводиться уже по актуальным на текущий момент тарифам.

Хочу все знать

Самые полезные материалы для наших подписчиков

IPO

За последние 10 лет набирает популярность участие в первичных размещениях — IPO. Такие вложения дают высокую доходность, что привлекает участников фондового рынка. Например, в декабре 2020 на IPO вышел сервис Airbnb, и буквально за три месяца его акции выросли на 188%. Эксперты уверены, что в 2022 году подобные примеры будут появляться неоднократно.

Конечно, у такого варианта инвестиций тоже есть свои недостатки:

• Аллокация. При выходе спроса на уровень выше предложения не получится вложить всю планируемую сумму. Брокеры предпочитают распределять акции пропорционально между всеми инвесторами, поэтому размер вложений может быть ограничен.
• Локап-период. В среднем длится три месяца после IPO, в течение которых владельцы акций не могут их продать. Этот период необходим для вывода с рынка спекулянтов, способных обвалить стоимость бумаг. Минус в том, что за три месяца цена может измениться в невыгодную сторону.
• Рискованные стартапы. IPO доступны и для молодых компаний, у которых ещё нет выручки, что повышает риски убытков при вложении в подобный бизнес.

Перед тем как инвестировать в IPO, важно внимательно изучить доступные варианты и выбрать самые надёжные.

Перспективные направления для инвестирования в 2022 году

В 2021 году популярность начали набирать новые сферы, в которые будет выгодно инвестировать и в 2022 году. Рассмотрим несколько из них.

Зелёные технологии

Недавно Джо Байден заявил, что США будет активно вкладывать средства в развитие альтернативной энергетики. И в целом спрос на зелёные технологии растёт с каждым годом: из-за тяжёлой экологической ситуации в мире и нехватки важных ресурсов. Поэтому в будущем велика вероятность роста данной отрасли.

Паевые инвестиционные фонды, вкладывающие в развитие зелёной энергетики, — это отличный вариант, куда инвестировать в 2022 году. Уже сегодня наблюдается рост некоторых ПИФов, заинтересованных в развитии данной сферы. А в будущем это направление может принести хороший инвестиционный доход.

Криптовалюты

Криптовалютный рынок развивается стремительными темпами, и в ближайшее время остановки ожидать не стоит. Поэтому криптовалюту тоже можно рассмотреть в качестве варианта для инвестиций в 2022 году.

В этой индустрии появляются все новые высокотехнологичные проекты, которые могут принести хороший доход в будущем. В них уже сегодня инвестируют крупные фонды, а международные корпорации и банки включают в свои сервисы возможности проведения оплаты в криптовалютах.

Кроме того, правительства многих стран уже работают над внедрением государственных цифровых валют.

Продуктовый ритейл

Потребность в продуктах питания никуда не исчезнет, поэтому продуктовый ритейл — это выгодный сектор для частного инвестирования, который подойдёт новичкам.

В последнее время популярность набирают сервисы онлайн-доставки продуктов. Лидирующие позиции на рынке РФ в этом направлении занимает компания X5 Retail Group, которая активно развивает онлайн-торговлю. Уже в 2021 году был отмечен рост цен на акции данной фирмы: есть основания полагать, что и в 2022 тенденция продолжится.

Категории

Деньги на банковском вкладе застрахованы до 1,4 млн рублей. То есть что бы ни случилось, суммы на депозитах до этого предела включительно гарантированно вернут вкладчику. Кроме того, клиентам, у которых есть вклад, проще получить одобрение кредита и в отдельных случаях можно претендовать на более крупную сумму займа. Такие клиенты в глазах банка выглядят более надёжными.

Влад в банке клиент может использовать для нескольких целей:

• Копить деньги. Сравните предложения разных банков, сроки действия, чтобы выбрать то, что подходит вам. Можно открыть несколько вкладов в одном или в разных банках, если сумма хранения близка к 1,4 млн рублей, так как только эту сумму можно вернуть из одного банка при его банкротстве.
• Умножать сбережения. Влады в банках — низкорискованный способ накопления денег. Но и полученный доход низкий. Если вы боитесь рисковать, но готовы получить небольшую прибыль, вклад поможет преумножить накопления. Максимальный доход накопится, если вложить деньги на депозит на длительный период, без возможностей пополнения и снятия, а также с капитализацией процентов. Проценты на проценты — это самый простой, понятный и стабильный способ пассивного заработка денег.
• Защитить накопления. Деньги, которые хранятся дома, могут украсть или пострадать от непредвиденных обстоятельств — потоп, пожар. Кроме того, их обесценивает инфляция. Это значит, что вы не сберегаете, а наоборот, теряете. Вклад даже под небольшой процент уменьшает инфляцию и защищает капитал не только от кражи, но и от покушений самого владельца. Когда деньги хранятся дома, риск потратить их на сиюминутные желания становится выше.

Вклад на короткий срок — это также вариант безопасного хранения финансовой подушки безопасности. Вы всегда знаете, к какому сроку сможете забрать деньги. А если и останется несколько дней до окончания срока договора, сумму можно перехватить у знакомых или снять с кредитки с беспроцентным периодом и вообще ничего не потерять.

Венчурные фонды

Венчурный фонд (англ. venture — рискованное предприятие) — рискованный инвестиционный фонд, ориентированный на работу с бизнес-проектами. Риск подобных вложений заключается в том, что они могут не окупиться. Но могут принести высокий процент и хороший заработок. Этот вариант инвестиций в 2022 году стоит рассмотреть тем, кто готов к риску.

Виды венчурных инвестиций:

• На запуск бизнеса или производства. Самый рискованный, так как большая часть стартапов закрывается в первые 5 лет.
• На расширение и развитие компании или бренда. Неплохой способ, который может принести небольшую прибыль.
• Таргетированные инвестиции. Подразумевают вложение средств с целью получения крупного пакета акций или места в совете директоров. Прибыльный, но в то же время не самый удобный вариант, так как он предполагает участие в управлении компанией и принятии важных решений.
• Антикризисное инвестирование. Участник финансового рынка может инвестировать в проект, который пребывает на грани банкротства, но имеет перспективы стабилизации и развития. Это тоже довольно рискованный способ вложений.

Венчурное инвестирование требует подготовки: нужно найти подходящий проект и детально обсудить сделку с представителями компании. При сотрудничестве с фондами эту задачу берут на себя квалифицированные специалисты.

Частные компании и бизнес

По статистике, прямые вложения в компании дают доходность в 1,5–2 раза выше, чем покупка ценных бумаг. Поэтому реальный бизнес тоже стоит рассмотреть как вариант инвестиций в 2022 году.

К плюсам подобных вложений относят:

• Большой выбор направлений бизнеса, в которые можно инвестировать.
• Возможность вклада небольших сумм. Речь идёт о долевом участии в бизнесе, где не требуются крупные инвестиции.
• Участие в ведении бизнеса. Некоторые компании предоставляют место в совете директоров.
• Ежемесячная прибыль. Периодичность выплат зависит от личных договорённостей бизнесмена и инвестора.

Однако такой вариант считается довольно рискованным: малый и средний бизнес не отличаются стабильными и прогнозируемыми денежными потоками или надёжной организацией внутренних процессов. Нередко молодые компании находятся на стадии идеи или первых продаж, и 90% из них банкротятся в первый год.

Также есть риск попасть в финансовую пирамиду или мошеннический проект и потерять деньги.

Рейтинг вкладов для физических лиц

Теперь рассмотрим вклады с высоким процентом, которые предлагают российские банки. Если раньше наибольшую прибыль предлагали частные банки, а государственные назначали минимальный процент, то сейчас ситуация несколько изменилась. Государственные компании тоже увеличили ставки, но все равно чаще проигрывают частным по доходности.

После наложения санкций на крупные банки с государственным участием они пересмотрели свои депозитные программы. Чтобы исключить отток средств и привлечь новый капитал, они начали увеличивать проценты по вкладам. В итоге в рейтинге вкладов есть предложения как от госбанков, так и от крупных частных.

Вне зависимости от банка все размещенные на вкладе средства в сумме до 1,4 млн рублей застрахованы по государственной программе. Даже если банк вдруг закроется, вкладчику оперативно вернут всю размещенную сумму и начисленные проценты.

УБРиР

Выбирая вклад, мало кто рассматривает предложение этого банка. А его депозитные продукты весьма интересны и выгодны. В ТОП вкладов внесем его программу Доход на максимум.

Уральский банк предлагает лучшие условия клиентам, которые параллельно вкладу пользуются его дебетовыми картами и тратят по ним не менее 10000 рублей. Если клиент при этом подключил опцию Больше плюсов, ставка по депозиту поднимается на 0,75 или 1,25 пунктов.

Опция Больше плюсов стоит 99 руб/мес. Кроме повышения ставки по вкладу она повышает процент по накопительному счету и дает кэшбэк 5% на покупки в интернете.

Тариф Доход на Максимум УБРиР:

мин суммасрокставкаставка с Больше плюсовпополнение
1000120, 150, 210 дней13, 13 и 12,55%14,25, 14,25, 13,05%в течение 30 дней после открытия

Тинькофф

Тинькофф разработал одну гибкую депозитную программу, по которой всегда доступно частичное снятие средств. Можно выбрать вариант как с пополнением, так и без. Но если его не будет, доходность окажется выше.

Самые выгодные вклады открывают подписчики опции Тинькофф ПРО за 199 руб/мес. Она повышает ставки по вкладам и накопительным счетам, увеличивает кэшбэк по карте.

Лучшие условия размещения средств в банке Тинькофф:

мин суммасрокставкаставка с Тинькофф ПРОпополнение
500003-24 мес6,5-11%7,5-13%в течение 30 дней после открытия

Открытие

Это государственный банк. После попадания под санкции Открытие пересмотрел условия по вкладам и повысил процентные ставки. Лучшие условия назначены по классической программе Надежный при условии выплаты процентов в конце срока размещения.

мин суммасрокставкаставка при выплате процентов сразупополнение
5000091-730 дней7-88-12,5%7,26-12,12%нет

Банк Открытие предлагает уникальные условия — он готов выплатить вкладчику будущие проценты сразу при открытии депозита. Но доходность в этом случае будет несколько ниже.

Альфа-Банк

В список лучших вкладов на сегодня включим и предложение Альфа-Банка. Он не стал разрабатывать большую линейку предложений. В его ассортименте — всего одна программа с гибкими условиями: клиент сам выбирает, какие опции подключить.

Лучший вклад Альфа-Банка с наибольшей доходность — при классическом размещении без пополнения и снятия. Если клиент при этом подключит капитализацию и будет оставлять деньги на депозите, прибыль окажется еще больше.

Наиболее выгодные параметры вклада Альфы:

мин суммасрокставка при сумме до 5 млнпополнение
100003-36 мес10-14,36%нет

Если вкладчик относится к премиальным клиентам Альфа-Банка, он получает повышенную процентную ставку.

Совкомбанк

Предлагает одни из самых простых и понятных условий размещения денежных средств на вкладе. Наибольший доход дается при классическом размещении без снятия и пополнения с получением процентов в конце срока.

Вклад Оптимальный Совкомбанка:

мин суммасрокставкапополнение
100090, 180, 1095 дней13, 10, 12%нет

Если рассматривать выгодные вклады в банках РФ, нельзя не сказать и о Газпромбанке. Это банк с государственным участием, который всегда предлагает хорошие условия в своем сегменте. Лучшие ставки — по депозитной программе Копить при условии подключения капитализации (проценты начисляются и суммируются со вкладом).

Тарифы программа Копить с капитализацией:

мин суммасрокставкапополнение
1500031-1095 дней8,53-12,32%нет

В Газпромбанке действуют надбавки к ставками по вкладам. Зарплатным и пенсионным клиентам ставка повышается на 0,2%, остальным пенсионерам — на 0,2%, премиальным клиентам — на 0,3%. Активным пользователям дебетовых карт ставки повышают на 0,5 и 1%.

Чтобы вы смогли максимально выгодно разместить свои средства, мы разработали рейтинг банков по вкладам. Это банки и депозитные программы, приносящие наибольшую прибыль вкладчику. Среди них — как классические варианты, так и с пополнением. На Бробанк. ру — рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня. Это лучшие предложения для физических лиц от государственных и частных банков. Также рассказываем, как разместить свои средства максимально выгодно, какой вариант депозита лучше выбрать.

Абсолют Банк

Вклад «Абсолютное решение» можно открыть с суммой от ₽30 тыс. Если на него положить ₽100 тыс. на год, то потенциально вкладчик получит чуть более ₽6,9 тыс. по ставке 6,9%. Если ₽1 млн — то ₽69,3 тыс. На размер ставки влияет способ открытия вклада. Она может повысится на 0,15%, если завести депозит онлайн через интернет-банк. Максимальная ставка может достичь 7,4%.

Вклад также нельзя пополнять, а в случае досрочного закрытия депозита вам выплатят доход по ставке до востребования. Если же не расторгать договор, то все проценты поступят вам в конце срока вклада. Средства можно получить в кассе, на счет или карту. Для открытия депозита нужно заключить договор инвестиционного или накопительного страхования жизни.

Золото

Золото — это отличный инструмент для хранения денег, если нужна инвестиция на долгий срок. В среднем с 1979 по 2021 год его стоимость росла на 3–4% в год. И в целом этот актив доказывает свою надёжность на протяжении сотен лет. Поэтому его можно считать перспективным направлением, куда инвестировать деньги в 2022 году.

Вкладывать в золото можно несколькими способами:

• инвестируя в биржевое золото;
• путём покупки слитков в банке;
• через приобретение монет;
• через открытие обезличенного металлического счёта.

Курс драгоценных металлов стабилен даже во время войн и кризисов — и это плюс. Минус — заработать быстро на золоте не получится. Извлечь выгоду из таких инвестиций можно только через 5 лет и более.

Инвестиции в ценные бумаги в 2022 году

Этот вид инвестирования стремительно набирает популярность, и, судя по всему, тенденция продолжится в 2022 году.

Существует несколько способов заработка на ценных бумагах:

• Получение дивидендов. Часто компании-эмитенты выплачивают определённую сумму держателям акций в виде вознаграждения.
• Получение купонных выплат. Начисляются по облигациям и являются обязательными (в отличии от дивидендов).
• Получение дохода от перепродажи. Актив покупают по выгодной цене, а затем продают его в момент, когда стоимость вырастет.

Начинающие инвесторы больше рискуют потерять деньги на инвестициях в ценные бумаги из-за недостатка опыта. Если нет уверенности в собственных знаниях, можно обратиться к профессиональным трейдерам, которые возьмут на себя управление капиталом или смогут посоветовать эффективные стратегии.

Один из способов инвестиций в ценные бумаги — это покупка биржевых ETF-фондов, когда в распоряжение инвестора поступает целый портфель акций сильных компаний.

О вкладах в банках Москвы

Вклад — это финансовый инструмент, позволяющий сохранять деньги от инфляции и получать доход в виде процентов. Вы кладете деньги на банковский счет, банк начисляет вам за это проценты. На сегодня это самый простой, надежный и удобный инструмент инвестирования.

Что важно знать о вкладах в Москве:

• для открытия депозитного счета нужно положить на него сумму не менее минимальной, указанной банком. По каждой программе даже одного и того же банка сумма может быть разной. В одном случае 1000 рублей, в другом — все 300 000;
• размещенные в одном банке средства гражданина в сумме до 1,4 млн рублей застрахованы по госпрограмме. Но в банках, размещенных на Бробанк.ру, можно спокойно хранить и больше — все они надежные, поддерживаются правительством, имеют высокие прогнозы по финансовой стабильности;
• что бы ни происходило на рынке, банк не может изменить процент по вкладу, который уже открыт. До конца срока размещения будет действовать та ставка, что прописана в договоре;
• банки предлагают размещение средств на разные сроки в рамках 3-36 месяцев. При выборе программы смотрите на точную сетку ставок по ней, к каждому сроку применяется своя сумма;
• если вы закрываете депозитный счет досрочно, он переводится на условия вклада До востребования со ставкой 0,1% Фактически это означает потерю всех уже начисленных процентов.

Вклады в Москве в 2022 году открываются при наличии паспорта, многие банки позволяют сделать это полностью онлайн. Возраст вкладчика — от 18 лет, некоторые организации заключают договора с гражданами от 14 лет.

Ассортимент программ

Вклады в банках Москвы на сегодня — это огромный ассортимент программ, которые можно разделить на группы. Прежде чем искать банк и конкретное предложение по депозиту, важно определиться с целями размещения средств. Таким образом вы выберете вид программы, а после будете выбирать конкретное предложение из аналогичных от разных банков.

Варианты вкладов в банках Москвы для физических лиц:

• классические. Программы, по которым не предусмотрены никакие операции. То есть вы кладете деньги на счет на определенный срок и забываете о них;
• с пополнением. Отличный вариант для тех, кто намерен копить. Гражданин кладет на счет основную сумму и после регулярно пополняет вклад. С ростом объема размещенных денег увеличивается и объем начисляемых процентов;
• с возможностью снятия. При заключении договора обозначается сумма неснижаемого остатка, до которого клиент может снимать деньги с депозита без его закрытия. Проценты теряются только со снятой суммы, на оставшиеся деньги они продолжают начисляться.

Некоторые банки в Москве предлагают открыть вклад для пенсионеров, обычно он называется “Пенсионный”. Но по сути это обычная депозитная программа, редко имеющая отличительные особенности. Ставки могут быть даже ниже — такие предложения можно назвать маркетинговым ходом. Но некоторые банки все же повышают ставки для пожилых клиентов, например, так делает Газпромбанк по всем своим вкладам,

Самые выгодные вклады в банках Москвы — классические, с которыми клиент не может выполнять ни расходных, ни приходных операций. Чем больше возможностей предусматривает программа, тем ниже будет доход. Наименее выгодные программы — с частичным снятием.

О процентах

У каждого банка в ассортименте — несколько вкладов, и по каждому установлена своя сетка процентных ставок. Доход зависит от размещенной суммы, от срока и других факторов. Механизм начисления процентов тоже может быть разным, для некоторых вкладчиков это важно.

Как банк может начислять проценты по вкладам:

• ежемесячно, ежеквартально или в конце срока размещения;
• после начисления проценты передаются вкладчику. Выбирайте такой вариант, если вы размещаете средства и планируете жить на доход от депозита;
• после начисления проценты остаются на счету и подвергаются капитализации. То есть начисленный доход суммируется с основной суммой вклада, увеличивая объем средств. В итоге в следующем периоде доход будет выше.

Более выгодные вклады в Москве — те, по которым банк начисляет доход ежемесячно и подвергает его капитализации.

Банк «Восточный»

На вклад «Золотой сезон» в банке «Восточный»  можно положить от ₽30 тыс. Процентная ставка будет от 5,2% до 5,7%, что позволит покрыть инфляцию этого года. С учетом бонусов она может достичь 7,2%. Бонусная программа будет действовать при условии, что вкладчик получает зарплату или пенсию в этом банке или приобрел дополнительные услуги, а также инвестиционные продукты.

Проценты вам начислят и выплатят в конце срока хранения вклада. С депозита можно снять все деньги досрочно, но в этом случае проценты выплатят по ставке до востребования, что составляет 0,01%, и согласно количеству дней, в течение которых деньги лежали на счете. Его также нельзя пополнять.

Допустим, мы положили на депозит ₽100 тыс. на один год, тогда процентный доход может составить около ₽5,2 тыс. Однако этот срок вклада — максимальный. Если сумма вклада будет ₽1 млн, то доход превысит ₽54 тыс.

Максимальная ставка по вкладу «Уверенный выбор» составляет 7,5%. Если депозит был открыт на год и на него положили ₽100 тыс. , ставка будет около 7,4%. Таким образом, процентный доход может составить примерно ₽7,4 тыс. Если на депозите будет храниться ₽1 млн, то эта сумма возрастет до ₽74 тыс.

При открытия такого вклада нужно оформлять инвестиционное или накопительное страхование жизни либо заключать форвардный контракт с компанией БКС, который будет действовать в течение семи лет. Его начальная цена не менее ₽100 тыс.

Форвардный контракт — это договор, согласно которому продавец должен передать покупателю товар или выполнить денежное обязательство в определенное время, а покупатель должен его оплатить. Он чем-то похож на
фьючерс. В таком договоре прописывают стоимость товара, объем поставки и ее сроки.

Банковские вклады

Простой способ инвестиций, подразумевающий открытие вклада, внесение определённой суммы на счёт и получение процента. Недостаток заключается в том, что процент по вкладу обычно невысокий: в среднем 3–6% в год, что едва позволит догнать инфляцию.

При желании можно найти более выгодные предложения и получить более высокий процент. Например, в Альфа-Банке есть программа Альфа-Вклад, прибыль по которой составляет 7,5% годовых.

К плюсам банковских вложений относят:

• защиту денежных сбережений за счёт государственной программы страхования вкладов;
• постоянный рост депозита;
• максимальную пассивность со стороны вкладчика.

Учитывая эти преимущества, банковские депозиты являются хорошим способом инвестирования в 2022 году.

При этом стоит отметить, что с 2020 года вклады от 1 млн рублей облагаются налогом на прибыль.

Как инвестировать правильно

Прежде чем начинать искать активы, в которые можно вложить деньги, стоит помнить основные правила инвестирования, особенно в период кризиса и неопределенности:

• копите подушку безопасности;
• поставьте цель и определитесь с приемлемым уровнем риска;
• не поддавайтесь панике и следуйте своей стратегии;
• диверсифицируйте инвестиции, то есть не вкладывайте все деньги в один актив. По возможности распределяйте вложения по странам, активам, валютам;
• ребалансируйте портфель, если в этом есть необходимость;
• не бойтесь обращаться к профессионалам и уходить с рынка;
• инвестируйте в то, в чем разбираетесь.

Мы опросили экспертов и узнали у них, во что сейчас можно вложить деньги, и распределили активы по уровню риска. Помните, что никто и ничто не может гарантировать доходность. Как правило, большая доходность предполагает большие риски.

Что нужно знать об инвестировании?

Инвестиции, вопреки ошибочному мнению, не являются уделом только богатых людей, имеющих в распоряжении «лишние» средства. Чтобы вложить деньги выгодно, не требуется огромных накоплений – начать можно даже с одной тысячи рублей. Однако каждый человек, планирующий стать инвестором, должен помнить о ключевых правилах:

• нельзя начинать инвестиционную деятельность с использования заемных средств – сначала погасите долги и кредиты;
• быстрых и легких денег не бывает – за громкими обещаниями высокого дохода скрываются мошенники;
• грамотные инвестиции требуют профильных знаний, поэтому приготовьтесь заниматься самообразованием – много читать, изучать, анализировать;
• высокая доходность сопряжена с большим риском – чем выше прибыль, тем больше шансы потерять сбережения;
• нельзя поддаваться панике и азарту – сохраняйте рациональный подход к сбережениям, что избавит от необдуманных шагов и ошибок;
• инфляция – один из врагов, так как деньги имеют свойство обесцениваться с течением времени, если просто лежат или приносят небольшой доход.

Вклад «МКБ. 30 лет»

от 30 тыс

на срок до 18 дней

Если не знаете, куда лучше вложить деньги, выбирайте ту сферу, в которой хорошо разбираетесь – это беспроигрышный вариант, хотя и не всегда самый выгодный. Не забывайте о диверсификации рисков: если сумма позволяет, инвестируйте в несколько видов активов.

Сравнение предложений

Чтобы вам было проще анализировать лучшие вклады в банках, мы собрали все актуальные указанные выше предложения в таблице:

вкладмин суммасрокставкалучшая ставка
УБРиР, Доход на максимум1000120, 150, 210 дней13-14,25%на 120 и 150 дней с опцией Больше плюсов
Тинькофф500003-24 мес6,5-13%на 3 мес с подпиской ПРО
Открытие, Надежный5000091-730 дней7,26-12,5%на 91 день с выплатой процентов в конце срока
Альфа-Банк100003-36 мес10-14,36%на сроки в 2 и 3 года
Совкомбанк100090, 180, 1095 дн10-13%на 90 дней
Газпромбанк1500031-1095 дней8,53-12,32%на 91 день

Как видно, в перечне выгодных вкладов для физических лиц на сегодня нет самых крупных банков по объему привлеченных средств вкладчиков — Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка. Эти компании предлагают далеко не самые лучшие условия размещения средств, ставки в них низкие.

Принимая решение, какой вклад лучше открыть, обязательно посмотрите на всю сетку тарифов. При разных сроках и суммах назначается разная ставка. Мы же указываем весь возможный диапазон.

Куда вложить деньги?

Способов, позволяющих выгодно вложить деньги под проценты, немало: одни из них являются консервативными, другие – появились сравнительно недавно и еще не полностью понятны простым обывателям. Делить финансовые инструменты можно по множеству критериев, например, по сроку вложения капитала инвестиции бывают:

• краткосрочные – на период менее года, подойдут для тех, кто готов «держать руку на пульсе» или вкладывать средства в активы с минимальным риском и прогнозируемым доходом;
• среднесрочные – на период до 5 лет, могут включать депозиты, ценные бумаги, драгоценные металлы, здесь особенно важна защита сбережений от инфляции;
• долгосрочные – накопления для безбедной пенсии и иных целей, с осторожностью можно добавить в корзину даже инструменты с высоким риском, не боясь серьезной просадки портфеля.

Уралсиб, Лиц. № 30

от 100 тыс

на срок до 12 дней

Чтобы вложить деньги для пассивного дохода, необходимо подобрать оптимальные инструменты: с высокой доходностью, приемлемым уровнем риска, хорошими перспективами. Эксперты рекомендуют регулярно пересматривать портфель с учетом рыночных тенденций и не забывать о покупке новых активов для эффективной работы капитала.

Самый простой и удобный способ инвестирования – вложить деньги в банк под проценты, открыв депозит. Вклад оптимален для консервативных людей, не желающих рисковать – доход фиксирован в договоре, возврат гарантирован, средства застрахованы, никаких специальных знаний не требуется. Однако и доходность депозитов невелика – в период кризисов она ниже уровня реальной инфляции. В таблице представлены основные плюсы и минусы вклада в банке.

Преимущества банковского депозита Недостатки банковского депозита отсутствие рисков при сумме до 1,4 млн. руб. низкая доходность – не более 10% годовых гарантия 100% возврата всей суммы потеря дохода при досрочном снятии небольшой размер инвестиций – от 1000 руб. возможно удержание скрытых комиссий не требуются специальные знания для получения высокого дохода нужна крупная сумма легко инвестировать, не выходя из дома страховая защита АСВ распространяется на депозит до 1,4 млн. руб. высокая ликвидность – легко вернуть инфляция может «съесть» часть сбережений фиксированный размер дохода угроза взыскания со стороны ФССП автоматическая пролонгация – можно вложить и «забыть» необходимость уплаты налога, если доход превысил лимит

от 10 тыс

на срок до 36 дней

Депозит подойдет для тех, кто ищет, куда вложить деньги без риска, если нужно просто сохранить накопления и хотя бы частично защитить их от инфляции. Вклад оптимален для людей, чье финансовое положение может измениться в любой момент – срочно понадобятся свободные средства, однако при закрытии договора досрочно придется потерять и без того невысокую прибыль.

Акции

Один из популярных способов увеличения капитала – вложить деньги в акции, т. приобрести ценные бумаги, используя брокерский счет. Держатель получает доход двумя способами: за счет курсовой разницы при продаже акций и при регулярной выплате компанией дивидендов. Этот финансовый инструмент отличают несколько плюсов:

• небольшой порог входа – менее 1 000 руб.;
• высокая доходность при росте котировок;
• возможность не платить налог, используя вычет по ИИС;
• счет можно открыть онлайн;
• прозрачный механизм работы.

Однако доход по акциям негарантирован: купленные бумаги могут упасть в цене, что приведет к убыткам. Такие вложения требуют «держать руку на пульсе», чтобы в нужный момент приобрести или продать активы.

Вклад «Накопительный счет «Управляй процентом»»

Облигации

Облигация – тоже ценная бумага, но ее номинал фиксирован, а купонный доход, выплачиваемый регулярно, гарантирован эмитентом. Для покупки требуется брокерский счет (подойдет ИИС), заниматься инвестированием можно дистанционно на следующих условиях:

• ориентировочный купонный доход – около 7-11% в год, что выше, чем по депозитам;
• за обслуживание счета и проведение сделок взимается комиссия;
• вложить можно от 1 000 руб.;
• забрать деньги удастся досрочно по цене выше либо ниже номинала;
• купить можно облигации коммерческих компаний или федерального займа.

Читать по теме: Тинькофф Инвестиции — в чем подвох?

Облигации нужны, чтобы привлекать инвесторов – людей, вкладывающих деньги в развитие бизнеса, но не являющихся его владельцами (как по акциям). Такой вид ценных бумаг выпускают многие крупные компании, например, СберБанк, Газпром, Роснефть, РЖД, РОСНАНО.

Драгоценные металлы

К числу драгоценных металлов относят золото, серебро, платину и палладий – финансовый инструмент демонстрирует устойчивость даже в периоды экономических кризисов. Чтобы вложить деньги в золото, можно купить слитки и монеты, а также открыть обезличенный металлический счет.

Актив подходит для долгосрочных вложений – стабильный рост цены наблюдается в перспективе от 5 до 15 лет, при этом в разрезе 1-2 лет возможны и отрицательные колебания. За последние 5 лет цена на золото выросла на 33%. Инвестиции в драгметаллы можно начать с небольшой суммы.

Паевые инвестиционные фонды

Альтернативный акциям и облигациям инструмент – паевые инвестиционные фонды (ПИФ), работающие по принципу сейфа: инвестор вносит деньги, а управляющая компания распоряжается активами, покупая недвижимость, ценные бумаги, драгметаллы. ПИФ отличается множеством преимуществ:

• доходность может оказаться выше, чем по облигациям и депозитам;
• прибыль пассивная – вложениями занимается УК;
• небольшая сумма входа (несколько тысяч);
• профессиональное управление активами.

Однако вкладчику нужно уплатить НДФЛ, при этом доход негарантирован, а для закрытых фондов досрочный вывод средств не предусмотрен (если не удается найти покупателя пая на бирже).

Субаренда

Инвесторы, не располагающие крупной суммой сбережений, но интересующиеся темой недвижимости, могут снять помещение для последующей сдачи в субаренду. Способ хорошо подойдет для мегаполисов, туристических центров и курортных городов. Квартиру необходимо снимать на долгий срок, а сдавать – посуточно. Например, можно арендовать жилье за 30 000 руб. в месяц, а сдавать по цене 2 000 руб. за день.

Добиться ежедневной загрузки вряд ли удастся, но доходность этого способа вполне способна достичь 30-50% от суммы вложений. Однако придется и работать – искать арендаторов, проводить уборку, быть на связи с жильцами. Не всех владельцев квартир устроит субаренда.

Жилая недвижимость

Выбирая, куда вложить деньги в России, чтобы исключить риски и гарантировать стабильный доход, следует обязательно рассмотреть жилую недвижимость. Оптимальная инвестиционная стратегия выглядит следующим образом:

• приобретается жилье у надежного застройщика на этапе котлована;
• после сдачи дома в квартире проводится бюджетный ремонт;
• в помещение заселяют арендаторов;
• если требуются деньги, квартиру продают (лучше после подорожания стоимости квадратного метра).

Цены на недвижимость зависят от ситуации на рынке и способны ежегодно приносить инвестору 10-15% чистого дохода, а в период кризисов и разгона инфляции – 30% и выше. Впрочем, для вложений требуется солидный капитал (несколько миллионов рублей).

Коммерческая недвижимость

Инвестировать в коммерческую недвижимость выгоднее, чем в жилые объекты, особенно если речь идет о крупном городе, где легко найти арендаторов. Для вложений нужна меньшая сумма, т. приобрести можно помещение площадью от 10 кв. При этом искать следует объекты, привлекательные для ведения бизнеса – с хорошей проходимостью, в центре жилой застройки, у метро.

Рост цен на коммерческую недвижимость сопоставим с жилой, но при сдаче помещения в аренду удается получать более высокую прибыль. Также в собственном помещении в дальнейшем можно начать ведение бизнеса: площадка подойдет для самостоятельной работы.

Популярный способ вложить деньги в инвестиции – купить иностранную валюту и заработать на разнице курсов. В 2022 году этот инструмент уже не выглядит столь привлекательным, как раньше: сказываются валютные ограничения и введенные санкции. Сейчас инвесторы рассматривают для покупки:

• доллары и евро – их курс снизился, но перспективы пока остаются крайне туманными;
• китайский юань – считается, что за этой валютой будущее, ее курс стабилен;
• дирхам и рупия – т.к. Россия наращивает торговый оборот с ОАЭ и Индией, котировки могут вырасти.

В целом вкладывать средства в покупку иностранной валюты сейчас не рекомендуется: могут возникнуть сложности при обмене на рубли. Доходность этого инструмента не гарантирована.

Малый бизнес

Инвестировать сбережения можно и в малый бизнес – здесь доходность порой достигает невероятных размеров, но также сохраняется риск потери вложенных средств. Есть несколько способов инвестиций:

• купить долю в готовом бизнесе – стать совладельцем компании;
• начать дело в партнерстве с другим предпринимателем;
• самостоятельно либо по франшизе открыть бизнес (не пассивный доход).

Чтобы вложить деньги в бизнес, необходимо выбрать ту отрасль, в которой разбираетесь, где понимаете принцип работы, имеете представление о размере потенциального дохода.