L LC открыла второй расчетный счет и 13 причин открыть несколько расчетных счетов

Что такое Агрегатор РКО?

Это сервис, с помощью которого можно отправлять заявки на ваших клиентов из единого кабинета в разные банки. Менеджеры банков связываются с клиентами по вашей рекомендации, проводят процедуру открытия счета, выплачивают вознаграждение сервису за привлечение клиентов, а сервис выплачивает Вам

Если вы открываете расчетный счет в банке на территории России, то сообщать об этом налоговой не нужно. Это относится как к ИП, так и к юридическим лицам. А вот об открытии и иных операциях в иностранных банках ФНС необходимо ставить в известность. За непредоставление информации выпишут штраф — до 5000 руб. для физических лиц, и до 1 млн — для юридических.

Количество расчетных счетов определяется потребностями бизнеса. Компании и предприниматели могут иметь одновременно несколько активных расчетных и/или валютных счетов и пользоваться ими одновременно. Это удобно, если выбирать банки с бесплатным обслуживанием. Но у такого подхода есть и отрицательные моменты, которые следует учитывать при открытии нескольких счетов.

Может ли ИП иметь два расчетных счета

Сколько расчетных счетов может иметь ООО

В каких случаях выгодно открывать несколько расчетных счетов

Плюсы и минусы нескольких расчетных счетов

Почему через сервис вознаграждение выше?

Размер вознаграждения, которое выплачивает банк своим партнерам зависит от количества клиентов в месяц, которых приводит партнер. Чем больше клиентов, тем больше вознаграждение за каждого

Партнер приводит 2-ух клиентов в месяц = банк платит 2000₽ за каждого

Партнер приводит 10 клиентов в месяц = банк платит 4000₽ за каждого

Партнер приводит 100 клиентов в месяц = банк платит 6000₽ за каждого

Агрегатор РКО – это крупный федеральный партнер, который приводит сотни клиентов в месяц, поэтому Банки платят ему максимальное вознаграждение и сервису выгодно заплатить вам 4500₽

Расчетный счет – это счет, с помощью которого юридическое лицо или предприниматель осуществляют свою деятельность. Для компаний бизнеса он является необходимым условием для работы, несмотря на то, что предприниматели могут и не открывать его в обязательном порядке. Расчеты с контрагентами, налоговые платежи, получение и погашение кредитов, производятся через счет компании. Номер представляет строго определенную комбинацию цифр, по которой можно сразу получить некоторую информацию о владельце.

Для чего нужна расшифровка расчетного счета в банке?

Пример расчетного счета в банке

Структура расчетного счета

Для примера расшифруем счет 40702810200210000237:

Подведем итоги. Ответ на главный вопрос статьи: «Можно ли ИП работать без открытия расчётного счёта», — положительный. А вот нужен ли ИП расчётный счёт, решайте сами. Проводя только наличные платежи или пользуясь личным счётом физлица, вы во многом себя ограничиваете:

  • не можете проводить онлайн-платежи в любое время и месте, где есть интернет;
  • не позволяете своим покупателям и клиентам расплатиться картой или платёжным поручением;
  • рискуете оказаться под подозрением у банка в отмывании нелегальных доходов;
  • попадаете под дополнительное налогообложение доходов, не связанных с бизнесом;
  • сужаете круг бизнес-партнёров, большинство из которых работают по безналу;
  • несёте риски, связанные с хранением наличности.

А ведь цена вопроса не так уж велика. Ежемесячная оплата за ведение счёта и онлайн-банкинг составит чуть больше 1000 рублей, в зависимости от выбранного тарифа.

Как начать зарабатывать?

Обратитесь в поддержку сервиса за помощью в оформлении

Либо, оформитесь самостоятельно

Нажмите на кнопку «Стать партнером»

Выберите форму ведения бизнеса

После регистрации вы попадете в ваш личный кабинет

Нажмите кнопку «Новый клиент»

Заполните контакты и данные клиента

После отправки заявки вы попадете на страницу клиента

Выберите любой из представленных банков и нажмите «Подать заявку»

Статус заявки поменяется на «В работе»

Заявка отправилась в банк, менеджер банка свяжется с клиентом в рабочее время и проведет процедуру открытия расчетного счета

После открытия счета статус заявки поменяется на «Счет открыт», а на балансе появится сумма вознаграждения

После согласования акта с поддержкой, выплата будет отправлена на вашу карту (если вы Самозанятый) или на расчетный счет (если у вас ИП или ООО)

Счёт в банке – давно уже не показатель благосостояния владельца, а просто удобный инструмент оплаты. Платёжная пластиковая карта сейчас есть практически у каждого второго, а к ней, в свою очередь, привязан банковский счёт. Нужен ли ИП расчётный счёт или он вправе вести платежи через личный?

Вопрос далеко не праздный. Если счёт предназначен для частных целей, то банк начисляет на эти деньги проценты, а за операции на расчётном счёте приходится платить клиенту. Конечно, дополнительные расходы нести не хотелось бы. В этой статье мы ответим на частые вопросы наших пользователей:

  • можно ли ИП работать без открытия счёта в банке;
  • имеет ли право предприниматель указать свой личный счёт для расчётов в бизнесе;
  • обязан ли ИП открывать расчётный счёт специально в предпринимательских целях;
  • какие возможны последствия, если не открывать расчётный счёт, а проводить бизнес-платежи через личный;
  • обязательно ли оплачивать налоги и страховые взносы безналичным путём.

Кто должен устранять порыв, за чей счёт

У нас 12к. дом. Управляющей компании нет. Сами по себе.

Прорвало трубу на подводе к дому. Кто должен устранять порыв, за чей счёт.

Труба на балансе водоканала.

Вчера в 05:04, вопрос №3599714, Валентин, г. Екатеринбург

У мужа был счёт, он мне сказал что могу тратить денежку оттуда столько сколько нужно, сказал пин код карты

Прожила с мужчиной то что называется в гр.браке 5 лет. Муж заболел и три с лишним месяца пролежал по больницам. Пока лежал в обычной больнице я к нему хоть и за деньги, но могла проходить в палату. У мужа был счёт, он мне сказал что могу тратить денежку оттуда столько сколько нужно, сказал пин код карты,через 3,5 месяца муж умер в туберкуëзной больнице, 2 месяца с ним не общалась, была проблема с речью, потому даже по телефону не общались. На следующий день после смерти я сняла все деньги со счёта, побоялась что заблокируют, детям его сказала что у него ни чего нет. Они естественно после смерти пошли к нотариусу и он им сказал что после смерти у мужа был счëт, но на следующий день был закрыт, дал даже распечатку, ну так они мне сказали. А я им сказала до этого что у него ни чего нет, так как все 5 лет дети приезжали только за деньгами и за подарками, до больницы муж месяц болел дома, даже не звонили. Теперь они угрожают написать на меня заявление в полицию, что я якобы мошенница и произошло хищение денежных средств в особо крупном размере, денег осталось половина от тех что были на счету на момент смерти. Как быть и что делать даже не знаю, на пятом десятке совсем не хочется присесть в тюрьму, но угрожают, что делать даже не знаю. Вот как то так ????️

09 февраля, 23:06, вопрос №3599596, Кира, г. Москва

На сегодняшний день от SUPERSAVER не поступили денежные средства на мой счёт

Добрый день! Необходима консультация по возврату денежных средств от зарубежного агента по продаже авиабилетов.

Мной 13.01.2022 года были приобретены билеты на сайте компании SUPERSAVER по маршруту Казань-Стамбул-Казань.

Рейс был отменен и Turkish Airlines осуществила возврат денег агенту.

На сегодняшний день от SUPERSAVER не поступили денежные средства на мой счёт.

Возможна ли подача жалобы?

Или покупка другого билета?

09 февраля, 09:20, вопрос №3598594, Лия, г. Самара

Привет. Мы по-прежнему делаем лучший русскоязычный сервис для бизнеса (по версии StartPack) и помогаем наладить управленческий учет не одной тысяче собственников. Практически у всех наших клиентов несколько расчетных счетов. Зачем? Опросили предпринимателей и выделили 13 главных причин.

Расчетный счет – учетная запись, которую банк использует для проведения финансовых операций по требованию клиента. Можно вносить деньги, снимать, поручать банку переводить оплату контрагентам, выплачивать зарплату, вносить обязательные платежи в бюджет или просто хранить деньги.

Организациям без счета не обойтись, это единственный способ уплачивать налоги и взносы в бюджет. Исключение – если расчетный счет заблокирован и нет другой возможности перечислить деньги. В этом случае можно внести обязательные платежи через банк.

Для ИП расчетный счет не обязателен: получать оплату от клиентов можно наличными, а налоги и взносы платить через кассу в банке или личный счет. Есть ограничения по расчетам наличными с юр.лицами и другими предпринимателями – сумма сделки не должна превышать 100 тыс. рублей на один договор. Если сумма больше, по закону требуется безналичный расчет.

Можно схитрить и разбить сделку на несколько договоров до 100 тыс. рублей, но налоговая такие схемы видит и может оштрафовать на 4-5 тыс. рублей по статье 15.1 КоАП РФ.

На что обратить внимание при открытии расчетного счета?

  • Стоимость открытия и обслуживания счета – складывается из оплаты за ведение счета, комиссии за банковские операции (внесение и снятие наличных, переводы, эквайринг), допуслуги, например, SMS-информирование. Так, если у компании много платежей по картам, лучше выбрать счет с низкой стоимостью эквайринга, а если нужно часто вносить на счет наличные, то главным критерием может стать комиссия за эту операцию.
  • Оперативность работы – платежи должны выполняться максимально быстро, а служба поддержки быть всегда на связи.
  • Расположение банка – удобно, если банк находится близко, иногда все же придется его посещать.
  • Надежность банка – тут все понятно.

Открытие счёта онлайн% на остаток по счетуПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽

На старте (12 мес.)

Бонусы для клиентовОткрытие счёта онлайнПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽

% на остаток по счетуОткрытие счёта онлайнПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽

Открытие счёта онлайнБесплатное обслуживание счетаПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽

Оптимальный (для ИП)

Открытие счёта онлайнПодключение 0 ₽Дистанционное банковское обслуживание

бонусы для клиентовОткрытие счёта онлайнПодключение 0 ₽Дистанционное банковское обслуживание

Уральский Банк реконструкции и развития

Открытие счёта онлайнБесплатное обслуживание счетаДистанционное банковское обслуживание

Открытие счёта онлайнДистанционное банковское обслуживание

Тариф «Большие обороты»

Тариф «На старте» (12 мес.)

Увеличьте ваши шансы, мы поможем найти самое выгодное предложение, отправьте заявку на получение расчетно — кассового обслуживания

Название организации или ИНН

Популярные предложения РКО для ООО

АО «Тинькофф Банк»

Филиал «ПростоБанк» Банка «КУБ» (АО)

ТОП-10 банков для открытия расчетного счета для ООО

Что важно знать о банках для ООО

В каком банке лучше и выгоднее открыть расчетный счет ООО?

Чтобы понять, где выгоднее открыть расчетный счет, сравните тарифы в разных банках. Проанализируйте комиссии по обработке платежных поручений и снятию наличных, т. к. на них обычно приходятся основные расходы по РКО.

Какие банки открывают расчетный счет ООО без абонентской платы?

В каких банках проще всего открыть расчетный счет для ООО?

Какие требования предъявляют банки к ООО для открытия счета?

Какова стоимость открытия расчетного счета для ООО?

Как закрыть счёт при ликвидации ООО

Ликвидация ООО может проходить по трём сценариям: добровольная, принудительная по решению суда и в рамках процедуры банкротства. В каждом из этих случаев закрытие счетов происходит по-разному:

  • При добровольной ликвидации ООО сначала учредители принимают решение о том, что они решили закрываться. Потом оповещают контрагентов и налоговую службу. Перед закрытием р/с необходимо рассчитаться с контрагентами, сдать ликвидационный баланс, заплатить налоги. Если организация закроет его, не рассчитавшись по налогам и сборам, то потом совершить эти операции будет сложно. Иногда для этого приходится открывать новый р/с. Вносить записи о прекращении деятельности в ЕГРЮЛ нужно после закрытия счёта.
  • При принудительной ликвидации ООО руководитель не может пользоваться расчётными счетами или закрывать их. Полномочия по управлению всеми счетами переходят к специально назначенному физическому лицу — ликвидатору.
  • При ликвидации в связи с банкротством деньгами организации распоряжается не собственник бизнеса, а назначенный банком финансовый управляющий. Если у ООО несколько счетов, они закрываются сразу на самых первых этапах банкротства. Под управлением управляющего остаётся один основной р/с, необходимый для завершения процедуры банкротства. Он закрывается в последнюю очередь перед внесением данных в Госреестр.

Резюме

Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут иметь несколько расчетных счетов в одном или разных банках.

Это может быть удобно в плане упрощения учета поступлений выручки, но увеличит расходы фирмы.

Несколько счетов нужно открывать, если вы занимаетесь несколькими направлениями деятельности, для разделения денежных потоков.

При наличии расчетных счетов в разных банках вы сможете выбирать лучшие условия по услугам и тарифным планам.

Имея счета в разных банках, вы диверсифицируете собственные риски.

Как налоговая узнает о счетах внутри страны

В соответствии со ст. 86 Налогового кодекса РФ, банки обязаны в течение трех дней уведомлять налоговую об открытии либо закрытии предпринимателем или юридическим лицом расчетного счета. Банки сами передают все необходимые сведения — наименование ИП или организации, дату открытия счета, его номер, данные договора на расчетно-кассовое обслуживание. Если информация будет передана некорректно — например, с ошибкой в ФИО или другом реквизите — то накажут за это сотрудника и сам банк.

Если вы разорвали отношения с одним банком и заключили договор с другим, то в этом случае сведения налоговикам передадут обе кредитные организации.

Самостоятельно уведомлять Пенсионный фонд и ФСС об открытии расчетного счета не нужно — эта обязанность также возложена на банки.

Необходимые документы

Важный критерий поиска подходящего банка — перечень требований к потенциальному клиенту. В том числе – список необходимых документов, включающий:

  • заявку на заключение договора РКО;
  • комплект учредительной и регистрационной документации предприятия;
  • документы, подтверждающие полномочия руководителя;
  • действующая выписка из ЕГРЮЛ;
  • паспорт руководителя.

Некоторые банки для открытия расчетного счета ООО требуют дополнительные документы. Например, отчетность за последний год.

Сколько можно заработать?

Потолка нет, есть партнеры, которые зарабатывают до 400 000₽ в месяц

За 1 расчетный счет Агрегатор РКО выплачивает от 1000₽ до 6 000₽

Сколько расчетных счетов можно открыть?

Их количество не ограничено. Можно открыть несколько счетов в одном банке или по одному в разных, зависит от целей бизнеса.

Организация или ИП могут иметь и 100 расчетных счетов, были бы ресурсы для их оплаты и учета. Но чем больше счетов, тем сложнее контролировать деньги. Здесь помогают сервисы учета финансов.

Например, к ПланФакту можно подключить любое количество счетов. Интеграция с банками и автораспределение операций по статьям расходов серьезно экономят время собственника. А автоматические отчеты, собранные в одном окне (ДДС, ОПиУ, Баланс), помогут оптимизировать расходы и принимать верные управленческие решения.

В ПланФакте деньги сразу распределяются по статьям расходов: на зарплаты, налоги и прочее. Я проанализировал стоимость банковских услуг и понял, что маленькие комиссии в конце месяца складываются в десятки тысяч. Сменил тариф и теперь экономлю по 20 тыс. рублей ежемесячно

Какие будут последствия, если пользоваться личным счётом в бизнесе

Может ли ИП использовать свой личный счёт в бизнесе? До 2014 года в статье 23 НК РФ был пункт, который прямо запрещал использование текущего счёта физического лица для предпринимательской деятельности. Сейчас это положение Налогового кодекса утратило силу, но по факту запрет продолжает действовать, а ИП не может пользоваться личным счётом в бизнесе. Почему?

  • Инструкция ЦБ № 153-И, которая действует в 2023 году, запрещает совершать по текущим счетам операции, связанные с бизнесом или частной практикой. Банк может просто отказаться проводить транзакции, если посчитает, что постоянные денежные поступления связаны с предпринимательской деятельностью.
  • Если вы получаете крупные суммы денег, как обычное физическое лицо, а не как ИП, то будьте готовы к вопросам службы безопасности банка об источнике этих средств. В рамках борьбы с финансированием терроризма и отмыванием нелегальных доходов банк вправе прекратить подозрительные операции.
  • Ваши партнёры по бизнесу могут отказаться переводить оплату на текущий счёт физического лица в банке. Причина в том, что ИФНС в таких случаях считает их налоговыми агентами и обязывает удерживать с переведенных сумм 13% подоходного налога и перечислять налог в бюджет.
  • Основанием безналичных расчётов для ваших контрагентов является заключённый с предпринимателем договор. Если же перечислять суммы по такому договору на текущий счёт, а не на расчётный счёт для ИП, то расходы по сделке будет трудно обосновать перед налоговиками.
  • Налоговые органы будут пытаться обложить налогом не только доходы, поступающие на личный счёт от бизнеса, но и другие собственные средства физического лица, не связанные с предпринимательством.
  • На режимах ОСНО, УСН Доходы минус расходы, ЕСХН индивидуальный предприниматель должен подтверждать затраты, связанные с бизнесом. При оплате расходов с текущего счёта физического лица налоговая инспекция не примет их для уменьшения налоговой базы. В результате, вам придётся расстаться с большей суммой при уплате налогов.

Преимущества выбора РКО в Сравни

1. Открытие онлайн

  • Сравните тарифы от ведущих банков онлайн!
  • Откройте РКО онлайн

3. Лучшие предложения

  • Подберите лучший тариф РКО
  • Лучшие тарифы РКО

Знать, как формируется расчетный счет полезно всем владельцам бизнеса.

По расчетному счету можно определить юридический статус компании, для каких целей она создана, валюту счета.

Если при формировании платежа допущена ошибка в номере счета, деньги вернуться в банк отправителя средств для подтверждения реквизитов.

Количество расчетных счетов у одного клиента нечем не ограничивается.

Для примера расшифруем счет 40702810200210000237

  • 40702 – юридическое лицо, общество открытого или закрытого типа;
  • 810 – счет открыт в рублях;
  • 2 – проверочная цифра;
  • 21 –номер филиала банка;
  • 237 – порядковый номер клиента в банке.

Счета открываются в банках автоматическими системами, поэтому ошибки в их формировании полностью исключены.

В каких случаях выгодно открывать несколько расчетных счетов

Нужен ли юридическому лицу или предпринимателю дополнительный расчетный счет, решение он принимает самостоятельно.

Это будет выгодно, если у предпринимателя несколько видов бизнеса с разными системами налогообложения.

Например, клиент бизнеса осуществляет два вида деятельности – услуга такси (УСНО) и продажа товаров бытового назначения (ЕНДФЛ). Чтобы не путать выручку и систематизировать учет, он открывает два расчетных счета, каждый по одному направлению деятельности.

Наличие двух счетов будет удобным при наличии нескольких торговых точек для разделения выручки.

Не обязательно открывать валютный и расчетный счет в одном банке. Если вас устраивает РКО по рублевому счету в одной кредитной организации, а курс конвертации валюты в другой, открывайте счета в разных банках.

Как пользоваться деньгами на расчетном счете?

Деньги на расчетном счете индивидуального предпринимателя – это его собственность. Тратить их можно на свое усмотрение. Для учета удобно, когда к расчетному счету подключена банковская карта, на которую переводятся деньги на личные нужды. Это не обязательно, но экономит время и деньги. За снятие наличных обычно берут комиссию, а средства с карты можно тратить без нее.

Предприниматель может переводить деньги на свой счет в другом банке или на личный счет в этом же, перечислять суммы физическим лицам. Но, если переводы осуществляются регулярно, налоговая может заподозрить трудовые отношения, провести проверку и начислить налоги и страховые взносы.

Для организаций тратить средства с расчетного счета сложнее: считается, что это деньги компании, а не собственность владельца. Все расходы придется обосновать. Можно покупать только то, что будет использоваться в работе: сырье, материалы, оборудование, транспорт и так далее, а подтверждать покупки нужно чеками.

Как выбрать лучший банк для расчетного счета ООО

Чтобы открыть счет для ООО выгодно, изучите следующие критерии:

  • стоимость открытия расчетного счета;
  • величина тарифов, комиссий и лимитов по разным финансовым операциям, прежде всего – обналичиванию, пополнению, совершению платежей;
  • график и уровень работы службы поддержки и возможность прикрепления к клиенту персонального менеджера;
  • близость и удобство расположения офиса и банкоматов банковского учреждения;
  • активность использования дистанционных сервисов обслуживания клиентов в рамках РКО;
  • надежность и место финансовой организации в рейтинге банков для открытия расчетного счета ООО;
  • перечень дополнительных и сопутствующих услуг, например, по реализации зарплатных проектов для бизнеса.

Важное значение для выбора имеет специфика деятельности конкретного предприятия. Например, при активной работе с бюджетом целесообразно обратить внимание на кредитные организации с государственным участием. Лучшими банками для открытия расчетного счета ООО в этом случае станут: СберБанк, ВТБ, РСХБ и другие.

Как составить заявление на закрытие счёта

Законом не установлен образец такого заявления, поэтому каждая кредитная организация разрабатывает его самостоятельно. Обычно в заявлении нужно прописать следующую информацию:

  • наименование банковской организации, а также фамилию, имя, отчество её руководителя;
  • номер счёта, который требуется закрыть;
  • номер и дату подписания договора на расчётно-кассовое обслуживание;
  • причину, по которой клиент отказывается от обслуживания;
  • желаемую дату закрытия (при необходимости);
  • сумму остатка, которую нужно перечислить по другим реквизитам или обналичить;
  • подписи лиц, которые указаны в банковских карточках.

Часто задаваемые вопросы

Нет, это не обязательно. Банк не вправе накладывать на вас штрафные санкции, если вы не будете пользоваться счетом, при условии, что вы платите за его обслуживание (при наличии комиссии).

Когда банк может отказать в открытии счета?

Банк не откажет в открытии счета, если представлены не все документы, обычно это быстро решается, если клиент донесет необходимые справки. Но отказ последует, если у кредитной организации возникнут подозрения, что заявитель занимается мошенническими схемами. Например, если проверка показала отсутствие фактического нахождения компании по адресу, указанному в документах или не верно указанный юридический адрес фирмы.

Резюмируем

Организация обязана иметь расчетный счет, а для индивидуального предпринимателя это не обязательно: он может вести расчеты наличными с физическими и юридическими лицами (если сумма договора меньше 100 тыс. рублей), а налоги и взносы платить через кассу банка.

Иметь расчетный счет удобно: это экономит время, позволяет получать оплату от клиентов, использующих банковские карты, упрощает учет.

ИП, как и организация, могут иметь любое количество расчетных счетов, остаток на этих счетах застрахован в размере 1,4 млн рублей.

Причин иметь более одного расчетного счета множество: диверсификация рисков, экономия на обслуживании, удобство работы с определенными контрагентами, простота внесения и получения наличных. Главное – определить, что важнее для бизнеса, выбрать соответствующий банк и тариф, и экономить время и деньги.

Какие документы нужны для закрытия счёта

Кроме заявления, понадобится пакет документов. У каждой кредитной организации он свой. Например, он может включать:

  • протокол собрания учредителей с решением о ликвидации организации (для организации с несколькими учредителями);
  • паспорт, подпись и печать владельца бизнеса или его законного представителя, который имеет право закрыть р/с;
  • реквизиты закрываемого счёта;
  • номер и дату договора РКО;
  • реквизиты р/с, на который нужно будет вывести остаток средств;
  • действительную на момент предоставления выписку из ЕГРЮЛ;
  • приказ о вступлении руководителя в должность;
  • документы и справки, которые подтверждают значимые для банка изменения внутри организации.

Сколько расчетных счетов может иметь ООО

У ООО минимально должен быть один расчетный счет, максимальное количество ничем не ограничивается, только внутренними документами банка, если есть ограничение по количеству расчетных счетов у одного клиента.

Как закрыть расчётный счёт в банке

L LC открыла второй расчетный счет и 13 причин открыть несколько расчетных счетов

Для чего нужна расшифровка расчетного счета в банке?

Знать, что означают цифры в расчетном счете юридического лица или предпринимателя, полезно любому владельцу бизнеса. Особенно это касается небольших компаний, в которых часто в штате нет отдельного бухгалтера и владелец самостоятельно при необходимости формирует платежи и заполняет бланки договоров с контрагентами.

Если вы будете знать, как формируется счет, вероятность, что переставите местами цифры или что-то не допишите будет минимальной.

Порядок формирования счета гарантирует, что при ошибке в номере деньги не будут зачислены на расчетный счет другой компании, они вернуться плательщику для уточнения реквизитов. Потребуется исправлять ошибку, писать письмо в банк. Это может занять несколько дней.

Может ли банк отказать в закрытии счёта

Если р/с клиента арестован или заблокирован по решению госорганов, банк может приостановить процедуру его закрытия. Арест или блокировка могут быть связаны с долгами организации. Как только организация расплатится по своим обязательствам, арест отменяется, а банк получает постановление об этом и завершает закрытие счёта.

Также кредитная организация может приостановить закрытие р/с, если клиент является её должником. Например, у владельца бизнеса в одной и той же кредитной организации открыт р/с и взят кредит. Даже если договоры на кредит и расчётно-кассовое обслуживание оформлены отдельно, банк потребует погасить долг досрочно. Если же банк закроет р/с до погашения кредита, то он уже не сможет взыскивать с должника заёмные средства.

Два банковских счёта у юридического лица

У юридического лица имеется два счёта. При заключении договоров надо ли указывать оба счёта? И если указан один счёт в договоре, то можно ли оплатить с другого?

18 февраля 2016, 14:35, Наталья, г. Москва

Здравствуйте. В реквизитах договора можете указать и два счета. В этом нет ничего противозаконного. Но, чтобы не создавать самим себе проблем из ничего, заранее предусматривайте с какого счета будете делать перечисление. Вам самим удобнее будет. А так можете указать хоть три счета.

18 февраля 2016, 14:38

Юрист, г. Санкт-Петербург

Юрист, г. Саратов

И если указан один счёт в договоре, то можно ли оплатить с другого?Наталья

Наталья, добрый день. Указание в договоре счета — предполагается для зачисления на него денежных средств. При этом с какого счета Вы будете производить оплату не имеет принципиального значения. Важно, что Вы имеете возможность подтвердить произведенную оплату и исполнение тем самых своих обязательств.

18 февраля 2016, 14:39

Юрист, г. Ставрополь

Если операции будут производится с обеих счетов, то желательно указать оба счета.

Вы также можете вообще не указывать счета. Конкретных требований к реквизитам не установлено. Главное, чтобы платеж был совершен из вашего счета.

Согласно ст.421 ГК РФ 4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).5. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

18 февраля 2016, 14:40

Юрист, г. Рубцовск

здравствуйте.Согласно Закону «О банках и банковской деятельности» клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов в неограниченном числе банков (кредитных организаций).Если планируете работать с одним, то указывайте реквизиты только одного счёта.

18 февраля 2016, 14:45

В хороших отношениях с ней, поэтому не оформляли выплату алиментов ни через суд, ни нотариально

Добрый день. Прошу проконсультировать. У меня родился ребёнок почти год назад. В браке с матерью не состоял и не состою. В хороших отношениях с ней, поэтому не оформляли выплату алиментов ни через суд, ни нотариально. Ежемесячно стабильно перенаправляю денежные средства через онлайн банк на ее счёт в размере 25% от зарплаты. Сейчас хочу подстраховаться, потому что в жизни всякое бывает, а ту процедуру перевода средств, которую я сейчас выполняю, я так понимаю, при доведении дела до суда, я никак не обосную ( может я не прав). Так как через суд иск я не могу подать сам на себя, нотариально тоже пока не хотелось бы, вопрос следующий: могу ли я использовать другой, надёжный способ выплаты алиментов. Ранее мне коллеги рекомендовали открыть банковский счёт на имя ребёнка, и пересылать ежемесячно деньги туда. И в случае судебной претензии со стороны матери о якобы не уплате алиментов, суду достаточно будет такой выписки из банка

13 января, 16:00, вопрос №3561826, Евгений, г. Тюмень

Хочу узнать в общих чертах какие юридические процедуры необходимо провести, если собираешься создавать сайт, с которого планируешь получать деньги с рекламы, внутренних продаж и т.д

Доброго времени суток!

Хочу узнать в общих чертах какие юридические процедуры необходимо провести, если собираешься создавать сайт, с которого планируешь получать деньги с рекламы, внутренних продаж и т.д. Сайт планирует держать одно физическое лицо.

12 января, 22:33, вопрос №3560771, Виктор, г. Москва

Подскажите, возможно ли подать на раздел имущества, а именно раздел денежных средств на его зарубежном счёте, если я нахожусь в России

Проживали вместе с супругом в Сербии в течение 9 месяцев. От работодателя за это время он получил значительную компенсацию за переезд, которую перечислили на его сербский счёт, открытый во время брака. В Сербии находились по внж от его работы. Я нахожусь в декрете с 2 детьми. Вернулась в Россию и планирую подавать на развод и алименты. Подскажите, возможно ли подать на раздел имущества, а именно раздел денежных средств на его зарубежном счёте, если я нахожусь в России. Я знаю реквизиты счета и наименование компании, в которую супруг устроен. На данный момент мы не поддерживаем контакт и другой информации у меня нет.

12 января, 15:21, вопрос №3560281, Сюзанна, г. Москва

Порядок уведомления об открытии заграничного счета

Если вы открыли расчетный счет за пределами страны, то обязаны в течение месяца сообщить об этом налоговой. Это правило относится к валютным резидентам — любым физическим лицам и ИП — и всем организациям, зарегистрированным на территории РФ. Помимо этого, сообщать также нужно о закрытии или изменении реквизитов счета.

Если вы проживаете за границей более 183 дней или стали резидентом другого государства — подавать уведомление и отчёт в налоговую не нужно

Где взять уведомление

  • Приложение 1 — об открытии (закрытии) счета;
  • Приложение 2 — об изменении реквизитов;
  • Приложение 3 — о наличии счета за рубежом, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось.

Заполняйте то, которое соответствует вашей ситуации.

Куда и как предоставлять

Уведомление передают в налоговую по месту учета. Сделать это можно следующим образом:

  • лично или через представителя по доверенности;
  • по почте заказным письмом с уведомлением;
  • через интернет с помощью сервисов электронной отчетности.

Если вы передаете уведомление по почте из другой страны, то датой представления будет число, когда письмо было отправлено.

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Можно ли заключить договор напрямую с банками?

Можно, но это не выгодно, и вот почему:

  • Сервис выплачивает вознаграждение выше, чем выплачивают банки напрямую своим партнерам
  • Вы можете направлять заявки из единого кабинета сразу в несколько банков
  • Вам потребуется заключить всего 1 договор, вместо того чтобы связываться с каждым банком, и заключать с десяток договоров
  • У вас будет личный менеджер, который помогает решать вопросы по всем банкам сразу
  • Вам не нужно открывать ИП или ООО, поддержка сервиса поможет вам стать Самозанятым за несколько минут

Структура расчетного счета

Порядок формирования расчетных счетов определен Положением Банка России № 579-П. Он одинаковый для клиентов любых категорий и юридических статусов.

Сколько цифр в расчетном счете юридического лица и ИП

В любом номере счета 20 цифр. Независимо от того, государственная компания или частная, юридическое или физическое лицо открывает счет.

Что означают цифры в расчетном счете юридического лица

Чтобы лучше разобраться в структуре, разобьем номер на отдельные блоки:

По первым пяти разрядам можно узнать юридический статус владельца, направление деятельности, форму собственности, в какой валюте открыт счет.

Следующие цифры не несут информации о компании и являются идентификационными номерами для кредитной организации.

Зачем предпринимателю несколько расчетных счетов?

1. Диверсификация рисков.

Если один банк «лопнет», организация сможет проводить операции через расчетный счет в другом банке, пока получает компенсацию. Банк не застрахован и от технических сбоев, а иногда отложить платеж нельзя.

2. Лимит страхования вклада.

Законом определена сумма для возмещения в 1,4 млн рублей. Если на счете больше, есть риск потерять деньги. Чтобы избежать этого, лучше не хранить все яйца в одной корзине.

3. Страховка в случае блокировки счета.

Банк может заблокировать расчетный счет по 115-ФЗ, если заподозрит «отмывание» денег. Чтобы избежать потерь и простоя на время разбирательств, можно использовать резервный счет. Но если средства предпринимателя захочет заблокировать налоговая, то она может это сделать во всех банках одновременно.

4. Выгодные условия работы с валютой.

Тарифы некоторых банков выгодны для работы с валютой, но совсем не подходят для расчетов в рублях. Преимуществом таких банков является упрощенный валютный контроль, возможность принимать сканы документов, помощь в составлении валютного договора. Если вы работаете с валютой, возможно, будет удобнее разделить денежные потоки.

5. Удобство работы с некоторыми контрагентами.

Переводы внутри одного банка удобнее и быстрее, чем межбанковские. Иногда выгодно открыть второй счет в том же банке, что и у крупного клиента или поставщика. Это позволит быстрее переводить деньги.

6. Раздельный учет.

Бывает, что у предпринимателя несколько бизнесов или проектов. Чтобы не путаться в учете, можно завести под каждое направление отдельный счет. Так будет проще контролировать финансы. Если организация совмещает 2 системы налогообложения, то разделение учета по разным счетам облегчит подсчет налогов и сдачу отчетности.

У нас 2 расчетных счета для ведения бизнеса. Почему? У нас 2 продукта, которые сильно отличаются: услуга по созданию отделов продаж и интернет-магазин. Было принято решение разделить получение денег на 2 разных финансовых потока, чтобы видеть все цифры и считать рентабельность по каждому.

Второй фактор – это возможность эквайринга. В одном банке эквайринг возможен только через партнеров с большими комиссиями. В другом – свой эквайринг за минимальный процент комиссии.

Так как мы внедрили онлайн-бухгалтерию, и бухгалтер четко видит движение денег по каждому счету, дополнительных сложностей ведения счета у нас не возникло.

В нашем случае объем платежей по обоим счетам превышает 1 млн в месяц, при этом платежей более 30. Комиссия за обслуживание для нас не так критична. Гораздо важнее то, что мы четко разводим 2 продукта на отдельных счета. И мне, как владельцу бизнеса, удобнее видеть все поступления и управлять цифрами

Сергей Костенков, генеральный директор компании ООО «Бойлерная»

7. Удобство для зарплатных проектов.

Банк может быть очень удобным для бизнеса, но почти не иметь банкоматов в городе. Для удобства сотрудников можно выбрать банк с развитой сетью банкоматов и лояльными условиями обслуживания.

8. Проценты на остаток.

Некоторые банки начисляют процент на остаток по счету, и это может стать приятным бонусом, если планируете хранить большую сумму.

9. Выгодные условия кредитования.

Где-то выгодно хранить деньги, а где-то брать в долг. Иногда банки предлагают выгодные условия кредитования для тех, кто открыл у них расчетный счет.

У нашей организации было открыто несколько расчетных счетов в различных банках, потому что от кредитных организаций поступали предложения с льготным периодом, равным году обслуживания самого счета и зарплатного проекта.

Для микропредприятия сокращение любых расходов имеет значение. После окончания данного периода, мы прекращали движение средств по счету, поэтому оплата не взималась. Эти счета мы не закрывали, оставляли как резервные, если вдруг в одном из банков счет будет заблокирован или закрыт по ФЗ-115 по инициативе банка.

У нас был случай с отзывом лицензии у одного из банков, в котором мы обслуживались, и наличие второго расчетного счета позволило продолжать финансовые операции в прежнем режиме. Не все банки готовы открывать счета в режиме онлайн, а, следовательно, было бы необходимо в экстренном порядке заниматься этим вопросом, отложив не менее важные дела.

Что касается ведения учета и составления отчетности, то бухгалтер просто выгружала выписки с обоих счетов и учитывала все операции в общей массе. Сложностей данный процесс у нее не вызывал

Анастасия Довгаль, генеральный директор ООО «Меридиан»

10. Снятие наличных.

Банки устанавливают суточные лимиты и комиссии на снятие наличных. Если срочно понадобится большая сумма, проще снять ее частями в разных банках.

11. Разный уровень сервиса.

Небольшие банки часто лояльнее к клиентам, быстрее решают вопросы, имеют интеграции с финансовыми сервисами. Более крупные обычно неповоротливы, но предлагают более выгодные тарифы, например, на кассовое обслуживание. Ведение расчетных счетов в разных банках позволит использовать сильные стороны каждого из них.

12. Отдельный счет для управляющих компаний и компаний, работающих по госконтракту.

Управляющие компании, товарищества собственников жилья и те, кто выполняет поставки по государственным контрактам, обязаны заводить отдельный счет. Часто отдельный расчетный счет управляющая компания открывает на каждый обслуживаемый дом. Специальный счет нужен для участия в закупках, чтобы банк мог блокировать и разблокировать средства по обращению торговой площадки, на которой проводятся торги.

13. Экономия на комиссиях и тарифах.

В каком-то банке выгоднее тариф на эквайринг, в каком-то удобнее снимать наличные. Использование комбинации разных расчетных счетов позволит сэкономить на обслуживании.

У нас несколько направлений бизнеса, по каждому открыт отдельный расчетный счет в разных банках. Для зарплатного проекта – отдельный банк, наиболее комфортный для сотрудников и выгодный для бизнеса.

Сейчас для вывода наличных с расчетного счета все банки ввели жесткие ограничения, поэтому имея счета в разных банках, мы можем вывести больше денег, не попадая под финмониторинг

Дмитрий Колесников, генеральный директор ООО «Ети»

Как зарабатывать на открытии расчетных счетов?

Если вы бухгалтер, регистратор бизнесов, или тот, у кого есть клиенты (юридические лица), которым нужно открыть расчетный счет в банке – вы можете на этом заработать

Код 643 применяется при международных расчетах, когда код валюты является отдельным реквизитом расчётных документов. Для расчетов по территории РФ стандартно применяется кодирование рублевого счета как 810.

Сколько цифр в расчетном счете ИП, если он открывает счет для коммерческой деятельности?

Предпринимателю будет открыт стандартный 20-значный счет. Порядок его формирования ничем не отличается от принятого.

Нужно ли запоминать расчетный счет владельцу малого бизнеса?

Нет, вы сможете найти номер своего расчетного счета в договоре на обслуживание, заключенным с банком, в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении.

Сколько расчетных счетов может иметь одно юридическое лицо?

Количество расчетных счетов не ограничено, но банки могут самостоятельно выставить лимит по открытым счетам в одной кредитной организации. Для клиента множество счетов может привести к путанице в бухгалтерских проводках, также необходимо помнить, что банки взимают плату за расчетно-кассовое обслуживание каждого счета клиента.

Пример расчетного счета в банке

Номер расчетного счета у каждого клиента банка свой, не бывает двух пользователей с одинаковыми счетами в одном или разном банках.

Примеры, как выглядит расчетный счет банка, для компаний разной формы собственности, рублевые:

  • Юридическое лицо, негосударственной формы собственности – 40702810680060657001.
  • Юридическое лицо, бюджетное учреждение – 40603810450000000005.
  • Налоговая служба – 40102810845370000005.
  • Индивидуальный предприниматель – 40802810657000546001.

Примеры счетов в иностранной валюте:

  • В долларах – 40702840000000001221.
  • В юанях – 40702156020000000145.
  • В евро – 40702978510000000001.

По каким причинам юрлицо закрывает расчётный счёт

Закрытие р/с предполагает полное прекращение отношений клиента с кредитной организацией. Это значит, что договор банковского обслуживания расторгается, деньги выводятся, а учётная запись аннулируется. После расторжения договора невозможно хранить деньги на счёте, отправлять электронные платежи, вносить или снимать наличные.

Юридическое лицо может открывать неограниченное количество расчётных счетов. Владелец компании свободен в выборе обслуживающей банковской организации и условий обслуживания. Но со временем от некоторых счетов приходится отказываться. Собственник бизнеса может принять решение о закрытии в любой момент и по разным причинам:

  • Организация открыла новый р/с, потому что условия обслуживания по старому стали невыгодными. Чтобы не платить ежемесячную плату за содержание учётной записи, ненужный счёт закрывают.
  • Компания сменила владельца, адрес регистрации, присоединилась к другой компании или сменила вид деятельности. Эти изменения предполагают смену р/с и внесение в договор с банком новых данных о юрлице.
  • Владелец решил закрыть юридическое лицо.
  • Клиент решил сменить кредитную организацию из-за каких-то конфликтных ситуаций с ней.
  • Банк не предоставляет клиенту нужные услуги или предоставляет их по высокой цене, в неудобной форме, не в полном объёме.
  • Собственник бизнеса опасается, что у банка могут отозвать лицензию, возникнут сложности с обслуживанием или возвратом денег.

Прекращение банковского обслуживания для юридических и физических лиц могут инициировать и сторонние организации: банки или государственные органы.

Закрытие счёта по инициативе банка

Закрытие счёта по решению госорганов

Причина: клиент не использует р/с более двух лет; банк подозревает, что клиент ведёт незаконную деятельность.

Если клиент не совершает незаконных действий, банк старается сохранить отношения. Если есть подозрения на незаконную деятельность, сначала банк приостанавливает операции и запрашивает документы, подтверждающие их законность.

Причина: организация ликвидируется добровольно, по решению суда или в рамках процедуры банкротства.

В этом случае не идёт речи о том, чтобы кредитная организация могла отсрочить закрытие счетов.

Зачем открывать расчётный счёт

Может ли ИП работать без расчётного счёта? Да, если вы соблюдаете лимит наличных платежей (не более 100 тысяч рублей) в рамках одного договора с другим предпринимателем или юридическим лицом. При расчётах с работниками и обычными физическими лицами лимит законом не установлен.

Например, предприниматель арендовал у коммерческой организации офис. Арендная плата в месяц составляет 10 тысяч рублей, срок аренды – 11 месяцев, значит, общая сумма по договору равна 110 тысяч рублей. Это превышает возможный лимит, поэтому платежи должны идти через банк.

Важно: юридическим лицам открывать расчётный счёт в банке придётся в любом случае. Причина в том, что организация вправе перечислить налоги только безналичным путем. Для ИП такого требования нет, физическое лицо может рассчитаться с бюджетом как наличными, так и платёжным поручением.

В принципе, если лимит наличных расчётов с другими предпринимателями и организациями соблюдён, то можно не открывать расчётный счёт в банке. Вопрос в другом – насколько это удобно? Расплатиться наличными с партнёром можно в его бухгалтерии или в банке по квитанции. Если ИП не открывает расчётный счёт, то придётся терять время на дорогу и очереди.

Кроме того, при ведении операций с наличностью надо следовать правилам кассовой дисциплины, которые, хоть и допускают для ИП упрощённый порядок, но довольно противоречивы. Наконец, существует проблема безопасности наличных платежей и сохранности денег. Получается, что хотя для ИП расчётный счёт не обязателен, на практике оказывается, что обойтись без банковских платежей трудно.

О том, можно ли тратить на личные нужды деньги с расчётного счёта напрямую, не переводя их на карту физлица читайте здесь.

Безопасно ли хранить деньги на расчетном счете?

Деньги индивидуального предпринимателя на расчетном счете застрахованы в сумме до 1 400 000 рублей. Если у собственника в банке личный счет и расчетный счет предпринимателя, то в страховом случае вернут деньги за оба, но общая сумма не может быть больше 1,4 млн рублей. Деньги организаций, размещенные после 1 января 2019 года, страхуются в таком же размере.

Может ли ИП иметь два расчетных счета

По закону предприниматель может работать вообще без открытия счета или открывать их в любом количестве. Можно иметь несколько счетов в одном или разных банках. Внутри одного банка может быть выставлено ограничение по количеству активных счетов у одного предпринимателя, но в целом ограничений нет.

Отчеты по счетам в зарубежных банках

Одного уведомления об открытии или закрытии заграничного счета налоговой недостаточно — по счетам также нужно регулярно отчитываться. Физические лица — в том числе и самозанятые — должны это делать раз в год. До 1 июня года, следующего за отчетным, в инспекцию подается заполненный бланк — отчет о движении денежных средств по счету (вкладу) в банке за пределами территории РФ. Форма бланка представлена в Приложении к Постановлению Правительства № 1365 от 12.12.2015.

  • лично или через представителя;
  • по почте заказным письмом с уведомлением;
  • через оператора электронного документооборота;
  • через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС.

В двух последних случаях понадобится электронная подпись.

Сведения о движении средств по электронным кошелькам указываются в этом же отчете — листы № 5 и 6. Заполнять отдельный бланк не нужно.

Юридические лица и ИП отчитываются ежеквартально — в течение 30 дней по окончанию квартала.  По электронным кошелькам нужно предоставлять информацию начиная с периода, в котором сумма средств превысила 600 000 руб. Форма отчета есть в Приложении к Постановлению Правительства № 819 от 28.12.2005.

Способы передачи отчета в налоговую те же, что и для физических лиц.

  • По каким причинам юрлицо закрывает расчётный счёт
  • Каков порядок закрытия расчётного счёта
  • Какие документы нужны для закрытия счёта
  • Как составить заявление на закрытие счёта
  • Может ли банк отказать в закрытии счёта
  • Как закрыть счёт при ликвидации ООО

Рассказываем, по каким причинам компании необходимо закрыть расчётный счёт, как правильно это сделать, какие документы для этого необходимы.

Каков порядок закрытия расчётного счёта

В законодательстве прописан порядок закрытия р/с, процесс включает в себя несколько этапов:

  • Сбор документов. Перед аннулированием учётной записи банк должен проверить учредительные и регистрационные документы организации.
  • Оплата комиссии. В договорах некоторых банков предусмотрена комиссия за закрытие р/с.
  • Оплата иных обязательств — налогов, сборов, долгов перед контрагентами или кредиторами.
  • Возврат корпоративных карт. Если для организации выпускались корпоративные пластиковые карты, их нужно вернуть банку.
  • Получение банковского уведомления. После закрытия р/с банк выдаёт клиенту уведомление о том, что учётная запись закрыта и обслуживание прекращено.
  • Оповещение контрагентов. Эта процедура необязательна, но желательна. Оповещение можно сделать через электронную почту. Если деньги от контрагентов продолжат поступать на уже закрытый расчётный счёт, то кредитная организация в течение 5 дней должна будет вернуть их отправителям.

Если клиент не указал дату закрытия счёта, то он закрывается тем днём, когда было подано заявление. Если владелец бизнеса хочет закрыть р/с позже, то в заявлении нужно указать желаемую дату.
Если у банковской организации нет претензий, она аннулирует р/с в течение 7 дней. После этого в течение 5 рабочих дней банковский работник должен передать данные о закрытии в ФНС, ПФР, ФСС.

Плюсы и минусы нескольких расчетных счетов

Почему иметь несколько расчетных счетов выгодно:

  • Проще наладить бухучет при различных сферах деятельности.
  • Не путаться в начислении налогов, если применяются разные системы налогообложения.
  • Снижение риска появления финансовых трудностей у пользователя, если у банка возникнут проблемы с ликвидностью.
  • Для удобства работы с отдельными контрагентами, если счета открыты в одном банке, деньги при платежах будут поступать быстрее.
  • Можно выбрать наиболее выгодные условия по сервисам банков, например, в одном хорошее предложение по эквайрингу, в другом оптимальная программа по зарплатному проекту.

Можно открыть дополнительный счет, на случай, если возникнут проблемы с основным (блокировка со стороны налоговой или банка, отзыв лицензии у кредитной организации). Его можно держать в резерве и использовать при необходимости. Только надо выбирать тарифный план, когда при отсутствии движения по счету плата за РКО не взимается.

Недостатки открытия нескольких счетов:

  • Чем больше счетов, тем сложнее их контролировать.
  • Есть вероятность совершить ошибку при составлении договора или платежного поручения.
  • При применении разных систем налогообложения проще совершить ошибку при сдаче отчетности в налоговую.
  • Увеличение стоимости обслуживания в банках.

Открывать несколько расчетных счетов следует только в случае, если в этом действительно есть необходимость.

Сейчас читают:  Куда выгодно вложить деньги на депозит
Добавить комментарий