Накопительный счет как инвестиционный инструмент

Выгоднее не хранить деньги наличными, а получать дополнительный доход на сбережения, например, с помощью вклада или накопительного счёта. Хорошей новостью для россиян в 2022 году стало повышение ставок по накопительным счетам до 20–25%. В чем преимущества и недостатки накопительного счета и чем он отличается от вклада, расскажут специалисты портала Выберу.ру.

Что такое накопительный счет

Накопительный счет (НС) позволяет вкладчикам хранить свои деньги в банке и получать по ним доход. Ежедневно или ежемесячно на остаток на счете начисляются проценты.

Например, если положить на НС 100 000 рублей, при ставке в 25% за 1 год можно накопить 125 000 руб., годовой доход составит 25000 руб. без капитализации. С ежемесячной капитализацией начисленные проценты составят 28 072,90 руб.

Ставка применяется на остаток по счету, а не на изначальную сумму. Если вкладчик будет снимать с НС средства, то за месяц получит меньше вознаграждения, чем мог бы. Если израсходовать со счета 20 000 руб., то при ежемесячном начислении % ставка применится к оставшимся 80 000 руб., даже если клиент вернул в этот месяц на счет потраченные 20 000 руб. Тогда доход составит 1 667 рублей вместо 2083,33 рубля. Потеря за месяц – 416,33 рубля. При активном распоряжении деньгами с НС такой вариант не самый выгодный для вкладчика.

При ежедневном начислении процентов с теми же операциями вкладчик не потеряет много, ведь ставка начисляется в конце каждого дня. На тех же условиях ежедневно на счет будет начисляться 0,068%: при остатке в 100 000 руб. суточный доход составит 68,49 руб. В те дни, когда на счету было 80 000 руб., начислено по 54,79 руб.

Сейчас читают:  Как расчитывается коэффициент долгосрочной финансовой автономии и что он значит в аналитике

Таким образом, вкладчик сможет ежедневно регулировать свой доход, расходуя и пополняя накопительный счет. При планировании операций с НС рекомендуется использовать депозитный онлайн-калькулятор.

Чем отличается от вклада

В отличие от срочных вкладов, накопительный счет имеет:

  • Плавающую ставку – проценты могут меняться по решению банка или в зависимости от экономической ситуации в стране.
  • Доступ к распоряжению деньгами – средства можно снимать и пополнять в любой момент без ограничений.
  • Срок действия не ограничен – клиент сам решает, когда снять все деньги без пересчета ставки. По вкладу срок прописан в договоре, при досрочном снятии ставка будет пересчитана по 0,01–0,1%.
  • Более низкая ставка. Банки используют средства клиентов в своем обороте. Использовать деньги вкладов банку удобнее, чем средства с НС, которые могут понадобиться клиенту в любой момент. Поэтому проценты по вкладу обычно выше, чем по счетам.

По некоторым накопительным счетам предусмотрена капитализация. Проценты начисляются на первоначальную сумму вложений и на накопленные проценты за предыдущий период.

Преимущества накопительного счета

  • Доступ к средствам. Клиент может добавлять деньги на счет в любом размере или расходовать накопления по своему усмотрению. Средства находятся на отдельном счете или на дебетовой карте вкладчика. Отслеживать баланс можно в мобильном приложении банка или через личный кабинет.
  • Деньги на накопительных счетах и вкладах застрахованы. При банкротстве финансового учреждения вкладчику выплатят сбережения, если их размер не превышает 1 400 000 рублей. Если сумма накоплений окажется выше, решать вопрос возврата придется через суд.
  • Минимальный порог открытия накопительного счета не ограничен, поэтому такой вариант инвестирования подходит тем, кому не хватает средств на оформление вклада.

Выбрать накопительный счет с максимальной ставкой и удобными условиями можно из дома. Сервис Выберу.ру собрал все предложения по НС от российских банков с актуальными данными на 2022 год.

Сейчас читают:  Обзор международного брокера NPBFX

Недостатки накопительного счета

Среди минусов накопительных счетов – волатильность процентной ставки. В отличие от вкладов с фиксированной ставкой до конца срока, проценты по НС могут изменяться на протяжении всего периода размещения. Ставка может понижаться или повышаться, из-за чего вкладчик не всегда может спланировать начисленный доход по НС.

В качестве инвестиционного инструмента накопительный счет более удобен из-за неограниченного доступа к деньгам, но не очень выгоден из-за плавающей ставки.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Оценок: 1
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector