Открыть расчетный счет ООО 2021

Предприятие, если оно работает и платит налоги, не может выполнять обязанности налогоплательщика без расчётного счёта. Причина – требование статьи 45(3) НК РФ. Согласно этой норме обязанность по уплате налога считается исполненной с момента предъявления поручения на перечисление в бюджет. Если общество после регистрации ещё не приступило к реальной деятельности, а на балансе нет имущества, облагаемого налогом, то какое-то время без визита в банк можно обойтись. Но рано или поздно перед руководителем фирмы встанет вопрос — в каком банке открыть расчётный счёт для ООО?

Перечислим критерии, которые потенциальные клиенты считают важными при открытии расчётного счёта:

  • известность кредитного учреждения на финансовом рынке;
  • широкая сеть филиалов и отделений;
  • скорость оформления договора и других документов (в идеале – за 1 день или визит);
  • выгодные тарифы обслуживания;
  • удобный и понятный интерфейс онлайн-банкинга;
  • скорость прохождения транзакций;
  • клиентоориентированность.

Бесспорно, все это имеет важное значение для удобства проведения безналичных платежей. Но решая, в каком банке лучше открыть счёт организации, обращать внимание надо в первую очередь на его надёжность и устойчивое финансовое положение.

Если у банка, в котором открыты счета ООО, отзовут лицензию, то юридическое лицо окажется в более сложном положении, чем ИП. Индивидуальные предприниматели, как банковские клиенты, приравнены к обычным физическим лицам. Это означает, что на них распространяется гарантия возврата средств, находящихся на расчётном счёте, в сумме не более 1,4 млн рублей. ООО же относят к кредиторам третьей очереди, поэтому деньги будут возвращены только после удовлетворения требований кредиторов первой и второй очереди. Безусловно, существует высокий риск, что до юрлиц выплаты так и не дойдут.

Будет ли вас волновать скорость открытия счёта или обходительность банковского персонала, если кредитный рейтинг банка критически низкий, а риск отзыва лицензии — высокий?

Сейчас читают:  Индивидуальный предприниматель может открыть расчетный счет в нескольких банках

Как оценить финансовое состояние банка

Все кредитные учреждения обязаны открыто публиковать информацию о своей деятельности. На сайте Центробанка в свободном доступе размещается отчётность банков: о финансовых и налоговых результатах, размере капитала, соблюдении обязательных нормативов.

Но хотя информация открыта, разобраться в ней без специального образования достаточно сложно. Выбирая, где открыть расчётный счёт для компании, можно обратиться к рейтингам, которые составляют независимые профессиональные агентства:

  • международные (S&P Global Ratings, Moody’s, Fitch Ratings);
  • российские (Эксперт РА, АКРА, НРА, AK&M).

При выборе организаций для открытия расчётного счёта ООО мы ориентировались на три важных критерия:

  • Размер активов нетто (в рублях). Это сумма собственного капитала банка и обязательств (деньги клиентов-физических и юридических лиц, межбанковские кредиты и другие привлечённые средства).
  • Кредитоспособность. Это способность банка выдавать кредиты на короткие и длинные сроки с учетом процентной ставки, целевого направления и условий выдачи кредитов. Показатель кредитоспособности разные рейтинговые агентства оценивают по своей шкале. Чаще всего рейтинг обозначается латинскими буквами А, В, C, D с добавлением знаков «+» и «-» и прогноза (негативный или стабильный).
  • Средства предприятий (в рублях). Чем выше со стороны бизнеса степень доверия определённому банковскому учреждению, тем больше собственных денег размещают в нем юрлица и ИП. Это своего рода голосование рублём в вопросе, где открыть расчётный счёт в банке.

Лучшие российские банки

Из топ-30 российских банков по версии портала banki.ru мы выбрали 5 кредитных учреждений, которые, по нашему мнению, лучше всего подходят для открытия счёта ООО.

Альфа-Банк. Оказывает полный комплекс банковских услуг для всех категорий клиентов, но особенно лояльно относится к малым предприятиям, только начинающим свой бизнес. Для них даже разработан специальный тарифный план «Ноль за обслуживание» без абонентской платы.

Открытие. Входит в перечень системно значимых кредитных организаций, утвержденный Банком России. На 2022 год имеет высокий рейтинг кредитоспособности (ruAA) по рейтингу Эксперт РА. В дополнение к стандартной тарифной сетке позволяет подключать пакетные опции на самые частые виды операций, с помощью которых можно сэкономить до 50% на обслуживании расчётного счёта.

Сбербанк России. Если в вопросе, какой банк выбрать для предприятия, вы ориентируетесь прежде всего на размер активов, то лидером, конечно, будет Сбербанк. Это крупнейшее кредитное учреждение в России и СНГ, с самой разветвлённой сетью филиалов и подразделений. 50% уставного капитала Сбербанка плюс одна голосующая акция принадлежат фонду национального благосостояния России, контролируемому Правительством России. Последние годы руководство банка активно работает над улучшением сервисного обслуживания, также отлично развиваются электронные сервисы для бизнеса.

Точка. Молодой технологичный банк, созданный в 2015 году, который стремиться сделать ведение бизнеса максимально простым и удобным. По итогам 2021 года занял 2 место в народном рейтинге banki.ru по качеству услуг.

«Тинькофф Банк». Занимает третье место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг в 2021 году. Идеален для начинающих организаций и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание. В стоимость тарифных планов входит не только ведение расчётного счёта, но и онлайн-бухгалтерия.

Для чего нужен расчетный счет ООО

ООО имеет право не заключать договор о банковском обслуживании, работать без наличия расчетного счета. Но в этом случае действует ряд ограничений. Расчеты наличными для юридических лиц запрещены при проведении следующих финансовых операций:

  • сделки на сумму более 100 тысяч рублей в рамках одного договора;
  • оплата аренды помещений;
  • выдача или возврат займа;
  • организация азартных игр;
  • осуществление операций с ценными бумагами и т. д.

Поскольку ограничений немного, компания может работать и без открытия расчетных счетов, но заключение банковского договора на РКО для ООО существенно упрощает работу с контрагентами и расчёт с сотрудниками. Кроме того, есть компании, работающие только по безналу, поэтому отсутствие счёта может стать причиной потери партнеров и клиентов.

Главным фактором принятия решения о том, что необходимо открыть расчетный счет в банке для ООО, является ограничение по максимальной сумме сделки.

Какой-либо ответственности за отсутствие счёта ООО не несёт. Но за нарушения при работе с наличными могут последовать штрафы. Например, за превышение предельной суммы остатка по кассе владельцы бизнеса заплатят штраф в размере до 50 тысяч рублей. Поэтому лучше пользоваться расчетным счетом и переводить на него наличные, оставшиеся в кассе.

Документы для открытия

Для оформления договора РКО необходимо посетить финансовую организацию или встретиться с менеджером. Процесс сотрудничества зависит от уровня клиентоориентированности кредитной организации. В любом случае предварительно следует подготовить пакет документов. Обычно он включает:

  • заявление;
  • учредительные документы;
  • устав;
  • выписку из ЕГРЮЛ;
  • приказ о назначении директора и его паспорт;
  • справку, подтверждающую юридический адрес (договор аренды, выписка из реестра);
  • лицензии (при осуществлении деятельности, подлежащей лицензированию).

Кредитно-финансовая организация имеет право дополнительно запросить документы, подтверждающие репутацию компании, её финансовое состояние.

При открытии расчетных счетов предоставляются подлинники документов. Заявление заверяется подписью уполномоченных лиц. В их число входит генеральный директор компании, учредители, главный бухгалтер и т. д.

Обязанность сообщать в ПФР, ФСС и другие фонды о том, что ООО открывают расчетный счет, отсутствует. Это сделает кредитно-финансовая организация.

Сколько стоит открыть расчетный счет для ООО

Тарифы расчетного счета для ООО финансовые учреждения устанавливают самостоятельно. В каждой финансовой организации цена услуги по открытию своя, зачастую это делается бесплатно. Размер оплаты зависит от того, какие сейчас действуют тарифы банков, проводятся ли акции, есть или нет специальные предложения.

Обращаясь в кредитно-финансовое учреждение, ознакомьтесь не только со стоимостью открытия, но и с ценой обслуживания — размером ежемесячных выплат банку. А также обратите внимание на пакеты дополнительных финансовых услуг, которые включены в тариф или оплачиваются дополнительно.

Открыть расчетный счет для ООО за деньги предлагает несколько банков, например:

  • «Абсолют» — тариф «Базовый», «Корпоративный»;
  • «Санкт-Петербург» — все тарифы. Но при подключении пакета финансовых услуг открытие будет бесплатным;
  • «Авангард» — все тарифы.

Крупнейшие российские банки услуги по открытию предлагают бесплатно. Среди них Сбербанк, Альфа, ВТБ и т. д.

На что ориентироваться при выборе банка и тарифа РКО

Выбирая, где открыть расчетный счет для ООО, рекомендуем обращать внимание на следующие критерии:

  • Надежность банков. Прежде чем выбрать банк, изучите его историю, финансовую отчетность, отзывы клиентов, репутацию на рынке. Финансовое учреждение обязательно должно быть включено в реестр ЦБ, иметь лицензию на осуществление деятельности. Учитывая, что вклады юридических лиц не подлежат обязательному страхованию, сохранить свои деньги можно только в надежном банке. При лишении банковской организации лицензии или приостановке ее деятельности деньги будут заблокированы, доступ к ним возможен только после обращения к конкурсному управляющему. Выплаты долгов клиентам осуществляются после продажи активов в порядке очереди. Поэтому уделите выбору банка особое внимание. Безопасность важнее выгодных тарифных планов. Всегда оценивайте степень рисков.
  • Удобство работы. Вам должно быть легко и комфортно работать с банком. Оцените, удобно ли пользоваться сайтом банка, как организовано дистанционное обслуживание, процесс оформления документов, процедуры открытия, можно ли оставить заявку онлайн, насколько быстро она будет обработана. Оцените работу клиентской службы поддержки и помощи в сложных ситуациях. Можно ли дозвониться сотруднику банка или придется разговаривать с роботом. Предлагают ли услугу персонального банковского менеджера. Где расположены офисы, нужно их посещать для проведения наличных расчетов или можно всё сделать дистанционно.
  • Наличие сервисов. Составьте перечень банковских услуг, которые вам будут нужны для ведения расчетных операций и бизнес-деятельности. Например, эквайринг, зарплатный проект, ВЭД, кредиты, лизинг. Если банки предоставляют все необходимые сервисы, не нужно будет искать, где их подключить. Хорошо, если в банковском учреждении дополнительно предоставляются услугу бухгалтера, юриста, специалиста по валютному контролю и т. д.

Тарифы на обслуживание расчетного счета для ООО формируются с учетом количества и объема включенных услуг. К основным операциям по расчетно-кассовому обслуживанию относится:

  • проведение безналичных переводов — выплаты поставщикам, в бюджет, зарплата и т. д.;
  • выдача документов, справок, выписок;
  • кассовые операции — внесение, вывод наличных;
  • обслуживание валютных расчетов, ведение внешнеэкономической деятельности;
  • интернет и мобильный банк для проведения финансовых операций онлайн;
  • открытие специального счета для участия в тендерах;
  • оформление корпоративных, зарплатных, кредитных карт на специальных условиях;
  • эквайринг для организации приема платежей по банковским картам, QR-коду;
  • подключение зарплатного проекта;
  • онлайн-бухгалтерия и т. д.

Какие услуги заложены в тарифах, а за что нужно будет платить дополнительно, можно уточнить при оформлении документов. Это всегда отражается на общей стоимости обслуживания.

Основные рекомендации по выбору выгодных тарифов:

  • Изучите, что включено в тарифы РКО. Выбирайте только нужные услуги и сервисы. Это позволит не переплачивать за то, чем не пользуетесь.
  • Посмотрите, сколько бесплатных переводов проводится в рамках тарифа, какая стоимость у каждой следующей платежки. Прикиньте, сколько вам нужно ежемесячно проводить оплат поставщикам, за аренду, связь и т. д. Вычтите количество бесплатных платежей. Полученную цифру умножьте на стоимость платежных поручений и сравните с безлимитными тарифами. Так вы поймете, что выгоднее — платить за каждый платеж или взять тариф с безлимитным обслуживанием.
  • Дополнительный доход. Зачастую банки предлагают услугу начисления процентов на остаток. Если у вас на вкладах будет регулярно оставаться определенная сумма, выбирайте тариф с начислением процентов.
  • Работа с наличными. Уточните, с помощью каких сервисов можно внести наличные. Удобно, если работа через кассу не будет обязательным условием. Ряд банков предлагают использовать банковскую карту с услугой самоинкассации. Это позволяет самостоятельно в любое удобное время вносить выручку через терминал или банкомат.
  • Корпоративные карты. Хорошо, если доступны бесплатные переводы на банковскую карту. Это сокращает издержки на командировочные расходы, закупки для бизнеса, минимизирует бухгалтерскую отчетность.

Рекомендуем выбирать надежный банк с бесплатным открытием р/с и тариф, включающий необходимый вам комплекс банковских услуг, сервисов с учетом ваших целей и задач.

Порядок открытия РС для ООО

Для открытия юридические лица должны пройти пять шагов:

  • Выбрать надежное кредитно-финансовое учреждение, которое предлагает выгодные условия расчетно-кассового обслуживания.
  • Определиться с тарифным планом, уточнить стоимость пакетов дополнительных услуг. Обратить внимание на цену банковских продуктов. Она может быть снижена в связи с проводимой акцией, а после определенного срока повышена.
  • Подать заявку онлайн или оформить заявление в банковском офисе.
  • Получить подтверждение банковской организации.
  • Подготовить пакет документов, подписать договор.

Важно уделить особое внимание выбору финансовой организации. Условия сотрудничества должны быть прозрачными и понятными.

Банк имеет право отказать в сотрудничестве юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. При этом объяснять причины он не обязан. Наиболее часто отказ связан с неправильно заполненным заявлением, неполным пакетом документов, массовым юридическим адресом, наличием задолженностей по налогам.

Сроки оформления

Быстро открыть расчетный счет для ООО предлагают практически все банки. Но это не полноценное открытие, а бронирование реквизитов по заявке клиента. Для того чтобы пользоваться всеми возможностями банковского обслуживания, потребуется время. Средний срок открытия — 3–5 дней. Увеличить сроки могут дополнительные проверки, которые может проводить служба безопасности финансового учреждения.

Преимущества использования расчетного счета и РКО

Расчетно-кассовое обслуживание в банках позволяет:

  • обеспечить безопасное хранение и перевод денежных средств;
  • заключать договор без ограничения суммы сделки;
  • сократить время на финансовые расчеты до минимума;
  • проводить финансовые операции любым удобным способом — передавая распоряжения лично в офисе, дистанционно через онлайн-сервисы;
  • упростить процесс выдачи зарплаты сотрудникам;
  • использовать корпоративные банковские карты, привязанные к счёту, для бизнес-закупок, снятия наличных, оплаты командировочных расходов;
  • заключать договор эквайринга с целью организации приема оплаты банковскими картами;
  • использовать дополнительные сервисы — регистрацию бизнеса, онлайн-бухгалтерию, юридические консультации.

Заключение банковского договора делает финансовые операции прозрачными, позволяет быстро учитывать расходы и доходы, мгновенно проводить платежи, включая налоговые выплаты. Наличие дополнительных удобных сервисов, таких как интернет-бухгалтерия, личный менеджер для экстренной помощи, обеспечивает дополнительное преимущество для клиентов.

Можно ли открыть расчетный счет для ООО удаленно

Открыть р/с юридического лица можно онлайн или при посещении банковского офиса. Порядок дистанционного оформления состоит из нескольких шагов:

  • Заполнить электронную форму заявки. В заявке указывается основная информация о компании, данные учредителя, руководителя, номер контактного телефона и электронной почты.
  • Ответить на звонок менеджера. Получить консультацию и помощь в открытии расчетного счета ООО.
  • Договориться о встрече с представителем банка для подписания договора. Ряд крупных банков (например, Тинькофф, Альфа) предлагают выезд менеджера к клиенту.
  • Подписать договор.

Реквизиты выдаются клиенту в день отправки заявки и электронных копий документов. Номера расчетных счетов сразу можно включать в договор, передавать партнерам и контрагентам. Полный доступ к р/с клиенты получают только после личной встречи с представителем банка и подписания договора.

Помощь в открытии счета от Выберу

Финансовый портал Выберу.ру предлагает воспользоваться своим сервисом для выбора банка и лучших условий РКО:

  • Заполните форму. Укажите количество наличных, которые планируете вносить, размер поступлений от контрагентов, переводы, количество платежек. При необходимости внесите больше параметров.
  • Нажмите на кнопку «Подобрать».
  • Получите перечень наиболее выгодных предложений, соответствующих вашему запросу, включая те, которые предлагают бесплатное обслуживание.
  • Выберите один или несколько вариантов банковских тарифов.
  • Нажмите на кнопку «Подать заявку».

Вы будете перенаправлены на сайт кредитно-финансовой организации, где сможете уточнить действующие условия, ознакомиться с акциями и специальными предложениями, заполнить форму онлайн-заявки.

Популярные вопросы

Когда открывать расчетный счет для ООО?

Срок открытия расчетного счета для ООО зависит только от желания руководства и учредителей компании. Закон не устанавливает никаких ограничений. Если это нужно для ведения бизнеса, обращайтесь в кредитно-финансовую организацию сразу после регистрации ООО, ИП или в любое удобное время.

Сколько расчетных счетов может иметь ООО?

Количество р/с для одного юридического лица не ограничено. Компании имеют право выбирать один или несколько банков, где могут открыть валютный или р/с. Обычно бизнесмены открывают банковский счет для филиалов отдельно. Кроме того, если партнер или контрагент пользуется услугами другого банка, может быть выгоднее открыть там еще один р/с. Всё зависит от того, какая стоимость открытия, обслуживания, тариф.

Может ли ООО работать без расчетного счета?

Открытие расчетного счета для ООО необязательно. Законодательство позволяет работать без него. Но есть ситуации, когда финансовые операции проводятся только при наличии р/с, например, валютные сделки, бюджетные платежи, необходимость заключения договора эквайринга. Поэтому практически все предприниматели предпочитают открыть расчетный счет для безналичных платежей и использования дополнительных услуг, которые предлагают банки.

Расчётный счёт открывают организации и ИП для проведения безналичных платежей. От других банковских услуг расчётный счёт отличается тем, что по нему проводится множество операций: с государством, партнёрами, поставщиками, покупателями, работниками. Мы расскажем, как открыть расчётный счёт для ООО, когда без него не обойтись, и какие документы для этого нужны.

Может ли ООО работать без счёта в банке

Закон прямо не требует открытия счёта в банке для ООО, но организация вправе заплатить налоги только безналичным путем (ст. 45 НК РФ). Ещё одна ситуация, которая обязывает фирму проводить безналичные расчёты, – это превышение лимита наличных платежей в сделке с другим коммерческим субъектом.

Центробанк ограничил наличную оплату суммой в 100 000 рублей, причём, это не разовый платеж, а лимит в рамках одного договора. Например, арендная плата за офис составляет 15 000 рублей за месяц, тогда общая договорная сумма превысит лимит уже через 7 месяцев аренды (15 000 * 7 = 105 000 рублей).

Получается, что пока компания соблюдает лимит наличных расчётов, а сроки уплаты первых налоговых платежей ещё не подошли, то с расчётным счётом можно подождать. Но затягивать с выбором банка тоже не стоит. Подбор выгодных тарифов на обслуживание юридического лица и подготовка документов займет у вас какое-то время.

Документы для открытия счёта юридическим лицом

Определились с банком и выбрали подходящий тарифный план? Тогда надо собрать документы для открытия расчётного счёта. Необходимый перечень установлен Инструкцией Центробанка РФ от 30.05.2014 № 153-И. Вы должны представить операционисту оригиналы:

  • устава общества;
  • подтверждения полномочий директора (соответствующий протокол, решение, приказ);
  • документа, удостоверяющего личность директора;
  • листка с кодами статистики;
  • выданных лицензий и разрешений, если виды деятельности общества относятся к лицензируемым;
  • доверенности, при подаче доверенным лицом.

Все российские кредитные учреждения находятся под контролем Росфинмониторинга, который следит за тем, чтобы банки не проводили транзакции, связанные с отмыванием доходов, финансированием терроризма и любыми другими сделками, противоречащими закону. В рамках этого контроля для открытия счёта в банке для ООО дополнительно могут запросить иные сведения:

  • подтверждение юридического адреса организации: свидетельство о собственности, договор аренды или субаренды;
  • сведения о деловой репутации: отзыв другого кредитного учреждения или контрагента;
  • годовую бухгалтерскую отчётность, налоговые декларации с отметкой ИФНС, справку об отсутствии задолженности по налогам (у работающих фирм).

Как проходит процедура оформления

Открытие расчётного счёта для ООО — достаточно простая процедура. Реквизиты можно забронировать заранее на сайте банка, тогда от вас потребуется всего один визит. Стоимость открытия зависит от клиентской политики, в некоторых банковских учреждениях это бесплатно на минимальном тарифе или в рамках программы лояльности.

После того, как банковский менеджер убедится в достоверности оригиналов ваших документов и снимет копии, он предложит заполнить:

  • заявление о подключении услуг;
  • анкету клиента;
  • сведения о бенефициарном владельце;
  • договор об РКО.

Если выбран тарифный план с функцией онлайн-платежей, то вам также выдадут сертификат ключа проверки электронной подписи и сам USB-ключ. На этом всё, можете проводить платежи по полученным реквизитам. Сообщать об открытии счёта организации в ИНФС и фонды не надо, с 2014 года это делают сами банки.

Открыть расчетный счет предлагают десятки банков, все актуальные предложения собраны на Бробанк.ру. Многие банки принимают заявки на подключение к РКО через интернет и даже предлагают услугу срочного резервирования счета онлайн. Поэтому, если какой-то вариант подойдет вам для ведения бизнеса, можете сразу направить заявку на открытие счета.

Если речь об ООО, то для этих структур без банковского расчетного счета не обойтись. В случае с индивидуальными предпринимателями это не обязательный момент, но все идет к тому, что ведение деятельности без банковского сопровождения будет невозможно.

Более менее масштабную деятельность без услуги РКО вести просто невозможно, так как по закону наличными можно совершать сделки на сумму до 100000 рублей. Все, что выше, должно проходить через банк.

Соответственно, если какой-то партнер должен будет перевести вам больше 100000, он сможет это сделать только путем безналичного перевода. И обратная ситуация — если вам нужно будет кому-то передать 100000, вторая сторона не примет наличные, так как это противоречит закону.

Преимущества банковского расчетного счета для бизнеса:

  • возможность подключения к эквайрингу — прием оплат с банковских карт. На сегодня 40% платежей продавцам и поставщикам услуг проходят именно с карт;
  • значительно расширение потенциальной базы контрагентов. Все более менее крупные организации предпочитают именно безналичную форму оплаты;
  • упрощение ведения учета. Всю необходимую финансовую информацию можно увидеть в онлайн-банке. Кроме того, из него же можно выполнять налоговые и иные бюджетные платежи;
  • возможна интеграция онлайн-банка для бизнеса с облачными сервисами бухгалтерии. Вам ничего не нужно делать, весь процесс расчета и уплаты налогов и бюджетных платежей будет автоматизирован;
  • получение других финансовых услуг: открытие кредитных линий, овердрафтов, выдача кредитов, открытие и пополнение вкладов, инвестиционные услуги, принятие участия в тендерах и пр.

Некоторые предприниматели сомневаются в оправданности этой услуги, предполагая, что РКО от банка — дорогое удовольствие. Но это не так. Более того, многие банки разработали специальные стартовые тарифы для начинающих предпринимателей и небольшого бизнеса. По ним платы за обслуживание нет вообще или она минимальная.

Если говорить о цене, то небольшой бизнес вполне может обойтись стартовым бесплатным пакетом или тарифом с оплатой в 500-600 рублей в месяц. То есть запредельных цен нет.

Тарифные планы банков на РКО

Раньше банки просто предлагали открыть расчетный счет для РКО, брали плату за обслуживание плюс комиссии за какие-то операции. Сейчас же финансовые организации поступают несколько иначе. Они учитывают, что бизнес может быть разным, что цели пользования услугами РКО могут быть любыми. Поэтому создаются сетки тарифов под разные потребности клиентов.

Каждый банк предлагает минимум 3 тарифных плана, некоторые расширяют линейки до 5 и даже 7 вариантов обслуживания. Стандартно действует такое разделение:

  • Для небольшого бизнеса, начинающих предпринимателей. Некоторые банки создают для них бесплатный тариф, другие берут буквально 500-700 рублей в месяц. В пакет входит некоторое количество бесплатных операций, которого может быть достаточно небольшому бизнесу.
  • Тариф, который можно назвать “Средним”. Стоимость этого пакета услуг находится примерно в рамках 1000-3000 рублей. Здесь клиенту дают больше бесплатных операций, плюс уменьшают плату за платные транзакции.
  • Тарифы для крупного бизнеса. Здесь цена может быть уже любой. Клиенту дают много бесплатных операций, предоставляют какие-то привилегии.

Клиент всегда может перейти с одного тарифа на другой. Например, начать с недорогого или бесплатного стартового, а уже потом, по мере роста и развития бизнеса, перейти на “следующую ступень”.

На что смотреть при выборе банка

Выбирая, в каком банке открыть расчетный счет, не стоит особо спешить. Каждый банк уникален, у каждого свои тарифы и свой перечень дополнительных услуг. Последний часто оказывается очень важен. Ведение бизнеса предполагает кредитование, эквайринг, предоставление банковских гарантий и пр. Хорошо, если обслуживающий вас в рамках РКО банк предоставляет все, что вам нужно.

Ассортимент предложений по РКО действительно большой. Сравнивая варианты обслуживания в разных банках, смотрите на следующие моменты

  • тарифная сетка. Какие операции вы планируете совершать со счетом, как часто, сколько будут стоить эти операции. Определившись с этим, изучайте тарифные планы и смотрите, какие вам подходят. Сравните несколько подходящих вам пакетов услуг от разных банков;
  • дополнительные услуги банка. Хорошо, если он предлагает полный комплекс финансовых услуг для бизнеса. Получение услуг в том же банке, где и открыт счет, всегда проще и дешевле, чем в разных компаниях;
  • функционал интернет-банка, удобство его пользования, допускает ли банк интеграцию с облачными сервисами, получение бухгалтерских и юридических услуг;
  • условия обслуживания бизнес-карты. Каждый банк для удобства пользования счетом РКО выдает привязанную к нему карту. Хорошо, если она бесплатная, если можно выпустить к ней дополнительные платежные средства;
  • удобство расположения офиса обслуживания. Если вы предполагаете, что он вам понадобится, посещение отделение не должно быть проблемой;
  • различные дополнительные сервисы, подарки от партнеров. Все это может понадобиться вам при ведении бизнеса.

Многие банки заключают партнерские договора с какими-то компаниями, оказывающими услуги для бизнеса. В итоге при открытии расчетного счета можно получить скидку на эти услуги. Обычно в партнерах находятся крупные доски объявлений, компании по продвижению бизнеса, финансовые сервисы и пр.

Бронирование расчетного счета

Изучая, где можно открыть расчетный счет, вы будете сталкиваться с такой услугой как бронирование счет. Она есть не в каждом банке, но все же большинство включают ее в свою линейку.

Стандартно открытие счета занимает 2-3 дня, а если еще и пакет документов нужно собирать, то все несколько затягивается. Но порой бывает, что банковские реквизиты расчетного счета нужны крайне срочно. Например, контрагент должен перевести вам деньги буквально здесь и сейчас.

Тогда предприниматель выбирает для обслуживания банк, предлагающий моментальное резервирование счета через интернет. Он подает онлайн-заявку и буквально в течение 15-30 минут получает реквизиты своего будущего счета.

Эти сведения можно передавать контрагентам, счет доступен для приема платежей. Фактически он еще не открыт, все поступления зависнут. Но как только официальная процедура открытия прошла, счет становится действующим, все деньги “падают” на него.

Банки дают некоторый срок на регистрацию счета после его резервирования. Например, Сбербанк указывает на 30 дней. То есть времени собрать документы и предоставить их будет предостаточно.

Методология отбора банков для счета РКО

Ниже представлен ТОП банков по услугам ведения расчетного счета. Это компании, в которые чаще всего обращаются предприниматели для подключения к расчетно-кассовому обслуживанию. Рейтинг создавался по следующим критериям:

  • банк федерального уровня, предоставляющий услуги РКО по все стране или в подавляющем числе регионов РФ;
  • обслуживание большого числа представителей бизнеса, ИП и ООО любого масштаба и направления деятельности;
  • наличие положительных откликов от действующих клиентов;
  • создана тарифная сетка, чтобы каждый предприниматель смогу выбрать пакет услуг, максимально подходящий для его вида и темпа деятельности;
  • действительно выгодные условия обслуживания, недорогие тарифы, низкие цены на проведение операций;
  • наличие дополнительных услуг и сервисов, которые понадобятся в процессе ведения бизнеса;
  • есть созданный специально для бизнес-клиентов банкинг с широким функционалом, не ограничивающийся только проведением транзакций;
  • принимает заявки на открытие расчетного счета онлайн.

Обязательно сравните несколько аналогичных пакетов услуг и общих условий обслуживания в разных банках. Сравнивайте и выбирайте лучший банк оптимальными тарифами и перечнем необходимых вам услуг.

ТОП-10 банков где можно открыть расчетный счет в 2023 году

Все указанные ниже предложения актуальны, все тарифы действующие. Если вы нашли подходящий банк, направляйте ему онлайн-заявку на открытие расчетного счета. Это упрощает процесс подключения, некоторые банки даже пакет документов принимают в электронном виде.

Если расчетный счет нужен срочно, ищите предложение с моментальным бронированием реквизитов. Для вашего удобства эта опция отмечена в таблице предложений. В ней же указаны самые важные параметры.

В сравнительной таблице предложение банков по услугам РКО указан “средний” тариф, так как он — самый востребованный. В полных описаниях предложений ниже найдете информацию по всем пакетам услуг конкретного банка.

Если вы планируете заниматься участием в тендерах по ФЗ-44, вам понадобится услуга “специальный счет для участников закупок”. Его правомочны открывать и обслуживать не все банки. Для удобства отбора предложений в таблице также указан и этот момент.

Сравнительная таблица предложений:

Сбербанк

Открыть расчетный счет ООО 2021

Многие предприниматели изначально принимают решение открыть счет РКО именно в Сбербанке. И это небезосновательно. Сбер — крупнейшая финансовая организация России, в этом банке есть все возможные услуги для ведения бизнеса.

Сбербанк нацелен на работу с бизнес-клиентами, разработал для них различные полезные услуги и сервисы. Особенно это касается тех, кто только открывает собственное дело. Начинающим предпринимателям доступно бесплатное обслуживание, помощь в регистрации ООО и ИП, удобный пакет услуг “Бизнес-старт”, различные уроки для новичков.

Всего Сбер разработал 4 тарифа для РКО:

Последний пакет услуг ВЭД без границ ориентирован на бизнес, предполагающий международные взаимоотношения. На нем останавливаться не будем.

Полезные услуги для бизнеса:

  • эквайринг, все виды;
  • кредиты всех видов;
  • кредитные бизнес-карты;
  • лизинг и факторинг;
  • банковские гарантии;
  • ВЭД, валютный контроль;
  • брокерское и депозитарное обслуживание;
  • сервисы бухгалтерии, управления торговли и складом;
  • юридические услуги.

На практике линейка услуг Сбербанка для бизнеса — одна из самых широких на рынке. Этот банк действительно достоин внимания. Но обратите внимание, что его “средний” тариф Набирая обороты нельзя назвать особо дешевым. Плата за месяц составляет 849. Если платить за полгода вперед, то 5940, что равно 990 руб/мес, но после Сбер дает один бесплатный месяц

Дополнительно Сбербанк предлагает подключение следующих опций:

Открыть расчетный счет ООО 2021

ВТБ

Открыть расчетный счет ООО 2021

Многие сравнивают Сбербанк и ВТБ, выбирая, где открыть расчетный счет. Этот банк также популярен среди бизнеса, он также предлагает предпринимателям полный комплекс финансовых услуг. Банк работает как с огромными корпорациями, так и с небольшими и начинающими предпринимателями.

Нельзя назвать ВТБ недорогим банком для бизнеса, его тарифы всегда проигрывали тем, что установлены в Сбербанке. Но в последнее время компания “встает на путь исправления”. ВТБ ввел в линейку тарифов на РКО бесплатный стартовый пакет и дает 3 бесплатных месяца по основным тарифам.

ВТБ — далеко не самый дешевый банк по части ведения счетов для бизнеса. Но у него есть важные преимущества, здесь ИП и ООО получают полный комплекс услуг. Банк популярен, поэтому включен в рейтинг, тем более что ввел бесплатный тариф.

В линейке тарифов 4 пакета услуг:

Бесплатный пакет На старте открывается только на 1 год. После клиент переводится на другой тариф, стандартно это Самое Важное. По желанию можно выбрать другой.

  • эквайринг, все возможные варианты;
  • валютный контроль;
  • большой ассортимент кредитных услуг;
  • все виды банковских гарантий;
  • предоставление бухгалтерских услуг;
  • сервис онлайн-регистрации ООО и ИП.

Кроме того, ВТБ совместно со своими партнерскими организациями разработал платформу небанковских услуг, которые будут полезны бизнесу. Вот часть сервисов, доступны клиентам банка:

Открыть расчетный счет ООО 2021

Альфа-Банк

Открыть расчетный счет ООО 2021

Этот банк рассмотрим следующим. Это самый популярный среди бизнесменов банк без государственного участия. Альфа — полностью частный банк, который также занимает лидирующие позиции по числу обслуживаемых представителей бизнеса.

Большой плюс Альфа-Банка — его стремление идти в ногу со временем. Он постоянно модернизирует линейку услуг, внедряет различные сервисы, перевел большинство операций на дистанционку. Это действительно удобный и выгодный банк, по некоторым позициям он превосходит Сбербанк и ВТБ.

Для клиентов разработаны 5 основных тарифов:

При подключении к РКО можно заказать бизнес карту Альфа-Бизнес. По ней действует кэшбэк 10% на все. Первый год пользования картой бесплатный, далее — по 299 руб/мес.

  • сервис регистрации ИП и ООО;
  • бесплатная бухгалтерия для ИП на упрощенке;
  • кредиты, овердрафт, бизнес-ипотека;
  • банковские гарантии;
  • лизинг;
  • все виды эквайринга;
  • валютный контроль.

Газпромбанк

Открыть расчетный счет ООО 2021

Лаконичный и простой банк, который часто предлагает одни из самых выгодных условий обслуживания в сфере финансовых услуг. Газпромбанк не предоставляет кучу сервисов, не предлагает дополнительные услуги. Его пакеты услуг по ведению РКО предельно понятные. Стиль работы Газпромбанка можно назвать классическим.

Разработано 4 пакета услуг:

Газпромбанк делает серьезные скидки на обслуживание, если клиент платит сразу за полгода или год. Например, на тарифе Развитие полгода стоят 9450 (1575/мес), а год — 17010 (14717/мес).

  • валютный контроль;
  • брокерское обслуживание;
  • депозитарные услуги;
  • факторинг и лизинг;
  • большой ассортимент кредитных услуг;
  • доверительное управление;
  • интернет-эквайринг.

Точка

Открыть расчетный счет ООО 2021

Это уникальный банк, который оценят люди, идущие в ногу со временем. Особенность Точки — полностью дистанционная работа. Причем это банк, созданный именно для обслуживания предпринимателей, для ведения расчетных счетов.

Это крупная финансовая организация, которую выбирают многие предприниматели. Для справки — Точка уполномочена вести специальные счета для госзакупок, что говорит о надежности компании.

Услуги РКО банка Точка подключаются клиентом дистанционно через форму онлайн-заявки. Он заполняет запрос, прикрепляет необходимые документы и отправляет все на проверку. Встреча клиента и представителя Точки проходит дистанционно через скайп или вайбер, договор на обслуживание подписывается в электронном виде.

Точка предлагает 4 тарифа:

Тариф “Ноль” могут подключать только ИП, зарегистрированные не более 3 месяцев назад с исходящими оборотом не более 250000 рублей.

Банк Точка имеет много преимущество для обслуживания в рамках РКО. Дело в том, что банк может позволить себе устанавливать невысокие тарифы. Он не имеет офисов обслуживания, не тратится на зарплаты большому числу сотрудников. За счет сокращения издержек формируются привлекательные условия обслуживания для представителей бизнеса.

  • онлайн-регистрация ИП и ООО
  • ликвидация ИП;
  • факторинг;
  • депозиты;
  • кредиты, но в основном от партнеров, а не от самой Точки. Банк дает кредиты только под залог оборота эквайринга;
  • эквайринг;
  • валютный контроль;
  • онлайн-бухгалтерия;
  • зарплатный проект;
  • все виды эквайринга и онлайн-кассы.

То есть, несмотря на удаленную работу, банк Точка оказывает весь комплекс основных услуг для бизнеса. Партнеры по обналичиванию и пополнению счета наличными: Открытие, Альфа-Банк, Почта Банк.

Тинькофф

Открыть расчетный счет ООО 2021

Уникальная организация, которая все финансовые услуги предоставляет дистанционно. Изначально Тинькофф специализировался на работе только с физическими лицами, теперь здесь есть продукты и для предпринимателей. Здесь можно открыть РКО и обслуживаться онлайн без посещения офиса.

Для регистрации расчетного счета клиент заполняет форму онлайн-заявки на сайте Банка, после ему звонит представитель Тинькофф, стороны договариваются о встрече (на дому, в офисе). На ней заявитель предоставляет документы, курьер — привозит договор на подписание.

Любой тариф из линейки пакетов услуг по РКО банка Тинькофф будет бесплатным в первые 2 месяца пользования.

Всего банк предлагает 4 тарифных плана:

Обратите внимание, что при оплате за год вперед Тинькофф дает скидку по цене двух месяцев. Пользователи Простого тарифа освобождаются от месячной платы при совершении покупок со счета на сумму от 50000/мес. Продвинутого пакета — от 200000/мес.

Важная особенность Тинькофф — начисление процентов на остаток на платных тарифах. Это 0,5%, 1% и 2% соответственно.

Дополнительные услуги для бизнеса:

  • сервис регистрации ИП и ООО;
  • торговый и интернет-эквайринг;
  • сервис онлайн-кредитования покупателей;
  • услуги бухгалтерского сопровождения;
  • большой ассортимент кредитных программ;
  • депозитные продукты;
  • банковские гарантии и спецсчет для закупок.

В целом, это удобный для обслуживания банк. Особо интересен он будет тем, кто ведет деятельность в интернете. Тинькофф предлагает хорошие условия по интернет-эквайрингу и сервис онлайн-кредитования покупателей.

Модульбанк

Открыть расчетный счет ООО 2021

Следующий банк, в котором можно открыть расчетный счет выгодно и полностью дистанционно. Как и Точка, Модульбанк работает только с предпринимателями и предоставляет услуги удаленно. Офисов обслуживания у компании нет. За счет сокращения издержек появляются выгодные условия обслуживания ИП и ООО.

После подачи онлайн-заявки клиент сразу получает реквизиты будущего счета и может передавать их партнерам. В этот же день можно встретиться с менеджером, подписать документы и окончательно зарегистрировать расчетный счет.

Модульбанк разработал три тарифа по РКО. Обратите внимание, что при оплате сразу за 6 или 12 месяцев цена ежемесячного обслуживания становится меньше. Также есть опция “Навсегда”: клиент платит один раз, далее с него плату за пользование выбранным пакетом услуг не берут.

Банк предлагает 3 тарифных плана:

Если платить помесячно, обслуживание будет стоить 690 или 4900 рублей. Если сразу за полгода или год, то дешевле. Кроме того, Модульбанк дает держателям платных пакетов доход на остаток средств — на Оптимальном тарифе это 1,75% на остаток от 30000 и 3,75% на тарифе Безлимитный на остаток выше 500000 руб.

Опция Навсегда на Оптимальном тарифе стоит 29900 рублей, на Безлимитном — 99000.

  • сервис регистрации ИП и ООО;
  • бухгалтерские услуги;
  • валютный контроль;
  • банковские гарантии;
  • торговый и интернет-эквайринг;
  • онлайн-кассы.

Сфера

Открыть расчетный счет ООО 2021

Сфера — четвертый онлайн-банк для предпринимателей в рейтинге. Все больше ИП и ООО оценивают удобства такого формата обслуживания, поэтому появляются новые банки для бизнеса, ведущие дистанционную деятельность.

Для подключения к РКО клиент заполняет анкету, загружает требуемые документы, и система тут же присылает ему будущие реквизиты счета. После представитель Сферы договаривается с клиентом о встрече, на которой и происходит заключение договора.

Банк Сфера снижает ставку на обслуживание тем, кто оплачивает услуги сервиса наперед. Если платите сразу за 3 месяца, скидка составит 10%. Если за 6 или сразу за год — 50%. В тарифах ниже указана цена стоимость РКО без учета скидок, то есть при помесячной оплате.

Разработано 3 тарифных плана:

  • бухгалтерские услуги, аутсорсинг;
  • проверка контрагентов;
  • лизинг;
  • сервис регистрации ИП и ООО;
  • эквайринг;
  • банковские гарантии.

Райффайзенбанк

Открыть расчетный счет ООО 2021

Крупный частный банк, который активно продвигает услуги расчетно-кассового обслуживания. Здесь можно получить все ключевые услуги и сервисы, которые могут понадобиться в процессе ведения бизнеса.

Банк разработал 3 тарифных плана:

Если оплачивать обслуживание в рамках РКО сразу за год, стоимость месяца будет гораздо меньше. Например, по тарифу Оптимум плата за год — 26100, а это 2175/мес. По тарифу Максимум год стоит 67500, что равно 5625/мес. По тарифу Старт в платный период год будет стоить 8916, что равно 743 руб/мес против 990.

  • бесплатная онлайн-бухгалтерия;
  • ассортимент корпоративных карт;
  • большой ассортимент кредитных продуктов, овердрафт;
  • банковские гарантии;
  • эквайринг;
  • лизинг;
  • депозитные продукты;
  • валютный контроль.

Открытие

Открыть расчетный счет ООО 2021

Банк Открытие нацелен на работу с бизнес-клиентами, предлагает им открытие расчетного счета, выгодные условия РКО и большой ассортимент дополнительных услуг и опций. Банк разработал расширенную линейку пакетов услуг, чтобы каждый клиент смог сделать максимально подходящий для своего бизнеса выбор.

В линейку входят 5 тарифных планов:

Как видно, плата за внесение наличных и снятие с помощью карты на всех тарифах на РКО Райффайзенбанка одинакова. Поэтому при выборе стоит смотреть в тарифы более подробно. Разными будут комиссии и лимиты на переводы физическим лицам, стоимость валютного контроля, СМС-информирования и пр.

Другие услуги для бизнеса:

  • ассортимент бизнес-карт, включая виртуальный продукт;
  • большой ассортимент кредитов, включая экспресс и кредит на франшизу;
  • банковские гарантии, в том числе экспресс;
  • валютный контроль;
  • торговый и интернет-эквайринг;
  • депозиты;
  • онлайн-регистрация бизнеса;
  • депозитарное обслуживание;
  • факторинг.

Если вы планируете подключение к эквайрингу (прием оплат с банковских карт), обращайте внимание и на условия этой опции: стоимость услуги, как получить оборудование и пр. Крайне удобно, когда и РКО, и эквайринг предоставляются одним и тем же банком.

Добавить комментарий