Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать счёт и вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя – удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2023 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

  • Входить в систему страхования вкладов. Предприниматели приравниваются к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
  • Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
  • Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.
Сейчас читают:  Как открыть расчетный счет для ООО и ИП, документы, порядок открытия

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2023 году.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: бонус на рекламу в Яндекс.Бизнесе, скидку на Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса.

Точка. Сравнительно молодой участник  рынка, но у него уже есть своя хорошая история. Это цифровой банк, без офисов для посетителей. Такой вид интернет-обслуживания популярен у малого бизнеса, особенно у индивидуальных предпринимателей.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Для более точного выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Развивать бизнес, оперируя только наличными, у предпринимателя не получится – придётся открыть счёт в банке для ИП. Это позволит существенно расширить число контрагентов, контролировать денежные поступления и списания, а также получить массу клиентов, предпочитающих расплачиваться картой. Есть ещё одна причина: лимит на операции с наличными в рамках одного договора составляет всего 100 000 руб. Ниже мы подробно расскажем, как открыть расчетный счет для ИП в 2023 г.

Как выбрать банк для ИП

Расчётный счёт ИП – это не просто инструмент для работы с денежными средствами, но и показатель серьёзности бизнеса. Через счёт проходят денежные средства, задействованные в бизнесе, и это не личные деньги физлица. Такими они могут стать только в том, случае, если ИП снимет их со счёта или переведет на карту физлица с пометкой «на личные нужды».

При выборе банка для ИП значение имеют следующие моменты.

  • Удалённость от места работы. Планируете оформлять денежные переводы обычными бумажными платёжками, регулярно забирать выписки и сдавать наличку? Тогда нужно подобрать банк в ближайшей доступности от рабочего места или по пути из дома на работу.
  • Режим работы. Чем длиннее рабочий день в банке, тем лучше. Для клиентов интернет-банкинга этот нюанс также важен – все операции, даже электронные, проводятся строго в рабочие часы банка.
  • Наличие интернет-сервиса. Самый удобный банк для ИП – электронный. Не нужно никуда бежать с платёжками и постоянно звонить операционисту с просьбой проверить поступления. Достаточно открыть на компьютере нужную страницу и регулярно её обновлять в любое время и из любого места. Некоторые банки предлагают мобильные версии онлайн-банка для планшетов и смартфонов.
  • Дополнительные бизнес-инструменты. В рамках интернет-сервиса крупные банки предлагают встроенные консультационные продукты – формирование платёжек, проверка контрагентов, получение выписок, справок, сверок и т.д.
  • Удобный тарифный план. Можно выгодно открыть счёт в банке для ИП, сравнив предложения и выбрав минимальный тариф. Но обязательно проверьте, что за ним стоит. Банки берут плату и за открытие счёта, и за его ежемесячное обслуживание. Бесплатное открытие часто подразумевает не самые дешёвые тарифы, так же, как и спецпредложение с безвозмездным обслуживанием в течение 1-2 или 3-х первых месяцев. Заранее оцените, во что обойдется ежемесячное обслуживание по истечении льготного периода.

Банк для ИП должен обладать надёжной репутацией, высоким рейтингом, состоять в реестре ЦБ РФ и являться членом системы страхования вкладов. По мнению аналитиков, этим критериям в 2023 году соответствует Альфа-Банк, Тинькофф, Сбербанк, Промсвязьбанк, Модульбанк, Точка. Они предлагают наиболее выгодные условия сотрудничества для предпринимателей.

Какие платежи взимает банк с владельца счёта

Помимо платы за открытие счёта его владельцу нужно быть готовым к следующим платежам.

  • Ежемесячное обслуживание. В некоторых банках оно привязано к количеству операций. При их отсутствии платёж может не взиматься. Но у каждого банка свои правила, с которыми стоит заранее ознакомиться.
  • Подключение дистанционного сервиса. Оплата услуги интернет-банкинга либо входит в ежемесячный платёж, либо взимается отдельно.
  • Регулярное дистанционное обслуживание. Мало заплатить за подключение к сервису, придётся оплачивать и его использование, ведь система постоянно обновляется, добавляются новые инструменты и возможности.
  • Оформление платежей. Комиссия за каждую платёжку есть не во всех банках, встречаются пакетные предложения с фиксированным количеством бесплатно проводимых операций.
  • Снятие наличных. За каждое снятие придётся платить установленный банком процент или оговоренную сумму.

Оценивая, где открыть расчётный счёт для бизнес-нужд ИП, просчитайте все платежи. Может оказаться, что в банке с минимальной платой или вообще ничего не взимающем за открытие счёта, высокие тарифы на обслуживание и предоставление дистанционных услуг.

Что нужно, чтобы открыть счёт в банке для ИП

Открыть счёт в банке для ИП можно только по заявлению. К нему прилагаются копии нижеперечисленных документов:

  • паспорт – все страницы;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП или лист записи ЕГРИП;
  • свидетельство о постановке на налоговый учёт;
  • уведомление из Росстата с кодами статистики.
  • лицензия (при её наличии).

Само заявление заполняется на бланке банка – у каждого он свой. Собрав вышеперечисленный пакет, отправляйтесь в выбранное кредитное учреждение.

Какие документы оформляются при открытии счёта

Обратитесь к консультанту с вопросом, как открыть расчётный счёт для ИП и скажите, что весь пакет документов у вас с собой. Вас проводят к специалисту по работе с предпринимателями. Далее предстоит оформить следующие обязательные бумаги.

  • анкета клиента;
  • договор на открытие расчетного счета ИП;
  • договор на обслуживание и подключение интернет-сервиса;
  • карточка с образцами подписей.

Всё это оформляется в течение одного дня. Обычно счёт готов к работе уже на следующий день – клиенту выдаётся его номер, проводится регистрация в системе онлайн-банк. Но активируется он только после оплаты услуги по открытию счёта. Банки по-разному взимают её – некоторые списывают с первого поступления на счёт, а в других практикуется оплата наличными через кассу.

Сама процедура оформления в банковском офисе занимает немало времени. Сэкономить его поможет предварительное бронирование. Для этого достаточно оставить заявку на сайте банка на открытие расчётного счёта. С вами свяжется менеджер, уточнит детали и отправит на электронную почту бланки. Заполнив, их точно также нужно переслать менеджеру. После этого согласовывается время визита в банк. К приходу клиента уже все готово – останется только решить вопрос с оплатой.

Что нужно сделать сразу после открытия счета

Ранее существовала обязанность по обязательному уведомлению ФНС, ПФР и ФСС об открытии и закрытии расчётного счёта. На это давалось 7 дней. Вступившие в силу изменения к ФЗ-59 от 02.04.2014 г. аннулировали эту обязанность. Теперь банки самостоятельно уведомляют налоговую, Пенсионный фонд и соцстрах об открытии и закрытии расчётного счёта ИП.

Для снятия денег на личные нужды с расчётного счёта ИП рекомендуется завести карту с возможностью приёма денежных переводов. Средства на неё можно переводить, указывая в назначении платежа «снятие денег на личные нужды». Карта должна принадлежать тому же физлицу, что и расчётный счёт ИП.

Расчетно-кассовое обслуживание — это пакет услуг, который банки предлагают для физических лиц, ведущих деятельность в качестве ИП, и организаций. Не все понимают, как выбрать обслуживающий банк, чтобы не переплачивать за РКО и получить необходимый пакет услуг.

Расчетно-кассовое обслуживание — это проведение банком операций по счетам клиентов в рублях и иностранной валюте. При заключении договора на РКО банк предоставляет:

  • Открытие, сопровождение счетов — денежных расчетных, в драгметаллах;
  • Переводы денежных средств, операции с наличными;
  • Выпуск и обслуживание бизнес-карт;
  • Зарплатное обслуживание юридических лиц и ИП;
  • Интернет-банкинг, поддержку мобильных приложений для расчетов;
  • Возможность размещения депозита, а также получения кредита.

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Для банков РКО — это источник доходов. Право на предоставление услуг расчетно-кассового обслуживания имеют только те кредитно-банковские структуры, у которых есть лицензия, выданная ЦБ РФ. При этом в каждом банке свои тарифные планы и условия по ним отличаются. Выгодный для крупной корпорации вариант может оказаться убыточным для ИП. Поэтому перед заключением договора нужно изучить предложения, доступные для конкретного предпринимателя и юридического лица.

РКО дает большие плюсы для бизнеса. Счет в банке позволяет:

  • Наладить расчеты в «реальном времени» — переводить деньги сразу после поступления на счет;
  • Упростить взаимодействие с поставщиками, заказчиками, исключить расход на внесение наличных на счет;
  • Безопасно и вовремя платить налоги — для малого бизнеса на УСН доступны сервисы онлайн-бухгалтерии, через которые можно сдавать отчетность;
  • Ускорить выдачу заработной платы через прикрепленный к счету зарплатный проект;
  • Получить кредит для бизнеса или открыть депозит для получения дополнительного дохода компании;
  • Оформить бизнес-карту для директора и других сотрудников, упростив порядок авансовой отчетности;
  • Пользоваться услугами личного менеджера для решения экстренных вопросов.

В нашем ТОП-10 мы рассмотрим РКО у таких банков, как ВТБ Банк, Тинькофф Банк, Бланк Банк, Россельхозбанк, Банк Открытие, Газпромбанк, Альфа-Банк, Уралсиб, Точка Банк, МТС-Банк.

Банк ВТБ

Банк ВТБ (ПАО) — это системообразующий универсальный российский банк. Данный банк предоставляет услуги крупному, среднему и малому бизнесу, индивидуальным предпринимателям, а также самозанятым и физическим лицам. Головной офис банка находится в Москве.

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Банк ВТБ предоставляет предпринимателям несколько пакетов РКО с разной стоимостью обслуживания. Стоимость РКО зависит от периода использования. Банк предоставляет такие варианты, как оплата за год, оплата за полгода, оплата за квартал, оплата за месяц. Кроме того, ВТБ Банк предоставляет три различных пакета РКО для ИП, которые представлены на следующем снимке.

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Открыть счет для бизнеса в ВТБ очень просто. Данный процесс проходит всего в три этапа:

  • Банк связывается по оставленной заявке с предпринимателем, проводит консультацию по необходимым документам, а также договаривается о времени и месте встречи;
  • Оформление документов на встрече;
  • Открытие счета и доступа к различным бонусам.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк — это российский коммерческий банк, сфокусированный полностью на дистанционном обслуживании, не имеющий розничных отделений. Тинькофф Банк предоставляет широкий спектр услуг, в который входит открытие РКО.

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Тинькофф Банк предоставляет предпринимателям несколько пакетов РКО с разной стоимостью обслуживания. Форматы пакетов РКО делятся на пакет для начинающих предпринимателей, пакет для малого бизнеса. Кроме того, в Тинькофф Банке есть премиальное обслуживание, оно подходит для тех, кто хочет устанавливать свои правила.

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Открыть счет для бизнеса в Тинькофф Банке очень просто. Данный процесс проходит всего в три этапа:

  • Заполнение онлайн-заявки;
  • Представитель бесплатно доставит предпринимателю документы;
  • Начало пользования счетом.

Бланк Банк

Это новый банк для бизнеса, где нет устоявшихся правил, долгих согласований и трепета перед банковской бюрократией. У компании нет офисов, все операции осуществляются с телефона, поэтому не нужно брать с собой ноутбук.

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Бланк Банк предоставляет предпринимателям несколько пакетов РКО с разной стоимостью обслуживания. Форматы пакетов РКО делятся на пакет «Бесплатный», пакет «Базовый», пакет «Большой». Кроме того, Бланк Банк предоставляет предпринимателям возможность оформить 3 подписки, а остальные опции будут составлять 0 рублей.

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Россельхозбанк

Россельхозбанк — это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. Россельхозбанк предоставляет широкий спектр услуг, в который входит открытие РКО.

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Россельхозбанк предоставляет предпринимателям несколько пакетов РКО с разной стоимостью обслуживания. Форматы пакетов РКО делятся на «Расчетный эконом», «Все просто», «Агропремиум», «Базовый лайт», а также «Базовый комфорт».

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Открыть РКО в Россельхозбанке очень просто. Предпринимателю необходимо зарезервировать счет на сайте, заполнив онлайн-заявку. Реквизиты счета банк пришлет по смс в течение 5 минут. После чего необходимо просто явиться в ближайший офис, чтобы подписать документы.

Банк Открытие

Банк Открытие — это универсальный банк с диверсифицированной структурой бизнеса, он входит в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Центральным Банком Российской Федерации. Банк Открытие входит в ТОП-10 крупнейших банков России и является системно значимым.

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Банк Открытие предоставляет предпринимателям несколько пакетов РКО с разной стоимостью обслуживания. Стоимость РКО зависит от периода использования. Банк предоставляет такие варианты, как оплата за год, оплата за полгода, оплата за квартал, оплата за месяц. Кроме того, Банк Открытие предоставляет шесть различных пакетов РКО, однако для ИП подходят три тарифа: для нового или небольшого бизнеса, для активного бизнеса без лишних комиссий, для активно развивающегося бизнеса.

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Открыть счет для бизнеса в Банке Открытие очень просто. Данный процесс проходит всего в три этапа:

  • Предприниматель оставляет заявку;
  • Получение консультации от менеджера банка;
  • Подписание документов и начало пользования счетом.

Газпромбанк

Газпромбанк — это один из крупнейших универсальных финансовых институтов России, предоставляющий широкий спектр банковских, финансовых, инвестиционных продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам, финансовым институтам, институциональным и частным инвесторам.

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Газпромбанк предоставляет предпринимателям несколько пакетов РКО с разной стоимостью обслуживания. Стоимость РКО зависит от услуг, которые включены в пакет. Оплата РКО происходит ежемесячно. Газпромбанк предоставляет четыре различных пакета РКО, которые представлены на следующем снимке.

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Альфа-Банк

Альфа-Банк — это крупнейший частный банк в России, занимающий четвертое место по размеру активов. По итогам 2021 года количество частных клиентов выросло до 22 000 000, количество корпоративных клиентов превысило 1 000 000. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций.

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Альфа-Банк предоставляет предпринимателям несколько пакетов РКО с разной стоимостью обслуживания. Стоимость РКО зависит от услуг, которые включены в пакет. Оплата РКО происходит ежемесячно. Альфа-Банк предоставляет шесть различных пакетов РКО, которые представлены на следующем снимке. Но для ИП подходят такие тарифы, как «Простой», «Ноль за обслуживание», «Уверенное начало», а также «Быстрое развитие».

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Уралсиб

Банк Уралсиб — один из крупнейших банков Российской Федерации. Данный банк предоставляет различные услуги для физических и юридических лиц: кредиты, карты, вклады на выгодных условиях, а также открытие РКО.

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Уралсиб предоставляет предпринимателям несколько пакетов РКО с разной стоимостью обслуживания. Стоимость РКО зависит от периода использования. Банк предоставляет такие варианты, как оплата за год, оплата за полгода, оплата за квартал, оплата за месяц. Кроме того, Уралсиб предоставляет четыре различных пакета РКО, которые представлены на следующем снимке.

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Точка Банк

Точка Банк — это цифровой банк для предпринимателей, который работает как мультибанковская платформа с филиалами в банке «Открытие» и «Киви Банк». Это означает, что клиенты «Точки» могут использовать ее банковские продукты независимо от того, в каком банке-партнере они хранят деньги.

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Точка Банк предоставляет предпринимателям несколько пакетов РКО с разной стоимостью обслуживания. Форматы пакетов РКО делятся на четыре тарифа, три из которых подходят для ИП: «Ноль», «Начало» и «Развитие».

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

МТС-Банк

МТС-Банк — это универсальный коммерческий банк, входящий в число крупнейших банков России. МТС-Банк предоставляет полный спектр банковских услуг частным и юридическим лицам, осуществляет комплексное обслуживание крупных корпоративных клиентов, малого и среднего бизнеса, работает на рынке инвестиционных услуг.

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

МТС-Банк предоставляет предпринимателям несколько пакетов РКО с разной стоимостью обслуживания. Стоимость РКО зависит от промежутка платежей. Если предприниматель планирует оплачивать услугу ежемесячно, то предоставляются следующие пакеты: «Проще простого», «Минимум», «Точный», «Выгодный», «Стабильный». Если предприниматель планирует единоразово оплачивать услугу РКО, то банк предоставляет следующие тарифы: «Точный», «Выгодный», «Стабильный». Оплачивая РКО один раз, предприниматель экономит до 65 400 рублей в год.

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Сравнение РКО для ИП

Предоставляемые пакеты РКО

Наличие бесплатного периода использования РКО

Наличие мобильного приложения для IOS/Android

Наличие бонусов для клиентов

Каждый из индивидуальных предпринимателей на начальном пути развития своей деятельности сталкивается со многими трудностями и выбор банка для оформления счета для ИП является одной из них.

Мы опубликовали для вас ряд статей об оформлении ИП в таких банках, как: Точка Банк, Модульбанк, Тинькофф Банк, банк Открытие, Райффайзенбанк, Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

В данной статье мы сравним все вышеперечисленные восемь банков и постараемся выбрать лучшую компанию для регистрации ИП.

Получите бесплатный бизнес-план, чтобы сэкономить время

Отзывы являются главной частью каждой компании, так как перед совершением каких-либо операций пользователи тщательно анализируют мнение сторонних людей, которые когда-то уже являлись клиентами того или иного банка.

Пользователь пишет о риске закрытия своего бизнеса по вине банка:

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Клиент пишет о достойных сотрудниках и качественном обслуживании:

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

10 бизнес-идей для 2023 года с минимальными вложениями (до 3-5 миллионов на точку)

Список ниш, о которых знает меньше 100 предпринимателей в СНГ.

Клиент пишет о быстроте выполнения платежей и об оперативном решении возникающих проблем:

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Пользователь пишет об отсутствии клиентоориентированности:

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Ожидания пользователя об «открытии ИП не выходя из дома» не были оправданы, так как данная услуга не была оказана по заявленной схеме:

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Пользователь пишет об удобстве использования данного банка:

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

4. Банк Открытие​

Клиент пишет о приятном опыте работы с банком «Открытие»:

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Клиент пишет о навязчивых звонках от банка «Открытие»:​​​​​​

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Пользователь пишет о незачислении денежных средств на счет: ​

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Клиент пишет об оперативной работе банка в предотвращении незаконного списания денежных средств со счета:

Пользователь пишет о предоставлении недостоверной информации при регистрации ИП:

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Пользователь пишет о качественно оказанных услугах сотрудником банка:

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Пользователь пишет о блокировке счета и о некомпетентной работе компании:

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Клиент пишет о достойной работе банка:

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Пользователь доволен деятельностью банка, но рекомендует улучшить работу с кредитными заявками:

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Клиент пишет об ужасном обслуживании банка:

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Вывод

Проанализировав отзывы каждого банка, мы можем заметить, что ситуации клиентов совершенно различны, и выдвинуть один банк в лидеры пока что достаточно сложно.

Тарифы

Тариф — это денежное выражение стоимости единицы работы, услуги. Ниже представлено сравнение тарифов минимального, среднего и максимального сегмента банков: Точка Банк, Модульбанк, Тинькофф Банк, банк Открытие, Райффайзенбанк, Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

Средний тариф

При сравнении представленных нами тарифов минимального, среднего и максимального сегмента мы можем сделать вывод о том, что Модульбанк является лидером в минимальном сегменте, данная компания предлагает низкие процентные ставки по комиссиям за проведение операций.

Точка Банк преобладает в среднем сегмент в связи с доступным размером комиссий за операции и возможностью увеличения лимита перевода денежных средств физическим лицам, за дополнительную стоимость (комиссия в 2 100 рублей увеличит лимит ещё на 75 000 рублей).

Альфа-Банк является самым удачным в максимальном сегменте, обладая самой низкой процентной ставкой на эквайринг и самыми низкими процентами на выполнение операций.

Торговый эквайринг

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Бонусы от партнеров

Каждому из нас всегда приятно получать бонусы, а для индивидуальных предпринимателей это не только приятно, но и выгодно. Ниже мы сравним бонусные программы банков: Точка Банк, Модульбанк, Тинькофф Банк, банк Открытие, Райффайзенбанк, Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

Получите бесплатную консультацию от представителей успешных предпринимателей из этой сферы

Проанализировав бонусные предложения от партнеров каждого банка, нельзя не отметить Тинькофф Банк, который предоставляет своим клиентам наиболее востребованные услуги для развития бизнеса. Так, например, скидка 45% на онлайн-курс MBA Intensive в City Business School.

Заключение

В данной статье мы проанализировали следующие банковские компании: Точка Банк, Модульбанк, Тинькофф Банк, банк Открытие, Райффайзенбанк, Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

Подводя итог, важно обратить ваше внимание на то, что единого лидера по предложенным критериям выделить достаточно сложно, так как каждый банк имеет свои преимущества и недостатки, и при выборе компании для регистрации ИП стоит опираться исключительно на ваши запросы и возможности. Но тем не менее, опираясь на рейтинг, мы можем выделить три банка, которые могут быть более удачными для вашей деятельности: Точка Банк, Тинькофф Банк и Альфа-Банк.

Расчетные счета для ИП

от 0 ₽ в месяц

от 490 ₽ в месяц

от 1 рабочего дня

до 3 рабочих дней

Ваша жалоба отправлена на рассмотрение

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2016 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 80). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Многие или все представленные здесь продукты принадлежат нашим партнерам, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также на то, где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки.

Итоговое сравнение расчетных счетов для ИП

Этапы открытия расчетного счета

Выберите подходящий банк

Нажмите кнопку «Подать заявку»

Заполните заявку на сайте банка

Индивидуальный предприниматель может работать и без расчетного счета. Такая привилегия есть не у всех юрлиц: например, для ООО работа без счета невозможна. Для ИП расчетный счет — вещь необязательная, но его наличие упрощает рабочий процесс и даже влияет на увеличение прибыли. К тому же вместе с расчетным счетом банки могут подключить и эквайринг.

Что такое РКО

РКО (расчетно-кассовое обслуживание) в банке начинается с открытия клиентом счета в банке и выполнения финансовых операций. Чтобы начать пользоваться РКО, предпринимателю нужно выбрать тариф и собрать необходимые документы, которые требует финансовая организация. Вместе с этим подается заявка на обслуживание.

Чтобы открыть расчетный счет, понадобится:

  • Выбрать тарифный план
  • Подготовить образцы печати и подписи
  • Собрать копии лицензий (если этого требует деятельность ИП)
  • Взять документы: ИНН, паспорт

Для начинающих предпринимателей процесс открытия счета занимает от одного часа, а в среднем это делается за 1-2 дня. Регистрация нового счета может задержаться из-за времени работы банков, но получить номер счета можно сразу после заявки.

  • Для ИП подойдет простой счет с минимумом услуг и недорогим обслуживанием
  • Многие компании будут сотрудничать с ИП только при наличии у него счета
  • Все платежи, проходящие через счет, учитываются при подсчете налогов и сборов
  • С помощью счета можно принимать и отправлять безналичные платежи без каких-либо ограничений, можно подключить эквайринг (безналичную оплату покупок)
  • Некоторые банки предлагают помощь в регистрации ИП и подготовке необходимых документов
  • У счетов для ИП часто ограничено количество платежек
  • Некоторые предложения требуют дополнительных условий для оформления – например, максимального уровня годового оборота

Часто задаваемые вопросы

Как выбрать банк для открытия счета?

При выборе финансовой организации для РКО обращайте внимание на следующие моменты:

  • Расположение. Хорошо, если банк будет рядом с местом работы ИП — будет возможность оформлять переводы в бумажном виде, регулярно получать выписки и сдавать наличные
  • Режим работы. Чем длиннее рабочий день, тем лучше. Если ИП пользуется интернет-банкингом, все операции будут осуществляться в рабочие часы
  • Интернет-сервисы. Все просто: когда банк под рукой и в любой момент можно проверить, зачислились ли деньги, это упрощает жизнь и работу предпринимателю
  • Дополнительные опции для бизнеса. Хорошо, если банк делает проверку контрагентов, формирует платежки и т.д.
  • Тарифы. За каждой ценой стоит набор инструментов и опций, который может оказаться как выгодным, так и неудобным для предпринимателя. Дешевле — не всегда лучше. Бесплатное открытие почти всегда означает недешевый тарифный план, а специальные предложения под звездочкой могут вообще никогда не пригодиться, хоть и будут бесплатные в первые три месяца. Этому пункту стоит уделить особое внимание

Банк, в который обратится предприниматель, должен быть с высоким рейтингом и хорошей репутацией. В подборке выше можно сравнить несколько финансовых организаций между собой, нажав кнопку «Сравнить» в правом верхнем углу карточки.

Какие ограничения у ИП без расчетного счета?

Без открытия счета может работать любой предприниматель, но это несет за собой некоторые ограничения:

  • Сумма сделок не должна превышать 100 000 рублей
  • Запрет на госзакупки и участие в тендерах и грантах
  • Не получится получить возврат в случае переплаты налогов
  • Нельзя проводить сделки с помощью валюты
  • Невозможно настроить эквайринг
  • Безналичные расчеты с контрагентами запрещены
  • Нельзя оформлять кредиты, пользоваться лизингом

Личный счет в банке — не замена расчетному. Лучше потратить время, выбрать выгодный для бизнеса банк, тариф и заниматься своим делом в удовольствие, без оглядки на налоговую и список ограничений.

Расчетные счета для ИП — инфографика

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса с выгодным расчетным курсом для ИП

Информация была полезна?

29 оценок, среднее: 4.3 из 5

Открыть дешевый расчетный счет

до 5 р/д

от 1 200 ₽ в месяц

от 578 ₽ в месяц

Итоговое сравнение дешевых расчетных счетов

Для небольших предприятий и тех, кто редко проводит платежи, есть расчетные счета с бесплатным открытием и низкой платой за обслуживание. Это позволяет реже беспокоиться о состоянии счета. Чтобы открыть расчетный счет, нужно заполнить онлайн-заявку на сайте банка и подготовить пакет документов для согласования у специалиста. Здесь мы собрали все банки, где можно дешево открыть расчетный счет. При выборе учитывайте стоимость открытия, обслуживания и выписки платежек, комиссию за прием и выдачу наличных, требования к компании и документам.

  • Вы получите простой счет с минимумом возможностей для начала ведения дела
  • Иногда при оформлении вы получите реквизиты счета еще до проверки документов
  • У дешевых расчетных счетов часто есть ограничения. Например, нельзя оформить зарплатный проект или вести операции в валюте
  • Для таких счетов часто ограничены платежки. Их количество меньше, а стоимость выше, чем у более дорогих тарифов
  • Часто для дешевых тарифов нельзя подключить интернет-банк и мобильное приложение, или плата за их использование очень высокая
Добавить комментарий