Решения для бизнеса от Альфа-Банка 🅰️ Регистрация бизнеса 🔸 Открытие расчетного счета

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать счёт и вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя – удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2023 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

  • Входить в систему страхования вкладов. Предприниматели приравниваются к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
  • Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
  • Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.
Сейчас читают:  Где вложить деньги

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2023 году.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: бонус на рекламу в Яндекс.Бизнесе, скидку на Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса.

Точка. Сравнительно молодой участник  рынка, но у него уже есть своя хорошая история. Это цифровой банк, без офисов для посетителей. Такой вид интернет-обслуживания популярен у малого бизнеса, особенно у индивидуальных предпринимателей.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Для более точного выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Расчётный счёт — это финансовый инструмент, позволяющий компаниям и предпринимателям вести более удобную деятельность и совершать безналичные банковские операции. Услуги РКО (расчётно-кассового обслуживания) банки оказывают клиентам на платной основе, цена ведения счёта зависит от выбранного тарифа.

Обязательно ли открывать расчётный счёт для ведения бизнеса? По закону компании и индивидуальные предприниматели не обязаны подключаться к РКО, но вести бизнес в текущих условиях без банковского сопровождения довольно сложно. Самое главное — невозможно проводить наличную оплату по сделкам, сумма которых превышает 100 000 рублей.

Кроме того, юридические лица могут оплачивать налоги только безналичным путем. Соответственно, без расчётного счёта фирма может работать только до возникновения необходимости провести платёж в ФНС.

Некоторые индивидуальные предприниматели принимают решение использовать личный счёт физического лица для бизнеса, но так делать нельзя. Такие реквизиты по закону не могут быть использованы для коммерческой деятельности, поэтому при обнаружении нарушения банк может заблокировать текущий счёт физлица.

Что даёт подключение к РКО

В первую очередь расчётно-кассовое обслуживание даёт расширение возможностей бизнеса. Увеличится перечень потенциальных контрагентов, появится возможность участия в тендерах, предприниматель сможет пользоваться дополнительными банковскими услугами.

Например, подключить эквайринг и принимать платежи от клиентов и покупателей с банковских карт. Клиенту банка будут доступны овердрафты, кредитные линии и ссуды разного типа. Если компания имеет штат сотрудников, можно подключиться к зарплатному проекту.

Открытие расчётного счёта позволит выполнять следующие финансовые операции:

  • переводы ИП, юрлицам и физлицам;
  • переводы на банковские карты;
  • ведение валютных счетов, конвертация валют, получение услуг валютного контроля, выполнение международных операций;
  • получение наличных через кассу банка или банкоматы;
  • пополнение счета через кассу или банкоматы;
  • управление дополнительными услугами онлайн: зарплатными проектами, бизнес-картами, эквайрингом, кредитами и пр.

Если вы собираетесь расчётный счёт открыть, вам обязательно предложат подключение интернет-банкинга. Это система, через которую можно совершать все возможные финансовые операции без посещения банковского офиса. Кроме того, многие банки создают специальные онлайн-сервисы для бизнеса с расширенными возможностями, через которые можно вести бухгалтерию, интегрировать систему с облачными сервисами и пр.

Для удобства обслуживания клиентам предлагается выпуск бизнес-карт. Они дают прямой доступ к безналичным денежным средствам, снимать наличные и пополнять расчётный счёт удобно с помощью терминалов. Можно выпустить сразу несколько бизнес-карт и передать их в пользование сотрудникам. Управление картами совершается через интернет-банк: выставление ограничений, пополнение, блокировка, контроль за расходами и пр.

Стоимость ведения расчётного счёта

За сам факт подключения к расчётно-кассовому обслуживанию большинство банков плату не берут. Затраты клиента будут следующими:

  • ежемесячная плата за ведение счета. Она может доходить до 9000 рублей и больше в зависимости от банка и тарифного плана. Самые дорогие тарифы ориентированы на масштабный бизнес. Некоторые банки снижают плату за ведение, если, например, клиент оплачивает сразу год обслуживания;
  • переводы. Операции в адрес юридических и физических лиц тарифицируются по отдельности. В первом случае какое-то количество платежей стандартно входит в пакет услуг, остальные оплачиваются отдельно. Например, 10 платежей бесплатно, последующие по 50 рублей. Во втором случае берется процент от суммы операции, например, 0,5-1%;
  • обналичивание и пополнение. Взимается процент от операции. В некоторых банках такие операции до достижения определённого объёма можно совершать бесплатно.

По сути, если нужен расчётный счёт, открыть его по силам любому бизнесу. Небольшие и начинающие компании могут пользоваться стартовыми программами, по которым платы за ведение счёта нет вообще.

В каком банке открыть расчётный счёт

Основная задача ИП или компании — выбрать банк, условия обслуживания которого устроят на все 100%. Благо, что предложений на рынке предостаточно. Банки активно предлагают расчётный счёт открыть, управлять им через онлайн-банк, разрабатывают пакеты услуг, некоторые предоставляют полностью бесплатное обслуживание.

Для удобства выбора мы провели анализ ведущих банков, предлагающих расчётно-кассовые услуги. Используя информацию из таблицы, вы можете выбрать оптимальный вариант обслуживания. Так как банки предлагают разные тарифы, для объективного сравнения мы взяли средний расценки, ориентированный на обычный, не совсем масштабный бизнес.

Вы может открыть банковский счет в одной из следующих кредитных организаций:

* обслуживание может быть бесплатным, если в течение месяца клиент совершил по бизнес-картам безналичные операции на сумму не менее 200 000 рублей.

Для более удобного выбора воспользуйтесь калькулятором подбора тарифов. Внесите в него потребности своего бизнеса, система подберет оптимальные программы обслуживания. Расчётный счёт открыть можно в любом из предложенных банков путем подачи онлайн-заявки.

Как открыть расчётный счёт ИП

Для подключения к банковским услугам РКО клиент должен предоставить определённый пакет документов. С точным перечнем документации лучше ознакомиться в выбранном банке. Если вы подаете заявку онлайн, список сообщит менеджер по телефону.

Если расчётный счёт открыть желает индивидуальный предприниматель, документов потребуется минимум. Например, банк Открытие и Сбербанк просят ИП предоставить только один обязательный документ — паспорт.

Дополнительно в обязательный пакет могут быть включены:

  • карточка с образцами печатей и подписей, которая оформляется непосредственно в банке;
  • свидетельство о регистрации ИП или лист записи ЕГРИП;
  • налоговые декларации;
  • лицензии, доверенности (при наличии).

Как открыть расчётный счёт ООО

Компании предоставляют более широкий перечень документов:

  • устав, учредительная документация;
  • свидетельство о регистрации юрлица или лист записи ЕГРЮЛ;
  • паспорт руководителя и документ, подтверждающий его полномочия;
  • составляется карточка с образцами печатей и подписей. Каждое вписанное лицо предоставляет паспорт и документы на полномочия;
  • некоторые банки просят предоставить информацию о деловой репутации. Это актуально для фирм, которые уже давно присутствуют на рынке. Сведения могут предоставить контрагенты или другие обслуживающие банки;
  • лицензии, доверенности (при наличии).

Это приблизительный список необходимых документов, банк на свое усмотрение может потребовать дополнительные.

Порядок подключения к услугам РКО

Чтобы расчётный счёт открыть, можно использовать стандартный метод с посещением банка или онлайн-вариант. Банки предлагают разные алгоритмы подключения к РКО. Одни используют только стационарный метод, другие частично удалённый, третьи всю процедуру проводят дистанционно.

Как открыть расчётный счёт в банке через интернет:

  • Клиент подаёт заявку, заполняя предложенную форму. Указывает свои контактные данные, при необходимости сообщает другие сведения о фирме или ИП.
  • Заявителю перезванивает представитель банка. Его задача — провести консультирование, помочь обратившемуся выбрать тариф, рассказать ему о документах и о дальнейшей процедуре открытия счёта.
  • Клиент собирает документы и передает их в банк. Если клиент выбирает расчётный счёт, открытие которого происходит полностью удалённо, менеджер банка приезжает в офис клиента в оговоренное время. Он забирает документы и доставляет их в банк.
  • Банк анализирует документы 1-3 рабочих дня. Если нареканий к компании или предпринимателю нет, заключается договор на обслуживание.

Многие банки, предлагающие расчётный счёт открыть через интернет-заявку, предоставляют услугу предварительного бронирования реквизитов. После подачи онлайн-заявления клиент сразу получает реквизиты счёта и может использовать их для работы.

Как расчётный счёт открыть стационарно в банке:

  • Выбрать банк, обратиться в его офис и получить консультацию.
  • Собрать необходимые документы и лично принести их в отделение.
  • Через 1-3 дня после проверки документации снова посетить банк, чтобы подписать договор.

Как видно, стационарный метод более трудозатратный, клиенту нужно посетить отделение банка минимум 2 раза. Именно поэтому большинство предпринимателей выбирают дистанционный метод, да и банки стали его продвигать как более удобный и быстрый вариант подключение к РКО с возможностью моментального получения реквизитов.

Что делать после заключения договора с банком

Клиенту предоставляется доступ в интернет-банк, через который он сможет проводить практически все финансовые операции. Если есть необходимость в выпуске бизнес-карты, подается заявка на её изготовление. Если нужен эквайринг или другие сопутствующие услуги, оформляется заявление на их подключение. При наличии расчётного счёта открытие вкладов и кредитных линий проводится дистанционно.

Сообщать об открытии счёта в Социальный Фонд и ФНС не нужно. Это обязательство возложено на банк, он сам передаст данные в госорганы.

Обратите внимание – налоговая инспекция вправе заблокировать доступ к расчётному счёту. Основаниями блокировки может стать недоимка по налогам, опоздание со сдачей деклараций, решение по итогам налоговой проверки. После выполнения требований ФНС клиент снова сможет распоряжаться деньгами на счёте, но лучше таких рисков просто не допускать.

Может ли физическое лицо вести бизнес, не имея банковского счёта? Закон не обязывает индивидуального предпринимателя проводить расчёты безналичным путем, но есть ситуации, когда расчётный счёт для ИП действительно необходим.

Когда без расчётного счёта ИП не обойтись

  • Вы заключаете хозяйственные договоры с другими бизнесменами, и общая сумма платежей по договору превышает лимит наличных расчётов. Лимит устанавливается Центробанком, и уже несколько лет он составляет 100 тысяч рублей. На фоне нынешней инфляции не такая большая сумма. Предположим, вы арендуете у коммерческого субъекта торговую площадь за 27 тысяч рублей в месяц. При таких расценках лимит будет превышен уже после первых четырёх месяцев аренды (27 000 * 4 = 108 000).Другой пример – вы закупаете товар у одного и того же поставщика, который предложил заключить для удобства рамочный договор поставки, т.е. один на несколько отгрузок товара. Если стоимость одной партии меньше 100 000 рублей, но общая сумма по договору превышает указанный лимит, платежи должны проходить безналом.
  • Вы хотите дать возможность покупателям и клиентам рассчитаться картой, электронными деньгами, через терминал, наложенным платежом по договору с Почтой России, платёжным поручением и т.д. Все эти способы относятся к безналичным платежам.Сейчас пластиковая карта есть у каждого второго, потому что работодателям удобно выплачивать зарплату таким способом. А ведь ещё есть кредитные карты, которыми расплачиваются покупатели, не имеющие на момент покупки свободных наличных. Юридические лица и предприниматели тоже предпочитают безналичные платежи, даже если сумма оплаты укладывается в лимит 100 000 рублей. Если вы принимаете только наличные деньги, то сами отказываетесь от таких покупателей и снижаете объёмы продаж.
  • Вам необходимо проводить расчёты в любое время и из любого места. Обеспечить полную свободу платежей можно только безналичным путём. Но в любом случае провести оплату с компьютера или смартфона удобнее и быстрее, чем везти наличные деньги в кассу или бухгалтерию контрагента.

В остальных случаях открытие расчётного счёта предпринимателем – дело добровольное. Надо только не забывать про соблюдение кассовой дисциплины и решить вопрос с сохранностью наличных денег.

Как открыть счёт ИП

Открытие расчётного счёта в современном банке – простая и удобная процедура. Расскажем, как открыть расчётный счёт для ИП и стать банковским клиентом, не выходя из дома.

Документов от вас потребуется немного:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • свидетельство о налоговом учете;
  • листок с кодами статистики;
  • печать ИП, при ее наличии;
  • копия лицензии (если ваша деятельность лицензируется).

Банковский менеджер дополнительно подготовит заявление клиента, карточку с образцами подписи, договор на обслуживание счёта и дистанционное обслуживание, USB-ключ для доступа к онлайн-банкингу.

Сейчас многие банковские учреждения предлагают открыть счёт для ИП через функцию предварительного бронирования. Для этого на сайте выбранного банка заполните специальную форму, реквизиты придут вам на электронный ящик. Далее надо подойти с документами в оговоренный срок к операционисту, сопровождающему заявку, и завершить оформление.

Как выбрать банк для ИП

С тем, как открыть расчётный счёт для ИП, мы уже разобрались. Следующий вопрос – в каком банке открыть счёт, и на что обращать внимание при выборе? По нашему мнению, есть три обязательных критерия, которым должен отвечать идеальное кредитное учреждение:

  • надёжность;
  • удобство пользования;
  • гибкая система тарифов.

Надёжный банк должен быть зарегистрирован в справочнике ЦБ, иметь высокий рейтинг кредитоспособности и входить в систему страхования вкладов. О методах проверки кредитного учреждения читайте в статье «Как проверить надёжность выбранного банка».

Если банк, в котором вы хотите открыть счёт для ИП, не предлагает дистанционное обслуживание через Интернет, то удобным его вряд ли назовешь. Выбирайте тарифные предложения с возможностью электронных платежей или онлайн-банкинг.

Гибкая система оплаты банковского обслуживания должна позволять начинающему предпринимателю выбирать только необходимые ему в данный момент услуги, а по мере роста переходить на другие тарифные планы. Здесь всё имеет значение: количество операций в месяц, обороты по счёту, необходимость внесения и/или снятия наличности, отсутствие комиссии при переводе денег на личные нужды ИП.

В этой таблице мы собрали расценки на ведение счёта по минимальному тарифу в пяти известных банках.

Расчетный счет для ИП

  • Открытие счета для ИП за 20 минут
  • Год обслуживания бесплатно с пакетом услуг «На старте»

Решения для бизнеса от Альфа-Банка 🅰️ Регистрация бизнеса 🔸 Открытие расчетного счета

Для ИП переводы на свои счета и карты физлица

Тарифы на обслуживание расчетного счета ИП

Расчетный счет на выгодных условиях

В каждый пакет услуг включено:

  • Открытие счета в рублях и иностранной валюте
  • Обслуживание счета в рублях с использованием ДБО
  • Платежи клиентам ВТБ
  • Для ИП переводы на свои счета и карты физлиц

Решения для бизнеса от Альфа-Банка 🅰️ Регистрация бизнеса 🔸 Открытие расчетного счета

Откройте счет прямо сейчас

Оставьте заявку — мы позвоним вам в ближайшее время

Регистрация бизнеса онлайн

  • Подготовка необходимых документов для регистрации
  • Бесплатный выпуск КЭП для подписания документов в смартфоне
  • Дистанционная отправка документов без посещения ФНС
  • Без оплаты государственной пошлины

Решения для бизнеса от Альфа-Банка 🅰️ Регистрация бизнеса 🔸 Открытие расчетного счета

Открытие расчетного счета за 20 минут

По паспорту за одно посещение банка

Решения для бизнеса от Альфа-Банка 🅰️ Регистрация бизнеса 🔸 Открытие расчетного счета

Продленный операционный день

Совершайте операции в удобное для вас время

Решения для бизнеса от Альфа-Банка 🅰️ Регистрация бизнеса 🔸 Открытие расчетного счета

Мобильная бухгалтерия для ИП

Подготовка и сдача отчетности, расчет и оплата налогов

Решения для бизнеса от Альфа-Банка 🅰️ Регистрация бизнеса 🔸 Открытие расчетного счета

Скидки и специальные предложения партнеров

Больше преимуществ для бизнеса

Решения для бизнеса от Альфа-Банка 🅰️ Регистрация бизнеса 🔸 Открытие расчетного счета

Узнайте, можно ли открыть счет для ИП без визита в банк в вашем городе

Выберите населенный пункт из списка

Решения для бизнеса от Альфа-Банка 🅰️ Регистрация бизнеса 🔸 Открытие расчетного счета

Скидка 20% на все тарифы 1С:БизнесСтарт

Решения для бизнеса от Альфа-Банка 🅰️ Регистрация бизнеса 🔸 Открытие расчетного счета

Цифровая бухгалтерия

Скидка до 3000 ₽ на тарифы онлайн сервиса Cifra

Решения для бизнеса от Альфа-Банка 🅰️ Регистрация бизнеса 🔸 Открытие расчетного счета

Товарный учет в 1С:Касса со скидкой 20%

Решения для бизнеса от Альфа-Банка 🅰️ Регистрация бизнеса 🔸 Открытие расчетного счета

Регистрация прав

Названия, лого, домены в Online Patent со скидкой от 3000 ₽

Решения для бизнеса от Альфа-Банка 🅰️ Регистрация бизнеса 🔸 Открытие расчетного счета

Смарт-шаблоны FreshDoc со скидкой до 22%

Решения для бизнеса от Альфа-Банка 🅰️ Регистрация бизнеса 🔸 Открытие расчетного счета

Правовая онлайн-поддержка 24/7 со скидкой 20%

Комплексное предложение для бизнеса от ВТБ

Выберите сегмент бизнеса и ознакомьтесь с рекомендациями по набору полезных сервисов и продуктов банка

Три шага до начала сотрудничества

Оформим документы на встрече

Сотрудник банка приедет в назначенное место, или вы можете посетить ближайшее отделение банка самостоятельно

Откроем счет и доступ к бонусам

После открытия счета вам станут доступны бонусы и программа привилегий

Открыть счет для ИП просто

Тарифы расчетно-кассового обслуживания

Другие предложения для вашего бизнеса

Что ещё необходимо знать об открытии расчетного счета

Открыть РКО в городах

Ознакомьтесь со списком городов, в которых возможна услуга выездного менеджера для открытия расчетного счета.

Если Вы не нашли своего города, просто оставьте заявку.

Что нужно для открытия расчетного счета для ИП?

Закон не обязывает индивидуального предпринимателя открывать расчетный счет (РС). Можно торговать, оказывать услуги в статусе ИП без него. Правда, придется проводить расчеты исключительно в наличных и вести бумажную бухгалтерию.

Предприниматель с РС получает доступ к банковским сервисам, которые упрощают обслуживание бизнеса и помогают развиваться. Поэтому, чтобы открыть расчетный счет, нужно в первую очередь добровольное решение.

С технической стороны процедура состоит из одного шага: предприниматель посещает отделение ВТБ, имея при себе удостоверение личности. Остальные документы — справки, выписки, подтверждения — специалист банка получит по запросу из налоговой и других госорганов. Счет откроют на месте, и через 20 минут он будет готов к работе.

Открыть расчетный счёт

Может ли ИП использовать счет физлица?

Нет. Центробанк это запрещает, банк-эмитент, если обнаружит, заблокирует счет, а налоговая оштрафует на 5 000 рублей по статье 15.1 КоАП РФ.
Причин три:

  • Юридическое лицо, компания, не согласится на транзакции с физическими лицами. Такие операции будет сложно отражать в отчетах.
  • ФНС расценит поступления на личный банковский аккаунт как доход и обложит их налогом.
  • Расходы на оплату нужд бизнеса вычитаются из налогооблагаемой базы. Если оплачивать расходы бизнеса с личного счета, для ФНС это будет выглядеть как личные расходы. И остаток, с которого придется платить налог, будет больше.

Выбрать тариф для ИП и открыть РС с бесплатным обслуживанием намного проще, чем каждый раз доказывать в налоговой, какие расходы были личными, а какие — на бизнес.

Что можно оплачивать с расчетного счета для ИП?

Индивидуальный предприниматель — физлицо, а значит, все имущество и средства принадлежат только ему. Если привязать пластиковую карту к РС ИП, ею можно будет пользоваться как привычной дебетовой или кредиткой. Например, оплачивать продукты, услуги, развлечения, снимать наличные в банкомате. Эти деньги входят в налогооблагаемую базу.

Расходы на поддержание деятельности — закупку товара, расходных материалов, зарплату сотрудникам — можно также проводить с РС и через привязанную карту. Но их нужно отразить в КУДиР и приложить подтверждающие документы — чеки, накладные, расписки. Суммы на поддержание бизнеса ФНС вычтет из налогооблагаемой базы.

Может ли предприниматель открыть больше одного счета в одном банке?

Да, может. Закон не ограничивает количество расчетных счетов и банков.

Для ИП, который работает на постоянной основе, держать несколько расчетных счетов с разными тарифами удобно по ряду причин:

  • чтобы разделить потоки по статьям для удобства учета и аналитики: зарплата, закупки, расходы и т. д.
  • если в работе больше одного проекта — у каждого будет свой РС
  • для валютных операций по выгодному тарифу

А иногда это необходимость. Например, условия банка, контракта или требование контрагента проводить расчеты через отдельный РС.

Сколько времени займет открытие счета?

20 минут при посещении офиса обслуживания ВТБ, если это будет первый РС для ИП.

Столько же времени займет работа выездного специалиста, который приедет по заявке на встречу в назначенное место и время, но счет будет открыт на следующий рабочий день

Второй и последующие РС открываются за 1–2 минуты в личном кабинете онлайн-банка «ВТБ Бизнес» или в мобильном приложении.

В каких городах и населенных пунктах работают выездные менеджеры?

Населенные пункты, в которых можно воспользоваться услугами выездного менеджера, указаны в списке.

Кому предоставляется выездной сервис?

ИП и физлица (граждане России), которые в рамках законов РФ ведут частную практику (адвокатский кабинет, адвокат, нотариус) могут воспользоваться выездом менеджера при личном присутствии на встрече.

На каких условиях проводится выездная встреча?

Выездная встреча проводится для оформления документов при первичном открытии:

  • счета в рублях
  • счета в иностранной валюте

Для того чтобы оформить документы на встрече, необходимо предоставить собственноручно подписанные согласия:

Где возможна встреча с выездным менеджером?

Встреча возможна там, где вы ведете бизнес, если специального помещения не предусмотрено, менеджер может приехать:

  • в коворкинг или бизнес-центр
  • в кафе или ресторан и пр.

Сколько времени потребуется на встречу со специалистом банка?

Оформление бумаг на встрече займет 30 минут.

При каких условиях выезд менеджера невозможен?

Провести встречу не получится при следующих условиях:

  • ИП — нерезидент РФ
  • интересы ИП представляет доверенное лицо
  • в отношении ИП действует решение о приостановлении (проверьте на сайте ФНС)
  • в выписке ЕГРИП указана неверная информация (проверьте на сайте ФНС)
  • дома у ИП и других лиц, на улице, в любых видах транспорта и его инфраструктуре

Сколько стоит обслуживание расчетного счета для ИП?

Стоимость обслуживания и ведения расчетного счета ИП зависит от выбранного тарифа и подключенных дополнительных опций.

Для новых клиентов банка доступен тариф «На старте» с бесплатным обслуживанием счета в первые 3 месяца.

Что нужно знать о расчетном счете для ИП

Сервис цифровой бухгалтерии Cifra (далее — Сервис) предоставляется ООО «Цифровая Бухгалтерия» (125047, г. Москва, муниципальный округ Тверской вн. тер. г., 4-Й Лесной пер., д. 4, эт. 4, пом. I, комн. 24Г, оф. 496; тел.: 8 499 647-70-15; ОГРН 1197746646382, ИНН 9710079315). Для клиентов Банка ВТБ (ПАО) действуют скидки на всех тарифах Сервиса для ИП и ООО (ссылка на файл с тарифами) от 1 000₽ до 3000₽. Все вопросы, связанные с возможностями, подготовкой документов в Сервисе, вопросы по подаче документов, создаваемым Сервисом, а также обращения пользователей по вопросам работы Сервиса лежат в зоне ответственности ООО «Цифровая Бухгалтерия». Подробнее на cifra.app, по тел.: 7 499 647 70 15 (0)

Какой открыть расчетный счет для ИП

Время прочтения: 5 минут

Выбор расчетного счета опирается на специфику бизнеса, особенности его ведения. Также влияет гибкость банковских инструментов и готовность организации идти навстречу клиенту.

Если у ИП есть сотрудники, его будет интересовать зарплатный проект. Когда приходится много платить по одинаковым счетам, появляется необходимость формирования шаблонов, чтобы не заполнять каждый раз вручную. Еще один интересующий момент — цена платежного поручения.

Для ИП, привыкшего управлять бизнесом с мобильного, решающим критерием будет наличие полноценного карманного банка для проведения тех же операций, что и на компьютере, включая выставление счетов и подписание документов.

Важно определить, в какой точке развития находится бизнес, поскольку у некоторых банков тарифы делятся на категории:

  • Стартовые тарифы, подходящие для начинающих
  • Продвинутые тарифы, рассчитанные на бизнес с большими оборотами.

Где ИП лучше открыть расчетный счет в 2023 году

Предложений на открытие расчетного счета много, но как сделать правильный выбор? Это серьезный инструмент для ведения бизнеса, и он должен быть не только надежным, но и удобным для предпринимателя.

Поэтому лучше действовать по принципу «доверяй, но проверяй». О том, каких критериев выгодно придерживаться, расскажем в статье.

Критерий 1. Надежность банка

Надежность складывается из нескольких составляющих. Во-первых, длительность работы банка, его история. Во-вторых, положение в отечественных и международных банковских рейтингах; репутация как в деловых кругах, так и среди физических лиц. В-третьих, размер активов и характер управления: если значительная доля вложена в рисковые проекты, вероятность разорения кредитного учреждения возрастает.

Владелец бизнеса будет спокоен за деньги, если банк входит в систему страхования вкладов. ИП получит выплату до 1,4 млн рублей в случае банкротства или отзыва лицензии через банк-агент. Например, через ВТБ, который давно производит такие выплаты клиентам разорившихся финансовых организаций.

Одно из первых мест по влиянию на выбор занимают так называемые народные рейтинги, которые ранжируют банки, ориентируясь на удовлетворенность клиентов услугой «открытие счета». Потратив время на изучение рейтингов, а заодно отзывов, на основе которых эти рейтинги формируются, можно получить полезную для индивидуального предпринимателя информацию.

Критерий 2. Удобство

Широкое понятие, которое зависит от потребностей ИП, специфики бизнеса. Включает такие параметры, как:

  • география и график работы офисов банка, а также наличие выездного сервиса — чем больше представительств, чем дольше они работают, тем проще выбрать время и место для посещения
  • расположение, доступность банкоматов, в том числе наличие круглосуточных аппаратов
  • длительность операционного дня — длинный день дает очевидные преимущества, платежи и переводы можно совершать не только в течение рабочего дня, но и позже если есть необходимость
  • качество ПО, наличие мобильной версии онлайн-банка с расширенной функциональностью — возможность работать где и когда удобно важна предпринимателю без необходимости подстраиваться под внешние факторы
  • наличие дополнительных полезных сервисов, скорость и стоимость их подключения
  • информационная и техническая поддержка со стороны банка, оперативность и качество отработки обращений клиентов.

Стоит ознакомиться с лимитами на переводы в день и в месяц, а также ограничениями на снятие наличных.

Критерий 3. Стоимость обслуживания

Нет ни одного предпринимателя, которого не интересует выгода – в этом суть бизнеса. Поэтому стоимость обслуживания — первое, на что ИП обратит внимание при открытии расчетного счета.

Обслуживание расчетного счета складывается из нескольких составляющих, что помогает ИП подобрать наилучший вариант тарифа. Условия у банков разные, часто объединенные в тарифную линейку внутри одного банка, поэтому стоит изучить предлагаемые варианты во всех деталях.

Цена открытия расчетного счета

Представляет собой сумму, вносимую после подачи документов за факт открытия счета. В некоторых банках расчетный счет открывается бесплатно в зависимости от тарифа.

Плата за обслуживание

Это ежемесячная плата за пользование счетом. У некоторых банков стоимость привязана к сумме движения денежных средств по счету. Стоит уточнить, будет ли взиматься плата при отсутствии операций по счету в течение того или иного периода.

Платежи и переводы юридическим лицам

Почти все без исключения ИП работают с юридическими лицами, поэтому этот пункт важен. Если банк позволяет проводить платежи на некоторую сумму без комиссии, то это ценно для начинающих ИП или тех, у кого нет больших оборотов.

Существуют тарифы, в которых комиссия за переводы юридическим лицам зависит от оборотов. Поэтому перед посещением банка стоит подсчитать, какая сумма в месяц будет проходить по счету. Своим клиентам ВТБ предлагает в разных пакетах услуг от 5 до 150 переводов без комиссии, стоимость переводов сверх бесплатного лимита, также зависит от выбранного пакета услуг. Кроме того, без комиссии проходит оплата налогов и страховых взносов, штрафов и выплат по решению суда.

Переводы физлицам

Не менее важная составляющая банковского тарифа. Банки лояльны в этом отношении и позволяют переводить ИП от 100 000 до 1 млн рублей физлицам без дополнительных комиссий. Комиссии при выходе за пределы лимита зачастую также привязаны к суммам ежемесячных движений по счету. В ВТБ этот лимит составляет до 150 000 ₽ в месяц и действует по тарифам «Самое важное», «Все включено» и «Большие обороты», также без комиссии ИП сможет выплачивать сотрудникам компании зарплату, командировочные и делать выплаты социального характера.

Внесение наличных через кассу или устройства самообслуживания

На внесение наличных редко бывают нулевые комиссии. Важно обратить внимание, как начисляется комиссия — фиксировано за каждую операцию или зависит от вносимой суммы. Прежде чем выбрать тариф, лучше подсчитать, какой вариант будет выгоднее для ИП, значение имеют даже десятые части процентов.

Снятие наличных через кассу или устройства самообслуживания

За снятие наличных тоже часто начисляется комиссия. По условиям некоторых тарифов ее размер зависит от суммы, что следует принять во внимание. Также наличие или отсутствие комиссии зависит от типа устройства, через которое выдаются наличные средства.

Критерий 4. Дополнительные услуги

Спектр дополнительных услуг встречается не во всех банках, но эти услуги облегчают жизнь предпринимателю. К ним относятся:

  • бизнес-карта, привязанная к расчетному счету. Поступление денег мгновенно отображается на карте, предприниматель может тратить на нужды бизнеса 24/7. Учитывая, что у бизнес-карты нет ограничений и не взимаются комиссии, понятна причина популярности услуги
  • эквайринг и стоимость аренды терминала, с помощью которого клиенты могут расплачиваться картами
  • платежи по QR-коду, которые позволяют людям осуществлять оплату товаров и услуг с помощью смартфона
  • : есть ли овердрафт, кредиты на какие суммы и с какими сроками возможны, как быстро оформляются, сколько открытых кредитов допускается одновременно, есть ли мгновенные кредиты
  • . Программа, которая автоматически формирует бухгалтерскую отчетность для ИП, помогает подготовить необходимые документы для налоговой инспекции
  • наличие персонального менеджера, который оперативно решит вопросы, подскажет варианты под запросы клиента
  • служба поддержки с графиком работы 24/7, возможность общения со специалистом в онлайн-чате с функцией отправки скриншотов для иллюстрации ситуации.

Это не полный перечень, список дополнительных услуг периодически расширяется, что показывает заинтересованность банков в новых клиентах. Посмотрите линейку услуг для малого бизнеса в ВТБ.

Критерий 5. Политика блокировки счетов

Государство старается отслеживать и пресекать незаконные движения денежных средств и нарушения в ведении бизнеса. С этой целью принят закон № 115-ФЗ. Следуя ему, банковская служба безопасности вправе заблокировать счета клиента, если есть основания подозревать незаконные действия.

Банк имеет полномочия запрашивать документы и задавать «неудобные» вопросы. Нужно помнить, что эти действия направлены не на то, чтобы разорвать отношения с клиентом, — это необходимо, чтобы разрешить недоразумения и вернуться к работе в размеренном русле. Поэтому следует серьезно отнестись к тому, что уполномоченный банковский сотрудник:

  • запрашивает любые документы по бизнесу, подтверждения операций, данные о торговых партнерах
  • устанавливает срок для предоставления запрошенных документов: законом это не регламентировано, остается на усмотрение организации
  • требует от клиента дать устные разъяснения по поводу сделки, вызвавшей подозрения
  • посещает торговую точку, офис или иное место трудовой деятельности ИП
  • сообщает о намерении повысить уровень риска клиента

Повышенный уровень риска присваивается клиенту, подозрения с которого не сняты. Таким клиентам ограничивают лимит операций или обязывают их предоставлять подтверждающие бумаги на каждый денежный перевод. ИП следует проявить терпение и выполнять требования, тем самым приближая момент, когда уровень риска их бизнеса вновь понизится до нормального.

Клиенту, со своей стороны, важно стараться не давать поводов для блокировки. Для этого нужно:

  • вовремя сообщать банку информацию об изменениях, касающихся бизнеса ИП
  • регулярно отслеживать изменения информации в ЕГРИП
  • заполнять платежные поручения как можно подробнее
  • своевременно отвечать на запросы. Если ИП игнорирует запрос, у банка может сложиться неверное представление о характере бизнеса. Наоборот, чем больше у банка информации по структуре бизнеса, тем прозрачнее отношения между ним и ИП
  • не «дробить» бизнес без веской причины. Когда активы оформлены на одно лицо, кредит берется на другое, а платежи приходят от третьего, то это выглядит как мошенническая схема.

Руководствуясь этими правилами, вы можете избежать блокировки счетов и других ограничений со стороны банка.

Откройте расчетный счет в ВТБ и получите год бесплатного обслуживания с пакетом услуг «На старте».

Открытие расчетного счета для ИП

Оставьте заявку прямо сейчас

Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время

Открыть расчетный счет для ИП и ООО в банке

Для индивидуальных предпринимателей актуален вопрос: где выгодно открыть расчетный счет для ИП. Чтобы ответить на этот вопрос, надо принять во внимание стабильность банка, его рейтинг, а также условия и качество предоставления услуг.
Альфа⁠-⁠Банк сегодня выбирает каждый 5-й предприниматель. Передовые технологии и онлайн-сервисы позволяют клиентам сохранять удобный круглосуточный доступ к своим счетам.

7 поводов открыть расчетный счет для ИП в Альфа-Банке

Бесплатные услуги для предпринимателей в интернет-банке и мобильном приложении:

  • переводы бизнес-клиентам и платежи в бюджет;
  • подключение эквайринга и аренда терминалов;
  • переводы на свой счет в банке до 100 000 рублей в месяц;
  • выпуск карты Alfa-Cash для работы с наличными;
  • продленный операционный день — 24/7 внутри банка;
  • ежедневный доход на остаток средств на счете.

Для оформления счета в Альфа-Банке потребуется не более 5 минут: подходящий тарифный план с учетом особенностей вашего бизнеса можно подобрать на сайте.

Преимущества тарифов на РС для ИП:

🅰 Круглосуточные платежи

🅰 До 5% кэшбэк за бизнес-расходы по карте

🅰 300 000 ₽ бонусы на развитие

Выгодные условия для ИП

Оформите выгодный расчётный счёт для индивидуального предпринимателя

Решения для бизнеса от Альфа-Банка 🅰️ Регистрация бизнеса 🔸 Открытие расчетного счета

Открытие и обслуживание счёта

Кэшбэк за бизнес расходы

300 000 ₽

Бонусы на развитие

Почему предпринимателям выгодно сотрудничать с Альфа-Банком

Открытие и ведение счёта возможно без визита в банк, а спектр услуг подойдет как начинающим, так и уже действующим бизнесменам.

От этих условий невозможно отказаться

Нет лишних платежей

Крутой мобильный банк

Ваш персональный менеджер будет всегда на связи

По счёту «Налоговая копилка»

Бесплатное подключение и аренда терминалов, работа с основными платёжными системами, зачисление денег на счёт на следующий рабочий день

Кто может открыть счёт в Альфа-Банке

Мы предусмотрели широкую линейку тарифов, учитывающую масштабы и специфику разных сфер бизнеса с годовым оборотом до 350 млн руб. Если выручка вашей компании больше, то вам подойдут тарифы для предприятий среднего и крупного бизнеса.

Условия сотрудничества для индивидуальных предпринимателей и ООО

Владелец ООО или ИП может подобрать для себя тарифное предложение, условия которого будут максимально удобными.

Выгодные тарифы на расчётное обслуживание для ИП

Для обслуживания без лишних условий

Стоимость обслуживания в месяц

1% — от поступлений до 750 000 ₽
2% — до 2 млн ₽
3% — свыше 2 млн ₽

Переводы на счета юрлиц и ИП

Переводы на счета физлиц

Бесплатно — до 1 млн ₽, далее —
2,5% + 99 ₽ внутренние,
2,8% + 99 ₽ внешние

Переводы со счёта ИП на личный счёт

Бесплатно — до 2 млн ₽

Для постоянного бизнеса с небольшими оборотами

Первые 10 — бесплатно,
далее 79 ₽ за перевод

1,7% + 79 ₽ внутренние,
2% + 79 ₽ внешние

Бесплатно — до 300 000 ₽

Для активно развивающегося бизнеса

Первые 25 — бесплатно, далее 59 ₽ за перевод

Бесплатно до 100 000 ₽, далее —
1,5% + 59 ₽ внутренние,
1,8% + 59 ₽ внешние

Выбирая банк для РКО, индивидуальный предприниматель рассматривает варианты, где выгоднее открыть расчётный счёт.

Сегодня каждый 5-й российский предприниматель выбирает Альфа⁠-⁠Банк, потому что это один из самых надёжных отечественных банков с историей успеха на рынке финансовых услуг в 28 лет. Здесь можно оформить весь перечень услуг для юридических лиц на выгодных условиях. Вместе с тем, вы можете использовать современные технологии и сервисы для удобного управления счетами клиентов.

Для вас бесплатно в интернет-банке и мобильном приложении:

  • открытие и ведение расчётного счёта;
  • подключение эквайринга и аренда терминалов;
  • переводы бизнес-клиентам банка и платежи в бюджет;
  • переводы на свой счёт до 100 000 рублей в месяц;
  • выпуск карты Alfa-Cash для работы с наличными.

Расчётный счёт для ИП можно оформить всего за 5 минут, подобрав подходящий тарифный план онлайн.

Переводы юрлицам и ИП

Другие предложения по расчётно-кассовому обслуживанию

ВЭД и валютный контроль

Депозиты и накопительные продукты

Карты для бизнеса

Снятие и внесение наличных

В Альфа-Банке вы можете открыть расчётный счёт для ООО или ИП онлайн не выходя из дома. Мы предлагаем прозрачные условия обслуживания и дополнительные привилегии для малого бизнеса. Выберите тариф, который учитывает специфику вашей деятельности. Используйте эффективные банковские продукты, чтобы работать ещё продуктивнее.

Счета для бизнеса

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей действуют актуальные предложения. У нас представлены тарифы для компаний с небольшим оборотом, а также тех, кто проводит много платежей партнёрам в другие банки.

Почему стоит открыть расчётный счёт в Альфа-Банке:

бесплатная бухгалтерия для ИП на упрощёнке;

стоимость подключения и аренда терминалов — 0 ₽;

зачисление денег на следующий день;

проверка операций на соответствие 115-ФЗ;

дистанционное управление средствами с мобильных устройств.

В Альфа-Банке доступны разные тарифы на РКО:

1% — максимально выгодный тариф.

Активные расчёты — пакет с накопительной тарификацией по конвертации и автоматическим формированием валютных выписок. Хорошее решение для компаний, работающих с иностранными партнёрами.

Уверенное начало — с возможностью бесплатного перевода на счёт физлица.

Внутренние переводы с расчётного счёта доступны круглосуточно для ИП и ООО. Мы начисляем кэшбэк за ежемесячные бизнес-расходы и дарим бонусы на развитие. Вы получаете расширенный доступ к интернет-банку, чтобы использовать все возможности онлайн-сервисов Альфа-Банка. Вы сможете обмениваться данными с онлайн-бухгалтерией, отслеживать данные о движении средств, получать выписки, проводить платежи в рублях и иностранной валюте, управлять корпоративными картами.

Открыть расчётный счёт для ООО и ИП

Для открытия не нужно идти в банк. Чтобы совершать переводы и принимать платежи, заполните форму на сайте. На создание счёта потребуется не более пяти минут. Оставьте заявку, и начинайте получать платежи в этот же день. Мы гарантируем сохранность ваших данных.

Банки России предлагают индивидуальным предпринимателям быстрое открытие расчетного счета для удобного ведения бизнеса. Стараясь привлечь как можно больше клиентов, банки разрабатывает специальные условия и тарифы на расчетно-кассовое обслуживание для ИП. Рассмотрим какие условия РКО предлагаются предпринимателям, где лучшие тарифы и обслуживание для ИП.

Выберите из списка

Для чего расчетный счет предпринимателям

РКО для ИП – выгодное решение для малого бизнеса. Специальная банковская услуга открывает дополнительные возможности для предпринимателей и значительно упрощает ведение бизнеса.

  • Возможность выполнения безналичных расчетов с контрагентами.
  • Быстрые переводы на любые суммы, в том числе крупные, через расчетный счет.
  • Отсутствие ограничений по времени отправки средств на счета юридических и физических лиц.
  • Доступ в интернет-банкинг, позволяющий контролировать остаток по счету, все выполняемые платежи и другие опции.
  • Прием электронных платежей через интернет и терминалы.

Кроме этого, банки предлагают предпринимателям, открывшим РКО, дополнительные услуги: эквайринг, зарплатный проект, бухгалтерский учет, ВЭД, проведение валютных операций, а также круглосуточную сервисную поддержку по всем вопросам.

Добавить комментарий