РКО в Сбербанке

Откройте расчетный счет в Сбербанке для ИП или ООО. Оставьте заявку на открытие счета онлайн. На странице собрана подробная информация о тарифах в 2023 году, необходимых документах, предоставляемых услугах для бизнеса и других условиях. Воспользуйтесь приведенной инструкцией для оформления заявки на расчетный счет онлайн на сайте www.sberbank.ru. Ответы на частые вопросы о расчетно-кассовом обслуживании.

от 0 ₽ в месяц

до 3 рабочих дней

от 590 ₽ в месяц

от 1 290 ₽ в месяц

от 3 990 ₽ в месяц

Спасибо, ваша жалоба отправлена на рассмотрение

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2016 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 80). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Обратите внимание! Сайт Сбербанка перешел на сертификаты безопасности Минцифры. Чтобы сайты Сбера продолжали работать без проблем и открываться в браузере, необходимо вручную установить сертификаты Минцифры. Рассказываем, как это сделать.

Плюсы открытия расчетного счета в Сбербанке

• Номер расчетного счета за 5 минут
• Проведение платежей 20 часов в сутки без выходных
• Бесплатные переводы физическим лицам со счета ИП на сумму до 300 000 рублей
• Доступны кредитные и дебетовые корпоративные карты
• Моментальное проведение платежей
• Получение номера расчетного счета онлайн (с доступностью зарезервированного счета для поступлений)
• 30 дней на предоставление документов для зарезервированного счета
• Пакеты услуг с фиксированной стоимостью
• Сопровождение государственных контрактов

Банк предоставляет без визита в отделение следующие услуги

• Регистрацию бизнеса
• Открытие расчетного счета
• Интернет-бухгалтерию
• Выпуск электронной подписи
• Кредитование и выдачу гарантий
• Выпуск корпоративных и зарплатных карт
• Подключение эквайринга
• Проведение валютного контроля
• Электронный документооборот
• Сопровождение бизнеса

Всем новым клиентам при открытии счета Сбербанк предлагает

• Удвоение первого платежа (от 3 000 до 75 000 руб) для рекламы в myTarget
• 15 000 рублей на первую рекламную кампанию Яндекс при внесении платежа 15 000 руб
• До 30 000 рублей на первую рекламную кампанию в Google.Adwords
• 30 дней размещения вакансии на hh.ru и 7 дней доступа к базе резюме в подарок

Тарифы Сбербанка

Обращаемся в Сбербанк, чтобы открыть расчётный счёт для ИП

Открытие расчётного счёта для ИП сопровождается сбором пакета документов. В перечень бумаг входят следующие:

• Паспорт (понадобится оригинал, по копии оператор вас не примет)
• Форма № Р60 009 из записи ЕГРИП (только оригинал)
• Выписка из ЕГРИП (можно предоставить саму выписку или её копию, заверенную нотариусом, представителем ФНС. Допускается заверение и банковским сотрудником)
• Карточка образцов подписей и печатей (заверяется у нотариуса либо банковским оператором, если уполномоченные лица присутствуют при открытии счёта лично)
• Сведения о клиенте по форме банка, размещённой на сайте Сбербанка (только оригинал)
• Документы, подтверждающие право третьих лиц распоряжаться средствами на счёте (оригинал либо копии заверяются нотариусом или банком, а на выписках достаточно подписи клиента)
• Для физических лиц, наделённых полномочиями по счёту, потребуется предоставить паспорта
• Лицензии (если таковые имеются). Допускается предоставление копий, которые заверяются нотариусом или банковским оператором (при наличии оригинала)
• Открывая счёт для ИП в Сбербанке вам не придётся иметь дело со скрытыми комиссиями: договор составляется прозрачно, а нюансы тарифов в нём расписаны предельно чётко. К тому же, все средства на счету предпринимателя до 1 400 000 рублей подлежат обязательному страхованию. Для ИП данная услуга бесплатна.

Если индивидуальный предприниматель открывает счёт в Сбербанке, то больше контрагентов будут доверять ему. Данный банк в России зарекомендовал себя в качестве надёжного хранителя средств, а, как правило, для деловых партнёров весьма важно, через какую кредитную организацию будут осуществляться платежи.

Условия обслуживания для ИП в Сбербанке имеют и множество других положительных сторон. А если вы выберите готовый пакет услуг, то сможете сэкономить на ежегодной стоимости обслуживания.

Переходим на сайт Сбербанка России в раздел «Малому бизнесу» и нажимаем кнопку «Открыть счет».

Переходим к заполнению формы, в которой потребуется указать:

• ИНН, название компании и регион
• Имя
• Контактные данные (мобильный телефон и электронная почта)
• Удобное время для звонка
• После этого подтвердите согласие на обработку персональных данных и нажмите на кнопку «Подать заявку».

Далее подтверждаем данные и даем согласие на их обработку. Вводим капчу, и переходим на следующий этап — подтверждение указанных данных. Подтверждаем номер телефона, электронную почту и всю остальную информацию. После этого банк предложит окончательное резервирование счета.

После открытия счета на него могут поступать денежные средства, но в течение 30 дней придется обязательно принести оригиналы документов в отделение Сбербанка. В противном случае счет аннулируется, а все поступления перечисляются на счета отправителей.

Открыть счет для ИП в Сбербанке можно полностью удаленно, без обращения в банк. Для этого потребуется электронная подпись в приложении ID Point — с помощью нее клиент подпишет договор. Чтобы открыть счет таким способом, нужно:

• Авторизироваться на сайте банка с помощью Сбербанк ID
• Перейти в раздел «Малому бизнесу и ИП » — «Онлайн-открытие счета ИП »
• Ввести паспортные, регистрационные и контактные данные
• Загрузить скан-копии паспорта, загранпаспорта и СНИЛС
• Выбрать тариф РКО и дождаться рассмотрения заявки
• В случае положительного решения — подписать документы электронной подписью

Документы для открытия счета

ИП для открытия счета необходимо обратиться в отделение банка с оригиналами следующих документов:

• Паспорт
• Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя
• ИНН

С оригиналов снимут копии непосредственно в банке, там же их и заверят.

Для ООО порядок тот же, только пакет документов другой:

• Устав организации и учредительный договор
• ОГРН
• Протокол собрания учредителей или решение собственника об открытии фирмы
• Выписка из ЕГРЮЛ
• ИНН
• Письмо из Росстата с кодами учета
• Карточка с оттисками печати компании и подписями, а также документы, подтверждающие назначение указанных в карточке должностных лиц

Открытие второго и последующих счетов можно совершать в режиме онлайн, без повторного визита в банк и предоставления документов. Следует просто заполнить указанную выше форму, и зарезервировать счет.

Формы документов, необходимых для открытия и ведения счета

Сбербанк — крупнейший банк России и самый популярный у населения. Происходит от сберегательных касс, которые были учреждены по приказу императора Николая I в 1841 году. В 1987 году на базе сберегательных касс был создан Сбербанк СССР. После распада Советского Союза Сбербанк стал акционерным коммерческим банком.

Сбербанк контролируется государством в лице Минфина — ему принадлежит 50% его акций. Банк обладает большой сетью отделений, которая охватывает почти все регионы России. Также он присутствует в 17 странах мира — его представительства и дочерние предприятия работают в Германии, в США, на Кипре, в Китае и других странах. Банк действует на основании лицензии №1481 от 11 августа 2015 года.

Услугами Сбербанка активно пользуются как частные лица, так и предприниматели по всей стране. Банк предоставляет все востребованные услуги малому, среднему и крупному бизнесу — РКО, зарплатные и корпоративные карты, кредиты и гарантии, депозиты, лизинг и другие. Сбербанк активно участвует в развитии российской банковской сферы и регулярно внедряет новые финансовые технологии. Вокруг него сложилась развитая экосистема банковских и небанковских продуктов для физических и юридических лиц.

Сервисы Сбербанка для бизнеса

В рамках экосистемы Сбербанка клиенту-предпринимателю доступно большое количество разнообразных услуг. Они предоставляются как самим банком, так и компаниями-партнерами. Клиент может подключить эквайринг, оформить корпоративные и зарплатные карты, взять кредит для бизнеса или воспользоваться валютным контролем. Подробнее о популярных услугах вы узнаете далее.

Корпоративные карты

Корпоративная карта упростит работу с расчетным счетом. С помощью нее можно оплачивать различные расходы, как обычной банковской картой, вносить выручку и снимать наличные. Сбербанк позволяет выпустить к одному счету любое количество корпоративных карт, для каждой из которых можно настроить отдельные лимиты и ограничения в интернет-банке.

Дебетовая бизнес-карта обслуживается за 290 рублей в месяц, она позволяет снимать наличные в любых банкоматах Сбербанка. Кредитная бизнес-карта выдается с лимитом до 1 000 000 рублей и льготным периодом до 50 дней, она рассчитана только на безналичную оплату. Клиентам доступны виртуальные бизнес-карты — они выпускаются моментально в интернет-банке и стоят всего 100 рублей в месяц.

Все корпоративные карты Сбербанка участвуют в программе лояльности Бизнес-кэшбэк. Они возвращают со всех покупок бонусные баллы — 0,5% по дебетовым картам и 1% по кредитным. Накопленные баллы можно обменять на рубли, 1 балл равен 1 рублю. Минимальная сумма для обмена — 3 000 рублей.

Эквайринг в Сбербанке

Сбербанк предлагает как торговый, так и интернет-эквайринг. Он предусматривает решения как для небольших торговых точек, так и для крупных магазинов и сетей. Банк позволяет принимать к оплате карты любых популярных платежных систем как в POS-терминалах, так и через платежную форму на сайте.

Эквайринг в Сбербанке подключается бесплатно. Банк установит все необходимое оборудование и проведет обучение для сотрудников. Комиссия за услугу и стоимость аренды терминалов зависит от размера оборотов — чем они больше, тем она ниже. Для обоих типов эквайринга она рассчитывается одинаково.

Магазин, подключивший эквайринг в Сбербанке, может участвовать в программе Спасибо — начислять или принимать бонусы этой программы на установленных банком условиях

Кроме того, Сбербанк запустил опцию оплаты по QR-коду. Она рассчитана на точки с небольшим количеством платежей. При ее подключении дополнительное оборудование не потребуется — достаточно будет разместить QR-код рядом с кассой. Чтобы оплатить покупку, клиент должен будет отсканировать код через Сбербанк Онлайн. Комиссия с платежа здесь зависит от вида деятельности.

Тарифы на эквайринг:

Зарплатные проекты

Эта услуга поможет упростить выплату зарплаты работникам. Сбербанк выпустит для них дебетовые карты, на которые будут перечисляться зарплата, отпускные и другие выплаты. Для подключения услуги достаточно заполнить заявление и передать в банк данные о работниках. Готовые карты банк доставит в отделение или сразу на место работы.

Зарплатный проект управляется через Сбербанк Бизнес Онлайн. Через интернет-банк можно сформировать и направить зарплатную ведомость, заказать новые карты и отследить статус перевода. Все необходимые данные можно импортировать из 1С. Деньги поступят на карты в течение дня после отправки ведомости.

Сбербанк может бесплатно выпустить любое количество зарплатных карт в системах Visa, MasterCard и МИР — классических для работников и премиальных для руководителей. Комиссия за перечисление зарплаты составляет до 0,8% от фонда оплаты труда. Карты могут быть выпущены в стандартном или корпоративном дизайне. При большом размере штата можно установить банкомат Сбербанка на территории предприятия.

Таможенные платежи

(для подключивших данную услугу предоставляется возможность контролировать таможенные платежи в круглосуточном режиме. Не требуется открытие специального счёта, все операции можно проводить с открытого расчётного счёта. Юридические лица могут в режиме онлайн отправлять все необходимые документы в Таможенную Службу)

Банковская гарантия

(защита средств сторон сделки. Покупатель и поставщик заключают договор. Согласно ему продавец отгружает товары или оказывает услуги. При выполнении условий соглашения средства со счёта покупателя перечисляются исполнителю)

Отложенные платежи

(если вы оказываете услуги населению, то Сбербанк даёт возможность сделать переводы средств более удобными. К примеру, реквизиты вашей организации могут отражаться во всех банкоматах Сбербанка. Так клиенты смогут оплатить услуги быстро и с минимальной комиссией (а в большинстве случаев — и без неё)

СберФакторинг

Сбербанк предлагает услуги отложенного финансирования как крупным корпоративным клиентам, так и представителям малого и среднего бизнеса. Факторинг от него упростит проведение расчетов с контрагентами, требующих отсрочки платежа. Сбербанк как фактор — третья сторона в сделке — возьмет на себя выплату аванса, учет дебиторской задолженности и снижение риска неплатежа. За эти услуги с поставщика взимается комиссия.

Факторинг от Сбербанка отличается быстрым оформлением и достаточно гибкими условиями, в том числе для импортных и экспортных сделок. Он доступен для любых контрактов с отсрочкой платежа на сумму от 1 000 000 рублей, покрывает до 95% от суммы поставки и не требует залога. Чтобы воспользоваться им, поставщику достаточно оставить заявку на официальном сайте или в Сбербанк Бизнес Онлайн, согласовать условия сделки и передать требуемые документы. После этого вы получите требуемое финансирование для передачи товара или оказания услуги — их стоимость покупатель выплачивает банку. Остальные условия сделки остаются неизменными.

Инкассация

(банковские представители занимаются перевозкой денежных средств, ценных бумаг, различных документов, драгоценных камней и металлов. На каждый вид ценности (или их совокупность) составляется отдельный договор)

Другие услуги

Клиенту Сбербанка доступны различные небанковские сервисы — их предоставляют, в основном, организации-партнеры. Среди них выделяются следующие:

• Онлайн-кассы. Клиент банка может взять в аренду онлайн-кассу Эвотор. Такая касса полностью соответствует требованиям 54-ФЗ и предоставляет все необходимые инструменты для торговли, в том числе для продажи алкоголя и маркированных товаров. Стоимость аренды кассы — от 1 200 рублей в месяц в зависимости от модели. В аренду включены услуги ОФД и фискальный накопитель
• Интернет-бухгалтерия. Эту услугу клиентам Сбербанка предосталяет компания Мое дело. С помощью интернет-бухгалтерии можно автоматически рассчитывать налоги, готовить и сдавать отчетности, вести кадровый учет и обмениваться документами с ФНС. Для ИП на УСН 6% без сотрудников сервис стоит 250 рублей в месяц, для других видов бизнеса — от 699 рублей в месяц.
• Электронный документооборот. Сервис упростит подготовку отчетности и обмен документами с банком, государственными органами и контрагентами. В нем вы сможете формировать необходимые документы с помощью конструктора, подписывать и отправлять их, а также следить за их состоянием. При подключении вы также получите бесплатную электронную подпись. Стоимость сервиса — до 295 рублей в месяц, конструктора документов — 955 рублей в месяц
• Конструктор сайтов. Сервис поможет создать и вести сайт для бизнеса — визитку, лендинг, информационный ресурс или интернет-магазин. Специалисты помогут подготовить все необходимые элементы сайта, разместить его на хостинге и продвинуть его в поисковиках. Стоимость — от 200 рублей в месяц в зависимости от типа сайта
• Проверка контрагентов. Сервис соберет информацию о контрагенте из официальных источников — баз налоговой службы, ФАС, правоохранительных органов и других — и оценит его надежность. Благодаря этому вы сможете перед оформлением платежа определить, стоит ли работать с компанией или лучше отказаться от сделки. Стоимость — 720 рублей в месяц (с НДС)

Мобильное приложение Сбербанк Бизнес Онлайн

Первый экран с авторизацией через пятизначный ПИН-код:

Сведения об операциях, счетах и депозитах:

Сводка по платежам:

Информация о выплатах зарплаты:

Рейтинг сформирован на основании отзывов

66 оценок, среднее: 4.5 из 5

Лучшие РКО других банков Москвы

Переводы от 1.5% + 99*

Прозрачные условия на эквайринг

Новый банк для бизнеса с обслуживанием за 0 ₽ навсегда!

Счёт всего за минуту!

Расчетно-кассовое обслуживание в СберБанке в Москве

Для успешного ведения бизнеса любому предприятию СберБанк предлагает открыть расчетный счет в Москве. С его помощью производится оплата товаров и услуг подрядчикам и поставщикам, снятие и хранение наличных денег. СберБанк может предоставить не только основные услуги, но и дополнительные, например, инкассацию, перерасчет и эквайринг. Выгодное предложение касается и ведение зарплатного проекта.

Открывая расчетный счет в банке в СберБанке жители Москвы получают также возможность:

• регулировать сделки импорта и экспорта;
• контролировать конверсии;
• осуществлять операции с иностранной валютой.

СберБанк предоставляет своим клиентам и бонусы. Они распространяются на ведение онлайн-бухгалтерии, электронный документооборот, бесплатные карты.

РКО СберБанка в городах

Тарифы по расчетному счету Сбербанк

Добавить в сравнение

Далее на Бробанк.ру будет разобрано понятие расчетного счета, и как его можно узнать в Сбербанке.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет является стандартной учетной записью – номером счета, на котором хранятся денежные средства. Данная учетная запись не предназначена для накопления денежных средств. Это не вклад и не депозит, поэтому размещая средства на расчетном счете, его владелец не получает никакой прибыли.

Счет в основном используется для оперативного управления денежной массой. Организации используют его для совершения сделок и для выплаты заработной платы сотрудникам. Индивидуальные предприниматели и физические лица с его помощью также заключают сделки и расплачиваются по своим обязательствам с контрагентами.

У одной организации, индивидуального предпринимателя или физического лица может быть несколько расчетных счетов. Но в этом нет острой необходимости, так как одного счета будет вполне достаточно для нормального взаимодействия с контрагентами.

При этом понятие «расчетный счет» относится скорее к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Такие счета не предназначены для получения пассивного дохода. Владельцы счетов могут в оперативном режиме зачислять и снимать с них средства, а также проводить любые операции без каких-либо ограничений. Именно поэтому такие счета еще называются счетами до востребования.

С помощью расчетного счета заключают сделки и расплачиваются по своим обязательствам

По действующему российскому законодательству каждое юридическое лицо обязано иметь расчетный счет в любой кредитной организации страны. Эта же самая обязанность вводится и для кредитных организаций, которые в своей системе для самих себя открывают внутренний расчетный счет.

При этом важно дополнить, что ИП или юридическое лицо в принципе могут работать и без расчетного счета. Но в этом случае максимальная сумма по одной транзакции не будет превышать 100 000 рублей. Поэтому открыть счет в банке решают практически все участники рынка.

Следовательно, расчетный счет предназначен для проведения дистанционных расчетов. Счет до востребования – термин, смежный с расчетным счетом. Фактически это одно и то же.

Расчетный счет Сбербанка

Кредитные организации, учитывая объемы совершаемых операций, обязаны иметь собственные расчетные счета. К примеру, средства, которые выдаются клиенту в виде кредита, а также средства, которые размещаются на кредитных картах, изначально хранятся на внутреннем расчетном счете банка. Он же используется банком в следующих целях:

• Принятие и обработка платежей.
• Размещение вкладов физических лиц.
• Совершение операций с другими кредитными организациями.
• Выплата заработной платы сотрудникам.
• Выплата дивидендов.
• Проведение сделок с юридическими лицами.

У Сбербанка тоже имеется свой расчетный счет. Его актуальный номер – 30301810000006000001. Этот реквизит указывается при совершении большинства межбанковских операций.

Его не стоит путать с корреспондентским счетом. Это две совершенно разные учетные записи, которые используются в определенных целях. Корреспондентский счет также является важнейшим из реквизитов кредитной организации. Но используется он намного реже, чем расчетный счет.

Перед тем, как узнать расчетный счет Сбербанка и все остальные реквизиты для совершения какой-либо операции, следует учесть, что они (реквизиты) обязательно вывешиваются кредитными организациями на официальных сайтах. Для их уточнения достаточно перейти на титульную страницу официального сайта и спуститься в самый низ.

Не стоит путать расчетный счет с корреспондентским счетом

Там должен быть одноименный раздел со всей обязательной информацией. Уточнять ее рекомендуется каждый раз, так как эта информация может изменяться.

Расчетный счет в Сбербанке физическим лицам

Помимо организаций и предпринимателей, нередко потребность в расчетном счете возникает у физических лиц. Цели для этого могут быть самые разные. К примеру, физическое лицо активно сотрудничает с какой-либо компанией.

По своим внутренним правилам данная компания оплачивает услуги физического лица не на карту, а только на расчетный счет. Поэтому для сотрудничества с данной компанией физическому лицу придется открыть такой счет в любом кредитном учреждении.

По правилам, физические лица открывают не расчетные счета, как, к примеру, организации, а лицевые или текущие счета. По сути, эти понятия считаются смежными.

По аналогии с расчетными счетами, текущие счета используются физическими лицами для оперативного проведения расчетов с контрагентами. При этом, такие счета имеют несколько важных особенностей:

• Открываются в упрощенном порядке.
• Не требуют дополнительного документального подтверждения.
• По цене намного дешевле, чем расчетные счета.
• Действуют только в одной валюте.
• В процессе использования не предполагают ограничений по пополнению и снятию наличных.

Понятия расчетного и лицевого счетов считаются смежными

Помимо этого, текущие счета в некоторых банках могут приносить еще и пассивный доход. К примеру, в Сбербанке действует условие, в соответствии с которым на остаток по текущему счету банк начисляет проценты в размере 0,01% годовых. По банковским меркам это немного, но хоть какие-то начисления обладатель счета все равно получает.

Как открыть текущий счет в Сбербанке

Ранее текущие счета для физических лиц открывались дистанционно. С клиентом подписывался электронный договор, после чего он получал на почту реквизиты счета и ключи к личному кабинету.

Сейчас для открытия счета потребуется лично посетить любое отделение Сбербанка для подписания договора на бумажном носителе. Далее клиент просит оплату, после чего получает реквизиты для пользования счетом. Условия текущего счета в Сбербанке:

• Открытие – моментально, только по паспорту.
• Валюта счета – только рубли.
• Начисление процентов на остаток.
• Отсутствие ограничений с использованием собственных средств.
• Возможность открытия нескольких счетов одновременно.

Помимо этого, текущие счета в Сбербанке не имеют срока действия. Они закрываются по первому требованию владельца счета. Активация производится сразу после первого зачисления денежных средств на баланс.

Счета физическим лицам в Сбербанке открываются совершенно бесплатно. Чтобы счет оказался активным, его нужно пополнить. Минимальная сумма пополнения – 10 рублей.

Существует ряд посреднических ресурсов, предлагающих открыть счет в Сбербанке за определенную плату. Такие предложения не должны привлекать внимание потенциальных клиентов, так как за открытие текущих счетов банк не взимает никакой платы.

Как узнать расчетный счет в Сбербанке

Если клиента интересует именно расчетный счет, принадлежащий Сбербанку, то уточнить этот реквизит он сможет на официальном сайте кредитной организации. На титульной странице в самом низу его можно просмотреть в соответствующем разделе.

Если клиента интересует собственный счет – текущий или расчетный, то уточнить его получится несколькими способами. Первый – в личном кабинете. При открытии счета каждому клиенту выдаются ключи доступа к личному кабинету. Он предназначен для оперативного управления денежными средствами. Здесь клиент может посмотреть всю необходимую информацию и реквизиты.

Второй вариант – связь с оператором Сбербанка. Дело в том, что сам номер счета не представляет никакой конфиденциальной информации. Следовательно, назвав свои персональные данные, клиент в голосовом режиме получает необходимую информацию от оператора банка.

Что такое расчетный счет карты Сбербанка

У банковских карт не бывает расчетного счета. Такой пользовательский запрос изначально ошибочен. Расчетный счет открывается клиентами отдельно, и привязывается к карте в виде самостоятельной опции. То есть, банковская карта и расчетный счет являются двумя совершенно разными банковскими продуктами. Поэтому в совокупности они рассматриваться не могут. С другой стороны, у любой банковской карты есть три основных реквизита. Без них карта не может считаться рабочей или действующей. Наименование этих реквизитов:

• Номер банковской карты.
• cvc2/cvv2 коды.
• Номер карточного счета.

Номер банковской карты располагается на лицевой стороне физического носителя. Это открытая информация, сама по себе не представляющая никакой ценности. Если даже номер карты попадет в руки мошенников, то они не смогут что-либо предпринять с его помощью. cvc2/cvv2 представляют собой скрытую информацию. Они располагаются также на физическом носителе, но с его обратной стороны.

Человек может видеть только последние 3 цифры этого кода, которые предназначены для проведения операций. Остальная часть кода скрыта под магнитной лентой: на этом месте владелец карты ставит свою роспись для последующей быстрой идентификации. Такая схема используется на кредитных и дебетовых картах.

Номер карточного счета пользователи часто путают с расчетным счетом карты. Это два совершенно разных понятия, никак не связанных друг с другом. Номер карточного счета является банковским реквизитом. Он не располагается на карте и не указывается в пользовательском соглашении. Это счет, на котором хранятся средства пользователя в банке. А карта служит своеобразным инструментом для оперативного управления счетом и деньгами.

В реквизитах должен фигурировать двадцатизначный номер. Это и есть номер карточного счета, который следует использовать при пополнении карты Сбербанка с карты другой кредитной организации, либо при любых других операциях, когда в них участвует любой внешний источник. Номер карточного счета никогда не повторяется. Это уникальное значение, при помощи которой идентифицируется счет зачисления или списания средств.

После регистрации юрлица или ИП владельцы бизнеса задумываются об открытии банковских счетов для проведения разных финансовых операций. Главным считается расчетный счет. В статье рассказали о его особенностях

Преимущества расчетного счета для ИПЗачем нужен расчетный счетКак выглядит расчетный счет и какие данные содержитДругие виды банковских счетовКак открыть расчетный счетКакие документы нужны для открытия счетаСколько расчетных счетов можно открытьКак узнать номер своего расчетного счетаМожет ли банк отказать в открытии счета

💶 Расчетный счет + бонусы

Откройте расчетный счет в Сбербанке и активируйте бонусы для бизнеса

Подать заявку онлайн

Преимущества расчетного счета для ИП

Счет представляет собой учетную запись. Юридическое лицо, планирующее вести финансово-хозяйственную деятельность, обязано иметь расчетный счет. ИП могут работать без р/с. Но кредитно-финансовые учреждения все же рекомендуют им пользоваться при ведении предпринимательской деятельности.

ИП, открывшим расчетный счет, становятся доступны следующие преимущества:

• Получать, переводить и снимать деньги на выгодных условиях. Для финансовых операций предусмотрены фиксированные комиссии, зависящие от выбранного клиентом тарифного плана. Некоторые операции могут быть бесплатными.
• Принимать оплату от пользователей услуг и покупателей по картам благодаря эквайрингу.
• Проводить сделки на сумму более 100 000 рублей. По закону ИП не может получать оплату наличными при такой стоимости работ или услуг. Допускаются только безналичные расчеты с использованием р/с.
• При наличии расчетного счета у ИП Федеральная налоговая служба может отслеживать все поступления и оценивать правильность и своевременность уплаты налогов. Без р/с у ФНС возникают вопросы по поводу ведения предпринимательской деятельности.

🚀 Сервис для быстрого старта бизнеса

Зарегистрируйте бизнес бесплатно и без визита в налоговую — через сервис от Деловой среды

Расчетный счет нужен, чтобы:

• Вносить, хранить и обналичивать деньги. Для внесения средств можно обратиться в кассу кредитно-финансового учреждения или воспользоваться ближайшим банкоматом. Для снятия денег необходимо посетить офис банка. ИП вправе обналичивать деньги со счета через банкомат, с помощью пластиковой карты, выпущенной к расчетному счету.
• Делать обязательные отчисления в ФНС и внебюджетные фонды. В их числе — Фонд обязательного медицинского страхования (ФОМС), Фонд социального страхования (ФСС), Пенсионный фонд РФ (ПФР). При этом ИП без сотрудников не обязаны платить взносы в ФСС.
• Расплачиваться с сотрудниками, например перечислять им зарплату, пособия, отпускные.
• Переводить деньги на р/с других юрлиц и ИП, отправлять платежи за товары и услуги своим контрагентам. Для безналичной оплаты нужно знать реквизиты счетов.
• Получать безналичные переводы. Деньги по реквизитам могут отправлять клиенты и партнеры. Переводы доступны как юридическим, так и физическим лицам при наличии соответствующих договоров.
• Оплачивать банковские услуги по обслуживанию счета и дополнительные, например страхование, лизинг.
• Участвовать в государственных тендерах.

Откройте расчетный счет в Сбербанке и получите бонусы для бизнеса

Расчетный счет представляет собой 20-значный номер.

В его структуре можно выделить 6 блоков:

• Первые 3 цифры — номер балансового счета первого порядка. По нему можно определить, кто открыл счет. Например, с комбинаций 405 и 406 начинаются счета государственных компаний, с 407 — юридических лиц и ИП.
• 4-я и 5-я цифры — номер балансового счета второго порядка. Он уточняет вид деятельности и трактуется вместе с предыдущими цифрами. Например, комбинация 40701 указывает, что владельцем счета является юридическое лицо, работающее в финансовом секторе.
• 6, 7 и 8-я цифры — код валюты. Комбинация 810 означает, что расчетный счет в банке открыт в рублях, 840 — в долларах, 978 — в евро.
• 9-я цифра — контрольное значение. Позволяет выявить случайную ошибку в наборе номера расчетного счета.
• 10, 11, 12 и 13-я цифры — код подразделения кредитно-финансового учреждения. В некоторых случаях этот блок состоит из нулей. Это означает, что расчетный счет был открыт в головном офисе кредитно-финансового учреждения или что оно не имеет отделений.
• Последний 7-значный блок — порядковый номер счета в кредитно-финансовом учреждении.

Другие виды счетов в банке

Юрлица и индивидуальные предприниматели открывают разные счета, помимо расчетного, в зависимости от возникающих бизнес-нужд. Отличия между ними заключаются в назначении.

Основные виды банковских счетов представлены в таблице.

Как открыть расчетный счет

Первоочередная задача юридического лица или индивидуального предпринимателя, решившего открыть р/с, — выбор кредитно-финансового учреждения. Рекомендуется обратить внимание на репутацию банка, тарифы на обслуживание счета, перечень доступных услуг и бонусов, расположение офисов, отзывы других клиентов.

После выбора кредитно-финансового учреждения необходимо:

• подать заявку на открытие расчетного счета — в большинстве банков это можно сделать онлайн;
• уточнить у менеджера, который будет звонить по заявке, перечень нужных документов и подготовить их;
• ознакомиться с действующими тарифными планами и выбрать подходящий, обращая внимание на стоимость открытия и обслуживания счета, размер комиссий за внутрибанковские и межбанковские переводы, прием, зачисление и выдачу наличных;
• определиться с дополнительными услугами, необходимыми в рамках банковского обслуживания;
• подписать договор и подключить необходимые услуги — зарплатный проект, торговый эквайринг.

💶. Откройте счет и получите бонусы

Откройте расчетный счет в Сбербанке и вы получите множество бонусов для развития бизнеса

При желании клиент может зарезервировать расчетный счет.

Для этого нужно:

• зайти на сайт интересующего кредитно-финансового учреждения;
• перейти в раздел для юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей;
• найти онлайн-форму для заполнения заявки и указать необходимую информацию;
• дождаться звонка банковского работника.

Резервирование осуществляется без посещения офиса кредитно-финансового учреждения — через интернет, а реквизиты для работы с документами предоставляются в среднем через 5 минут после обработки заявки.

После резервирования клиенту доступны не все возможности. Он может направить реквизиты партнерам и контрагентам, но расходные операции будут недоступны до момента подачи пакета документов и подписания договора.

❗️ Внимание При резервировании р/с на полную активацию выделяется около месяца. По истечении этого срока кредитно-финансовое учреждение закрывает расчетный счет, а поступившие средства возвращает отправителям.

Какие документы нужны для открытия счета

Каждый банк по своему усмотрению составляет список документов, необходимых для открытия расчетного счета. Что входит в пакет в конкретном случае, рекомендуется уточнять в выбранном кредитно-финансовом учреждении.

Информация для юридических лиц

ООО и другим юрлицам для открытия расчетного счета необходимо предъявить в банке следующие документы:

• паспорт руководителя предприятия;
• документы о назначении, избрании руководителя предприятия и продлении полномочий;
• свидетельство о госрегистрации — для юрлиц, зарегистрированных до 1 января 2017 года

Выписка из Единого госреестра юридических лиц предоставляется при наличии и по желанию бизнес-клиента. Если организация не может предъявить этот документ, банк формирует его самостоятельно в специализированной базе данных налоговой.

Особый документ — карточка с образцами оттиска печати и подписей. Организация может не предоставлять этот документ, если планирует распоряжаться деньгами посредством оформления электронных платежных поручений. Если же клиент намерен приносить платежные поручения в банк, то тогда без карточки не обойтись.

Организация может составить карточку самостоятельно и предъявить ее в кредитно-финансовом учреждении при открытии расчетного счета. При этом оттиск печати может отсутствовать (если юридическое лицо работает без печати). Если карточки не будет на момент открытия р/с, банк самостоятельно оформит ее. Понадобится лишь присутствие всех лиц, имеющих право распоряжаться деньгами организации.

Подберите оптимальный тариф и откройте расчетный счет в Сбербанке

Основные документы, которые нужны ИП для открытия р/с:

Сколько расчетных счетов можно открыть

Юридическое лицо и индивидуальный предприниматель могут иметь несколько расчетных счетов. На законодательном уровне не установлено никаких ограничений. Причины, по которым создают дополнительные р/с, — ведение раздельного учета по подразделениям, филиалам, разным налоговым режимам, желание сэкономить на переводах, снятии наличных, дополнительных услугах.

Как узнать номер своего расчетного счета

Чтобы узнать номер своего р/с, нужно заглянуть в реквизиты. Они содержатся в справке, оформленной в кредитно-финансовом учреждении при заключении договора на обслуживание.

Также реквизиты можно посмотреть, зайдя в «Личный кабинет» на сайте банка или мобильное приложение. При необходимости бизнес-клиент может позвонить в службу поддержки по телефону горячей линии или лично обратиться в ближайший офис.

Может ли банк отказать в открытии счета

Кредитно-финансовые учреждения не могут отказать в открытии счета по личным причинам. Но они вправе это сделать, руководствуясь нормативными актами РФ.

В основном банки отказывают из-за неполного или неправильно оформленного пакета документов на открытие расчетного счета.

Другие возможные причины:

• Выявление подозрительной информации о руководителе организации. При анализе сведений о бизнес-клиенте банковская служба безопасности обращает внимание на лицо, на которого возложена ответственность за функционирование компании. Сотрудники кредитно-финансового учреждения реагируют, если директор входит в список ненадежных лиц (например, имеет плохую кредитную историю), совершал ранее финансовые преступления или является подставным лицом (занимает руководящий пост в большом количестве предприятий).
• Наличие признаков «предприятия-однодневки» — паспорт физического лица, на которого оформлен бизнес, недействителен на момент открытия расчетного счета; бизнес-клиент подает «нулевую» отчетность в налоговую; сумма уставного капитала минимальная.

Также банк не открывает расчетный счет, если бизнес-клиент:

• неправоспособен — например, ООО было признано банкротом;
• ранее уже получал отказ в открытии р/с;
• часто открывал расчетные счета, то есть была замечена подозрительная активность;
• имеет счет, арестованный налоговыми органами;
• ведет не ту деятельность, которая была запланирована изначально и отражена в кодах ОКВЭД.

Чтобы снизить риск отказа в открытии расчетного счета, рекомендуется заранее узнать в банке или на его сайте подробности о необходимых документах и процедуре их подачи. При заполнении форм, стоит убедиться, что там нет ошибок.

Откройте расчетный счет в Сбербанке и получите дополнительные услуги и сервисы

Сбербанк – крупнейшее кредитное учреждение России с обширной сетью отделений и филиалов. Депозитный счёт в Сбербанке или платёжная карта, выданная им, есть у каждого второго россиянина. Однако пользоваться в бизнесе счётом, открытым для физических лиц, нельзя. Если вы зарегистрировали ИП, то для предпринимательской деятельности надо открыть расчётный счёт.

Чем отличается текущий счёт от расчётного

Если вы просто храните деньги в банке, то, в зависимости от условий депозита, получаете проценты, т.е. дополнительный доход. Такой счёт называется текущим и открывается для целей, не связанных с предпринимательством.

Операции по расчётному счёту связаны с бизнесом – расчёты с партнерами, работниками, бюджетом. За обслуживание расчётного счёта банк взимает ежемесячную комиссию, потому что несёт ответственность за своевременное прохождение платежей и правильное указание контрагента. Чем больше операций проходит по счёту, тем выше комиссия банка.

Некоторые предприниматели, по незнанию или из-за нежелания оплачивать ведение расчётного счёта, проводят платежи по своему счёту физлица. Этого делать нельзя, и причин тому несколько:

• В Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 N 153-И прямо сказано, что по текущим счетам запрещено проводить предпринимательские расчёты. Рано или поздно банк потребует открыть расчётный счёт или откажет в обслуживании текущего счёта.
• Контрагенты, перечисляющие оплату на обычный счёт физлица, не смогут принять эти расходы к вычету и уменьшить свои налоги.
• Если налоговая инспекция получит доступ к информации о суммах, проходящих через текущий счёт, то может обложить эти доходы по ставке НДФЛ (13%), как не относящиеся к предпринимательской деятельности. В этом случае вам придётся переплатить, ведь налоговая ставка по специальным режимам ниже, чем ставка НДФЛ.
• Служба безопасности банка в рамках борьбы с отмыванием нелегальных доходов может потребовать пояснения об источнике денег.

Так что, если вы будете вести реальную деятельность и получать безналичные платежи, придётся открыть расчётный счёт в банке. А вот в каком банке это сделать, надо подумать.

Стоит ли ИП открывать счёт в Сбербанке

Сбербанк позиционирует себя как самый надёжный российский банк, и это во многом так, ведь его основным учредителем и акционером является Центральный банк. По финансовым показателям Сбербанк занимает первое место в России, а в 2016 году он стал ещё и самым прибыльным банком мира. Впечатляет также полуторавековая история банка и география отделений (более 25 000 только по России).

В последние годы Сбербанк серьёзно улучшил уровень клиентского обслуживания. Раньше клиенты часто жаловались на низкую квалификацию служащих, длительное прохождение платежей, сбои в работе онлайн-банкинга, высокую комиссию за ведение счетов. Тарифы на открытие счёта для ИП в Сбербанке тоже были выше средних по рынку. Однако сейчас Сбербанк делает всё, чтобы привлечь мелкий бизнес с небольшими оборотами, в том числе, предоставляя бесплатное обслуживание расчётного счёта для ИП.

Как зарезервировать и открыть счёт

Открытие расчётного счёта для ИП в Сбербанке происходит точно так же, как и в другой кредитной организации, ведь инструкция ЦБ для всех одна и та же. Перечень документов для предпринимателей, которые надо иметь с собой, довольно скромный:

• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
• лист записи ЕГРИП по форме №Р60009 или свидетельство о регистрации ИП (выдавалось до 2017 года);
• свежая выписка из ЕГРИП;
• лицензия, если она выдана на отдельный вид деятельности.

Если предприниматель передаст право распоряжения счётом другим лицам (например, бухгалтеру), то дополнительно потребуется подтверждение их полномочий. Карточку с образцами подписей и печати оформит банковский менеджер.

Останется только подписать заявление на открытие расчётного счёта для ИП в Сбербанке и заполнить информационные сведения о клиенте. При условии, что документы в порядке, а добросовестность заявителя не вызывает сомнений, счёт откроют в течение двух рабочих дней.

Документы на открытие счёта для ИП в Сбербанке

Расчётный счёт Сбербанка можно заранее зарезервировать онлайн без посещения отделения. Просто заполните форму, указав в ней контактные данные и регистрационные сведения ИП. Реквизиты в тот же день придут на вашу электронную почту и можно сразу использовать расчётный счёт для входящих платежей.

Правда, снять поступившие деньги или перевести их на другой счёт невозможно, пока процедура открытия р/с не завершена. Надо обязательно прийти в выбранное отделение с необходимыми документами, чтобы открыть счёт в Сбербанке для ИП. Сделать это надо в течение пяти дней, иначе деньги вернутся отправителю. Если же никаких поступлений на счёт не будет, то срок резервирования реквизитов продлевается до 30 календарных дней.

Стоимость обслуживания счёта

Сейчас открытие расчётного счёта в Сбербанке бесплатно на всех тарифах, хотя раньше эта услуга стоила 3 000 рублей. Но за оформление карточки с образцами подписей комиссия всё-таки взимается – от 450 рублей.

Линейка тарифных планов на РКО для ИП выглядит достаточно привлекательно. Так, ведение расчётного счёта в месяц на разных тарифах стоит:

• Легкий старт – 0 рублей;
• Только для ИП – 590 рублей (1 рубль в первый месяц обслуживания);

Есть и более дорогие тарифы, которые больше подходят для крупных организаций:

• Набирая обороты – 1290 рублей (1 рубль в первый месяц обслуживания);
• Полным ходом – 3990 рублей (1 рубль в первый месяц обслуживания).

Важный нюанс для предпринимателей – каждый месяц вы можете выводить с расчётного счёта в Сбербанке до 300 000 рублей в месяц совершенно бесплатно, при превышении этого лимита взимается комиссия 1% от переведенной суммы.