Сколько денег уходит на расчетный счет Тинькофф в Сбербанке и чем отличается расчетный счет от личного?

Срок зачисления: от нескольких минут до 5 дней. Обычно на карты Тинькофф Банка и карты VISA других банков деньги поступают мгновенно, на карты MasterCard это не гарантируется. Так, на карты MasterCard и Maestro Сбербанка деньги обычно идут 2–3 дня.

Почему долго не приходят деньги на карту Тинькофф?

Если у вас есть счет в Тинькофф, оплата придет моментально. Если счета нет и вы платите из другого банка, деньги могут идти несколько дней. Обычно они приходят в тот же день, если гарантию оплатили до 16:00. Платежи, проведенные после 16:00, банк видит только на следующий рабочий день.

Как перевести из Сбербанка в Тинькофф?

Есть и другой способ отправить деньги с карты Сбербанка без комиссии. Сделать это можно через личный кабинет Тинькофф. Для этого в разделе «Платежи» выберите «Переводы» и пункт «С карты на карту», затем заполните данные карты, с которой будут отправлены средства, и выберите пластик для зачисления.

Что делать если не пришли деньги на карту Тинькофф?

При зачислении на карту Тинькофф деньги поступают на счет моментально. При зачислении на карту другого банка — от нескольких минут до 5 календарных дней. Если деньги не пришли, напишите в чат или позвоните по телефону 8 800 755-74-24.

Когда приходят деньги на кредитную карту Тинькофф?

Обычно деньги приходят моментально, иногда — в течение дня. Скорее всего, получатель перевода не получил уведомление о переводе, проглядел ваш перевод или не может его идентифицировать, потому что не видит реквизиты карты, с которой поступили деньги.

Как проверить пришли ли деньги на счет Тинькофф?

Есть несколько способов узнать, пришли ли деньги на ваш транзитный счет:

• Получить СМС или пуш. Если у вас подключено СМС-информирование, мы пришлем оповещение, когда деньги поступят на счет.
• Посмотреть в личном кабинете. Когда придут деньги, это будет отображено в платежах на вкладке «На подтверждении».

Как долго идет перевод по реквизитам?

Обычно рублевые переводы зачисляются на р/с получателя в этот же или на следующий банковский день при условии отсутствия ошибок в документах. Максимальный срок может составлять до 5 дней, но столь длительный период в стандартных условиях встречается редко. Ситуация с валютными платежами значительно сложнее.

Как посмотреть историю платежей на сайте Тинькофф?

Сколько по времени занимает перевод денег из одного банка в другой?

Сколько времени идут деньги в других банках

Законодательством определен крайний срок проведения транзакции — 5 дней.

Какая комиссия при переводе со Сбербанка на Тинькофф?

Размер комиссии составит 1,5% от суммы перевода, но не менее 30 руб. Точный размер комиссии будет указываться в интерфейсе мобильного приложения или интернет-банка при переводе.

Можно ли пополнить карту Тинькофф в Сбербанке?

Если платеж и в самом деле не поступил на счет получателя, банк обязан отыскать транзакцию и возвратить деньги отправителю. — Если не наступил срок безотзывности платежа, с момента которого возвратить его уже невозможно, в банк можно подать заявление об отзыве перевода.

Что делать если не пришли деньги на Сбербанк?

В ситуации, когда проблему не удается решить самостоятельно, необходимо предпринять следующие меры:

• обратиться в банк-отправитель с письменным запросом, были ли списаны средства;
• обратиться в Сбербанк с письменным запросом о том, были ли получены средства;

Сколько стоит самый быстрый мотоцикл?
Сколько стоит самый дорогой автомобиль в мире?
Сколько стоит самый дорогой Бентли?
Сколько стоит самый дорогой Мерседес?
Сколько стоит самый дорогой мотоцикл в мире?
Сколько стоит самый дорогой Роллс Ройс?
Сколько стоит санитарно эпидемиологическое заключение?
Сколько стоит сеанс Хиджамы?
Сколько стоит сертификация авто из Европы?
Сколько стоит сертификация авто из сша?

Перевод со Сбербанка на Тинькофф Банк

Стоимость и время перевода со Сбербанка на Тинькофф Банк зависит от вашего тарифа и способа перевода денег.

Направление перевода: в другой банк (межбанк)

Комиссия за перевод

Комиссия за перевод со Сбербанка на Тинькофф Банк зависит от вашего тарифа.

При зачислении средств, с получателя может быть взята дополнительная комиссия.

Актуальная информация о тарифах доступна на официальном сайте.

Калькуляторы

Задайте вопрос или расскажите о своем опыте перевода денег со Сбербанка на Тинькофф Банк. Какую комиссию вы заплатили? Сколько времени шел перевод? Укажите ваш город и вид банковской карты.

До 150000 руб нет комиссии

3 мая 2020 в 10:26

Обратный перевод

Стоимость и время перевода с Тинькофф Банка на Сбербанк зависит от вашего тарифа и способа перевода денег.

Комиссия за перевод с Тинькофф Банка на Сбербанк зависит от вашего тарифа.

Задайте вопрос или расскажите о своем опыте перевода денег с Тинькофф Банка на Сбербанк. Какую комиссию вы заплатили? Сколько времени шел перевод? Укажите ваш город и вид банковской карты.

У меня кредит в совкомбанке, при переводе денег с тенькофф снимут или нет комиссию. Если снимают то сколько

24 мар 2021 в 14:41

В воскресенье отправил перевод по номеру карты с Тинькофф на Сбербанк. Перевод пришел в понедельник.

7 апр 2020 в 01:46

Пополнить счет можно наличными или безналичным переводом.

Для этого нужна бизнес-карта или инкассационный счет. Есть несколько способов:

• через кассу в офисах партнеров — МТС, «Билайна», «Юнистрима», «Контакта», «Золотой Короны»;
• через терминалы и банкоматы партнеров — «Элекснета», «Почта Банка», МКБ, банка «Открытие».

Чтобы пополнить счет, можно перевести деньги:

• с расчетного счета в другом банке;
• со счета физлица. Например, учредитель может пополнить расчетный счет ООО со своего личного счета, а ИП может сделать перевод на расчетный счет со своей карты.

В большинстве случаев при пополнении счета банк возьмет комиссию.

Есть ли ограничения по суммам внесения?

Есть. Ограничения зависят от способа внесения:

• через банкоматы Тинькофф — до 1 000 000 ₽ единовременно;
• через партнеров — до 500 000 ₽.

Кто может вносить наличные на счет?

Наличные на счет может вносить любой человек, у которого есть номер счета или бизнес-карта.

Какие документы нужны для пополнения?

Зависит от способа пополнения.

Для пополнения в отделениях партнеров нужен паспорт и номер инкассационного счета или бизнес-карты.

Для пополнения через банкоматы Тинькофф и терминалы — только бизнес-карта. Паспорт не нужен.

Сколько идет банковский перевод на расчетный счет?

Переводы с расчетных счетов Тинькофф проходят мгновенно.

Переводы из других банков чаще всего занимают от двух часов до одного рабочего дня. В редких случаях переводы могут идти до пяти рабочих дней. Скорость перевода зависит от режима работы банков.

Как пополнить счет через банкоматы Тинькофф?

Пополнить счет в банкоматах Тинькофф можно с помощью бизнес-карты или по номеру инкассационного счета. Вы вносите наличные через банкомат, и деньги приходят на расчетный счет в течение нескольких минут.

• Вставьте карту в банкомат и введите ПИН‑код.
• Выберите назначение платежа. По умолчанию для ИП установлено «Взнос выручки», для юрлиц — «Возврат неиспользованных подотчетных средств». Назначение платежа можно изменить в мобильном приложении, личном кабинете или с помощью персонального менеджера.

По номеру инкассационного счета:

При пополнении по номеру инкассационного счета автоматически присвоим назначение платежа:

• «Взнос собственных средств» — для ИП;
• «Возврат неиспользованных подотчетных средств» — для юрлица.

Стандартное назначение платежа можно изменить в личном кабинете, в мобильном приложении или с помощью персонального менеджера. Как изменить назначение перевода по инкассационному счету

Как пополнить счет через кассу в офисах партнеров?

Чтобы пополнить счет через кассу в офисах партнеров, нужен номер бизнес-карты или инкассационного счета. Еще понадобится паспорт того, кто вносит деньги.

Внести деньги на счет Тинькофф можно в офисах «Билайна» «Юнистрима», «Контакта», «Золотой Короны». Для этого:

• Скажите сотруднику, что хотите пополнить счет в Тинькофф Банке.
• Продиктуйте 10 цифр номера инкассационного счета или 16 цифр бизнес-карты.

Лимиты внесения могут различаться, они указаны в описании каждой точки пополнения.

Как пополнить счет через терминалы или банкоматы партнеров?

Через терминалы «Элекснета» можно пополнить счет по номеру бизнес-карты или инкассационного счета:

• Введите номер инкассационного счета — 10 цифр, или бизнес-карты — 16 цифр.
• Следуйте инструкции на экране.

Через банкоматы МКБ и банка «Открытие» можно пополнить счет только с помощью бизнес-карты:

• Вставьте или приложите бизнес-карту.
• Следуйте инструкции на экране.

Как пополнить счет переводом с расчетного счета в другом банке?

Чтобы сделать перевод с расчетного счета в другом банке, заполните платежное поручение как при обычном переводе. В разделе «Получатель» укажите реквизиты вашего расчетного счета в Тинькофф Банке.

Как пополнить счет переводом со счета физлица?

Перевести деньги можно с другой карты или электронного кошелька. Есть два способа пополнить расчетный счет со счета физлица.

Чтобы внести деньги на счет, в поле платежа нужно указать номер бизнес-карты. За такой перевод мы берем комиссию — 2,99% от суммы. Свою комиссию может взять еще банк‑отправитель.

В личном кабинете или мобильном приложении нужно выбрать платеж по реквизитам и ввести реквизиты своего расчетного счета в Тинькофф:

• корр. счет 30101810145250000974;
• полное наименование вашей организации;
• ИНН вашей компании/организации;

Чтобы не вводить реквизиты вручную, воспользуйтесь QR‑кодом. Как найти QR‑код

Назначение платежа вы указываете сами. Например, ИП может указать: «Перевод собственных средств. НДС не облагается».

Как воспользоваться QR-кодом, если нужны реквизиты расчетного счета?

Через QR‑код можно пополнить расчетный счет самостоятельно или отправить его партнеру.

QR‑код с реквизитами можно сфотографировать или отправить партнерам с помощью кнопки «Поделиться»

Как пополнить счет по QR‑коду. Допустим, вы хотите пополнить расчетный счет с личной дебетовой карты Tinkoff Black.

С помощью любого смартфона можно отсканировать реквизиты с экрана компьютера. Порядок действий такой:

• Зайдите в личный кабинет Тинькофф Бизнеса и откройте страницу с реквизитами. Пролистайте ее вниз, чтобы на экране компьютера отображался QR‑код.
• Откройте мобильное приложение Тинькофф для физлиц.
• Поднесите телефон к экрану компьютера, чтобы отсканировать QR‑код, — реквизиты подставятся автоматически.
• Впишите назначение платежа, сумму пополнения и переведите деньги.

Если у вас Айфон, можно отсканировать реквизиты из галереи телефона, компьютер не понадобится. Для этого:

• Зайдите в мобильное приложение Тинькофф Бизнеса и откройте страницу с реквизитами. Сделайте скриншот экрана с QR‑кодом.
• Откройте мобильное приложение Тинькофф для физлиц.
• Выберите в галерее телефона скрин QR‑кода.
• Впишите назначение платежа, сумму пополнения и переведите деньги.

Пополнил расчетный счет, но деньги так и не пришли. Что делать?

Напишите в чат и попросите помочь. Чтобы менеджеры быстрее разобрались в проблеме, пришлите документы, которые покажут, на какую сумму, когда и как именно пополняли расчетный счет. Например, если:

• переводили из другого банка — платежное поручение с отметкой «Исполнено»;
• проводили инкассацию — фотографию сейф‑пакета со штрихкодом для инкассаторов.

Если вы пополняли счет через банкоматы Тинькофф, деньги должны прийти мгновенно. Если не пришли, позвоните по номеру, который указан на банкомате, так вам смогут помочь быстрее всего.

Если пополняли счет через банкоматы партнеров, обратитесь в службу поддержки Тинькофф: напишите в чат или позвоните по номеру .

Cрок поступления денег на расчетный счет с другого счета, с карты или после внесения наличных через кассу, иногда становится причиной сильного волнения. Деньги, которые не поступили на расчетный счет в ожидаемый срок, вызывают подозрения между партнерами по бизнесу, задерживают коммерческие операций, иногда вовсе срывают сделки.

Обычная, знакомая многим ситуация:

• Машина за товаром приезжает быстрее, чем появляются деньги на расчетном счете поставщика.
• Если загрузка происходит не «за минуту», ее начинают заранее.
• Ближе к концу процесса опять начинают искать деньги на счете, потом требуют от покупателя выслать платежное поручение с отметкой банка.
• Когда копия поручения уже пришла, а деньги еще не появились, начинается нервное разбирательство – кто возьмет на себя ответственность и согласится отпустить машину.
• Если никто из руководителей или сотрудников рисковать не готов – водитель неприкаянно бродит по конторе, покупатель молит о доверии по телефону, все нервничают, ругают банк и друг друга.

Указать единственно верный выход из такой ситуации пока никому не удалось, мы тоже не рискнем делать это, но только опишем механизм прохождения платежа и назовем некоторые нормативы для таких операций.

Сколько времени идут деньги на расчетный счет?

Деньги на расчетном счете – это не обязательно сумма в хранилищах банка. Достаточно чтобы российский банк имел в своих реестрах запись о том, что на платежном аккаунте клиента есть необходимая сумма.

Перевод с одного расчетного счета на другой это только передача информации:

• Банк, ведущий счет плательщика, уменьшает сумму в реестре на величину платежа.
• Банк, в котором размещен счет получателя средств, увеличивает запись в реестре на сумму поступления денег.
• Процесс заканчивается, когда клиент может увидеть на своем счете поступившую сумму.

Зачисление денег на счет может происходить очень быстро, т.к. передаются не сами деньги, но информация из одной компьютерной системы в другую. Препятствием может быть лишь недоверие между отправителем и получателем информации.

Однако в пределах одного банка, и тем более – в рамках одного регионального отделения банка, степень доверия и передачи информации высока. Потому внутрибанковские переводы бывают практически мгновенными.

Обычный норматив времени для переводов между банками – «сегодня на завтра».

Это означает что:

• банк, из которого переводят средства, обещает передачу информации не позднее, чем на следующий день после получения от клиента указания о переводе;
• банк, получающий деньги на один из размещенных у него расчетных счетов, обещает зачислить их не позже, чем на следующий день с момента получения информации о переводе.

В течении какого времени деньги поступают на счет зависит не только от желания банков, но подчиняется правилам системы с участием Центрального банка Российской Федерации. Все банки России имеют в ЦБ свои корреспондентские счета. Процесс перевода через ЦБ происходит так:

• Банк-отправитель передает в Центральный банк информацию о переводе и списывает деньги с расчетного счета плательщика.
• Центральный банк списывает средства с корсчета отправителя и зачисляет деньги на корсчет банка-получателя.
• Банк, получающий средства, зачисляет их на расчетный счет получателя.

В такой цепочке сложения двух «завтра», у банка-отправителя и у банка-получателя, может превратиться в «послезавтра». Этому есть несколько причины:

• Информация о переводах уходит в ЦБ не сразу же, а во время «рублевых рейсов» с интервалом в полтора-два часа.
• Обработка информации тоже отнимает время. Так платежные поручения оправляемые банком в 13 00, поступают в Центробанк в 14 00, затем проверяются и подтверждаются ЦБ в 15 00. Подтвержденные поручения отправляются в банк получателя средств.
• В связи с тем, что Центральный банк проводит операции по московскому времени, принимает первые платежи в 13 00 и подтверждает последние в 22 00, некоторые операции переносятся на следующий день.

Как банки проводят быстрые платежи, если срок поступления денег на расчетный счет ИП или ООО, это отрезок времени на РКО, передачу информации в ЦБ и обратно, и время зачисления на счет получателя?

Ради скорости переводов многие банки не ждут окончания всего процесса и указания из ЦБ, но налаживают прямые доверительные контакты между собой. Это выглядит примерно так:

• Банк отправителя денег сообщает банку получателя, что на один из его расчетных счетов делается платеж.
• Банк-отправитель замораживает на сумму платежа на р/с плательщика.
• Банк-получатель добавляет на счет своего клиента эту сумму.

В конце дня банки учитывают операции за день, проводят зачет взаимных требований и переводят сумму разницы от банка к банку в установленном порядке.

Однако обязанности поступать так, у банков нет. Они вправе проводить переводы в установленном порядке, проводить проверку данных отправителя и получателя средств. Единственное, чего требует от банков Гражданский кодекс (ст.849) – зачислять поступившие средства на расчетный счет не позднее следующего дня и также перечислять деньги со счета.

Сколько поступают деньги на расчетный счет Сбербанка и других банков?

Максимальный срок зачисления денег на расчетный счет Сбербанка может составлять до 3-5 дней. Хотя такое ожидание редкость, но это тоже случается при сбоях в системе, тщательной проверке, ошибках и др.

Поскольку задержки платежей дело не особенно частое, опишем не экстремальные ситуации, а обычную практику на примете ПАО «Сбербанк»:

• Деньги с одного расчетного счета на другой в пределах одного регионального подразделения Сбербанка поступают в течение дня, или назавтра – при платеже в конце рабочего периода.
• Переводы между счетами Сбербанка в разных регионах тоже могут поступать в течение дня, но чаще – на следующий день.
• Операции между Сбербанком и другими банками обычно идут в 1-2 дня. Задержки могут быть связаны с характером отношений между банками, а чаще с необходимостью проверки информации или сбоями в системе

Сроки перевода денег между банками на расчетный счет примерно такие же. Быструю работу внутри банка обеспечивают учреждения с развитой операционной системой, в т.ч. программами интернет-банкинга. По некоторым отзывам, платежи быстро идут между клиентами Тинькофф Банка, Почта Банка, ТачБанка.

Банки с малым числом региональных подразделений и быстрой обработкой информации обещают клиентам проведение внутрибанковских переводов в течение нескольких секунд. Однако обещать такую же скорость взаимодействия с другими банками они не могут, эти процессы не в их власти.

В течение какого времени приходят деньги на карту с расчетного счета?

Перевод с расчетного счета на карту нужен в нескольких ситуациях. Например, когда индивидуальный предприниматель хочет вывести часть выручки себе на пластик или юрлицо – перевести зарплату сотрудникам. Для этих целей карту и р/с обычно открывают в одном банке, что освобождает от комиссии и ускоряет время зачисления. Внутри одной организации оно составляет несколько часов. Деньги, отправленные утром, поступают на карту к обеду. Изредка зачисление происходит на следующий операционный день.

Почему могут задержать перевод?

На практике частные и юридические лица сталкиваются с ситуацией, когда платеж на расчетный счет идет очень быстро, буквально за минуты, а иногда «застревает» на несколько дней. Попробуем разобраться в причинах:

• Перевод между разными банками занимает больше времени – от нескольких часов до суток. Иногда транзакция может длиться и 5 дней, если банки сложно взаимодействуют между собой;
• Банк может быть один и тот же, но получатель и отправитель находятся в разных регионах. Это затягивает зачисление;
• Влияет и сумма перевода. Чем крупнее платеж, тем тщательнее проверка со стороны банка и тем более длительный срок потребуется на одобрение операции;
• Случаются технические сбои платежных систем, а отправители допускают ошибки в реквизитах.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Некоторые предприниматели не любят, когда им платят по безналу.

Кажется, что деньги на расчетном счете уже не совсем твои: их видит налоговая, с них надо платить налоги. Тут надо пояснить.

Можно ли ИП не открывать расчетный счет?

Да, ИП может законно работать без расчетного счета. Клиенты будут платить наличными, а предприниматель может оплачивать налоги и взносы через операциониста в банке также наличными. Платежку можно заполнить на сайте налоговой. Другой вариант — платить с личного счета .

Для наличных расчетов предпринимателя с организациями или другими ИП есть лимит — 100 000  в рамках одного договора. Вид договора, например купля-продажа, заем или аренда, срок его действия и количество платежей по нему значения не имеют. Если сумма в вашем договоре больше 100 000 , нужно рассчитываться по безналу.

Хитрая схема «а мы сделаем несколько однотипных договоров по 100 тысяч» не сработает. Налоговики при проверке кассовой дисциплины быстро вычислят сделки, у которых одни контрагенты, суммы и предметы. И скажут, что фактически это один договор, но он был формально разделен на несколько. А так делать запрещено. За это может прилететь штраф:

• для малых и микропредприятий — ;
• для среднего и крупного бизнеса — ;
• для ИП — 4000—5000 .

Кроме того, при любых расчетах с физлицами, как наличных, так и безналичных, ИП должен применять онлайн-кассу. А в расчетах с организациями и ИП — при оплате наличными или электронными средствами платежа, то есть картой либо смартфоном через

По общему правилу ИП может не применять ККТ лишь в некоторых случаях, например когда он:

• торгует в киоске мороженым и безалкогольными напитками или продает с автоцистерн квас, молоко, сезонные овощи;
• принимает от населения стеклотару;
• оказывает населению услуги по ремонту и окраске обуви, изготовлению ключей.

Предпринимателям на патенте можно не пробивать чеки только по некоторым видам деятельности, названным статьи 2 ФЗ о ККТ. Но для розницы, общепита, автоперевозок онлайн-касса обязательна.

А вот самозанятые ИП могут работать без ККТ, они оформляют чеки в приложении «Мой налог».

А можно использовать для ИП свою банковскую карту?

В принципе можно, но могут быть определенные трудности.

Нигде в законе нет прямого запрета на использование личных карт для деятельности ИП. Но есть оговорки и в договорах банковского обслуживания.

В инструкции ЦБ об открытии счетов сказано, что:

• Текущие счета открываются физлицам для операций, не связанных с ведением предпринимательской деятельности в качестве ИП.
• Расчетные счета открываются организациям и ИП для ведения бизнеса.

Поэтому банки обычно прописывают в договорах банковского счета, заключенных с людьми без статуса ИП, что их текущий счет не может использоваться для «предпринимательских» платежей. И потом на этом основании могут отказываться проводить бизнес-платежи по личной карте ИП. Делают они это обычно потому, что размер комиссии для операций по бизнес-счету гораздо выше, чем по обычному счету.

Где открыть счет

Пользуясь случаем, рекомендуем расчетный счет в Тинькофф Бизнесе. С ним все круто: длинный платежный день, к счету сразу привязана карта, удобный и приложение, встроенная облачная бухгалтерия, сразу оформляем вам КЭП, можно отправлять отчеты в налоговую. Счета клиентам можно выставлять прямо в телефоне.

Ехать никуда не надо. На бумажки и проверки уйдет , а счет зарезервируют сразу, и во всем будут помогать менеджеры.

Я слышал, что если деньги от клиента пришли на счет юрлица, то достать их оттуда сложно. Это так?

Если говорить о счете именно организации, то да, это сложновато. Если речь о счете ИП, то, наоборот, деньгами пользоваться очень легко. Мало кто об этом знает.

Деньги на счете ИП — ваша собственность. А если вы в браке, то ваша совместная с супругом собственность. Вы можете эти деньги тратить, как посчитаете нужным: хоть на оборудование, хоть на закупки, хоть на корм для кота. Для ИФНС главное, чтобы вы платили налоги и не занимались обналом. Остальное уже ваше дело.

Самый простой способ пользоваться деньгами  — подключить к счету банковскую карту и платить ей везде, где надо: в магазинах и кафе, в путешествиях. С нее же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, об этом ниже.

Это корпоративная карта Тинькофф Банка, подключенная напрямую к расчетному счету. При открытии счета мы выпускаем ее бесплатно, обслуживание всегда бесплатное

А еще писали, что если тратить деньги с карты ИП на свои дела, то счет блокируют, потому что деятельность не по ОКВЭДам

Как на самом деле: банк может приостановить оплату одной или нескольких операций и запросить пояснения или подтверждающие документы к ним, если операции покажутся ему сомнительными.

Если вы просто тратите деньги с карты, для банка и налоговой это нормально. Имущество ИП, включая средства на счетах, нельзя разграничить по принципу «вот это используется для бизнеса, а это — для личных целей». Такова позиция Конституционного суда.

У меня на «Доходы минус расходы». Расходы по карте зачтутся сами?

Нет, документы, подтверждающие расходы, нужно будет предоставить по запросу инспекции отдельно от других документов. Предприниматели на УСН для учета доходов и расходов обязаны вести специальную книгу учета.

В книге учитываются все ваши предпринимательские поступления и траты, и уже на основании книги и других документов вы будете доказывать налоговой, что ваши расходы могут уменьшать налогооблагаемую базу.

Кстати, с 1 июля 2022 года в четырех регионах России для микробизнеса в качестве эксперимента вводится новый налоговый спецрежим — АУСН. Вот на этом режиме доходы и расходы будут учитываться автоматом. Про АУСН можно почитать в материале Тинькофф Журнала.

А что с наличными?

Банки и  не любят, когда снимают наличные, поэтому тут появляются ограничения.

Все банки берут комиссию и устанавливают лимиты на снятие наличных с расчетного счета . В Тинькофф Бизнесе комиссия начинается от 1% + 59 , это если снимать до 800 000 . Сделать это можно в любом банкомате.

Банки внимательно следят за суммами снятия: если вы получили и сразу сняли все или почти все деньги со счета, вам наверняка позвонят и попросят объяснить происхождение поступивших денег. Придется объясняться с сотрудниками банка, показывать им договор и закрывающие документы с клиентом.

Для клиентов Тинькофф Банка есть секрет: переводите на личную карту Tinkoff Black сумму в пределах лимита (этот перевод будет без комиссии) и уже с этого личного счета снимайте деньги в банкоматах. Ежемесячно может переводить на личный счет Tinkoff Black до 500 000 .

А можно переводить со счета ИП другим людям или в другие банки?

Себе в другой банк или со счета ИП на личный счет в том же банке — без проблем. В тарифе банка будут некоторые ограничения, когда это делается без комиссии, но в целом ни у банка, ни у налоговой вопросов не будет.

Другим людям просто так, без повода — чаще всего можно. Например, если хотите перевести деньги родственникам, то вопросов не будет. Перечислить подруге круглую сумму в честь дня рождения — пожалуйста.

Другим людям регулярно — тоже можно, если только не переводить одному и тому же человеку каждый день, например, 100 000 . В противном случае у банка могут возникнуть вопросы, уж  вы отмывом денег.

А налоговая может начать подозревать, нет ли у вас трудовых отношений. Например, если вы регулярно отправляете одну сумму одному человеку, но при этом он не ваш сотрудник и вы не платите за него страховые взносы и не удерживаете налог на доходы, то налоговая может провести проверку. Если выяснится, что у вас трудовые отношения, то могут доначислить НДФЛ, взносы и назначить штрафы.

Если я накопил на счете ИП первый взнос за квартиру, я могу просто его внести со счета? Или надо плясать с бубном?

Да, можете, но предусмотрите все варианты. Вы заплатите такую комиссию, какую заплатили бы за перевод юридическому или физическому лицу, в зависимости от продавца. Кроме того, банк наверняка запросит документы о сделке.

У меня есть деньги на счете ИП, хочу купить машину у частника. Я могу просто перевести ему деньги?

Можете, но и здесь банк тоже наверняка попросит договор купли-продажи — держите его под рукой.

Переводы физлицам дороже, чем переводы юрлицам. В Тинькофф Бизнесе комиссия начинается от 1% + 59 .

Есть ли смысл держать на счете ИП много денег?

Смотря для чего.

Банки хотят, чтобы вы держали у них деньги, поэтому стараются создавать для этого выгодные условия. В Тинькофф Бизнесе по счетам сейчас дают доходность до 4% годовых на остаток. Если ваша цель — получать дополнительный доход, то есть смысл держать деньги на счете.

Тем, кто переживает из-за сохранности капитала, можно распределить риски и держать деньги во многих банках, у нескольких брокеров и в разных ликвидных инвестиционных инструментах. Складывать все деньги на один счет кажется слишком рискованным, но это общая проблема с финансами, а не конкретно с ИП.

А если у банка отзовут лицензию?

Любой банк входит в систему страхования вкладов, поэтому деньги на счете ИП застрахованы так же, как деньги обычных людей, — в пределах лимита 1,4 млн рублей. Процедура выплаты такая же, как и с физлицами без статуса ИП.

Если у вас в одном банке и личный счет, и расчетный счет ИП, то лимит для двух счетов будет один — 1,4 млн рублей, так как оба счета принадлежат одному и тому же человеку.

О чем еще полезно знать, если у меня ИП и расчетный счет в банке?

ЦБ рекомендует платить налоги и взносы с каждого счета не менее 0,5% от оборота по нему. Если, например, вы работаете с тремя банковскими счетами, безопаснее, чтобы налоги платились со всех трех, а не с одного.

Многие предприниматели по закону должны применять онлайн-кассу при приеме безналичных платежей от физлиц без статуса ИП.

Если вы ИП на УСН, вам нужно будет отчитываться перед налоговой о своих доходах или доходах и расходах. Для этого удобно, когда ваша бухгалтерия имеет доступ к вашему банку или у них настроена интеграция. Например, в Тинькофф Бизнесе собирают все операции и учитывают их при подаче декларации и оплате налога прямо внутри банковского приложения, интеграция не нужна.

Если вам платят из-за границы, на вас распространяется валютный контроль. Это серьезное дело, будьте внимательны. Консультируйтесь с юристами и бухгалтерами.

Найдите бухгалтера

Заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера. Не решайте сложные вещи по советам и статьям из интернета. Не рискуйте. Найдите профессионала.

Читатель Антон спрашивает: «Слышал, что бывает лицевой и расчетный счет. Какая между ними разница? Для бизнеса лучше открыть и лицевой, и расчетный счет? Или нужен какой-то один?»

Чем расчетный счет отличается от лицевого

Лицевой счет и расчетный счет — разные понятия. Разберем ниже самые частые вопросы, которые возникают у предпринимателей и компаний.

Почему нельзя путать счета. На расчетный можно получить деньги от клиентов, с него же расплачиваться с поставщиками за сырье. А лицевой счет можно использовать только для хранения денег, перечисления зарплат и получения кредитов.

Объясняем в таблице, в чем заключается разница между расчетным и лицевым счетом.

Что такое счет получателя, он расчетный или лицевой. Счет получателя — это 20 цифр, на которые поступают деньги, когда их переводят в банк. Расчетный это счет или лицевой, зависит от того, кто ваш получатель. Если это человек без статуса ИП, у него лицевой счет. Если ИП или компания — расчетный.

Где просмотреть номера расчетного и лицевого счетов. Есть несколько способов, как выяснить номер расчетного или лицевого счета.

• Найти в мобильном приложении банка.
• Посмотреть в личном кабинете на сайте банка.
• Посмотреть в справке, которую выдавали во время открытия счета.
• Запросить в офисе банка лично.

Если решите узнать счет в офисе банка, не забудьте взять паспорт.

Дальше рассказываем подробнее про каждый счет.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет — это банковский счет для компаний и ИП. На расчетный счет приходят доходы: деньги от партнеров и клиентов. А еще — другие поступления, например авансы или займы, которые вам вернули.

С этого же счета можно тратить деньги бизнеса: оплачивать поставки товара, аренду офиса, работу сотрудников и налоги. Получается, что большинство денежных потоков бизнеса проходят через расчетный счет.

Расчетный счет — место, куда будут стекаться почти все деньги предпринимателя или компании

К расчетному счету можно подключить разные сервисы. Например, торговый эквайринг, чтобы принимать оплату картами в магазине, или бизнес-карту, чтобы ИП мог расплачиваться прямо с расчетного счета где угодно. Условия по подключению дополнительных опций у каждого банка свои.

Как открыть расчетный счет

Кто может открыть расчетный счет. Его могут открыть все, кто ведет бизнес: индивидуальные предприниматели и компании разных форм собственности. Еще расчетный счет могут открыть НКО — некоммерческие организации, чтобы принимать на него пожертвования и оплачивать текущие расходы.

Открыть расчетный счет не смогут физлица и самозанятые без статуса ИП.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета. Набор документов зависит от того, кто открывает счет, и от конкретного банка. Обычно нужны такие документы.

Документы для ИП:

• Паспорт.
• ИНН.
• Лист записи в ЕГРИП — госреестре предпринимателей. Форма — Р60009.

Документы для ООО:

• Решение об учреждении ООО.
• Паспорт директора.
• Решение о назначении директора.
• Устав компании.
• Новые компании дают лист записи в ЕГРЮЛ — едином госреестре юрлиц. Форма — Р50007. Старые компании — выписку из ЕГРЮЛ.

За точным списком обращайтесь в банк, где хотите открыть расчетный счет. Например, в Тинькофф Бизнесе для ИП нужен только паспорт, а для ООО — паспорт директора, решение о его назначении и устав.

Порядок открытия расчетного счета зависит от конкретного банка.

Если открываете расчетный счет в банках, которые ориентируются на офлайн-обслуживание, придется посетить офис. Нужно прийти в отделение банка с пакетом документов и написать заявление, менеджер оформит документы и откроет расчетный счет.

Если открываете расчетный счет онлайн, процедура открытия проще. Нужно заполнить заявку на сайте, а затем передать представителю банка документы в любом удобном для вас месте — он приедет сам в назначенное время.

Что такое лицевой счет

Понятие «лицевой счет» более широкое — обычно это цифры, которые обозначают внутренний номер пользователя в какой-то системе.

На иллюстрации лицевой и расчетный счета. Все цифры вместе — это расчетный счет. Последние семь цифр — внутренний номер клиента в банке, а не отдельный счет

Если вы придете в банк и просто попросите открыть такой счет, скорее всего, сотрудники не поймут, что вы имеете в виду. В разных сферах под лицевым счетом понимают разное, рассмотрим на примерах.

Примеры лицевых счетов в госсфере. В Социальном фонде России есть индивидуальные лицевые счета. На них начисляется пенсия. СНИЛС — это номер этого счета.

ЕЛС — единый лицевой счет. Его используют в системе ГИС ЖКХ, чтобы оплачивать коммунальные услуги.

Еще подобные счета используют на таможне. Импортеры или таможенные брокеры кладут деньги на лицевой счет таможни, чтобы уплатить пошлины, НДС, акцизы с ввезенных товаров и сборы. Такой счет позволяет ускорить процесс для всех, кто перевозит товар через таможню: не надо формировать платежку каждый раз.

Лицевые счета есть у школ, больниц и других бюджетных учреждений. Федеральное казначейство открывает их для всех, кому поступают бюджетные деньги, чтобы отслеживать, кто и куда отправляет платежи.

Примеры лицевых счетов в телекоммуникациях. Сотовый оператор открывает лицевой счет клиенту, чтобы тот мог перечислять туда деньги и платить за связь и интернет.

Интернет-провайдер открывает лицевой счет, чтобы клиент мог перечислять деньги и платить за интернет и аренду роутера.

Примеры лицевых счетов в бухгалтерии. В компаниях иногда ведут лицевой счет для каждого сотрудника — в трудовом праве это называется форма Т-54. В него вписывают все о зарплате сотрудника: например, сколько часов отработал и сколько получит за это.

Примеры лицевых счетов в банках. В банке лицевым счетом обычно называют последние семь цифр расчетного счета.

Когда в банке дают кредит для бизнеса или физлиц, открывают лицевой счет, на который перечисляют деньги.

Компания оформляет в банке зарплатный проект, и банк открывает лицевые счета каждому работнику, чтобы они могли получить на них зарплаты.

Лицевым счетом иногда называют депозитный счет — отдельный счет для бизнеса или физлица. На нем можно хранить деньги и получать за это проценты.

Как открыть лицевой счет

Порядок открытия лицевого счета зависит от того, для чего он нужен. Давайте разберем два примера.

Лицевой счет для сим-карты может открыть любой человек с паспортом. Отдельно оформлять счет не нужно: после покупки сим-карты мобильный оператор откроет лицевой счет автоматически.

Депозит в банке может открыть физлицо, ИП или компания. Физлицу для этого нужно обратиться в банк, заполнить заявку и показать паспорт. Бизнесу тоже нужно обратиться в банк, но перед этим надо открыть расчетный счет в банке, где он планирует открыть депозит.

Набор документов при открытии лицевого счета в каждом случае тоже будет разный.

Использование лицевого счета ИП в коммерческих целях

Принимать на личный счет оплату от клиентов нельзя, это запрещает Центробанк. Исключение — самозанятые без статуса ИП, им так можно. У предпринимателей, которые для работы пользуются лицевым счетом, могут возникнуть проблемы.

Проблемы с банками. Банк, в котором у предпринимателя открыт лицевой счет, приостановит операцию или вовсе заблокирует счет, если узнает, что он используется для работы. Отклонить операцию может и банк контрагента, если при перечислении денег контрагент оставит пометки, которые указывают на коммерческую деятельность — например, «перевод за отгрузку товара», «перевод ИП Иванову».

Проблемы с клиентами. Сложности могут возникнуть с поставщиками и партнерами. Многие отказываются сотрудничать с предпринимателями, у которых нет расчетного счета.

В теории бизнес может не открывать расчетный счет и работать с наличкой. Однако здесь тоже есть ограничения: на один договор может приходиться не более 100 000 ₽. Чтобы провести 101 000 ₽, нужно заключить два договора. Не каждый контрагент согласится на такую волокиту.

Так что на практике работать без расчетного счета крайне сложно, поэтому для ведения полноценного бизнеса расчетный счет нужен.