Сколько расчетных счетов может открыть компания

Как закрыть расчётный счёт

Для этого необходимо подать соответствующее заявление в банк. Средств на остатке должно хватить для списания задолженностей и комиссий, а разницу следует вывести на другие счета.

Порядок действий будет таким:

• Подача заявления в банк.
• Погашение текущей задолженности за оплату услуг банка.
• Передача чековых книжек и банковских карт, привязанных к закрываемому счёту.

После этого клиент получит подтверждающий документ.

Эта страница полезна?

% клиентов считают страницу полезной

Следите за нами в соцсетях и в

А сколько расчетных счетов может иметь ООО?

Тоже сколько угодно.

Но обходиться без счета юридическим лицам нельзя. Для них это обязательная процедура.

Еще несколько лет назад компания или индивидуальный предприниматель должны были оповещать контролирующие органы об открытии нового расчетного счета.

В апреле 2014 года этот закон был отменен. Теперь можно открывать и закрывать счета, никого не ставя в известность.

Можно ли бизнесу иметь несколько счетов в разных банках?

То, что расчетный счет – это первая необходимость при открытии бизнеса, не вызывает дополнительных вопросов. А можно ли одной компании открыть несколько счетов, да еще и в разных банках или разных регионах? Допустим, ООО уже имеет расчетный счет в госбанке, но хочет открыть два дополнительных – в коммерческих, чтобы подстраховать свой бизнес и создать комфортные условия для более оперативной работы. Закон говорит, что можно. Каким образом при этом вести учет — разбираем в материале.

Что говорит закон

Закон настаивает на том, что юридические лица должны заводить расчетные счета. С их помощью можно не только взаимодействовать с клиентами, партнерами, поставщиками, но и осуществлять обязательные платежи в государственную казну. К слову, действующее законодательство разрешает ИП обходится без расчетного счета, но он обязательно понадобится при расширении границ бизнеса.

Открытие счета в новом банке абсолютно не влияет на текущий счет – закрывать его нет необходимости, разве что вам кажется это целесообразным. Операции по своим счетам также можно вести одновременно – это вполне удобно, и закон не запрещает. Самое главное – грамотный учет и вовремя оплаченные налоги и взносы.

Кстати, согласно 52-му ФЗ от 2 апреля 2014 года, обязанность уведомлять налоговую инспекцию, фонд социального страхования и пенсионный фонд об открытии или закрытии счета снята с предпринимателей.

Кому нужно несколько счетов?

Ситуации в бизнесе бывают разные, например, при открытии своего дела, предприниматель хотел доверить деньги исключительно госбанку. А через год выбрал наиболее низкий тариф – уже в коммерческом банке. Иногда к открытию дополнительного счета подталкивают поставщики: для совершения крупных сделок партнерам проще иметь счета в одном банке – в том, с которым привычно работает потенциальный партнер. Несколько счетов могут помочь в расчетах:

А вот в случае, если один из счетов был заблокирован налоговой, существование нескольких, увы, не поможет: спокойно пользоваться другими счетами не получится. Закон никак не ограничивает госструктуры в наложении ареста не счета. Платить налоги все равно придется.

Как вести учет

Доходы и расходы компании нужно учитывать по каждому из счетов. Внутренняя отчетность фирмы, как правило, выстраивается таким образом, чтобы было наглядно, с какого счета деньги поступили и на какой ушли. Почему это важно? Здесь дело не только в документарном порядке компании, но и в отчетности перед налоговой.
Современные инструменты для бизнеса позволяют осуществлять контроль просто и понятно. Например, при подключении интернет-бухгалтерии можно ввести в систему данные обо всех имеющихся расчетных счетах в каких угодно банках. Программа автоматически обрабатывает всю информацию, формирует отчетность. Таким образом, вся бухгалтерия фирмы будет, как на ладони.

Если придёт проверка

В случае, если налоговая решит проверить вашу компанию, сам факт существования нескольких расчетных счетов их не смутит. Но ведение учета по всем счетам должно осуществляться одинаково грамотно. Не надейтесь на то, что налоговый инспектор проверит только один из счетов, который, например, был открыт первым. Это не так. Любые доходы или расходы обязательно должны быть документально подтверждены. При отсутствии нужных документов компанию ждет штраф.
Советуем четко разграничить операции для разных счетов — пользуйтесь специальными сервисами учета.

Что нужно для открытия не первого счета

Вы можете открыть счет через сайт либо в отделении банка. Через интернет открыть расчетный счет быстрей и удобней: нужно пройти простую регистрацию на сайте – ответить на несколько вопросов, после чего сотрудники банка назначат дату для оформления документов.
Пакет документов, который нужно предоставить для открытия счета, зависит от организационной формы компании, также имеют значение выбранный тариф и внутренняя политика банка. Примерный список такой:

• Оригинал или заверенная копия свидетельства о регистрации ИП;
• Документ, подтверждающий, что вы состоите на налоговом учете;
• Оригиналы или нотариально заверенные копии паспортов тех, кто присутствовал при открытии счета;
• Расписка, подтверждающая различие между адресом прописки и фактическим местом проживания, если это имеет место;
• Заявление на открытие счета.

При открытии второго, третьего и любого другого счета, понадобится вновь собрать весь пакет документов по вашему бизнесу. И даже если вы подаете заявку в тот банк, где компания имеет счет, кредитная организация может повторно запросить часть документов. Дело в том, что многие бумаги имеют так называемый «срок годности», и поэтому надо будет заново их оформить.

Что нужно для открытия расчетного счета

Если вы только зарегистрировали собственный бизнес, то самое время позаботиться об открытии расчётного счёта.

Для начала, выберите нужный банк в нашем рейтинге.

Открыть счет можно двумя способами:

• Через сайт выбранного банка. (Более удобный) Большинство современных кредитных организаций, обслуживающих юридических лиц и ИП, предоставляют своим клиентам зарезервировать номер счёта в режиме онлайн. Для это нужно пройти простую регистрацию на сайте банка, после чего с вам свяжется специалист и предложит подъехать в банк для оформления документов.
• Обратившись в отделение банка. В этом случае вы должны прийти уже с готовым списком документов, выбрать один из предлагаемых банком пакетов услуг на обслуживание счёта и подписать договор.

Чтобы пройти процедуру открытия счёта, понадобится предоставить пакет документов. Он зависит от организационной формы компании, внутренней политики банка и выбранного тарифа. Если вы открываете через некоторое время второй счёт в этом же банке, то кредитная организация вправе повторно запросить часть документов.

При открытии второго счёта в другом банке, вам понадобится собрать новый пакет документов, который может отличаться от требований банка, в котором у вас уже открыт счёт. Некоторые документы имеют свой срок годности, а потому их придётся предоставить вторично.

Давайте по порядку

1. И индивидуальный предприниматель, и физлицо, и юрлицо независимо от своей организационно-правовой формы и формы собственности могут иметь несколько счетов в одном или разных банках. Запретить выбирать банк (за исключением случаев, установленных федеральным законом) никто не может.

2. Конечно, это бывает редко, но все же в банке могут случиться технические сбои. А отвечать за это не все любят. Банк Тинькофф, например, в длинном 70-страничном послании к клиенту со своими тарифами пишет в одном из пунктов, что в случае возникновении технического сбоя в работе оборудования он не несет ответственности за ущерб, нанесенный этим обстоятельством своим клиентам. Хотите — глотайте, хотите — идите и ищите другой банк. Поэтому во избежание технических проблем или с целью их минимизации считаю целесообразным иметь парочку счетов в разных банках. Особенно это может оказаться важным тогда, когда в вашем бизнесе очень важно жестко соблюдать сроки платежей своим поставщикам. Причины такой жесткости могут разными и нет смысла о них рассуждать, но они могут быть.

3. Второй счет как средство защиты от банкротства банка и/или отзыва лицензии по 115-ФЗ. Конечно, если у вас счет в ТОП-11, то вряд ли ЦБ допустит такой печальный исход деятельности банка. Однако несколько лет назад, когда у банка Открытие возникли сложности, некоторое количество клиентов из него перекочевали в другие банки, хотя история закончилась благополучно.

Рисковать можно, конечно, но не нужно. Особенно там, где риска можно избежать. Поэтому с целью защиты своего бизнеса от возможного банкротства банка целесообразно открыть второй счет.

4. Тарифы. Восемь рублей за платежку и 200 рублей за РКО в месяц — это давно ушедшее воспоминание о сверхлояльности банков к своим клиентам. Тогда, в конце 90-х, банки в общей массе зарабатывали на других операциях, поэтому наши 8 руб. за платежку для них было больше как поставить «галочку», нежели реальным заработком. Сейчас некоторые предприниматели в погоне за более дешевыми тарифами забывают о том, что за ними стоит. А за выбором стоит ваша же надежность, уверенность в том, что завтра банк не будет банкротом, у него не отзовут лицензию.

5. Лимиты. За этим сладким словом (в части ограничений на снятие наличных) охотятся почти все индивидуальные предприниматели. Вопрос для чего нужны наличные оставим за кадром, а вот размер комиссии от 0 до запретительных 10% может сыграть существенную роль в процессе выбора банка. И может оказаться весьма полезным, когда у вас счет в одном банке, где у вас самые вкусные условия по валютному контролю или зарплатному проекту для выплат сотрудникам, а во втором банке самые вкусные условия по выводу средств на личную карту.

Конечно, если вы сами понимаете, в каком пуху ваше рыльце (пардон, но вы меня поняли), то еще на старте такого бизнеса надо озадачиться счетами хотя бы в двух банках. Я понимаю, что первые деньги зачастую зарабатыватся не совсем экологично, но можно вытянуть из процесса зарабатывания максимум эффективности и безопасности. К тому же если у вас возникнут обоснованные или не очень проблемы со службой безопасности банка и вас уличат в пособничестве терроризму и отмыванию средств, добытых преступным путем, а затем попросят удалиться из банка, то открыть расчетный счет с таким багажом окажется намного сложнее. То есть если будет к тому моменту открыт еще один счет, то можно перевести остаток средств туда, а потом, не торопясь, развлекаться попытками себя обелить через подачу заявления в межведомственную комиссию при ЦБ.

Как открываются расчётные счета для предпринимателей

Перед открытием р/с важно уделить внимание выбору тарифа РКО. РКО, или расчётно-кассовое обслуживание — это набор услуг, которые предоставляет банк:

• переводы юрлицам и другим ИП,
• переводы на карты физлиц,
• платежи по бумажным платёжным поручениям,
• налоговые и бюджетные платежи,
• валютный контроль и другие.

Например, Альфа⁠-⁠Банк предлагает предпринимателям следующие тарифы РКО: «Простой», «Ноль за обслуживание», «Уверенное начало».

Если вы планируете открыть дополнительный р/с в своём обслуживающем банке, то вам не понадобится большого пакета документов, так как у банка уже есть данные о вас и вашей деятельности. В одном и том же банке удобно открывать одновременно р/с и дополнительный спецсчёт для участия в тендерах. Например, в Альфа-Банке есть такая услуга: открывая специальный счёт в дополнение к уже существующему, вы сэкономите на обслуживании спецсчёта — оно будет бесплатным.

Если же вы планируете открыть новый р/с не в своём обслуживающем банке, а в каком-то другом, то понадобится собрать документы. Альфа⁠-⁠Банк упрощает регистрацию для новых клиентов:

• Часть действий можно сделать онлайн — например, подать заявку на сайте банка и сразу получить реквизиты будущего р/с.
• При подаче заявки у вас появляется личный менеджер, который помогает с выбором РКО и сбором документов.
• Когда дело доходит до передачи документации и подписания договора, вам не нужно идти в банковское отделение. Сотрудник банка приезжает к вам в офис или домой, принимает и проверяет документы, предоставляет договор на подпись. После этого можно пользоваться счётом и всеми возможностями РКО.

Зачем нужен расчётный счёт

Расчётный счёт — это банковский счёт, который открывается индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу для проведения финансовых операций. Он относится к обязательным реквизитам компании наряду с другими данными: ИНН, ОГРН, БИК и юридическим адресом.

Собственные средства клиента, размещённые на р/с, по первому его требованию могут быть перечислены на счета других банков.

Законом не ограничено количество расчётных счетов предприятия. Организация вправе решать, сколько счетов и в каких банках ей необходимо открыть.

Сколько расчетных счетов может открыть ИП

Индивидуальному предпринимателю для работы достаточно открыть один расчетный счет. Но, если у предпринимателя специфический бизнес и он хочет отслеживать результаты каждого направления по отдельности, он вправе работать с несколькими РС.

Еще одним поводом завести несколько расчетных счетов служит использование различных валют в деятельности ИП. Поскольку в нашей стране действует правило, что по каждому счету возможны расчеты в единственной валюте, придется открыть дополнительные валютные счета, чтобы работать с другими системами денежных единиц.

Как узнать свой расчётный счёт

Номер можно посмотреть:

• в документах на открытие расчётно-кассового обслуживания (выдаются банком);
• в личном кабинете онлайн-банка или в мобильном приложении;
• в отделении банка с паспортом.

Можно ли иметь два или несколько расчетных счетов ООО и ИП в одном или разных банках

Согласно законодательству РФ, любой индивидуальный предприниматель или ООО вправе одновременно вести 2 и более счетов. Иногда это удобно для бизнеса, а в некоторых случаях — острая необходимость. Владельцы своего дела могут открыть несколько счетов как в одном банке, так и в разных.
В статье мы разберём, можно ли и каким образом вести учёт при наличии счетов в разных банках, как открыть второй и последующие счета, а также рассмотрим ситуации, в которых бизнесменам может пригодиться нескольких счетов.

Обновлено: 24 января 2023

Советы по выбору второго и последующих расчетных счетов

К этому вопросу нужно подойти ответственно, ведь несколько счетов — это увеличенная оплата за обслуживание, что не во всех случаях выгодно. Мы хотим поделиться с вами советами по эффективному выбору последующих счетов. Следуя им, ваша организация понесёт минимальные затраты, а ведение бизнеса будет более удобным.

Итак, советы по выбору второго и последующих расчётных счетов:

• Для выбора банка пользуйтесь рейтингом расчетных счетов. Так вы можете сравнить все банковские организации и выбрать идеальный вариант для себя.
• При открытии счёта в другом банке, постарайтесь найти акции или скидки на тарифы банка (многие крупные банки проводят различные программы, направленные на приток новых клиентов. Они снижают стоимость обслуживания или предлагают в первые месяцы ведение счёта бесплатно. Это значительно сократит ваши расходы).
• Чтобы открытие счёта не заняло много времени, резервируйте его онлайн. Для этого нужно зайти на сайт банка и вбить немного сведений о своей компании. Некоторые банки делают счёт активным сразу же после регистрации (пример таких банков выше). Правда, список операций по нему сильно ограничен. Также кредитные организации предоставляют услугу выездной регистрации документов: к вам приезжает менеджер, вы подписываете договор и пользуетесь счётом без посещения банка.

ТОП-3 банка, где с бесплатным открытием счета и бесплатным обслуживанием:

Чтобы сэкономить на комиссиях

Благодаря дополнительному счёту можно оптимизировать расходы на услуги банков.

• Вы можете сэкономить, если у вас и вашего контрагента расчётные счета в одном банке. Внутрибанковские переводы быстро совершаются и часто бесплатны.
• В некоторых банках выгоднее всего иметь зарплатный проект. Через один счёт можно расплачиваться с сотрудниками и уплачивать налоги и взносы с зарплаты, через другой — вести хозяйственные операции.
• Банки могут предлагать различные бонусы. Например, начисление процентов на остаток по счёту. На таком счёте можно какое-то время подержать временно свободные деньги, чтобы заработать хотя бы на оплату комиссии банка.
• Счета в разных банках — стимул для банков предлагать вам выгодные условия по кредитованию и тарифам на обслуживание.
• Часто второй счёт открывают на тарифе без абонентской платы. Он остаётся «на всякий пожарный» и не требует никаких расходов.
• Используя счета в разных банках, можно при необходимости снять наличные деньги сверх установленного лимита, а также уложиться в лимиты по платежам физлицам.

Для валютных операций лучше подобрать банк, который предлагает наиболее выгодную комиссию для таких сделок. При выборе учитывайте, что банки обязаны контролировать операции в валюте и запрашивать по ним документы. Лучше, если банк расположен недалеко или документы можно передать дистанционно.

Как открыть расчетный счет онлайн

Чтобы открыть расчетный счет онлайн, нужно подать заявку на сайте банка. Процесс открытия счета может быть быстрее, если вы уже пользуетесь продуктами банка как предприниматель и у вас есть личный кабинет для бизнеса.

Если вы пользовались облачным колл-центром Тинькофф, вам не нужно подавать документы для открытия расчетного счета, потому что у банка они уже есть. Будет достаточно только подать заявку на открытие счета и подписать договор — это все можно сделать онлайн в личном кабинете Тинькофф Бизнеса.

На схеме ниже — алгоритм открытия расчетного счета для новых клиентов банка и для тех, у кого уже есть личный кабинет для бизнеса.

Дальше рассмотрим подробно каждый этап открытия расчетного счета онлайн.

Можно ли вообще обойтись без расчетного счета?

А если отказаться от расчетного счета и, тем самым, избежать возможных форс-мажорных обстоятельств, связанных с его использованием? Например, использовать текущий банковский счет, открытый на простое физлицо?

Действительно, действующее законодательство не обязывает предпринимателей открывать расчетные счета. Но использование текущего (личного) счета, открытого на простое физлицо, для целей ведения предпринимательской деятельности сопряжено с массой неудобств.

Прежде всего, это идет вразрез с политикой Центрального банка. Инструкция ЦБ РФ от 30.05.14 № 153-И запрещает использовать счета физических лиц для предпринимательства и частной практики. То есть банк вправе не проводить «коммерческие» платежи по текущим счетам физлиц и даже приостановить операции по таким счетам.

Также нужно учитывать следующее. Если на текущий счет физлица будут поступать крупные суммы, то у службы безопасности и финансового мониторинга банка появятся вопросы. Банк, который действует в рамках Федерального закона от 07.08.01 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов», сначала попросит рассказать, откуда поступили деньги, а потом может расторгнуть договор. Вы попадете в черный список, и открыть новый счет будет проблематично.

Кроме того, ваши контрагенты могут отказаться от перевода денег на счета физлиц. Потому что налоговая инспекция, в свою очередь, может отказать им в учете этих сумм в качестве расходов.

Наконец, самому предпринимателю будет сложно разделить суммы на текущем счете. Налоговики не станут разбираться, где личные средства ИП, а где доход от бизнеса. То есть вам придется платить налоги даже с тех денег, которые, например, вам перечислили родственники.

Шаг 5. Дождаться окончания проверки

Банк проверяет документы, чтобы убедиться, что ИП или компания действительно существует и у нее хорошая репутация. Для этого банк ищет информацию о компании в разных источниках — например, на сайтах налоговой и миграционной службы. Чем меньше у банка поводов для сомнений в надежности компании, тем быстрее откроют счет.

Если с документами все в порядке, счетом можно будет пользоваться через 1—3 дня после их передачи. Если что-то не так, могут запросить дополнительные или отказать.

Во время проверки клиенту ничего делать не нужно. После открытия счета можно сразу им пользоваться — сообщить реквизиты клиентам и получить деньги. Отправлять уведомления в налоговую, пенсионный и страховой фонды не потребуется, банк сам это сделает в течение пяти рабочих дней.

Иметь несколько расчетных счетов удобно по ряду причин

• Некоторые банки предоставляют кредиты на льготных условиях клиентам, которые имеют в этом банке расчетный счет.
• На отдельных счетах легче отслеживать денежные потоки от разных видов деятельности и от разных подразделений предприятия.
• Вести расчеты с контрагентами внутри одного банка выгоднее.

Бывают ситуации, когда открыть новый счет не получится.

Если р/с компании или предпринимателя заблокировала налоговая инспекция за неуплату налога или несдачу декларации, ни один банк не откроет им новый счет, пока не будут погашены долги и разблокирован старый.

Налоговая может заблокировать расчётный счёт для бизнеса в любой момент.

Получите сертификат на защиту от блокировки!

А вот уже имеющимися счетами можно пользоваться беспрепятственно. Так что иметь хотя бы один расчетный счет «про запас» полезно.

Если счет в каком-либо банке больше не нужен, обязанности закрывать его нет, но через пару лет банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор обслуживания заброшенного счета.

Сервис «Мое дело» интегрирован с банками и платежными системами, и вы сможете производить расчеты в один клик прямо из личного кабинета, а движение денег будет отражаться в книге учета доходов и расходов.

Среди наших партнеров – Тинькофф-Банк, Альфа-Банк, ВТБ-24, Открытие, и другие крупные банки.

На всякий случай

Дополнительный расчётный счёт не спасёт вас, если операции приостановила налоговая. Обычно она блокирует все счета сразу и оперативное решение вопроса зависит от вас. А вот форс-мажорные ситуации в вашем банке могут помешать и даже на какое-то время остановить вашу работу. Например, это

• Блокировка счета банком. Банк может запросить пояснения и документы по любой сделке, если посчитает её подозрительной. При отсутствии пояснений в срок банк имеет право заблокировать счёт.
• Санация банка. Несмотря на то, что санация проводится, чтобы предупредить банкротство банка, у вас могут возникнуть проблемы с операциями по счёту.
• Отзыв лицензии банка. При отзыве лицензии все банковские движения остановятся. Если вы ИП или малое предприятие, ваши вклады застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей включительно. То, что свыше, вам не вернут. Поэтому не стоит держать крупную сумму на одном счёте.

Открытие нового счёта может занять несколько дней. А запасной счёт в другом банке — это возможность решать возникшие проблемы, параллельно продолжая основную деятельность.

Сколько РС может одновременно вести физическое лицо-предприниматель

Хоть нормативные акты и не обязывают ИП пользоваться расчетными счетами в банке для ведения бизнеса, абсолютное большинство активно работающих предпринимателей их имеют. Проведение операций через расчетные счета существенно упрощает учет и открывает пути к простому масштабированию бизнеса.

При наличии расчетного счета ИП свободно перечисляет деньги любой компании, пользуется эквайрингом, платит налоги без комиссий и переводит зарплату сотрудникам на карты. Но иногда возникает необходимость открыть еще один рублевый счет в другом банке. Разрешено ли это?

Да, законодательство в этом случае не ограничивает предпринимателя. Он вправе иметь несколько расчетных счетов, необязательно в одном банке ив рамках единого пакета услуг — кредитные организации могут отличаться. Количество РС определяется потребностями бизнеса. Главное — правильно вести учет счетов.

Как открыть расчетный счет для ИП

Время прочтения: 4 минуты

Российское законодательство не запрещает индивидуальному предпринимателю (ИП) работать без расчетного счета, но с ним вести бизнес гораздо проще. Открытие расчетного счет (РС) дает ряд преимуществ, например, с ним предприниматель может:

• заключать договоры на сумму от 100 000 ₽
• выплачивать зарплаты сотрудникам на карты
• оплачивать штрафы и налоговые взносы без комиссии
• принимать безналичную оплату от клиентов
• составлять договоры на безналичный расчет с партнерами
• участвовать в тендерах.

Средства с расчетного счета индивидуальный предприниматель в любой момент может перевести на личный счет или карту, открытые на его имя, как на физическое лицо.

В банке ВТБ, например, такие переводы осуществляются без комиссии. При переводах другим физлицам действует бесплатный лимит до 150 000 ₽ в месяц, в рамках пакетов услуг эта опция доступна в тарифах «Самое важное», «Всё включено» и «Большие обороты».

Владелец бизнеса при открытии расчетного счета получает не только выгоду, но спокойствие, так как может осуществлять контроль движения средств на всех этапах.

Когда нужны дополнительные счета

Обычно у ИП есть как минимум один р/с, хотя некоторым видам мини-бизнеса удобно работать вообще без счёта. Каждый предприниматель сам определяет, нужны ли ему дополнительные счета, в каком количестве, в каких банках. Для увеличения их количества могут быть следующие причины:

• Распределение денежных потоков. У предпринимателя могут быть разные торговые точки или разные виды бизнеса с разными системами налогообложения — например, один на УСН, другой на ПСН. В этом случае удобнее распределять денежные потоки по разным счетам.
• Экономия на банковском обслуживании. Один банк может предлагать выгодные условия для снятия наличных, другой — недорогой тариф для эквайринга, третий — удобный зарплатный проект. Имея договоры с несколькими банками, можно пользоваться выгодными услугами каждого из них.
  Возможность взять более выгодный кредит. Если ваш обслуживающий банк не одобрил кредит для бизнеса или одобрил его на невыгодных условиях, можно взять кредит в другом банке. Но для этого нужно завести там расчётный счёт.
• Возможность участвовать в тендерах. Для участия в тендерах необходим спецсчёт. Тендеры, торги, госзакупки проходят на специальных онлайн-площадках, и эти площадки выдвигают такое условие.
  Снятие больших сумм наличными. У каждого банка есть лимит на снятие наличных. Но если нужна сумма, превышающая его, можно снять деньги сразу с нескольких р/с.
• На случай форс-мажора. Бывают ситуации, когда в банке произошёл сбой и платёж невозможно провести технически. Такие сбои могут длиться пару часов. Но если оплату нужно сделать срочно, то у вас будет возможность провести её с запасного р/с в другом банке.

Зачем ИП или организациям несколько счетов

Ситуаций, в которых бизнесмену может понадобиться несколько счетов, довольно много, и, чаще всего, они связаны с удобством расчётов. Мы приведём наиболее распространённые случаи в таблице.

Сколько расчетных счетов может иметь организация

Начинающие бизнесмены часто задумываются, сколько они вправе открыть счетов в банке. Налоговый Кодекс не запрещает юридическим лицам иметь несколько расчётных счетов. Их может быть и 2, и 3, и 100 — в зависимости от удобств для ведения бизнеса. Какое количество счетов будет открыто — решает руководитель, и если он считает, что одним счётом не обойтись, то никто не может запретить ему открыть их 5.

Нет ограничений и по количеству банков, в которых открываются счета. Для примера, вы можете открыть два счёта в одной кредитной организации и ещё 10 в трёх других банках.

Главное, подобрать для себя оптимальные тарифы на открытие расчетного счета и его обслуживание.

Возможно, при регистрации собственного бизнеса, вы выбрали наиболее низкий тариф в малоизвестном банке в целях экономии бюджета компании. Но вот на выгодное сотрудничество новый контрагент соглашается только, если вы откроете счёт в крупном банке на условиях аккредитива. Чтобы не потерять большую прибыль и долгосрочное взаимодействие с деловым партнёром, многие юридические лица открывают счета в требуемом банке.

При этом, открытие счёта в новом банке никак не влияет на имеющийся, и закрывать старый счёт вы не обязаны. Здесь важно исходить из целесообразности ведения нескольких счетов и их влияния на ежемесячные расходы фирмы.

Посмотрите короткое видео и сразу станет все понятно:

Сколько расчетных счетов может иметь ИП

В Налоговом кодексе РФ нет требования для предпринимателя в обязательном порядке иметь расчетный счет. ИП может вести наличные расчеты с контрагентами, наемными работниками и госорганами. Но для участия в тендерах, проведения сделок на сумму более 100 000 рублей, оформления кредита или лизинга у ИП должен быть открыт расчетный счет.

Рассмотрим, может ли предприниматель открыть в разных банках несколько РС, для чего это нужно и что по этому поводу говорит закон.

Как пользоваться расчетным счетом

Открывая РС, желательно сразу побеспокоиться о подключении дополнительных сервисов, которые облегчат работу. В первую очередь речь идет о дистанционном банковском обслуживании — интернет-банкинге, мобильном банке и прочем.

С ДБО предприниматель упрощает свою деятельность, получая доступ к средствам и контролю над ними в удаленном режиме
Расчетный счет служит для таких операций, как:

• Деньги (выручка, платежи от партнеров, контрагентов и другие доходы) попадают на счет путем внесения наличными. Они вносятся через кассу банка или банкоматы. Также пополнить счет можно безналичным переводом.
• Операция производится через банковскую кассу или банкомат (если это предусмотрено договором), может включать комиссию.
• Получение средств безналичным способом из внешних источников. Сюда относят платежи за товары и услуги, эквайринг, поступление денег по договорам и т.д.
• Платежи и переводы различного назначения — подрядчикам, партнерам, оплата аренды и сопутствующих платежей, а также перечисление налогов и сборов.
• Формирование выписок, отчетов для налоговых органов, а также других госструктур, у которых есть право на проверку ИП.
• Начисление и выплата зарплаты сотрудникам на банковские карты.

Операций может быть больше или меньше в зависимости от потребностей ИП, используемого режима налогообложения.

Нужно ли иметь больше двух расчётных счетов

Если у вас несколько филиалов или торговых точек и вы хотите разграничить по ним денежные потоки, иметь несколько счетов будет удобно. Отслеживать движения по каждому в отдельности может оказаться проще, чем собирать все денежные средства в одном месте. Можно добиться выгодного тарифа при обслуживании всех счетов сразу.

• Зачем нужен расчётный счёт
• Какие операции проводятся с помощью расчётного счёта
• Стоимость ведения расчётного счёта
• Виды расчётных счетов
• Чем лицевой счёт отличается от расчётного
• Какие документы нужны, чтобы открыть расчётный счёт
• Как открыть расчётный счёт
• Как узнать свой расчётный счёт
• Как закрыть расчётный счёт

В соответствии с существующими требованиями законодательства все расчёты между организациями, сумма которых превышает 100 000 ₽, должны проводиться только в безналичной форме. Именно поэтому ведение бизнеса сегодня практически всегда предполагает открытие расчётного счёта (р/с). Что это за инструмент и зачем он нужен, рассказываем в сегодняшней статье.

До посещения банка предприниматель определяет, какие задачи для него первостепенны, какие вопросы он планирует решить с помощью РС. Опираясь на сделанные выводы, проще подобрать финансовое учреждение под свои запросы. Важно выделить четыре момента:

• Если операций с наличными немного, предприниматель должен обратить внимание на сервисы, предлагаемые для работы с безналичными платежами. Лучше выбрать банк, который может обеспечить доступ к личному кабинету с любого устройства, а также полноценную функциональность.
• Стоимость обслуживания РС для ИП, наличие дополнительных комиссий. Вопрос болезненный, учитывая высокую конкуренцию банков по услугам для бизнеса, а также риски в нынешних условиях. Важно детально изучить нюансы банковских тарифов, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант и сэкономить деньги на обслуживании счета. Комиссии обычно взимаются за снятие и внесение наличных, за переводы в другие банки и физическим лицам. Иногда более дорогой тариф с фиксированным пакетом платежей оказывается более выгодным.
• Спектр предлагаемых операций. Базовые операции по счетам ИП у всех банков одинаковы. Поэтому стоит обратить внимание на дополнительные продукты и сервисы, которые принесут реальную пользу ИП, например, обслуживание бизнес-карт.
• Отношения банка и ИП, не связанные с РКО. Решившись открыть расчетный счет, можно претендовать на некоторые другие привилегии, которые предлагает банк и его партнеры, предоставляющие специальные условия в рамках партнерской программы. Например, это сервисы, которые помогут оптимизировать предпринимательскую деятельность: упростят расчет налогов и подачу налоговой отчетности, облегчат бухгалтерский учет, обеспечат юридическую поддержку. Открывая расчетный счет, всегда запрашивайте подобные предложения.

Расставив приоритеты, можно приступать к выбору банка. Параллельно следует подготовить нужные документы.

Сколько ждать ответа банка

Процедура открытия расчетного счета в банке происходит быстро, обычно все бывает готово в течение рабочего дня, максимум суток. Поэтому уже на следующий день ИП может пользоваться РС, производить первые платежи, а также получать оплату от клиентов и контрагентов.

Например, в ВТБ система максимально оптимизирована, что позволит предпринимателю уже через двадцать минут выйти из офиса с открытым счетом, а при встрече с сотрудником банка вне отделения счет будет открыт на следующий рабочий день.

Шаг 3. Передать документы представителю банка

Вы можете привезти документы в отделение или договориться о встрече с представителем. Он приедет в выбранный день к вам в офис и заберет их. Обычно банки предлагают один из двух вариантов, реже — любой на выбор.

В Тинькофф можно передать документы через представителя или загрузить сканы через личный кабинет. Бумажные оригиналы в этом случае не нужны.

Способ передачи договора можно найти на сайте банка или узнать у менеджера.

Как вести учет деятельности с несколькими РС

Оперируя несколькими РС, сложнее контролировать финансовые потоки и операции, в особенности, если они открыты в разных банках. Для правильного ведения бухгалтерской отчетности понадобится:

• назначить ответственного бухгалтера, регулярно проводить сверки с контрагентами, аудит внутреннего учета организации;
• разделить информационные базы программ учета, чтобы было понятно, с какого счета поступил платеж или сделана выплата;
• документально подтверждать 100% статей доходов и расходов, хранить первичную документацию на случай налоговых проверок;
• использовать разные счета только при реальной необходимости.

В остальном бухучет расчетных счетов не отличается от ведения единственного РС.

Как открыть расчётный счёт

Пошаговая инструкция открытия р/с включает следующие этапы:

• Выбор банка. При принятии решения необходимо учитывать цели и задачи бизнеса, формат взаимодействия с клиентами и партнёрами (в том числе с иностранными контрагентами), надёжность организации, размер комиссии за расчётно-кассовое обслуживание, перечень предлагаемых услуг и возможностей.
• Подготовка документов. Список лучше уточнить в организации, но можно ориентироваться на перечень, указанный выше.
• Оформление заявления на открытие счёта. Заявление подаётся вместе с документами, и если в них не обнаружится каких-либо неточностей, то заявка будет принята к исполнению. Срок обработки — максимум три рабочих дня. На практике всё можно сделать и за один день.

После одобрения заявки между банком и организацией заключается договор на РКО.

Стоимость ведения расчётного счёта

За ведение р/с, как правило, предусмотрена комиссия. Стоимость расчётно-кассового обслуживания зависит от тарифной политики банка и в среднем составляет от 400 до 2500 ₽ в месяц. Есть банки, предоставляющие бесплатные услуги РКО. Для этого обычно требуется выполнение определенных условий со стороны клиента, например наличие неснижаемого остатка.

Где выгоднее РКО для бизнеса

Чтобы облегчить предпринимателям поиск приемлемого варианта, ВТБ собрали в единую таблицу все тарифы банка на открытие и обслуживание расчетного счета для ИП в 2023 году.

Тарифы расчетного счета для ИП

Откройте счёт для ИП в банке ВТБ

Оставьте заявку прямо сейчас

Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время

Оформить расчетный счет для ИП

Можно ли иметь два расчетных счета ИП?

Можно хоть три или сколько душа пожелает.

Закон это никак не ограничивает. Открывайте столько счетов, сколько нужно в любых банках и регионах.

Более того, индивидуальный предприниматель может работать вообще без расчетного счета, и ничего ему за это не будет.

Для предпринимательской деятельности он может использовать личный счет (но могут быть проблемы сбанком) или вовсе обходиться только наличными расчетами.

Сдавать или нет выручку в банк – его личное дело. Только не стоит забывать, что лимит для расчета наличными с другими ИП и юрлицами – 100 тысяч рублей.

А вот с физическими лицами можно вести расчеты в любом размере без ограничений.

Документы для открытия расчетного счета ООО

Обычно для открытия расчетного счета нужны следующие документы:

• Учредительные документы юридического лица.
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе с ИНН — оригинал или копия, заверенная нотариально или налоговым органом.
• Документы, подтверждающие полномочия лиц, которые будут указаны в банковской учётной карточке. Паспорта этих лиц или их нотариально заверенные копии.
• Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа (директора) юридического лица.
• Выписка из ЕГРЮЛ — выдается регистрирующим органом при регистрации организации.

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Может ли ИП иметь два или несколько расчетных счетов

ИП вправе заводить 2 и более счета. Они могут быть открыты в одном банке в рамках единого пакета услуг либо в разных кредитных организациях. Закон не запрещает вести операции сразу по нескольким счетам, что в некоторых случаях весьма удобно. Главное, вести учёт грамотно, и своевременно оплачивать налоги, а также платежи во внебюджетные фонды.

Большинство банковских тарифов на обслуживание для ИП предполагают наличие лишь одного расчётного счёта. Открыть дополнительный вы сможете, подключив специальный пакет услуг, в который включено управление несколькими счетами. Если все счета у вас открыты в одном банке, то контролировать операции по ним можно будет в личном кабинете на сайте кредитной организации.

Наличие нескольких счетов в разных банках усложняет процесс контроля за движением денежных средств. Чаще всего для этих целей нанимается отдельный работник, который тщательно следит за операциями по имеющимся счетам и своевременно контролирует руководителя о произошедших изменениях.

Подготовка необходимой документации

Перечень документов, которые нужны для открытия расчетного счета ИП, во всех банках примерно одинаковый. Их список можно для собственного спокойствия уточнить в ближайшем офисе выбранного банка, на ваши вопросы также ответят и по телефону. Как правило, при себе надо иметь:

• Оригинал паспорта. Чтобы открыть РС, потребуется также копия всех страниц, но банки предпочитают снимать копии прямо в офисе, и делать их заранее не потребуется. Желательно уточнить этот момент перед визитом в банк.
• Лицензию, если она выдана ИП.

Банки иногда запрашивают расширенный список документов, например, если при оформлении возникают дополнительные вопросы. Информацию о порядке предоставления документов на открытие расчетного счета для ИП банк всегда размещает на сайте.

Резюме

Причин для открытия дополнительных счетов много. Выбор зависит от вашего желания и условий вашего бизнеса. Главное, чтобы движения по счетам были разумно разграничены, а доходы и расходы обоснованы и подтверждены документами.

Статья актуальна на 

26.05.2022

Подача заявки на открытие расчетного счета для ИП

Регламент открытия РС в каждом банке свой, поэтому предусмотрительный предприниматель перед походом в офис позвонит для уточнения всех вопросов. Некоторые банки предлагают пройти оформление заявки дистанционно на официальном сайте.

Оставив заявку, ИП получает возможность получить предварительную консультацию по документам и задать вопросы, выбрав место встречи. Как правило, банковский сотрудник может подъехать в офис, коворкинг или кафе. Это удобная возможность для предпринимателя не отрываться от текущих дел, а пройти процедуру в комфортном режиме, без затрат времени на дорогу и ожидание в очередях.

Документы заполняются и подписываются в офисе или на выездной встрече. Открытие РС онлайн даже крупными банками невозможно по законодательству, так как необходимо физическое подтверждение личности ИП. Таким образом, личное присутствие при подаче заявления обязательно. Чтобы открыть расчетный счет, потребуется заполнить основные документы:

• Заявление на открытие РС. Заполняется заявление по форме банка.
• Анкета клиента. Обычно заполняется сотрудником банка в электронном виде, а бизнесмену остается только проверить данные и расписаться в распечатанном экземпляре.

Документов может оказаться больше в случае одновременного подключения дополнительных услуг. Также совместить процедуру открытия РС можно с регистрацией ИП. Если вы только планируете начать работать – это удобное решение для старта бизнеса.

Что делать, если нужно срочно открыть счет

Если расчетный счет нужен срочно, ищите банк, в котором его можно зарезервировать, то есть получить демоверсию счета на время, пока не откроют полноценный. Вы сразу получите реквизиты, которые можно отправить контрагентам. На зарезервированный счет можно получать деньги, но все остальные операции будут недоступны, пока не завершится проверка.

Например, вы сможете получить оплату от контрагента, но не сможете снять деньги или оплатить налоги.

Банки предоставляют эту услугу по-разному. Обычно она бесплатная, но может оформляться дополнительно. Когда вы подаете заявку на открытие расчетного счета, вам нужно дополнительно указать, что вы хотите получить реквизиты сразу, и их пришлют на почту.

Если этого не сделать, реквизиты вы получите не в день подачи заявки, а в день открытия счета — после передачи документов, подписания договора и прохождения проверки. Разница может достигать нескольких дней.

В Тинькофф такая услуга предоставляется автоматически: мы пришлем реквизиты на почту в день подачи заявки, ничего дополнительно запрашивать не надо. Их можно сразу отправить контрагентам: после открытия счета реквизиты не изменятся.

А можно обойтись без счета?

• Вы — ИП и ведете дела в сегменте В2С.
• Если у вас юрлицо, то вы ограничены в расчетах с другими юрлицами и ИП суммой в 100 000 рублей в день по одному договору.

Так что лучше не экономить, а получить максимальный сервис от банка и заниматься бизнесом.

Чтобы организовать финансовые потоки

Второй расчётный счёт помогает не смешивать денежные потоки. С его помощью можно организовать раздельный учет, если совмещаете два налоговых режима или два вида деятельности. Если один счёт «закрепить» за УСН, а другой — за ПСН, посчитать налог будет проще. Например, в Эльбу можно будет просто загрузить выписку по УСН-счёту.

30 дней Эльбы в подарок

Оцените все возможности онлайн-бухгалтерии бесплатно

Пошаговый план открытия расчетного счета

В некоторых банках можно открыть счет онлайн, в других — только при личном посещении отделения. Поэтому порядок открытия расчетного счета будет разный.

Большинство банков предлагают открыть расчетный счет онлайн. Это удобно: не нужно несколько раз ездить в отделение, поэтому процесс занимает меньше времени. Но по разным причинам это подходит не всем ИП и компаниям, так что рассмотрим оба способа.

Сколько расчетных счетов может открыть предприниматель?

Индивидуальный предприниматель вправе открыть столько счетов, сколько посчитает нужным. Законодательно никаких ограничений нет. Счета можно открывать в разных банках и регионах, и не обязательно по месту регистрации бизнеса.

Второй счет в новом банке открывается так же, как и первый: нужно оставить заявку на сайте, подготовить документы. После проверки данных менеджеры свяжутся с вами, и вы назначаете место и время встречи для подписания договора. Предупреждать банк об открытии счета в другом банке не нужно.

Отметим, что почти в каждом банке можно открыть расчетный счет онлайн. Для этого на сайте банка нужно оформить соответствующее заявление и загрузить сканы других необходимых документов. Счетом, открытым таким способом, можно пользоваться в тот же день, но предоставить оригиналы и подписать договор на банковское обслуживание все равно придется. В банк можно прийти позднее или пригласить к себе его представителя.

Чем лицевой счёт отличается от расчётного

Несмотря на то что по функциональным признакам, целям и выполняемым задачам р/с имеет много общего с лицевым, они всё же различаются.

Первый используется для зачисления средств от контрагентов или для оплаты товаров и услуг. Лицевой же счёт предполагает только хранение средств для получения процентного дохода, перечисление заработной платы сотрудникам и зачисление кредитов.

В целом, понятие лицевого счёта более широкое. Как правило, оно используется для обозначения внутреннего номера пользователя в какой-то организации. Например, в банке лицевым счётом называют последние шесть цифр расчётного.

Карточка с образцами подписей и печати

Далее необходимо завести банковскую карточку с образцами подписей и печати, для этого:

• Подготовленные документы передайте в отдел обслуживания юридических лиц банка, где вам назначат операциониста.
• Операционист заведет и поможет заполнить банковскую карточку.
• В его присутствии уполномоченные лица организации распишутся на оборотной стороне банковской карточки, в незаполненных строках карточки поставят прочерки.
• Банковский работник в свою очередь расписывается и проставляет печать банка.
• Процедура открытия счёта оплачивается согласно его тарифам.

После открытия расчетного счета ООО в банке вам выдадут справку об открытии расчетного счета.

В некоторых банках возможно копировать и заверять документы за отдельную плату.

Также в некоторых банках помимо открытия расчетного счета можно подключить интернет-банк, чтобы получить возможность управлять счетом дистанционно, совершать платежи и получать выписки в электронном виде.

Сообщать об открытии и закрытии счетов в контролирующие органы не нужно. Ответственность за предоставление информации о расчетных счетах ложится полностью на банки.

Статья актуальна на 

25.05.2022

Какие операции проводятся с помощью расчётного счёта

• Расчёты с контрагентами, партнёрами, покупателями и продавцами. Осуществляются как приходные, так и расходные операции. К примеру, сегодня на счёт ООО или ИП поступили деньги за отгрузку товара, а завтра предприниматель использовал эти средства, чтобы оплатить поставку оборудования.
• Оплата труда сотрудников.
• Зачисление выручки, в том числе с помощью самоинкассации, а также торгового и интернет-эквайринга.
• Расчёты за коммунальные услуги.
• Оплата налогов, штрафов, обязательных взносов в фонды социального и медицинского страхования.
• Списание платежей по кредитам, банковским гарантиям.
• Снятие наличных в кассе банка или в банкомате с использованием привязанной бизнес-карты.

Кроме этого, р/с позволяет предпринимателю в режиме онлайн оперативно отслеживать движение средств, формировать выписки за определённый период, принимать грамотные и своевременные управленческие решения. Также наличие р/с является обязательным условием для участия организации в тендерах.

Как вести учёт деятельности с несколькими счетами

Дополнительные р/с лучше заводить не просто так, а при реальной необходимости, потому что при ведении сразу нескольких счетов возникают определённые сложности:

• Путаница и ошибки. Можно запутаться и указать не тот р/с в налоговой отчётности, в договоре с контрагентом и т. п. В этом случае можно получить штраф от налоговой инспекции или проблемы с контрагентами.
• Неправильное распределение нагрузки. Если вы будете получать на счёт деньги, но не будете платить с него налоги, банковская служба безопасности может заподозрить вас в отмывании денег. Банк не знает, что у вас есть другой р/с, с которого вы платите все налоги. Поэтому он может приостановить операции до выяснения обстоятельств, а также на будущее посоветовать платить налоги, а не только получать прибыль.

Чтобы избежать путаницы, нужно вести постоянный учёт и проводить сверки с контрагентами. Если счетов и операций по ним много, возможно, придётся нанять бухгалтера для ведения учёта и контроля денежных потоков.

Когда нужны дополнительные РС и можно ли их оформить в разных банках

Как правило, в базовый тариф банка включено обслуживание одного счета. Если необходим второй — его можно открыть в этом же банке, подав заявление онлайн или лично. Плюсы такого решения — простота контроля за движением денежных средств через личный кабинет онлайн-банка. ИП зачастую оформляют несколько счетов в разных банках, чтобы подобрать гибкие тарифы под разные задачи.

Несколько расчетных счетов может потребоваться для:

• использования разных систем налогообложения: два расчетных счета разделят бухучет операций, упростят составление и подачу отчетности, предупредят ошибки и путаницу в налогах;
• работы с разными торговыми точками.: с несколькими РС денежные потоки магазинов не смешаются, станет проще начислять зарплату персоналу, контролировать объем доходов;
• осуществления под лицензионной деятельности: раздельный учет операций и сдача отчетности, в том числе с применением ККТ, ЕГАИС, ВЕТИС проще при разделении счетов;
• снижения расходов на РКО: тарифы у банков отличаются. Где-то выгоднее работать с валютой, где-то — с платежными поручениями, кто-то начисляет на остаток на РС проценты. Комбинация счетов позволит экономить и повысить доход компании;
• поддержания оперативных расчетов: с дополнительными счетами предприниматель защищен от форс-мажоров — сбоев, блокировок, «человеческого фактора».

Если у предпринимателя несколько расчетных счетов, необходимо тщательно следить за учетом. Когда применяются разные системы налогообложения, например, реализация проводится в режиме с НДС и без НДС, неправильное внесение в программы учета сведений о продажах приведет к ошибкам при сдаче декларации, а следовательно — санкциям со стороны налоговой.

Шаг 1. Оставить заявку на сайте

В зависимости от банка в заявке могут попросить указать название организации, ИНН, полное имя, номер телефона и электронную почту руководителя компании. Некоторые банки просят сразу указать выбранный тариф.

Так выглядит заявка на сайте Тинькофф. Вам нужно указать полное имя и номер телефона руководителя, название и ИНН организации