В чем суть финансовых реформ? Где следует экономить деньги, как их следует экономить и как их хранить?

Вклад в банке

Безопасным и надежным способом вложения денег является банковский депозит. Клиент приносит деньги в банк на депозит и получает проценты. Размер процентной ставки и условия банковских вкладов различны.

На момент написания статьи ставка колеблется между 4 и 7 процентами годовых. Долгосрочные процентные ставки — на год и более — обычно выше.

Срок

Хотя вы можете положить деньги в банк на один день, процентная ставка выше для краткосрочных вкладов, сделанных на срок до шести месяцев. Программы варьируются от трех до пяти лет. Банки, как правило, не любят долго держать деньги вкладчиков. Кроме того, по закону банкам запрещено в одностороннем порядке снижать доходность текущих вкладов.

Сумма

Банк может принимать различные вклады на разные суммы. Один рубль может быть использован для открытия сберегательного счета. Это позволяет владельцу снимать деньги с депозита в любое удобное для него время. Единственная странность заключается в том, что после снятия денег с накопительного счета на нем должен оставаться минимальный остаток. Банковские вклады обычно составляют от 1 до 10 000 рублей и имеют высокую процентную ставку на длительный срок.

Схема выплаты процентов

Вкладчик имеет право на получение процентов только ежемесячно или ежеквартально. Банки предоставляют разнообразные виды вкладов, и каждый человек может выбрать тот, который лучше всего соответствует его потребностям.

Капитализация

Прибыль может быть увеличена еще больше за счет начисления процентов по процентным ставкам. Какова функция счета до востребования?

Автопролонгация

Если договор автоматически продлевается, вкладчик экономит время, не переоформляя документы, и избегает потери денег.

Важно отметить, что банковские вклады могут приносить пассивный доход. Если сумма на депозите небольшая, вкладчик не получит много.

Преимущества банковских вкладов

• Благодаря системе страхования вкладов до 1,4 миллиона рублей (аккумулированных на всех счетах вкладчика в банке) защищены государством и, в случае отзыва лицензии банка, возвращаются через государственное Агентство по страхованию вкладов;
• Вклады обеспечивают регулярный пассивный доход для начинающих инвесторов;
• На депозит можно положить рубли и иностранную валюту; также доступны мультивалютные вклады.

Важно: Депозиты — это инвестиционный вариант с низким риском и низким начальным барьером, который можно использовать для дополнительного дохода или в качестве хеджирования инфляции. Время от времени банки предлагают специальные условия пенсионерам и зарплатным клиентам. В предновогодний период банки дарят всем подарки, например, повышенные ставки по контрактам и недорогие мобильные телефоны.

Вы можете инвестировать в депозиты с 18 лет.

Основные недостатки

• Низкие процентные ставки не позволяют получить хорошую прибыль;
• По вкладам свыше 1 млн рублей выплачивается подоходный налог;
• При досрочном расторжении договора применяется ставка по вкладам до востребования (обычно 0,01%) — это фактически означает, что вкладчик теряет проценты.

Акции

Акция — это доля в деятельности компании. Сложность акций не сразу становится очевидной для инвесторов. Для торговли на фондовой бирже необходимо открыть брокерский счет в компаниях или банках, имеющих дополнительную лицензию.

Дивиденды, или часть прибыли, которую акционерное общество распределяет на акции, и продажа акций за большую сумму, чем они были первоначально приобретены, могут быть использованы для получения дохода. Акциями также можно торговать на основе изменения цены. Начинающему инвестору предпочтительнее работать с авторитетным брокером. За каждую покупку и продажу ценных бумаг он удерживает комиссионные. За обслуживание и ведение счета клиента многие брокеры взимают комиссию.

Важно: Доход по акциям подлежит налогообложению (13%). Если вы выбираете индивидуальный депозитный счет (ИИС), вы можете открыть индивидуальный инвестиционный счет. Какие существуют виды ИИС?

Инвестирование в акции выгодно, так как

• Позволяет снизить риск за счет пассивного дохода от дивидендов или использования высокорискованных методов торговли ценными бумагами с возможностью увеличения прибыли;
• Порог входа невелик — около 10 000 рублей, акции некоторых компаний стоят менее 1 000 рублей;
• После завершения торговли (оборота) потолок дохода практически не ограничен. Этот способ вложения денег требует знаний. Даже если вы обратитесь к брокеру, вам необходимо понимать принципы биржевой торговли и знать, как диверсифицировать свой портфель.

Недостатки акций

• Реально получить прибыль в несколько сотен процентов за год, но так же легко потерять все;
• Прибыльные акции могут упасть в цене в момент покупки, что трудно предсказать.

Совет директоров может претерпеть изменения, если возникнут проблемы с балансовой прибылью компании. Политика выплат может измениться в будущем, несмотря на историю предыдущих выплат дивидендов. Поскольку акции являются одними из самых рискованных финансовых инструментов, начинать работу с ними следует очень осторожно.

Облигации

Покупка облигаций позволит получать пассивный доход в 2022 году. Этот инструмент можно сравнить с кредитом, поскольку он продается, а вырученные средства получает организация или государство. Периодический доход возможен в виде процентных купонов. Дисконт — еще один источник дохода; он возникает, когда облигация покупается за меньшую сумму, чем ее номинальная стоимость, а затем выкупается на эту сумму. Облигации с купонами могут выпускаться без дисконта. Облигации с купонами обычно выпускаются на очень длительный срок. Облигаций с дисконтом не существует.

Вы можете заработать на облигациях дополнительные деньги в дополнение к доходу, который был объявлен при их выпуске и досрочной продаже. Владелец заработает больше денег, если цена на них вырастет.

Банковские депозиты и облигации, выпущенные правительством, субъектами РФ и финансовыми институтами, очень похожи. С другой стороны, высокодоходные облигации — это либо ценные бумаги корпораций, находящихся в тяжелом финансовом положении, либо акции молодых компаний. Риск потерять каждую вложенную копейку на рынке высокодоходных облигаций практически одинаков с инвестициями в акции.

Акции несут больший риск, чем облигации. Однако предприятие может потерпеть крах через несколько лет после выпуска ценной бумаги. Важно отметить, что это правило распространяется только на ценные бумаги, выпущенные одной и той же компанией: облигация, выпущенная крупной нефтегазовой компанией, заслуживает большего доверия, чем облигация, выпущенная небольшим ломбардом.

Некоторые облигации, выпущенные небольшими компаниями, становятся менее популярными, и их может быть сложнее продать по выгодной цене. Если срок погашения облигации приближается, важно помнить об этом.

Преимущества облигаций

• Доход фиксированный и выше, чем по банковским депозитам;
• Инвестор может прогнозировать доход;
• Облигациями легче управлять, чем акциями;
• Ликвидность выше: облигации можно продать в любое время.

Вы имеете право получать купонный доход по кредитным ценным бумагам каждый квартал, каждые полгода или раз в год.

Недостатки облигаций

• Эмитент ценной бумаги может обанкротиться, и вы не только не получите доход, но даже не сможете вернуть свои инвестиции (хотя в случае государственных облигаций и крупных корпораций этого почти никогда не происходит);
• Если вы продаете облигации заранее, используется рыночная цена, а она постоянно колеблется (как вверх, так и вниз);
• Не имеет смысла покупать облигации с коротким сроком погашения, оптимальный срок погашения — 3 года и более.

Хотя облигации считаются стабильной формой инвестиций, на них нельзя полностью полагаться.

На держателей облигаций не распространяются гарантии Агентства по страхованию вкладов.

Недвижимость

В инвестиционных целях можно приобрести недвижимость, как жилую, так и коммерческую. К первой относятся дома и квартиры, а ко второй — рабочие места или торговые предприятия. Квартиру можно приобрести с намерением сдавать ее в долгосрочную аренду или впоследствии продать по более высокой цене. Порог входа довольно высок — не менее 2 миллионов рублей в регионах и, на момент написания статьи, 7-8 миллионов рублей во всех столицах. Доходность составляет 4%, если вы сможете быстро найти арендаторов и поддерживать аренду. Долгосрочное увеличение стоимости жилья в российских рублях может привести к дополнительному доходу.

Если вы пересчитаете недвижимость в России в период кризиса, то обнаружите, что она подешевела (в твердой валюте). В Москве за 8 миллионов рублей при курсе 1 доллар, равном 35 рублям, можно купить квартиру и в 20 раз дороже — но она дешевле!

Примечательно: Доходность коммерческой недвижимости выше — 12%. Риски включают возможное снижение спроса на коммерческие или торговые помещения.

Преимущества инвестирования в недвижимость

• Регулярный пассивный доход от долгосрочной аренды жилой и коммерческой недвижимости;
• Ежегодный рост стоимости недвижимости.

Минусы

• Высокий порог входа;
• Риск покупки неликвидной недвижимости, которую трудно сдать в аренду или продать;
• Падение стоимости жилья или коммерческой недвижимости во время кризиса.

Нельзя гарантировать, что арендаторы будут найдены быстро или не выселят вас через месяц.

Кроме того, регистрация индивидуального предпринимателя или фирмы позволит вам более эффективно получать доход от аренды коммерческой недвижимости. Оба варианта требуют усилий и ресурсов.

Драгметаллы

Серебро и золото можно приобрести практически за бесценок на рынке драгоценных металлов, а можно инвестировать их изначально.

Приобретая монеты и банковские слитки или открывая холодный обезличенный металлический счет, вы можете получать прибыль от драгоценных металлов. Учитывая, что стоимость золота ежегодно увеличивается примерно на 3%, такой инструмент должен быть ориентирован на долгосрочную перспективу.

Преимущества инвестиций в драгоценные металлы

• Золото, серебро и платина всегда сохраняют свою стоимость, поэтому даже во время кризиса вы можете сохранить свои сбережения;
• Драгоценные металлы, в отличие от ценных бумаг, не могут полностью обесцениться

Твердая валюта используется для определения того, сколько стоит золото и другие драгоценные металлы.

Продавать дороже, а покупать дешевле — вот ключевой момент в торговле драгоценными металлами.

• В отличие от обычных вкладов, обезличенные металлические вклады не защищены системой страхования вкладов;
• Рассматривать данный инвестиционный инструмент только как долгосрочный;
• Высокий порог входа. Цены на драгоценные металлы имеют тенденцию к падению, но в целом ситуация стабилизируется.

ПИФы

Пайщики вкладывают свои деньги во взаимные фонды, которые похожи на депозитные ячейки. На эти деньги приобретаются ценные бумаги, недвижимость и другие активы. Управляющая фирма заботится о своих активах.

M C работает следующим образом: выдаются кредиты, сдается в аренду недвижимость и т.д.

Владелец пая может заработать деньги при продаже своих паев. Периодические выплаты могут производиться в некоторые фонды, которые осуществляют инвестиции с целью сдачи в аренду коммерческой недвижимости или получения дивидендов от нее. Собственность владельцев паев юридически защищена, поскольку деятельность УК регулируется Центральным банком России.

Преимущества ПИФов

• Доходность может быть выше, чем по облигациям и банковским депозитам;
• Всю работу по инвестированию активов выполняет УК;
• Интересы акционера защищены законом;
• Размер комиссионных УК не меняется в течение срока действия договора.

Возможны открытые, закрытые и интервальные паевые фонды. В случае первого, УК должен разрешить владельцам паев продать свои паи в любое время. С закрытыми все в точности наоборот. Ограничений на предъявление паев к выкупу в промежуточные периоды нет. Владелец пая закрытого или интервального фонда может продать свой пул в любое время на вторичном рынке (на бирже). Разумеется, нет никакой гарантии, что на недвижимость найдется покупатель.

Минусы ПИФов

• Личный подоходный налог подлежит уплате, если доход получен от продажи паев, которыми владелец паев владел менее 3 лет;
• Некоторые инвестиционные фонды доступны только для квалифицированных инвесторов.

З ПИФы открываются на суммы от 250 000 рублей.

ETF

Биржевые фонды (Exchange-Traded Funds): Набор ценных бумаг, которые могут содержать акции различных корпораций. Если портфель содержит 20 акций, инвестор может купить каждую из них отдельно. Для инвесторов, которые не хотят разбираться в каждом инструменте и следить за качеством портфеля, ETF будет полезен.

Входной барьер на фондовый рынок невысок; например, одна акция фонда, инвестирующего в еврооблигации, стоит около 6000 рублей.

Плюсы

• Фонд контролируется Центральным банком;
• Акции можно купить дешевле, чем на фондовой бирже;
• Низкий порог входа;
• Уже диверсифицированный портфель.

Розничные инвесторы также могут использовать такой инструмент, особенно при покупке акций крупных корпораций.

• Для работы вам необходим IIS или брокерский счет;
• Вам придется заплатить комиссию.

Если акции ETF были куплены менее трех лет назад, налог должен быть уплачен с дохода от продажи этих акций.

Криптовалюта

Основной риск, связанный с инвестированием в криптовалюту, заключается в невозможности определить ее истинную внутреннюю стоимость. Ее цена подвержена резким изменениям в обоих направлениях. Стартовая сумма инвестиций для этой стратегии находится в диапазоне нескольких тысяч рублей. На криптовалютных биржах пользователи могут покупать криптовалюты, электронные кошельки и пиринговые платформы. Хотя возможна любая доходность, включая 100% (хотя и не ежегодно), существует очень высокая вероятность того, что все сбережения будут потеряны. Как от кражи этого специфического финансового инструмента, так и от снижения ставок. Процент криптовалют в вашем общем портфеле должен оставаться в пределах 5-10%.

• Практически отсутствует ограничение на доходность;
• Отсутствует период амортизации, как, например, в случае инвестиций в недвижимость.

Инвестор, приобретающий криптовалюты, имеет возможность получить прибыль или потерять все за один день.

• Инструмент с высоким уровнем риска;
• Торговля криптовалютами требует образования.

Стоимость криптовалют подвержена внезапным изменениям под влиянием внешних факторов.

Бизнес

Вы можете инвестировать в запуск собственной компании или чужого (на первых порах — текущего проекта) бизнеса. Очень важно найти нишу, которая позволит вам получать постоянный ежемесячный доход.

Важно! Инвестиции в блоги, веб-сайты и аккаунты могут быть прибыльными. Для начала онлайн-бизнеса не требуется значительных первоначальных инвестиций, но иногда можно обойтись и без них.

Плюсы инвестиций в бизнес

• Вы можете начать с минимальных инвестиций;
• Годовой доход практически неограничен;
• Вы не можете инвестировать в интернет-проекты на начальном этапе.

Активный доход — это доход, который требует от вас активного участия. Например, вам потребуется нанять персонал и приобрести оборудование, если бизнес имеет собственный капитал.

• Часто невозможно получить немедленный доход — каждый проект требует времени для развития;
• Компания может «обанкротиться» на фоне огромной конкуренции.

Если вы лично не владеете проектами, инвестирование в чужие бизнес-предприятия также является рискованным.

Краудлендинг

Краудфандинг имеет низкий входной барьер, но является высокорискованной инвестицией. Прибыль в этой ситуации не зависит от того, насколько хорошо работает компания инвестора. Этот процесс можно сравнить с кредитованием, поскольку инвесторы выступают в роли кредиторов, компания — в роли заемщика, а долг возвращается со временем. Инвестирование в онлайн-платформу эквивалентно открытию и развитию бизнеса. В России вводятся новые правила инвестирования.

• Средний порог входа — от 5 000 рублей;
• Рентабельность — от 20% годовых.

Помимо предоставления ежегодных отчетов, инвестиционная платформа внесена в реестр Центрального банка.

• Высокий риск;
• Метод больше подходит для профессиональных инвесторов.

Нельзя полностью исключить возможность потери всех своих сбережений при таком варианте инвестирования. Эксперты не советуют вкладывать все средства компании сразу.

Как подготовиться к инвестированию финансов?

Инвестор должен решить, какие инвестиции более выгодны. Заранее создайте резерв в размере от трех до шести окладов. Это позволит сохранить свои позиции, даже если цена акций значительно упадет. Имея такую финансовую подушку, вы сможете все тщательно обдумать и дождаться подходящего момента для продажи ценных бумаг или другого инструмента.

Не занимайте деньги; выплачивайте долги по кредитам и займам. Начинать свою инвестиционную карьеру с заемных средств — не лучшая идея. В противном случае вы рискуете накопить долг и остаться в долгу перед кредиторами.

Просвещайтесь и тщательно продумывайте свой инвестиционный план. авторитетные ресурсы по инвестированию. Многие банки, включая Тинькофф и Банк Москвы, проводят для своих клиентов обучение основам инвестирования. Когда у вас достаточно знаний и вы знаете, как снизить риск потери денег, вы можете использовать брокеров в качестве посредников.

Куда инвестировать, чтобы сохранить средства и получить прибыль — резюме

Куда начинающему инвестору следует вкладывать деньги, чтобы защитить свои сбережения? Эксперты советуют начинать с небольших сумм и проверенных инструментов, таких как облигации или акции значимых компаний.

Наименее рискованные варианты

Самый выгодный вариант инвестиций — это низкий риск:

• Банковские депозиты. Средняя годовая процентная ставка — до 6-7%, но до 1,4 млн рублей страховки.
• Облигации. Облигации федерального займа (ОФЗ), выпущенные российским правительством, например, обеспечивают небольшой пассивный доход.

Важно: Только 10% портфеля может состоять из рискованных инвестиций, а остальные 90% — из безопасных вариантов инвестирования.

Самые доходные

К высокодоходным инвестициям относятся инвестиции в акции, опционы и ПАММ-счета. Доходность некоторых видов может достигать 3000%, но при этом существует и высокий потенциал потери капитала. Поскольку эти инвестиции, как правило, краткосрочные, то они более выгодны.

Популярные вопросы

Какие ошибки совершают начинающие инвесторы?

• Инвестировать заемные средства, занимая у друзей, банков или МФО
• Не создавать финансовый буфер, так как существует риск продажи ценных бумаг по невыгодной цене во время финансового кризиса
• Не заниматься самообразованием, даже если вы инвестируете через посредника.

Куда не стоит вкладывать деньги?

Избегать траты денег на экстравагантные предложения стоит. Если бизнес имеет действующую регистрацию, проверен Центральным банком Российской Федерации и имеет всю необходимую документацию. Для неопытных инвесторов торговля на Форекс и криптовалютами также может оказаться сложной.

Оценка за статью 3. 5 из 5

Что может произойти с накоплениями – разбираемся в понятиях

В определенных обстоятельствах экономическая нестабильность в России вызывает у населения страх. Даже если у человека есть определенная финансовая подушка безопасности, непонимание некоторых определений может привести к потере капитала. В экономике используется множество терминов.

Инфляция

Как называется инфляционная тенденция в экономике? Если в течение года вы можете приобрести все меньше товаров за одну и ту же цену.

Основные причины инфляции

• Дефицит государственного бюджета;
• Падение производства;
• Увеличение бремени государственного долга;
• Падение уровня ВВП.

Цены будут варьироваться, если рост цен с учетом инфляции не одинаков. Цены на конкретные товары могут повышаться или понижаться.

Существует инфляция, которая варьируется в зависимости от темпов роста:

• Умеренный. Увеличение не более чем на 10% в год.
• Галопировать. Ежегодное увеличение стоимости товаров и услуг на 10-200%.
• Гиперинфляция. Очень высокий рост уровня цен. На 200% в год.

Как не потерять деньги при инфляции?

Открытие банковского счета или покупка иностранной валюты — два способа защитить свои деньги от инфляции.

Не все доходы от инвестиций приводят к денежным сбережениям. Если капитал приносит доходность, превышающую инфляцию, он должен быть успешным.

Девальвация

Девальвация — это обесценивание валюты одной страны по отношению к валюте другой страны. В реальном мире в качестве эталона используется «твердая валюта».

Американский доллар, евро и британский фунт стерлингов сегодня являются примерами твердых валют.

Пример девальвации рубля

В начале года за один евро давали 80 рублей. Затем разразился экономический кризис, что привело к ослаблению рубля. Теперь 120 рублей эквивалентны 1 евро.

Какие выводы можно сделать из этого обстоятельства?

• Цены на иностранные товары выросли.
• При обмене рублей на валюту вам теперь придется заплатить на 50% больше за ту же сумму в иностранных деньгах.

Хотя обесценивание экономики имеет много недостатков, некоторые предприятия получают от этого выгоду. Как правило, это предприятия, расходы и доходы которых выражены в иностранной валюте. Российская валюта увеличивает прибыль этих предприятий. Обмен валюты на рубли приводит к увеличению выручки.

Во что вложить рубли, чтобы не потерять?

Когда рубль обесценится в 2022 году, покупка иностранной валюты или золота — лучший способ сохранить свои финансы.

Дефолт

Неспособность заемщика погасить свои долги приводит к дефолту. Он может быть объявлен не только государством, но и частным лицом.

• Технический. Возникает из-за временных трудностей. Обычно деньги на погашение кредита есть, но долг по кредиту нельзя погасить сейчас.
• Высший. Этот вид дефолта относится к государству и подразумевает его банкротство.
• Корпорация. Она характерна для частных компаний и свидетельствует об их финансовой несостоятельности.
• Кросс-дефолт. Невыполнение определенных пунктов кредитного договора ведет к невыполнению обязательств по другим кредитным программам.

О том, как избежать потери денег при банкротстве государства.

Почему страны не могут оплатить свои долги

• Отток иностранных инвестиций.
• Обесценивание национальной валюты.
• Высокая инфляция.
• Увеличение государственных расходов.

Агентство Standard Poor’s присвоило России кредитный рейтинг BB+ на конец февраля 2022 года. Это свидетельствует о том, что у нашей страны достаточно финансовых ресурсов для выполнения своих обязательств.

Оценка агентством финансовой жизнеспособности штата отражается в его кредитном рейтинге.

Как сохранить деньги при дефолте в России?

Диверсификация ваших финансов — правильный шаг, если существует вероятность дефолта. Экономисты называют предметы, доступные для покупки в мире, иностранной валютой или драгоценными металлами.

Открытие банковского счета в рублях в нынешних финансовых условиях сопряжено с определенными рисками.

Санкции

В настоящее время санкции рассматриваются как экономические ограничения, наложенные на конкретное государство с целью повлиять на его политику.

По количеству санкций Россия вышла на первое место в мире.

Примеры экономических санкций включают отсечение страны или иностранных компаний от нее, а также замораживание инвестиционных фондов и активов.

В свете санкций россияне рассматривают способы экономии.

Что покупать, чтобы не потерять деньги На рубли можно приобрести инвестиционные монеты и драгоценные металлы.

Банки советуют закрывать валютные вклады, чтобы избежать глобального запрета на транзакции.

Вкладывать ли сейчас в недвижимость

Инвестиции в недвижимость считаются самой простой формой инвестиций, поскольку они могут приносить пассивный доход и защищать сбережения от инфляции.

Российский рынок недвижимости расширяется медленно. Существуют два барьера на пути к образованию.

• Высокие процентные ставки по ипотечным кредитам (20-24% в год с марта 2022 года).
• Значительный рост цен на жилье в большинстве регионов страны.

Подходящее ли сейчас время для покупки недвижимости? Если у вас есть лишние деньги, вы можете подумать об инвестировании в однокомнатные квартиры или многоквартирные дома на первом этаже.

Покупка драгметаллов и ювелирных украшений

Покупка ювелирных изделий и драгоценных металлов — еще один способ сохранить деньги в рублях.

Люди очень заинтересованы в приобретении золотых украшений. Цена на золото всегда растет во время экономических спадов, что делает инвестиции в золото выгодными. За три месяца цена на металл выросла на 10%.

Решение российского правительства об отмене налога на добавленную стоимость на покупку золотых слитков с 9 марта 2022 года стало еще одной причиной для инвестиций в золото.

Ювелирные изделия обычно требуют значительного инвестиционного капитала (не менее $5 000 — $10 000) и желания хранить деньги в течение длительного периода времени. в ювелирных изделиях с драгоценными камнями весом не менее одного карата.

Криптовалюта и обход санкций

Форма электронных платежей, известная как криптовалюта, состоит из виртуальных монет. Криптовалюта не подлежит государственному регулированию, и ее финансовые операции невозможно отследить.

Криптовалюта является одним из безопасных активов, которые ищут инвесторы.

Как вы можете сократить расходы? Биткоин — это криптовалюта, которую люди используют для экономии больше всего.

Преимущества владения криптовалютой

• Абсолютная анонимность.
• Децентрализация финансовых активов.
• Невозможность подделки.
• Доступность в любое время.

Недостатки инвестиций

• Высокая волатильность инвестиционного инструмента.
• Отсутствие доступа к отмене торговли.
• Отсутствие правового статуса во многих странах.

В России отсутствует полная правовая база для финансовых операций на основе криптовалют.

Можно научиться покупать или продавать криптовалюты, но использовать их для оплаты товаров и услуг запрещено. Российский рубль является единственной валютой, принимаемой к оплате в Российской Федерации.

Чтобы объявить криптовалюты вне закона в Российской Федерации, Центральный банк России выступил с инициативой. Теперь Государственная Дума обсудит новую законодательную инициативу.

В России существуют криптовалютные риски, но в условиях санкций использование криптоактивов для обхода международных ограничений может стать выходом. Открытость криптовалютных бирж для всех стран и их граждан не скрывается.

Банковские вклады – спасут ли от инфляции

Центральный банк России прогнозирует, что в 2022 году инфляция достигнет 20%. В России могут существовать 3-6-месячные краткосрочные депозиты с высокой доходностью 18-24% годовых.

В России доход от банковских вкладов облагается налогом в размере 13%. Эта сумма облагается налогом на доходы физических лиц.

Доход: 1 миллион рублей, умноженный на ключевую ставку Центрального банка на 1 января.

На 1 января 2022 года ключевая ставка 6% равна 8,5%.

Новый бизнес в условиях кризиса

В 2022 году российский бизнес испытал значительное давление и потерял стабильность. В настоящее время многие люди размышляют о том, стоит ли начинать свой бизнес.

В России насчитывается более 5 миллионов предприятий малого и среднего бизнеса. В отрасли, которая наиболее сильно пострадает от санкций, занято около половины из них: общественное питание. Основная причина — растущая инфляция в сочетании с падением платежеспособности граждан.

Однако санкции могут иметь плохую репутацию. Для многих людей, которые собираются начать свой бизнес, время пришло.

• Государство готовит финансовые программы для поддержки малых и средних предприятий;
• Предпринимателям предлагаются налоговые льготы;
• Сокращается количество проверок бизнеса.

Сельское хозяйство и туризм — это те отрасли экономики, которые могут развиваться в России сегодня.

Куда не стоит вкладывать деньги

Во время кризиса лучше избегать инвестиций в валюты развивающихся рынков, облигации с низким рейтингом и акции развлекательных компаний.

Какая валюта сегодня заслуживает наибольшего доверия?

Британская валюта считается самой надежной.

Могу ли я получить наличные, если сниму деньги сразу?

Инвестиционные аналитики не советуют снимать наличные, поскольку часть ваших сбережений быстрее потеряет в цене из-за высокой инфляции.

Оценка за статью 3. 8 из 5

Главные ошибки

Инвесторы, которые только начинают свою деятельность, могут совершать ошибки. Наиболее распространенными примерами являются:

• Вкладывайте все свои сбережения исключительно в акции или облигации — диверсификация портфеля дает наилучшие результаты и снижает риск;
• Не учитывайте все риски — заявленная доходность не всегда соответствует фактической;
• Вкладывайте последние деньги — вы не получите быстрой прибыли;
• Ограничивайтесь базовыми знаниями — вы не станете гуру фондового рынка благодаря статьям в блогах или постам в социальных сетях;
• Впадайте из одной крайности в другую — не рискуйте и вкладывайте деньги в высокодоходные инструменты или вообще избегайте риска.

Важно: Вы не обязаны брать на себя ответственность за любые ошибки, которые вы могли допустить в своих оценках прибыли. Альтернативная экономика — это не только потенциальная прибыль. Вычтите из него расходы и брокерские комиссии.

Куда выгодно вложить деньги, даже если их совсем немного

Эксперты обсудили лучший способ выявления инвесторов.

Когда у вас есть деньги, вы можете выгодно вложить их. Естественно, возникает вопрос о том, где и как скрыть эту информацию. При таких суммах не все варианты доступны. Недвижимость — очевидный пример того, куда можно инвестировать и сдавать в аренду. Однако это не означает, что вы должны отказаться от этой концепции. Инвестиции такого размера называются микро- или наноинвестициями. Финансовые учреждения очень мало верят в них. И напрасно, ведь путь успешных инвесторов начинается именно с таких сумм. Десять тысяч долларов не сделают вас богатым. Однако есть шанс, что это будет только начало формирования вашего инвестиционного портфеля. Самое очевидное место для вложения денег — это банковский депозит. Его даже нельзя назвать неудачным. 5,83% — это средняя ставка на срок от одного до трех лет. Если вы не хотите разбираться, но готовы рискнуть, важно иметь в виду. Очень базовым финансовым инструментом с фиксированным доходом является классическая облигация. Они имеют смысл, потому что вами пользуется предприятие или правительство. В конце срока оно обещает вернуть номинальную стоимость облигации и выплатить проценты на эту сумму. Как правило, одна облигация эквивалентна одной тысяче рублей. Даже из 10 000 можно создать скромный портфель инвестиций. Очевидно, что доход будет невысоким. Но инвестор приобретет опыт управления личным капиталом. Доходность инвестиций в облигации российских эмитентов в среднем составляет от 7 до 12% годовых. АкцииДля того чтобы стать акционером, необходимо внести небольшую сумму, а стоимость ценных бумаг у разных компаний различна. Существует множество способов получения дохода. Компания может решить разделить прибыль между акционерами вместо того, чтобы выплачивать дивиденды. На общем собрании держателей ценных бумаг решается, сколько и в каком размере будет выплачено каждому. Вы можете зарабатывать определенную сумму каждый год, если инвестируете в акции крупной компании с надежными финансовыми показателями. По итогам 2018 года «Газпром» выплатил 16,61 рубля за акцию. Сбербанк — 15 рублей Еще один вариант — исследовать дивидендную историю организации. В принципе, владельцы обыкновенных акций могут ничего не платить. Привилегированные акции в такой ситуации имеют преимущество при распределении прибыли, поэтому их стоит приобрести. Изменения в цене вызывают колебания цен на акции. Их можно купить сегодня по установленной цене, а через пять или десять лет продать дороже. если ваши доходы превышают ваши потребности. Вот прекрасная иллюстрация. Когда Apple стоила $150, сейчас она стоит $314. Это сумасшедший рост в 107%, тогда как обычно считается, что 3% — это хороший результат. Есть, безусловно, рекордсмены, и Netflix — один из них. Одна акция компании стоила 50 долларов пять лет назад. Стоимость акций компании Bilderlings, в которую в этом году вложено более 300 миллионов долларов, будет меняться в зависимости от множества факторов. В целом, этот процесс нельзя назвать простым, но это и не ядерная физика. Потеряв небольшую сумму денег, вы не станете несчастным и на самом деле поможете управлять акциями. Однако вы можете и преуспеть. Кроме того, держите свои варианты открытыми и не слишком зацикливайтесь на ценных бумагах иностранных компаний. Отечественный фондовый рынок быстро расширяется. Скажем, индекс Московской биржи в 2019 году вырос на 28%. Это всего лишь средний темп роста акций, но акции некоторых компаний превзошли ключевой показатель роста российского фондового рынка. Очень важно проводить различие между покупкой акций и прогнозированием цен. В первом случае вы владеете ценными бумагами. Во втором случае ваша цель — угадать их цену, играя в азартные игры. Но шансы на выигрыш не так уж велики. Вы можете инвестировать в ETF, если не знаете, какие акции выбрать. Вы покупаете долю в портфеле ценных бумаг, которыми он уже владеет. Выбор акций уже сделан за вас, но вы все равно можете это сделать. Примером коллективных инвестиций является взаимный фонд. Инвесторы объединяют свои средства, которыми затем управляет управляющая компания для получения дохода. Вы можете покупать и продавать паи в любой рабочий день, поскольку входной барьер низкий. Концептуально ПФ и ETF — это одно и то же. Однако паи можно приобрести и без брокерского или личного инвестиционного счета, что несколько упрощает процедуру. Паевые фонды выгодны тем, что у них есть советники-люди. Их компетенция зависит от того, чем они занимаются, что также является преимуществом. Вы подвергаетесь риску из-за внешних факторов. Из-за макроэкономики вы не можете застраховать себя от колебаний рынка. Краудфандинг — это альтернативная форма онлайн-инвестирования, когда вы одалживаете деньги компании или другому человеку. Краудфандинг в России быстро развивается; в настоящее время Центральный банк зарегистрировал более 20 платформ, и еще около 10 готовятся к запуску. Всего в 2018 году было выдано кредитов на сумму более 16 миллиардов рублей. Порог входа относительно низкий — от 5 000 рублей, по словам руководителя отдела по работе с инвесторами краудфандингового сайта «Город денег». Сумма и процентная ставка, которую инвестор считает необходимой, может быть предложена ему напрямую. Например, если у вас есть 50 000 рублей и вы хотите вложить их все в один проект или в пять проектов по 10 000 каждый. Краудфандинговая платформа оценивает риск провала проекта. На чем сконцентрироваться? Общее правило такое же, как и в любой другой сфере инвестирования: чем выше доходность, тем выше риск. Если вам предлагают зарплату, превышающую 30% годовых, вам следует серьезно задуматься. Бизнес компании, которая принимает кредит с такой высокой процентной ставкой, не может быть маргинальным. И в большинстве случаев заемщик, который принимает кредит с такой процентной ставкой, вступает в длительный период дефолта или просрочки. Не говоря уже о возможности мошенничества на такой платформе. Посетите веб-сайт и изучите биографию руководителей и описание компании. Проверьте их репутацию на независимых сайтах. О чем вы должны знать, прежде чем начать инвестировать

• Вкладывайте свои деньги только в те механизмы, которые вы понимаете. Если вы не можете определить, что происходит с вашими сбережениями и что приносит прибыль (или убыток — в зависимости от вашей удачи), лучше не рисковать.
• Чем выше заявленная норма прибыли, тем выше риск.
• Очень высокий уровень доходности всегда вызывает сомнения. Именно так чаще всего ведут себя изменщики.
• Если вы планируете обратиться к специалисту за советом о том, куда вложить свои деньги, имейте в виду следующее: в наши дни рекомендации по инвестициям дают только инвестиционные консультанты. Они отличаются от других тем, что имеют лицензию центрального банка и несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей. Реестр инвестиционных консультантов можно найти на сайте центрального банка.
• Важно не ставить все свои деньги на одну высокорискованную финансовую лошадь. Лучше разделить их на части и инвестировать разными способами. Если один из них не сработает, у вас всегда есть надежда на другие.

Размещение денег в банке под проценты — самый простой и надежный способ получения пассивного дохода. Однако привычные нам вклады имеют свои особенности.

Пока ваши деньги лежат в банке, может пройти от месяца до года. Желательно снять деньги по окончании срока хранения, если вы не хотите потерять часть прибыли. Вы можете снять часть своих денег из банков без потери процентов.

В этой ситуации вы можете снять деньги частично или полностью в любое время. Проценты будут начисляться больше, если вы будете снимать деньги частями.

Пример. Через полгода после внесения 200 тысяч рублей под 4% годовых вы сняли половину денег! За этот период вам будет выплачено 4 000 рублей. Оставшиеся средства будут зарабатывать проценты в течение следующего года по той же ставке 4%, но в первой половине года это будет 2000 рублей (потому что проценты будут начисляться сразу на 100 000).

Банк не начисляет проценты на другой счет; они добавляются к первоначальной сумме. В течение последующего периода вы будете начислять еще больше процентов.

Пример. Вы инвестируете 200 000 рублей под 4% годовых с ежемесячной капитализацией в течение года, если требуется ежеквартальное инвестирование. Это означает, что каждый месяц будет добавляться примерно 0,33% от общей суммы. Через месяц на вашем счету будет 200 667 рублей, а через год — 208 148 рублей. Эта сумма составила бы 208 000 рублей, если бы не использовалась капитализация.

Сложные и простые проценты отличаются лишь на небольшой процент в течение коротких периодов времени, но капитализация оказывает очень существенное влияние в течение длительных периодов времени.

К депозитам принимаются как российские рубли, так и иностранная валюта. Если вы сделаете вклад по этой схеме, вы получите свои деньги обратно плюс проценты.

Решающим фактом является то, что доход от банковских вкладов облагается подоходным налогом в размере 13%. До этого платить приходилось только в том случае, если ставка превышала пять процентных пунктов. Введенный новый налог на депозиты значительно снижает доходность.

Порог доступа. От 1 000 рублей.

Доходность. Банк определяет процентную ставку. В среднем она колеблется от 3% до 95% годовых.

Риски. Депозиты, однако, стоят больше, чем инвестиционные вклады. Стоимость депозита уменьшится, если завтра цены удвоятся и вы сможете купить меньше товаров на 1 000 рублей.

Как обезопасить себя от опасности. вклады, сделанные в разных валютах. Вклады свыше 1,4 миллиона рублей лучше распределять так, чтобы в каждом банке было не менее 1,5 миллиона. В случае банкротства Агентство по страхованию вкладов выплатит эту сумму.

Подобно вкладам с фиксированным доходом, этот вид пассивного дохода работает автоматически.

В этом сценарии компания или орган власти одалживает у вас деньги. Вы получаете от капиталистов купоны, которые компания выплачивает каждые три или шесть месяцев в качестве процентов по долгу. Как правило, условия контракта предварительно оговариваются и основываются на облигации.

Вы можете продать облигации в любое время, даже до указанного срока. по текущему рыночному курсу, который может меняться. Иногда вы можете заработать на разнице между покупкой и продажей, что делает ее еще более полезной.

Доходность. Облигации, как правило, имеют более высокую доходность, чем депозиты. Однако существуют и более высокие ставки, и в этом случае эмитент сталкивается с высоким риском дефолта.

Риски. В действительности, если компания выпускает ценные бумаги, это относится как к процентам, так и к фактическим инвестициям. Облигации, которые не пользуются спросом, столкнутся с многочисленными проблемами при попытке быть купленными или проданными по рыночной стоимости. Кроме того, традиционные облигации не защищены от инфляции.

Как обезопасить себя от вреда. В этой ситуации предпочтительнее делать сразу несколько инвестиций в облигации и формировать диверсифицированный портфель из ценных бумаг различных компаний. Как правило, в первую очередь стоит обратить внимание на облигации крупных компаний, как российских, так и зарубежных. Избегайте погони за высокой прибылью, поскольку она может привести к финансовым потерям.

Для инвестиций доступна как жилая недвижимость (дома и квартиры), так и коммерческая недвижимость. Оба варианта позволяют получать доход от сдачи в аренду, а также от увеличения стоимости объекта.

Жилая недвижимость

Наиболее популярный метод для этого следующий:

• Покупка квартиры для сдачи в аренду. Здесь все просто: вы покупаете квартиру (готовую или строящуюся), делаете необходимый ремонт, покупаете мебель, а затем сдаете ее в аренду. Чтобы не «сорвать банк», лучше всего выбирать небольшие квартиры (студии, квартиры с одной спальней), которые хорошо расположены, недалеко от метро. Этот вид недвижимости всегда пользуется высоким спросом.
• Инвестировать в строительство в надежде продать готовый объект за большие деньги. В этом случае важно оценить местоположение, надежность застройщика, инфраструктуру и, самое главное, цену покупки и возможную цену продажи.

Входной бар. Средняя зарплата в регионах составляет от 2 до 4 миллионов рублей. 7 миллионов рублей заплатят жители Москвы за строительство новых дорог.

Доходность. Приблизительно 4-5% в год при долгосрочной аренде, плюс постоянный рост стоимости. При продаже дома в рассрочку процент колеблется от 0% до 50% (хотя иногда можно отделаться значительным дефицитом).

Риски. Самый большой риск при покупке жилой недвижимости заключается в том, что ее нелегко будет сдать в аренду или продать с прибылью. Из-за того, что дома стоят дорого, вероятность дальнейшего роста цен гораздо меньше, чем снижения.

Вы можете столкнуться и с другими проблемами, помимо жилой недвижимости. Например, вам придется делать ремонт и улаживать споры с соседями. Иногда расходы могут значительно превышать доходы.

Как я могу быть уверенным? Выбирайте место недалеко от метро и всегда проверяйте стоимость жизни и арендные ставки в конкретном районе.

Коммерческая недвижимость

Объекты для капитала могут быть более доходными, чем дома. В 2020 году в России наблюдается рост спроса на коммерческую недвижимость. Рост продаж торговых площадей (60-90 м2) увеличился на 25-30%, а небольших офисов — на 10-15%, по сравнению с 2019 годом. Это говорит о том, что рынок постепенно набирает обороты.

Инвестиционные возможности для новичков могут быть разными

Под эту категорию попадают первые этажи жилых домов и отдельно стоящих коммерческих зданий. Размер объекта определяет, можно ли сдавать его в аренду для розничной торговли, общепита или других целей.

Наличие крупных сетевых ритейлеров, таких как «Пятерочка» и другие, является огромным плюсом. Если магазин арендаторов будет успешным, они будут вносить своевременные платежи.

Еще одним преимуществом являются долгосрочные договоры аренды сроком до 10-15 лет (хотя сети обычно заключают более длительные договоры).

Поскольку потенциальная арендная плата напрямую коррелирует с выручкой магазина, это дает важное преимущество — защиту от инфляции. В результате арендная плата растет вместе с расходами. При аренде квартиры часто происходит индексация.

Вы можете купить недвижимость и сдавать ее в аренду под офисные помещения. Однако если раньше офисы были популярны и ликвидны, то в последнее время спрос на бизнес значительно вырос. Предпочтительнее вкладывать средства в коллективные инвестиции, чтобы выбор объекта осуществляли эксперты. Это поможет снизить риски.

Входной бар. От 10 до 20 миллионов рублей требуется, чтобы купить небольшое помещение в «сингле». Предусмотрена услуга коллективных инвестиций. Поскольку в этом случае инвесторы приобретают объект совместно, порог входа может быть значительно снижен — всего до 100 000 долларов в год.

Доходность. Доходность от аренды составляет от 11 до 12%, если вы инвестируете от 7% до 12% годовых. Благодаря экспертному подбору объектов при коллективном инвестировании доходность может возрасти до 10-15%.

Риски. Основная опасность заключается в том, что нынешний арендатор уедет. Однако если арендатор не сможет сдавать недвижимость по прежней ставке, вы можете потерять часть прибыли.

Если необходимо, очень важно быстро и дешево продать недвижимость. Крупные, менее качественные объекты недвижимости часто приходится долго продавать по низким ценам.

Как вы его поддерживаете? Сравните арендную плату с выручкой магазина и его стоимостью в соседних магазинах, если вы хотите оценить трафик. Следует также рассмотреть технические аспекты, такие как количество входов, наличие электричества и наличие зоны разгрузки (что крайне важно для продуктовых магазинов).

Обязательно изучите договор аренды, если вы покупаете недвижимость, в которой уже есть арендатор. Чтобы воспользоваться преимуществами менее дорогого офиса, выбирайте место с развитой инфраструктурой, расположенное недалеко от деловых районов.

В этом сценарии вы получаете долю в бизнесе и присоединяетесь к команде основателей. Другой вариант — зарабатывать деньги двумя разными способами.

Раз в год компания распределяет часть своей прибыли среди акционеров. Выбирайте надежные компании, которые постоянно выплачивают дивиденды в качестве надежного источника дохода. Возьмите в качестве примера нефтегазовую отрасль, коммунальное хозяйство или телекоммуникации.

Решение о выплате дивидендов принимают акционеры, владеющие большинством акций компании, что является недостатком. Частный инвестор полностью зависит от этих акционеров и должен верить им, чтобы его права как миноритарного акционера были защищены.

При покупке акций следует сосредоточиться на дивидендных аристократах или предприятиях с длительным периодом выплат и растущей прибылью, чтобы минимизировать эти риски. При анализе крупных акционеров следует принимать во внимание компании, владеющие 20-50% акций.

Инвестор пытается приобрести акции по более низкой цене и продать их с прибылью. Несмотря на то, что поначалу это может показаться простым, 90% неопытных инвесторов теряют деньги через несколько месяцев.

По сравнению с простым получением дивидендов этот метод более рискованный. Существует бесчисленное множество советов о том, как научить любого, кто хочет зарабатывать 100% в торговле в Интернете.

Как в мышеловке не бывает бесплатного сыра, так и возврат инвестиций невозможен без риска.

Порог входа от 10 000 рублей.

Доходность. Типичная дивидендная доходность составляет 5%. В наиболее надежных компаниях телекоммуникационного, коммунального и генерирующего секторов она составляет около 7-8% в год. Торговля связана с риском; вы можете получить 100% прибыль или потерять все свои инвестиции.

Риски. Риск такой же, когда речь идет о дивидендах; время от времени выплаты могут исчезнуть или вообще не выплачиваться из-за неудовлетворительных финансовых показателей компании. Поскольку цены на акции колеблются, существует гораздо больше шансов потерять деньги при торговле.

Способы хеджирования. Предпочтительнее инвестировать в портфель стабильных, надежных компаний, которые торгуются по справедливым мультипликаторам. Избегайте погони за спекулятивными инвестициями, такими как Tesla. Другой вариант — покупка фондового индекса, который позволяет мгновенно диверсифицировать портфель и содержит в своем объеме сразу несколько ценных бумаг.

Альтернативные инвестиции

Для более опытных инвесторов, которые хотят диверсифицировать свой портфель и заработать больше, чем в среднем по рынку, альтернативные инвестиции являются нестандартным вариантом вложения средств.

Краудинвестинг

Коллективные инвестиции — вот что такое краудфандинг. В этой ситуации вы можете инвестировать вместе с другими инвесторами и зарабатывать на этом бизнесе.

Если проект был успешным и стал очень прибыльным, когда вы купили акцию, риск таких инвестиций гораздо выше.

Перенаселенность можно разделить на несколько типов.

В зависимости от вовлеченных людей:

• P2P (peer to peer). Когда депозитарий и заемщик являются физическими лицами.
• P2B (peer to business). Когда человек инвестирует в бизнес.

В зависимости от распределения дохода:

• Роялти. Инвестор получает доход в виде процентов от будущей прибыли.
• Популярный кредит. Частные лица дают деньги в долг предприятиям, а предприятия возвращают их с процентами.
• Краудфандинг акционерного капитала. Инвестор получает акции компании. В конечном итоге он или она становится совладельцем с правом участия в управлении и выплате дивидендов.

Входной бар. местоположение определяется. Минимальная сумма составляет 1000 рублей, а максимальная — 100 000 рублей.

Доходность. 10% в год. Некоторые предприятия могут гарантировать 50% годовых, но вероятность этого невероятно мала.

Риски. Нет никаких гарантий успеха, поэтому можно оступиться и потерять деньги. Инвесторы могут не получить обратно все свои инвестиции, если компания объявит о банкротстве.

Как стать наследником? Не превышайте 10% от портфеля и распределите свои инвестиции между несколькими предприятиями.

Криптовалюта — очень волатильный актив с совершенно нелогичной внутренней стоимостью. Это означает, что цены на нее подвержены внезапным и непредсказуемым изменениям.

В 2017 году стоимость биткоина составляла около $20 000, а в 2019 году — $6000.

График показывает индекс волатильности биткоина. Источник

. Вы можете приобрести деньги на криптовалютных биржах и обменниках, используя кошельки, p2p-платформы или криптовалютные биржи! Знание комиссий, которые налагают системы в данном случае, также крайне важно. Деньги можно хранить в специализированных кошельках.

Планка за вход. многие десятки тысяч рублей.

Рентабельность. Можно заработать пять или десять раз. Однако потерять до 99% вложенных денег.

Риски. Цены могут измениться в результате новостей и твитов Элона Маска, поскольку никто не знает, что является справедливой ценой с фундаментальной точки зрения (этот факт может быть подтвержден или изменен).