Как избежать инфляции, инвестируя свои деньги

Содержание:

Как инвестировать правильно

Прежде чем начинать искать активы, в которые можно вложить деньги, стоит помнить основные правила инвестирования, особенно в период кризиса и неопределенности:

  • копите подушку безопасности;
  • поставьте цель и определитесь с приемлемым уровнем риска;
  • не поддавайтесь панике и следуйте своей стратегии;
  • диверсифицируйте инвестиции, то есть не вкладывайте все деньги в один актив. По возможности распределяйте вложения по странам, активам, валютам;
  • ребалансируйте портфель, если в этом есть необходимость;
  • не бойтесь обращаться к профессионалам и уходить с рынка;
  • инвестируйте в то, в чем разбираетесь.

Как избежать инфляции, инвестируя свои деньги

Мы опросили экспертов и узнали у них, во что сейчас можно вложить деньги, и распределили активы по уровню риска. Помните, что никто и ничто не может гарантировать доходность. Как правило, большая доходность предполагает большие риски.

Минимальные риски

Вклады в банках — самый простой и консервативный способ вложить деньги. Депозиты застрахованы государством. Банк должен быть участником системы страхования вкладов (ССВ), оно обязательно для всех, кто хочет работать с вкладами физических лиц. Проверить кредитные организации можно на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Если кредитная организация обанкротится или лишится лицензии, то вкладчик получит полную сумму вклада, но не более ₽1,4 млн. Если у человека несколько депозитов в одном банке, то в целом получить можно также не более ₽1,4 млн. Помимо основной суммы вклада страхуются и проценты по нему, поэтому их тоже нужно учитывать. Если ваши накопления больше ₽1,4 млн, то лучше их разместить в нескольких банках, которые участвуют в ССВ.

Нужно учитывать, что под действие системы страхования подпадают не все вклады и счета. Список исключений можно посмотреть на сайте АСВ.

Насколько это выгодно?

В конце февраля 2022 года Банк России поднял ключевую ставку до 20%, а вслед за ним коммерческие банки повысили проценты по краткосрочным вкладам.

«На краткосрочном горизонте сейчас хорошую доходность можно получить по депозитам. Ставки до 18–20% в рублях еще актуальны. На фоне укрепляющегося рубля это неплохая инвестиция», — считает руководитель отдела развития продуктов и сервисов инвестиционной компании «Атон» Михаил Морозов.

Однако аналитик инвесткомпании «Фридом Финанс» Елена Беляева полагает, что, хотя банковский депозит один из самых надежных вариантов инвестиций, доходность такого инструмента не позволит догнать инфляцию. Риски по вкладам — снижение курса рубля и ускорение инфляции, добавил ведущий аналитик отдела глобальных исследований «Открытие Инвестиции» Олег Сыроваткин.

По оценке Минэкономразвития, годовая инфляция по состоянию на 25 марта достигла 15,66% годовых. Согласно данным Росстата, за месяц, после того как западные страны начали вводить против России санкции, в среднем цены выросли на 7,6%.

Как избежать инфляции, инвестируя свои деньги

В первой половине июня заканчивается срок действия части депозитов, которые граждане открывали по ставке выше 20%. Часть этих средств перейдет на
фондовый рынок 
, ожидают эксперты. РБК разбирался, что может стать альтернативой «дорогим» вкладам.

ОФЗ

Из ценных бумаг наиболее консервативный вариант — облигации федерального займа (ОФЗ). Их выпускает Минфин. Покупая такие бумаги, инвестор одалживает средства государству. За пользование деньгами ему выплачивают купоны, а также инвестор может заработать на разнице между ценой покупки и погашения или продажи бумаги. Как правило, номинал ОФЗ составляет ₽1 тыс. Обычно вслед за повышением ключевой ставки ЦБ увеличивается доходность не только вкладов, но и облигаций.

У облигаций также различается срок погашения. Он может быть как меньше года, так и больше, в том числе пять, десять лет, поэтому некоторые бумаги называют короткими, а другие длинными. Владимир Брагин, директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-Капитала», назвал короткие ОФЗ одним из наиболее консервативных и менее рисковых инструментов в текущих условиях.

Кроме того, есть разные виды ОФЗ. Как следует из аналитических материалов «ВТБ Мои Инвестиции», эксперты отдают предпочтение следующим бумагам:

  • ОФЗ с переменным купоном — это страховка на случай роста ставки ЦБ. Ставка купона у них привязана к ставке RUONIA (Rouble Overnight Index Average) — это ставка, по которой крупные кредитные организации предоставляют друг другу необеспеченные кредиты на один рабочий день. За счет изменения ставки купона рыночная цена таких ОФЗ в меньшей степени подвержена снижению, так как оперативно адаптируется к росту ключевой ставки;
  • ОФЗ с индексируемым номиналом — это защита от инфляции. Номинал таких ОФЗ индексируется на величину инфляции с опозданием в три месяца, а купонный доход по ставке 2,5% будет выплачиваться, исходя из проиндексированного номинала, отметили эксперты. То есть рост инфляции в марте отразится на номинале этих бумаг в июне. «Риск ускорения инфляции в 2022 году говорит о целесообразности иметь в портфеле данный вид ОФЗ», — считают аналитики «ВТБ Мои Инвестиции».

Кирилл Комаров, руководитель департамента инвестиционной аналитики «Тинькофф Инвестиций», считает, что вложения в ОФЗ могут частично защитить от инфляции. «Это более консервативные инструменты, но с более ограниченным потенциалом доходности», — отметил он.

Кроме того, с 2021 года с купонов по всем облигациям взимают налог в 13%. Его удерживает брокер. Однако есть возможность повысить доходность ОФЗ. Бумаги можно купить на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), и тогда можно будет получить налоговый вычет в 13% на сумму до ₽400 тыс. , то есть дополнительно ₽52 тыс. в год, отметил Альберт Короев, начальник отдела экспертов по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций».

О том, что такое ИИС и какие у него бывают типы налоговых вычетов, можете посмотреть в нашем специальном материале. Кроме того, у нас есть материал о том, как посчитать реальную доходность облигаций.

Как избежать инфляции, инвестируя свои деньги

Золото

Инвестировать в золото можно разными способами. Например, через покупку золотых слитков и золотых инвестиционных монет, а также через обезличенные металлические счета. В начале марта в России отменили НДС на покупку золотых слитков для физических лиц, ранее налог составлял 20%.

Кроме того, есть биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды (ПИФ), привязанные к золоту. Однако пока на Мосбирже открылись торги не по всем инструментам. В частности, доступны не все ETF из-за приостановки операций между Национальным расчетным депозитарием (НРД) и европейскими депозитариями.

Михаил Морозов отметил, что золото — один из наиболее консервативных вариантов инвестиций. По его мнению, он может помочь защитить сбережения от инфляции, так как снизилось доверие к ключевым валютам и появляются инфраструктурные риски для инвесторов. Эксперт считает, что, скорее всего, доля золота в портфелях будет наращиваться.

Как избежать инфляции, инвестируя свои деньги

По его словам, глобальная инфляция разгоняется, и обычно золото — «актив последней надежды для защиты от нее». К нему обращаются в случае потери доверия инвесторов к политике Федеральной резервной системы (ФРС) США и Европейского центрального банка (ЕЦБ). «Предпосылки такие есть, так как все больше сомнений инвесторов, что не опоздала ли ФРС с повышением ставки», — отметил Морозов.

По мнению Елены Беляевой, инвестиции в золото — это способ, скорее, сохранить накопления, а не приумножить их. «Краткосрочные инвестиции в этом способе могут быть даже убыточными», — предупредила она.

«В золоте основной риск — это нормализация геополитической ситуации и снижение спроса на защитные инструменты, а также укрепление рубля, что приведет к отрицательной рублевой переоценке золота, основная котировка которого все-таки в рублях», — полагает Владимир Брагин.

Разбираемся, что стоит за логикой экспертов, которые рекомендуют держать золото в инвестиционном портфеле, и действительно ли это верная стратегия — читайте в специальном материале РБК Pro.

Средние риски

Помимо государственных, есть корпоративные облигации, то есть инвестор одалживает средства компаниям. Беляева отметила, что это также консервативный вариант инвестиций, который не позволит догнать инфляцию. Однако если вы решите покупать подобные бумаги, то обращайте внимание на компании, которые их выпустили, от этого зависит надежность облигаций.

«В облигациях следует выбирать надежных эмитентов, и желательно покупать облигации с расчетом держать их до погашения», — считает Беляева.

По словам аналитика «Финама» Сергея Перехода, в инвесткомпании полагают, что первые оценки годовой инфляции на уровне 20% будут ошибочными и она окажется около 15%. «Потому для ее опережения можно выбрать либо субфедеральные облигации, либо эмитентов второго эшелона, но с умеренной долговой нагрузкой», — сказал он.

Субфедеральные облигации — это долговые бумаги, которые выпускают субъекты России, например области, городские округа.

Эмитенты второго эшелона — это крупные компании с меньшей капитализацией, чем у эмитентов первого эшелона, или так называемых голубых фишек. У бумаг этих компаний также меньше ликвидность.

Как избежать инфляции, инвестируя свои деньги

Иностранная валюта

Купить доллары, евро и фунты в России сейчас стало труднее, так как власти ввели ряд ограничений. Например, комиссию на покупку этих валют 12% на бирже, ограничения по выдаче наличных и многое другое. Однако на бирже и в банках также можно приобрести японские иены, швейцарские франки и другие валюты иностранных государств.

Сыроваткин отметил, что в сложившейся ситуации, если инвестор не хочет платить комиссию, то можно купить на Мосбирже китайские юани. Однако получить их в наличном виде не получится. Некоторые банки предлагают вклады в юанях, но под низкие проценты, добавил эксперт.

«За последние два года юань заметно подорожал к доллару и в целом показывал довольно низкую волатильность. Риски — резкий разворот Народного Банка Китая в сторону смягчения денежно-кредитной политики, например, на фоне экономических проблем», — рассказал Сыроваткин.

Морозов полагает, что юань интересен, так как он выигрывает и от падения инвестиционного доверия к доллару и евро, и от перевода части торговых операций в юань рядом крупных игроков. Однако он полагает, что эту валюту стоит отнести к консервативным инструментам.

Финансовый консультант Наталья Смирнова также отмечала на своем YouTube-канале, что для таких валют, как гонконгский доллар, юань, почти нет инструментов, в которые их можно было бы вложить, поэтому непонятно, что с ними делать после покупки, то есть единственный вариант — ждать, что их курс вырастет.

По ее словам, если инвестор хочет сделать ставку на то, что ситуация с санкциями и экономикой в России будет хуже, то можно купить более стабильную валюту, например франки. «Юань — это тоже валюта развивающейся страны, там тоже есть своя тематика с Тайванем», — напоминает Смирнова.

Как избежать инфляции, инвестируя свои деньги

Как избежать инфляции, инвестируя свои деньги

Высокие риски

Вложения в акции могут иметь разный уровень риска, все зависит от компаний и стратегии инвестора. По мнению экспертов, риски по российским акциям такие:

  • Кирилл Комаров: «Риски здесь высокие — пока очень трудно понять, насколько тяжелым будет кризис, на каком уровне остановится рост инфляции»;
  • Владимир Брагин: «Основной риск — это серьезное ухудшение ситуации в экономике, негативно сказывающееся на состоянии компаний, вынуждающее правительство увеличивать налоговую нагрузку на них, например, для увеличения социальных расходов».

Однако долгосрочные вложения могут помочь снизить риски. По мнению Беляевой, сейчас более приемлемый вариант — формирование долгосрочного портфеля из акций компаний, которые производят продукцию, пользующуюся спросом, и которые в перспективе могут вернуться к выплате дивидендов. В текущей геополитической и экономической ситуации ряд компаний временно отказываются от выплат.

По мнению Михаила Морозова, если санкции продлятся долго, то у российских инвесторов — розничных, корпоративных и институциональных — основным рынком будут российские акции, так как иностранные инвестиции будут нести повышенные риски.

Аналитик ИК «Фридом Финанс» отметила, что цены на многие российские акции сейчас довольно привлекательны. «Понятно, что рынку потребуется продолжительное время для восстановления нормальной рыночной активности и цен на активы, но такой долгосрочный подход несет в себе намного более низкие риски с доходностью, которая может обогнать текущие темпы инфляции», — добавила Беляева.

Несмотря на все потрясения, список российских акций, в которых частные инвесторы держат больше всего денег, мало изменился с начала 2022 года. РБК приводит прогнозы аналитиков по дюжине голубых фишек, которые чаще всего попадают в топ-10 по популярности.

Кирилл Комаров также полагает, что с учетом текущей волатильности и неопределенности максимальную доходность могут предоставить акции. По его мнению, они могут не только защитить от инфляции, но и дать возможность заработать благодаря тому, что сейчас многие бумаги сильно подешевели из-за геополитики и санкций. У них есть хорошие шансы восстановиться и даже выиграть от ухода с рынка иностранных конкурентов, считает эксперт.

Владимир Брагин также полагает, что российские акции потенциально могут принести наибольшую доходность. «Риски здесь сейчас повышенные, но если ситуация в экономике не будет давать серьезных поводов для беспокойства, рост котировок в обозримом будущем может составить и 20%, и 30%, а то и больше», — отметил он.

Эксперт также добавил, что акции следует расценивать как долгосрочные инвестиции. «Розничным инвесторам я рекомендую заходить в российский рынок через паевые фонды», — сказал Брагин.

Рынок фондов на российские бумаги постепенно открывается. В утренних текстах мы публикуем списки тех, кого допускают к торгам.

Спекуляции с акциями — стратегия для самых рисковых

Беляева добавила, что самую большую потенциальную доходность сейчас можно получить от спекулятивных операций с акциями, но у этого подхода и максимальные риски. «Рынок в текущем моменте очень волатилен. В отдельных бумагах рост цен за день может составить 30%, 40% и более. Но рассчитывать на устойчивый рост на рынке не стоит, мы можем увидеть такое же сильное снижение цен при ухудшении новостного фона», — отметила она.

Сейчас читают:  Рассчитываем дисконтированный срок окупаемости

Эксперт предупредила, что такой спекулятивный подход требует повышенной терпимости к рискам, постоянного мониторинга ситуации и высокого уровня профессионализма в анализе рынка. «Высокая волатильность цен в большей мере создает иллюзию возможности хороших заработков, на практике получить достойные результаты очень сложно», — рассказала аналитик.

Следите за новостями компаний в нашей группе в сети «ВКонтакте»

Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее

Какие активы выбрать для защиты от нее

О том, какие шаги предпринять для защиты денег в период роста потребительских и производственных цен, рассказывает руководитель управления разработки индексной компании «Бета ФТ» Грайр Саркисян

Как избежать инфляции, инвестируя свои деньги

В ноябре индекс потребительских цен достиг отметки 8,1% по отношению к предыдущему году, максимального значения за последние пять лет. Проблема высокого уровня инфляции сегодня актуальна практически для всех стран мира, что беспокоит регуляторов, бизнес и инвесторов.

Рост инфляции, как правило, имеет продолжительный характер и требует пересмотра стратегических портфелей инвесторов. Чувствительнее всего к росту цен станут незащищенные слои населения, так как существенная часть их дохода тратится на потребление. Единственным доступным способом защиты от роста цен для них является покупка твердой валюты. Для состоятельных инвесторов выбор антиинфляционных инструментов гораздо шире.

Прежде чем выбирать защитный инструментарий, необходимо определить точку входа на рынок. Пересмотр ключевой ставки является важным моментом для принятия инвестиционных решений.

Крупные инвесторы, как правило, используют нестандартный способ для прогнозирования движения ставок, ориентируясь на процентные деривативы, торгуемые на рынке.

Уровень инфляции — основной сигнал для принятия решений центральными банками, ключевая цель политики которых заключается в обеспечении ценовой стабильности. Разгон и превышение инфляции в два раза над целевым уровнем 4% сигнализирует о сохранении жесткой кредитно-денежной политики до тех пор, пока инфляция не вернется к 4%. По заявлению главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, Центробанк намерен привести показатель инфляции к 4% до конца 2022 года.

Как избежать инфляции, инвестируя свои деньги

Текущие ожидания рынка по динамике ключевой ставки, исходя из процентных деривативов, отображают агрессивный рост ключевой ставки на горизонте одного года.

Это подтверждается и словами главы ЦБ, заявившей: «Сохранение ставки на текущем уровне (7,5%) маловероятно, так как сейчас темпы инфляции соответствуют верхней границе прогнозов регулятора. Уровень ключевой ставки до конца года, скорее всего, будет повышен, максимальный шаг, который рассматривает Центробанк, — 1%».

Как избежать инфляции, инвестируя свои деньги

«Бета ФТ», исходя из своих внутренних моделей расчета вероятностей, ожидает следующие сценарии динамики ключевой ставки на ближайшем заседании Центрального банка на 17. 2021:

Как избежать инфляции, инвестируя свои деньги

Таким образом, в эту пятницу ставку, скорее всего, поднимут до 8,25–8,5%. При этом декабрьское повышение ключевой ставки будет не последним, в 2022 году ЦБ продолжит ужесточение денежно-кредитной политики.

Как избежать инфляции, инвестируя свои деньги

К чему стоит присмотреться на рынке

В текущей рыночной ситуации наиболее привлекательными для инвесторов будут выглядеть несколько классов активов:

  • Компании потребительского сектора, чья выручка растет пропорционально инфляции.
  • Компании-экспортеры с большой долей валютной выручки.
  • Банки.
  • Золото и золотодобывающие компании, которые в период роста инфляции являются традиционным защитным активом.
  • Облигации, чья доходность индексируется на инфляцию.

Основной удар на себя примут компании с длинным рабочим циклом, например строительные. Также высокая инфляция негативно влияет на бизнес с отрицательным денежным потоком — на быстрорастущие технологические компании, которые нуждаются в постоянных инвестициях.

Высокие процентные ставки превращают
облигации 
в более безопасные
инвестиции 
для инвесторов, поэтому можно увидеть, как деньги с рынка акций будут переходить на рынок облигаций по мере роста доходностей.

На российском фондовом рынке с целью защиты от инфляции можно обратить внимание на облигации федерального займа с номиналом, индексируемым на размер инфляции, на американском рынке — TIPS (Treasury Inflation-Protected Securities). Среди компаний потребительского сектора и экспортеров можно рассмотреть бумаги Х5, «Роснефти», «Газпрома».

Если рассматривать ETF, которые сегодня популярны среди инвесторов, то стоит обратить внимание на ETF FXTP — это гособлигации США с защитой от инфляции, и
ETF 
FXIP — гособлигации США с защитой от инфляции с рублевым хеджем. В случае если ожидается ослабление доллара относительно рубля, то более привлекательным выглядит FXIP, если укрепление доллара относительно рубля, то FXTP.

Как избежать инфляции, инвестируя свои деньги

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Грайр Саркисян, руководитель управления разработки индексной компании «Бета ФТ»

Что угрожает сбережениям россиян

В условиях нестабильности и санкций накоплениям россиян находятся под угрозой:

  • инфляции;
  • девальвации;
  • дефолта.

Не факт что все три угрозы будут реализованы. Но ни одну из них нельзя исключать.

Кроме перечисленных рисков возможны и другие. Например, ограничение доступа к счетам, заградительные комиссии при покупке валюты или валютных активов, проблемы с доступом к зарубежным или российским бумагам на фондовой бирже.

С некоторыми из этих рисков россияне уже столкнулись. Так, до 11 апреля 2022 года при покупке долларов, евро или фунтов на фондовой бирже инвесторы платили комиссию в размере 12%. Кроме того, до 9 сентября 2022 установлены лимиты по сумме снятия и перевода валюты за пределы РФ. При этом в отношении рублей никаких ограничений в этот период не было.

Другие риски пока не реализованы в полной мере, но их угроза продолжает оставаться довольно высокой. Это и заставляет россиян искать ответ на вопрос, где хранить деньги и как уберечь уже накопленные сбережения от любых негативных последствий.

Чем опасна девальвация

Девальвация — это обесценивание валюты одной страны по отношению к валюте другой. Чаще всего, когда говорят про девальвацию рубля, подразумевают, что он подешевел по отношению к доллару или евро.

Рассмотрим на примере, что происходит с рублем при девальвации.

Как избежать инфляции, инвестируя свои деньги

Динамика курса евро. Данные ЦБ РФ

В январе 2022 года курс рубля по отношению к евро был 85 рублей, а в начале марта — 130 рублей. Что это значит для российской валюты:

  • европейские товары в марте стали дороже для россиян;
  • при покупке евро в середине марта россиянам пришлось бы платить на 45 рублей или 52% больше, чем при покупке того же объема валюты в январе.

К середине апреля курс евро вернулся к январскому уровню. Поэтому о девальвации рубля говорить перестали.

Экономика страны страдает при девальвации, но в ряде случаев она может оказаться полезна. Например, обесценивание национальной валюты играет на руку экспортерам. Они получают доход в валюте, а налоги и расходы внутри страны проводят в рублях. Кроме того, экспортеры получают дополнительную прибыль при обмене валютной выручки на рубли.

Чтобы застраховаться от девальвации за национальную валюту покупают другие более устойчивые валюты или золото. Однако это не гарантирует защиту от инфляции, так как она есть и в тех государствах, чьи валюты куплены. К примеру, по данным на март при покупке доллара нужно учитывать инфляцию в 8,5%, а при покупке евро — 7,3%.

Как избежать инфляции, инвестируя свои деньги

Годовая инфляция по итогам марта 2022 года

При этом цена золота — еще более непредсказуемый актив, так как фактически она зависит от текущего спроса и предложения на рынке.

Что происходит с накоплениями при дефолте

Дефолт — это неспособность должника рассчитаться с кредитором. Дефолт возможен у отдельного человека, компании или даже государства. Различают 4 типа дефолта:

  • Технический. Его объявляют, когда у должника возникают временные сложности с возвратом долга по каким-либо техническим причинам. При этом деньги на выполнение обязательств у должника есть.
  • Суверенный. Относится к целому государству и означает банкротство страны.
  • Корпоративный. Относится к компаниям, которые не могут выполнить обязательства перед кредиторами. Говорит об экономической несостоятельности бизнеса.
  • Кросс-дефолт или перекрестный. Нарушение выплат по какому-либо пункту кредитного договора, которое приводит к проблемам с расчетами по другим долгам.

Суверенный дефолт в отличие от всех остальных типов затрагивает всех жителей страны и бизнес. Главные причины для наступления дефолта государства:

  • отток капитала нерезидентов;
  • обесценивание национальной валюты;
  • высокая инфляция;
  • снижение ВВП;
  • рост государственных расходов;
  • экономические и торговые санкции;
  • зависимость экономики от одного или двух источников дохода.

Главное последствие суверенного дефолта для страны — проблемы с доступом к международным заимствованиям, что скажется на условиях по займам для корпоративных компаний. Если бизнес будет брать «дорогие» кредиты, это повлияет на цены для конечных потребителей. Для иностранных инвесторов страна потеряет инвестиционную привлекательность. Кроме того, дефолт страны может привести к сокращению реальных доходов населения и росту безработицы.

Чтобы сохранить деньги при угрозе дефолта, самый правильный шаг — диверсификация. Нельзя держать сбережения только в одном активе. Для снижения риска, распределите капитал между несколькими направлениями вложений — золото, облигации иностранных эмитентов, иностранные валюты. Кроме того, обязательно накопите финансовую подушку, к которой всегда будет сохраняться доступ.

Как санкции влияют на сбережения

Санкции — это специальные ограничительные меры, которые вводят против нарушителя каких-либо норм и правил.

Главная цель международных санкций — повлиять на политику и экономику государства, против которого они введены. В 2022 году Россия стала лидером по количеству введенных санкций. На апрель их количество превысило 7000. Это больше, чем против Ирана, Сирии и КНДР вместе взятых.

Самые громкие примеры экономических санкций — отключение банковской системы от SWIFT, запрет на покупку товаров из РФ и поставку некоторых групп товаров в РФ, запрет на инвестиции в Россию. Также активно обсуждается вопрос на введение эмбарго на российскую нефть.

Чем больше санкций введено по отношению к стране, тем острее встает вопрос у населения, где и как хранить деньги. В свете текущих реалий некоторые аналитики советуют воздержаться от покупки иностранных активов, так как предполагают и дальнейшее ограничение доступа к ним. Другие наоборот, считают, что вкладывать деньги только в российский рынок слишком рискованно из-за сильного давления на экономику РФ со стороны стран Запада.

В любом случае риски следует снижать за счет вложения в несколько направлений. Например, открыть рублевый вклад, купить золотые слитки, вложить часть капитала в имущество и иностранные валюты.

Стоит ли сейчас вкладывать в недвижимость

Если денег много и каждый день смотреть на то, как они обесцениваются сложно, некоторые аналитики рекомендуют вложить их в недвижимость. Однако бессмысленно покупать квартиру на окраине города, в котором несколько лет снижается спрос на жилье. Такое вложение может не только не принести прибыль в будущем, но и даже постоянно требовать затрат — на оплату коммунальных услуг и налогов.

Перспективным может оказаться вложение в специальные фонды или акции компаний, которые занимаются строительством. Более высокая инвестиционная привлекательность у помещений на первых этажах зданий или других объектов, которые можно перевести в коммерческую недвижимость.

Но в условиях кризиса, даже это может оказаться сомнительным вложением. При падении покупательской способности наступает спад. Чтобы оценить перспективы и риски инвестиции в недвижимость требуются специальные знания и погружение в тему. Иначе можно слишком много потерять, и не сохранить деньги.

Единственный объективный способ сохранить деньги при покупке недвижимости, если уже накоплена крупная сумма, а покупка недвижимости давно запланирована. При этом удалось найти подходящий вариант.

Золото традиционно считается защитным вложением. В периоды кризиса растет спрос на неизменные ценности, в том числе и драгметаллы.

Наиболее доступный вариант инвестирования в золото для россиян, которые не торгуют на фондовой бирже, покупка золотых слитков и инвестиционных монет. Дополнительный плюс в пользу слитков — недавняя отмена правительством НДС. До его отмены инвестиционная привлекательность слитков была на 20% ниже.

Однако следует отличать инвестиции в золото от покупки украшений. В большинстве случаев заводские ювелирные изделия потеряют в цене сразу же после покупки. Даже если купить золотой браслет и отнести его в ломбард на следующий день, за него не дадут полную стоимость.

Инвестицией в ювелирные украшения можно считать только покупку антиквариата или изделий с добавленной исторической или коллекционной ценностью. И то не факт, что в краткосрочном периоде такие вложения принесут доход. В большинстве случаев получить выгоду получится только через несколько лет. Кроме того, придется разобраться, как проходят торги и аукционы с такими ценностями, чтобы не прогадать с ценой.

Подробнее о том, стоит ли покупать золото и какие риски у таких инвестиций.

Можно ли обойти санкции с помощью криптовалют

Криптовалюта — это виртуальные электронные монеты, которые добывают при помощи майнинга. Стоимость монет формируется по законам спроса и предложения. При этом ни одно из государств мира не может повлиять напрямую на этот процесс.

В периоды кризиса криптовалюту приравнивают к защитным активам. Мотивируют это тем, что на нее не могут повлиять санкции и любые другие ограничения. Хотя некоторые криптобиржи, говорили о том, что возможно поддержат санкции. Но быстро отказались от этой идеи, сославшись на то, что таким образом подорвут мнение о крипте, как о независимом от политики средстве расчетов.

Сейчас читают:  Куда положить деньги, когда процентные ставки высоки

Главные преимущества криптовалют:

  • децентрализация;
  • невозможность подделки;
  • доступ в любой момент, независимо от внешних угроз и геополитических рисков;
  • конечное количество, что исключает риск инфляции из-за дополнительной эмиссии, как у реальных денег, выпущенных любым государством.

Основные недостатки криптовалют:

  • высокая волатильность, монеты могут, как резко расти, так и быстро падать, и это движение не зависит от каких-то фундаментальных причин;
  • невозможно отменить операцию, если крипта даже ошибочно отправлена другому пользователю, не получится вернуть ее с помощью каких-либо рычагов без согласия получателя;
  • нет правового статуса, во многих странах мира криптовалюты или платежи в них запрещены на законодательном уровне.

Самая известная и популярная криптовалюта в мире — биткоин. При этом количество альткоинов — других криптомонет кроме биткоина — достигает нескольких сотен.

В условиях кризиса с России заговорили о том, чтобы ввести криптовалюты и их майнинг в финансовую систему. По такому пути в условиях санкций пошел и Иран. Это помогло выстоять экономике страны в условиях кризиса. Но пока в РФ еще не разработаны законодательные основы. Главным противником ввода расчетов криптовалютами до марта 2022 года выступал Банк России. Но возможно Минфину и регулятору удастся договориться.

В условиях санкций именно криптовалюта становится одним из убежищ, где можно хранить деньги. Но в этой сфере большое количество мошенников, которые пользуются неосведомленностью россиян в вопросах блокчейна. Будьте внимательны и глубоко изучите тему, прежде чем вкладывать деньги в крипту. Иначе можно остаться без накоплений и больше хранить будет нечего.

Стоит ли открывать бизнес в условиях кризиса

В 2022 году после введения санкций из РФ ушло много представителей бизнеса. Бренды приостановили работу или полностью закрыли офисы. Некоторые предприимчивые россияне, могли бы претендовать на освободившиеся ниши.

Санкции и контрсанкции приводят к введению стимулирующих мер для малого и среднего бизнеса со стороны государства. Если есть идея и первоначальный капитал, деньги можно не хранить, а вложить в бизнес. Но очень важно проанализировать рынок, учесть все риски, а также изучить, на какие субсидии от государства можно рассчитывать. Например:

  • изучить все действующие и новые программы поддержки малого и среднего бизнеса;
  • получить консультацию по всем налоговым льготам для предпринимателей;
  • узнать, как уменьшить количество проверок нового бизнеса.

К примеру, для предпринимателей Москвы создан специальный каталог. Там можно отыскать все меры антикризисной поддержки, задать вопрос по горячей линии, найти новых партнеров по бизнесу и почитать новости. Больше всего мер поддержки в РФ введено для сельского хозяйства, IT и туризма.

Однако открывать бизнес для хранения и даже преумножения капитала готовы далеко не все россияне. Одни не хотят рисковать. Другие не чувствуют в себе потенциала для реализации идеи. Третьи не готовы учиться и тратить на это все свое свободно время. Таким россиянам больше подойдут более пассивные методы сбережения и накопления капитала — банковские вклады, инвестиции в золото или вложения на фондовом рынке.

Где же лучше всего хранить деньги

Хранить деньги можно разными способами. Наиболее распространенные и привычные для россиян десять вариантов. Чтобы понять какие выгоднее, а какие нет, условно поделим их на три категории:

  • точно принесут новые деньги;
  • могут принести как доход, так и убыток;
  • не принесут доход, но точно потребуют затрат.

Обратите внимание, что ни один из способов не гарантирует, что вы сумеете обогнать инфляцию. Поэтому всегда ее учитывайте отдельно. Например, процент по вкладу 20%, а уровень прогнозируемой инфляции 22%. Вроде бы капитал не лежал под подушкой, но сбережения все равно уменьшились.

Принесут новые деньги

Банковские вклады. Основные преимущества такого способа хранения сбережений в 2022 году высокая ключевая ставка, которая привела к повышению ставок по депозитам. Можно найти предложения под 15-22% годовых. Кроме того, по вкладам в 2022 году отменен налог на доходы с процентной прибыли.

Главный недостаток этого способа, по вкладам на долгосрочный период менее привлекательные ставки. Обычно ставку 15-20% предлагают для депозитов от 3 до 6 месяцев. Зафиксировать такую высокую доходность на год или два уже не получится.

Накопительный счет. Менее предсказуемый вариант, по сравнению с банковским вкладом. Банк может менять процентную ставку в любой момент. При оформлении вклада чаще всего процентная ставка, сумма, срок и другие условия прописаны на весь период депозитного договора. Выгоды по процентной прибыли те же, что и у банковского вклада — с процентного дохода не надо платить НДФЛ.

Карта с процентом на остаток. Похожа с накопительным счетом. Банк также может менять условия договора в одностороннем порядке в отличие от депозитного договора. Но при этом для начисления процента на остаток средств на карте могут быть установлены дополнительные условия.

Например, покупки по карте в месяц на сумму 10-50 тысяч рублей. Или неснижаемый остаток на карте не менее 100 тысяч, но не более 1 млн рублей. Банк может менять и эти условия в любой момент в одностороннем порядке. Их придется регулярно отслеживать и соблюдать актуальные, иначе начислять проценты не будут.

У такого способа хранения денег, есть весомое преимущество по сравнению с вкладом. Сумму можно снять в любой момент без расторжения договора и потери накопленных процентов. Не надо ни обращаться в банк, ни стоять в очереди к специалисту, обналичить все деньги можно в любом банкомате.

Могут принести как доход, так и убыток (простые способы)

Валюта. С точки зрения распределения рисков накопления действительно лучше всего хранить в разных валютах. Например, в долларах, евро и рублях. Но в условиях ограничений на покупку долларов и евро, эти валюты кажутся менее перспективными.

В последнее время все чаще рассматривают диверсификацию рисков через покупку китайских юаней и швейцарских франков. Обратите внимание, юань — это не свободно конвертируемая валюта. Его курс все равно будет зависеть от котировок доллара. А франк — это одна из самых устойчивых и свободно конвертируемых валют в мире.

Но не обязательно покупать наличные доллары, евро или фунты стерлингов. К примеру, на фондовом рынке эти валюты с 11 апреля 2022 года уже можно купить без комиссии. Правда снять их до 9 сентября не получится. С 18 апреля купить эти валюты можно будет за наличные и в обменниках банков, но только в пределах того объема, который продали другие клиенты.

Инвестиции в золотые слитки, инвестиционные монеты, обезличенные металлические счета. Никто не знает наверняка, поднимется цена на золото в перспективе или упадет. Может даже получиться, что через год слитки подорожают на 10%, а через два — подешевеют на 20%. Однако чаще всего инвестиции в драгметаллы считают долгосрочным инвестированием. Если деньги не нужны срочно, то этот вариант можно выбрать как один из способов для хранения денег, но не выделять под него больше 10-20% от всего капитала.

Покупка недвижимости. Вложения в недвижимость требуют больших денег. Кроме того, инвестицией это будет считаться только в том случае, если речь идет о покупке имущества, которое впоследствии станет приносить доход. Например, покупка машиноместа, гаража, квартиры или дома для последующей сдачи в наем. Главный риск, что идея не принесет доход. К примеру, не будет спроса арендаторов или имущество упадет в цене. В таких ситуациях вложения принесут не прибыль, а убытки.

Могут принести как доход, так и убыток (более сложные способы)

Инвестиции на фондовом рынке. Для выхода на инвестиционный рынок нужен брокерский счет и знания. Если нет ни времени, ни желания погружаться в тему, деньги можно отнести в управляющую компанию, где помогут подобрать стратегию инвестирования. Но ни при самостоятельном инвестировании, ни при посредничестве профессионала нет никаких гарантий, что удастся сохранить и преумножить капитал.

Инвестиции — это риск, не забывайте об этом, когда решитесь выйти на биржу. Однако это один из самых перспективных вариантов заработать больше, по сравнению с банковским вкладом или вложением в недвижимость. Многие инвесторы считают, что это вообще единственный способ сохранить сбережения и обогнать инфляцию в долгосрочной перспективе.

Инвестиции в криптовалюты. Один из самых волатильных и непредсказуемых инструментов для хранения денег. Никто не может наверняка спрогнозировать, что повлияет на курс криптомонет и будет ли сохраняться на них спрос через 5 или 10 лет.

Бизнес. Если удастся найти прибыльную идею, успешно ее реализовать и получить поддержку государства, можно заработать высокую прибыль. Но если что-то упустить, проект может стать убыточным. Например, место для продуктового магазина выбрано неудачно или рядом открылся успешный конкурент, молодой сад пострадал от заморозков или партнеры решили работать с новыми клиентами, которые предложили им более привлекательные условия.

Если не умеете или не любите рисковать, выбирайте более спокойные и предсказуемые варианты хранения денег.

Не принесут доход, но точно потребуют затрат

Инвестиции в сложные финансовые инструменты без знаний и опыта. Некоторые новички фондового рынка пытаются заработать много и быстро на фьючерсах, опционах или других производных инструментах, в которых не разбираются. При этом они берут займы или оформляют сделки с кредитным плечом. В итоге остаются без своих денег и еще остаются должны брокеру или банку, который выдал кредит.

Никогда не вкладывайте деньги в инструменты, которые вам непонятны, так вы сохраните сбережения от необдуманных действий.

Банковская ячейка. Деньги можно хранить в сейфе банка. Из минусов — за это придется платить комиссию и наличные постоянно обесцениваются. Из плюсов, по сравнению с хранением денег дома, они находятся в большей безопасности.

Наличные дома. Это самый нежелательный и рискованный вариант хранения. Однако его выбирают миллионы россиян, которые не доверяют ни банкам, ни картам, ни чему-либо еще. Риск хранения наличных дома не только в том, что деньги обесцениваются. Появляется угроза взлома, пожара, затопления или любого другого стихийного бедствия. В такой ситуации пострадают не только наличные, но и другое имущество. Чтобы снизить риск придется покупать сейф, платить охранному агентству и оформлять страховой полис.

Участие в финансовых пирамидах и других сомнительных, но «многообещающих» проектах. Запомните, заработать на финансовой пирамиде могут только ее создатели и особо приближенные к ним. Все остальные обязательно потеряют на этом деньги. Никогда не верьте обещаниям заработать быстро, много и без особых усилий. Особенно держитесь подальше, если вам гарантируют гарантированную доходность. Ни один уважающий себя финансовый консультант не дает гарантий по прибыли и предупреждает о возможных рисках.

Резюме

  • Деньги можно хранить разными способами, но не все одинаково выгодны для собственника.
  • Любая валюта обесценивается, будь-то рубли, доллары или евро, и чем выше инфляция в стране, которая выпускает эту валюту, тем быстрее процесс.
  • Диверсификация или распределение рисков — это первый шаг при выборе способов для хранения накоплений.
  • В периоды кризиса первая задача — сохранить накопления и только потом — преумножить.
  • В погоне за высокой прибылью при хранении денег можно остаться вообще ни с чем.

Куда можно вложить деньги в июне 2022 года

Инвестирование денежных средств позволяет в лучшем случае получить пассивный доход, а в более реальном – нивелировать действие инфляции по отношению к своим накоплениям. Будем смотреть на происходящее сейчас реалистично: существует не так много возможностей по получению дохода свыше 20% официальной инфляции, поэтому нужно постараться хотя бы сохранить имеющиеся активы.

Для большинства россиян сейчас недоступны некоторые инвестиционные продукты из-за действия санкций, и вариантов для вложений осталось не так уж и много. Самое главное правило – диверсификация, то есть разделение денег по разным направлениям. Мы изучили имеющиеся сейчас предложения, и отобрали из них наиболее надежные.

Подходящий вариант для тех, кто плохо разбирается в экономике и инвестициях, и просто хочет положить деньги на счет в банке, и получать с этого проценты. В феврале-марте многие банки предлагали депозитные программы под 22-25%, и это было действительно хорошее предложение: те люди, которые успели оформить вклады на долгий срок, смогли зафиксировать высокую доходность.

В июне ключевая ставка составляет 11% годовых, и доходность по банковским вкладам снизилась практически вдвое. Большинство предложений сейчас колеблются около этого значения, поэтому получить выше вряд ли получится, но разместить часть денег в надежном банке под фиксированный процент – всегда хорошая идея.

Какие программы можем предложить:

  • «Копить онлайн» от Газпромбанка. Позволяет вложить сумму от 15.000 рублей на срок от 31 до 1095 дней. Процентная ставка варьируется от 7,9% до 9,17%% в год с ежемесячными выплатами и капитализацией. Вклад доступен только для действующих клиентов банка с открытием через интернет-банк или приложение.
  • «Только Плюсы. Промо» от Локо-Банка. Вкладчик может получить доходность до 11,9% в год при вложении денег на 181 день. Понадобится сумма от 100 тысяч рублей, выплаты ежемесячные, предложение доступно только для новых клиентов.
  • «Хит сезона» от УБРиР. Нужно разместить сумму от 50.000 рублей на 120 дней. Ставка – 11,5% в год, при применении промокода можно получить эффективную ставку до 11,66%. Выплата процентов ежемесячно путем прибавления к сумме вклада, можно пополнять в течение первых 10 дней.
  • «ДОМа лучше» от банка ДОМ.РФ. Позволяет получить доходность до 10,9% в год и плюс 0,2% по промокоду. От вкладчика потребуется сумма от 30.000 рублей, договор оформляется на срок от 91 до 1100 дней. Возможно пополнение в течение первых 15 дней, выплачивают доход в конце срока.
  • «Абсолютный максимум+» от Абсолют банка. Позволяет разместить от 10.000 рублей на срок от 91 до 271 дня под ставку в 10% годовых. Выплата производится в конце срока, без дополнительных опций.
  • «Оптимальный на 181 день» от Кредит Европа банка. Потребуется сумма от 100.000 рублей, которая размещается в банке на 181 день, и за это банк выплачивает 10% годовых ежемесячно.
Сейчас читают:  Особенности агрессивных и консервативных инвестиций

Как избежать инфляции, инвестируя свои деньги

Обратите внимание, что указана годовая ставка, но вклад может действовать меньше 12 месяцев. Если вы открываете краткосрочный вклад, не забудьте рассчитывать его реальную доходность, чтобы сравнить несколько предложений.

Накопительные счета

Накопительный счет позволяет также как и при вкладе, разместить денежные средства на счету в банке, и получать с этого прибыль. Различие состоит в том, что при вкладе процентная ставка фиксируется на весь срок действия договора, а при оформлении накопительного счета доходность постоянно меняется в соответствии с текущей финансовой ситуацией.

Из плюсов: можно пополнять и снимать деньги со счета без ограничений. При этом вы не теряете доход, как это происходит по вкладу, ведь проценты начисляются ежемесячно, и вы можете в любой момент снять полученные средства.

Какие банки предлагают хорошие условия:

  • Газпромбанк. Его счет «Управляй процентом» обещает доходность до 15% в год, начисляют на сумму минимального остатка по счету за месяц. Сумма – от 1 рубля, срок – от 30 дней. Проценты выплачивают ежемесячно с капитализацией. Действует лестничное начисление процентов.
  • Локо-банк. Здесь при открытии счета можно получить доходность до 14% годовых. Принимают от 1 рубля на срок от 1 месяца до 5 лет, начисление лестничное, самые высокие проценты действуют в первые 2 месяца – 14%, а потом снижаются.
  • УБРиР. Счет «Промо» доступен при минимальной сумме от 1 рубля, действует лестничное начисление дохода на ежедневный остаток денежных средств на счете, выплата – ежемесячно. Срок – от 1 месяца до 5 лет, ставка в первые 3 месяца – 13% годовых, потом постепенно снижается до 5,87%.
  • ДОМ.РФ Банк. Его накопительный счет дает ставку до 9,5% в год с выплатами ежемесячно. Начисление происходит в последний день месяца на основании суммы входящего остатка на начало месяца.
  • Абсолют Банк. Накопительный счет с доходностью в 9% годовых, с суммой от 1 рубля и неограниченным сроком. Ставка единая для любой суммы вложения.

Отметим, что самые выгодные условия, чаще всего, бывают только для новых клиентов. Поэтому не бойтесь обращаться в банки, где вы ранее не обслуживались – возможно, именно там вам предложат самые интересные тарифы.

Драгоценные металлы

Еще один из вариантов, который позволяет особо не разбираться в сфере финансов, а просто сделать долгосрочное вложение. Золото и другие драг. металлы ценятся всегда, и их стоимость не так сильно колеблется, как та же иностранная валюта, поэтому инфляционные процессы не столь сильно отражаются на нем.

Получение дохода максимально простое: надо купить золото подешевле, а потом продать подороже, либо просто передать потом накопления своим детям в качестве наследства и стартового капитала. Продажа сейчас выгодна благодаря действиям правительства, которое отменило необходимость уплаты налога на доходы с драгметаллов.

Как избежать инфляции, инвестируя свои деньги

Мы рекомендуем совершать покупку только в крупных проверенных банков, где вы получите гарантии и документацию на слитки. Если вы не хотите потом тратиться на аренду банковской ячейки и заниматься куплей-продажей, то можно просто открыть ОМС (обезличенный металлический счет), где можно покупать виртуальные металлы, также дистанционно их продавать, и зарабатывать на спреде.

Акции и другие ценные бумаги

Этот вариант подойдет более продвинутым инвесторам, которые уже погрузились в данную тематику, изучили литературу, прослушали курсы и т. Если совсем нет времени в этом разбираться, то можно обратиться к брокеру, который выступает посредником между инвестором и продавцами различных ценных бумаг.

Сейчас очень снизились цены на акции большинства российских компаний, но мы-то знаем, что кризис – это не навсегда. Крупные организации сумеют его пережить, и потом нарастить продажи и производства, и через пару лет показать хорошую прибыль.

А значит, самое время купить подешевевшие акции тех компаний, в которых вы уверены. Все внимание на агрокомплекс, строительство, металлургию, сырье и производство, ритейл, они серьезно недооценены.

Недвижимость и автотранспорт

Если нужно что-то более существенное и весомое, что-то, что можно потрогать и увидеть собственными глазами результат своих вложений, то лучше выбирать объекты недвижимости. Сейчас во многих регионах наблюдается снижение цен из-за уменьшения покупательской способности и недоступности кредитов для большинства россиян, и этим можно воспользоваться.

Жилье всегда пригодится – его можно сдавать в аренду, его можно передать по наследству, подарить детям в качестве старта в жизни, или продать, когда цены снова пойдут вверх. То же самое с транспортом – учитывая, какой сейчас наблюдается дефицит из-за простоя крупнейших автомобильных заводов России, автомобиль лишним не будет.

Частые вопросы

Обязательно ли инвестировать свободные деньги?

Да, если вы не хотите потерять примерно четверть от ваших накоплений из-за действия инфляции.

Куда лучше вкладывать деньги?

Выберите разные направления: часть денег разместите на счетах в банках, купите золото, валюту, вложить в акции. Диверсификация – это наше все.

Стоит ли сейчас покупать иностранную валюту?

Курс сейчас весьма привлекателен, и даже если не получится снять наличные, то можно просто разместить валюту на вкладе, и получить купюры в сентябре после снятия ограничений.

ТОП-5 вариантов вложить деньги в 2020 году

Требований при подготовке перечня вариантов инвестирования было три. Первое – доступность. В частности, для физлиц. Второе – приемлемый срок. Продукты не должны быть рассчитаны на долгосрочную перспективу. Например, 5 и более лет. Третье – возможность применения неквалифицированными лицами.

Вклады — как сохранить и приумножить

Основная цель банковских вкладов – сохранение денег. Об этом свидетельствует их доходность. Она находится в пределах 5-6% годовых. В то же время такие ставки позволяют и приумножить сумму накоплений.

Например, инфляция за минувший год находится приблизительно на уровне 3%. Даже если не брать во внимание, что вклады на начало 2019 года принимались по значительно большей ставке, удастся получить доход в размере 2-3% годовых.

С одной стороны – это очень мало. С другой – банковские вклады застрахованы государством. То есть нет рисков утраты денег. Причем как основной суммы, так и дохода. Соответственно, использование такого инструмента, пусть и с небольшой прибылью, позволяет быть уверенным в завтрашнем дне.

Как избежать инфляции, инвестируя свои деньги

  • Отсутствие рисков. Естественно, если речь идет о сумме до 1,4 млн рублей. Этот объем денег застрахован государством. При любом условии он будет возвращен вкладчику.
  • Универсальность. Все банки позволяют выбрать продукт с самыми разными функциями и условиями. Например, капитализацией или выплатой процентов, возможностью пополнения и частичного снятия, и т.д.
  • Ассортимент. 90% действующих банков имеют право на привлечение денег граждан. Соответственно, выбрать подходящую коммерческую структуру в рамках конкурентного рынка не составит труда.

Фактически только один – доходность. Отдельно стоит упомянуть, что банки внедряют дополнительные варианты вкладов – комплексные. С инвестиционным и накопительным страхованием.

По таким продуктам ставки больше – до 7-8% годовых. В то же время они исключаются из рассмотрения по причине срока. Отчисления в сопутствующий продукт придется делать не менее 5 лет.

Инвестиции в МФО

В текущем 2020 году рассчитывать можно на доходность в 13-15% годовых. Да, некоторые предложения предусматривают ставку до 20%. В то же время стоит помнить об уплате налога в 13% от получаемого дохода. Что в итоге немного снижает прибыль до среднестатистического уровня.

Основной нюанс направления – доступен далеко не многим гражданам. Минимальная сумма инвестиций от одного физлица – 1,5 млн рублей. То есть необходимо располагать значительными накоплениями.

Помимо этого, средства, вложенные в МФО, не застрахованы. Как, например, в случае с банковскими вкладами. При закрытии компании вернуть их можно только через реестр кредиторов. Правда, даже частично сделать это редко удается.

  • Более высокая доходность в сравнении с банковскими вкладами. Разница достигает 2-3 раз.
  • Универсальность. Имеющиеся предложения предусматривают разные сроки, начиная от 3-6 месяцев, возможность ежемесячной выплаты процентов или капитализации и т.д.
  • Риски. Вероятна потеря всех денег. Поэтому выбирать компанию стоит тщательно. Опираясь на ее финансовое состояние. Причем с дальнейшим его отслеживанием для оперативного реагирования.
  • Минимальный порог входа на рынок. Полтора миллиона рублей есть далеко не у всех.

Индивидуальный инвестиционный счет — плюсы и минусы

Цель – приобретение облигаций. Как коммерческих структур, так и федерального займа (ОФЗ-н). Важно отметить, что такой счет у физического лица может быть только один в одном из банков России. Доходность может достигать 5-9% годовых.

Подобный вариант инвестирования уже более приближен к долгосрочным проектам. Счет (ИИС) открывается минимум на 3 года. Причем с ограничением ежегодных взносов – не более 1 млн рублей.

Популярность такого вложения денег обусловлена наличием налогового вычета. Причем клиент сам выбирает вариант его выплаты. Первый – получать ежегодно деньгами (ограничение – 52 000 рублей) от вносимых сумм на счет. Второй – через 3 года вернуть 13% от дохода по ИИС.

Как избежать инфляции, инвестируя свои деньги

  • Доступность. Открыть ИИС можно даже с вложением 1 рубля.
  • Налоговый вычет. Причем с вариантами выбора для клиента. Что повышает общую доходность продукта.
  • Пополнение. Доступно в течение всего срока действия счета.
  • Подходит для долгосрочной перспективы. Закрытие счета ранее чем через 3 года полностью аннулирует весь смысл его открытия.
  • Ограничение максимальной суммы. Можно пополнять счет не более чем на 1 млн рублей в год.

ПИФы – доходность максимальная

Самый привлекательный вариант среди всех рассматриваемых с точки зрения заработка. Он фактически не ограничен. Может составлять и 100% за год. Правда, этому сопутствуют соответствующие риски. Так же есть шанс уйти в минус.

Принцип этого инвестирования заключается в передаче денег управляющей компании. Именно она, предварительно разработав стратегию, вкладывает средства. Например, в ценные бумаги или недвижимость.

  • Неограниченная доходность. Зависит только от изменения цены приобретенного пая.
  • Универсальность. Доступ есть у граждан как с небольшими накоплениями, например, от 1000 рублей, так и со значимыми суммами (без ограничений).

Фактически только один — риски. Они сопоставимы с доходом. То есть не ограничены. Можно не только уйти в минус, но и полностью утратить все накопления.

Индексный продукт

Как минимум на текущий момент 2020 года, предлагается только одной кредитной организацией – Фридом Финанс. Причем стоит выделить – именно банком, а не инвестиционной компанией. Предложение представляет собой своеобразный гибрид вклада и торговли акциями.

Суть заключается в открытии простого вклада. Все его средства застрахованы. Также, невзирая на итог, по окончанию срока действия договора они возвращаются. Соответственно, своими деньгами клиент никак не рискует.

Как избежать инфляции, инвестируя свои деньги

Относительно дохода. Он не ограничен, но и может оказаться нулевым. Вкладчик сам выбирает акции, на стоимости которых будет рассчитана прибыль. От изменения их цены все и зависит. Предложение актуально для тех, кто хочет выйти на рынок акций, но не желает рисковать своими деньгами в процессе получения практики.

  • Неограниченная доходность. Все зависит от изменения цены выбранных акций.
  • Отсутствие рисков утраты своих денег. Причем не только в рамках продукта, но и в целом — они попадают под действие системы страхования вкладов.
  • Ограниченные условия. Договор можно заключить только на год.
  • Доступность. Открыть вклад можно только после визита в офис банка. Он представлен всего в 22 городах России.

Другие варианты инвестирования

Задаваясь вопросом – куда вкладывать деньги в 2020 году, нередко можно встретить следующие предложения: недвижимость и драгоценные металлы, форекс и криптовалюта, частное кредитование. Каждый из способов располагает своими нюансами.

Вложение денег в металлы и недвижимость
Этот вариант достаточно эффективен. Практически всегда приносит прибыль. Естественно, при правильном подходе и наличии достаточных знаний. В то же время нельзя забывать о двух нюансах.

Первый – вложения сюда могут быть только долгосрочными. Минимум на 5 лет. В другом случае прибыль получить практически невозможно. Второй – затраты. Их сумма не может быть меньше пары миллионов рублей. Иначе вся процедура бессмысленна.

Если охарактеризовать проще, то инвестиции в недвижимость и драгметаллы – узкоспециализированный вариант вложения средств. Ведь он не только подойдет малому количеству людей, но и требует от них достаточных знаний рынков.

Форекс и криптовалюта

Наиболее непредсказуемый рынок. Причем требующий серьезной базы знаний от инвестора. Возможно неограниченное получение дохода. Правда, в большинстве случаев все же происходит утрата всех накоплений.

Если принято решение попробовать силы на этом рынке, то стоит:

  • до вложения денег детально изучить все принципы работы;
  • предварительно наработать практику в менее рискованных продуктах, например, в том же ранее указанном индексном.

Частное кредитование

Этот вариант стоит сразу исключить из своего перечня. Он может быть реализован только в рамках бизнеса. Например, открытия ломбарда, МФО и т. Такой вывод основывается на двух нюансах.

Во-первых, массово выдавать займы без соответствующей лицензии запрещено. Точнее – их просто не удастся взыскать в судебном порядке. Право на это есть только у профильных коммерческих структур.

Как избежать инфляции, инвестируя свои деньги

Во-вторых, рассматриваемый бизнес очень сложный. Если очень грубо охарактеризовать его принцип, то под большие проценты деньги в долг брать никто не будет, а те, кто согласятся, заведомо их возвращать не намерены. То есть прибыль можно получить только за счет оборота, которого достигнуть по причине предшествующего нюанса не удастся.

Средняя инфляции по России

Чтобы было понимание — от чего защищать наши капиталы, нужна информация.

Каков был размер инфляции за прошлые периоды?

В этом нам поможет индекс потребительских цен или ИПЦ.

К слову сказать, само понятие инфляции — вещь довольно широкая. Туда входят изменение цен на пароходы-паровозы, станки-оборудование, яхты и дворцы. Понятно, что для рядовых граждан это все по барабану. Хотя повышение цен на вышеперечисленное, напрямую будет влиять на наши кошельки, в виде рост цен на потребительские товары.

А этот показатель отслеживает индекс потребительских цен. Но мы будем по привычке называть это дело просто инфляцией.

Среднегодовая инфляция составила за последние:

  • 15 лет — 8,66%;
  • 10 лет — 7,3%;
  • за 5 лет — 7.28%.

От этих данных и будем плясать.

Кому интересно, в прошлой статье представлена инфляция по годам за все время. Плюс довольно интересный график снижения покупательной способности рубля за несколько лет.

Что делать? Нам нужны варианты вложений, защищающие наши сбережения от обесценивания.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector