Как найти лучшее место для вложения денег и как на этом заработать?

Как инвестировать правильно

При поиске инвестиций в кризисный или неопределенный период следует помнить о следующих основополагающих принципах:

  • Создайте подушку безопасности;
  • Установите цель и определите приемлемый уровень риска;
  • Не паникуйте и придерживайтесь своей стратегии;
  • Диверсифицируйте свои инвестиции, т.е. не вкладывайте все деньги в один актив. По возможности разделите свои инвестиции по странам, активам и валютам;
  • При необходимости перебалансируйте свой портфель;
  • Не бойтесь обращаться к профессионалам и выходить из рынка;
  • Инвестируйте в то, в чем вы разбираетесь.

Как найти лучшее место для вложения денег и как на этом заработать?

Чтобы определить, во что инвестировать прямо сейчас, мы опросили экспертов. Помните, что никто и ничто не может гарантировать доходность. Большие риски влекут за собой большие доходы.

Минимальные риски

Наиболее ответственной и консервативной формой инвестирования являются банковские вклады. Государство гарантирует вкладчикам, что они застрахованы. Банк должен быть частью СОП, или системы страхования вкладов. Любой, кто хочет работать с инвестициями людей, должен пройти эту процедуру. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) позволяет вам изучать кредитные учреждения.

Вкладчик получит весь свой вклад обратно, если кредитная организация разорится или потеряет лицензию. Однако не более 1-4 миллионов рублей (или примерно 15% от основной суммы). Вкладчики имеют право получить только большую часть своих сбережений, до 100 000 долларов, плюс проценты до конца 2021 года, плюс 2 процента в год после выплаты процентов банку «МегаФон» с учетом инфляции за последние 12 месяцев 2020 года. Лучше всего распределить свои сбережения между несколькими банками, если вы участвуете в АСВ и имеете сбережения более 1,4 миллиона.

Не все счета и вклады покрываются программой страхования. На сайте ASV вы можете ознакомиться со списком исключений DIA.

Насколько это выгодно?

Коммерческие банки повысили процентные ставки по краткосрочным депозитам, а Банк России поднял базовую ставку до 20%.

Вы можете получить хорошую доходность по вкладам в краткосрочной перспективе. Ставки в рублях до 18-20% все еще актуальны. По словам Михаила Морозова, руководителя отдела развития продуктов и услуг инвестиционной компании «Атон», «в условиях укрепления рубля это неплохая инвестиция».

Банковские депозиты, по мнению Елены Беляевой, не будут достаточными для компенсации инфляции. Хотя он не исключает возможности ускорения инфляции, риски для депозитов все же существуют.

Годовой уровень инфляции оценивается Минэкономразвития в 15%. По данным Росстата, средний рост цен на продукты питания за месяц составил 7%.

Как найти лучшее место для вложения денег и как на этом заработать?

В первой половине июня заканчивается срок действия части депозитов, которые граждане открывали по ставке выше 20%. Часть этих средств перейдет на
фондовый рынок 
, ожидают эксперты. РБК разбирался, что может стать альтернативой «дорогим» вкладам.

ОФЗ

Облигации федерального займа (ОФЗ) — это наиболее консервативный вариант. Новые выпуски ОФЗ публикуются министерством финансов. Инвесторы, вкладывающие средства в эти ценные бумаги, предоставляют займы правительству. Инвестор получает купоны в обмен на использование средств, и он может получить прибыль за счет разницы между ценой покупки и ценой погашения. ОФЗ обычно имеют номинальную стоимость в одну тысячу.

Сроки погашения облигаций зависят от даты погашения. Может пройти как менее года, так и более. Короткие ОФЗ — один из самых осторожных финансовых инструментов на текущем рынке, считает директор по финансовым рынкам и макроэкономическому анализу «Альфа-Капитала» Владимир Брагин.

Существуют различные виды. ВТБ оценивает ценные бумаги по следующим критериям:

  • ОФЗ с переменным купоном обеспечивают страховку на случай повышения процентной ставки центрального банка. Их номинальная ставка привязана к ставке RUONIA (средний рублевый индекс овернайт), которая представляет собой ставку, по которой крупные банки предоставляют друг другу кредиты без обеспечения на один рабочий день. Благодаря изменению купонной ставки рыночная цена этих ОФЗ меньше подвержена снижению, так как быстро подстраивается под рост учетной ставки;
  • ОФЗ с индексированной номинальной стоимостью являются хеджем против инфляции. Номинальная стоимость этих ОФЗ индексируется на величину инфляции с трехмесячным лагом, а купонный доход по ставке 2,5% будет выплачиваться на основе индексированной номинальной стоимости, считают эксперты. Другими словами, рост инфляции в марте повлияет на номинальную стоимость этих ценных бумаг в июне. «Риск ускорения инфляции в 2022 году говорит о целесообразности иметь в портфеле данный вид ОФЗ», — считают аналитики ВТБ Мои Инвестиции.

Кирилл Комаров считает, что ОФЗ могут предложить некоторую защиту от инфляции. Они являются консервативными инструментами, но их потенциал доходности более ограничен, говорит он.

В 2020 году на купоны всех облигаций будет начислена 13%-ная комиссия. Брокер удерживает ее. С другой стороны, есть возможность повысить доходность ОФЗ. Приобретая ценные бумаги на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и получая налоговый вычет в размере 13%, можно ежегодно зарабатывать более $2 млн!

В нашем специальном материале мы объясняем, что такое IIM и какие налоговые вычеты доступны. У нас также есть информация о расчетах реальной доходности облигаций.

Как найти лучшее место для вложения денег и как на этом заработать?

Золото

Существует множество способов приобрести золото в качестве инвестиции. Например, путем покупки золота и золотых инвестиционных монет. В России отменен 20% НДС, который ранее применялся к индивидуальным покупкам золотых слитков.

Паи инвестиционных фондов (ПИФы) и биржевые фонды (ETF) являются дополнительными вариантами. Однако на Московской бирже в настоящее время торгуются не все инструменты. В связи с приостановкой операций между НРД и европейскими депозитариями не все ETF доступны в России.

По мнению Морозова, золото является одной из самых безопасных форм инвестиций. Он считает, что следование его рекомендациям может помочь защитить сбережения от инфляции. Эксперт прогнозирует рост доли золота в портфелях.

Как найти лучшее место для вложения денег и как на этом заработать?

Он утверждает, что золото является «реальной защитой от» растущей глобальной инфляции. Это происходит, когда инвесторы меньше верят в монетарную политику Европейского центрального банка и Федеральной резервной системы США. Растущий скептицизм инвесторов в отношении способности ФРС повысить ставки создал необходимые условия, считает Морозов.

Елена Беляева считает, что покупка золота не сможет приумножить ваши сбережения. Она считает, что краткосрочные инвестиции таким образом могут быть даже убыточными.

Нормализация геополитической обстановки и укрепление рубля, которое приведет к отрицательной рублевой переоценке золота, являются основными рисками, считает Владимир Брагин.

Прочитайте специальную статью RBC Pro, чтобы узнать, чем обоснованы рекомендации экспертов держать золото в своем инвестиционном портфеле, и определить, является ли это наилучшим вариантом действий.

Средние риски

Корпоративные облигации являются альтернативой государственным облигациям. По словам Беляевой, они являются консервативным вариантом инвестирования. Однако, если вы решили приобрести такие ценные бумаги, обязательно изучите компании и возможные проблемы, которые у них могут возникнуть. Это необходимо для надежности облигаций.

Беляева советует выбирать солидных эмитентов облигаций и по возможности держать облигации до их погашения.

Инвестиционная компания ожидает, что годовая инфляция будет ближе к 15%, чем к 20% по первоначальным оценкам. Чтобы опередить ее, он советует выбирать субфедеральные облигации или эмитентов второго уровня с управляемой долговой нагрузкой.

Субфедеральные облигации — это долговые обязательства, выпущенные в качестве самостоятельных ценных бумаг субъектами РФ.

Крупные компании с более низкой капитализацией, или так называемые «голубые фишки», являются эмитентами второго уровня. Кроме того, ценные бумаги этих компаний обладают меньшей ликвидностью.

Как найти лучшее место для вложения денег и как на этом заработать?

Иностранная валюта

Россия ужесточила правила покупки валюты в результате ряда ограничений, введенных правительством. На бирже вы можете получить ограничения на эмиссию денег, комиссию в размере 12% при покупке этих валют и многое другое. На бирже и в банках вы также можете приобрести швейцарские и японские франки.

Сыроваткин обсудил возможность покупки китайских юаней в Мосбирже. Однако за них нельзя расплатиться наличными. По словам эксперта, некоторые банки предоставляют депозиты в юанях под низкие проценты.

За последние два года юань вырос по отношению к доллару, и в целом он демонстрирует относительно небольшую волатильность. По словам Сыроваткина, «риски включают, например, резкое изменение политики Народного банка Китая перед лицом экономических трудностей».

По мнению Морозова, юань привлекает инвесторов потому, что он также выигрывает от ослабления доверия к инвестициям в доллар и евро. Однако он считает, что эта валюта не является консервативным инструментом.

Наталья Смирнова, финансовый консультант, также отметила на своем канале YouTube, что инструментов для таких валют, как китайский юань и гонконгский доллар, почти нет.

Она отметила, что если инвестор ожидает, что санкции и российская экономика пострадают от России. По словам Смирнова, юань — это валюта развивающейся страны, имеющей связи с Тайванем.

Как найти лучшее место для вложения денег и как на этом заработать?

Как найти лучшее место для вложения денег и как на этом заработать?

Высокие риски

В зависимости от компании и стратегии инвестора инвестиции в акции могут иметь разную степень риска. Риски российского фондового рынка были оценены экспертами.

  • Кирилл Комаров: «Пока очень сложно понять, насколько серьезным будет кризис и на каком уровне остановится инфляция»;
  • Владимир Брагин: «Основной риск — серьезное ухудшение состояния экономики, негативно влияющее на бизнес и вынуждающее правительство увеличивать налоговое бремя, например, для увеличения социальных расходов».

Инвестирование на долгосрочную перспективу может снизить риски. Беляева утверждает, что сейчас более приемлемо формировать долгосрочный портфель из акций компаний, производящих востребованные товары. Некоторые предприятия отказываются производить платежи, учитывая геополитический и финансовый климат на сегодняшний день.

Михаил Морозов утверждает, что российские акции будут основным рынком для российских инвесторов, если санкции будут продлены и сохранены.

Цены на российские акции, по мнению аналитика инвестиционной компании «Фридом Финанс», в настоящее время достаточно привлекательны. Потребуется некоторое время, чтобы финансовые рынки и цены на активы пришли в норму. Однако, по словам Беляевой, эта долгосрочная стратегия имеет гораздо меньшие риски и доходность, превышающую текущий уровень инфляции.

С начала 2022 года россияне больше всего инвестировали в российские акции. РБК приводит прогнозы аналитиков для десятка компаний «голубых фишек», которые часто входят в первую десятку.

По мнению Кирилла Комарова, акции могут принести наибольшую прибыль в условиях нынешней волатильности и неопределенности. Он считает, что поскольку многие ценные бумаги сейчас очень дешевы из-за геополитики, они могут как помочь заработать, так и защитить от инфляции. Эксперт считает, что у них есть хорошие шансы на отскок и они даже могут получить прибыль от ухода иностранных конкурентов.

Российские акции, по мнению Владимира Брагина, имеют потенциал для наибольшего роста. Хотя убедительных причин для беспокойства по поводу экономики нет, сказал он, «риски здесь сейчас повышенные».

Акции следует рассматривать как долгосрочные инвестиции, добавил эксперт. По мнению Брагина, для выхода на рынок российским инвесторам следует использовать паевые инвестиционные фонды.

Открытие российского фондового рынка. Мы публикуем списки тех, кто получил разрешение на торговлю, в утренних текстах.

Спекуляции с акциями — стратегия для самых рисковых

Беляева продолжает: «Инвестирование в акции сегодня дает наилучшие шансы получить прибыль от биржевых спекуляций». В настоящее время рынок крайне нестабилен. Рост цен на некоторые ценные бумаги может составить 30%, 40%, а то и больше. Поскольку новости могут ухудшиться, предупредила она, «нам следует ожидать стабильного роста цен, так как мы можем увидеть такое же падение цен.»

Эксперт считает, что спекулятивный подход требует более высокого уровня профессионализма в анализе рынка и большей терпимости к риску. По словам аналитика, «высокая волатильность цен создает видимость хорошей работы, но в действительности получить достойные результаты очень сложно».

Сейчас читают:  Куда вложить деньги если сумма небольшая

Ты можешь следить за новостями бизнеса в нашей группе в «ВКонтакте».

Акции и валюты торгуются на фондовой бирже. Идея рынка охватывает не только передачу ценных бумаг, но и их выпуск и налогообложение. Это позволяет обеспечить разумное ценообразование. Подробнее читайте здесь.

Недорогие акции с дивидендами

Например, стоит обратить внимание на российские голубые фишки. Это бумаги, которые обладают высокой
ликвидностью 
, то есть инвестор всегда может найти покупателя или продавца, так как они востребованы на рынке. В
голубые фишки 
входят 15 крупнейших российских компаний: Сбербанк, «Яндекс», АЛРОСА, «Газпром», «Роснефть», «Магнит», МТС и другие.

За редким исключением российские «голубые фишки», по словам Красновой, стоят дешевле 5 000 долларов. Акции «Яндекса» стоят около 5 000 за штуку. В интервью РБК-ТВ она процитировала источник Bloomberg и аналитиков Sberbank Insider из Gizmochina Futurism Group (Sparrow). «Сбербанк продается лотами по десять штук, то есть за один раз вам придется потратить около 2 тысяч рублей», — сказала она. Она утверждает, что при условии ежегодного обновления портфеля акций на сумму более 20 миллионов долларов можно ежемесячно покупать по одной акции или даже на одном аукционе значимой компании с выручкой от 1 миллиона до 3 миллиардов рублей.

По мнению Файнмана, инвестирование в дивидендные акции на полный год или шесть месяцев является идеальным.

Доходность таких инвестиций иногда может составлять всего несколько десятков рублей. В этой ситуации вы можете начать учиться пользоваться инвестиционными инструментами и торговать с инвесторами, приобретая ценные бумаги на сумму $1 000 или $1 000 000!

Однако потом можно докупать бумаги, и доход постепенно будет расти. «Вы удивитесь через десять лет, когда начнете получать хорошие
дивиденды 
, на которые вы сможете, например, что-то себе дополнительное купить или в отпуск съездить», — отметил он.

Как найти лучшее место для вложения денег и как на этом заработать?

ETF

Альтернативой акциям могут стать ETF — фонды, которые покупают различные ценные бумаги и активы. Покупая акцию такого фонда, вы инвестируете во все активы
ETF. Это как бы кусочек от большого портфеля, собранного профессиональными управляющими, или от портфеля, который просто включает все акции того или иного биржевого индекса.

Они могут включать дорогие ценные бумаги, которые не каждый может себе позволить. Например, акции Amazon стоят более $3 000. Однако цена акции ETF будет расти. По словам Красновой, акции индексных фондов обычно стоят от $1 000 до $2 000, но они могут быть еще дороже.

FinEx и ITI предлагают фонды для покупки инвесторами. Фонд под названием FXUS владеет акциями более 500 крупнейших американских корпораций. Ценная бумага из такого фонда стоит 4 659 и может быть куплена за доллары.

Курс доллара к рублю определяет рублевую цену фонда в России. Цена акций этого фонда растет при снижении стоимости доллара и рубля. Но даже если обменный курс изменится, цена бумаги в долларах не изменится. С другой стороны, изменение стоимости ценных бумаг, входящих в индекс или портфель управляющего, влияет на цену паев фонда.

Как найти лучшее место для вложения денег и как на этом заработать?

Корпоративные облигации

По словам Файнмана, еще один очень хороший и надежный инструмент с фиксированным доходом — это облигации. Покупая такую бумагу, вы одалживаете деньги государству или компании и получаете выплаты в виде купонов. Фактически, это первый шаг от банковского депозита к инвестициям, отметил консультант. «То есть вы, покупая
облигации 
, становитесь пассивным инвестором, вам не надо заниматься никаким трейдингом», — сказал он.

Эксперт полагает, что сейчас лучше покупать именно облигации компаний. Низкая
ключевая ставка 
Банка России сравняла доходность облигаций федерального займа (ОФЗ), то есть государственных, с банковским депозитом. Раньше ОФЗ были интересны инвесторам, так как доходность у них была 7%, 8% и даже приближалась к 9%.

О ФЗ снова станут привлекательным инструментом, если ключевая ставка будет повышена. Файнман считает, что это возможно. Консультант советует покупать ценные бумаги РЖД, Сбербанка и других компаний, чтобы приобрести корпоративные облигации крупных корпораций.

В сервисе «РБК
Инвестиции 
» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

На эти проценты можно приобрести новые облигации. Но эксперт предупредил, что позже возникнет эффект сложных процентов. Вы начнете получать проценты от процентов, когда они вырастут. В этой ситуации ваш личный капитал будет расти в геометрической прогрессии, утверждал он. То же самое справедливо и для дивидендов.

Но я полагаю, что до этого еще десять лет. Я предполагал, что девятый год реинвестирования дивидендов и реинвестирования включает сложные проценты.

Как найти лучшее место для вложения денег и как на этом заработать?

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды (
ПИФ 
) чем-то похожи на ETF. Инвестор может купить в таком фонде пай, который свидетельствует о праве на долю имущества ПИФа. Управляющая компания такого фонда может вкладывать средства во множество ценных бумаг и активов. Например, в акции, облигации, художественные ценности, ипотечные закладные и другие.

Она может инвестировать как в один инструмент, так и в несколько. В последнем случае ПИФ будет фондом смешанных инвестиций. Диверсификация 
снижает риски. Управляющая компания также может оперативно менять состав имущества фонда, чтобы минимизировать потери.

Как и в случае с ETF, покупка пая обойдется дешевле, чем приобретение ценных бумаг одного из фондов. На российском фондовом рынке можно приобрести паи в диапазоне 5 000 единиц. Некоторые могут стоить всего 100. Доходность паев может достигать 50%, 60% и выше.

Управляющая компания должна будет постоянно выплачивать вознаграждение в обоих сценариях. Ее вклад в стоимость чистых активов взаимного фонда может составлять от 0,5% до 15%. Другими словами, инвестор платит управляющему, даже если он не уверен, получит ли он прибыль от этого взноса.

В нашем Telegram-канале есть больше информации об инвестициях.

E TF, который инвестирует деньги участников в соответствии с определенным принципом, например, индексом или отраслью. Фонд может также включать акции, товары и другие инструменты. Узнайте больше.

Долгосрочные, надежные акции — это ключ к успеху на фондовом рынке. В своей области «голубые фишки» — это ведущие компании. Цены на акции «голубых фишек» обычно отражают настроение рынка. метод снижения риска, когда в портфель инвестиций включаются различные активы и биржевые инструменты. При диверсификации риск инвестора снижается, а потенциальная доходность увеличивается. основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая контролирует минимальное количество валюты в стране и влияет на ставки по депозитам и кредитам. Изменяя ключевую ставку, центральный банк может влиять на инфляцию и обменные курсы валют. Например, если ключевая ставка повышается, депозиты или кредиты становятся дороже. Финансовый инструмент для привлечения капитала. Акции (предоставляющие права собственности), облигации и их производные — это три основные категории ценных бумаг. Узнайте больше.

Облигация, которая дает право ее владельцу получить номинальную стоимость от лица, выпустившего ее, в течение определенного срока. Облигация также дает владельцу право на получение части номинальной стоимости. Облигации являются финансовым эквивалентом кредита, и их выпуск концептуально сопоставим с кредитованием. Облигации могут приобретаться как государственными организациями, так и частными предприятиями. Инвестиции — это финансовые обязательства, принятые с целью увеличения доходов или защиты капитала. Реальные инвестиции отличаются от финансовых инвестиций (приобретение ценных бумаг). Инвестиции можно разделить на три подтипа: частные или государственные, венчурные и прочие. Узнайте больше.

Часть прибыли или свободного денежного потока, которую компания направляет акционерам, называется дивидендом. Дивидендная политика регулирует выплаты. Раз в год, раз в полгода или раз в три месяца — это обычная цикличность. Есть предприятия, которые не распределяют дивиденды, а вместо этого используют свою прибыль для расширения деятельности или просто боятся. Инвесторы, которые хотят стать финансово независимыми или поддерживать достойный уровень жизни на пенсии, чаще всего обращаются к дивидендным акциям. Их инвестиции в акции приносят им дивиденды. Узнайте больше.

Паевой инвестиционный фонд, также известный как взаимный фонд, — это инструмент, используемый инвесторами для вложения своих денег. Узнайте больше.

Куда выгодно вложить деньги, даже если их совсем немного

Объяснение экспертов для начинающих инвесторов.

Как найти лучшее место для вложения денег и как на этом заработать?

Можно ли инвестировать, когда у вас недостаточно денег? Предположим, у вас есть $30 000, $20 000 или даже $10 000, которые вы хотели бы вложить в выгодные инвестиции. Мы не представляем, где вы можете это сделать, какой бы ни была ситуация. С такими суммами не все варианты доступны. Кроме того, само собой разумеется, что вы не сможете инвестировать в недвижимость и сдавать ее в аренду. Однако это не означает, что следует отказаться от этой концепции. Такие суммы называются микро- или наноинвестициями. Финансовые учреждения относятся к ним крайне настороженно. И напрасно, так как эти суммы позволяют приобрести вкус успешных инвесторов. Вряд ли вы станете богатым, вложив 10 000 долларов. Однако шансы на успех определенно есть, если это только начало формирования вашего инвестиционного портфеля. Банковские вкладчики — самый очевидный источник вкладов. Он, мягко говоря, не отличается особым успехом. 5,83% — это средняя ставка на срок от одного до трех лет. Если вы готовы рискнуть, но не хотите разбираться. Традиционные облигации — это относительно простой финансовый продукт с фиксированной доходностью. Концепция заключается в том, что вы даете деньги предприятию (или правительству). Оно же обещает вернуть номинальную стоимость вашей бумаги, которая служит телом займа, в конце срока в обмен на согласие выплачивать проценты на эти деньги. Как правило, одна облигация эквивалентна 1 000 рублей. Вы можете создать небольшой инвестиционный портфель, имея 10 000. Очевидно, что доход будет недостаточным. Однако инвестор приобретет опыт обращения с собственными деньгами. Доходность инвестиций в облигации российских эмитентов обычно составляет от 7 до 12% годовых. АкцииЕсть возможность стать акционером, а стоимость ценных бумаг различных компаний варьируется. Как вы получаете доход? Если в конце года у компании была прибыль, она распределяет часть ее среди акционеров. Общее собрание держателей ценных бумаг решит, сколько будет выплачено каждому. Вы можете зарабатывать определенную сумму каждый год, если инвестируете в акции крупной компании с надежными финансовыми показателями. Например, в конце 2018 года «Газпром» выплатил Сбербанку 16 рублей за акцию. Для выбора подходящей дивидендной политики целесообразно проанализировать ее за предыдущие годы. Кроме того, держатели обыкновенных акций не получат никакой компенсации. В силу своей приоритетности привилегированные акции выгоднее приобретать в данной ситуации. Стоимость акций нестабильна в результате колебаний цен. В настоящее время они продаются по установленной цене, но через пять лет вы можете продать их дороже. Ваш доход будет составлять разницу в доходах. Вот отличная иллюстрация. Apple стоил $150; сейчас он стоит $314. Это сумасшедший рост в 107%, тогда как обычно хорошим результатом считается 3%. Есть вещи, которые бьют все рекорды, Netflix — одна из них. Одна акция компании пять лет назад стоила 50 долларов. Сейчас она стоит более 300 долларов. Генеральный директор компании BilderlingsВ этом случае крайне важно тщательно выбирать предприятия, акции которых вы покупаете, учитывать, как меняется стоимость ценных бумаг со временем, и принимать во внимание все переменные, которые могут оказать влияние. Таким образом, это непростой процесс. Однако ядерная физика — это совсем другая история! Она послужит вам уроком, если у вас есть скромная сумма, которая не разобьет вам сердце и которую вы сможете оценить. Но я думаю, что у вас все получится. Поэтому взвесьте все свои возможности, а не зацикливайтесь на иностранных ценных бумагах. Отечественный фондовый рынок быстро расширяется. Скажем, индекс Московской биржи в 2019 году вырос на 28,55%. Этот темп роста является лишь средним, акции некоторых компаний значительно превышают ключевой показатель российского фондового рынка. Очень важно различать покупку акций и прогнозирование цен. Во втором сценарии вы владеете ценными бумагами. В первом сценарии вы играете в азартные игры, пытаясь оценить их стоимость. Более того, шансы на выигрыш не очень высоки. Акции с потенциалом получения прибыли — это ETF. Вы покупаете долю в портфеле ценных бумаг, которыми он уже владеет. Поскольку все уже сделано за вас, вы можете сами гарантировать акции. Примером коллективных инвестиций является взаимный фонд. Инвесторы объединяют свои средства, которыми затем управляет управляющая компания для получения дохода. Вы можете покупать и продавать паи в любой рабочий день, а порог входа в фонд невысок. Паевые фонды и ETF имеют концептуальное сходство. Однако паи можно купить без брокерского или личного инвестиционного счета. Поскольку у них есть инвесторы, и они принимают решения за вас, паевые фонды выгодны. Но это также и преимущество, потому что все зависит от их знаний. Вы подвергаетесь риску из-за внешних факторов. Из-за макроэкономики вы не можете застраховать себя от колебаний рынка. Когда вы одалживаете деньги компании или другому человеку через онлайн-платформы, этот процесс известен как краудфандинг. Российский краудфандинг продолжает активно развиваться. В настоящее время в реестре Центрального банка зарегистрировано более 20 сайтов, и еще 10 готовятся к запуску. В России выдано кредитов на сумму более 15 миллиардов долларов на сумму 16 миллиардов рублей. Минимальная сумма вклада на краудсорсинговом сайте «Город денег» составляет 5 000 рублей. Сумма и процентная ставка, которую инвестор считает необходимой, может быть предложена ему напрямую. На самом деле, если у вас есть 50 000 рублей и вы готовы использовать их только для одного проекта. Сайт краудфандинга оценивает не только риск неудачи проекта, но и вероятность его провала. В результате вы можете использовать этот показатель как руководство к действию. Общее правило таково: чем выше доходность, тем выше риски в этой сфере инвестирования. Если вам предлагают заработную плату, составляющую более 30% годовых, вам следует серьезно задуматься. Компания, берущая кредит под такую процентную ставку, просто не сможет получить прибыль. В большинстве случаев заемщик, согласившийся на такую процентную ставку, столкнется с дефолтом или просрочкой. Это не означает, что данная платформа может быть нечестной. Зайдите на сайт и изучите биографию руководителей и описание компании. Прочитайте их оценки в Интернете, чтобы узнать, что вы должны знать, прежде чем начать инвестировать.

  • Вкладывайте деньги только в те механизмы, которые вам понятны. Если вы не можете понять, что происходит с вашими сбережениями и что приносит доход (или убытки, в зависимости от вашей удачи), лучше не рисковать.
  • Чем выше заявленная доходность, тем выше риск.
  • Очень высокая доходность всегда вызывает сомнения. Чаще всего именно так действуют мошенники.
  • Если вы думаете обратиться к специалисту за советом о том, куда вложить свои деньги, помните: сегодня только инвестиционные консультанты дают рекомендации по инвестициям. От других они отличаются наличием лицензии Центрального банка и ответственностью в случае злоупотребления своими функциями. Реестр инвестиционных консультантов можно найти на сайте Центрального банка.
  • Важно не вкладывать все свои деньги в одну высокорискованную финансовую лошадь. Лучше разделить их и инвестировать разными способами. Если один из них не сработает, у вас останется надежда на другие.
Сейчас читают:  Куда можно вложить имеющиеся 500 тысяч рублей?

Банковские вклады

Помещение денег в банк под проценты — один из традиционных, хорошо известных способов получения пассивного дохода. Однако даже привычные для нас вклады имеют свои нюансы.

В период от одного месяца до одного года деньги можно хранить в банке. Желательно снять деньги по окончании срока хранения, если вы не хотите потерять часть прибыли. В некоторых банках вы можете снять часть денег без потери процентов.

В этой ситуации вы можете в любое время частично или полностью снять деньги. Проценты на остаток будут перечисляться дальше, если вы хотите снять только часть денег.

Пример. Вы сделали вклад на сумму 200 000 рублей под процентную ставку 4%, а через полгода решили забрать половину денег. В течение месяца вам будет выплачено 4 000 рублей. На оставшиеся средства будут начисляться проценты по той же ставке, или 4%, которые через полгода составят 2 000 рублей (так как проценты превысят 100 000).

Банк не начисляет проценты на другой счет, а добавляет их к первоначальной сумме. В следующем периоде процентные платежи будут выше.

Пример. Вы инвестировали те же $200 000 под 4% годовых с ежемесячной капитализацией. Это означает, что каждый месяц будет добавляться примерно 0,33% от общей суммы. Через месяц на вашем счету будет 200 667 рублей, а через год — 208 148 рублей. Без капитализации эта сумма составила бы 208 000 рублей.

Капитализация процентов оказывает очень сильное влияние на более длительном временном горизонте, но разница между сложными и простыми процентами (без капитализации) невероятно мала в краткосрочной перспективе.

У вас есть возможность внести деньги в рублях или другой валюте. В конце срока вы получите выплаты основной суммы и процентов в той же валюте.

Важно то, что в 2020 году вы должны будете платить 13% от своего дохода на банковские депозиты. В прошлом платить за ключевую ставку Центрального банка было необходимо только в тех случаях, когда она была выше минимальной процентной ставки по стране. Чистая доходность вкладов для крупных вкладчиков снизилась.

Порог доступа. От 1 000 рублей.

Доходность. Банк определяет процентную ставку. В среднем она колеблется от 5% до 10% годовых.

Риски. Несмотря на то, что депозиты являются самым безопасным способом сбережения денег, основной риск заключается в том, что они не застрахованы от инфляции и обесценивания. Если завтра цены вырастут вдвое, и вы сможете купить на 1000 рублей меньше товаров, чем сегодня, то вклад будет стоить лишь половину того, что было.

Как вы можете защитить себя? депозиты в различных валютах. Кроме того, если вклад составляет более 1 миллиона рублей, вы можете разделить средства между различными банками. Эту сумму предоставит Агентство по страхованию вкладов.

Подобно вкладам с фиксированным доходом, этот вид пассивного дохода функционирует автоматически.

У компании есть возможность выкупить ваши облигации обратно. Это может быть компенсировано процентными платежами в виде квартальных или полугодовых купонных выплат. Срок, на который компания берет деньги под проценты, обычно оговаривается заранее в рамках условий.

Облигации могут быть проданы в любое время, даже до указанного срока. по текущему рыночному курсу, который может меняться. Иногда на этом можно даже заработать, получив разницу между продажами и покупками.

Доходность. Депозиты и облигации обычно приносят до 10% годовых. Риск невыполнения обязательств эмитентом в этой ситуации высок; вы можете заработать или потерять деньги на своих инвестициях.

Риски. Вы теряете и проценты, и основную сумму инвестиций, если объявляете себя банкротом. Невозможно продать облигацию по рыночной стоимости, если она непопулярна. Традиционные облигации, однако, не защищены от инфляции.

Как вы можете защитить себя? Для снижения этих рисков предпочтительно инвестировать сразу в несколько облигаций и формировать диверсифицированный портфель ценных бумаг различных компаний. Облигации крупных компаний — не единственный доступный вариант. Кроме того, не стремитесь к высокой доходности, поскольку в итоге вы можете потерять деньги.

Недвижимость

Вы можете инвестировать как в жилую недвижимость (квартиры и кондоминиумы), так и в коммерческую недвижимость, включая офисные и складские здания. Оба варианта позволяют вам получать доход как от повышения стоимости здания, так и от сдачи его в аренду.

Жилая недвижимость

Наиболее типичный метод управления деньгами. Двумя наиболее распространенными методами являются:

  • Покупка квартиры для сдачи в аренду. Здесь все просто: вы покупаете квартиру (готовую или строящуюся), делаете ремонт, если необходимо, покупаете мебель, а затем сдаете ее в аренду. Чтобы не «разориться», лучше всего выбирать небольшие квартиры (студии, двухкомнатные квартиры), хорошо расположенные, недалеко от метро. Этот вид недвижимости всегда пользуется высоким спросом.
  • Инвестировать в строительство в надежде продать готовый объект за большие деньги. В этом случае важно оценить местоположение, надежность застройщика, инфраструктуру и, самое главное, цену покупки и возможную цену продажи.

Входная планка. От 2 до 5 миллионов рублей в населенном пункте. В Москве они заработают 7 миллионов долларов.

Доходность. При долгосрочной аренде — 4-5% ежегодного прироста стоимости и арендной платы. От 0 до 50% при продаже дома с помощью посредников (хотя иногда может возникнуть значительный дефицит).

Риски. Основной риск в жилой недвижимости заключается в приобретении объекта, который трудно продать или сдать в аренду по хорошей цене. При нынешнем уровне цен на жилье вероятность дальнейшего роста составляет менее 10%.

Кроме того, вы можете столкнуться с проблемами, не связанными с недвижимостью. Например, вам придется чинить вещи и улаживать споры с соседями. И в некоторых случаях эти расходы могут превысить ваши доходы.

Как защитить себя. Выбирайте место рядом с метро и всегда проверяйте стоимость жизни и арендные ставки в конкретном районе.

Коммерческая недвижимость

Коммерческая недвижимость может быть более прибыльной, чем жилая, при правильном инвестировании. В связи с ростом спроса цены на коммерческую недвижимость в России в 2020 году выросли на 25-30%, а площадь небольших офисов (30-50 м2) увеличилась почти вдвое. Это свидетельствует о том, что рынок постепенно набирает обороты.

В какие виды недвижимости могут инвестировать начинающие инвесторы?

Под эту категорию попадают первые этажи жилых домов и отдельно стоящих коммерческих зданий. Аренда помещений под магазины, кафе и рестораны является одним из вариантов.

Наличие крупных сетевых ритейлеров, таких как «Пятерочка» и другие, является огромным плюсом. Это надежные, проверенные арендаторы, которые стабильно оплачивают счета магазина.

Еще одним преимуществом являются долгосрочные договоры аренды, длящиеся до 10-15 лет (хотя в этом случае вы можете расторгнуть договор аренды с уведомлением за три-шесть месяцев).

Поскольку стоимость аренды напрямую коррелирует с выручкой магазина, это является существенным преимуществом. Это означает, что с ростом цен растет и арендная плата, которую платят арендаторы торговой недвижимости. Распространенным пунктом в договорах аренды является ежегодная индексация.

Вы можете купить недвижимость и сдавать ее в аренду под офисные помещения. Если раньше офисы пользовались большим спросом и привлекали клиентов, то пандемия увеличила риски, связанные с ведением бизнеса. При групповых инвестициях предпочтительнее приобретать офис через компанию, а не как частное лицо. Это поможет снизить риски.

Входной бар. Для приобретения небольшой комнаты в «однушке» вам потребуется от 10 до 20 миллионов рублей. Вы можете воспользоваться услугой коллективного инвестирования в рамках коллективных инвестиций. Есть возможность снизить порог входа до 100 000 рублей, если инвесторы приобретают объект совместно.

Доходность. Если вы инвестируете в торговую недвижимость, вы можете рассчитывать на ежегодную арендную плату в размере от 7% до 12%, а также на постоянный рост стоимости. Экспертный отбор самых качественных товаров может увеличить доходность, если рассматривать коллективные инвестиции как инвестиции, до 10-15%.

Риски. Главная опасность заключается в том, что нынешний арендатор уедет. Из-за простоя или невозможности сдать его новому владельцу, арендодатели, которые не сдают недвижимость арендаторам по прежней ставке, потеряют часть своей прибыли.

Сейчас читают:  С чего начать инвестирование в криптовалюты и как это сделать. понятные инструкции по применению

Лучший способ продать что-то быстро — это иметь возможность продать это быстрее. Крупные, менее качественные объекты обычно продаются дольше, но за меньшие деньги.

Как защититься от непреднамеренного вреда? Когда речь идет о стрит-ритейле, важно учитывать трафик, а также арендную плату и продажи близлежащих предприятий. Знание количества входов и количества электроэнергии (особенно важно для продуктовых магазинов) имеет решающее значение для контроля технических параметров.

Обязательно изучите договор аренды, если вы покупаете недвижимость, в которой уже есть арендатор. Поиск офиса класса А или В+, расположенного вблизи деловых районов и имеющего развитую инфраструктуру, является первым шагом.

Вы становитесь соучредителем компании, если инвестируете в нее. Есть два шанса получить прибыль.

Раз в год компания распределяет часть своей прибыли среди акционеров. Выбирайте надежные предприятия, которые постоянно выплачивают дивиденды в качестве надежного источника дохода. Рассмотрите, например, банковский и нефтегазовый секторы, коммунальные предприятия или нефтегазовую отрасль.

Решение о выплате дивидендов принимают крупные (мажоритарные) акционеры компании, что является недостатком. В результате частный инвестор полностью полагается на этих акционеров и надеется, что его права как миноритарного акционера не будут нарушены.

Лучше всего инвестировать в дивидендных аристократов, или предприятия, которые на протяжении многих лет увеличивают свой доход и выплачивают дивиденды. Поэтому лучше всего игнорировать количество акций в компаниях с мелкими акционерами.

В этом сценарии инвестор пытается приобрести акции по более низкой цене и продать их за более высокую сумму. Однако даже если на первый взгляд что-то кажется простым и понятным, почти все новые инвесторы в итоге теряют деньги.

Поскольку стоимость акций часто колеблется, такой подход сопряжен с большим риском. В Интернете можно найти бесчисленное множество советов о том, как научить любого, кто хочет зарабатывать 100% на торговле.

Инвестиции связаны с риском, и чем выше потенциальная доходность, тем выше риски. Без риска не бывает доходности.

Порог входа от 10 000 рублей.

Доходность. Типичная дивидендная доходность составляет 5%. Наиболее надежные компании в секторах генерации, коммунальных услуг и телекоммуникаций в течение последних десяти лет поддерживали доходность на уровне около 7-8% в год. Торговля связана с риском; вы можете получить 100% прибыль или почти потерять все свои инвестиции.

Риски. Из-за неудовлетворительных финансовых показателей компании выплаты иногда полностью исчезают. Поскольку цена акции может расти или падать, когда вы торгуете, ваш риск потерять деньги намного выше.

Как можно быть здоровым? Кроме того, предпочтительнее инвестировать в портфель надежных предприятий, которые имеют справедливую цену. Избегайте погони за изменчивыми ценными бумагами, такими как Tesla, и воздержитесь от спекуляций. Покупка фондового индекса, объединяющего несколько акций, является дополнительным вариантом.

Альтернативные инвестиции

Для более опытных инвесторов альтернативные инвестиции являются альтернативой традиционному инвестированию.

Краудинвестинг

Коллективное инвестирование — вот что такое краудфандинг. В этой ситуации вы и другие инвесторы можете каждый внести деньги или долю акций на счета компании.

В этой ситуации инвесторы могут получить большую прибыль по сравнению с фондовым рынком. Однако риски, связанные с такими инвестициями, также намного выше, поскольку малые предприятия менее надежны, чем крупные частные компании.

Заторы делятся на несколько типов.

В зависимости от вовлеченных людей:

  • P2P (peer to peer). Когда вкладчик и заемщик являются физическими лицами.
  • P2B (peer to business). Когда частное лицо инвестирует в бизнес.

В зависимости от того, как распределяется доход

  • Роялти. Инвестор получает доход в виде процентов от будущей прибыли.
  • Популярный кредит. Частные лица одалживают деньги компаниям, а компании возвращают их с процентами.
  • Краудфандинг акционерного капитала. Инвестор получает акции компании. В конечном итоге он или она становится совладельцем с правом участия в управлении и выплате дивидендов.

Входной бар. местоположение определяет. Где минимум — 1000 рублей, максимум — сто тысяч.

Доходность. 10% в год. Компании могут гарантировать ежегодный рост на 50%, но вероятность этого крайне мала.

Риски. Нет гарантии, что проект будет успешным; можно столкнуться с трудностями и потерять деньги. Инвесторы могут потерять часть или все свои инвестиции, если компания подаст заявление о банкротстве.

Как уберечь себя от опасностей. Инвестиции должны быть распределены между несколькими предприятиями.

Криптовалюта

Криптовалюта — это крайне неустойчивый актив с совершенно неоднозначной внутренней стоимостью. Это означает, что цены на нее подвержены внезапным и непредсказуемым изменениям.

В 2017 году цена биткоина достигла рекордного максимума в 20 000 долларов, а в первом квартале 2020 года он стоил около 4 000 рублей.

Как найти лучшее место для вложения денег и как на этом заработать?

График показывает индекс волатильности биткоина. Источник

Кошельки, p2p-биржи и криптобиржи — все они поддерживают использование криптовалюты. Как правило, в этой ситуации следует обратить внимание на наличие каких-либо комиссий. Деньги можно хранить в специализированных кошельках.

Планка за вход. многие десятки тысяч рублей.

Прибыльность. До 99% вложенных вами денег могут быть потеряны, даже если вы заработаете в пять или десять раз больше.

Риски. Поскольку никто не уверен, что означает твит Илона Маска или что является справедливой ценой с фундаментальной точки зрения.

Куда стоит вложиться в 2021 году

Какие факторы следует учитывать при выборе веб-сайта для инвестирования? Самые интригующие места в нашей таблице перечислены в таблице ниже:

Как найти лучшее место для вложения денег и как на этом заработать?

Акции или коммерческая недвижимость — лучшие инвестиции, если вы хотите получать стабильный доход в долгосрочной перспективе и наращивать капитал. Используйте облигации и жилую недвижимость, если вам нужна страховка.

Не стоит слепо верить заявлениям брокеров или застройщиков при инвестировании в недвижимость, особенно коммерческую (более прибыльный и простой вариант). Чтобы полностью осознать все потенциальные риски, необходимо тщательно изучить объект. Лучше всего доверить все заботам экспертов.

Даже при таком сценарии вам все равно следует изучить компанию, которая занимается инвестициями в коммерческую недвижимость. Насколько хорошо обучены специалисты компании, какие исследования проводятся перед покупкой продукта, какие прогнозы делаются, какие результаты выявили ранее купленные продукты, как устроены инвестиции?

Задавайте вопросы и «докапывайтесь» до истины без утайки. Начинайте с малого и увеличивайте сумму чека только после того, как увидите успех. Опытный инвестор всегда входит в любую сделку с широко открытыми глазами и осознает все риски.

Фото на обложке: unsplash. com

Главные правила выгодного вложения

Соблюдайте следующие рекомендации, чтобы получить прибыль на вложенный капитал:

  • Не инвестируйте с использованием заемных средств.
  • Инвестируйте только свободные деньги. Не используйте деньги для оплаты коммунальных счетов, лечения, школьных взносов или расходов на проживание для поддержания семьи.
  • Предлагаемый доход — это половина успеха; тщательно изучите явные и скрытые риски схемы, которую вы выбрали для инвестирования своих денег. Не вступайте в схемы, которые предлагают намного больше, чем аналогичные схемы на рынке. В таких ситуациях вероятность потерять все гораздо выше, чем вероятность получить обещанный доход.
  • Диверсифицируйте свой инвестиционный портфель. Проще говоря, это означает распределение вашего собственного капитала между программами с различной доходностью и рисками. Вложите часть денег в высокодоходные инструменты и стратегии, а часть — в менее рискованные инвестиции. Такой подход, если вы потерпите неудачу в одной области, позволит вам сохранить остальные деньги, вместо того чтобы потерять их все сразу.

Основные стандарты для оценки инвестиций в любые инвестиции

  • Доходность;
  • Минимальная сумма для начала инвестирования;
  • Риск;
  • Срок окупаемости.

Повышение диверсификации портфеля для разработки собственной инвестиционной стратегии. Десять лучших способов инвестирования денег, получаемых ежемесячно в 2020 году.

Банковский депозит — самый распространенный способ получения пассивного дохода. О том, как он функционирует и какие варианты лучше выбрать, вы можете прочитать в другой статье. Однако мы повторим совет о том, что нужно учитывать при покупке:

  • Вклад в банке, участвующем в программе страхования, не должен превышать 1,4 миллиона рублей. Если у вас больше денег, лучше разделить их между несколькими банками. Проверьте на сайте CER информацию об участии от компании, где вам необходимо внести предоплату.
  • Ознакомьтесь с дополнительными условиями вклада. Есть ли возможность досрочного расторжения договора, возможность пополнить счет или снять часть денег?
  • Банковский депозит — это демократичный вариант инвестирования. Вы можете начать с 1 000 рублей.
  • Большинство банков предлагают возможность создания онлайн-депозита в частном отделении без дополнительного посещения отделения, что повышает их популярность.

Низкая процентная ставка по вкладу — 5,7% годовых — безусловно, является его самым большим недостатком. При вкладе 100 000 рублей под 6% годовых вы будете получать 500 рублей каждый месяц. Ставки по вкладам в иностранной валюте еще ниже, что делает их выгодными для инвестирования.

Если:

Как найти лучшее место для вложения денег и как на этом заработать?

Другой подход — лучший выбор. Хотя это другая банковская услуга, эта операция в чем-то напоминает традиционный депозит. Как и сберегательные счета для карт, дебетовые карты выпускаются с высокими процентными ставками на остаток. Однако вклады до 1 миллиона рублей защищены системой страхования жизни и здоровья по договору страхования с банком, что делает эти программы гораздо более выгодными, чем депозиты.

Недвижимость — это популярный и востребованный вид инвестиций. Инвестор может свободно распоряжаться или продавать свою квартиру, когда захочет.

ПреимуществаНедостатки
Высокая ликвидность недвижимости. Несмотря на периоды спада, жилье всегда пользуется спросом, особенно в крупных городах. Большие затраты на первом этапе. Если жилплощадь не досталась в наследство или не подарена, потребуется вначале ее купить. Минимальный риск, если работать через риэлтерское агентство и провести предварительную юридическую проверку объекта недвижимости. Изучить основные правила спроса, предложения, периоды спада и роста рынка — все равно придется. Иначе можно крупно прогореть. Не требуются специальные навыки для управления таким активом. При сдаче жилья самостоятельно придется отслеживать состояние имущества и проводить ремонт. Если объектов в аренде много, то это превращается в работу, которая требует много сил и перестает быть пассивным доходом.

Какие существуют варианты инвестиций в недвижимость?

  • Скупка старых домов, ремонт и продажа. Подходит для мегаполисов и крупных городов. Позволяет зарабатывать от 20 до 35% с годового оборота.
  • Покупка квартиры в многоэтажном доме на стадии котлована с последующей продажей после завершения строительства. Позволяет получать от 100 до 250% прибыли, срок инвестирования от 4 до 7 лет. Кроме того, существует риск приостановки строительства, банкротства застройщика или превращения проекта в долгострой.
  • Приобретение недвижимости для целей сдачи в аренду. Позволяет получать пассивный доход в размере 6-10% в год в течение длительного периода времени. Если вам приходится искать арендаторов и делать ремонт при смене арендатора, этот вид инвестиций может отнимать много времени.
  • Строительство дома для продажи или аренды является самым сложным видом инвестиций в данной области. Вам потребуются знания в нескольких областях или наймите профессионалов для выбора земли, подключения коммуникаций и оформления документов. Если строить рядом с мегаполисом, можно получить до 100-200% прибыли. Срочные инвестиции на срок не менее 3-5 лет. Риски аналогичны второму варианту.

При наличии ежемесячного дохода возможно только снять квартиру; альтернативные варианты неприемлемы.

Автомобиль

Жилье — хороший вариант пассивного дохода, поскольку оно пользуется большим спросом у арендаторов. Активная сдача в аренду отдельных автомобилей для ремонта:

  • Такси;
  • Доставка;
  • Каршеринг — служба, предоставляющая автомобили по поминутной ставке в географически доступном районе;
  • Грузоперевозки, если у вас есть подходящее средство передвижения.

Такие автомобили можно взять в долгосрочную аренду. Недостатком является то, что покупка транспортного средства стоит больших денег. Кроме того, при аренде может потребоваться техосмотр для арендатора. Еще одним недостатком является то, что автомобиль стареет и теряет в цене.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector