Куда можно вложить $100 000 для получения пассивного дохода?

Что делать, если сто
тысяч – это все деньги для вложений

Когда в распоряжении есть только 100 000 рублей, а
пополнение инвестиционного капитала не ожидается, не стоит рассчитывать на
получение солидного дохода. При грамотном размещении такой суммы можно добиться
следующих целей:

• минимизация
  влияния инфляции;
• получение
  небольшого «чистого» дохода.

Защитить сотню тысяч рублей от инфляционных процессов проще всего с помощью
привычного депозита. Государство гарантирует возврат суммы до 1,4 млн рублей в
случае отзыва лицензии и банкротства банка, поэтому риски практически
нивелированы.

Сегодня уровень реальной инфляции находится на отметке 10—12 %. Но нужно помнить, что получить такую доходность в чистом виде не получится. На
вкладчиков накладывается налог в размере 35 % прибыли, которая превышает ставку
13,25 %.

Для примера можно привести столичные банки, которые
предлагают очень выгодные условия размещения средств на депозитных счетах –
16–20 % по данным портала banki.

Если воспользоваться самым выгодным предложением, то можно не только полностью нивелировать действие инфляции, но и получить небольшой доход даже с учетом вычета налогов.

Когда сто тысяч рублей
— это только первый шаг

Куда инвестировать
100 000, если эта
сумма будет регулярно дополняться? К решению систематически вкладывать деньги нужно
относиться как к серьезному инвестиционному бизнесу. В такой ситуации
открываются различные инструменты для потенциально прибыльного размещения
средств.

На первом этапе критически важно аккуратно обойти сомнительные
схемы, которые нацелены только на отчуждение средств доверчивых вкладчиков. Если проанализировать интернет, то окажется, что здесь около 90 % всех предложений
об инвестициях являются прямым или косвенным обманом.

Инвесторам стоит отказаться от использования следующих операций:

• вложения
  в хайпы и MLM;
• торговля
  на Forex;
• покупка
  акций подозрительного происхождения;
• игра
  на бинарных опционах;
• инвестирование
  в криптовалюту.

Нельзя сказать, что все вышеописанные инструменты имеют мошеннический характер. Но учитывая совсем небольшую сумму для инвестирования, лучше не рисковать, а начать зарабатывать с помощью более надежных вариантов вложения денег.

Инвестиции в рынок
ценных бумаг

Минимизировать риски можно путем покупки стабильных государственных облигаций или акций крупных корпораций. Если вы не планируете пройти сложный путь к приобретению навыков профессионального трейдера, то лучше не рисковать. Оптимальное решение в таком случае — это инвестировать 100 000 при посредничестве опытного финансового брокера в рамках доверительного управления.

Открытие индивидуального инвестиционного счета

Этот перспективный инструмент  запустили только в 2015 году, но уже сегодня им пользуются тысячи инвесторов. Открыть такой счет может любое частное лицо, обратившись в банк, брокерскую или управляющую инвестиционную компанию.

Максимально здесь можно разместить до 400 000 рублей, при этом минимальный срок инвестирования составляет 3 года. Такие условия нельзя назвать гибкими, но инвестор получает налоговый вычет в размере 13 % от суммы дохода. Это выгодно выделяет этот инструмент на фоне банковских депозитов, где значительная часть доходности «съедается» фискальным давлением.

Инвестирование в паевые
инвестиционные фонды

Передать 100 000 рублей в управление ПИФа — это разумное
решение. Такие организации имеют в своем распоряжении внушительные активы, что
позволяет уверенно выходить на любые рынки. Паевые фонды не отчитываются перед
клиентами о своих операциях, что можно считать минусом. К плюсам можно отнести
то, что из ПИФа можно быстро забрать весь вклад в удобное время.

Чтобы минимизировать риски, важно выбрать надежную компанию. Для этого достаточно изучить отзывы в интернете. Практика показывает, что если ПИФ  не исполняет свои обязательства, то негативные отклики появляются моментально на тематических порталах и форумах.

Что предлагает компания «Альфа-Капитал»

Опираясь на 26 лет опыта активной работы на разных инвестиционных рынках, мы уверены, что сможем выгодно и с минимальными рисками вложить ваши 100 000 рублей. Наши специалисты являются экспертами в доверительном управлении активами. Мы работаем с ПИФами , инвестиционными счетами  и мультивалютными счетами.

К преимуществам компании «Альфа-Капитал» относятся следующие
факты:

• наличие
  обширной сети собственных представительств в разных регионах России;
• рейтинг
  А++ от авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА»;
• в доверительном управлении находится более 350
  млрд рублей;
• каждому клиенту предоставляется прозрачная и
  подробная отчетность об инвестиционной деятельности.

Даже если вы сейчас не готовы инвестировать крупную сумму,
обращайтесь к нам, и мы предложим надежные стратегии приумножения стартового
капитала.

Куда инвестировать 100 000 рублей

Рейтинг статьи 3. 2 Всего голосов 24

Куда выгодно вложить деньги, даже если их совсем немного

Объяснения экспертов для начинающих инвесторов.

Можно ли инвестировать, если у вас мало денегДопустим, у вас появились свободные 30, 20 или даже 10 тысяч и вы хотите их выгодно вложить. Возникает логичный вопрос, куда и можно ли вообще это сделать. Не все опции инвестирования доступны с такими суммами. Например, очевидно, что вложиться в недвижимость и сдавать её в аренду не выйдет. Однако это не значит, что с идеей стоит попрощаться. Такие суммы называют микроинвестициями или наноинвестициями. Отношение к ним финансовых институтов крайне скептическое. И зря, потому что нередко с таких сумм и начинается путь великих инвесторов. Вложив 10 тысяч и остановившись на этом, вы вряд ли разбогатеете. Но если это станет только началом формирования вашего инвестиционного портфеля, шансы на успех определённо есть. Куда вложить деньгиБанковский вкладСамый очевидный способ. Особенно удачным его, впрочем, не назовёшь. Средняя ставка при сроке от года до трёх составляет 5,83%. Стоит иметь вклады в виду, если вы не хотите ни в чём разбираться и при этом не готовы к риску. ОблигацииКлассические облигации — относительно простой финансовый инструмент с фиксированной доходностью. Их смысл заключается в следующем: компания (или государство в случае облигаций федерального займа) берёт у вас деньги в долг. Взамен она обязуется платить процентные отчисления от этой суммы, а также вернуть номинал облигации — тело займа — в конце срока, на который вы договаривались. В большинстве случаев одна облигация стоит 1 тысячу рублей. И даже на 10 тысяч можно составить небольшой инвестиционный портфель, состоящий из 10 эмитентов. Понятно, что доход будет мизерный. Но зато инвестор приобретёт опыт управления личным капиталом. В среднем доходность от вложений в облигации российских эмитентов колеблется от 7 до 12% годовых. АкцииЦенные бумаги разных компаний стоят по‑разному, так что достаточно небольшой суммы, чтобы стать акционером. Получать прибыль можно несколькими способами. За счёт дивидендовЕсли компания закончила год с прибылью, её часть она распределяет между акционерами. Какую именно и каким будет размер выплат каждому — решается на общем собрании держателей ценных бумаг. Если купить акции крупной компании со стабильным финансовым результатом, можно ежегодно получать некоторую сумму. Например, по итогам 2018 года «Газпром» выплачивал 16,61 рубля на одну акцию, Сбербанк — 16 рублей. Чтобы сделать правильный выбор, стоит изучить дивидендную политику компании за предыдущие годы. Скажем, держателям обычных акций могут ничего и не выплачивать. В этом случае стоит купить привилегированные, они имеют приоритет при распределении прибыли. За счёт изменения цены на акцииСтоимость ценных бумаг нестабильна. Можно купить их сегодня по одной цене, а через год, пять, десять лет продать значительно дороже. Разница и будет вашим доходом. Вот вам красивый пример. В начале 2019 года акция Apple стоила в районе 150 долларов, сегодня — 314. Это сумасшедший рост — 107%, тогда как обычно считается хорошим результатом, когда он выше 3%. Есть абсолютные рекордсмены, одним из них является Netflix. Пять лет назад одна акция компании стоила в районе 50 долларов. Сейчас — больше 300. исполнительный директор BilderlingsЗдесь важно тщательно подойти к выбору компаний, акции которых вы покупаете, посмотреть на динамику стоимости ценных бумаг, учесть разные факторы, которые могут на неё повлиять. В общем, процесс не из простых, но и не ядерная физика. Если у вас есть небольшая сумма, потеря которой не разобьёт вам сердце, то можно поучиться разбираться в акциях именно на ней. Хотя, возможно, вы сразу всё сделаете правильно. Причём не стоит зацикливаться на ценных бумагах зарубежных компаний, рассмотрите все варианты. Отечественный рынок акций отличают быстрые темпы роста. Достаточно сказать, что за 2019 год индекс Московской биржи, который рассчитывается по 50 наиболее ликвидным акциям отечественных эмитентов, увеличился на 28,55%. Это лишь средний темп прироста, акции некоторых компаний значительно опережают основной коэффициент развития российского фондового рынка. ведущий аналитик QBFВажно не путать покупку акций со ставками на их курс. В первом случае вы владеете ценными бумагами. Во втором — играете в азартную игру, пытаясь угадать изменение их курса. И шансы выиграть не так высоки. ETF‑фондЕсли не знаете, какие акции выбрать, можно вложиться в ETF‑фонд. У него уже есть портфель ценных бумаг, и, инвестируя в него, вы приобретаете долю этого портфеля. При этом вам не нужно самостоятельно отбирать акции, это уже сделали за вас. ПИФПаевой инвестиционный фонд — это форма коллективных инвестиций. Вкладчики объединяют свои деньги, а управляющая компания распоряжается ими для получения дохода. Входной порог маленький, купить и продать паи вы можете в любой рабочий день. ETF и ПИФ концептуально похожи. Но паи доступны к покупке и без брокерского или индивидуального инвестиционного счёта, что несколько упрощает процесс. ПИФы выгодны тем, что там есть люди, которые принимают решения за вас. Но в этом же и минус: всё зависит от их компетенций. И вы подвержены внешним факторам риска. Застраховать себя от колебаний рынка вы никак не можете, это вопросы макроэкономики. КраудлендингЭто альтернативный вид инвестирования через онлайн‑платформы, когда вы даёте деньги в долг бизнесу или другому физическому лицу. Российский краудлендинг интенсивно развивается: сейчас в реестре ЦБ больше 20 площадок, готовятся к выходу на рынок ещё около 10. По итогам 2018 года объём выданных займов составил более 16 миллиардов рублей. руководитель отдела по работе с инвесторами краудлендинговой платформы «Город денег»Порог входа здесь достаточно низкий — от 5 тысяч рублей. Инвестор может сам предложить в проект сумму и процентную ставку, которые считает необходимыми. Например, если у вас есть свободные 50 тысяч рублей, не обязательно инвестировать всю сумму в один проект, гораздо выгоднее и безопаснее разделить её на пять проектов по 10 тысяч рублей. Краудлендинговая площадка со своей стороны оценивает вероятность провала проекта. Так что можно ориентироваться и на этот показатель. В целом здесь действуют те же правила, что и для любой области инвестирования: чем выше доходность, тем выше риски. Если вам предлагают доходность выше 30% годовых – это серьёзный повод задуматься. Маржинальность бизнеса компании, которая берет заём под такой процент, просто невозможна. И если заёмщик принимает ставку под такой процент, в большинстве случаев он уйдёт в длительную просрочку или дефолт. Это не говоря о том, что такая платформа сама может быть мошеннической. Зайдите на сайт, посмотрите описание компании, состав руководителей, изучите их репутацию, почитайте отзывы на сторонних площадках. Что стоит помнить, если начинаете инвестироватьПравил несколько, и они очень простые.

• Вкладывать деньги стоит только в понятные для вас механизмы. Если вы не можете разобраться в том, что происходит с вашими накоплениями и за счёт чего формируется прибыль (или убыток — зависит от везения), лучше не рисковать.
• Чем выше заявленная доходность, тем выше риски.
• Очень высокая доходность — это всегда повод для сомнения. Чаще всего так действуют обманщики.
• Если вы планируете спросить у специалиста, куда вложить деньги, помните: сейчас рекомендации по инвестированию давать только инвестиционные советники. От прочих их отличает лицензия Центробанка и ответственность за ненадлежащее исполнение обязанностей. Реестр инвестиционных советников можно найти на сайте ЦБ.
• Важно не ставить все деньги на одну финансовую высокорисковую лошадку. Лучше разделить их и вложить разными способами. Если один из них не сработает, у вас всегда останется надежда на другие.

Сколько нужно денег, чтобы жить на пассивный доход

Рассматриваем разные варианты расчёта.

Статью можно послушать. Если вам так удобнее, включайте подкаст. Зачем это считатьПассивный доход — деньги, которые человек получает, даже если ничего не делает. Или, по крайней мере, тратит минимум усилий. Идея иметь возможность не работать, но при этом не умереть с голоду, хороша. Во‑первых, это даёт свободу. Можно выбирать, чем заниматься, и не терпеть начальника‑тирана из‑за зарплаты чуть выше по рынку. Во‑вторых, это дарит безопасность. В случае, например, проблем со здоровьем можно будет спокойно лечиться и не переживать о благосостоянии. В‑третьих, пассивный доход позволяет позаботиться о пенсии, когда трудиться просто уже не получится. А потому есть смысл ударно поработать несколько лет, накопить капитал для вложения, а потом пожинать плоды. Но всё упирается в то, сколько денег нужно, чтобы жить на пассивный доход. Люди нередко слабо представляют, о каких суммах идёт речь. Хотя постановка задачи — первый шаг к тому, чтобы реализовать эту мечту. Чёткая финансовая цель поможет всё посчитать хотя бы примерно и выработать стратегию накоплений и инвестиций. Универсальной суммы, которая подойдёт каждому, здесь быть не может. У всех разные запросы. Поэтому предлагаем посмотреть, сколько денег понадобится вложить в самые простые финансовые инструменты, чтобы пассивно получать 50 тысяч рублей в месяц. Это чуть больше средней российской зарплаты после вычета налогов. Сколько нужно вложить, чтобы жить на пассивный доходВ банковский вкладВклады бывают разными. Для нашей цели подходят несколько вариантов:

• Накопительный счёт. С него можно беспрепятственно снимать деньги когда угодно и докладывать тоже. Но нас в первую очередь интересует опция ежемесячно забирать проценты, которые начисляются также каждый месяц.
• Депозит с возможностью ежемесячно снимать проценты. Сами вложенные деньги трогать при этом нельзя.

Процентная ставка по депозиту обычно чуть выше, чем для накопительных счетов. Однако на последнем деньги могут лежать сколько угодно. А за депозитом нужно следить. Если его срок вышел, банк может продлить его на невыгодных условиях. Минус банковских вкладов в том, что процентная ставка по ним в целом не очень большая. Если взять период с января 2014 года до сих пор, в среднем она составит 7,09% для вкладов на срок от года до трёх. Это довольно много по сравнению с текущими ставками, но считать только по последним данным тоже было бы несправедливо. Чтобы получить 50 тысяч в месяц, или 600 тысяч в год, при ставке в 7,09%, на счёт в банке нужно положить 9,7 миллиона рублей. В среднем доход составит 57 тысяч в месяц, или 687 730 рублей в год. 688 тысяч несколько больше, чем сумма, о которой мы договорились. Но нужно учитывать налог на доход с вкладов. Он платится с суммы процентов, которая превышает установленный порог — ключевую ставку, действующую на начало года, умноженную на миллион. Если взять нынешний показатель ключевой ставки в 6,75%, выйдет, что от налога освобождается только 67,5 тысячи. С остального дохода придётся отдать 13% государству. Это будет 89 396 рублей, после вычета которых останется как раз 607 100 рублей в год. В акции и облигацииНа акциях можно зарабатывать двумя путями: покупать их подешевле и продавать подороже или получать дивиденды. Нам больше подходит второй вариант, потому что после прихода выплат акции всё равно остаются в собственности и не лишают нас дохода в будущем. О дивидендных акциях у Лайфхакера есть подробный материал, поэтому сейчас сразу перейдём к расчётам. Дивиденды чаще всего выплачиваются раз в год. При этом они облагаются налогом в 13%, но уже со всей суммы. Так что она должна составлять примерно 690 тысяч в год. Сколько для этого придётся вложить, будет во многом зависеть от дивидендной доходности акций, которую можно рассчитать по простой формуле: цена акции / размер дивиденда на акцию × 100%. Чем выше доходность, тем меньше может быть вложенный капитал. Можно было бы воспользоваться формулой и посчитать дивидендную доходность для разных акций, но это уже сделала Московская биржа. В данных организации есть доходность с 2018‑го по 2020‑й. Вычислим средний показатель за три года для некоторых ценных бумаг и определимся с суммой.

• «Алроса»: дивидендная доходность (ДД) — 10,59%. Чтобы получить 690 тысяч в год, нужно вложить 6,5 миллиона.
• «Газпром»: ДД — 8,3%. Потребуется 8,3 миллиона.
• «Сбербанк», привилегированные акции: ДД — 8,96%. Нужно вложить 7,7 миллиона.

Естественно, эти расчёты очень приблизительные. Во‑первых, в разные года дивидендная доходность может быть разной. Во‑вторых, иногда компания выбирает вовсе не выплачивать дивиденды. В‑третьих, покупать акции только одной организации в целом неразумно. Лучше сделать ставку хотя бы на несколько. Тогда при колебаниях в размере дивидендов их общий размер будет оставаться примерно тем же. Можно также рассмотреть дивидендные ETF — специальные фонды, где портфель акций уже собрали за вас. О них также есть отдельный подробный материал. Тем не менее вы можете хотя бы определиться с порядком сумм, которые нужно вложить, чтобы получать 50 тысяч в месяц. Помимо налогов стоит учесть ваши материальные отношения с брокером — сколько и за что вы ему платите, и подобные сопутствующие расходы, если они у вас есть. По похожему принципу считается доход от облигаций. Вкладываясь в них, вы даёте взаймы государству, муниципалитету, компании, а взамен получаете за это процент. Если мы говорим о пассивном доходе, рассмотрим самый простой способ вложить деньги в этот инструмент. Вы покупаете облигацию и не пытаетесь её продать подороже. Просто получаете купонный доход в виде процентов по постоянной ставке и дожидаетесь её погашения, чтобы вернуть номинал, то есть вложенные средства. Расчёты по облигациям будут ещё более неуниверсальными, потому что зависят от многих факторов вроде обещанного купонного дохода, комиссий за сделку и так далее. Но на примере акций понятно, как вычислить приблизительную сумму инвестиций конкретно вам (спойлер: речь идёт о таких же внушительных цифрах). Данные по облигациям можно также получить на сайте Московской биржи. В недвижимостьЗдесь сразу надо уточнить, что пассивность дохода при вложениях в недвижимость довольно сомнительная и зависит от множества факторов. Например, сдача квартир посуточно определённо требует усилий по уборке, замене постельного белья и полотенец, вселению и выселению гостей. Делаешь это сам — тратишь время и силы. Передаёшь эту работу специальным людям — теряешь в прибыли. Поэтому рассмотрим самый простой способ получения дохода — сдача жилого помещения в долгосрочную аренду. Очевидно, что расчёты здесь будут неуниверсальными. Например, в Москве снимать жильё крайне дорого. Но по данным аналитиков «Мир квартир», средняя доходность при сдаче однушек и студий в столице одна из самых низких — 5,29%. Потому что цена квартир очень высокая, а стоимость аренды за ними не поспевает. Но если не вдаваться в аналитику, всё намного проще. Достаточно понять, за сколько в вашем городе сдаются квартиры и сколько их нужно, чтобы получить 50 тысяч. Например, средняя цена аренды в Санкт‑Петербурге — 23,9 тысячи. Сдача двух объектов даёт в сумме почти 50 тысяч, но этого недостаточно. Надо учесть также квартплату (примерно 3–4 тысячи летом, 5–6 зимой), налог в 13%, амортизацию содержимого жилья. Если в съёмной квартире что‑то ломается по причине износа, именно арендодатель должен это чинить или менять. В итоге получается, что три квартиры в самый раз. По данным портала RealtyMag, однушка в Петербурге стоит в среднем 5,1 миллиона. То есть, чтобы получать 50 тысяч в месяц, надо потратить 15 миллионов плюс затраты на ремонт. Три квартиры во вторичке уже обойдутся в 19,5 миллиона — плюс отделка. Это, конечно, примерно. В городе с более дешёвой недвижимостью затраты будут меньше. Но и квартир понадобится больше. Стоит также учитывать: если инвестиционная квартира куплена в ипотеку, пассивный доход она начнёт приносить далеко не сразу. Что запомнить

• Чтобы получать хотя бы среднюю российскую зарплату, нужны довольно внушительные накопления. Для безбедной жизни придётся собрать ещё больше. Поэтому истории «он выиграл в лотерею 10 миллионов и теперь будет всю жизнь шиковать» из разряда мифов, а не реальности.
• Получать больше, вкладывая меньше, можно. Для этого надо выбирать инструменты с большей доходностью, но всё ещё с умеренными рисками. Или принять, что доход будет не такой уж и пассивный, придётся дополнительно трудиться.
• Нужно просчитывать все риски и траты на длинной дистанции. Это, скорее всего, увеличит сумму необходимого капитала.
• При среднестатистических обстоятельствах работать над потенциальным доходом придётся долго. Речь идёт о больших суммах. Но это не невозможно. Если как следует продумать стратегию, вполне можно достичь своей финансовой цели.

• Как выжить на пенсии без помощи государства: советы финансового эксперта
• 12 идей, как получать пассивный доход
• Что сделать сейчас, чтобы получать пассивный доход в старости

Инвестиции в ценные бумаги в 2022 году

Этот вид инвестирования стремительно набирает популярность, и, судя по всему, тенденция продолжится в 2022 году.

Существует несколько способов заработка на ценных бумагах:

• Получение дивидендов. Часто компании-эмитенты выплачивают определённую сумму держателям акций в виде вознаграждения.
• Получение купонных выплат. Начисляются по облигациям и являются обязательными (в отличии от дивидендов).
• Получение дохода от перепродажи. Актив покупают по выгодной цене, а затем продают его в момент, когда стоимость вырастет.

Начинающие инвесторы больше рискуют потерять деньги на инвестициях в ценные бумаги из-за недостатка опыта. Если нет уверенности в собственных знаниях, можно обратиться к профессиональным трейдерам, которые возьмут на себя управление капиталом или смогут посоветовать эффективные стратегии.

Один из способов инвестиций в ценные бумаги — это покупка биржевых ETF-фондов, когда в распоряжение инвестора поступает целый портфель акций сильных компаний.

Акции биржевого фонда (ETF)

ETF — это инвестиционный фонд, акции которого торгуются на бирже и отображают среднюю стоимость целого портфеля ценных бумаг. Покупка таких активов считается более безопасным вариантом, чем приобретение отдельных акций, а при долгосрочных вложениях он часто оказывается и более прибыльным. Поэтому выбирая, куда инвестировать в 2022 году, стоит рассмотреть ETF-фонды.

К плюсам такого способа инвестирования относят:

• комбинированный заработок с применением разных активов;
• возможность инвестиций с минимальной суммой;
• отсутствие «потолка» прибыли;
• профессиональное управление экспертами фонда;
• высокий уровень ликвидности.

Последнее означает, что у инвестора есть возможность в любой момент купить или продать ценную бумагу. Среди минусов выделяют повышенную волатильность рынка, а также не самую высокую прибыль по сравнению с отдельными акциями.

Частные компании и бизнес

По статистике, прямые вложения в компании дают доходность в 1,5–2 раза выше, чем покупка ценных бумаг. Поэтому реальный бизнес тоже стоит рассмотреть как вариант инвестиций в 2022 году.

К плюсам подобных вложений относят:

• Большой выбор направлений бизнеса, в которые можно инвестировать.
• Возможность вклада небольших сумм. Речь идёт о долевом участии в бизнесе, где не требуются крупные инвестиции.
• Участие в ведении бизнеса. Некоторые компании предоставляют место в совете директоров.
• Ежемесячная прибыль. Периодичность выплат зависит от личных договорённостей бизнесмена и инвестора.

Однако такой вариант считается довольно рискованным: малый и средний бизнес не отличаются стабильными и прогнозируемыми денежными потоками или надёжной организацией внутренних процессов. Нередко молодые компании находятся на стадии идеи или первых продаж, и 90% из них банкротятся в первый год.

Также есть риск попасть в финансовую пирамиду или мошеннический проект и потерять деньги.

Золото

Золото — это отличный инструмент для хранения денег, если нужна инвестиция на долгий срок. В среднем с 1979 по 2021 год его стоимость росла на 3–4% в год. И в целом этот актив доказывает свою надёжность на протяжении сотен лет. Поэтому его можно считать перспективным направлением, куда инвестировать деньги в 2022 году.

Вкладывать в золото можно несколькими способами:

• инвестируя в биржевое золото;
• путём покупки слитков в банке;
• через приобретение монет;
• через открытие обезличенного металлического счёта.

Курс драгоценных металлов стабилен даже во время войн и кризисов — и это плюс. Минус — заработать быстро на золоте не получится. Извлечь выгоду из таких инвестиций можно только через 5 лет и более.

IPO

За последние 10 лет набирает популярность участие в первичных размещениях — IPO. Такие вложения дают высокую доходность, что привлекает участников фондового рынка. Например, в декабре 2020 на IPO вышел сервис Airbnb, и буквально за три месяца его акции выросли на 188%. Эксперты уверены, что в 2022 году подобные примеры будут появляться неоднократно.

Конечно, у такого варианта инвестиций тоже есть свои недостатки:

• Аллокация. При выходе спроса на уровень выше предложения не получится вложить всю планируемую сумму. Брокеры предпочитают распределять акции пропорционально между всеми инвесторами, поэтому размер вложений может быть ограничен.
• Локап-период. В среднем длится три месяца после IPO, в течение которых владельцы акций не могут их продать. Этот период необходим для вывода с рынка спекулянтов, способных обвалить стоимость бумаг. Минус в том, что за три месяца цена может измениться в невыгодную сторону.
• Рискованные стартапы. IPO доступны и для молодых компаний, у которых ещё нет выручки, что повышает риски убытков при вложении в подобный бизнес.

Перед тем как инвестировать в IPO, важно внимательно изучить доступные варианты и выбрать самые надёжные.

Венчурные фонды

Интересное направление для инвестиций, где брокер даёт прибыльным бизнес-проектам шанс на развитие. Риск подобных вложений заключается в том, что они могут не окупиться. Но могут принести высокий процент и хороший заработок. Этот вариант инвестиций в 2022 году стоит рассмотреть тем, кто готов к риску.

Виды венчурных инвестиций:

• На запуск бизнеса или производства. Самый рискованный, так как большая часть стартапов закрывается в первые 5 лет.
• На расширение и развитие компании или бренда. Неплохой способ, который может принести небольшую прибыль.
• Таргетированные инвестиции. Подразумевают вложение средств с целью получения крупного пакета акций или места в совете директоров. Прибыльный, но в то же время не самый удобный вариант, так как он предполагает участие в управлении компанией и принятии важных решений.
• Антикризисное инвестирование. Участник финансового рынка может инвестировать в проект, который пребывает на грани банкротства, но имеет перспективы стабилизации и развития. Это тоже довольно рискованный способ вложений.

Венчурное инвестирование требует подготовки: нужно найти подходящий проект и детально обсудить сделку с представителями компании. При сотрудничестве с фондами эту задачу берут на себя квалифицированные специалисты.

Банковские вклады

Простой способ инвестиций, подразумевающий открытие вклада, внесение определённой суммы на счёт и получение процента. Недостаток заключается в том, что процент по вкладу обычно невысокий: в среднем 3–6% в год, что едва позволит догнать инфляцию.

При желании можно найти более выгодные предложения и получить более высокий процент. Например, в Альфа-Банке есть программа Альфа-Вклад, прибыль по которой составляет 7,5% годовых.

К плюсам банковских вложений относят:

• защиту денежных сбережений за счёт государственной программы страхования вкладов;
• постоянный рост депозита;
• максимальную пассивность со стороны вкладчика.

Учитывая эти преимущества, банковские депозиты являются хорошим способом инвестирования в 2022 году.

При этом стоит отметить, что с 2020 года вклады от 1 млн рублей облагаются налогом на прибыль.

Инвестиции в интернет-проекты

Спрос на интернет-сервисы постоянно растёт. Неудивительно, что к 2022 году увеличилось число людей, готовых вкладывать деньги в это направление. Подобный вид инвестирования достаточно распространён как среди частных лиц, так и среди крупных организаций, которые приобретают долю в стартапе или в уже готовом проекте.

К преимуществам инвестиций такого типа относят:

• Высокую доходность. Вложение в интернет-проект способно принести достаточно ощутимую прибыль. Например, инвестиции в уже действующие онлайн-сервисы дают прибыль в размере 25–40% в год. А для вложений в стартапы и 100% годовых не предел. Главное — правильно выбрать компанию.
• Ускоренный возврат средств. Получить первую прибыль при вложении в интернет-проект можно уже спустя пару месяцев или даже недель.
• Минимальные вложения. Инвестиции в интернет не требуют крупных сумм. Можно начинать с небольших вложений — например, 100 долларов.
• Отсутствие ограничений по месту. Счёт инвестора будет пополняться вне зависимости от того, где он находится. Привязываться к определённому региону совсем не обязательно.

У вложений в интернет-проекты есть и минусы:

• сложность выбора проекта;
• высокий риск обмана;

Подобные инвестиции требуют наличия специальных знаний. Инвестор должен чётко понимать, во что он вкладывается и за счёт чего получит прибыль. В случае ошибки существует риск полностью потерять вложенные деньги. Поэтому новичкам лучше рассмотреть другие варианты вкладов.

Инвестиции в жилую недвижимость

В условиях стабильной экономики цены на жильё растут. Особенно эта тенденция актуальна для крупных городов. Поэтому многие инвесторы вкладывают денежные средства в недвижимость. Это направление будет перспективным для инвестиций и в 2022 году.

К преимуществам вложений в недвижимость можно отнести:

• возможность пассивного заработка на аренде;
• приумножение капитала за счёт покупки недвижимости на начальных этапах строительства.

Основной недостаток заключается в том, что инвестировать нужно достаточно серьёзную сумму. Кроме того, нужно учитывать следующие факторы:

• отсутствие спроса на жильё в маленьких городах;
• дополнительные расходы на обслуживание недвижимости;
• вероятность повреждения объекта из-за форс-мажорных обстоятельств.

Стоимость квадратного метра во многом зависит от расположения. Например, на цену влияют:

• расстояние до метро или до крупных транспортных магистралей;
• развитость инфраструктуры и прочее.

В большинстве случаев вклады в жильё окупаются и со временем приносят прибыль. Но возможные риски нужно учитывать.

Перспективные направления для инвестирования в 2022 году

В 2021 году популярность начали набирать новые сферы, в которые будет выгодно инвестировать и в 2022 году. Рассмотрим несколько из них.

Зелёные технологии

Недавно Джо Байден заявил, что США будет активно вкладывать средства в развитие альтернативной энергетики. И в целом спрос на зелёные технологии растёт с каждым годом: из-за тяжёлой экологической ситуации в мире и нехватки важных ресурсов. Поэтому в будущем велика вероятность роста данной отрасли.

Паевые инвестиционные фонды, вкладывающие в развитие зелёной энергетики, — это отличный вариант, куда инвестировать в 2022 году. Уже сегодня наблюдается рост некоторых ПИФов, заинтересованных в развитии данной сферы. А в будущем это направление может принести хороший инвестиционный доход.

Криптовалюты

Криптовалютный рынок развивается стремительными темпами, и в ближайшее время остановки ожидать не стоит. Поэтому криптовалюту тоже можно рассмотреть в качестве варианта для инвестиций в 2022 году.

В этой индустрии появляются все новые высокотехнологичные проекты, которые могут принести хороший доход в будущем. В них уже сегодня инвестируют крупные фонды, а международные корпорации и банки включают в свои сервисы возможности проведения оплаты в криптовалютах.

Кроме того, правительства многих стран уже работают над внедрением государственных цифровых валют.

Продуктовый ритейл

Потребность в продуктах питания никуда не исчезнет, поэтому продуктовый ритейл — это выгодный сектор для частного инвестирования, который подойдёт новичкам.

В последнее время популярность набирают сервисы онлайн-доставки продуктов. Лидирующие позиции на рынке РФ в этом направлении занимает компания X5 Retail Group, которая активно развивает онлайн-торговлю. Уже в 2021 году был отмечен рост цен на акции данной фирмы: есть основания полагать, что и в 2022 тенденция продолжится.

Варианты пассивного дохода

Пассивные инвестиции — это вложения в рынок ценных бумаг с целью получения регулярного дохода за счет дивидендных и купонных выплат. Чаще всего пассивной стратегией считается инвестирование в фонды акций и облигаций, так как они позволяют свести к минимуму участие человека.

Согласно расчетной модели «РБК Инвестиций» на конец октября 2021 года, чтобы получать ежемесячно дивидендные выплаты в размере ₽35 тыс. , инвестору потребуется купить бумаги компаний из индекса Мосбиржи на ₽9,3 млн, а для получения ₽100 тыс. — ₽26,6 млн. Если вкладываться в компании индекса S&P500, то для получения $500 каждый месяц первоначальные вложения должны составить $368 тыс. , а для дохода $1,4 тыс. — $1 млн.

Для оценки доходности инвестиций в акции основных российских компаний используется индекс Московской биржи полной доходности нетто (MCFTRR). Он показывает доходность с учетом дивидендов, а также налоги, которые инвестору придется заплатить с дивидендов. За последние пять лет (с декабря 2016 года по декабрь 2021 года) доходность индекса MCFTRR составила 120,9%, или в среднем 24,2% в год. Дополнительно инвестору придется самостоятельно вычесть инфляцию и таким образом получить реальную доходность своих вложений. Согласно подсчетам «РБК Инвестиций», реальная доходность индекса MCFTRR за минусом инфляции с поправкой на дефлятор составила за пять лет 76,39%, средняя ежегодная — 15,28%.

В нормальных экономических условиях и с приемлемым уровнем риска пассивный доход за счет инвестиций в фондовый рынок составляет ориентировочно 3–4% в год, говорит финансовый консультант Владимир Верещак. «Если учесть сумму, которую вы сможете забирать из портфеля без потери покупательной способности денег, то для получения каждых ₽100 тыс. в месяц надо инвестировать порядка ₽30–40 млн. Если у вас есть только ₽100 тыс. в качестве первоначального капитала, получать пассивный доход тоже можно, но сумма составит около ₽250 в месяц», — отметил эксперт.

Финансовый консультант Наталья Смирнова приводит формулу подсчетов, исходя из средней дивидендной доходности по российским акциям и облигациям около 9% годовых: «Скажем, вы хотите пассивный доход ₽100 тыс. в месяц (или ₽1,2 млн в год). Желаемый годовой пассивный доход нужно умножить на 100 и разделить на 9. ₽13 млн — это нужный капитал. Средняя дивидендная и купонная доходность в долларах и евро на сегодня составляет около 2–3%. Соответственно, для получения дохода в размере $16 тыс. потребуется капитал порядка $533–800 тыс.

Чаще всего пассивные инвесторы самостоятельному формированию портфеля из акций и облигаций предпочитают покупку фондов, которые уже диверсифицированы.

Основные риски инвестиций в ценные бумаги:

• политические и экономические риски;
• системный риск дефолта эмитентов;
• рыночный риск колебания курсов валют и процентных ставок;
• банкротство эмитентов;
• валютный риск;
• риск ликвидности;
• регуляторный риск изменения законодательства;
• противоправных действий третьих лиц в отношении имущества компаний или фондов;
• волатильность рынка, которая может привести к падению котировок акций;
• падение прибыли компаний и, как следствие, снижение или полный отказ от дивидендных выплат или объявление дефолта по облигационным займам;
• отсутствие госстрахования вложений в отличие от банковских вкладов.

Сдача недвижимости

Покупка недвижимости с последующей сдачей ее в аренду считается одним из традиционных способов получения пассивного дохода. Основной плюс вложений в жилье — с течением времени может вырасти как цена основного актива, так и размер арендной платы. Минус — большие первоначальные вложения или покупка инвестиционной недвижимости за счет ипотечного кредита, погашение которого будет обнулять или сводить к минимуму доходность. Также следует учитывать, что сдаваемая в аренду недвижимость требует регулярного ремонта и технического обслуживания, а это значит, что такой вид дохода потребует либо личного участия инвестора, либо дополнительных затрат на услуги управляющего.

При оценке доходности вложений в недвижимость следует учитывать ряд факторов, говорит управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка. «Наиболее востребованы на рынке студии, одно- и двухкомнатные квартиры. Также ликвидность недвижимости зависит от района, транспортной инфраструктуры и конкурентного окружения», — отметила Коркка.

Доходность сдачи в аренду квартиры в России в 2021 году составила 5,5% годовых, срок окупаемости — 18,2 года, подсчитал федеральный портал объявлений о недвижимости «Мир квартир». При этом стоимость сдаваемой квартиры составляет ₽4,3 млн, а средняя арендная ставка — ₽19,9 тыс. в месяц. У домов доходность выше — в среднем по России она составила 7,6%, а окупаемость — 13 лет (средняя стоимость дома — ₽5,1 млн, арендная ставка — ₽32,3 тыс. в месяц). Расчет делался при условии сдачи недвижимости в течение всего года без простоев по единой ставке. Затраты на ремонт, коммунальные расходы и налоги в расчет не включались.

Аналогичную цифру доходности вложений в московскую однокомнатную квартиру в новостройке массового сегмента — порядка 5% годовых — получила компания «Метриум», сделав собственные расчеты.

Риски инвестирования в недвижимость

Надежда Коркка выделила несколько основных групп рисков, которые должны учитывать инвесторы в недвижимость:

• связанные с объектом: затягивание строительства, банкротство девелопера, покупка квартиры с проблемными документами на вторичном рынке, потеря недвижимости из-за чрезвычайного происшествия — пожара, затопления, обрушения несущих конструкций и т. п.;
• рыночные и экономические факторы: общее ухудшение экономической ситуации в стране может вызвать снижение спроса на жилье, кроме того, если инвестор изначально брал недвижимость в ипотеку, то обслуживать ее станет сложнее из-за снижения реальных доходов;
• регуляторные риски: вероятное снижение доходности от аренды и усложнение процедур ее оформления по причине запуска единой государственной информационной системы, которую сейчас активно продвигает Минстрой России. Кроме того, власти могут ввести новые налоги или увеличить существующие.

В то же время коммерческий директор строительной компании «КОРТРОС-Москва» Дмитрий Железнов отметил, что при вложении в новостройки сейчас риски стали меньше, благодаря новым правилам. «Средства дольщика хранятся на эскроу-счете, а финансирует строительство банк, который и несет все оперативные риски. От ситуации со спросом на квартиры в жилом комплексе застройщик уже не зависит так сильно, как раньше. Вероятность банкротства минимальная, так как на рынке работают в основном сильные игроки с надежными кредитными линиями от банков. Финансируют строительство также системообразующие банки. Пожалуй, гипотетическим риском может стать рост налогов на недвижимость или введение сборов на операции с ней, но пока такой угрозы нет», — отметил эксперт.

Сберегательный счет

Банковский вклад (депозит) — классический способ получения пассивного дохода. Его основной плюс — наличие страховки для клиентов банков, являющихся участниками Системы страхования вкладов. В случае отзыва лицензии вкладчикам вернут до ₽1,4 млн (с учетом начисленных процентов по вкладам). В ряде случаев разрешено выплачивать до ₽10 млн. Минусом является невысокая доходность в сравнении с инвестициями в фондовый рынок и недвижимость при сопоставимых первоначальных вложениях.

Средняя ставка 54 крупнейших депозитных банков по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. на 17 февраля составляет 7,46% годовых, согласно индексу FRG100. Максимальная процентная ставка по рублевым вкладам десяти крупнейших банков, по данным Банка России, на первую декаду февраля 2022 года составляла 7,8%.

После февральского повышения ключевой ставки до 9,5% финансовые организации заявили о готовности повысить ставки по депозитам, однако уточнили, что до двузначных значений — от 10% и больше — она может подняться в случае дальнейшего повышения ключевой ставки со стороны регулятора. Как рассказала на пресс-конференции председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, сбалансированная денежно-кредитная политика предполагает диапазон средней ключевой ставки в 9–11% годовых в этом году.

При подсчете доходности сберегательного счета справедливо будет вычесть из нее инфляционную составляющую. Инфляция в России в годовом выражении, по данным Росстата на 11 февраля, составляет 8,75%. Банк России повысил прогноз инфляции и ожидает, что по итогам 2022 года она составит 5–6% вместо 4–4,5%.

Пример грубого подсчета доходности банковского вклада сроком на один год, исходя из текущей депозитной ставки и прогнозной инфляции

7,56% (ставка по вкладу в феврале 2022 года) — 6% (инфляция по прогнозу ЦБ) = 1,56% фактической годовой доходности в 2022 году. При депозите в размере ₽1 млн реальная доходность в денежном выражении за год составит ₽15,6 тыс. (или ₽1,3 тыс. в месяц), при депозите ₽100 тыс. — ₽1,56 тыс. (или ₽130 в месяц).

Чтобы получать ежемесячный доход в размере ₽35 тыс. за счет процентов от банковского вклада, его первоначальная сумма должна составлять ₽26,9 млн. Для дохода в размере ₽100 тыс. в месяц потребуется вклад в размере ₽76,92 млн.

Как выйти на пассивный доход

Формировать портфель для пассивного дохода необходимо заранее. «Если накоплений нет вообще и активные доходы не космические, то за пару лет нужный капитал не создать. В идеале озаботиться им необходимо лет за десять до начала жизни на процент от капитала, если на пассивный доход вы хотите жить долгое время, а не пару лет», — говорит финансовый консультант Наталья Смирнова.

Прежде чем начать формировать пассивный доход, эксперт по инвестициям и личным финансам Игорь Файнман рекомендует:

• расплатиться по всем кредитам;
• сформировать финансовую подушку безопасности;
• не инвестировать на кредитные деньги;
• разобраться в финансовых инструментах, в которые собираетесь вложиться.

«Портфель под пассивный доход должен составляться только из инструментов с регулярными выплатами и с потенциалом роста. Важно учитывать все комиссии и налоги, чтобы грамотно считать пассивный доход, который вы получите на руки. Делать ставку на один актив под пассивный доход опасно: лучше обеспечить максимальную диверсификацию по акциям, облигациям, недвижимости, причем еще и по странам, валютам. Если речь про пассивный доход ближе к пенсии, то нужно заранее продумать аспекты наследования: как грамотно завещать капитал», — обозначила важные аспекты планирования пассивного дохода Наталья Смирнова.

Среди ошибок, которые может совершить пассивный инвестор, Владимир Верещак отметил слишком консервативную или агрессивную стратегию. «В первом случае вы проедаете капитал. Скажем, живете на доход от банковского вклада, не увеличивая его основную сумму. Во втором — подвергаете себя неоправданному риску, например, зарабатываете хоть и 3–4%, но из купонов высокодоходных облигаций, инвестируете в недостроенные гостиницы в Сочи на пике цен на недвижимость, ищете дивиденды 7–9% в год и более в долларах США у проблемных эмитентов и т. », — добавил эксперт.

Новые виды пассивного дохода

Помимо традиционных способов получения пассивного дохода, в последнее время стали появляться его новые виды, которые могут потребовать первоначальных достаточно активных усилий, но в перспективе стать дополнительным источником регулярного дохода.

«Можно создать бизнес, где вы не будете со временем активно участвовать, и жить на дивиденды от него. Например, создать онлайн-школу с записанными курсами и изредка проводить вебинары по нему. Можно жить на авторские вознаграждения, выплаты по патентам и т. », — привела несколько вариантов пассивного дохода Наталья Смирнова.

Цифровые продукты

Цифровые продукты включают в себя нематериальные активы — от электронных книг и онлайн-уроков до мобильных приложений, сайтов и даже NFT. При наличии творческих способностей превратить в источник пассивного дохода можно фотографии, музыку, оригинальные вебдизайны, лицензируя их для специальных сайтов. Ключевым моментом здесь является то, что на их создание придется потратить время, но затем один и тот же актив можно продавать в интернете неоднократно. Стратегия продаж может быть полностью пассивной или требовать периодических вложений в маркетинг.

Директор производства издательского сервиса Rideró Мария Рявина, с которой редакция «РБК Инвестиций» поговорила о том, как можно заработать литературным трудом в интернете, отметила, что после написания электронной книги все же требуются серьезные временные и финансовые вложения в раскрутку. «Большинство авторов в самиздате получают не авторские гонорары, а роялти. Это особый вид дохода, который представляет собой отчисления от каждого проданного экземпляра. Таким образом, можно посчитать, сколько книг надо продать, чтобы достичь желаемого результата. Поэтому автору придется приложить усилия, чтобы о его книге узнало как можно больше людей и захотело ее купить. Сейчас в российском сегменте самиздата топ-авторы зарабатывают на продажах своих книг сотни тысяч рублей ежемесячно. Максимальная сумма роялти одного автора за все время работы сервиса Rideró составляет ₽3,2 млн. Самая большая сумма роялти в 2021 году — ₽2,6 млн. Автор сам назначает себе роялти, в среднем его размер ₽25–50 с книги. Роялти облагаются налогом на доходы физических лиц», — рассказала Мария Рявина.

Партнерские продажи

Партнерские продажи — это пассивный доход, получаемый, когда кто-то совершает покупку после перехода по реферальной ссылке или использует промокод, который блогер публикует на веб-сайте, в социальной сети или подкасте. Производители платят блогерам фиксированную комиссию или процент от суммы покупки.

Получение дохода от рекламы и маркетинга через партнерские ссылки сейчас достаточно распространены, однако этот рынок очень конкурентоспособен и успешный партнерский маркетинг требует постоянного производства высококачественного контента.

«Много денег за счет партнерского маркетинга не заработать, поскольку здесь много субъективных факторов — это качество продукции партнера, как он принимает заявки, общается и т. Конечно, можно научиться писать завлекательные тексты для увеличения воронки продаж или генерировать трафик, но у последнего объем в любом случае ограничен, а для его увеличения нужно его закупать — и получается замкнутый круг», — отметил управляющий партнер коммуникационного агентства SVOBODA Марк Шерман.

В 2022 году бренды потратят на рекламу у блогеров $15 млрд, по оценкам Insider Intellegence. В российском сегменте блогеры в среднем получают за рекламный пост 1–30 копеек за подписчика.

Размещение рекламы на личном автомобиле

Получать пассивный доход можно, превратив свой автомобиль в движущийся рекламный щит. Специализированные рекламные агентства платят за размещение на машинах рекламных наклеек. При соблюдении ряда условий владелец автомобиля может заработать в среднем от ₽1–1,5 тыс. за размещение рекламы на заднем стекле.

Сдача в аренду предметов быта и одежды

Одним из вариантов получения пассивного дохода может стать сдача в аренду предметов домашнего обихода, которые могут требоваться людям лишь время от времени, так что смысла покупать их нет. К таким предметам можно отнести газонокосилку, различный инвентарь для строительства и ремонта, крупную кухонную утварь и технику, палатку для кемпинга и т. Также сейчас достаточно популярны услуги аренды вечерних или тематических нарядов для фотосессий, хороший доход могут приносить детские костюмы для утренников — их нет смысла покупать, так как дети быстро растут и каждый раз требуется новый образ.

Следите за новостями компаний в телеграм-канале «Каталог РБК Инвестиций»

Вклад в банке

Банковский вклад на определённый срок (депозит) — безопасный инвестиционный инструмент — вложить деньги для получения стабильного пассивного дохода может даже начинающий и непродвинутый в финансовой грамоте инвестор. Не нужно иметь специальных знаний — клиент приносит деньги в банк на депозит, получает проценты. Вклады в банках отличаются размером процентной ставки, сроками.

В среднем ставка составляет около 4—7% годовых (на момент написания статьи). Ставки по долгосрочным вложениям (сроком от 1 года) без возможности пополнения и снятия обычно выше.

Срок

Положить деньги в банк можно даже на один день, но, как правило, для краткосрочных депозитов до полугода ставка заметно меньше. Есть программы на 3—5 лет. Но так как инфляция в России сложно предсказуема в длительном периоде, то банки, особенно после скачка ставок вверх, не любят принимать деньги вкладчиков на очень долгий срок. Дело в том, что закон запрещает финансовым организациям снижать доходность действующих депозитов в одностороннем порядке.

Сумма

В зависимости от типа вклада, банк может принять разную сумму. Например, открыть накопительный счёт можно на сумму от 1 руб. Накопительный счёт — своеобразный гибрид счёта до востребования и депозита. Доход по нему почти такой же, как на депозите, но в удобный для владельца момент деньги можно частично снимать. Единственное ограничение — на накопительном счёте после снятия должна остаться определённая минимальная сумма, размер которой оговаривается особо. Вклады с высокой ставкой на долгий срок обычно оформляют на сумму от 1—10 тыс. руб.

Схема выплаты процентов

Вкладчик может получать проценты ежемесячно, раз в квартал, в конце срока. Как правило, банки предлагают «линейку вкладов», и каждый вкладчик может найти для себя наиболее удобный вариант.

Капитализация

Проценты на проценты — способ ещё больше повысить прибыль. Есть ли такая функция или же проценты поступают на счёт до востребования, должно быть указано в договоре.

Автопролонгация

Если по окончании срока договор продлевается автоматически, вкладчик не тратит время на переоформление документов и не теряет доход.

Важно! Банковские вклады подходят в качестве источника пассивного дохода. Много заработать вряд ли получится, особенно если сумма на депозите небольшая, но вкладчик не потеряет сбережения на фоне растущей инфляции.

Преимущества банковских вкладов

• благодаря системе страхования вкладов до 1,4 млн руб. (суммарно на всех счетах вкладчика в данном банке) защищены государством, и в случае отзыва у банка лицензии возвращаются через государственное Агентство по страхованию вкладов;
• вклады обеспечивают регулярный пассивный доход начинающим инвесторам;
• на депозит можно положить рубли и иностранную валюту; существуют также и мультивалютные вклады.

Важно! Депозиты — низкорисковый инструмент инвестирования с минимальным порогом входа, вариант для дополнительного заработка или сбережения средств от влияния инфляции. Иногда банки предлагают специальные условия — например, для зарплатных клиентов, пенсионеров. В предновогодний период банки часто делают подарки для всех: повышенные ставки по договорам, конфеты, игристое вино, недорогие мобильные телефоны.

Инвестировать в депозиты можно любому гражданину с 18 лет.

Основные недостатки

• невысокая процентная ставка не позволяет получить хорошую прибыль;
• с дохода по депозитам на сумму от 1 млн руб. нужно платить налоги;
• при досрочном прекращении договора используется ставка вкладов «До востребования» (обычно 0,01%) — фактически это означает, что вкладчик теряет проценты.

Акции — это доля в бизнесе какой-то компании. Начинающим инвесторам акции могут показаться сложным инструментом. Чтобы торговать ими на бирже, нужно открыть брокерский счёт в брокерской фирме или банке, имеющем дополнительную брокерскую лицензию.

Доход можно получить двумя способами: через дивиденды (это часть прибыли, которую акционерное общество распределяет по акциям) и от продажи акций по цене большей, чем цена приобретения. Другими словами, акциями можно торговать, получая доход за счёт колебаний цен. Инвесторам-новичкам лучше обратиться к посреднику — надёжному брокеру. Он удерживает комиссию за каждую сделку купли-продажи ценных бумаг. Некоторые брокеры берут плату за ведение брокерского счёта и за хранение ценных бумаг клиента.

Важно! Доход по акциям облагается налогом (13%). Его можно легально снизить, если открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Вопрос о том, как им пользоваться, какие типы есть у ИИС, заслуживает отдельного рассказа, об ИИС есть статьи и на нашем сайте.

Инвестирование в акции выгодно, так как

• позволяет снизить риск за счёт пассивного дохода на дивидендах или использовать высокорисковые методы торговли ценными бумагами с возможностью повысить прибыль;
• порог входа небольшой — около 10 тыс. руб., акции некоторых компаний стоят менее 1000 руб.;
• при торговле (трейдинге) потолок дохода почти не ограничен. Такой способ вложения денег требует знаний. Даже если обращаться к посреднику, нужно понимать принцип биржевой торговли, разбираться в диверсификации портфеля.

Недостатки акций

• за год реально получить несколько сотен процентов прибыли, но так же легко всё потерять;
• доходные в момент покупки акции могут упасть в цене, что сложно спрогнозировать.

Дивиденды не обязаны платить даже успешные компании с прибылью в балансе — Совет директоров может решить направить всю прибыль на развитие АО. История прошлых выплат дивидендов не гарантирует, что политика по выплатам не изменится в будущем. Акция считается одним из самых высокорисковых инструментов, поэтому начинать инвестировать с них надо очень осторожно.