Куда вложить деньги для получения высокодоходного пассивного дохода

Содержание:

Недорогие акции с дивидендами

Например, стоит обратить внимание на российские голубые фишки. Это бумаги, которые обладают высокой
ликвидностью 
, то есть инвестор всегда может найти покупателя или продавца, так как они востребованы на рынке. В
голубые фишки 
входят 15 крупнейших российских компаний: Сбербанк, «Яндекс», АЛРОСА, «Газпром», «Роснефть», «Магнит», МТС и другие.

Краснова: Голубые фишки из России стоят меньше 5 000 долларов. Акция «Яндекса» стоит примерно 5 000. Она процитировала источник Bloomberg и аналитиков Sberbank Insider из Gizmochina Futurism Group (Sparrow) в интервью РБК-ТВ. «Сбербанк продается лотами по десять штук, то есть за один раз вам придется потратить около 2 тысяч рублей», — сказала она. Она утверждает, что при условии ежегодного обновления портфеля акций на сумму более 20 миллионов долларов можно ежемесячно покупать по одной акции или даже на одном аукционе значимой компании с выручкой от 1 миллиона до 3 миллиардов рублей.

Файнман предлагает купить дивидендные акции, которые будут приносить доход раз в полгода или год.

Первоначальная прибыль от таких инвестиций будет очень небольшой, всего несколько десятков рублей. За $1 000 или $3 000 можно приобрести ценные бумаги и инструкцию по использованию различных инвестиционных инструментов.

Однако потом можно докупать бумаги, и доход постепенно будет расти. «Вы удивитесь через десять лет, когда начнете получать хорошие
дивиденды 
, на которые вы сможете, например, что-то себе дополнительное купить или в отпуск съездить», — отметил он.

Куда вложить деньги для получения высокодоходного пассивного дохода

ETF

Альтернативой акциям могут стать ETF — фонды, которые покупают различные ценные бумаги и активы. Покупая акцию такого фонда, вы инвестируете во все активы
ETF. Это как бы кусочек от большого портфеля, собранного профессиональными управляющими, или от портфеля, который просто включает все акции того или иного биржевого индекса.

В их число могут входить дорогие ценные бумаги, которые не каждый может себе позволить. Например, Amazon, акции которой стоят более $3 000. В течение дня одна акция ETF будет стоить гораздо меньше, чем в начале. Стоимость может составлять $1. ETF покупаются компаниями для включения в индексы фондового рынка по цене около 1 000 рублей за акцию. Однако есть и более дорогие.

Фонды FinEx и ITI стали доступны частным инвесторам на Московской бирже. Например, в секторах ИТ и энергетики FXUS предлагает акции более 500 крупных американских корпораций. Одна бумага из такого фонда стоит 4659 долларов. Вы также можете приобрести ее в долларах.

Важно помнить, что на цену фонда в рублях влияет курс доллара к рублю. Кроме того, стоимость акций увеличивается по мере того, как доллар дорожает, а рубль слабеет. Но даже если обменный курс изменится, цена бумаги в долларах не изменится. С другой стороны, изменения стоимости акций в индексе или портфеле управляющего влияют на цену акций фонда.

Куда вложить деньги для получения высокодоходного пассивного дохода

Корпоративные облигации

По словам Файнмана, еще один очень хороший и надежный инструмент с фиксированным доходом — это облигации. Покупая такую бумагу, вы одалживаете деньги государству или компании и получаете выплаты в виде купонов. Фактически, это первый шаг от банковского депозита к инвестициям, отметил консультант. «То есть вы, покупая
облигации 
, становитесь пассивным инвестором, вам не надо заниматься никаким трейдингом», — сказал он.

Эксперт полагает, что сейчас лучше покупать именно облигации компаний. Низкая
ключевая ставка 
Банка России сравняла доходность облигаций федерального займа (ОФЗ), то есть государственных, с банковским депозитом. Раньше ОФЗ были интересны инвесторам, так как доходность у них была 7%, 8% и даже приближалась к 9%.

О ФЗ снова станут привлекательным инструментом, если ключевая ставка будет повышена. Файнман не сбрасывает со счетов возможность такого развития событий. Консультант посоветовал покупать ценные бумаги РЖД, Сбербанка и других компаний в виде корпоративных облигаций.

В сервисе «РБК
Инвестиции 
» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Кроме того, на проценты можно покупать новые облигации. Когда у вас появится так называемый эффект сложного процента, вы получите его. То есть когда он будет увеличиваться, вы начнете получать проценты с процентов. В таком случае ваш личный капитал будет расти в геометрической прогрессии, сообщил он. Что касается дивидендов, то это можно делать и с нуля.

Но это, вероятно, произойдет через десять лет». Я полагал, что девятый год реинвестирования дивидендов и купонов ознаменует начало эффекта сложных процентов.

Куда вложить деньги для получения высокодоходного пассивного дохода

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды (
ПИФ 
) чем-то похожи на ETF. Инвестор может купить в таком фонде пай, который свидетельствует о праве на долю имущества ПИФа. Управляющая компания такого фонда может вкладывать средства во множество ценных бумаг и активов. Например, в акции, облигации, художественные ценности, ипотечные закладные и другие.

Она может инвестировать как в один инструмент, так и в несколько. В последнем случае ПИФ будет фондом смешанных инвестиций. Диверсификация 
снижает риски. Управляющая компания также может оперативно менять состав имущества фонда, чтобы минимизировать потери.

Как и в случае с ETF, покупка паев обойдется дешевле, чем отдельная покупка ценных бумаг конкретного фонда. На российском фондовом рынке вы можете приобрести паи в диапазоне 5 000 штук. Несколько паев могут стоить 100. Доходность паев может достигать 50%, 60% и даже ниже.

В любом случае, с управляющей компании будет взиматься ежемесячная плата. Для инвестиций доступно от 0,5% до 15% от стоимости чистых активов. Несмотря на то, что инвестор постоянно платит управляющему, он не уверен в доходности своих инвестиций.

Больше новостей об инвестициях и инвестировании в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, который инвестирует средства участников в соответствии с определенным принципом, например, индексом сектора или географической области. Помимо акций фонд может инвестировать в облигации и сырьевые товары. Узнайте больше.

Рынок предлагает самые надежные, ликвидные и стабильно доходные акции. Пионерами отрасли являются компании «голубых фишек». Серебро и нефть — как правило, влияют на настроение рынка. метод снижения риска инвестора, когда портфель инвестиций содержит разнообразные активы и биржевые ценные бумаги При правильной диверсификации общий риск инвестора снижается, а потенциальная прибыль увеличивается. Кредит — важнейший инструмент, который центральный банк страны использует для проведения своей денежно-кредитной политики. Это процентная ставка, которая контролирует минимальную денежную единицу страны и влияет на ставки по кредитам и депозитам. Изменяя ключевую ставку, центральный банк может влиять на инфляцию и курсы валют. Кредиты и депозитные программы становятся дороже, если ключевая ставка повышается. Финансовый инструмент для привлечения капитала. Акции (которые предоставляют владельцу право собственности), облигации и их производные — это три основные категории ценных бумаг. Читать далее

Долговая ценная бумага, дающая право ее владельцу на получение номинальной стоимости от эмитента облигации в течение определенного срока. Облигация также может быть приобретена владельцем в качестве имущественного права на заранее определенный период времени. Облигации являются финансовым эквивалентом кредитов и, теоретически, схожи с понятием кредита. Облигации могут выпускаться государством и частными компаниями. Инвестиции — это финансовые обязательства, принятые с целью увеличения доходов или защиты капитала. Финансовые и реальные инвестиции (инвестиции в бизнес и строительство) — это две категории финансовых инвестиций. В широком смысле инвестиции можно разделить на несколько подвидов, включая частные или государственные, венчурные и другие. Узнайте больше.

Часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую предприятие распределяет среди акционеров, называется дивидендами. Дивидендная политика определяет размер выплат. Кроме того, в ней указываются сроки и периодичность: ежегодно, раз в два года или ежеквартально. В отличие от этого, некоторые компании предпочитают отказаться от выплаты дивидендов, инвестируя прибыль в расширение своей деятельности или вовсе прекращая ее. Инвесторы обычно обращаются к дивидендным компаниям, чтобы стать финансово независимыми или поддерживать достойный уровень жизни на пенсии. Они генерируют пассивный доход для себя через дивиденды. Подробнее читайте здесь.

Паевой фонд, или просто взаимный фонд, — это инструмент, позволяющий инвесторам вносить средства и получать взамен «часть» всех активов. Узнайте больше.

Как инвестировать правильно

Прежде чем приступить к поиску активов для инвестирования, запомните эти основополагающие принципы инвестирования:

  • Создайте буфер безопасности;
  • Поставьте цель и определите приемлемый уровень риска;
  • Не паникуйте и придерживайтесь своей стратегии;
  • Диверсифицируйте свои инвестиции, т.е. не вкладывайте все деньги в один актив. По возможности разделите свои инвестиции по странам, активам и валютам;
  • При необходимости перебалансируйте портфель;
  • Не бойтесь обращаться к профессионалам и уходить с рынка;
  • Инвестируйте в то, о чем вы знаете.

Куда вложить деньги для получения высокодоходного пассивного дохода

Мы опросили экспертов, чтобы определить, во что инвестировать прямо сейчас. Помните, что никто и ничто не может гарантировать доходность. Высокая доходность обычно сопровождается высоким риском.

Минимальные риски

Самый простой и безопасный способ вложения денег — это банковские вклады. Депозиты могут быть застрахованы банками. Каждый, кто хочет работать с деньгами людей, должен быть членом системы страхования вкладов (ССВ), что является обязательным требованием для банков. Вы можете проверить документы кредитных учреждений на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Вкладчик получит весь свой вклад обратно, если кредитная организация разорится или потеряет лицензию. Однако не более 1-4 миллионов рублей (или примерно 15% от основной суммы). Вкладчики имеют право получить только большую часть своих сбережений, до 100 000 долларов, плюс проценты до конца 2021 года, плюс 2 процента в год после выплаты процентов банку «МегаФон» с учетом инфляции за последние 12 месяцев 2020 года. Предпочтительно размещать свои сбережения во всех банках, которые занимаются кредитным бизнесом, если у вас есть сбережения на сумму более 1,4 миллиона долларов и вы участвуете в АСВ.

Важно помнить, что не на все счета распространяется программа страхования вкладов и счетов. Список исключений можно найти на сайте DIA здесь.

Насколько это выгодно?

Банк России повысил базовую ставку до 20%. После этого коммерческие банки повысили ставку по краткосрочным депозитам на 12,5%.

» Вы можете получить хорошую доходность по депозитам в краткосрочной перспективе. Ставки до 18-20% в рублях остаются актуальными». Михаил Морозов, руководитель отдела развития продуктов и услуг инвестиционной компании «Атон», утверждает, что «на фоне укрепления рубля это неплохая инвестиция».

Сейчас читают:  Существует шесть вариантов с разным уровнем риска для инвестирования одного миллиона рублей прямо сейчас

Несмотря на то, что банковский вклад является самым надежным вариантом вложения средств в России (по сравнению с другими вариантами), аналитик инвестиционной компании «Фридом Финанс» Елена Беляева считает, что доходность такого инструмента не будет поспевать за инфляцией. Депозиты могут поставить рубль под угрозу падения и ускорения инфляции, считает Олег Сыроваткин, руководитель отдела глобальных исследований компании «Открытие Инвестиции».

По состоянию на 25 марта, по оценке Министерства экономического развития, годовая инфляция составила 15,66%. После принятия западными странами санкций против России Росстат сообщает о росте цен в среднем за месяц.

Куда вложить деньги для получения высокодоходного пассивного дохода

В первой половине июня заканчивается срок действия части депозитов, которые граждане открывали по ставке выше 20%. Часть этих средств перейдет на
фондовый рынок 
, ожидают эксперты. РБК разбирался, что может стать альтернативой «дорогим» вкладам.

ОФЗ

Другой вариант — использование облигаций федерального займа (ОФЗ). Министерство финансов опубликовало новые рекомендации по заполнению налоговых деклараций. Инвестор одалживает деньги государству, покупая эти ценные бумаги. Инвестор получает выплаты в виде купонов и может получить прибыль от расхождения между ценами покупки и погашения бумаги. Номинальная стоимость ОФЗ обычно составляет одну тысячу.

Облигации также бывают с различными сроками погашения. Может пройти либо менее года, либо более. В связи с этим некоторые ценные бумаги называют короткими или длинными. Брагин, директор по финансовым рынкам и макроэкономическому анализу «Альфа-Капитала», говорит, что короткие ОФЗ — один из самых консервативных инструментов на данный момент.

Существуют также различные виды ОФЗ. ВТБ предлагает следующие виды инвестиций:

  • ОФЗ с переменным купоном обеспечивают страховку на случай повышения процентной ставки центрального банка. Их номинальная ставка привязана к ставке RUONIA (средний рублевый индекс овернайт), которая представляет собой ставку, по которой крупные банки предоставляют друг другу кредиты без обеспечения на один рабочий день. Благодаря изменению купонной ставки рыночная цена этих ОФЗ меньше подвержена снижению, так как быстро подстраивается под рост учетной ставки;
  • ОФЗ с индексированной номинальной стоимостью являются хеджем против инфляции. Номинальная стоимость этих ОФЗ индексируется на величину инфляции с трехмесячным лагом, а купонный доход по ставке 2,5% будет выплачиваться на основе индексированной номинальной стоимости, считают эксперты. Другими словами, рост инфляции в марте повлияет на номинальную стоимость этих ценных бумаг в июне. «Риск ускорения инфляции в 2022 году говорит о целесообразности иметь в портфеле данный вид ОФЗ», — считают аналитики ВТБ Мои Инвестиции.

О ФЗ, по мнению Кирилла Комарова, могут защитить от инфляции. Они имеют меньший потенциал доходности, но являются более консервативными инструментами, сказал он.

Все облигации имеют купонную ставку 13%. Брокер удерживает ее. Доходность ОФЗ можно поднять в столичных городах России. По словам Альберта Короева, руководителя отдела экспертов фондового рынка компании «БКС Ворлд Инвестментс», на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в России можно приобрести до 400 тысяч рублей. Это составляет более 52 тысяч дополнительных рублей в год.

Что такое ИИС и какие бывают виды налоговых вычетов, читайте в нашем специальном материале. Кроме того, у нас есть материал о том как рассчитать реальную доходность облигаций.

Куда вложить деньги для получения высокодоходного пассивного дохода

Золото

Существует множество способов купить золото в качестве инвестиции. например, инвестируя в золотые слитки и дорогие монеты. В России отменен НДС на личные покупки золотых слитков. До этого налог составлял 10%, а еще раньше — 20%.

Есть биржевые фонды (ETF) и паи инвестиционных фондов, привязанных к золоту. В ближайшее время Мосбиржа начнет торги не по всем инструментам. В частности, доступны не все ETF из-за приостановки операций между НРД и европейскими депозитариями.

По мнению Морозова, золото — это консервативная инвестиция. По его словам, оно может помочь защитить сбережения от инфляции. Эксперт прогнозирует рост доли золота в портфелях.

Куда вложить деньги для получения высокодоходного пассивного дохода

Он отметил, что глобальная инфляция разгоняется и золото — это «актив последней надежды для защиты от нее». К нему обращаются в случае потери доверия инвесторов к политике Федеральной резервной системы США и Европейского центрального банка (ЕЦБ). Морозов: «Предпосылки такие есть, так как все больше сомнений инвесторов в том, что ФРС не опоздала с повышением ставки», — сказал он.

Елена Беляева считает, что покупка золота — это способ сохранить деньги, а не приумножить их. Она добавила, что краткосрочные инвестиции «могут быть даже убыточными».

По мнению Владимира Брагина, «основной риск для золота — нормализация геополитической ситуации и снижение спроса на защитные инструменты, что приведет к отрицательной рублевой переоценке золотого запаса.»

Чем обоснован совет экспертов держать золото в инвестиционном портфеле, и является ли это лучшим вариантом действий?

Средние риски

Корпоративные облигации являются альтернативой государственным облигациям. По мнению Беляевой, это консервативный вариант инвестирования. Однако если вы решите приобрести такие ценные бумаги, обратите внимание на компании-производители. Это необходимо для надежности облигаций.

Беляева утверждает, что при инвестировании в облигации следует выбирать солидных эмитентов с намерением держать их до погашения.

Инвестиционная фирма прогнозирует, что годовая инфляция на самом деле будет ближе к 15%, чем первоначальные оценки в 20%. Чтобы опередить ее, советует он, «вы можете использовать субфедеральные облигации или эмитентов второго уровня, но с умеренной долговой нагрузкой».

Субфедеральные облигации — это долговые обязательства, выпущенные местными органами власти в городах и регионах.

Крупные компании с более низкой капитализацией, или так называемые «голубые фишки», являются эмитентами второго уровня. Кроме того, ценные бумаги этих компаний обладают меньшей ликвидностью.

Куда вложить деньги для получения высокодоходного пассивного дохода

Иностранная валюта

Россия ввела многочисленные ограничения на приобретение собственной валюты, а также других валют. На бирже можно купить только 12% от стоимости валюты. На бирже и в банках можно также купить японские, швейцарские франки или другие иностранные валюты.

По словам Сыроваткина, инвестор может приобрести китайские юани, если не хочет платить комиссию за сделки на Московской бирже. Но их нельзя приобрести за наличные. Вклады в юанях доступны в некоторых банках, но по низким процентным ставкам.

За последние два года юань вырос в цене по отношению к доллару, демонстрируя при этом относительно небольшую волатильность. Риски, по мнению Сыроваткина, включают внезапное смягчение монетарной политики, например, перед лицом экономических трудностей.

Юань, по мнению Морозова, интригует тем, что выигрывает от ослабления доверия инвесторов к доллару и евро. Но он считает, что эта валюта относится к категории консервативных инструментов.

Наталья Смирнова, финансовый консультант, также отметила на своем канале YouTube, что инструментов для таких валют, как китайский юань и гонконгский доллар, почти нет.

Она отметила, что если инвестор хочет поставить на то, что экономика и финансовое положение России ухудшится, он может это сделать. Смирнов напомнил: «Юань — валюта развивающейся страны, у него есть своя тема с Тайванем.

Куда вложить деньги для получения высокодоходного пассивного дохода

Куда вложить деньги для получения высокодоходного пассивного дохода

Высокие риски

В зависимости от компаний и стратегии инвестора инвестиции в акции могут быть сопряжены с различными рисками. Ниже перечислены опасности, связанные со снижением цен на акции в России:

  • Кирилл Комаров: «Пока очень сложно понять, насколько серьезным будет кризис и на каком уровне остановится инфляция»;
  • Владимир Брагин: «Основной риск — серьезное ухудшение состояния экономики, негативно влияющее на бизнес и вынуждающее правительство увеличивать налоговое бремя, например, для увеличения социальных расходов».

Однако долгосрочные инвестиции могут помочь снизить риски. Беляева утверждает, что создание долгосрочного портфеля акций предприятий с высоким уровнем качества продукции и потенциалом дивидендных выплат в настоящее время является более приемлемым выбором. Некоторые предприятия в настоящее время отказываются производить выплаты.

Российские акции станут основным рынком для российских инвесторов, если санкции будут продлены.

Цены на российские акции, по мнению аналитиков ИК «Фридом Финанс», в настоящее время достаточно привлекательны. Беляева заявила: «Очевидно, что рынку потребуется время для восстановления нормальной рыночной активности и цен на активы.

С начала 2022 года россияне инвестировали больше всего денег в собственные акции. РБК предлагает прогнозы аналитиков по десяткам компаний «голубых фишек», которые часто попадают в топ-10.

По мнению Кирилла Комарова, акции могут принести наибольшую прибыль в условиях нынешней волатильности и неопределенности. Он считает, что поскольку многие ценные бумаги в настоящее время чрезвычайно дешевы из-за геополитики, они могут служить как защитой от инфляции, так и возможностью заработать. У них есть все шансы полностью восстановиться и даже получить прибыль от оттока иностранных конкурентов.

По мнению Брагина, российские акции могут предложить наилучшую доходность. В настоящее время существуют повышенные риски, но экономика не является серьезным поводом для беспокойства, сказал докладчик.

Акции, по мнению эксперта, следует рассматривать как долгосрочные инвестиции. Брагин предложил розничным инвесторам использовать паевые инвестиционные фонды для выхода на российский рынок.

Там начинается торговля российскими фондами ценных бумаг. Тексты уроков включают утренние тексты.

Спекуляции с акциями — стратегия для самых рисковых

Беляева утверждает, что спекулятивные биржевые сделки в настоящее время дают наилучшие шансы на прибыль. Рынок в настоящее время очень волатилен. Рост цен на некоторые ценные бумаги может составить 30%, 40% или даже больше. Однако она предупредила: «Не стоит рассчитывать на стабильный рост цен, так как при ухудшении новостного фона мы можем увидеть аналогичное снижение цен».

Эксперт: Спекулятивный подход требует повышенной толерантности к риску, постоянного мониторинга рынка и высокого уровня профессионализма в анализе ситуации. По словам аналитика, «высокая волатильность цен во многом создает иллюзию возможности заработать, но на практике получить достойные результаты очень сложно».

На сайте «ВКонтакте» вы можете следить за новостями компании.

Облигации и акции торгуются на фондовом рынке. Рынок — это то, что охватывает не только передачу ценных бумаг, но и другие операции с ними. Он также обеспечивает разумное ценообразование. Подробнее читайте здесь.

Куда выгодно вложить деньги, даже если их совсем немного

Эксперт разъяснил для начинающих инвесторов.

Куда вложить деньги для получения высокодоходного пассивного дохода

Можно ли инвестировать при ограниченном бюджете? Естественно, возникает вопрос о том, как и где это сделать. Большинство вариантов инвестирования с такими суммами ограничены. Например, нельзя инвестировать и сдавать в аренду. Однако это не означает, что от этой концепции следует отказаться. Инвестиции такого размера называются микро- или наноинвестициями. У них очень низкий уровень доверия к финансовому сектору. И ошибочно, учитывая, что великие инвесторы часто так поступают. Бюджет в 10 000 долларов — это не очень большие деньги. Но есть шанс на успех, если вы только начинаете формировать свой инвестиционный портфель. Банковский депозит — идеальный способ инвестирования. На мой взгляд, он не очень удачен. 5,83% — это средняя ставка на срок от одного до трех лет. Если вы не хотите разбираться, но готовы рискнуть, это важно иметь в виду. Облигации Простым финансовым инструментом с фиксированным доходом является облигация. Что они означают? Они подразумевают, что вы одалживаете деньги предприятию или правительству. В благодарность за это вы соглашаетесь вернуть номинальную стоимость облигации в конце срока и выплатить проценты на одолженную сумму. В большинстве случаев облигации стоят одну тысячу рублей. Даже 10 000 можно использовать для создания небольшого инвестиционного портфеля с десятью эмитентами. Очевидно, что доход будет недостаточным. Однако инвестор приобретет опыт обращения с собственными деньгами. Доходность инвестиций в облигации российских эмитентов обычно составляет от 7 до 12% годовых. Ценные бумаги разных компаний имеют разную стоимость, и стать акционером стоит денег. Существует множество способов быстрого получения денег. Акции капитала компании распределяются среди акционеров. Вы можете зарабатывать определенную сумму каждый год, если приобретете акции крупной компании с высокими финансовыми показателями. Например, в конце 2018 года «Газпром» выплатил Сбербанку 16 рублей за акцию. Сначала вы должны изучить дивидендную политику компании за предыдущие финансовые годы. Поэтому держатели обыкновенных акций могут не получить выплату. Привилегированные акции являются более выгодным вложением в данной ситуации, поскольку они получают право первыми распределять прибыль. Стоимость акций колеблется. Их можно купить сегодня по определенной цене и продать значительно дороже через пять или десять лет. Ваш доход будет составлять разницу в доходах. Вот хорошая иллюстрация. В начале 2019 года стоимость Apple составляла около 150 долларов; сегодня она составляет 314 долларов. В то время как результат в 3% обычно считается хорошим результатом, это увеличение на 107% является безумием. Netflix получает рекордное количество посетителей. Одна акция компании стоила 50 долларов пять лет назад. Компания, акции которой вы покупаете, имеет уставный капитал стоимостью более $300 млн. В общем, это не простая процедура и даже не ядерная физика. Вы можете научиться разбираться в акциях лишь на небольшой сумме денег, потеря которой не разобьет вам сердце. Вы не потерпите неудачу, если подойдете к делу правильно. Однако не стоит ограничивать свой выбор, придерживаясь зарубежных ценностей. Отечественный фондовый рынок быстро развивается. Достаточно сказать, что индекс Московской биржи в 2019 году вырос на 28%. Такой темп роста является средним, однако акции некоторых компаний опередили ключевой показатель роста российского фондового рынка. Ведущий инвестиционный аналитик BF советует инвесторам различать покупку акций и ставки. В первом сценарии вы играете в азартные игры, пытаясь оценить их цену. Однако вероятность выигрыша не очень высока. ETF Fond Если вы не уверены в том, в какие акции инвестировать, вы можете обратиться к нам за помощью. Вы покупаете акцию из его существующего портфеля ценных бумаг, которым он уже владеет. За вас уже выбрали акции, поэтому вам это не нужно. Примером коллективных инвестиций является взаимный фонд. Инвесторы объединяют свои средства, которыми затем управляет управляющая компания для получения дохода. Вы можете покупать и продавать паи в любой рабочий день, а порог входа в фонд невысок. Паевые фонды и ETFs сопоставимы. Не имея брокерского или индивидуального инвестиционного счета, вы можете приобрести паи. Поскольку там есть люди, которые принимают за вас решения, паевые фонды выгодны. Однако плюс в том, что все зависит от их знаний. Вы подвергаетесь риску от внешних факторов. Изменения рынка — это не тот риск, от которого вы можете застраховаться. А что касается вас? Это макроэкономические проблемы. Когда вы даете деньги компании или другому человеку через онлайн-платформы, этот процесс известен как краудфандинг. Краудфандинг в России быстро развивается; в реестре Центрального банка в настоящее время зарегистрировано около 20 платформ, и еще 10 готовятся к запуску. Общая сумма выданных кредитов в 2018 году составила 16 миллиардов рублей. Порог входа на эту краудфандинговую платформу, «Город денег», довольно низкий — от 5 000 рублей, по словам руководителя отдела по работе с инвесторами. Инвестор может предложить инвестору ту сумму и процентную ставку, которую посчитает нужным. Предположим, у вас есть 50 000 рублей и вы хотите вложить всю сумму в один проект. Краудфандинговый сайт оценивает вероятность провала проекта. Что касается этого показателя, то он поддается определению. В целом, как и в любой сфере инвестиций, риски увеличиваются с ростом доходности. Если вы получаете предложение о доходе, превышающем 30% годовых, вам стоит задуматься. Компания, занимающая деньги под такой высокий процент, просто не может получить прибыль. В большинстве случаев заемщик, который соглашается на такую процентную ставку и становится неактивным или объявляет дефолт, уходит от долговой ямы. Это не означает, что платформа не может быть мошеннической. Посетите веб-сайт и изучите состав исполнительной команды и описание компании. Если вы начинаете инвестировать, не забудьте изучить их репутацию с помощью внешних экспертов.

  • Вкладывайте свои деньги только в те механизмы, которые вам понятны. Если вы не можете понять, что происходит с вашими сбережениями и что приносит прибыль (или убыток — в зависимости от вашей удачи), лучше не рисковать.
  • Чем выше заявленная доходность, тем выше риск.
  • Очень высокая доходность всегда вызывает сомнения. Именно так обычно работают мошенники.
  • Если вы планируете обратиться к специалисту за советом о том, куда вложить свои деньги, помните: В настоящее время инвестиционные рекомендации дают только инвестиционные консультанты. Их отличает наличие лицензии центрального банка и ответственность в случае неправомерных действий. Реестр инвестиционных советников можно найти на сайте Центрального банка.
  • Важно, чтобы вы не вкладывали все свои деньги в одну финансовую лошадь с высоким риском. Лучше разделить их и инвестировать разными способами. Если один из них потерпит неудачу, у вас всегда будет надежда на других.
Сейчас читают:  Куда выгодно инвестировать 500 000 рублей, чтобы хорошо раскрутиться?

Вклад в банке

Даже начинающий инвестор может положить деньги на срочный банковский депозит, чтобы получать надежный пассивный доход. Чтобы положить деньги в банк, не требуется никаких специальных знаний. Банковские вклады предлагаются с различными процентными ставками и сроками.

Годовая ставка в среднем составляет 4-7%. Долгосрочные инвестиции (от одного года) без возможности возврата или снятия средств, как правило, имеют более высокие ставки.

Срок

Хотя вы можете положить деньги в банк на один день, краткосрочные вклады обычно имеют более низкую процентную ставку. Программы варьируются от трех до пяти лет. Банки предпочитают не принимать вкладчиков на длительный срок, особенно после изменения ставок. По закону банкам запрещено в одностороннем порядке снижать доходность вкладов.

Сумма

В зависимости от типа вклада его составляющие могут меняться. Сберегательный счет можно открыть, имея всего 1 рубль. Он приносит примерно такой же доход, как и депозит. Единственное ограничение — на накопительном счете должен постоянно поддерживаться неснижаемый остаток. Депозиты с высокими процентными ставками на длительные сроки обычно делаются в диапазоне 1-10 000 рублей.

Схема выплаты процентов

Проценты могут выплачиваться вкладчику каждый месяц, каждые три месяца или в конце срока. Банки обычно предоставляют «линейку вкладов», и каждый делает свои лучшие инвестиции.

Капитализация

Прибыль может быть увеличена еще больше за счет начисления процентов на проценты. В договоре должно быть указано, существует ли такая возможность и начисляются ли проценты на счет до востребования.

Автопролонгация

Если вкладчик получает доход автоматически по окончании срока действия договора, он может избежать потери денег и траты времени на переоформление документов.

Важно отметить, что банковские вклады приносят хороший пассивный доход. Небольшие вклады можно заработать быстрее и защитить сбережения вкладчика от инфляции.

Преимущества банковских вкладов

  • Благодаря системе страхования вкладов до 1,4 миллиона рублей (аккумулированных на всех счетах вкладчика в банке) защищены государством и, в случае отзыва лицензии банка, возвращаются через государственное Агентство по страхованию вкладов;
  • Вклады обеспечивают регулярный пассивный доход для начинающих инвесторов;
  • На депозит можно положить рубли и иностранную валюту; также доступны мультивалютные вклады.

Депозиты — это инвестиционный вариант с низким риском и низким начальным барьером. Их можно использовать для пополнения дохода или защиты сбережений от инфляции. Банки могут предоставлять специальные условия пенсионерам и зарплатным клиентам. Банки раздают дешевые мобильные телефоны и высокие контрактные тарифы в качестве предновогодних подарков всем желающим.

Вы можете инвестировать в депозиты с 18 лет.

Основные недостатки

  • Низкая процентная ставка не обеспечивает хорошую доходность;
  • С дохода по вкладам в размере 1 млн рублей и более необходимо платить налоги;
  • Ставка по вкладу «до востребования» (обычно 0,01%) используется для досрочного расторжения договора, что фактически означает, что вкладчик теряет проценты.

Акция — это доля в деятельности компании. Акции могут показаться сложным инструментом для начинающих инвесторов. Для торговли на фондовой бирже необходимо открыть брокерский счет в банке компании или банке с дополнительной лицензией.

Через распределение дивидендов (часть прибыли, которую акционерное общество распределяет на свои акции) и продажу своих акций. Другими словами, акциями можно торговать и получать доход от изменения цены. Начинающим инвесторам предпочтительнее пользоваться услугами авторитетного брокера. За каждую покупку или продажу ценных бумаг он взимает комиссию. За обслуживание и ведение счета клиента некоторые брокеры взимают комиссию.

Важно: Доход от акций подлежит налогообложению (13%). Открыв индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), можно уменьшить капитал. На нашем сайте вы можете найти подробную информацию о видах ИИС и о том, как его использовать.

Инвестирование в акции выгодно, так как

  • Позволяет снизить риск за счет пассивного дивидендного дохода или использовать высокорисковые методы в торговле ценными бумагами с возможностью увеличения доходности;
  • Порог входа невелик — около 10 000 рублей, акции некоторых компаний стоят менее 1 000 рублей;
  • В торговле (обороте) потолок дохода практически не ограничен. Этот способ вложения денег требует знаний. Даже если вы обратитесь к брокеру, вам необходимо понимать принципы биржевой торговли и знать, как диверсифицировать свой портфель.

Недостатки акций

  • Реально получить несколько сотен прибыли за год, но так же легко потерять все;
  • Акции, которые являются прибыльными на момент покупки, могут упасть в цене, что трудно предсказать.

Даже прибыльные компании с успешным балансом не обязаны выплачивать дивиденды. Прошлая дивидендная история не гарантирует, что нынешние обстоятельства останутся такими же в будущем. Поскольку акции являются одним из инструментов с самым высоким уровнем риска, начинать инвестировать в них следует осторожно.

Покупка облигаций сможет приносить пассивный доход в 2022 году. Компания или муниципалитет, субъект Российской Федерации и государство покупают их в долг с помощью этого инструмента, который сравним с кредитом. В виде процентных купонов долг может быть периодическим. Когда облигация продается дешевле номинальной стоимости и погашается по номиналу, дисконт является еще одним источником дохода. В качестве альтернативы иногда выпускаются купонные облигации. Облигации с купоном обычно имеют длительный срок и дисконтируются.

Вы можете заработать на облигациях в дополнение к доходу, который был предусмотрен при их выпуске (и был назван заранее). Владелец заработает больше денег, если их цена возрастет.

Облигации, выпущенные правительством, субъектами Российской Федерации и крупнейшими частными компаниями, обычно приносят до 10% годовых. Однако существуют и высокодоходные облигации, котирующиеся на бирже, которые являются либо корпоративными, либо ценными бумагами зарождающихся малых предприятий. Доходность высокодоходных облигаций измеряется десятками процентов в год, но шанс потерять все вложенные деньги практически одинаков.

Акции несут больший риск, чем облигации. Очень важно помнить, что это правило относится к ценным бумагам одного и того же эмитента, поскольку предприятие может объявить о банкротстве через несколько месяцев после выпуска бумаги.

Сейчас читают:  Четыре потенциальные инвестиции с заработком до $100 000

Продать облигации малого бизнеса по рыночной стоимости, когда они остаются невостребованными, может быть непросто. Важно помнить об этом, если вы решите подождать, пока облигации созреют.

Преимущества облигаций

  • Доход фиксирован и выше, чем по банковским депозитам;
  • Инвестор может прогнозировать доход;
  • Облигациями легче управлять, чем акциями;
  • Ликвидность выше: облигации можно продать в любое время.

Основная сумма кредита зависит от купонного дохода, который может поступать каждые три месяца или каждые шесть месяцев.

Недостатки облигаций

  • Эмитент ценной бумаги может обанкротиться, и вы не только не получите доход, но даже не сможете вернуть свои инвестиции (хотя в случае государственных облигаций и крупных корпораций этого почти никогда не происходит);
  • Если вы продаете облигации заранее, используется рыночная цена, а она постоянно колеблется (как вверх, так и вниз);
  • Не имеет смысла покупать облигации с коротким сроком погашения, оптимальный срок погашения — 3 года и более.

Однако даже облигации не могут обеспечить полной надежности, поэтому вкладчик не может рассчитывать на защиту от риска потери денег.

На держателей облигаций не распространяются гарантии Агентства по страхованию вкладов.

Недвижимость

Недвижимость можно покупать в инвестиционных целях, как жилую, так и коммерческую. Если последние представляют собой офисы или склады, то первые — это дома и квартиры. Квартира может быть приобретена с намерением сдавать ее в долгосрочную аренду или впоследствии продать по более высокой цене. Типичный порог входа в бизнес (на момент написания статьи) составляет 2 миллиона рублей для регионов и 7-8 миллионов рублей для столицы. Доходность составит 4%, если вы сможете быстро найти арендатора и сдать квартиру в постоянную аренду. Стоимость долгосрочного жилья всегда выше в рублях, что позволяет получить дополнительный доход.

Но имейте в виду, что если пересчитать стоимость недвижимости в твердую валюту, то, как правило, во время кризиса она становится дешевле. Квартира в Москве за 7 миллионов рублей — это не то же самое, что квартира в Москве за 8 миллионов рублей по курсу 1 доллар к 35 рублям.

Важно: Доходность коммерческой недвижимости выше, достигая 12%. Спрос на офисы или торговые помещения может снизиться, и найти арендаторов для сдачи недвижимости в аренду может быть проблематично.

Преимущества инвестирования в недвижимость

  • Регулярный пассивный доход от сдачи в аренду жилой и коммерческой недвижимости в течение длительного периода времени
  • Ежегодное увеличение стоимости недвижимости.

Минусы

  • Высокие барьеры для входа,
  • Риск покупки неликвидной недвижимости, которую трудно сдать в аренду или продать,
  • Падение стоимости жилой или коммерческой недвижимости во время кризиса.

Нет никакой гарантии, что арендаторы найдутся сразу и останутся на весь месяц.

Индивидуальный предприниматель, зарегистрировавший ООО, имеет больше шансов заработать деньги. Оба варианта требуют усилий и ресурсов.

Драгметаллы

Из драгоценных металлов вы можете инвестировать в золото, серебро и палладий.

С помощью драгоценных металлов можно получить прибыль, приобретая монеты и банковские слитки. Учитывая, что стоимость золота, как ожидается, будет расти примерно на 33% в год, инвесторам стоит задуматься об использовании такого инструмента в долгосрочной перспективе.

Преимущества инвестиций в драгоценные металлы

  • Золото, серебро и платина всегда сохраняют свою стоимость, поэтому даже во время кризиса вы можете сохранить свои сбережения
  • Драгоценные металлы, в отличие от ценных бумаг, не могут полностью упасть в цене.

Стоимость золота и других драгоценных металлов устанавливается в твердой валюте на международных биржах, защищая их владельцев от обесценивания рубля.

Основная стратегия извлечения прибыли из драгоценных металлов заключается в покупке со скидкой и продаже с премией.

  • В отличие от обычных вкладов, обезличенные металлические вклады не защищены системой страхования вкладов;
  • Рассматривать данный инвестиционный инструмент только как долгосрочный;
  • Высокий порог входа. Цены на драгоценные металлы имеют тенденцию к падению, но в целом ситуация стабилизируется.

Пайщики вкладывают свои деньги во взаимные фонды, которые похожи на депозитные ячейки. На эти деньги приобретаются ценные бумаги, недвижимость и другие активы. Этими средствами управляет управляющая фирма.

У К ведет себя следующим образом: ссужает деньги, сдает в аренду недвижимость и т.д.

Пайщик может заработать за счёт погашения или продажи пая. Некоторые фонды, вкладывающие активы для сдачи её на аренду и других целей могут получать периодические доходные доходы от дивидендов. ЦБ контролирует деятельность УК, поэтому имущество пайщиков защищено законом.

Преимущества ПИФов

  • Доходность может быть выше, чем по облигациям и банковским депозитам;
  • Всю работу по инвестированию активов выполняет УК;
  • Интересы пайщика защищены законом;
  • Размер комиссии УК не меняется в течение срока действия договора.

Возможны открытые, закрытые и интервальные ПИФы. В первом случае УК должен предоставлять владельцу пая возможность продать его в любое время. Полная противоположность закрытым — закрытые. Интервалы предъявления паев к погашению никак не ограничены. В случае с УК нет никаких ограничений на возможность пайщиков закрытых или интервальных фондов продать свои паи в любое время. Однако неизвестно, захочет ли кто-нибудь приобрести этот пай.

Минусы ПИФов

  • Доход не гарантирован, и иногда участники теряют деньги;
  • Вы должны заплатить налог на доходы физических лиц, если получаете доход от продажи паев, которыми участник владел менее 3 лет;
  • Некоторые взаимные фонды доступны только для квалифицированных инвесторов.

Инвестиции в ЗПИФы (закрытые фонды) можно сделать, имея всего 250 000 рублей.

Биржевые фонды (Exchange-Traded Funds): Набор ценных бумаг, в который могут входить акции различных компаний. Когда инвестор покупает одну из 20 акций портфеля, он получает право собственности на часть фонда. Инвесторы, которые не хотят разбираться в каждом инструменте и следить за качеством портфеля, должны использовать ETF.

Важно: Входной барьер невысок; одна акция еврооблигаций, например, стоит около 6000 рублей.

Плюсы

  • Фонд контролируется Центральным банком;
  • Акции можно купить дешевле, чем на фондовой бирже;
  • Низкий порог входа;
  • Уже диверсифицированный портфель.

Этот инструмент подходит для розничных инвесторов, если они намерены приобрести акции значительных корпораций.

  • Для работы вам необходим IIS или брокерский счет;
  • Вы должны заплатить комиссию.

Если акции ETF были куплены менее трех лет назад, налог должен быть уплачен с дохода от продажи этих акций.

Криптовалюта

Основной риск, связанный с инвестированием в криптовалюту, заключается в невозможности определить ее истинную внутреннюю стоимость. Ее цена подвержена быстрым изменениям в сторону повышения и понижения. Начальный уровень для этой инвестиционной стратегии начинается с нескольких тысяч рублей. Приобрести можно с помощью p2p-платформ, электронных кошельков и криптовалютных бирж. Возможна любая доходность до 100% (даже не ежегодная), но очень высок шанс, что все сбережения будут потеряны. Впрочем, и от кражи конкретного финансового инструмента тоже. Процент криптовалют в общем портфеле должен оставаться в пределах 5-10%.

  • Практически нет потолка доходности
  • Нет периода окупаемости, как, например, при инвестициях в недвижимость.

С криптовалютами вы можете быстро заработать деньги — буквально за один день, но вы также рискуете быстро все потерять.

  • Инструмент с высоким уровнем риска;
  • Криптотрейдинг требует обучения.

Стоимость криптовалют подвержена внезапным изменениям под влиянием внешних факторов. Сложно предсказать

Бизнес

Вы можете вложить деньги в запуск собственной компании или купить уже работающую. Очень важно найти нишу, которая позволит вам получать постоянный ежемесячный доход.

Важно! Инвестиции в онлайн-проекты на блогах и сайтах — это выгодно. Иногда вы можете начать бизнес с очень небольшим капиталом, а иногда он вам не понадобится.

Плюсы инвестиций в бизнес

  • Вы можете начать с минимальных инвестиций;
  • Годовой доход практически неограничен;
  • Вы не можете инвестировать в интернет-проекты на начальном этапе.

Теоретически, вы можете напрямую создать собственную компанию, включая наем персонала и закупку товарно-материальных ценностей.

  • В большинстве случаев немедленный доход невозможен: любой проект требует времени для развития;
  • Бизнес может «прогореть» в условиях огромной конкуренции.

Инвестирование в чужие бизнес-начинания сопряжено с риском.

Краудлендинг

Краудфандинг — это инвестиционная стратегия с низким барьером входа и высоким риском. Прибыль в этой ситуации по сути непредсказуема и зависит от того, насколько хорошо работает компания инвестора. При таком подходе инвесторы выступают в роли кредиторов, а бизнес — в роли заемщика. Что на самом деле означает инвестирование? Начиная с 2020 года, в России будет узаконена новая категория инвестиций.

  • Средний порог входа — от 5 000 рублей;
  • Рентабельность — от 20% годовых.

Помимо предоставления ежегодных отчетов, инвестиционная платформа внесена в реестр Центрального банка.

  • Высокий риск; метод
  • Больше подходит для профессиональных инвесторов.

При такой инвестиционной стратегии существует вероятность потери сбережений заемщика. Эксперты рекомендуют не вкладывать всю сумму сразу.

Как подготовиться к инвестированию финансов?

Для того чтобы инвестировать с прибылью, инвестор должен выбирать более доходные инструменты. Заранее создайте резерв в размере от трех до шести зарплат. Если в этой ситуации цена на акции значительно упадет, вы все равно сможете выжить. Вы можете не спешить и дождаться идеального момента для продажи ценных бумаг или других активов, если у вас есть такая финансовая подушка безопасности.

Не занимайте деньги; погасите кредитные карты и займы. Занимать деньги для инвестирования — не самый разумный шаг. Вы можете оказаться в долгу перед кредитором и понести финансовые потери.

Просвещайтесь и тщательно продумывайте свой инвестиционный план. авторитетные ресурсы по инвестированию. Такие банки, как «Тинькофф» и другие, позволяют своим клиентам посещать занятия, чтобы изучить основы инвестирования. Если у вас есть необходимые знания, вы можете инвестировать самостоятельно, но предпочтительнее пользоваться услугами посредников, чтобы снизить риск потери денег.

Куда инвестировать, чтобы сохранить средства и получить прибыль — резюме

Куда начинающему инвестору следует вкладывать деньги, чтобы не потерять свои сбережения? Эксперты советуют начинать с малого и использовать безопасные, малорискованные инвестиции, такие как облигации или акции крупных компаний.

Наименее рискованные варианты

Наименее прибыльный вариант инвестиций из-за низкого риска.

  • Банковские депозиты. Средняя годовая процентная ставка — до 6-7%, но до 1,4 млн рублей страховки.
  • Облигации. Облигации федерального займа (ОФЗ), выпущенные российским правительством, например, обеспечивают небольшой пассивный доход.

Важно! Лучше всего инвестировать до 90% портфеля в проверенные и надежные варианты инвестиций, при этом рискованные инвестиции должны составлять не более 10% портфеля.

Самые доходные

Акции и опционы являются чрезвычайно прибыльными, но и сравнительно рискованными инвестициями. Доходность некоторых видов может достигать 3000%, но при этом существует и высокий потенциал потери капитала. Поскольку эти инвестиции, как правило, краткосрочные, делать их выгоднее.

Популярные вопросы

Какие наиболее частые ошибки у начинающих инвесторов?

  • Инвестировать средства, взятые в долг у друзей, банков или МФО;
  • Не создавать финансовую подушку безопасности, поскольку существует риск продажи ценных бумаг по невыгодной цене в случае финансового кризиса;
  • Не заниматься самообразованием, даже если инвестировать через посредника

Куда не стоит вкладывать деньги?

Однако инвестиции с экстравагантной доходностью в 150, 200 или даже 500% определенно не стоят того. Сложно определить компанию, даже если она работает легально, одобрена Центральным банком России и имеет лицензию на ведение бизнеса в России. В дополнение к торговле на Форекс, инвестирование в криптовалюты может быть сложным для новичков.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector