Куда вложит деньги в казахстане

Куда вложит деньги в казахстане

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Накопительный вклад удобно открывать, если есть задача собрать деньги на определенные цели. Его особенность — невозможность воспользоваться средствами до истечения срока договора. В форс-мажорных обстоятельствах, договор, конечно, аннулируют, но ваши сбережения вернут без процентов. Кроме того, такой вид вклада невозможно пролонгировать.

Накопительные вклады являются пополняемыми, то есть в течение практически всего срока на них можно перечислять деньги. При этом банки Казахстана могут устанавливать свой минимальный и максимальный размер дополнительных взносов.

В разных банках условия по накопительным депозитам могут существенно отличаться. Это касается вида вклада и процентной ставки. Поэтому при выборе программы стоит провести сравнительный анализ. Этому поможет наш сервис, который собрал на одной странице предложения по всем банкам Казахстана.

Пассивный доход всегда уместен: большинство россиян его приплюсовывает к зарплате, чтобы жить качественнее и ярче, или откладывает на черный день. А если дополнительный заработок значителен, можно и вовсе уйти с работы — так со временем поступают успешные инвесторы. Но как организовать себе экстра-поступления в бюджет? В статье Bankiros. ru рассказывает, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.

Содержание:

Что нужно знать об инвестировании

Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.

Определитесь с объемом вложений

Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.

Чем больше рискуете — тем выше доходность

Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху. Поэтому тщательно оцените свой аппетит к риску: комфортно ли вам инвестировать в данный актив, перенесет ли бюджет возможные потери.

Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь

Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги, а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком. Другой пример: на фондовом рынке больше шансов имеет инвестор, который изучал финансы. Без специальных знаний разобраться с ценными бумагами будет трудно.

Регулярно делайте взносы

Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.

Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».

7 вариантов, куда вложить свои деньги

Финансовых инструментов существует немало. Выбор между ними зависит от суммы, которую вы готовы вложить, степени риска и ожидаемой доходности. Ниже Bankiros. ru предлагает 7 активов, которые позволят извлекать прибыль ежемесячно. А еще они просты в управлении — создать себе пассивных доход одним из способов сможет даже новичок.

Банковские вклады

Зарабатывать на вкладах предельно просто: вы открываете счет в банке, кладете на него деньги и начинаете получать процент. Но ставки обычно невысоки — составляют 4-7% годовых. Чтобы выйти на более высокий доход, нужно выбирать программы без возможности частичного снятия и пополнения. По ним процент выше. А вот вклады с большой свободой управления — низкодоходные, потому что менее удобны банку. Кроме процентной ставки, вклады отличаются периодичностью выплат и капитализацией.

Плюсы. Ваши сбережения защищены: в России действует система страхования вкладов. Это значит, что в случае кризиса государство вернет вкладчикам их деньги. Правда, в ограниченном размере — до 1 млн 400 тыс. рублей (это максимальная сумма, которая страхуется АСВ).

Минусы. Доходность по вкладам низкая, поэтому не позволит много и активно накапливать. Скорее вклады подходят для сохранения уже существующего капитала — например, уберегут его от инфляции. Чтобы жить только на проценты, придется вложить очень большую сумму, а с 2020 года это проблематично — теперь вклады от 1 млн рублей облагаются налогом.

Акции

Акции — это ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. Просто так на них заработать нельзя: по закону частное лицо должно открыть брокерский счет, через который акциями можно управлять. Далее перед вами открывается два способа получать доход:

  • На дивидендах. В этом случае доход от акции фиксирован — его утверждает собрание акционеров. Дивиденды будут выплачиваться вам раз в квартал, полугодие или год. Чем больше у вас акций, тем выше дивидендный доход;
  • На купле-продаже. Цены на акции постоянно колеблются. Если приобрести их по одной цене, то через какое-то время можно продать дороже — это и составляет доход инвестора.

За ведение брокерского счета всегда есть комиссия (дополнительную плату посредники берут за вывод средств, конвертацию, услуги депозитария и проч). Стоит помнить про налог: государство забирает 13% с дохода по акциям, если только вы не открыли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Плюсы. На акциях можно зарабатывать по-разному: например, многие инвесторы предпочитают пассивный доход от дивидендов. А можно выбирать удачное время и покупать активы перспективный компании по низкой цене — тогда доход будет выше в разы. Акции хороши тем, что не имеют потолка прибыли.

Минусы. Рынок акций высоко волатилен. Активы, которые при покупке казались доходными, могут резко упасть в цене. Чтобы спрогнозировать это, новичку придется изучать фондовый рынок либо платить консультантам/доверенным управляющим. Но даже поддержка экспертов не дает никаких гарантий: торговля акциями — это всегда большой риск.

Облигации

Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.

Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.

Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.

Драгоценные металлы

Деньги можно вложить в четыре металла — золото, серебро, платину и палладий. Два последних драгметалла вошли в оборот недавно, поэтому начинающие инвесторы реже берутся на них зарабатывать. А вот золото и серебро — это уже классические активы. Инвестировать в них можно тремя способами:

  • Купить слитки в банке;
  • Купить монеты;
  • Открыть ОМС — обезличенный металлический счет.

Плюсы. Драгметаллы — самый надежный вариант вложений: даже в случае войн и кризисов они остаются в цене. В отличие от ценных бумаг, золото, серебро, платина и палладий не могу полностью обесцениться. Существенный плюс — в последние годы цена на металлы, в особенности золото, растет.

Минусы. Заработать быстро не получится. Драгметаллы — вариант долгосрочных вложений. Эксперты советуют в них инвестировать, если существенный доход вы готовы извлечь через 5 лет и позже. Например, вложения в золото подходят, чтобы формировать дополнительный доход к пенсии.

Жилая недвижимость

Когда экономика стабильна или на взлете, цены на жилую недвижимость растут. Особенно это касается крупных городов: дороже всего здесь стоят квадратные метры, которые находятся по линии метро, возле крупных транспортных магистралей или в оживленных (центральных) районах. Зарабатывают на недвижимости так:

  • На стартовый капитал покупают/строят жилье — квартиру, апартаменты, таунхаус или частный дом;
  • Затем сдают жилье в аренду — получается ежемесячный пассивный доход.

Плюсы. Недвижимость крайне редко обесценивается до нуля — это происходит только в случае критических обстоятельств (катаклизмы, вооруженные конфликты и др). Сам процесс сдачи в аренду прост: не нужно вникать в финансовые тонкости. Когда передумаете зарабатывать на недвижимости, останетесь в плюсе — у вас уже есть готовое жилье под реализацию.

Минусы. Если жилья в собственности нет, нужна внушительная сумма на его покупку или строительство. Стартовая цена за квартиру в крупных городах — от 1 000 000 рублей. Далее, по доходности недвижимость отстает от других инструментов — ценных бумаг и вложений в бизнес. Еще недвижимость требует постоянного участия: за состоянием площадей нужно следить (ремонтировать, поддерживать связь с нанимателем). А в случае, если вам срочно понадобились деньги, жилье сложно продать в короткий срок: оно низколиквидно.

Субаренда

Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.

Сейчас читают:  Куда вложить небольшие деньги в кризис

Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.

Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.

Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.

Коммерческая недвижимость

Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом. Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.

Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.

Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.

Малый бизнес

Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом. В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.

Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.

Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.

Онлайн-проекты

Бизнес можно открыть полностью в интернете — без физического оказания услуг и продажи товаров. Популярны такие направления:

  • Сайты. Вы создаете информационный портал, который наполняете уникальным контентом — статьями, фото, видео или функционалом. Доход будут генерировать посетители, ради которых на сайт придет рекламодатель.
  • Обучение. Через Skype и Zoom репетиторы преподают школьные предметы, иностранные языки взрослым, уроки рисования, музыки и актерского мастерства. Узкопрофильные специалисты проводят вебинары, организуют онлайн-курсы и лекции.

Плюсы. Для онлайн-бизнеса нужны минимальные вложения, а некоторые проекты и вовсе обходятся без стартового капитала. Открывать свое дело в интернете перспективно: люди все больше хотят получать услуги дистанционно — через мониторы своих компьютеров и экраны смартфонов.

Минусы. Высок риск, что бизнес не «выстрелит». В интернете сегодня огромная конкуренция, поэтому для продвижения нужна хорошая, неизбитая бизнес-идея.

Частые ошибки начинающих инвесторов

Об общих принципах инвестирования мы говорили выше, а теперь остановимся на ошибках — их часто совершают новички, когда приступают к формированию пассивного дохода. В числе самых частых:

  • Вкладывать чужие деньги. Инвестиционный капитал нельзя занимать — ни у друзей, ни у банков. Это связано с большими рисками: впервые вкладывая деньги в активы, новички могут сильно пострадать. Из каких средств потом погашать долги, если дело прогорело?
  • Вкладывать все до последней копейки. Сначала отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Сформируйте себе «кубышку» в виде банковского депозита — и только потом активно инвестируйте. Вкладывать нужно только ту сумму, с потерей которой вы готовы смириться.
  • Действовать на авось. Имеется в виду, что новички игнорируют этап обучения, а минимальные знания нужны везде — на бирже, рынке недвижимости или в розничном бизнесе. Без понимания, как и куда грамотно инвестировать, денег не заработать.
  • Поддаваться эмоциям. Это особенно касается рынка ценных бумаг. Новички реагируют на малейшее колебание цен, из-за чего рискуют продать актив слишком рано, когда цена не дошла до пиковой, или купить слишком поздно из-за своей нерешительности. А действовать нужно в соответствии со стратегией. Если таковой нет, помогут доверительные управляющие или финансовые консультанты.
  • Верить пустым обещаниям. Речь об инвестициях с заоблачной доходностью — например, доверчивым новичкам обещают 500% от стартового капитала ежемесячно. Помните, что гарантировать что-либо в мире инвестиций могут только мошенники, тем более такую большую прибыль.

Куда не стоит вкладывать деньги

С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.

Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.

Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

Куда вложит деньги в казахстане

Открыть вклад в банке

Чтобы сохранить сбережения и получать с них доход, физическое лицо может открыть вклад в банке. Финансовые организации предлагают выгодные условия по банковским вкладам и депозитам. На этой странице представлены предложения банков с максимальными ставками. Отличаются сроки, ограничения на снятие и пополнение. В некоторых случаях открыть вклад с максимально высоким процентом можно в режиме онлайн.

Банки предлагают разместить денежные средства на таких условиях:

  • сумма вклада — от 1 000 тенге;
  • процентные ставки — от 1% до 14%;
  • срок — от 3 месяцев до 3 лет;
  • выплата процентов — в конце срока, ежедневно, ежемесячно, ежегодно;
  • дополнительно: автопролонгация, капитализация, пополнение, частичное снятие.

Капитализация — это начисление «процентов на проценты». Начисленные проценты добавляются к основной сумме вклада ежеквартально, ежегодно или ежемесячно. По выбору клиента банк может переводить проценты на отдельный счёт или карту.

Важно! Вклады с максимальным процентным доходом обычно предполагают капитализацию с выплатой процентов ежегодно или в конце срока.

Необходимые документы

Для открытия банковского вклада потребуется паспорт. В некоторых банках есть возможность открытия вкладов онлайн, даже если вкладчик раньше не был их клиентом. Возраст заявителя должен быть не менее 14 лет.

Обратите внимание! Если у банка нет возможности открытия депозита в данный момент, можно обратиться позже или посмотреть другие продукты этой организации. В линейке может быть несколько вариантов банковского вклада.

Часто задаваемые вопросы

Какие бывают депозиты?

Депозиты условно делятся на 2 группы: срочные и до востребования. На этой странице представлены предложения по срочным депозитам.

Какой процент по вкладам самый выгодный на сегодняшний день?

В настоящее время ставки по вкладам достигают 14% годовых в зависимости от суммы и срока размещения.

От чего зависит доходность?

Основной критерий — капитализация и величина ставки. Процентные ставки по срочным вкладам начинаются от 3%–3,5%. Доходность зависит от того, будет ли клиент пополнять и снимать средства в течение срока действия договора и как будет распоряжаться начисленными процентами. Максимальный доход можно получить, если открыть вклад на длительный срок с капитализацией и не снимать средства, начисленные в качестве процентов.

В каком банке выгоднее открыть вклад под большие проценты?

Банки могут изменять условия по вкладам. Чтобы найти самую выгодную программу на текущую дату, отсортируйте предложения по размеру процентной ставки.

Frank Media и инвестиционная команда ПСБ Private Banking составили модельный портфель – в какие активы в текущих условиях клиент private banking может вложить средства.

Куда вложит деньги в казахстане

Многие российские клиенты private banking – люди, создававшие бизнесы в 1990-2000 годах. Они прошли несколько экономических кризисов, сохранив и даже преумножив свои капиталы. Эти люди привыкли рассчитывать на себя, научились взвешивать риски и видеть новые возможности в сложные времена. Клиенты private banking ответственно подходят к управлению семейным капиталом и тщательно подбирают инструменты для сбережений и инвестиций.

Куда вложит деньги в казахстане

В периоды волатильности на рынках состоятельные клиенты предпочитают консервативный подход к сохранению сбережений. В последние несколько недель в банках вырос спрос на снятие наличных и размещение их в банковских ячейках. Но после введения доходных депозитов многие клиенты private banking начали возвращать средства на банковские счета. Даже сейчас, когда российский фондовый рынок пережил сильнейшее падение,  инструменты для сбережений и инвестиций сохраняются, уверен директор департамента частного капитала ПСБ Евгений Сафонов.

Сколько клиентов private banking в РоссииИнвестиционный портфель клиентов private banking в России в период с 2018-2020 годов вырос почти в два раза. По данным Frank RG, к началу 2021 года клиенты владели активами на сумму 11,3 трлн рублей. Спрос на инвестиции увеличился во время пандемии, когда ЦБ снижал ключевую ставку, а фондовый рынок демонстрировал впечатляющий рост, восстанавливаясь после падения на фоне коронакризиса. К сегменту private banking в большинстве российских банков относят клиентов с финансовыми активами от $1 млн (на депозитах, счетах и в инвестиционных продуктах в банках). Согласно данным Frank RG, в России их более 40 тысяч, их число увеличивается ежегодно на 16%. Доля инвестиционных продуктов в портфелях клиентов private banking достигает 18%.

Топ-5 инвестиционных идей для VIP-клиентов

Frank Media и инвестиционная команда ПСБ Private Banking составили модельный портфель – в какие активы в текущих условиях клиент private banking может вложить средства. Минимальная сумма такого портфеля составляет 30 млн рублей – это порог входа для обслуживания в московском отделении ПСБ Private Banking.

Портрет клиента private bankingБольшинство клиентов private banking – это мужчины (64,3%, по данным Frank RG). Доля женщин снижается: с 2017 года она упала на 1,3 п. до 35,7%. Самая большая часть клиентов – 40,2% – в возрасте от 40 до 60 лет. Почти половина (48,8%) владеют собственным бизнесом, 27,2% работают по найму. Нет работы у 18,5% клиентов (можно предположить, что это рантье), 1,5% – это госслужащие. Доля работающих по найму и госслужащих растет, а собственников бизнеса снижается, показывают данные Frank RG.

Залог успешного инвестирования – это отсутствие паники и трезвый расчет.

Необходимо даже при сильно волатильных рынках уметь сохранять спокойствие и холодную голову. В рамках консьерж-сервиса ПСБ есть услуги профессионального психолога.

Сейчас читают:  Как составить план инвестиций для частного бизнеса?

Вот несколько советов, как сохранить душевный баланс в сложные времена

Инвестирование сбережений — это прежде всего комплексный подход, так как любое вложение капитала сопряжено с определёнными рисками. Основная задача в данной ситуации – как можно сильнее снизить риски потерь.

Как отмечают аналитики Alpari, грядущий 2022 год очень опасен для инвестирования, так как темпы роста инфляции, как в России, так и во всём мире бьют рекорды. Лучшие инвестиционные дома дают негативную оценку по динамике движения мировых индексов, которые отражают текущее положение дел в экономике.

Топ консервативных вложений в 2022-м году:

  • Банковский вклад — это один из способов сохранения денежных средств и отличный вариант для достижения уровня инфляции. В первую очередь его необходимо рассматривать как консервативный инвестиционный инструмент направленный не на приумножение, а в первую очередь на сохранение денег.
  • Облигации федерального займа – это также консервативный инструмент, цель которого сохранение, однако он дает чуть большую доходность нежели банковские вклады примерно на 1 -2 %.
  • Покупка валюты. Простой и понятный способ инвестирования для начинающих инвесторов. Традиционно принято вкладываться в основные резервные валюты в мире – в доллар, а также евро. Это хорошее решение, так как подобный вклад отчасти компенсирует потерю денежных средств из-за инфляции.

Перечисленные самые консервативные инструменты, способные позволить начинающим инвесторам не потерять, а сохранить свои денежные средства. Теперь перейдём к рисковым финансовым инструментам. Стоит ясно понимать, что инвестиции в подобные инструменты сопряжены с высоким риском, тем более на фоне опасной ситуации с новым омикрон- штаммом коронавируса, а также высокой мировой инфляцией, которая прежде всего угрожает крупным корпорациям, ведь кредиты становятся все дороже, что безусловно скажется на рынке акций.

Топ рисковых вложений в 2022-м году:

  • Акции не циклического сектора. Это акции компаний, которые меньше всего зависят от экономического цикла. Они показывают стабильную и небольшую доходность во время подъема экономики и меньше всего теряют в цене во время её спада. К данному типу акций можно отнести потребительский сектор, сектор здравоохранения и сектор коммуникаций. В отличии от акции роста, данные ценные бумаги могут показать хороший рост в условиях сильной неопределённости, которую прогнозируют ведущие финансовые аналитики мира в 2022-м году.
  • Криптовалюта. Bitcoin уже сейчас считают цифровым золотом, и именно данная индустрия способна показать отличную доходность, которая также позволяет обогнать инфляцию. Индустрия активнейшим образом развивается, капитализация всех криптовалют уже сейчас превышает $ 2 трлн. Но стоит учесть и вытекающие риски. Высокая волатильность пропорциональная рискам потери денежных средств. Именно поэтому в первую очередь стоит рассматривать фундаментальные проекты такие как bitcoin, ethereum, polkadot, solana, atom и прочие. Следует обходить стороной сомнительный мем-коины и прочие хайп проект.

Alpari также сообщает, что тенге продолжает укрепляться.

Казахстанский тенге в начале финальной недели декабря и года вырос в паре с долларом США. Конъюнктура оценивается нейтральной: цены на нефть держатся высоко и обеспечивают тенге стабильностью. В то же время биржевая активность понижена, поскольку обычно в период католических и новогодних праздников большинства инвесторов нет в торгах. В новостном потоке ничего не происходит.

Баррель Brent поднялся к $76,35 и выглядит уверенно, несмотря на «тонкий» рынок и вакуум новостей. Вполне можно ожидать, что до конца недели и года стоимость сырья не выйдет за границы $73-77 за баррель Brent. Что касается тенге, то это вполне благополучный диапазон.

Позиции доллара США смотрятся стабильными и спокойными, «американец» продолжает консолидироваться на мировом валютном рынке. Ожидания по колебаниям курсов иностранных валют на ближайшее время выглядят следующим образом: доллар будет двигаться в коридоре 431-432 тенге, евро — 490-500 тенге, рубль —- 5,90-5,95 тенге.

Анна Бодрова, старший аналитик Alpari

Когда мы слышим слово «инвестиция», в голове сразу возникают мысли о крупном бизнесе и миллионах. Однако инвестировать можно и 10 тысяч тенге. На вопрос: куда можно было бы вложить пусть даже скромную сумму в 10-50 тысяч тенге в Казахстане? Редакции Liter. kz ответил ведущий аналитик департамента консалтинговых услуг AERC Галымжан Айтказин.

Эксперт отмечает, что сумму в 10-50 тысяч тенге можно вложить на депозит в банки второго уровня под 10% годовых. Учитывая инфляцию в стране за год 5-6%, к концу года можно получить «чистыми» примерно 4-5%.

«Депозиты в банки второго уровня являются очень популярной и доступной опцией для большинства населения. По моему мнению, они являются среди вышеупомянутых опций самой низкорискованной», — отметил эксперт.

Другим вариантом, по его словам, может стать инвестиционная деятельность на фондовом рынке, которая подразумевает торговлю финансовыми инструментами и ценными бумагами.

«Хоть сумма и небольшая, на данный момент существуют инвестиционные фонды, которые позволяют работать на бирже с небольшим бюджетом и зарабатывать даже ежедневно. По сравнению с депозитом, инвестиционная деятельность на рынке финансовых инструментов может быть очень прибыльна, позволяя зарабатывать на изменении котировок акций компаний по всему миру, на долговых инструментах (бондах), как государственных, так и корпоративных. Но стоит помнить, что такая деятельность всегда сопряжена с высоким риском потерь», — предложил еще один из вариантов заработка Айтказин.

Наконец, «must have» в портфеле каждого человека — это инвестиция в собственные знания и навыки. На вопрос: «Что дает нам обладание определенными знаниями и навыками?», эксперт отметил конкурентоспособность на рынке. Айтказин подчеркнул, что учитывая сегодняшние возможности, когда у каждого под рукой Интернет, навороченные ноутбуки и смартфоны, можно учиться онлайн.

«Когда встает вопрос об инвестициях, все сразу думают о бизнесе, совсем забывая о ценности знаний, которые впоследствии пригодятся и станут отличным подспорьем при заработке. Можно и нужно инвестировать деньги в собственный капитал знаний, а конкретно в онлайн курсы. Я бы посоветовал Coursera, DataCamp и самообучение. Необходимые знания и умения, как работать или заниматься чем либо, могут увеличить вашу ценность на рынке труда. Если знать и уметь, как торговать на биржевом рынке, что безусловно требует знаний, умений и опыта, то можно со временем перейти на вторую опцию. Таким образом, сложно переоценить значение, ценность знаний и умений в данном случае», — отметил ведущий аналитик.

Что стоит помнить, если начинаете инвестировать:

  • Читайте и «поглощайте» как можно больше информации о том, чем вы занимаетесь;
  • Вкладывать деньги стоит только в понятные для вас механизмы. Если вы не можете разобраться в том, что происходит с вашими накоплениями и за счет чего формируется прибыль (или убыток — зависит от везения), лучше не рисковать;
  • Необходимо понимать, что инвестируя, вы можете терять и это нормально. Примечательно то, что чем выше заявленная доходность, тем выше риски;
  • Очень высокая доходность — это всегда повод для сомнения. Чаще всего так действуют обманщики;
  • Важно не ставить все деньги на одну финансовую высокорисковую лошадку. Лучше разделить их и вложить разными способами. Если один из них не сработает, у вас всегда останется надежда на другие.

«Если вы начали инвестировать по одному из трех вышеописанных путей, либо в несколько параллельно, то стоит помнить, что терпение и усердие окупятся сполна. Неважно, депозит это или онлайн-курсы. Не проявив терпения и стараний, вы не достигнете конечной цели, которой могут стать проценты к концу года или успешно пройденное собеседование на стажировку в компанию мечты через полгода», — сказал Айтказин.

Казахстанцы, далекие о инвестиций, даже если и интересуется темой такого пассивного дохода, не всегда могут разобраться с финансовыми инструментами самостоятельно. Ведь существует множество вариантов инвестиций, для которых, к слову, не нужны миллионы. ProDengi. kz подготовил для своих читателей подробную информацию об инвестициях, как и куда с выгодой можно вложить даже небольшие суммы.

Самые распространенные виды инвестирования в Казахстане

Наверняка, многим известно, что самым распространенным видом инвестиций среди казахстанских граждан являются банковские депозиты (или банковские вклады). Коммерческие БВУ предлагают их сегодня огромное множество.

Еще одним популярным видом инвестиций в нашей стране является жилая недвижимость и субаренда, особенно это популярно в городах-миллионниках – Алматы и Нур-Султане.

Традиционно считается, что недвижимость – лучшее, самое надежное вложение средств. Действительно, при стабильной экономической ситуации стоимость жилья растет, особенно в крупных развивающихся городах. К тому же, если востребована услуга аренды, можно получать хороший ежемесячный доход. К минусам такого вида инвестирования можно отнести высокую сумму стартовых инвестиций, а еще любое жилье требует постоянных вложений.

По данным Нацбанка помимо депозитов, популярными альтернативными инструментами инвестирования для населения страны являются — ценные бумаги и недвижимость, на их долю в октябре текущего года приходится 5% и 11% соответственно.

«С начала года интерес к вложениям в ценные бумаги растет, в связи с реализацией кампании по досрочному изъятию пенсионных средств, их доля выросла с 1% до 5%. Инвестиции в ценные бумаги (акции, облигации) при правильном управлении приносят доход на протяжении многих лет, а при размещении части портфеля в бумаги, деноминированные в инвалюте, — снижаются риски потери дохода в результате ослабления тенге», — прокомментировали в Аналитическом центре АФК.

Аналитики советуют ПИФы, государственные ценные бумаги и акции

Эксперты Ассоциации финансистов Казахстана утверждают, что любые инвестиции на фондовом рынке нужно осуществлять через профессиональных участников рынка ценных бумаг, имеющих лицензию уполномоченного органа в лице Агентства по регулированию и развитию финансового рынка. Список этих компаний есть на сайте регулятора.

«В случае, если новичок хочет начать осуществлять инвестиции, то лучше всего начинать с покупки паев инвестиционных фондов – коллективной формы инвестиций, позволяющей на начальном этапе понять, как работает система. Средства из паевых фондов инвестируются в разнообразные финансовые инструменты, такие как акции, облигации и прочие инструменты, как на внутреннем, так и на внешнем рынке. Заходить в данный сегмент можно небольшими суммами, на рынке имеются паи стоимостью от 50 000 до 100 000 тенге», — отмечают эксперты.

По мнению аналитиков, к плюсам вложения в ПИФы относятся: низкий финансовый порог для входа, управление профессиональными компаниями и возможность выбора соотношения риск/доходность инвестиций. В зависимости от того, во что вкладывается фонд, вкладчикам предлагается разная доходность, и, как правило, чем выше прибыль, тем рискованнее вложение. С этой точки зрения, оптимальный вариант вложения — ПИФы смешанного типа.

«При самостоятельном инвестировании в ценные бумаги лучше вкладываться в такие финансовые инструменты, как государственные ценные бумаги, или акции премиального списка фондовых бирж», — отмечают в АФК.

Вместе с тем, необходимо учитывать, что рынок бывает волатильным, и риски потерь присутствуют всегда. Больших доходов в краткосрочном периоде ожидать не стоит, вложения в акции премиального списка — это инвестиции в будущие доходы. При активной торговле необходимо проводить анализ рынка, отслеживать ключевые индикаторы, финансовую отчетность и корпоративные новости компаний и т.

Сейчас читают:  Этапы разработки бизнес плана инвестиционного проекта с нуля

Самые распространенные виды инвестирования в ценные бумаги

Чаще всего новички фондового рынка первоначально инвестируют в акции – ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. Для начала нужно открыть брокерский счет, через которых осуществляется управление акциями. И уже после получать доход или в виде дивидендов или посредством купли-продажи акций. В первом случае доход от акций будет фиксированным, а его размер определят на собрании акционеров, дивиденды выплачиваются один раз в год, один раз в полугодие или квартал. Прибыль через причем выплата дивидендов производится один раз в квартал, полугодие или год. Прибыль через куплю и продажу акций можно получить лишь на разнице их покупки и продаже.

На рынке инвестиций акции ценятся тем, что не имеют верхнего потолка прибыли и являются неплохим источником пассивного дохода. Минус данного способа заключается в том, что рынок акций непредсказуем и отличается высокой волатильностью. Многие новички вынуждены нанимать управляющего, так как сами не разбираются в торговле акциями.

В ТОМ-6 казахстанских компаний, акции которых сегодня можно свободно приобрести и которые непременно принесут вам прибыль входят:

1 — Народный банк Казахстана (Halyk Bank) – универсальный коммерческий банк Казахстана, стоимость акций которого составляет 119 тенге, при этом доходность 36%;

2 — Газпром – российская транснациональная энергетическая компания, акции которой можно приобрести всего за 209 рублей (1239 тенге), при доходности 13%;

3 – Tesla – американская компания, производитель автомобилей и решений для хранений электрической энергии. Акции этой компании можно приобрести за $623 (271 675 тенге), с последующей доходностью в 380%;

4 – Apple –американская корпорация, производитель персональных и планшетных компьютеров, телефонов и программного обеспечения. Цена акций составляет $131 (57 126 тенге), доходность – 24%;

5- Novavax – американская компания по разработке вакцин, стоимость акций которой составляет $116 (50 585 тенге) при доходности 46%;

6 – «Сбербанг России» (Sberbang) – российский государственный транснациональный, универсальный банк, цена акций которого составляет 262 рубля (1553 тенге) при доходности 27%.

Другие ценные бумаги облигации – это долговые ценные бумаги с фиксированной прибылью, доход по которым известен потенциальному инвестору заранее, а стоимость при выходе из инвестиций равна номинальной стоимости. То есть более боле стабильная и предсказуемая цена дает весомое преимущество перед акциями. Если сравнить его с банковскими вкладами, то он выгоднее их в среднем на 20%.

Как отмечают эксперты, вложенные в покупку облигаций деньги вернутся и приумножатся с большой степенью вероятности.

Кроме того, облигации обладают высокой ликвидностью (их можно продать в любой момент). Но есть и риск: компания, в которую вложены средства, может обанкротиться.

Правила инвестирования для новичков

Новичкам-инвесторам следует усвоить несколько полезных правил, чтобы не разочароваться:

1-     Эксперты рекомендуют определиться с суммой вложений. Можно вложить и 10 000 тенге, но врятли такая сумма принесет ощутимую прибыль, поэтому следует начать инвестировать хотя бы со 100 000-200 000 тенге. Ведь чем выше вложения – тем выше пассивный доход;

2-     Нужно также помнить, что риск всегда выше при высокой доходности. То есть, привлекательные вложения могут вас или обанкротить или обогатить, готовым нужно быть к любому результату;

3-     Эксперты советуют инвертировать в те сферы, с которым вы ближе всего знакомы;

4-     Для эффектного результаты вкладывать нужно на постоянной основе, прибыль или какую-то ее част эксперты советуют реинвестировать;

5-     Диверсифицируйте денежные средства, то есть направляйте инвестиции в разные активы, акции разных компаний или различные сферы. Таким образом вы сможете хоть как-то обезопасить себя от нежелательных потерь: где-то потеряли, где-то заработали.

Intellectis

Инвестиции – это вложение денежных средств для получения пассивного дохода или же сохранения капитала.

Инвестиции неразрывно связаны с риском, и каждая стратегия инвестирования действует по-своему. Однако необходимо знать некоторые правила для понимания этого процесса.

Вам нужен стартовый капитал. Можно инвестировать и маленькие суммы, но на выходе прибыль будет соответственно меньше.

Выше риски – выше доход. Другими словами, самые интересные предложения могут принести солидную прибыль, но при изменении ситуации в худшую сторону вы можете «потерять» вложения.

Лучше инвестировать в сферу, в которой у вас уже есть познания или опыт. Без особых знаний той или иной сферы труднее разбираться в нюансах.

Инвестируйте несколькими способами или в несколько сфер. Это позволит нивелировать риски.

Куда сейчас вкладывать деньги?

Куда вложит деньги в казахстане

Резонно ли вкладывать деньги в недвижимость?

Для этого направления есть несколько вариантов: аренда, субаренда, коммерческая недвижимость, фонды недвижимости.

В аренде все просто: вы покупаете квартиру, ищете квартиросъемщиков, составляете договор и подписываете его. В договоре обозначены сроки, возмещение денежных средств за досрочный «выезд», возмещение порченного имущества и прочее. Этот вид особенно хорош в крупных городах для сдачи в аренду помещения приезжим людям.

Субаренда – это когда вы снимаете жилое помещение, чтобы сдавать в аренду другим. Вы можете сдавать квартиры посуточно. Вариант перспективен в случае, если площадь расположена в центре города или в курортных городах. Но крайне важно составить договор должным образом и уведомить своего арендодателя о целях аренды жилого помещения.

Коммерческая недвижимость. Помимо жилых помещений вы можете купить участок или здание для сдачи коммерческим организациям. Вы можете построить торговый или бизнес-центр. Вы будете получать доход, но важно понимать, что придется вкладываться в обеспечение здания всем необходимым: коммунальные услуги, ремонт, водопровод, отопление и другое.

Помимо сдачи в аренду и субаренду вы можете покупать некоторые помещения с целью дальнейшей перепродажи, но за большую сумму.

Еще один вариант – это инвестиционные фонды недвижимости. Например, REIT. REIT – это фонды недвижимости, которые покупают или строят недвижимость, сдают ее в аренду или продают, а также покупают ипотечные ценные бумаги у банков. Акции в большинство фондов недвижимости купить может любой желающий. Доход с реализации недвижимости распределяется между акционерами через выплаты дивидендов.

  • Недвижимость всегда пользуется спросом;
  • Доход на длительный срок;
  • Доступность вложений;
  • Высокая ликвидность;
  • Большой выбор вариантов.
  • Зависимость от экономики страны и региона;
  • Цена на недвижимость достаточно высока;
  • Мало подходит для маленьких городов;
  • Дополнительные расходы.

Также может произойти форс-мажор. Из-за обстоятельств, не зависящих от владельца недвижимостью, цена может резко упасть.

Куда вложит деньги в казахстане

Стоит ли нести деньги в банк?

Банковские вклады – это вложения денег под проценты. Выгоднее всего выбирать программы без частичного снятия или пополнения, поскольку от этого зависит процент. Вклады различаются периодичностью выплат и видам капитализации.

Куда вложит деньги в казахстане

Стоит ли вложить деньги в валюту?

Известный способ инвестирования – это вклады в валюту. Наиболее ликвидны евро, доллар и биткоины, криптовалюта. Но курс валюты довольно изменчив. Рынок валют не самый надежный вариант.

Купить валюту лучше всего на бирже. Самая известная с разнообразием возможностей и  видов валют – это FOREX. Однако для спекуляций на бирже необходимы познания рынка и изрядный опыт, поскольку процесс сопровождается крупными рисками. Другие варианты куда вложить деньги: ставки одной валюты против другой и обмен в банке. Вариант ставки наиболее рисковый. Самый распространенный способ – это обмен в банке. Этот способ рассчитан на долгосрочную перспективу.

Желательно не концентрироваться только на одной валюте. Так вы не потеряете все в случае резкого изменения курса одной из валют.

  • Высокая ликвидность;
  • Иностранная валюта наиболее стабильна и медленнее поддается инфляции;
  • Инвестируя в иностранную валюту, вы больше защищены от потери суммы ваших активов из-за девальвации.
  • Существующие риски;
  • Нет значительного прироста капитала;
  • Низкая диверсификация.

Куда вложит деньги в казахстане

Стоит ли вкладываться?

Золото подойдет для тех, кто ищет, куда вложить деньги без риска. В данном варианте необходимо соблюдать ряд правил, которые помогут вам правильнее ориентироваться на рынке золота.

Нужно инвестировать на длительный срок.

Делайте выбор в пользу проверенных поставщиков, банков и монетных дилеров.

Заранее определитесь с местом хранения золота.

Узнайте размер дополнительных расходов;

Делайте регулярные вложения.

Распределите золото в разные портфели.

Анализируйте рыночные условия и параллельно проводите ребалансировку своего портфеля. Узнавайте о различных инструментах для инвестирования. Изучайте качественную аналитику.

  • Наиболее надежный вариант вложений, золото всегда в цене;
  • Не может полностью обесцениться;
  • В последние годы цены на золото растут.
  • Не подходит для краткосрочной перспективы;
  • Низкая прибыльность;
  • Для получения дохода нужно дождаться повышения цены металла.

Стоит ли инвестировать в акции?

Для того, чтобы купить акции, сначала нужно открыть брокерский счет. Самими акциями, ценными бумагами торгуют на бирже.

Получить доход вы можете двумя способами: через выплаты дивидендов и через последующие продажи. Размер дивидендов с акций устанавливает собрание акционеров, выплаты происходят с определенной периодичностью (квартал, полугодие, год). Если вы решите продать акции, то имейте в виду, что цены на них непостоянны.

Важно, что за ведение брокерского счета вы должны будете выплачивать комиссию. К тому же, без индивидуального инвестиционного счета (ИИС) государство будет брать 12% с дохода по акциям.

  • Нет максимума по прибыли;
  • Есть несколько вариантов заработка по акциям.
  • Рынок акций слишком изменчив;
  • Большой уровень риска;
  • Необходимы высокие познания фондового рынка.

Инвестиции в ИИС

ИИС – это индивидуальный инвестиционный счет, через который вы можете совершать разного рода операции с ценными бумагами и другими инструментами торговли. Благодаря ИИС у вас будет право на выгодное налогообложение доходов. ИИС является хорошим инструментом для вложения денег и дальнейшего увеличения дохода.

На доходы от ИИС вы можете приобретать облигации, акции, фьючерсы и опционы, иностранную валюту, паи инвестиционных фондов. Важное условие – вы должны использовать российские биржевые площадки.

  • Право на специальный налоговый вычет;
  • Высокая доходность;
  • Можете увеличить доходы благодаря инвестированию.
  • Только долгосрочные перспективы;
  • Потолок – 1 млн Р;
  • Вы можете открыть только 1 ИИС;
  • В ходу только российские рубли;
  • После вывода средств счет автоматически закрывается;
  • Предоставление налогового вычета только по достижению 3-х лет существования ИИС.

В какой бизнес стоит вкладывать деньги?

Вы можете открыть свой бизнес или сделать вклад в чужой. Важно выбрать перспективную сферу. Не менее выгодно будет отдать предпочтение онлайн-бизнесу, поскольку бизнес старается идти в ногу со временем, а IT-технологии позволяют развивать его быстрее.

  • Нет максимума прибыли;
  • Много сфер и направлений;
  • Можно обойтись без больших вложений;
  • Можно увидеть, куда именно идут вложенные средства;
  • Инвестор может принимать участие в бизнес-процессах;
  • Подойдет для краткосрочной перспективы за счет ежемесячной прибыли.
  • Существуют определенные риски, которые не зависят от инвестора;
  • Ситуация в конкретных сферах зависит от законодательства и конъюнктуры рынка;
  • Необходимы познания бизнеса;
  • Требуется делать дополнительные вложения в зависимости от ситуации.

Итоги

Инвестирование – выгодный инструмент для получения активного или пассивного дохода. Однако крайне важно иметь познания в этой сфере для понимания этого процесса. При соблюдении всех правил, а также с умением анализировать и подстраиваться под разные ситуации, у вас все получится.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector