Банковский счет Тинькофф предназначен для физических лиц

Читатель Антон спрашивает: «Слышал, что бывает лицевой и расчетный счет. Какая между ними разница? Для бизнеса лучше открыть и лицевой, и расчетный счет? Или нужен какой-то один?»

Чем расчетный счет отличается от лицевого

Лицевой счет и расчетный счет — разные понятия. Разберем ниже самые частые вопросы, которые возникают у предпринимателей и компаний.

Почему нельзя путать счета. На расчетный можно получить деньги от клиентов, с него же расплачиваться с поставщиками за сырье. А лицевой счет можно использовать только для хранения денег, перечисления зарплат и получения кредитов.

Объясняем в таблице, в чем заключается разница между расчетным и лицевым счетом.

Что такое счет получателя, он расчетный или лицевой. Счет получателя — это 20 цифр, на которые поступают деньги, когда их переводят в банк. Расчетный это счет или лицевой, зависит от того, кто ваш получатель. Если это человек без статуса ИП, у него лицевой счет. Если ИП или компания — расчетный.

Где просмотреть номера расчетного и лицевого счетов. Есть несколько способов, как выяснить номер расчетного или лицевого счета.

• Найти в мобильном приложении банка.
• Посмотреть в личном кабинете на сайте банка.
• Посмотреть в справке, которую выдавали во время открытия счета.
• Запросить в офисе банка лично.

Если решите узнать счет в офисе банка, не забудьте взять паспорт.

Дальше рассказываем подробнее про каждый счет.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет — это банковский счет для компаний и ИП. На расчетный счет приходят доходы: деньги от партнеров и клиентов. А еще — другие поступления, например авансы или займы, которые вам вернули.

С этого же счета можно тратить деньги бизнеса: оплачивать поставки товара, аренду офиса, работу сотрудников и налоги. Получается, что большинство денежных потоков бизнеса проходят через расчетный счет.

Расчетный счет — место, куда будут стекаться почти все деньги предпринимателя или компании

К расчетному счету можно подключить разные сервисы. Например, торговый эквайринг, чтобы принимать оплату картами в магазине, или бизнес-карту, чтобы ИП мог расплачиваться прямо с расчетного счета где угодно. Условия по подключению дополнительных опций у каждого банка свои.

Как открыть расчетный счет

Кто может открыть расчетный счет. Его могут открыть все, кто ведет бизнес: индивидуальные предприниматели и компании разных форм собственности. Еще расчетный счет могут открыть НКО — некоммерческие организации, чтобы принимать на него пожертвования и оплачивать текущие расходы.

Открыть расчетный счет не смогут физлица и самозанятые без статуса ИП.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета. Набор документов зависит от того, кто открывает счет, и от конкретного банка. Обычно нужны такие документы.

Документы для ИП:

• Паспорт.
• ИНН.
• Лист записи в ЕГРИП — госреестре предпринимателей. Форма — Р60009.

Документы для ООО:

• Решение об учреждении ООО.
• Паспорт директора.
• Решение о назначении директора.
• Устав компании.
• Новые компании дают лист записи в ЕГРЮЛ — едином госреестре юрлиц. Форма — Р50007. Старые компании — выписку из ЕГРЮЛ.

За точным списком обращайтесь в банк, где хотите открыть расчетный счет. Например, в Тинькофф Бизнесе для ИП нужен только паспорт, а для ООО — паспорт директора, решение о его назначении и устав.

Порядок открытия расчетного счета зависит от конкретного банка.

Если открываете расчетный счет в банках, которые ориентируются на офлайн-обслуживание, придется посетить офис. Нужно прийти в отделение банка с пакетом документов и написать заявление, менеджер оформит документы и откроет расчетный счет.

Если открываете расчетный счет онлайн, процедура открытия проще. Нужно заполнить заявку на сайте, а затем передать представителю банка документы в любом удобном для вас месте — он приедет сам в назначенное время.

Что такое лицевой счет

Понятие «лицевой счет» более широкое — обычно это цифры, которые обозначают внутренний номер пользователя в какой-то системе.

На иллюстрации лицевой и расчетный счета. Все цифры вместе — это расчетный счет. Последние семь цифр — внутренний номер клиента в банке, а не отдельный счет

Если вы придете в банк и просто попросите открыть такой счет, скорее всего, сотрудники не поймут, что вы имеете в виду. В разных сферах под лицевым счетом понимают разное, рассмотрим на примерах.

Примеры лицевых счетов в госсфере. В Социальном фонде России есть индивидуальные лицевые счета. На них начисляется пенсия. СНИЛС — это номер этого счета.

ЕЛС — единый лицевой счет. Его используют в системе ГИС ЖКХ, чтобы оплачивать коммунальные услуги.

Еще подобные счета используют на таможне. Импортеры или таможенные брокеры кладут деньги на лицевой счет таможни, чтобы уплатить пошлины, НДС, акцизы с ввезенных товаров и сборы. Такой счет позволяет ускорить процесс для всех, кто перевозит товар через таможню: не надо формировать платежку каждый раз.

Лицевые счета есть у школ, больниц и других бюджетных учреждений. Федеральное казначейство открывает их для всех, кому поступают бюджетные деньги, чтобы отслеживать, кто и куда отправляет платежи.

Примеры лицевых счетов в телекоммуникациях. Сотовый оператор открывает лицевой счет клиенту, чтобы тот мог перечислять туда деньги и платить за связь и интернет.

Интернет-провайдер открывает лицевой счет, чтобы клиент мог перечислять деньги и платить за интернет и аренду роутера.

Примеры лицевых счетов в бухгалтерии. В компаниях иногда ведут лицевой счет для каждого сотрудника — в трудовом праве это называется форма Т-54. В него вписывают все о зарплате сотрудника: например, сколько часов отработал и сколько получит за это.

Примеры лицевых счетов в банках. В банке лицевым счетом обычно называют последние семь цифр расчетного счета.

Когда в банке дают кредит для бизнеса или физлиц, открывают лицевой счет, на который перечисляют деньги.

Компания оформляет в банке зарплатный проект, и банк открывает лицевые счета каждому работнику, чтобы они могли получить на них зарплаты.

Лицевым счетом иногда называют депозитный счет — отдельный счет для бизнеса или физлица. На нем можно хранить деньги и получать за это проценты.

Как открыть лицевой счет

Порядок открытия лицевого счета зависит от того, для чего он нужен. Давайте разберем два примера.

Лицевой счет для сим-карты может открыть любой человек с паспортом. Отдельно оформлять счет не нужно: после покупки сим-карты мобильный оператор откроет лицевой счет автоматически.

Депозит в банке может открыть физлицо, ИП или компания. Физлицу для этого нужно обратиться в банк, заполнить заявку и показать паспорт. Бизнесу тоже нужно обратиться в банк, но перед этим надо открыть расчетный счет в банке, где он планирует открыть депозит.

Набор документов при открытии лицевого счета в каждом случае тоже будет разный.

Использование лицевого счета ИП в коммерческих целях

Принимать на личный счет оплату от клиентов нельзя, это запрещает Центробанк. Исключение — самозанятые без статуса ИП, им так можно. У предпринимателей, которые для работы пользуются лицевым счетом, могут возникнуть проблемы.

Проблемы с банками. Банк, в котором у предпринимателя открыт лицевой счет, приостановит операцию или вовсе заблокирует счет, если узнает, что он используется для работы. Отклонить операцию может и банк контрагента, если при перечислении денег контрагент оставит пометки, которые указывают на коммерческую деятельность — например, «перевод за отгрузку товара», «перевод ИП Иванову».

Проблемы с клиентами. Сложности могут возникнуть с поставщиками и партнерами. Многие отказываются сотрудничать с предпринимателями, у которых нет расчетного счета.

В теории бизнес может не открывать расчетный счет и работать с наличкой. Однако здесь тоже есть ограничения: на один договор может приходиться не более 100 000 ₽. Чтобы провести 101 000 ₽, нужно заключить два договора. Не каждый контрагент согласится на такую волокиту.

Так что на практике работать без расчетного счета крайне сложно, поэтому для ведения полноценного бизнеса расчетный счет нужен.

Расчетный счет — это специальный банковский счет для бизнеса. На него получают и вносят деньги, с него оплачивают товары, услуги, аренду и налоги, закупают материалы и перечисляют зарплаты сотрудникам. В этой статье рассказываем, как открыть расчетный счет и какие документы для этого нужны.

Пошаговый план открытия расчетного счета

В некоторых банках можно открыть счет онлайн, в других — только при личном посещении отделения. Поэтому порядок открытия расчетного счета будет разный.

Большинство банков предлагают открыть расчетный счет онлайн. Это удобно: не нужно несколько раз ездить в отделение, поэтому процесс занимает меньше времени. Но по разным причинам это подходит не всем ИП и компаниям, так что рассмотрим оба способа.

Как открыть счет в отделении банка

Чтобы открыть счет офлайн, нужно прийти в отделение, написать заявку и подать документы на проверку. Советуем заранее узнать, какие документы нужны для открытия расчетного счета, — это можно сделать по телефону или через форму обратной связи на сайте конкретного банка. Так вы сможете подать их в один день с заявкой на открытие счета, поэтому не придется приезжать в банк дважды.

Обычно банк просит копии документов, но мы рекомендуем взять с собой оригиналы. Если копия окажется некачественной, бумаги не примут. Копии лучше снять заранее: если их будет делать банк, он может запросить отдельную плату.

Как правило, документы проверяют около трех дней. После этого нужно снова прийти в отделение, чтобы подписать договор и забрать бизнес-карту, если банк ее предоставляет.

Бизнес-карта привязана к расчетному счету, компания использует ее для трат на бизнес — например, оплачивает ей товары, обеды, топливо. А ИП еще и для личных расходов.

Это общий порядок открытия счета в большинстве банков

Бывает, что могут понадобиться дополнительные документы. Тогда придется еще раз приехать в отделение, чтобы их передать.

Как открыть расчетный счет онлайн

Чтобы открыть расчетный счет онлайн, нужно подать заявку на сайте банка. Процесс открытия счета может быть быстрее, если вы уже пользуетесь продуктами банка как предприниматель и у вас есть личный кабинет для бизнеса.

Если вы пользовались облачным колл-центром Тинькофф, вам не нужно подавать документы для открытия расчетного счета, потому что у банка они уже есть. Будет достаточно только подать заявку на открытие счета и подписать договор — это все можно сделать онлайн в личном кабинете Тинькофф Бизнеса.

На схеме ниже — алгоритм открытия расчетного счета для новых клиентов банка и для тех, у кого уже есть личный кабинет для бизнеса.

Дальше рассмотрим подробно каждый этап открытия расчетного счета онлайн.

Шаг 1. Оставить заявку на сайте

В зависимости от банка в заявке могут попросить указать название организации, ИНН, полное имя, номер телефона и электронную почту руководителя компании. Некоторые банки просят сразу указать выбранный тариф.

Так выглядит заявка на сайте Тинькофф. Вам нужно указать полное имя и номер телефона руководителя, название и ИНН организации

Шаг 2. Подготовить документы для открытия расчетного счета

Документы для открытия счета ООО и ИП различаются: обычно для ИП список меньше. Например, в Тинькофф для открытия счета ИП достаточно только его паспорта. Для счета компании понадобятся паспорт руководителя, приказ о его назначении и устав. В других банках список может отличаться. Мы собрали наиболее частые варианты.

В некоторых случаях для открытия расчетного счета банк может запросить дополнительные документы.

Например, если вы открыли ООО или ИП больше трех месяцев назад, скорее всего, придется подтвердить, что у вас нет долгов. Для этого можно представить финансовый отчет.

Еще банк может попросить отзыв партнеров или других банков о работе с вами, чтобы убедиться в вашей надежности.

Шаг 3. Передать документы представителю банка

Вы можете привезти документы в отделение или договориться о встрече с представителем. Он приедет в выбранный день к вам в офис и заберет их. Обычно банки предлагают один из двух вариантов, реже — любой на выбор.

В Тинькофф можно передать документы через представителя или загрузить сканы через личный кабинет. Бумажные оригиналы в этом случае не нужны.

Способ передачи договора можно найти на сайте банка или узнать у менеджера.

Шаг 4. Подписать договор

Есть два способа подписать договор: лично и удаленно.

Лично. Обычно банк предлагает клиенту приехать в отделение или прислать к нему своего представителя. Например, в Тинькофф к клиентам выезжает сотрудник банка, место и время клиент выбирает сам. Обычно способ передачи договора указан на сайте.

Удаленно. В некоторых банках можно подписать договор дистанционно, с помощью электронной подписи. Для этого нужно иметь доступ в личный кабинет предпринимателя — его дают, когда вы начинаете пользоваться продуктами для бизнеса.

Например, если вы пользовались зарплатным проектом Тинькофф, вы можете указать, что хотите подписать договор дистанционно. Сотрудники банка вышлют его в чате приложения или личном кабинете Тинькофф Бизнеса.

Подписывать документы удаленно можно, только если вы уже клиент банка и до этого выпустили в нем внутреннюю электронную подпись.

Шаг 5. Дождаться окончания проверки

Банк проверяет документы, чтобы убедиться, что ИП или компания действительно существует и у нее хорошая репутация. Для этого банк ищет информацию о компании в разных источниках — например, на сайтах налоговой и миграционной службы. Чем меньше у банка поводов для сомнений в надежности компании, тем быстрее откроют счет.

Если с документами все в порядке, счетом можно будет пользоваться через 1—3 дня после их передачи. Если что-то не так, могут запросить дополнительные или отказать.

Во время проверки клиенту ничего делать не нужно. После открытия счета можно сразу им пользоваться — сообщить реквизиты клиентам и получить деньги. Отправлять уведомления в налоговую, пенсионный и страховой фонды не потребуется, банк сам это сделает в течение пяти рабочих дней.

В каких случаях банк может отказать в открытии счета

Банк может отказаться открывать расчетный счет компании или предпринимателю по двум причинам:

Когда можно исправить ситуацию. В некоторых случаях банк предупредит клиента, что с документами что-то не так, и даст возможность это исправить.

Вот несколько примеров таких ситуаций:

• банк нашел ошибку в документах;
• не хватает каких-то документов для открытия расчетного счета;
• паспорт руководителя или предпринимателя недействителен;
• налоговая заблокировала другой счет руководителя или предпринимателя.

Когда не получится открыть расчетный счет. Есть ситуации, которые быстро исправить не удастся. Они связаны с возможным нарушением закона. Например:

• компания работает не по адресу регистрации;
• компания зарегистрирована по массовому адресу;
• руководитель компании или ИП находится в черном списке банка;
• у компании или ИП много исков;
• другой банк расторг договор с компанией или ИП по своей инициативе;
• компания долгое время сдает нулевую отчетность;
• руководитель компании или ИП признан недееспособным.

Банк имеет право не раскрывать причину отказа, чтобы недобросовестные организации и ИП не научились обходить проверку.

Что делать, если нужно срочно открыть счет

Если расчетный счет нужен срочно, ищите банк, в котором его можно зарезервировать, то есть получить демоверсию счета на время, пока не откроют полноценный. Вы сразу получите реквизиты, которые можно отправить контрагентам. На зарезервированный счет можно получать деньги, но все остальные операции будут недоступны, пока не завершится проверка.

Например, вы сможете получить оплату от контрагента, но не сможете снять деньги или оплатить налоги.

Банки предоставляют эту услугу по-разному. Обычно она бесплатная, но может оформляться дополнительно. Когда вы подаете заявку на открытие расчетного счета, вам нужно дополнительно указать, что вы хотите получить реквизиты сразу, и их пришлют на почту.

Если этого не сделать, реквизиты вы получите не в день подачи заявки, а в день открытия счета — после передачи документов, подписания договора и прохождения проверки. Разница может достигать нескольких дней.

В Тинькофф такая услуга предоставляется автоматически: мы пришлем реквизиты на почту в день подачи заявки, ничего дополнительно запрашивать не надо. Их можно сразу отправить контрагентам: после открытия счета реквизиты не изменятся.

РКО в Тинькофф Банке

Для удобных взаиморасчетов между физическими и юридическими лицами, а также для проведения внутренних финансовых операций, ИП и ООО подключают в банках расчетно-кассовое обслуживание. Данную услугу предоставляют многие банки России. Особо выгодные условия на РКО предлагает крупный российский коммерческий банк Тинькофф.

В статье мы рассмотрим, как открыть РКО и расчетный счет для бизнеса в Тинькофф Банке, документы, условия и стоимость обслуживания.

О Тинькофф Банке

Банк Тинькофф был основан в 2006 году. Он не имеет стационарных отделений и сфокусирован исключительно на дистанционном обслуживании.
В 2014 году Тинькофф банк внедрил новую услугу для юрлиц – «Зарплатный проект». В 2015 был запущен эквайринг и стали приниматься заявки на расчетно-кассовое обслуживание от ИП и представителей ООО.

Преимущества РКО для ИП и ООО в Тинькофф

Предлагаем рассмотреть все преимущества РКО от надежного банка России – Тинькофф.

• начисление % на остаток по р/с;
• мобильный банк + интернет-банкинг с личным кабинетом для удобного управления счетом и выполнения различных финансовых операций;
• продолжительный операционный день;
• бесплатное подключение зарплатного проекта;
• эквайринг и другие полезные услуги для бизнеса;
• невысокие тарифы на обслуживание р/с.

Тарифы на РКО в Тинькофф банке

Тинькофф Банк предлагает предпринимателям и юридическим лицам подключение РКО по одному из трех доступных тарифов.

Тарифный план «Простой»

Предназначен для начинающих предпринимателей. Первые два месяца обслуживания — бесплатно. С 3-го — 490 рублей в месяц. Но при соблюдении ряда условий РКО будет бесплатным всегда. Например, при покупках по бизнес-карте от 50 тыс. рублей в месяц. Также плата не взимается при отсутствии операций по счету.

Сэкономить на обслуживании можно, внеся плату сразу за год — она составит 4 900 рублей. Стоимость обслуживания действует для любого количества счетов в любых валюта.

• выпуск одной бизнес-карты;
• платежи в налоговую и бюджет;
• переводы на свои карты Тинькофф — до 150 тыс. руб.;
• внутренние переводы на счета или карты ИП и юрлиц;
• перевод зарплаты сотрудникам на карты Тинькофф;
• пополнение счета безналичным путем от физлиц и юрлиц;
• СМС-информирование — первые 2 месяца.

Комиссии за операции:

• платежи контрагентам в другие банки — 49 рублей;
• переводы физлицам в другие банки: до 400 тыс. руб. — 1,5%, до 1 млн руб. — 5%, свыше — 15% (кроме комиссии еще 79 рублей за каждую операцию);
• снятие наличных: до 400 тыс. руб. — 1,5%, до 1 млн руб. — 5%, свыше — 15%, плюс 79 рублей за операцию;
• внесение наличных: через банкомат Тинькофф — 0,1%, но не менее 79 рублей за операцию, через банкомат другого банка — 0,3%, но не менее 290 рублей за операцию.

Тинькофф начисляет процент на остаток в размере 0,5%. но не более 1 тыс. рублей. Процент начисляется в годовых на минимальный остаток по рублевым счетам за месяц, если клиент пользовался счетом и подключил опцию в личном кабинете.

Тарифный план «Продвинутый»

Тариф для представителей малого бизнеса, который позволит сэкономить на банковском обслуживании. Первые два месяца можно пользоваться счетом бесплатно. Далее стоимость пакета услуг — 1 990 рублей в месяц. Но если вы будете тратить по бизнес-карте от 200 тыс. руб. в месяц, то обслуживание будет бесплатным.

Если внести оплату за год, то абонплата составит 19 900 рублей.

• выпуск двух бизнес-карт;
• платежи в налоговую и бюджет;
• внутренние переводы на счета или карты ИП и юрлиц;
• перевод зарплаты сотрудникам на карты Тинькофф;
• пополнение счета безналичным путем от физлиц и юрлиц;
• внесение наличных — до 300 тыс. руб.;
• СМС-информирование — первые 2 месяца.

• платежи контрагентам в другие банки — 29 рублей;
• переводы физлицам в другие банки: до 400 тыс. руб. — 1,5%, до 1 млн руб. — 5%, свыше — 15% (кроме комиссии еще 79 рублей за каждую операцию);
• снятие наличных: до 400 тыс. руб. — 1,5%, до 1 млн руб. — 5%, свыше — 15%, плюс 79 рублей за операцию;
• внесение наличных: через банкомат Тинькофф — 0,15%, но не менее 79 рублей за операцию, через банкомат другого банка — 0,25%, но не менее 290 рублей за операцию.

Процент на остаток — 1%, максимум 4 тыс. рублей в месяц. Выпуск 3-ей и последующей бизнес-карты — 490 рублей. Обслуживание — бесплатно.

Тарифный план «Профессиональный»

Тариф для ИП и юрлиц с большими оборотами и широкой базой контрагентов. Стоимость обслуживания 4 990 рублей, при оплате за год — 49 900 рублей.

• выпуск трех бизнес-карт;
• платежи в налоговую и бюджет;
• переводы на свои карты Тинькофф — до 500 тыс. руб.;
• внутренние переводы на счета или карты ИП и юрлиц;
• перевод зарплаты сотрудникам на карты Тинькофф;
• внесение наличных — до 1 млн руб.;
• СМС-информирование — первые 2 месяца.

• платежи контрагентам в другие банки — 19 рублей;
• переводы физлицам в другие банки: до 800 тыс. руб. — 1,5%, до 2 млн руб. — 5%, свыше — 15% (кроме комиссии еще 59 рублей за каждую операцию);
• снятие наличных: до 800 тыс. руб. — 1,5%, до 2 млн руб. — 5%, свыше — 15%, плюс 59 рублей за операцию;
• внесение наличных: через банкомат Тинькофф — 0,1%, но не менее 59 рублей за операцию, через банкомат другого банка — 0,15%, но не менее 290 рублей за операцию.

Процент на остаток — 2%, но не более 10 тыс. рублей в месяц. СМС-информирование с 3-го месяца — 99 рублей.

Подобрать оптимальный тариф для РКО с учетом потребностей бизнеса помогут опытные менеджеры банка, консультирующие по всем вопросам по телефону горячей линии.

Как открыть расчетный счет в Тинькофф Банке

Тинькофф Банк принимает заявки на открытие расчетного счета в режиме онлайн на официальном сайте. Заявка оформляется в течение 5 минут.

• На главной странице выбираем вкладку «Расчетный счет».
• Нажимаем кнопку «Открыть счет».
• Заполняем форму, указывая контактный номер телефона, адрес электронной почты, ФИО и название ООО или ИП.
• Отправляем заявку в один клик.

Необходимые документы

Открытие расчетного счета для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц осуществляется после подачи заявки и предоставления пакета документации.

• гражданский паспорт предпринимателя;
• дополнительные документы по запросу банка.

• уставная документация;
• паспорт руководителя и протокол назначения на должность;
• документы на недвижимость по юридической регистрации адреса организации (право собственности или договор аренды).

О перечне дополнительных документов уведомит банковский специалист (если потребуются).

Услуги расчетно-кассового обслуживания в Тинькофф Банке

Банк Тинькофф предлагает клиентам РКО с расширенным комплексом услуг. Подключить необходимые сервисы, предусмотренные выбранным тарифным пакетом на обслуживание РКО, можно в процессе работы с р/с.

Регистрация ИП и ООО

В Тинькофф Банке функционирует бесплатный сервис по подготовке документации, необходимой для регистрации ИП и ООО. Данная услуга актуальна для клиентов, только планирующих открыть собственный бизнес.

Регистрация ООО и ИП с услугой банка:

• Клиенту нужно заполнить специальную форму на официальном сайте банка в разделе «Регистрация бизнеса».
• Банк подготовит все необходимые документы и отправит клиенту по указанному электронному адресу.
• Начинающий предприниматель распечатывает документы и подает в ФНС. Также нужно оплатить государственную пошлину за регистрацию бизнеса.
• В налоговой клиенту выдадут документ, подтверждающий открытие ИП или ООО. Теперь можно подать заявку в Тинькофф Банк на открытие расчетного счета.

Онлайн-бухгалтерия

Для удобного ведения бухгалтерских отчетов Тинькофф Банк внедрил специальный сервис – «Онлайн-бухгалтерия», доступный для всех клиентов, имеющих открытый р/с.

• сдача отчетов и деклараций в ФНС без личного посещения;
• подготовка документов для сдачи в налоговую;
• ведение бухгалтерского учета.

Сервис бесплатный, доступен в личном кабинете и через мобильное приложение. Доступ из любой точки мира через интернет.

Личный кабинет и мобильное приложение

Доступные опции в личном кабинете:

• рублевые/валютные платежи (внутренние, на счета сторонних банков);
• выставление счетов контрагентам;
• создание документации;
• подготовка и сдача отчетности;
• история платежей;
• выписки, остаток по счету;
• валютный контроль (оформление документации);
• настройка лимитов по картам;
• круглосуточная служба поддержки (онлайн-консультации);
• дополнительные функции – зарплатный проект, эквайринг, кредиты для бизнеса и т.д.

Аналогичные опции доступны в мобильном приложении банка Тинькофф. Загрузить приложение можно на мобильный телефон или планшет.

Зарплатный проект

Своим клиентам Тинькофф Банк предлагает подключение сервиса «Зарплатный проект», благодаря которому значительно упрощается процесс начисления и перечисления заработной платы безналичными платежами на пластиковые карты сотрудников.

Условия и тарифы зарплатного проекта:

• Бесплатное подключение.
• Без абонентской платы за обслуживание.
• Пополнение счета для начисления заработной платы – без комиссии банковскими переводами. 0 рублей – пополнение через банки-партнеры на сумму до 300 тыс. рублей. Через сторонние банки – комиссия 2% от суммы зачислений.
• Снятие наличных – без комиссии от 3 тыс. рублей в банкоматах Тинькофф. В остальных случаях – комиссия составляет 2%, но не менее 90 рублей с транзакции.
• СМС-оповещения – 59 рублей.

Бесплатный выпуск пластиковых карт Тинькофф для сотрудников. Доставка по всей России.

Эквайринг

В банке Тинькофф можно подключить торговый и интернет-эквайринг, что позволит принимать оплату безналом за товар или услуги.

Условия и тарифы по торговому эквайрингу:

• Для торговли на стационарных и выносных точках банк предоставляет для работы терминалы двух видов: проводные и беспроводные (мобильные). Стоимость оборудования – 18500 и 19500 р.
• Комиссия с платежей по тарифу «Профессиональный» – 1.79%, «Продвинутый» пакет услуг – 2.29%, «Простой» — 2.69%.
• Зачисление денежных средств на р/с компании – 1 день.

• Без абонентской платы.
• Комиссия с платежей – 2.19% по тарифу «Профессиональный», 2.49% — «Продвинутый» и 2.69% — «Простой».
• Зачисление средств – на следующий день после проведенной транзакции.

Корпоративные карты

Для удобной оплаты товаров и услуг с р/с компании Тинькофф Банк предлагает клиентам выпуск корпоративных карт, функционирующих по всему миру. Руководитель может самостоятельно устанавливать лимит на снятие средств с карты для командировочных сотрудников.
С пластиковой корпоративной карты можно снимать наличные и вносить деньги на счет через банкоматы.

Абонентская плата за обслуживание не взимается:

• На тарифе «Простой» при ежемесячных тратах от 50 000 рублей.
• На тарифе «Продвинутый» — от 200 тысяч рублей в месяц.

Кредиты и овердрафт

В Тинькофф банке индивидуальные предприниматели и юридические лица, представляющие интересы ООО, могут получить выгодный овердрафт на короткий срок на покрытие кассовых разрывов.

• Доступен для всех клиентов, имеющих открытый расчетный счет в банке Тинькофф.
• Максимальный лимит овердрафта – 1 млн. рублей.
• Пользоваться деньгами можно в течение 45 дней. За первые 7 дней не взимается комиссия.
• Плата за пользование деньгами – 490 р. в неделю.
• Быстрое оформление овердрафта в режиме онлайн.

Тинькофф Банк также выдает ИП и ООО выгодные кредиты на различные бизнес-цели по трем кредитным программам.

Доступные программы кредитования:

• Оборотный кредит — до 3 млн. рублей на срок до 6 месяцев. Процентная ставка – от 1% в месяц.
• На любые цели – до 2 млн. рублей на срок до 6 лет. Ставка – от 12% годовых.
• Под залог недвижимости – до 15 млн. рублей на срок до 15 лет. Ставка – от 9% годовых.

Банковские гарантии

Тинькофф Банк оформляет банковские гарантии на участие в коммерческих закупках, в тендерах и исполнении контрактов. Оформление через интернет. Гарантийный проект можно получить в течение часа после отправки заявки.

Валютный контроль

В банке Тинькофф клиенты могут открыть р/с в евро, долларах и фунтах. В банке работает удобный сервис, выполняющий функции агента по валютному контролю. Услуга платная. Стоимость зависит от выбранного тарифа на РКО.

Тарифы на валютный контроль:

Как снять и положить деньги на счет ИП и ООО в Тинькофф Банке

Тинькофф Банк не имеет собственных стационарных отделений, но это не является проблемой для клиентов, желающих положить или снять деньги с расчетного счета.

Для снятия наличных и пополнения счета можно использовать банкоматы Тинькофф, а также сторонних банков. Положить деньги на р/с можно через кассы, банкоматы и терминалы банков-партнеров и переводом с других банковских счетов межбанковскими платежами.

Частые вопросы

Заявку на открытие счета нужно подать онлайн на сайте банка. Клиент заполняет форму, указывая свои контакты для связи.

Как быстро я получу реквизиты?

Все счета предпринимателей застрахованы на единую сумму – 1 млн. 400 тысяч рублей.

Как сменить тариф?

Тариф на РКО предприниматель всегда может поменять на сайте Тинькофф Банка в личном кабинете.

Как снять наличные без комиссии?

Без комиссии можно снимать наличные в банкоматах Тинькофф и банков-партнеров. По каждому тарифному пакету установлен ежемесячный лимит на снятие средств без оплаты комиссии.

Тарифы по расчетному счету Тинькофф Банк

Добавить в сравнение

Как внести наличные?

Вносить наличные на счет можно несколькими способами:

• через банкоматы Тинькофф и банкоматы банков-партнеров;

• межбанковскими платежами (переводы с карт других банков);

• через терминалы и кассы банков-партнеров.

Как быстро отправляются платежи?

Платежи перечисляются максимально быстро, до 24 часов.

Как избежать блокировки счета?

Получить консультацию по всем вопросам РКО можно по телефону горячей линии банка – 8 800 555-77-78 (звонки по России) или онлайн на сайте Тинькофф (чат с консультантом).

Чтобы упростить ведение бизнеса и увеличить прибыль от продажи товаров и услуг, используйте расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Банк Тинькофф предлагает несколько тарифов для ИП, ООО и других юридических лиц. В этой статье разберем особенности РКО, какие возможности получают корпоративные клиенты, преимущества и стоимость обслуживания.

Тарифы РКО в банке Тинькофф

Тинькофф предлагает предпринимателям несколько тарифов РКО.

Обратите внимание! Стоимость обслуживания будет одинаковой при любом количестве счетов ООО или ИП вне зависимости от валюты. Также плата взимается за использование дополнительных услуг. Если на счете не было операций, проценты годовых на остаток не начисляются.

За межбанковские операции дополнительно взимается плата в зависимости от тарифа:

• «Простой» – 49 руб.;
• «Продвинутый – 29 руб.;
• «Профессиональный» – 19 руб.

За СМС-информирование первые два месяца плата не взимается, затем – 99 рублей за каждый мобильный номер (990 руб. в год).

Платежные лимиты Тинькофф предоставляет на один месяц. При переводе на пластиковую карту и физлицам или снятии наличных сверх установленного ограничения дополнительная комиссия – 2 990 рублей. Аналогичная сумма взимается за переводы в иностранной валюте по курсу Центробанка.

Лимиты на пополнение счета через банкоматы предоставляются на месяц. Чтобы зачислять наличные, сначала требуется оформить в банке Тинькофф бизнес-карту. Комиссия за перевод на корпоративный пластик составляет 2,99% от суммы при любом тарифе. Комиссия при самоинкассации – 0,3% плюс 490 руб. в рамках пакетов «Простой» и «Продвинутый», 0,25% плюс 490 руб., если вы выбрали пакет «Профессиональный».

Тариф «Премиум». Для тех, кто хочет пользоваться индивидуальным пакетом опций, Тинькофф Банк разработал особые условия. Стоимость ежемесячного обслуживания в рамках пакета «Премиум» составляет 24 990 руб. В рамках тарифа клиентам доступны варианты бесплатных платежей и переводов физлицам, начисления зарплаты и дивидендов без комиссии.

По договору РКО вы сможете предоставлять услуги клиентам сразу после открытия счета.

Клиенты, которые пользуются расчетно-кассовым обслуживанием, получают:

• возможность подключить любой тариф с бесплатным открытием любого количества счетов. При подключении РКО можно добавить неограниченное число пользователей с правом подписи;
• использование электронного документооборота, который ускоряет бизнес-процессы и упрощает работу предприятия;
• при подключении торгового эквайринга появляется возможность платить налоги без комиссии средствами овердрафта в течение семи календарных дней;
• начисление до 3% годовых на остаток по счету;
• возможность расплачиваться с контрагентами в условиях овердрафта, даже если на счете не хватает денег;
• встроенная бухгалтерия. Сервисы интегрируются с 1С, «Кнопкой», «Контуром» и «Моим делом».

Кроме того, к каждому клиенту прикрепляется персональный менеджер, который дает ответы на вопросы по телефону. Помимо этого, всегда поможет сайт банка с поддержкой в онлайн-чате.

Чтобы открыть счет для бизнеса онлайн, предпринимателю нужно подать заявку на сайте Тинькофф. В форме анкеты на странице, посвященной РКО, укажите и подтвердите свой телефон, дайте согласие на обработку персональных сведений. Далее с вами свяжется менеджер, чтобы обсудить условия при подключении к расчетно-кассовому банковскому обслуживанию. Порядок открытия расчетных счетов одинаковый для ООО и индивидуальных предпринимателей. Отличается только перечень документов, которые нужно предоставить сотруднику банка Тинькофф.

Постановка на учет – бесплатная по всем тарифам. За операции с иностранной валютой и зарубежными резидентами комиссия взимается в зависимости от пакета РКО.

Обратите внимание! Валютный контроль распространяется на операции с иностранными резидентами. При конвертации и переводах на личные банковские карты он не действует.

За перевод контрагенту в другой банк взимается дополнительная комиссия от 1,5 до 2% – ее размер зависит от действующего тарифа.

ООО и ИП могут пользоваться бухгалтерией с бесплатными расчетами взносов и подготовкой деклараций. Стоимость остальных опций зависит от формы налогообложения и тарифа.

Для ИП доступна бухгалтерия по УСН доходы и доходы минус расходы, ЕНДФ, ПСН, а также ОСНО. Стоимость отличается в зависимости от тарифа РКО. Если вы выбираете УСН доходы и ПСН, в рамках пакета «Профессиональный» бухгалтерия обойдется в 3990 руб. По тарифу «Простой» стоимость составляет 5990 руб. Если вы пользуетесь РКО с пакетом «Продвинутый», за бухгалтерию придется заплатить 4990 руб.

Другой будет стоимость обслуживания для ИП по УСН доходы минус расходы – 5990 руб. – и ОСНО – 14 990 руб.

Для ООО бухгалтерия по УСН бухгалтерия стоит 9990 руб. в рамках пакета «Простой», 8990 – если тариф «Продвинутый», и 7990 – если «Профессиональный».

Зачисление на карты банка Тинькофф по тарифам «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный» – бесплатно. Если вы используете пластик не от Тинькофф, чтобы избежать комиссии, необходимо переводить не менее 100 тыс. руб. на всю компанию и не более 200 тыс. руб. на одного сотрудника.

Важно! Сумма при этом должна составлять не менее 20% от переводов на пластик Тинькофф за прошлый месяц.

Дивиденды в рамках тарифов «Простой» и «Продвинутый» не предусмотрены. Если вы выбрали пакет «Профессиональный» – до 2 млн выплаты без комиссии, но с НДФЛ.

Предприятие может заказать для своих сотрудников бесплатный выпуск корпоративных дебетовых карт Tinkoff, на которые будет зачисляться зарплата. Образцы договоров и сами платежные инструменты доставит курьер, после того как банк рассмотрит онлайн-заявку от ООО или ИП. Для тех, кто получает зарплату на пластик Тинькофф, предусмотрена линейка бонусов. Обслуживание корпоративных карт – бесплатное. За СМС-оповещение списывается 99 рублей в месяц.

Эквайринг подключается бесплатно. Стоимость обслуживания зависит от формы предпринимательской деятельности и выбранного тарифа РКО.

Остаток по торговому эквайрингу списывается до минимальной суммы в конце расчетного периода. Овердрафт по платежам действует с первого дня. Валютные списания начинаются с восьмого дня РКО.

В рамках торгового эквайринга предприниматели принимают оплату через терминалы по банковским картам и по мобильным телефонам с функциями Apple Pay, Google Pay, Alipay.

Интернет-эквайринг включает комиссию от 1% для тех, кто подключается впервые. Специалисты банка сами настраивают ПО клиента. Онлайн-платежи поступают на расчетный счет в течение 2 дней.

Тинькофф не предъявляет требований к торговому обороту. Бесплатно предоставляются касса aQsi 5 с эквайрингом или переносной PAX D230, который работает по Wi-Fi или сим-карте.

Комиссия от оборота составляет от 1,2%. Средства на счет поступают в течение 1 дня.

Если вы пользуетесь пакетом «Премиальный», то можете выбрать индивидуальную тарификацию.

Документы для РКО

Чтобы открыть расчетный счет в банке Тинькофф, бизнес-клиенты должны предоставить пакет документов, который зависит от формы предпринимательства.

Общий перечень для ООО и ИП: копия паспорта, ИНН и документ о постановке на налоговый учет.

Чтобы открыть расчетный счет, индивидуальному предпринимателю также потребуется предоставить:

• выписку из Госреестра;
• свидетельство ОГРНИП;
• справку из Росстата с персональным кодом;
• печать, если она используется.

При открытии расчетного счета для ООО и других юридических лиц пакет будет другим:

• учредительные документы;
• устав организации;
• приказ о назначении руководителя;
• выписка из ОГРН.

Если вместо руководителя с сотрудником банка для подписания договора встречается другое лицо, у него должна быть нотариально заверенная доверенность.

Бонусы

Сотрудники ООО и ИП, которые пользуются корпоративными дебетовыми картами Тинькофф, получают:

• за покупки у партнеров – кешбэк до 30%;
• за оплату товаров и услуг выбранных категорий – до 15% бонусами;
• обналичивание денег в банкомате любого банка без комиссии.

Условия начисления бонусов можно узнать на интернет-странице банка Тинькофф или на официальных сайтах партнеров.

Кроме того, если на счете к концу года остается от 100 до 300 тысяч, а ежемесячно с карты тратилось не менее 3 тыс. руб., начисляются 3,5% на остаток.

Заключение

РКО помогает сделать бизнес-процессы более быстрыми, простыми и удобными. Определите для себя варианты выгодных тарифов исходя из масштаба и возможностей вашего бизнеса. Подать онлайн-заявку на открытие расчетного счета можно на финансовом портале Выберу.ру. В анкете укажите интересующий вас тариф и после ответа банка согласуйте с менеджером дальнейшие действия.

Рейтинг статьи 4.2 из 5

Рекомендуемые тарифы РКО

до 500 000 ₽с комиссией 0,25%

до 1 000 000 ₽без комиссии

до 2 000 000 ₽без комиссии

до 150 000 ₽без комиссии

до 300 000 ₽без комиссии

до 10 000 000 ₽без комиссии

до 1 500 000 ₽без комиссии

до 150 000 ₽с комиссией 2%

Бесплатное обслуживание первые 2 месяца. Открытие любого количества счетов в рублях и валюте

от 100 000 ₽с комиссией 1%

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Преимущества открытия расчетного счета в Тинькофф Банке

Экосистема Тинькофф включает полный спектр финансовых и околофинансовых сервисов, необходимых для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Высокотехнологичная компания создает одни из лучших цифровых продуктов в России. Искусственный интеллект участвует практически во всех процессах, включая обработку обращений. Клиентам гарантируется:

• Выдача реквизитов в день подачи заявки.
• Открытие счета в течение одного дня.
• Начисление до трех процентов на остаток.
• Доступный овердрафт при необходимости срочной оплаты.
• Персональный менеджер, оперативно решающий вопросы.
• Увеличенный платежный день (моментальные платежи на счета в других банках с 01:00 до 21:00 по московскому времени). Внутренние операции проводятся круглосуточно.
• Дистанционное управление финансами из любой точки мира.

Банк предлагает воспользоваться бесплатной бизнес-копилкой, с ее помощью можно откладывать средства на любые цели, например, на налоги, аренду или просто формировать денежный резерв. В Тинькофф нет очередей. Современное, полнофункциональное мобильное приложение и личный кабинет решают все финансовые задачи предпринимателей.

Условия Тинькофф Банка на открытие и обслуживание РКО для юридических лиц

Дистанционные сервисы позволяют управлять финансами без территориальной привязки. Сразу после оформления договора на РКО в Тинькофф Банке можно подключать дополнительные услуги. К основным плюсам сотрудничества относятся следующие критерии:

• Бесплатное открытие любого количества счетов.
• Обслуживание без комиссии при отсутствии оборотов или при ежемесячных тратах по карте свыше 50 тысяч рублей на простом тарифе и более двухсот тысяч – на продвинутом.
• Оформление бизнес-карты с бесплатным обслуживанием, привязанной к счету в Тинькофф.
• Техническая и клиентская поддержка в режиме 24/7.
• Эффективная помощь при ведении ВЭД.
• Дополнительные сервисы от партнеров.
• Бухгалтерское обслуживание для бизнеса любой организационно-правовой формы и масштаба.

На всех тарифных планах бесплатно открывается расчетный счет, выпускается бизнес-карта, проводятся налоговые и бюджетные платежи.

Начать работу очень просто:

• Заполняете заявку онлайн.
• Отвечаете на звонок менеджера, уточняете детали.
• Назначаете встречу с представителем банка, который доставит договор.
• Подписываете договор расчетно-кассового обслуживания.
• Пользуетесь счетом.

Сразу после отправки заявки резервируется номер счета. Получить реквизиты можно по запросу.

Акции и подарки для новых и действующих клиентов

Партнеры банка предоставляют до 500 тысяч рублей бонусами для новых клиентов. Количество специальных предложений, которыми можно воспользоваться, не ограничено. К наиболее популярным относятся:

• Яндекс — до десяти тысяч рублей на проведение рекламной кампании.
• ВКонтакте — до восьми тысяч на рекламу и помощь в настройке рекламных кампаний.
• myTarget — до пятидесяти тысяч на организацию первой рекламной кампании в социальных сетях.
• Онлайн-бухгалтерия Контур.Эльба — до года бесплатного обслуживания ИП и юридических лиц с небольшими оборотами.
• Атол — скидка 10 200 руб. на годовое обслуживание и 3 месяца аренды и ОФД в подарок.

Для активации предложений партнеров необходимо открыть расчетный счет в Тинькофф.

Ознакомиться с полным перечнем специальных предложений, действующих в 2023 году, можно на официальном сайте банка.

Самые лучшие тарифы на расчетно-кассовое обслуживание в Тинькофф Банке

Бизнес-клиенты могут выбрать любой из тарифных планов с учетом своих целей и задач:

ИП могут бесплатно выводить на личную карту до 500 тыс. рублей. Точная сумма зависит от выбранного тарифного плана.

Какие есть тарифы на дополнительные услуги банка для ИП и ООО

Банком создана система экопродуктов для решения различных задач бизнеса — бухгалтерия, проведение платежей, участие в госзакупках, зарплатный проект, конструктор сайтов, программы кредитования и многое другое.

Цена сервисов для бизнеса от 0 рублей. Точный расчет стоимости осуществляется индивидуально после оформления заявления. Банк всегда идет навстречу, предоставляя максимально выгодные условия сотрудничества и требуемый пакет услуг.

Перечень документов

Кредитно-финансовое учреждение упростило процедуру открытия расчетного счета. От клиентов требуется минимум документов.

ИП должны подготовить:

Юридические лица предъявляют:

• паспорт директора,
• приказ о его назначении,
• устав.

При необходимости сотрудники Тинькофф сообщат, какие документы необходимы дополнительно. Это может быть отчетность, декларации, подтверждение уплаты налогов.

Валютный контроль счета

Банк бесплатно обслуживает любое количество валютных счетов. Можно открывать счета в Тинькофф банке в разных валютах, например, рублевый, долларовый и в евро. Документы для прохождения контроля загружаются онлайн, в том числе через мобильное приложение. С Тинькофф удобно и комфортно работать, банк не требует заверять перевод у нотариуса, если сможет обойтись без этого. На продвинутых тарифах банковские сотрудники проверяют контракты до начала сделки, еще до проведения первого платежа, выявляют и исправляют ошибки.

Платежи по валютным контрактам зачисляются сразу после прохождения валютного контроля, даже в выходные дни.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг подключается независимо от оборотов. Деньги на счет зачисляются уже на следующий день. Комиссия – от 1,2%. Платежные терминалы могут выдаваться бесплатно. При необходимости производится их замена или ремонт.

Тинькофф предлагает специальные тарифы для отдельных сфер бизнеса — медицинских клиник, ресторанов. Компании и индивидуальные предприниматели, работающие в данных отраслях, подключают торговый эквайринг и обслуживаются по сниженным ставкам. Рассчитать стоимость услуги поможет калькулятор на сайте. Вводите количество оборотных средств, терминалов, узнаете, сколько стоит эквайринг.

Управление эквайрингом осуществляется через личный кабинет. Для анализа продаж формируются таблицы с возможностью сортировки по периодам, операциям, датам, суммам. Составляются аналитические отчеты.

С 1 июля 2021 года все ИП, принимающие наличные платежи от физических лиц, обязаны иметь кассу.

Интернет-эквайринг и мобильное приложение

Принимать оплату онлайн поможет интернет-эквайринг. Сервис работает даже без сайта. По запросу формируется ссылка на оплату, которую можно отправлять через социальные сети, мессенджеры, по СМС. Реализован вариант интеграции в мобильное приложение (Тинькофф предлагает готовые решения для iOS и Android).

Интернет-эквайринг подключается дистанционно, настройку выполняют специалисты Тинькофф. Возможно принимать платежи уже через 2 дня. Подходит для бизнеса с расчетным счетом в любом банке. Деньги зачисляются на следующий рабочий день. Никаких комиссий за возврат и отмену.

Нужен сайт? У Тинькофф есть решение. Бесплатный конструктор поможет запустить сайт в течение получаса и сразу же подключить интернет-эквайринг.

Мобильный эквайринг

Принимать оплату по банковским картам на выезде, в такси, на дому поможет подключение мобильного эквайринга. Небольшие беспроводные терминалы работают на аккумуляторах, через сим-карты. Тинькофф сам оформляет и выдает симки, а также оплачивает услуги связи. Деньги поступают на следующий день. Комиссия списывается со счета.